2025年征信行業(yè)自律管理信用報(bào)告分析試題型考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（每題1分，共10分）1.根據(jù)中國(guó)征信業(yè)協(xié)會(huì)的自律規(guī)則，以下哪項(xiàng)行為不屬于征信機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循的基本原則？（）A.保障信息主體合法權(quán)益B.確保信用報(bào)告信息的客觀性、公正性C.未經(jīng)信息主體明確同意，不得向第三方提供其信用報(bào)告D.為了提高效率，可適當(dāng)簡(jiǎn)化異議處理流程2.信用報(bào)告中，由法院、稅務(wù)、公安機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)提供的，用于評(píng)價(jià)個(gè)人履行公共事務(wù)義務(wù)的信息屬于？（）A.個(gè)人基本信息B.信貸信息C.公共信息D.查詢記錄3.根據(jù)相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)，必須取得信息主體的書面授權(quán)。該授權(quán)（）A.僅限于本次查詢有效B.有效期最長(zhǎng)為一年C.需要每半年重新獲取一次D.僅限于查詢本人信用報(bào)告4.個(gè)人認(rèn)為信用報(bào)告中的信息存在錯(cuò)誤，其首先應(yīng)當(dāng)向哪個(gè)機(jī)構(gòu)提出異議？（）A.國(guó)家金融監(jiān)督管理總局B.信用報(bào)告查詢機(jī)構(gòu)C.信息提供機(jī)構(gòu)D.中國(guó)人民銀行征信中心5.以下哪項(xiàng)活動(dòng)不屬于征信機(jī)構(gòu)可以開展的業(yè)務(wù)范圍？（）A.經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)B.經(jīng)營(yíng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)C.為他人提供信用報(bào)告查詢服務(wù)D.直接向信息主體提供信用評(píng)估服務(wù)6.征信機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)在從事征信業(yè)務(wù)中知悉的個(gè)人和企業(yè)的商業(yè)秘密、個(gè)人信息，負(fù)有（）。A.有條件保密義務(wù)B.無(wú)需特別保密C.保密義務(wù)D.可選擇是否保密7.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)是（）A.中國(guó)征信業(yè)協(xié)會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)人民銀行征信中心D.國(guó)家金融監(jiān)督管理總局8.信用報(bào)告更新后，原報(bào)告信息（）A.立即失效B.永久保留C.根據(jù)相關(guān)規(guī)定保留一定期限后失效D.僅對(duì)特定機(jī)構(gòu)可見(jiàn)9.以下哪個(gè)場(chǎng)景不需要遵守征信信息保密的自律規(guī)定？（）A.征信工作人員處理信用報(bào)告查詢請(qǐng)求B.征信機(jī)構(gòu)內(nèi)部員工交流工作信息C.征信機(jī)構(gòu)公開宣傳自身業(yè)務(wù)D.征信機(jī)構(gòu)按照規(guī)定向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送數(shù)據(jù)10.根據(jù)相關(guān)自律規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)對(duì)因違反信息保密規(guī)定造成信息主體或他人合法權(quán)益受到侵害的，應(yīng)（）A.優(yōu)先追究信息主體的責(zé)任B.自行處理，無(wú)需承擔(dān)外部責(zé)任C.采取補(bǔ)救措施，并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任D.由行業(yè)協(xié)會(huì)代為承擔(dān)賠償責(zé)任二、判斷題（每題1分，共10分）1.任何單位和個(gè)人都可以查詢?nèi)我鈧€(gè)人的信用報(bào)告。（）2.信用報(bào)告中的信貸信息主要是指?jìng)€(gè)人貸款、信用卡還款等金融信息。