2025年征信考試題庫：征信法規(guī)與個人信息保護法規(guī)試題考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、單項選擇題（下列選項中，只有一項符合題意）1.根據(jù)我國《征信業(yè)管理條例》，下列哪個機構有權制定個人信用報告查詢規(guī)則？A.中國人民銀行分支機構B.商業(yè)銀行等金融機構C.中國人民銀行征信中心D.任何第三方征信機構2.采集個人信息時，處理者必須告知個人信息的處理目的、方式、信息種類、保存期限等。這一要求主要源于哪部法律法規(guī)？A.《征信業(yè)管理條例》B.《中華人民共和國網(wǎng)絡安全法》C.《中華人民共和國個人信息保護法》D.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》3.征信機構在未經(jīng)個人書面同意的情況下，將其信用報告提供給了與個人有交易的第三方商業(yè)機構，這種行為可能違反了以下哪項原則？A.信息安全原則B.信息客觀性原則C.知情同意原則D.目的正當原則4.敏感個人信息的處理，除了需要符合《個人信息保護法》第四條規(guī)定的處理原則外，還必須取得個人的單獨同意。這是對敏感個人信息處理的基本要求之一，體現(xiàn)了哪項原則的強化？A.最小化原則B.公開透明原則C.知情同意原則D.安全保障原則5.個人認為征信機構提供的個人信用報告記載的個人信息不準確，有權要求征信機構采取什么措施？A.更正或刪除B.解釋說明C.禁止提供報告D.賠償損失6.根據(jù)規(guī)定，個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫采集的個人信息主要來源于哪些渠道？（請選擇最主要來源）A.個人主動提供B.金融機構報送C.政府部門共享D.公開渠道獲取7.征信機構對個人信息的保存期限，根據(jù)信息性質(zhì)和用途不同而有所不同。下列哪類個人信息的保存期限通常是最長的？A.個人身份識別信息B.個人信貸信息C.個人非信貸信息D.個人交易信息8.處理個人信息可能對個人權益產(chǎn)生重大影響的，處理者應當進行個人信息保護影響評估。這項要求主要針對的是：A.所有個人信息的處理活動B.僅涉及敏感個人信息的處理C.僅涉及自動化決策的處理D.僅涉及信息跨境傳輸?shù)奶幚?.金融機構在查詢個人信用報告時，必須取得個人的書面授權。這一授權的有效期是多久？如果需要再次查詢，是否需要再次授權？A.永久有效，再次查詢無需再次授權B.3個月，再次查詢無需再次授權C.1年，再次查詢需要再次授權D.2年，再次查詢無需再次授權10.根據(jù)我國法律規(guī)定，征信機構對依法采集的個人信息，負有保密義務。在何種情況下，征信機構可以合法地披露個人信用信息？A.接到司法或行政機關的依法查詢要求B.為了進行商業(yè)營銷C.經(jīng)本人書面同意D.為了完成與本人簽訂的合同二、判斷題（判斷下列說法的正誤）1.任何單位和個人都可以查詢個人的信用報告，只要提供有效身份證明即可。（）2.個人信息保護影響評估報告只需要處理者內(nèi)部留存?zhèn)洳榧纯?，無需告知個人信息主體。（）3.征信機構因經(jīng)營需要，可以將個人信用信息用于開發(fā)新的信用產(chǎn)品或服務，無需告知個人。（）4.個人有權訪問自己的信用報告，并要求征信機構及時更正其中的錯誤信息。（）5.金融機構在向征信機構報送個人信用信息時，需要對信息的真實性和完整性負責。（）6.自動化決策是指基于算法自動對個人進行信用評分或授信決策，個人對此沒有異議的權利。（）7.