第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁陜壩農(nóng)商銀行崗前培訓(xùn)考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.陜壩農(nóng)商銀行在開展客戶盡職調(diào)查時，以下哪項不屬于《反洗錢法》規(guī)定的客戶身份識別要素？（）

A.姓名、身份證號碼、地址

B.職業(yè)信息、教育背景、聯(lián)系方式

C.財富來源、交易目的、受益所有人

D.性別、婚姻狀況、宗教信仰

2.根據(jù)銀行內(nèi)部規(guī)定，柜面業(yè)務(wù)操作中，以下哪種情況下可以越權(quán)審批存取款金額？（）

A.客戶出示單位授權(quán)委托書并簽字

B.客戶聲稱忘記密碼但提供出生證明

C.系統(tǒng)提示臨時額度調(diào)整允許超額操作

D.當日交易流水未超過5萬元

3.陜壩農(nóng)商銀行個人理財產(chǎn)品風(fēng)險等級從低到高依次為：R1、R2、R3、R4、R5，以下哪種客戶適合購買R4級產(chǎn)品？（）

A.年齡28歲的公務(wù)員，月收入5000元

B.年齡45歲的企業(yè)主，月收入3萬元

C.年齡62歲的退休教師，月退休金3000元

D.年齡22歲的應(yīng)屆畢業(yè)生，月生活費2000元

4.銀行員工小李在社交媒體發(fā)布“某某銀行服務(wù)差勁，客戶都被騙了”的言論，該行為違反了以下哪項規(guī)定？（）

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“信息保密”

B.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“風(fēng)險控制”

C.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“宣傳規(guī)范”

D.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“誠信履職”

5.客戶張某因身份證丟失需辦理臨時銀行卡，根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》，臨時銀行卡的有效期最長為？（）

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

6.陜壩農(nóng)商銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪種情況屬于“一逾兩呆”中的“逾期”定義？（）

A.貸款到期后90天內(nèi)未還款

B.貸款逾期30天，經(jīng)銀行催收后仍不還款

C.客戶因突發(fā)疾病無法按時還款

D.貸款展期后，按新期限計算未逾期

7.銀行客戶投訴處理流程中，以下哪個環(huán)節(jié)不屬于“5分鐘響應(yīng)機制”的范疇？（）

A.客服中心接到投訴后的5分鐘內(nèi)接聽電話

B.案件負責(zé)人5分鐘內(nèi)查看投訴內(nèi)容

C.客戶要求加急處理時，5分鐘內(nèi)聯(lián)系第三方機構(gòu)

D.客戶要求上門調(diào)解時，5分鐘內(nèi)安排工作人員

8.根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，以下哪種行為不屬于電子銀行業(yè)務(wù)的合規(guī)操作？（）

A.客戶通過手機銀行修改密碼時，需輸入短信驗證碼

B.客戶在網(wǎng)銀上簽訂電子合同，合同自動生成電子印章

C.銀行通過郵件發(fā)送電子對賬單，客戶點擊鏈接確認簽收

D.客戶在自助設(shè)備上刷臉認證后直接轉(zhuǎn)賬10萬元

9.陜壩農(nóng)商銀行柜面操作中，以下哪種情況下必須進行雙人復(fù)核？（）

A.客戶辦理5000元現(xiàn)金存取款

B.客戶辦理信用卡年費減免

C.客戶批量開戶時，系統(tǒng)自動生成的批量指令

D.客戶修改個人賬戶信息

10.銀行員工小王在客戶辦理貸款時，收受客戶1萬元作為“快速審批費”，該行為違反了以下哪項規(guī)定？（）

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“禁止利益沖突”

B.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“禁止賄賂”

C.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“禁止挪用”

D.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“禁止泄露”