（）3.信息主體對(duì)信用報(bào)告中的錯(cuò)誤信息有異議的，可以要求征信機(jī)構(gòu)或信息提供機(jī)構(gòu)進(jìn)行更正。（）4.征信機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)需要，可以將其掌握的信用報(bào)告信息用于內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制，無(wú)需額外遵守保密規(guī)定。（）5.個(gè)人可以每年免費(fèi)查詢一次本人的信用報(bào)告。（）6.信息提供機(jī)構(gòu)對(duì)報(bào)送至個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的信息的準(zhǔn)確性、完整性負(fù)主要責(zé)任。（）7.征信行業(yè)的自律管理是指由行業(yè)協(xié)會(huì)制定的強(qiáng)制性規(guī)章制度。（）8.信用報(bào)告分析主要是指對(duì)信用報(bào)告數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。（）9.征信機(jī)構(gòu)在處理異議時(shí)，應(yīng)將處理結(jié)果及時(shí)告知信息主體。（）10.未經(jīng)信息主體本人同意，征信機(jī)構(gòu)不得向第三方提供其信用報(bào)告。（）三、簡(jiǎn)答題（每題5分，共15分）1.簡(jiǎn)述征信行業(yè)自律管理的主要原則及其意義。2.簡(jiǎn)述個(gè)人信用報(bào)告的主要內(nèi)容及其來(lái)源。3.當(dāng)個(gè)人發(fā)現(xiàn)信用報(bào)告中的信息存在異議時(shí)，應(yīng)如何處理？四、案例分析題（共25分）某商業(yè)銀行客戶張三前來(lái)查詢個(gè)人信用報(bào)告，查詢目的為申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。在查詢過(guò)程中，張三發(fā)現(xiàn)報(bào)告中以下信息存在疑問(wèn)：（1）一筆信用卡賬單的逾期時(shí)間顯示為90天，但張三記憶中該筆欠款僅為30天逾期。（2）報(bào)告中有一條來(lái)自某電信運(yùn)營(yíng)商的“代收款項(xiàng)”，顯示為“未按約定時(shí)間繳納電信費(fèi)用”，金額為500元，但張三確信已按時(shí)繳納。（3）張三注意到報(bào)告中有多條查詢記錄，其無(wú)法回憶或找到對(duì)應(yīng)的查詢業(yè)務(wù)背景，且最近一個(gè)月內(nèi)似乎并無(wú)相關(guān)查詢行為。張三認(rèn)為上述信息可能存在錯(cuò)誤，遂向該商業(yè)銀行提出異議，要求核查并更正。該商業(yè)銀行接到申請(qǐng)后，開始了異議處理流程。請(qǐng)就以下問(wèn)題進(jìn)行分析和回答：1.在此案例中，涉及到的信息主體、信息提供機(jī)構(gòu)、查詢機(jī)構(gòu)分別是誰(shuí)？（5分）2.該商業(yè)銀行在處理張三的異議申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)遵循哪些主要步驟和時(shí)限要求？（10分）3.分析張三提出的三個(gè)具體疑問(wèn)，分別可能由哪些原因?qū)е滦畔⒋嬖诓町?？針?duì)每個(gè)疑問(wèn)，張三和商業(yè)銀行應(yīng)如何進(jìn)一步處理？（10分）試卷答案一、選擇題1.D解析：自律規(guī)則強(qiáng)調(diào)流程規(guī)范和時(shí)限要求，簡(jiǎn)化異議處理流程可能損害信息主體權(quán)益，違反公正原則。2.C解析：公共信息是由政府部門等提供的，用于評(píng)價(jià)個(gè)人履行公共事務(wù)義務(wù)的信息，如法院判決、欠稅信息等。3.B解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，查詢個(gè)人信用報(bào)告必須取得信息主體的書面授權(quán)，且該授權(quán)的有效期最長(zhǎng)為一年。4.B解析：信息主體首先應(yīng)向信用報(bào)告查詢機(jī)構(gòu)（即本次查詢的機(jī)構(gòu)）提出異議申請(qǐng)，由其啟動(dòng)核查流程。5.D解析：征信機(jī)構(gòu)可以提供信用報(bào)告查詢服務(wù)、評(píng)估服務(wù)等，但直接提供信用評(píng)估服務(wù)可能超出其業(yè)務(wù)范圍或需具備特定資質(zhì)。