2025年征信法規(guī)與征信業(yè)務合規(guī)性咨詢試題考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、1.根據(jù)中國征信業(yè)發(fā)展歷程，通常認為我國現(xiàn)代征信業(yè)起步于何時？2.《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，征信機構(gòu)從事個人征信業(yè)務，需遵循的基本原則是什么？3.個人信息保護法中規(guī)定的“敏感個人信息”主要包括哪些類型？4.征信機構(gòu)對采集的個人信息和取得的信用報告，在保存期限上是如何規(guī)定的？5.信息主體對其信用報告享有哪些主要權利？二、6.某商業(yè)銀行在向第三方提供個人客戶信用報告時，應如何確保已獲得信息主體的明確授權？7.當個人認為征信機構(gòu)采集的其個人信息不準確時，應通過什么途徑提出異議？8.征信機構(gòu)在處理異議信息過程中，如果需要向相關信息提供者核實情況，信息提供者應如何配合？9.簡述征信機構(gòu)在安全保障措施方面應滿足的基本要求。10.對于因征信機構(gòu)違反規(guī)定泄露、篡改、毀損個人信息而造成信息主體損害的，信息主體可以依法請求哪些方面的賠償？三、11.假設某互聯(lián)網(wǎng)平臺利用其用戶數(shù)據(jù)進行用戶信用評分，并向合作的金融機構(gòu)提供。請分析該業(yè)務模式可能涉及的主要合規(guī)風險點。12.在金融機構(gòu)查詢個人信用報告時，若需查詢目的與之前授權不一致，金融機構(gòu)應如何處理？13.試述征信機構(gòu)在處理個人信息時所應遵循的“目的限制原則”和“最小必要原則”。14.如果某企業(yè)因經(jīng)營困難，擬向征信機構(gòu)申請延遲報送其信用報告，征信機構(gòu)應如何審查和處理？15.結(jié)合當前數(shù)據(jù)安全形勢，談談征信機構(gòu)在保護個人信息安全方面面臨的主要挑戰(zhàn)及應對思路。四、16.某客戶咨詢：作為信息提供者，金融機構(gòu)在向征信機構(gòu)報送個人信息時，有哪些權利和義務？請結(jié)合法規(guī)進行解答。17.征信機構(gòu)的工作人員在履職過程中，若因操作失誤導致信息主體權益受損，應承擔何種責任？18.請解釋《個人信息保護法》中“告知-同意”規(guī)則的適用場景，并說明在征信業(yè)務中如何有效落實該規(guī)則。19.如果某機構(gòu)聲稱其提供的服務可以幫助個人“修復”或“洗白”信用報告，從合規(guī)角度看，這種說法是否可行？為什么？20.針對金融科技公司利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術開展征信相關業(yè)務，監(jiān)管機構(gòu)提出了哪些合規(guī)要求？請列舉并簡述。試卷答案一、1.1999年。*解析思路：中國現(xiàn)代征信業(yè)通常以1999年8月全國人大常委會通過《關于維護信用卡管理秩序決定》以及隨后中國人民銀行發(fā)布相關管理辦法為標志開始發(fā)展。2.依法、公開、公正、誠信原則；保障信息安全原則；保障信息主體權益原則。*解析思路：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第三條，明確規(guī)定了征信活動應遵循依法、公開、公正、誠信原則，并強調(diào)保障信息安全、保障信息主體權益。3.生物識別、宗教信仰、特定身份、醫(yī)療健康、金融賬戶、行蹤軌跡、通信內(nèi)容、財產(chǎn)狀況等。*解析思路：根據(jù)《個人信息保護法》第二十八條對敏感個人信息的定義，列舉了前述幾類信息，并強調(diào)其處理需要取得個人的單獨同意。