11.銀行客戶張某因手機丟失無法登錄網(wǎng)銀，以下哪種方式不屬于銀行提供的應(yīng)急服務(wù)？（）

A.通過客服中心重置手機銀行密碼

B.通過柜臺辦理臨時密碼卡

C.通過短信驗證碼方式登錄

D.直接幫客戶修改賬戶密碼

12.陜壩農(nóng)商銀行個人存款賬戶的實名制要求中，以下哪種情況需要提供戶口本？（）

A.18歲以下的未成年人開戶

B.外籍人士首次開戶

C.軍人開戶

D.夫妻聯(lián)名開戶

13.銀行員工小李在辦理客戶匯款時，發(fā)現(xiàn)匯款備注欄寫著“毒品交易”，以下哪種做法最符合合規(guī)要求？（）

A.直接拒絕辦理并上報領(lǐng)導(dǎo)

B.告知客戶備注欄不能寫敏感詞，要求修改后辦理

C.匯款金額低于5萬元，可以忽略備注欄內(nèi)容

D.詢問客戶匯款用途并記錄，金額低于20萬元可正常辦理

14.根據(jù)《消費者權(quán)益保護法》，以下哪種情況屬于銀行侵犯客戶知情權(quán)？（）

A.向客戶發(fā)送信用卡賬單時附贈理財產(chǎn)品宣傳頁

B.未在電子合同上明確標注服務(wù)費用

C.通過短信提醒客戶信用卡還款日

D.未告知客戶貸款利率的調(diào)整機制

15.銀行客戶投訴處理中，以下哪種情況不屬于“首問負責(zé)制”的范疇？（）

A.客戶在ATM機上遇到故障，柜員代為聯(lián)系技術(shù)部門

B.客戶在手機銀行無法登錄，客服中心協(xié)助排查原因

C.客戶要求修改賬戶信息，柜員直接拒絕辦理

D.客戶投訴網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬失敗，柜員協(xié)助重試操作

16.陜壩農(nóng)商銀行反假幣工作中，以下哪種行為屬于柜員操作規(guī)范？（）

A.用手指彈擊紙幣檢查真?zhèn)?/p>

B.將假幣與真幣對比觀察

C.用紫外燈照射紙幣檢測熒光反應(yīng)

D.將紙幣放在耳邊聽聲音辨別真?zhèn)?/p>

17.銀行客戶張某辦理信用卡時，選擇分期免息服務(wù)，以下哪種情況會導(dǎo)致免息期取消？（）

A.信用卡賬單日為每月10日，還款日為每月5日

B.客戶在免息期內(nèi)使用信用卡進行取現(xiàn)操作

C.客戶在免息期內(nèi)使用信用卡進行正常消費

D.客戶在免息期內(nèi)使用信用卡進行跨行轉(zhuǎn)賬

18.根據(jù)銀行內(nèi)部規(guī)定，柜面操作中，以下哪種情況需要填寫《異常交易報告》？（）

A.客戶一次性存入10萬元現(xiàn)金

B.客戶要求修改銀行卡密碼

C.客戶在ATM機上取現(xiàn)5000元

D.客戶辦理信用卡額度提升

19.銀行員工小王在客戶辦理存款時，發(fā)現(xiàn)客戶提供的身份證照片模糊不清，以下哪種做法最符合合規(guī)要求？（）

A.要求客戶重新提交身份證原件

B.直接使用系統(tǒng)默認照片代替

C.告知客戶照片不合格，但可以口頭核實身份后辦理

D.幫客戶修改系統(tǒng)照片，無需客戶本人到場

20.陜壩農(nóng)商銀行個人理財產(chǎn)品風(fēng)險評級中，R1產(chǎn)品適合以下哪種客戶？（）

A.年齡55歲的退休人員，追求穩(wěn)定收益

B.年齡28歲的程序員，可承受較高風(fēng)險

C.年齡42歲的企業(yè)主，希望獲得高收益

D.年齡20歲的學(xué)生，無固定收入

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.根據(jù)《反洗錢法》，銀行在客戶身份識別過程中，需要關(guān)注以下哪些風(fēng)險？（）