6.C解析：保密義務(wù)是征信行業(yè)的強(qiáng)制性要求，征信機(jī)構(gòu)及其工作人員必須對(duì)知悉的商業(yè)秘密和個(gè)人信息嚴(yán)格保密。7.C解析：中國(guó)人民銀行征信中心是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)。8.C解析：信用報(bào)告信息會(huì)根據(jù)更新規(guī)則保留一定期限，舊信息并非立即失效，但會(huì)根據(jù)規(guī)定進(jìn)行處理。9.C解析：公開宣傳屬于對(duì)外信息披露，需遵守信息披露規(guī)范，而非信息保密規(guī)范。其他選項(xiàng)均涉及內(nèi)部或?qū)ν獾男畔鬟f，需遵守保密規(guī)定。10.C解析：自律規(guī)定要求征信機(jī)構(gòu)在違反保密規(guī)定后，應(yīng)采取補(bǔ)救措施，并承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。二、判斷題1.錯(cuò)解析：信用報(bào)告查詢受到嚴(yán)格限制，并非任何單位和個(gè)人都可以查詢，需符合法定條件和程序。2.對(duì)解析：信貸信息主要包含個(gè)人貸款、信用卡還款、擔(dān)保等信息，是信用報(bào)告的核心內(nèi)容。3.對(duì)解析：信息主體有權(quán)要求征信機(jī)構(gòu)核查更正信用報(bào)告中的錯(cuò)誤信息，信息提供機(jī)構(gòu)也有配合核查的責(zé)任。4.錯(cuò)解析：即使用于內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制，征信機(jī)構(gòu)提供或使用的信用報(bào)告信息仍需遵守信息保密的自律規(guī)定。5.對(duì)解析：根據(jù)規(guī)定，個(gè)人每年有兩次免費(fèi)查詢本人信用報(bào)告的機(jī)會(huì)。6.對(duì)解析：信息提供機(jī)構(gòu)對(duì)其報(bào)送信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)主要責(zé)任。7.錯(cuò)解析：征信行業(yè)自律管理主要由行業(yè)協(xié)會(huì)制定，屬于行業(yè)規(guī)范，不具有強(qiáng)制性法律效力，但具有約束力。8.錯(cuò)解析：信用報(bào)告分析不僅包括統(tǒng)計(jì)分析，更包括對(duì)信息的解讀、評(píng)估以及發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的能力。9.對(duì)解析：異議處理流程要求將最終處理結(jié)果及時(shí)反饋給信息主體。10.對(duì)解析：未經(jīng)信息主體本人同意，征信機(jī)構(gòu)不得向第三方提供其信用報(bào)告，這是信息保密的基本要求。三、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述征信行業(yè)自律管理的主要原則及其意義。答：主要原則包括：保密原則（保護(hù)信息主體隱私和商業(yè)秘密）、公正原則（客觀、公正地提供信用信息服務(wù)）、合法原則（遵守國(guó)家法律法規(guī)）、知情同意原則（查詢、使用信息需經(jīng)授權(quán)）、信息安全原則（保障信息安全）、信息質(zhì)量原則（確保信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整）等。意義在于規(guī)范市場(chǎng)行為，維護(hù)市場(chǎng)秩序，保護(hù)信息主體權(quán)益，促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，提升社會(huì)誠(chéng)信水平。2.簡(jiǎn)述個(gè)人信用報(bào)告的主要內(nèi)容及其來(lái)源。答：主要內(nèi)容分為：個(gè)人基本信息（如姓名、身份證號(hào)、居住地址、聯(lián)系方式等）、信貸信息（如貸款、信用卡賬戶信息、還款記錄、逾期情況等）、公共信息（如法院判決、稅務(wù)信息、執(zhí)行信息、水電煤氣等公共事業(yè)繳費(fèi)信息等）、查詢記錄（誰(shuí)在何時(shí)何地查詢了報(bào)告）、異議標(biāo)注（是否存在對(duì)信息的異議及處理狀態(tài)）。