4.個人信息自采集之日起保存不少于3年；信用報告自出具之日起保存不少于3年。*解析思路：依據(jù)《征信業(yè)管理條例》第十六條，規(guī)定了信息保存期限，對個人信息和信用報告均有明確的最低保存期限要求。5.查詢自身信用報告；知悉征信機構(gòu)或者信息提供者采集、使用、加工、傳輸其個人信息的用途、方式等；要求刪除其個人信息；要求更正其不準確的信息；拒絕征信機構(gòu)或者信息提供者向他人提供其個人信息（有權撤回同意）；請求對失信行為進行異議處理；依法請求信息主體給予損害賠償?shù)取?解析思路：綜合《征信業(yè)管理條例》第二章“信息主體的權利”以及《個人信息保護法》第三十八條的規(guī)定，歸納了信息主體享有的主要權利。二、6.應當在提供產(chǎn)品或者服務之前取得個人信息主體的明確同意，并說明信息提供的用途、對象等。*解析思路：依據(jù)《征信業(yè)管理條例》第二十九條以及《個人信息保護法》第二十條關于處理敏感個人信息的規(guī)定，獲取單獨、明確的同意是關鍵。7.向征信機構(gòu)所在地的中國人民銀行分支機構(gòu)提出異議申請。*解析思路：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第十六條、第二十一條，明確了異議提出的主管機構(gòu)和途徑。8.應當自收到異議之日起30日內(nèi)進行核查，并根據(jù)核查結(jié)果采取刪除、更正等措施，并將結(jié)果書面答復異議人，同時將核查情況和采取的措施書面告知信息提供者。*解析思路：結(jié)合《征信業(yè)管理條例》第二十一條關于異議處理時限和程序的規(guī)定，以及與信息提供者的溝通要求。9.應當建立健全信息安全管理制度，采取加密、去標識化等必要技術措施，防止信息泄露、篡改、毀損；確保工作人員訪問權限受控；制定應急預案等。*解析思路：依據(jù)《征信業(yè)管理條例》第二十二條對征信機構(gòu)安全保障措施的具體要求。10.征信機構(gòu)的責任；信息提供者的責任。*解析思路：根據(jù)《個人信息保護法》第一百一十六條，因處理個人信息造成他人損害的，處理者（征信機構(gòu)或信息提供者）需承擔侵權責任。三、11.主要合規(guī)風險可能包括：①數(shù)據(jù)來源合法性、合規(guī)性存疑；②未明確獲取用戶同意或同意方式不符合法律規(guī)定；③數(shù)據(jù)采集范圍超出用戶預期或最小必要范圍；④數(shù)據(jù)安全保護措施不足，存在泄露、濫用風險；⑤向金融機構(gòu)提供信用評分或相關信息的用途、方式未明確告知用戶，或未取得用戶同意；⑥未盡到告知說明義務，導致用戶權益受損等。*解析思路：分析該業(yè)務模式中涉及的數(shù)據(jù)生命周期管理各環(huán)節(jié)（采集、處理、使用、提供），對照個人信息保護和征信相關法規(guī)要求，識別潛在違規(guī)點。12.金融機構(gòu)應當重新取得信息主體的授權。*解析思路：依據(jù)《征信業(yè)管理條例》第十六條、第二十八條關于信息提供和查詢授權的規(guī)定，授權具有特定目的性，用途變更需重新授權。13.目的限制原則要求個人信息處理目的必須明確、合法且具體，不得隨意變更或超出原目的范圍處理。最小必要原則要求處理個人信息應當限于實現(xiàn)處理目的的最小范圍，即僅處理實現(xiàn)特定目的所必需的最少信息。*解析思路：直接闡述《個人信息保護法》中關于目的限制和最小必要的核心要義。14.征信機構(gòu)應審查該企業(yè)延遲報送報告的合理性與必要性，核實企業(yè)真實經(jīng)營狀況，并評估對信用記錄完整性的影響。根據(jù)評估結(jié)果，決定是否準予延期，并可能要求企業(yè)提供相關證明材料，同時告知延期報送的期限和可能產(chǎn)生的影響。