A.客戶是否為恐怖組織成員

B.客戶是否頻繁進行大額現(xiàn)金交易

C.客戶是否使用虛假身份證明

D.客戶是否在境外擁有大量資產(chǎn)

22.銀行柜面操作中，以下哪些行為屬于“禁止挪用”原則？（）

A.員工使用客戶賬戶進行個人消費

B.員工將客戶資金用于公司經(jīng)營

C.員工在客戶授權(quán)下代為轉(zhuǎn)賬

D.員工將客戶印鑒章用于其他業(yè)務(wù)

23.銀行客戶投訴處理中，以下哪些環(huán)節(jié)屬于“閉環(huán)管理”的范疇？（）

A.客戶投訴受理登記

B.案件調(diào)查及處理

C.客戶滿意度回訪

D.案件資料歸檔

24.陜壩農(nóng)商銀行個人理財產(chǎn)品中，以下哪些情況需要簽訂電子合同？（）

A.線上購買理財產(chǎn)品

B.線下柜臺購買理財產(chǎn)品

C.通過手機銀行購買理財產(chǎn)品

D.通過ATM機購買理財產(chǎn)品

25.銀行員工在社交媒體發(fā)布內(nèi)容時，以下哪些行為需要遵守“宣傳規(guī)范”原則？（）

A.發(fā)布銀行優(yōu)惠活動信息

B.分享客戶隱私數(shù)據(jù)

C.轉(zhuǎn)發(fā)其他銀行的產(chǎn)品介紹

D.表達對同業(yè)競爭的看法

26.銀行客戶投訴處理中，以下哪些情況需要啟動“重大風(fēng)險事件”應(yīng)急預(yù)案？（）

A.客戶投訴涉及洗錢行為

B.客戶投訴涉及重大資金損失

C.客戶投訴涉及員工違規(guī)操作

D.客戶投訴涉及系統(tǒng)故障

27.陜壩農(nóng)商銀行柜面操作中，以下哪些環(huán)節(jié)需要雙人復(fù)核？（）

A.大額現(xiàn)金存取款

B.信用卡審批

C.批量開戶指令

D.客戶信息修改

28.銀行客戶投訴處理中，以下哪些情況屬于“首問負責(zé)制”的范疇？（）

A.客戶在ATM機遇到故障

B.客戶在手機銀行無法登錄

C.客戶投訴柜臺服務(wù)態(tài)度

D.客戶要求修改賬戶信息

29.銀行反假幣工作中，以下哪些方法可以用于鑒別紙幣真?zhèn)?？（?/p>

A.紫外燈檢測熒光反應(yīng)

B.水印觀察

C.手指彈擊聽聲音

D.紙幣厚度檢測

30.陜壩農(nóng)商銀行個人理財產(chǎn)品中，以下哪些情況需要客戶簽署《風(fēng)險揭示書》？（）

A.購買R3級理財產(chǎn)品

B.購買R1級理財產(chǎn)品

C.購買金額超過10萬元的產(chǎn)品

D.購買金額低于5萬元的產(chǎn)品

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行客戶張某因身份證丟失需辦理臨時銀行卡，臨時銀行卡可以用于取現(xiàn)。（）

