2025年征信從業(yè)人員：征信法規(guī)與信用評價試題型考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、單項選擇題（每題1分，共20分）1.根據(jù)中國《征信業(yè)管理條例》，下列活動中，不屬于征信活動的是（）。A.收集個人信貸信息用于風(fēng)險評估B.向金融機(jī)構(gòu)提供個人信用報告C.為個人提供信用修復(fù)咨詢服務(wù)D.未經(jīng)授權(quán)采集個人的手機(jī)通話記錄2.個人信息主體享有的“查詢本人信用報告”權(quán)利，主要依據(jù)的是我國（）的規(guī)定。A.《網(wǎng)絡(luò)安全法》B.《個人信息保護(hù)法》C.《征信業(yè)管理條例》D.《消費者權(quán)益保護(hù)法》3.征信機(jī)構(gòu)對個人信用信息進(jìn)行保存期限自信息生成之日起，一般不少于（）年。A.3B.5C.10D.154.下列關(guān)于個人信用報告信息來源的表述，正確的是（）。A.只能來自商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)B.只能來自個人自行申報C.主要來自商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，也包括其他依法獲取信息機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)D.來源于任何渠道，只要征得個人同意即可5.根據(jù)規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)對異議信息進(jìn)行核查、更正的期限是（）個工作日內(nèi)。A.5B.10C.15D.306.從事征信業(yè)務(wù)的人員，在履職過程中對所知悉的個人身份信息、信用信息等，負(fù)有（）的義務(wù)。A.保密B.公開C.適時告知信息主體D.任意使用7.中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（百行征信）的主要功能是（）。A.提供商業(yè)信用評分服務(wù)B.向社會公眾提供信用報告查詢服務(wù)C.為金融機(jī)構(gòu)提供個人信用信息查詢服務(wù)D.制定征信行業(yè)法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)8.以下哪項行為不屬于《征信業(yè)管理條例》禁止的行為？（）A.超出約定范圍使用個人信用信息B.未經(jīng)本人同意提供個人信用報告C.依法查詢個人信用報告D.對異議信息進(jìn)行不實標(biāo)注9.信用評分模型中，通?！坝馄?0天以上”的記錄會對評分產(chǎn)生非常嚴(yán)重的負(fù)面影響，這體現(xiàn)了信用評分的（）特點。A.加權(quán)性B.動態(tài)性C.聚類性D.耐挫性10.在個人信用報告中，下列哪項信息通常不包含在內(nèi)？（）A.個人基本信息B.負(fù)債信息C.信用查詢記錄D.個人日常消費記錄11.根據(jù)中國法律規(guī)定，下列哪類信息不屬于個人敏感信息？（）A.個人身份證號碼B.個人生物識別信息C.個人職業(yè)信息D.個人銀行卡余額12.征信機(jī)構(gòu)因操作失誤，向他人提供了錯誤的信息，造成信息主體合法權(quán)益受到損害的，應(yīng)當(dāng)（）。A.予以免責(zé)B.采取補(bǔ)救措施，并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任C.只向信息主體道歉D.由監(jiān)管部門代為賠償13.信用報告中的“查詢記錄”主要反映的是（）。A.個人負(fù)債情況B.個人信用評分變化C.有哪些機(jī)構(gòu)在什么時間查詢過本人的信用報告D.個人征信異議記錄14.個人認(rèn)為信用報告中的信息存在錯誤，可以通過以下哪種主要途徑提出異議？（）A.向媒體曝光B.向任何第三方征信機(jī)構(gòu)投訴C.向信息提供機(jī)構(gòu)或征信機(jī)構(gòu)提出異議申請D.向司法機(jī)關(guān)提起訴訟15.金融機(jī)構(gòu)在接到個人信用報告后，對報告中的信息有疑問的，可以（）。A.直接修改報告內(nèi)容B.要求征信機(jī)構(gòu)重新生成報告C.向征信機(jī)構(gòu)提出核查請求D.公開披露該信用報告16.征信業(yè)務(wù)實行（）原則，即征信機(jī)構(gòu)不得非法買賣、提供或者公開個人信用信息。