2025年征信考試題庫：行業(yè)自律管理政策題庫考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代表字母填入括號(hào)內(nèi)）1.中國(guó)征信行業(yè)協(xié)會(huì)在行業(yè)內(nèi)主要發(fā)揮的作用不包括（）。A.制定行業(yè)自律規(guī)則B.對(duì)會(huì)員單位進(jìn)行合規(guī)檢查C.代表政府進(jìn)行行政執(zhí)法D.組織行業(yè)培訓(xùn)和交流活動(dòng)2.根據(jù)行業(yè)自律規(guī)范，征信機(jī)構(gòu)在采集個(gè)人信息前，應(yīng)獲得信息主體的（）。A.推測(cè)性同意B.明確同意C.默認(rèn)同意D.事后追認(rèn)3.以下關(guān)于征信信息處理活動(dòng)的表述，符合行業(yè)自律規(guī)范的是（）。A.可以為了內(nèi)部管理目的，未經(jīng)授權(quán)擴(kuò)大采集到的個(gè)人信息范圍B.在確保安全的前提下，可以將收集到的個(gè)人信息用于與原始目的無關(guān)的第三方商業(yè)活動(dòng)C.應(yīng)采取嚴(yán)格的技術(shù)和管理措施，保障信息安全和保密D.處理信息時(shí)，可以不經(jīng)信息主體同意，公開其部分敏感信息4.征信機(jī)構(gòu)為特定用途提供個(gè)人信用報(bào)告時(shí)，應(yīng)確保信息使用者（）。A.具有相應(yīng)的資質(zhì)或合理的信用需求B.支付了合理的費(fèi)用C.已獲得信息主體的明確授權(quán)D.是與征信機(jī)構(gòu)有直接業(yè)務(wù)往來的機(jī)構(gòu)5.根據(jù)行業(yè)自律規(guī)定，下列關(guān)于信用報(bào)告使用的禁止性行為是（）。A.將信用報(bào)告提供給申請(qǐng)人本人B.根據(jù)信用報(bào)告對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行反欺詐核查C.將信用報(bào)告用于招聘、保險(xiǎn)等非信貸用途，未經(jīng)信息主體同意D.在內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系中參考信用報(bào)告信息6.征信行業(yè)協(xié)會(huì)在處理會(huì)員單位或消費(fèi)者投訴時(shí)，通常扮演的角色是（）。A.最終的司法裁決者B.替代監(jiān)管機(jī)構(gòu)的執(zhí)法者C.中立的調(diào)解和協(xié)調(diào)者D.直接進(jìn)行行政處罰的實(shí)施者7.以下哪項(xiàng)不屬于征信行業(yè)自律管理政策通常約束的對(duì)象？（）。A.征信機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員B.提供個(gè)人或企業(yè)信息的義務(wù)主體C.使用征信信息的金融機(jī)構(gòu)D.國(guó)家金融監(jiān)督管理總局8.行業(yè)自律懲戒措施中，通常首先采用的方式是（）。A.取消會(huì)員資格B.通報(bào)批評(píng)C.暫停部分業(yè)務(wù)D.罰款9.根據(jù)行業(yè)自律規(guī)范，征信機(jī)構(gòu)對(duì)存儲(chǔ)的個(gè)人信息，即使不再需要，也應(yīng)在達(dá)到法定銷毀期限后（）。A.無需特殊處理，可作一般檔案保管B.應(yīng)當(dāng)按照安全規(guī)范進(jìn)行銷毀，確保信息無法復(fù)原C.可以轉(zhuǎn)讓給有資質(zhì)的第三方進(jìn)行再利用D.只需告知用戶已銷毀即可，無需實(shí)際物理銷毀10.行業(yè)自律政策的主要目的是（）。A.替代國(guó)家法律法規(guī)進(jìn)行行業(yè)管理B.為征信機(jī)構(gòu)提供經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)C(jī).規(guī)范市場(chǎng)行為，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)，保障信息安全與消費(fèi)者權(quán)益D.減少行業(yè)監(jiān)管成本二、判斷題（請(qǐng)將“正確”或“錯(cuò)誤”填入括號(hào)內(nèi)）1.征信行業(yè)協(xié)會(huì)的自律規(guī)則具有國(guó)家法律法規(guī)的強(qiáng)制性。（）2.征信機(jī)構(gòu)在提供信用報(bào)告查詢服務(wù)時(shí)，只需要確保系統(tǒng)安全，無需核實(shí)查詢?nèi)说纳矸莺陀猛?。