征信機構為防范內(nèi)部人員竊取信息而采取的技術措施，屬于《個人信息保護法》規(guī)定的安全保障義務。（）8.未經(jīng)個人信息主體同意，征信機構不得將個人非信貸信息用于個人信貸業(yè)務審批。（）9.因不可抗力導致個人信息泄露的，征信機構可以免除全部責任。（）10.中國人民銀行是國家征信業(yè)的監(jiān)督管理機構。（）三、簡答題1.簡述征信機構在處理個人信息時，應當遵循的基本原則。2.根據(jù)我國《個人信息保護法》，個人信息處理者應當履行哪些主要的合規(guī)義務？3.個人在哪些情況下有權訪問自己的信用報告？如果發(fā)現(xiàn)信用報告中有錯誤信息，應如何處理？四、論述題假設某商業(yè)銀行在日常業(yè)務中，利用個人信用報告和用戶在銀行APP上的消費記錄、貸款申請信息等，通過算法模型對用戶進行信用風險評估，并據(jù)此提供差異化的貸款利率和額度。請結(jié)合《征信業(yè)管理條例》、《個人信息保護法》等相關法規(guī)，分析該商業(yè)銀行在此過程中需要履行的主要法律義務，以及需要特別注意的問題和風險點。試卷答案一、單項選擇題1.C2.C3.C4.C5.A6.B7.B8.B9.C10.C二、判斷題1.錯2.錯3.錯4.對5.對6.錯7.對8.對9.錯10.對三、簡答題1.征信機構在處理個人信息時，應當遵循的基本原則包括：*合法、正當、必要原則：處理個人信息必須有明確的法律依據(jù)，以實現(xiàn)特定、明確、合法的目的，且處理方式應與目的相適應，不得過度處理。*目的明確原則：處理個人信息應具有明確、合理的目的，并應當限于實現(xiàn)目的所必需的最小范圍。*告知告知原則：處理個人信息前，應以顯著方式、清晰易懂的語言真實、準確、完整地向個人告知處理者的身份、處理目的、方式、信息種類、保存期限、個人權利行使方式等。*個人同意原則：處理個人信息應取得個人的單獨同意，特別是處理敏感個人信息時。*安全保障原則：應采取必要的技術和管理措施，保障個人信息的安全，防止信息泄露、篡改、丟失。*質(zhì)量保證原則：處理個人信息應確保其真實、準確、完整，并保持更新。*責任明確原則：處理者對其處理行為承擔法律責任。*（注：此部分答案根據(jù)《征信業(yè)管理條例》和《個人信息保護法》綜合提煉）2.《個人信息保護法》規(guī)定的個人信息處理者應當履行的主要合規(guī)義務包括：*履行告知告知義務：在處理個人信息前告知個人處理規(guī)則。*取得個人同意：除法律規(guī)定的例外情況外，處理個人信息應取得個人單獨同意。*落實同意管理：提供便捷的同意撤回方式，并不得因拒絕提供而拒絕提供產(chǎn)品或服務。*保障個人權利：保障個人對其信息的訪問、復制、更正、刪除、撤回同意、可攜帶等權利。*制定內(nèi)部管理制度：建立健全個人信息處理制度、流程，明確責任人員。*采取安全保障措施：實施加密、去標識化等安全技術措施，確保個人信息安全。*進行合規(guī)審計：定期對其個人信息處理活動進行合規(guī)審計。*開展個人信息保護影響評估：對處理可能對個人權益產(chǎn)生重大影響的信息進行評估。*提供個人行使權利的途徑：暢通個人行使信息權利的渠道。*刪除信息：在滿足刪除條件時，如處理目的已實現(xiàn)、同意被撤回等，應刪除個人信息。*信息跨境傳輸：符合法律規(guī)定的條件并履行相應程序后方可進行跨境傳輸。3.個人訪問信用報告的權利及錯誤處理方式：*訪問權利：個人可以憑本人有效身份證件到征信機構查詢自己的信用報告，或者委托他人查詢（需提供委托書和雙方身份證件）。個人還可以授權金融機構等在履行職責時查詢。*錯誤處理：如果個人認為信用報告記載的個人信息不準確，有權向征信機構提出異議。