A.公開透明B.依法合規(guī)C.隱私保護(hù)D.分級管理17.信用評價的核心目的是（）。A.對個人進(jìn)行道德評判B.評估個人或企業(yè)的信用風(fēng)險C.按收入水平對個人進(jìn)行分級D.監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為18.在個人信用報告中，“一戶多貸”可能對信用評價產(chǎn)生的影響是（）。A.通常正面影響，顯示還款能力B.影響不大C.通常負(fù)面影響，可能顯示過度負(fù)債或信用需求強(qiáng)烈D.視具體貸款用途而定19.下列哪項不屬于影響個人信用評分的常見因素？（）A.按時償還貸款B.持有多個信用卡C.居住地址頻繁變更D.負(fù)債總額20.中國征信業(yè)協(xié)會的主要職責(zé)不包括（）。A.制定行業(yè)自律規(guī)范B.對征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行資質(zhì)認(rèn)定C.調(diào)解征信糾紛D.代表政府制定征信法規(guī)二、判斷題（每題1分，共10分，請在括號內(nèi)填“√”或“×”）1.任何單位和個人都可以合法獲取個人的完整信用報告。（）2.征信機(jī)構(gòu)因不可抗力導(dǎo)致信息保存不當(dāng)，造成信息主體損害的，可以免除責(zé)任。（）3.個人信息主體有權(quán)要求刪除其不再需要的個人信息。（）4.信用評分越高，代表個人的信用風(fēng)險越低。（）5.金融機(jī)構(gòu)在查詢個人信用報告時，無需取得個人的明確授權(quán)。（）6.征信異議處理流程中，征信機(jī)構(gòu)有責(zé)任認(rèn)定異議是否成立。（）7.信用評價報告只能由征信機(jī)構(gòu)出具，其他任何機(jī)構(gòu)都無權(quán)出具。（）8.個人信用報告中的信息是永久性的，個人無法申請刪除。（）9.從事征信業(yè)務(wù)的人員需要定期接受反洗錢方面的培訓(xùn)。（）10.信用評價結(jié)果只能用于金融機(jī)構(gòu)的信貸審批，不能用于其他目的。（）三、簡答題（每題5分，共15分）1.簡述個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的“一人一碼”原則及其意義。2.根據(jù)中國法律規(guī)定，個人信用報告主要包含哪些部分的信息？3.簡述征信機(jī)構(gòu)在處理個人異議申請時，一般需要經(jīng)過哪些主要步驟？四、論述題（10分）試結(jié)合《征信業(yè)管理條例》相關(guān)規(guī)定，論述征信機(jī)構(gòu)在收集、使用個人信用信息時，應(yīng)如何平衡信息利用需求與個人信息保護(hù)之間的關(guān)系。試卷答案一、單項選擇題1.D解析：征信活動是指依法采集、整理、存儲、加工個人信用信息，并對外提供信用報告等信用服務(wù)活動。采集個人非信貸信息（如手機(jī)通話記錄，除非與信貸業(yè)務(wù)相關(guān)且有授權(quán)）不屬于法定征信活動范疇。2.C解析：個人查詢本人信用報告的權(quán)利直接來源于《征信業(yè)管理條例》第二十四條的規(guī)定：“個人有權(quán)查詢自己的信用報告。”3.C解析：《征信業(yè)管理條例》第十六條規(guī)定：“征信機(jī)構(gòu)對個人信用信息的保存期限自信息生成之日起，一般不少于五年?！?.C解析：個人信用報告的信息主要來源于依法采集。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)是主要的信息提供方，此外，司法機(jī)構(gòu)、行政機(jī)構(gòu)、公共服務(wù)機(jī)構(gòu)等依法獲取的信息，在經(jīng)過必要處理和整合后也可能納入。5.C解析：《征信業(yè)管理條例》第二十五條規(guī)定：“個人對信用報告有異議的，可以向征信機(jī)構(gòu)提出異議申請。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到異議申請之日起三十日內(nèi)對異議信息進(jìn)行核查，完成核查的，應(yīng)當(dāng)及時向個人出具核查結(jié)果通知書?！彪m然總時限是30天，但核查本身通常在15個工作日內(nèi)完成。6.A解析：保密義務(wù)是征信從業(yè)人員的基本職業(yè)操守，《征信業(yè)管理條例》及個人信息保護(hù)相關(guān)法規(guī)均有明確規(guī)定，必須對知悉的個人敏感信息保密。