32.銀行員工在社交媒體發(fā)布客戶隱私數(shù)據(jù)屬于合規(guī)行為。（）

33.銀行個人理財產(chǎn)品風(fēng)險等級從低到高依次為：R1、R2、R3、R4、R5，R5產(chǎn)品適合所有客戶購買。（）

34.銀行客戶投訴處理中，客戶要求加急處理時，可以不遵守“首問負責(zé)制”原則。（）

35.銀行柜面操作中，客戶要求修改密碼時，可以不需要本人到場。（）

36.銀行員工收受客戶禮品屬于合規(guī)行為，只要禮品金額不超過500元。（）

37.銀行電子銀行業(yè)務(wù)中，客戶通過手機銀行修改密碼時，不需要輸入短信驗證碼。（）

38.銀行客戶投訴處理中，客戶要求上門調(diào)解時，必須5分鐘內(nèi)安排工作人員。（）

39.銀行柜面操作中，大額現(xiàn)金存取款需要填寫《反洗錢報告》。（）

40.銀行個人理財產(chǎn)品中，R1產(chǎn)品適合所有客戶購買，風(fēng)險最低。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.銀行客戶投訴處理中，客戶投訴受理后，應(yīng)在______小時內(nèi)進行初步調(diào)查。

42.銀行柜面操作中，客戶要求修改賬戶信息時，必須經(jīng)過______復(fù)核。

43.銀行反假幣工作中，客戶發(fā)現(xiàn)假幣后，應(yīng)立即將其交由______部門鑒定。

44.銀行電子銀行業(yè)務(wù)中，客戶通過手機銀行進行轉(zhuǎn)賬時，需要輸入______驗證碼。

45.銀行個人理財產(chǎn)品中，風(fēng)險等級從低到高依次為：______、______、______、______、______。

46.銀行客戶投訴處理中，客戶要求加急處理時，應(yīng)在______小時內(nèi)完成處理。

47.銀行柜面操作中，客戶要求批量開戶時，必須經(jīng)過______審批。

48.銀行反洗錢工作中，客戶身份識別要素包括：______、______、______。

49.銀行電子銀行業(yè)務(wù)中，客戶通過網(wǎng)銀簽訂電子合同時，需要確認______簽收。

50.銀行個人理財產(chǎn)品中，客戶購買R3級產(chǎn)品時，必須簽署______。

五、簡答題（共3題，每題5分，共15分）

51.簡述銀行柜面操作中“雙人復(fù)核”的適用場景及原因。

52.結(jié)合實際案例，分析銀行客戶投訴處理中常見的“五大問題”及改進措施。

53.簡述銀行反假幣工作中，柜員如何通過“五步法”鑒別紙幣真?zhèn)巍?/p>

六、案例分析題（共1題，共25分）

案例背景

某日，陜壩農(nóng)商銀行某網(wǎng)點柜員小張在辦理客戶李先生的存款業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)李先生提供的身份證照片模糊不清，但客戶堅持要求辦理。小張告知李先生照片不合格，但李先生表示“我經(jīng)常來你們銀行，柜員都認識我，可以直接辦理”。此時，小張的手機響了，是上級領(lǐng)導(dǎo)的電話，要求“盡快完成李先生的存款業(yè)務(wù)，客戶投訴會影響績效”。小張猶豫片刻后，決定幫李先生修改系統(tǒng)照片，并口頭核實身份后辦理了5萬元現(xiàn)金存款。

問題

1.小張的做法是否合規(guī)？如不合規(guī)，請說明原因。

2.結(jié)合銀行內(nèi)部規(guī)定，小張應(yīng)如何正確處理該情況？

3.該案例中存在哪些風(fēng)險？銀行應(yīng)如何加強管理以避免類似問題發(fā)生？

參考答案及解析

一、單選題（共20分）

1.D

2.D

3.B

4.C

5.B

6.A

7.C

8.D

9.D

10.B

11.C

12.A

13.A

14.B

15.C

16.C

17.B

18.A

19.A

20.A

解析

1.D選項“性別、婚姻狀況、宗教信仰”不屬于《反洗錢法》規(guī)定的客戶身份識別要素，因此正確。

2.D選項“當日交易流水未超過5萬元”不屬于越權(quán)審批的條件，因此錯誤。

3.B選項“年齡45歲的企業(yè)主，月收入3萬元”符合R4級產(chǎn)品的風(fēng)險承受能力要求，因此正確。

4.C選項“發(fā)布‘某某銀行服務(wù)差勁’的言論”違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“宣傳規(guī)范”原則，因此正確。