異議可以通過征信機構網(wǎng)站、異議專用電話、異議信函或現(xiàn)場等方式提出。征信機構應在收到異議之日起30日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復異議人。對有錯誤的信息，征信機構應予以更正。四、論述題分析：該商業(yè)銀行利用個人信用報告和用戶在銀行APP上的消費、貸款信息進行信用風險評估并提供差異化服務，涉及個人信息處理和信用評估應用，需嚴格遵守相關法律法規(guī)。主要法律義務：1.合法性與目的性審查：商業(yè)銀行處理個人信用報告信息、消費記錄、貸款申請信息等，必須具有明確、合法的處理目的（如進行信用風險評估、提供個性化金融服務），且處理范圍限于實現(xiàn)目的所必需的最小信息。需確保所有處理活動均有法律依據(jù)（如用戶同意、合同履行需要）。2.告知與同意：*獲取明確同意：在使用銀行APP上的消費、貸款信息進行風險評估前，必須以顯著方式、清晰易懂的語言告知用戶：*處理者的身份。*處理目的（例如，“用于評估您的信用風險，以便提供差異化的貸款利率和額度”）。*處理方式（例如，使用何種算法模型進行評估）。*所涉及的信息種類（信用報告內(nèi)容、APP消費記錄、貸款申請信息等）。*信息保存期限。*個人權利（如訪問、更正、刪除其信息的權利，以及拒絕同意的權利）。*拒絕同意的后果（需說明是否影響基礎服務）。*單獨同意：對于將信用報告信息與其他信息結(jié)合用于風險評估，特別是可能涉及敏感信息（如高消費行為推斷）或深度結(jié)合的場景，需要獲得用戶的單獨同意，而非籠統(tǒng)的隱私條款同意。3.數(shù)據(jù)安全與保密：*安全保障：必須采取嚴格的技術和管理措施（如加密傳輸、訪問控制、數(shù)據(jù)脫敏、安全審計等）保護所有個人信息（信用報告信息、消費記錄、貸款信息）的安全，防止未經(jīng)授權的訪問、泄露、篡改或丟失。*數(shù)據(jù)最小化：在模型訓練和評估過程中，僅使用與信用風險評估直接相關且必要的信息，避免過度收集和使用。*保密義務：對獲取的個人信息負有保密責任，不得用于處理目的之外的活動，不得非法向第三方提供。4.算法透明度與公平性（《個人信息保護法》要求）：*透明度：應對個人說明自動化決策所使用的算法規(guī)則，并保證算法的透明度和結(jié)果公平、公正。個人有權要求對其自動化決策進行解釋。*公平性：確保算法模型不會對個人在信貸申請等方面產(chǎn)生歧視性影響，符合反壟斷和公平競爭的要求。5.個人權利保障：*訪問權：應允許個人查詢其信用報告信息以及被用于風險評估的相關信息（在合法范圍內(nèi)）。*更正權：如果個人發(fā)現(xiàn)其信用報告信息或被用于評估的信息有誤，有權要求征信機構和銀行進行更正。*刪除權：在滿足法定條件時（如個人撤回同意、信息不再需要等），應刪除用于風險評估的相關信息。*撤回同意：應提供便捷的渠道讓個人撤回其同意，并說明撤回同意后可能的影響。6.個人信息保護影響評估（PIA）：由于該活動涉及將信用報告信息與銀行內(nèi)部多維度信息結(jié)合進行復雜算法評估，可能對個人權益產(chǎn)生重大影響，商業(yè)銀行應進行個人信息保護影響評估，識別和評估風險，并采取補救措施。7.合規(guī)審計與記錄：建立內(nèi)部合規(guī)審查機制，定期審計個人信息處理活動的合法性、合規(guī)性，并保留相關處理記錄。需要注意的問題和風險點：1.同意獲取的充分性與有效性：是否真正以顯著方式告知用戶，用戶是否充分理解，同意是否真實自愿獲得，是最大的合規(guī)風險點。2.數(shù)據(jù)融合的合法性與正當性：如何界定信用報告信息與