7.C解析：個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（百行征信）是由中國人民銀行征信中心運營，主要提供個人信用信息查詢服務(wù)給經(jīng)批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)，是征信體系的基石。8.C解析：依法查詢是征信機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)利，《征信業(yè)管理條例》規(guī)定了查詢條件和范圍。A、B、D均為禁止行為。9.A解析：信用評分對逾期嚴(yán)重程度（如90天以上）賦予高權(quán)重，體現(xiàn)了評分對特定負(fù)面行為的加權(quán)處理特點。10.D解析：個人信用報告主要包含個人基本信息、信貸信息（負(fù)債）、公共記錄、信用查詢記錄等，一般不包含與信用無關(guān)的日常消費記錄。11.C解析：根據(jù)《個人信息保護(hù)法》規(guī)定，生物識別信息、宗教信仰、特定身份信息等屬于敏感個人信息，受更嚴(yán)格保護(hù)。職業(yè)信息雖然也可能受到保護(hù)，但敏感程度通常低于前三者。銀行卡余額屬于個人財產(chǎn)信息，也受保護(hù)，但未必列為最敏感類別，視具體場景而定。此處C相對不是最敏感的。12.B解析：《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，因征信機(jī)構(gòu)或者信息提供機(jī)構(gòu)的原因造成信息主體合法權(quán)益受到損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，并采取補(bǔ)救措施。13.C解析：“查詢記錄”部分明確列出了訪問個人信用報告的機(jī)構(gòu)名稱、訪問時間等，主要用于個人了解誰在何時查詢過自己的信用。14.C解析：處理異議的標(biāo)準(zhǔn)途徑是向出具報告的征信機(jī)構(gòu)或信息提供該信息的機(jī)構(gòu)提出申請，由其啟動核查更正流程。15.C解析：金融機(jī)構(gòu)對信用報告有疑問時，應(yīng)按照規(guī)定向征信機(jī)構(gòu)發(fā)送核查請求，要求核查相關(guān)信息的準(zhǔn)確性和完整性。16.C解析：隱私保護(hù)原則是征信業(yè)務(wù)的基本原則之一，要求在發(fā)揮征信作用的同時，必須嚴(yán)格保護(hù)個人信息不被非法泄露和濫用。17.B解析：信用評價的根本目的是量化和評估信用風(fēng)險，為信用決策（如信貸審批、風(fēng)險定價等）提供依據(jù)。18.C解析：“一戶多貸”通常意味著個人負(fù)債較高，雖然短期內(nèi)按時還款可能顯示還款能力，但長期看可能預(yù)示著較高的違約風(fēng)險，因此往往是負(fù)面信號。19.C解析：頻繁變更居住地址可能被解讀為生活不穩(wěn)定或存在潛在風(fēng)險，影響信用評價。而按時還款、持有信用卡（適度）、負(fù)債總額都是常見的信用評價因素。20.B解析：制定征信法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)屬于政府監(jiān)管部門的職責(zé)，中國征信業(yè)協(xié)會是行業(yè)自律組織，主要職責(zé)是推動行業(yè)自律、制定自律規(guī)范、進(jìn)行行業(yè)調(diào)解等，一般不負(fù)責(zé)制定強(qiáng)制性法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)。二、判斷題1.×解析：個人信用報告的查詢受到嚴(yán)格限制，只有按規(guī)定經(jīng)過授權(quán)的金融機(jī)構(gòu)、其他合法用途的機(jī)構(gòu)或個人本人才能查詢，并非任何單位和個人都可獲取。2.×解析：即使因不可抗力導(dǎo)致信息保存不當(dāng)造成損害，征信機(jī)構(gòu)仍可能因未能盡到合理注意義務(wù)而承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。3.√解析：根據(jù)《個人信息保護(hù)法》，個人信息主體有權(quán)要求處理者刪除其個人信息均有合法理由，包括信息過時、處理目的已實現(xiàn)等。4.