（?.行業(yè)自律管理政策僅適用于協(xié)會(huì)會(huì)員單位，對(duì)非會(huì)員單位沒有約束力。（）4.個(gè)人信息主體對(duì)其個(gè)人信息享有知情權(quán)、查詢權(quán)、更正權(quán)等權(quán)利，這些權(quán)利也受到行業(yè)自律政策的保護(hù)。（）5.征信從業(yè)人員在明知信息提供者提供的個(gè)人信息不真實(shí)、不準(zhǔn)確的情況下，仍然進(jìn)行采集和錄入，一般不違反自律規(guī)定。（）6.信息安全是征信業(yè)務(wù)的生命線，行業(yè)自律政策對(duì)信息安全的要求通常不低于國(guó)家法律法規(guī)。（）7.如果個(gè)人對(duì)征信機(jī)構(gòu)出具的不良信用記錄有異議，首先應(yīng)向該征信機(jī)構(gòu)提出異議申請(qǐng)。（）8.行業(yè)自律懲戒措施的實(shí)施主體只能是征信行業(yè)協(xié)會(huì)，政府監(jiān)管部門無權(quán)參與。（）9.征信機(jī)構(gòu)為進(jìn)行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制，可以在內(nèi)部系統(tǒng)中公開查詢所有用戶的詳細(xì)信用報(bào)告信息。（）10.關(guān)注并遵守最新的行業(yè)自律政策是征信從業(yè)人員的法定義務(wù)。（）三、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述征信行業(yè)協(xié)會(huì)制定自律管理政策的主要依據(jù)和目的。2.根據(jù)行業(yè)自律規(guī)范，個(gè)人在授權(quán)征信機(jī)構(gòu)查詢其信用報(bào)告時(shí)應(yīng)注意哪些事項(xiàng)？3.請(qǐng)列舉至少三項(xiàng)征信從業(yè)人員在處理個(gè)人信息時(shí)必須遵守的保密義務(wù)。4.當(dāng)個(gè)人認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)提供的信用報(bào)告存在錯(cuò)誤信息時(shí)，行業(yè)自律政策提供了哪些基本的救濟(jì)途徑？5.為什么說行業(yè)自律管理政策是征信監(jiān)管體系中的重要組成部分？四、案例分析題（背景材料）某商業(yè)銀行信貸部工作人員小張，在審批一筆貸款時(shí)，發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人王先生的信用報(bào)告顯示有一次逾期記錄。小張覺得該筆逾期金額不大，且距離現(xiàn)在已有一段時(shí)間，便未嚴(yán)格審核，直接批準(zhǔn)了貸款。事后，銀行內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)此筆貸款風(fēng)險(xiǎn)較高，與王先生的實(shí)際還款能力不符。（問題）根據(jù)行業(yè)自律管理政策和相關(guān)規(guī)定，分析小張的行為可能存在哪些違規(guī)之處？如果王先生因此遭受損失，他可以通過哪些途徑尋求幫助？（請(qǐng)結(jié)合自律政策角度進(jìn)行分析）試卷答案一、選擇題1.C2.B3.C4.C5.C6.C7.D8.B9.B10.C二、判斷題1.錯(cuò)誤2.錯(cuò)誤3.錯(cuò)誤4.正確5.錯(cuò)誤6.正確7.正確8.錯(cuò)誤9.錯(cuò)誤10.錯(cuò)誤三、簡(jiǎn)答題1.依據(jù)：主要依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)（如《征信業(yè)管理?xiàng)l例》）的基本原則，結(jié)合征信行業(yè)的實(shí)際運(yùn)作特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。同時(shí)參考國(guó)際通行的征信實(shí)踐和標(biāo)準(zhǔn)。目的：規(guī)范征信機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)行為，保障信息主體權(quán)益，維護(hù)征信市場(chǎng)秩序，促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，彌補(bǔ)法律法規(guī)在具體操作層面的不足。2.授權(quán)注意事項(xiàng)目錄：*明確查詢目的：確保查詢用途合法、合規(guī)，符合規(guī)定范圍。