信息來(lái)源包括：信息主體主動(dòng)提供的個(gè)人信息、依法履行職責(zé)過(guò)程中產(chǎn)生的信息（如法院、稅務(wù)、公安機(jī)關(guān)等）、為履行合同而持有的信息（如金融機(jī)構(gòu)、電信運(yùn)營(yíng)商等）。3.當(dāng)個(gè)人發(fā)現(xiàn)信用報(bào)告中的信息存在異議時(shí)，應(yīng)如何處理？答：個(gè)人發(fā)現(xiàn)信用報(bào)告信息有誤，應(yīng)首先向信用報(bào)告查詢機(jī)構(gòu)（即提供報(bào)告的機(jī)構(gòu)）提出異議申請(qǐng)，說(shuō)明異議事由并提供相關(guān)證據(jù)。查詢機(jī)構(gòu)收到異議后，會(huì)將異議信息轉(zhuǎn)交相關(guān)信息提供機(jī)構(gòu)進(jìn)行核查。信息提供機(jī)構(gòu)核查后，將結(jié)果反饋給查詢機(jī)構(gòu)。查詢機(jī)構(gòu)將核查結(jié)果告知信息主體。若對(duì)結(jié)果仍有異議，可向中國(guó)人民銀行征信中心或當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)申請(qǐng)進(jìn)一步處理。整個(gè)流程中，需遵守異議處理的時(shí)限要求。四、案例分析題1.在此案例中，涉及到的信息主體、信息提供機(jī)構(gòu)、查詢機(jī)構(gòu)分別是誰(shuí)？答：信息主體：張三。信息提供機(jī)構(gòu)：涉及信息的提供方，例如：商業(yè)銀行（提供張三的信貸信息）、電信運(yùn)營(yíng)商（提供代收款項(xiàng)信息）、法院/稅務(wù)機(jī)關(guān)（若涉及公共信息）、以及可能提供張三個(gè)人信息的其他機(jī)構(gòu)。查詢機(jī)構(gòu)：該商業(yè)銀行（為張三查詢報(bào)告的機(jī)構(gòu)）。2.該商業(yè)銀行在處理張三的異議申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)遵循哪些主要步驟和時(shí)限要求？答：主要步驟包括：a.接收異議申請(qǐng)：記錄張三的異議請(qǐng)求及具體內(nèi)容。b.核查信息：將張三提出的異議信息轉(zhuǎn)交給相應(yīng)的信息提供機(jī)構(gòu)進(jìn)行核查。c.調(diào)查核實(shí)：根據(jù)需要，可向張三詢問(wèn)進(jìn)一步詳情，或自行核實(shí)相關(guān)信息。d.形成結(jié)論：根據(jù)信息提供機(jī)構(gòu)的核查結(jié)果或自行調(diào)查情況，判斷異議是否成立。e.告知結(jié)果：在法定時(shí)限內(nèi)（通常為15個(gè)工作日）將核查處理結(jié)果告知張三。時(shí)限要求：需在收到異議申請(qǐng)之日起15個(gè)工作日內(nèi)完成處理并告知結(jié)果。3.分析張三提出的三個(gè)具體疑問(wèn)，分別可能由哪些原因?qū)е滦畔⒋嬖诓町?？針?duì)每個(gè)疑問(wèn)，張三和商業(yè)銀行應(yīng)如何進(jìn)一步處理？答：疑問(wèn)一（信用卡逾期90天vs張三記憶30天）：可能原因：還款日期計(jì)算差異、信息報(bào)送延遲、記錄錯(cuò)誤（系統(tǒng)或人工錄入）、張三記憶偏差、是否為容時(shí)容差處理的結(jié)果不同。進(jìn)一步處理：張三：應(yīng)提供信用卡賬單、還款記錄等證據(jù)。商業(yè)銀行：核查該筆信用卡賬單的還款明細(xì)、計(jì)息規(guī)則，確認(rèn)逾期天數(shù)記錄是否準(zhǔn)確。若確認(rèn)錯(cuò)誤，應(yīng)聯(lián)系信息提供機(jī)構(gòu)（該商業(yè)銀行自身）進(jìn)行更正；若存在爭(zhēng)議，需進(jìn)一步與張三溝通確認(rèn)。疑問(wèn)二（電信費(fèi)用代收款項(xiàng)）：可能原因：繳費(fèi)時(shí)間存在誤差（如逾期幾天才扣款）、信息提供機(jī)構(gòu)報(bào)送信息時(shí)分類不準(zhǔn)確（是否屬于違約信息）、張三實(shí)際存在輕微逾期未注意到。進(jìn)一步處理：張三：確認(rèn)繳費(fèi)憑證，確認(rèn)是否屬于無(wú)意逾期。商業(yè)銀行：核查相關(guān)信息提供機(jī)構(gòu)（電信運(yùn)營(yíng)商）的原始報(bào)送信息，確認(rèn)標(biāo)注是否準(zhǔn)確、是否屬于違約信息。若確屬錯(cuò)誤或誤報(bào)，應(yīng)聯(lián)系信息提供機(jī)構(gòu)進(jìn)行更正；若張三承認(rèn)存在輕微逾期