*解析思路：模擬征信機構(gòu)的審核流程，結(jié)合《征信業(yè)管理條例》關于信息報送的要求，考慮實際情況下的靈活處理。15.主要挑戰(zhàn)包括：①數(shù)據(jù)量巨大且類型多樣，交叉關聯(lián)性強，增加了安全防護難度；②技術迭代快，新型攻擊手段層出不窮；③跨境數(shù)據(jù)流動日益頻繁，合規(guī)要求復雜；④監(jiān)管要求不斷提高，合規(guī)成本增加；⑤安全意識和管理體系有待完善等。應對思路可包括：加強技術投入，提升加密、脫敏、訪問控制等技術水平；完善管理制度，明確數(shù)據(jù)安全責任；加強人員培訓，提升安全意識；采用隱私計算等技術手段，實現(xiàn)數(shù)據(jù)價值利用與安全保護平衡；積極配合監(jiān)管，確保合規(guī)運營。*解析思路：結(jié)合當前數(shù)據(jù)安全熱點和征信業(yè)務特點，識別主要風險挑戰(zhàn)，并提出宏觀層面的應對策略。四、16.作為信息提供者，金融機構(gòu)的權利主要包括：有權要求征信機構(gòu)說明信息處理規(guī)則、要求更正其提供的錯誤信息、要求刪除其提供的不準確或過時的信息、要求征信機構(gòu)對異議信息進行核查處理、對征信機構(gòu)違反規(guī)定造成其損害的，有權依法請求賠償?shù)?。金融機構(gòu)的義務主要包括：必須真實、準確、完整、及時地向征信機構(gòu)報送個人信用信息；遵守征信機構(gòu)的信息報送規(guī)范；配合征信機構(gòu)的核查工作；向信息主體履行告知義務，告知其信息將被報送征信機構(gòu)等。*解析思路：綜合《征信業(yè)管理條例》第五章“信息提供者”、第二十八條以及《個人信息保護法》相關規(guī)定，歸納金融機構(gòu)作為信息提供者的權利義務。17.應承擔相應的法律責任。根據(jù)《征信業(yè)管理條例》和《個人信息保護法》的規(guī)定，征信機構(gòu)及其工作人員有保密義務和合法使用信息的義務。因工作人員操作失誤導致信息主體權益受損，屬于履職不當，征信機構(gòu)應先承擔民事賠償責任，之后可根據(jù)內(nèi)部規(guī)定對責任人員追究相應責任，同時可能面臨監(jiān)管部門的行政處罰。*解析思路：明確操作失誤的法律性質(zhì)，結(jié)合兩部核心法規(guī)關于責任主體的規(guī)定進行回答。18.“告知-同意”規(guī)則適用于處理個人信息，特別是處理敏感個人信息時。在征信業(yè)務中，落實該規(guī)則意味著：征信機構(gòu)或信息提供者必須以顯著方式、清晰易懂的語言向信息主體告知其收集、使用、加工、傳輸個人信息的具體目的、方式、范圍、存儲期限、安全保障措施、信息主體權利等；在處理敏感個人信息前，必須取得信息主體的單獨同意；同意機制應便捷、明確，信息主體可自主選擇是否同意，且有權撤回同意。*解析思路：闡述“告知-同意”規(guī)則的核心內(nèi)容，并結(jié)合征信業(yè)務場景說明其具體落實方式。19.這種說法通常不可行。信用報告是基于個人過去的信用行為記錄生成的，具有客觀性和穩(wěn)定性。雖然個人可以通過合法途徑更正信用報告中的錯誤信息（如異議處理），或通過改善自身信用行為（如按時還款、降低負債）逐步提升信用評分，但不存在所謂的“修復”或“洗白”機制可以人為地消除合法的負面記錄或憑空創(chuàng)造良好記錄。任何聲稱能“修復”或“洗白”信用報告的服務都可能是欺詐或違規(guī)的。*解析思路：從信用報告的形成機制、法律法規(guī)規(guī)定以及實際操作層面分析其不可行性。20.監(jiān)管機構(gòu)提出的主要合規(guī)要求包括：①確保數(shù)據(jù)來源合法、數(shù)據(jù)采集遵循最小必要原則，并取得