*獲得明確授權(quán)：必須獲得信息主體本人的書面或電子授權(quán)，授權(quán)應(yīng)具體（如查詢?cè)?、查詢范圍、查詢?duì)象等）。*告知信息主體：告知信息主體其信用報(bào)告被查詢的目的、用途以及可能產(chǎn)生的后果。*保護(hù)授權(quán)信息安全：妥善保管授權(quán)文件，防止泄露。3.保密義務(wù)列舉：*不得非法獲取、查詢、使用或泄露他人個(gè)人信息。*對(duì)在工作中接觸到的敏感信息（包括個(gè)人信息和商業(yè)秘密）承擔(dān)保密責(zé)任，不得擅自向無關(guān)第三方泄露。*按照規(guī)定和安全要求存儲(chǔ)、處理和傳輸個(gè)人信息，防止信息泄露、篡改或丟失。*對(duì)因保密不力導(dǎo)致信息泄露或被濫用的行為承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。4.救濟(jì)途徑：*向征信機(jī)構(gòu)提出異議申請(qǐng)：要求征信機(jī)構(gòu)核查并更正信用報(bào)告中的錯(cuò)誤信息。*向行業(yè)協(xié)會(huì)投訴：如果對(duì)征信機(jī)構(gòu)的處理結(jié)果不滿意，可以向征信行業(yè)協(xié)會(huì)投訴，尋求調(diào)解。*依法提起訴訟：在窮盡上述途徑或?qū)f(xié)會(huì)處理結(jié)果仍不服的情況下，可以向人民法院提起訴訟。5.重要性分析：*補(bǔ)充法規(guī)：自律政策可以細(xì)化法律法規(guī)，為市場(chǎng)主體提供更具體的操作指引，彌補(bǔ)法律層級(jí)和時(shí)效性的局限。*強(qiáng)化自律：發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)作用，依靠行業(yè)內(nèi)部力量約束會(huì)員行為，實(shí)現(xiàn)自我管理、自我約束。*提升效率：自律機(jī)制通常比行政監(jiān)管更為靈活、高效，能夠快速響應(yīng)市場(chǎng)變化和問題。*保障權(quán)益：自律政策往往對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)有更具體、細(xì)致的規(guī)定，有助于平衡各方利益。*形成合力：與監(jiān)管形成合力，共同維護(hù)征信市場(chǎng)秩序和公信力。四、案例分析題小張行為的違規(guī)之處：1.違反授權(quán)和用途規(guī)定：征信查詢必須基于合法、明確的授權(quán)和合理的用途。小張?jiān)谖闯浞趾藢?shí)或未獲得針對(duì)該筆貸款的明確查詢授權(quán)下，僅憑信用報(bào)告中的逾期記錄就批準(zhǔn)貸款，可能違反了關(guān)于查詢授權(quán)和用途的管理規(guī)定。2.忽視信息真實(shí)性核實(shí)：作為信貸審批人員，有責(zé)任核實(shí)信用報(bào)告信息的真實(shí)性和完整性，并評(píng)估其對(duì)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)性影響。小張僅憑逾期記錄的“金額不大”、“時(shí)間久遠(yuǎn)”主觀判斷風(fēng)險(xiǎn)，未進(jìn)行深入調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，忽視了信息核實(shí)的基本要求。3.可能違反內(nèi)部操作規(guī)程：商業(yè)銀行內(nèi)部通常有嚴(yán)格的信貸審批流程和風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)，小張繞過必要的審核環(huán)節(jié)直接批準(zhǔn)貸款，可能違反了所在機(jī)構(gòu)的內(nèi)部規(guī)章制度。4.潛在損害消費(fèi)者權(quán)益：如果貸款最終無法收回，損害了銀行自身利益，也間接損害了信息主體王先生的利益（如可能影響其未來信用或承擔(dān)連帶責(zé)任），小張的違規(guī)操作增加了這種風(fēng)險(xiǎn)。王先生尋求幫助的途徑：1.向征信機(jī)構(gòu)提出異議：如果王先生認(rèn)為信用報(bào)告中的逾期記錄存在錯(cuò)誤（如未發(fā)生、不準(zhǔn)確、時(shí)間不符等），可以直接向該記錄所在的征信機(jī)構(gòu)（如百行征信、聯(lián)訊征信等）提出異議申請(qǐng)，要求核查和更正。2.向行業(yè)協(xié)會(huì)投訴：如果對(duì)征信機(jī)構(gòu)處理異議的結(jié)果不滿意，或認(rèn)為在信用