√解析：信用評分通常與信用風(fēng)險成反比，評分越高，表示履約能力越強(qiáng)，風(fēng)險越低。5.×解析：金融機(jī)構(gòu)查詢個人信用報告必須取得個人的明確授權(quán)，或基于法律法規(guī)規(guī)定的其他合法理由（如已授信的貸款查詢）。6.√解析：征信機(jī)構(gòu)在收到異議申請后，有責(zé)任根據(jù)事實和法規(guī)進(jìn)行核查，并最終出具核查結(jié)果。7.×解析：除了征信機(jī)構(gòu)，經(jīng)過監(jiān)管部門批準(zhǔn)的其他機(jī)構(gòu)（如一些金融科技公司）也可能能出具具有特定場景應(yīng)用價值的信用評價報告或產(chǎn)品。8.×解析：信用報告中的信息并非永久不變，個人可以對錯誤信息提出異議，要求更正。保存期限也有法定限制（一般五年）。9.√解析：征信業(yè)務(wù)與反洗錢密切相關(guān)，從業(yè)人員需要了解相關(guān)法規(guī)，識別利用信用交易進(jìn)行洗錢的風(fēng)險。10.×解析：信用評價結(jié)果的應(yīng)用范圍廣泛，不僅限于信貸審批，還可能用于就業(yè)背景調(diào)查、租賃合同簽訂、保險費率厘定等多個領(lǐng)域。三、簡答題1.簡述個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的“一人一碼”原則及其意義。解析：“一人一碼”原則是指在中國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中，為每一個依法采集信息的自然人都建立唯一且固定的識別代碼，即個人信用報告編號（有時也稱為“個人代碼”）。該原則的意義在于：①確保信息指向準(zhǔn)確，避免信息混淆或張冠李戴；②方便個人查詢和管理自己的信用記錄；③實現(xiàn)個人信用信息的系統(tǒng)化、標(biāo)準(zhǔn)化管理，提高征信系統(tǒng)的效率和準(zhǔn)確性；④保障個人信息主體的唯一身份標(biāo)識，強(qiáng)化隱私保護(hù)。2.根據(jù)中國法律規(guī)定，個人信用報告主要包含哪些部分的信息？解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個人信用報告主要包含以下幾部分信息：①個人基本信息，包括姓名、身份證號碼、性別、年齡、學(xué)歷、職業(yè)、住址等；②信貸信息，包括貸款、信用卡等信貸業(yè)務(wù)信息，如授信總額、使用額度、還款記錄（是否逾期）等；③公共記錄，包括單位和個人守約、失信信息，如法院的民事判決、行政處罰、稅務(wù)信息、繳納水電煤氣等公共事業(yè)費用信息等；④信用查詢記錄，包括哪些機(jī)構(gòu)在什么時間查詢過本人的信用報告；⑤其他依法采集的信息，可能還包括來自其他機(jī)構(gòu)經(jīng)過處理整合的、與信用風(fēng)險相關(guān)的信息。報告通常還會包含信息提供機(jī)構(gòu)、更新時間等標(biāo)識信息。3.簡述征信機(jī)構(gòu)在處理個人異議申請時，一般需要經(jīng)過哪些主要步驟？解析：征信機(jī)構(gòu)處理個人異議申請一般遵循以下步驟：①接收申請：接收個人提交的書面或電子異議申請，核對申請人身份信息；②核查信息：對異議涉及的具體信息進(jìn)行核查，可能需要向信息提供機(jī)構(gòu)核實情況，或要求信息提供機(jī)構(gòu)說明情況；③出具結(jié)果：在法定時限內(nèi)（通常是15個工作日）完成核查后，將核查結(jié)果通知個人，并說明異議是否成立，以及相應(yīng)的處理決定（如信息更正、刪除等）；④落實處理：如果異議成立，按照規(guī)定對信用報告信息進(jìn)行更正或刪除處理；⑤記錄保存：將異議申請及處理過程的相關(guān)記錄保存一定期限。四、論述題試結(jié)合《征信業(yè)管理條例》相關(guān)規(guī)定，論述征信機(jī)構(gòu)在收集、使用個人信用信息時，應(yīng)如何平衡信息利用需求與個人信息保護(hù)之間的關(guān)系。解析：征信機(jī)構(gòu)的核心功能是利用個人信用信息評估信用風(fēng)險，服務(wù)于金融體系和社會經(jīng)濟(jì)活動，這體現(xiàn)了信息利用的需求。同時，個人信用信息屬于敏感個人信息，涉及個人隱私和財產(chǎn)安全，必須得到嚴(yán)格保護(hù)，這是個人信息保護(hù)的要求。如何在兩者之間取得平衡，是征信業(yè)務(wù)必須解決的關(guān)鍵問題，也體現(xiàn)了相關(guān)