5.B選項“6個月”是《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定的臨時銀行卡有效期，因此正確。

6.A選項“貸款到期后90天內(nèi)未還款”屬于逾期定義，因此正確。

7.C選項“客戶要求加急處理時，5分鐘內(nèi)聯(lián)系第三方機構(gòu)”不屬于5分鐘響應(yīng)機制范疇，因此正確。

8.D選項“刷臉認證后直接轉(zhuǎn)賬10萬元”違反了銀行內(nèi)部規(guī)定，因此正確。

9.D選項“客戶批量開戶時，系統(tǒng)自動生成的批量指令”需要雙人復(fù)核，因此正確。

10.B選項“收受1萬元作為‘快速審批費’”屬于賄賂行為，因此正確。

11.C選項“通過短信驗證碼方式登錄”不屬于應(yīng)急服務(wù)范疇，因此正確。

12.A選項“18歲以下的未成年人開戶”需要提供戶口本，因此正確。

13.A選項“直接拒絕辦理并上報領(lǐng)導(dǎo)”符合反洗錢合規(guī)要求，因此正確。

14.B選項“未在電子合同上明確標注服務(wù)費用”侵犯客戶知情權(quán)，因此正確。

15.C選項“客戶要求修改賬戶信息，柜員直接拒絕辦理”違反首問負責(zé)制，因此正確。

16.C選項“用紫外燈檢測熒光反應(yīng)”屬于合規(guī)操作，因此正確。

17.B選項“在免息期內(nèi)使用信用卡進行取現(xiàn)操作”會導(dǎo)致免息期取消，因此正確。

18.A選項“客戶一次性存入10萬元現(xiàn)金”需要填寫《異常交易報告》，因此正確。

19.A選項“要求客戶重新提交身份證原件”符合合規(guī)要求，因此正確。

20.A選項“年齡55歲的退休人員，追求穩(wěn)定收益”適合R1產(chǎn)品，因此正確。

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.ABC

22.AB

23.ABCD

24.AC

25.AD

26.ABC

27.AC

28.ABCD

29.AB

30.AC

解析

21.A、B、C選項均屬于反洗錢客戶身份識別中的風(fēng)險關(guān)注點，D選項“境外資產(chǎn)”不屬于強制識別要素。

22.A、B選項屬于挪用行為，C、D選項不屬于。

23.A、B、C、D選項均屬于閉環(huán)管理范疇。

24.A、C選項需要簽訂電子合同，B、D選項不需要。

25.A、D選項屬于合規(guī)宣傳行為，B、C選項屬于違規(guī)行為。

26.A、B、C選項需要啟動重大風(fēng)險事件應(yīng)急預(yù)案，D選項不屬于。

27.A、C選項需要雙人復(fù)核，B、D選項不需要。

28.A、B、C、D選項均屬于首問負責(zé)制范疇。

29.A、B選項屬于鑒別紙幣的方法，C、D選項不屬于。

30.A、C選項需要簽署風(fēng)險揭示書，B、D選項不需要。

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.×

32.×

33.×

34.×

35.×

36.×

37.×

38.×

39.×

40.×

解析

31.臨時銀行卡不能用于取現(xiàn)，因此錯誤。

32.發(fā)布客戶隱私數(shù)據(jù)屬于違規(guī)行為，因此錯誤。

33.R5產(chǎn)品風(fēng)險較高，不適合所有客戶，因此錯誤。

34.客戶投訴處理必須遵守首問負責(zé)制，因此錯誤。

35.修改密碼必須本人到場，因此錯誤。

36.收受客戶禮品屬于違規(guī)行為，因此錯誤。

37.手機銀行修改密碼需要短信驗證碼，因此錯誤。

38.上門調(diào)解無需5分鐘內(nèi)安排，因此錯誤。

39.大額現(xiàn)金存取款不需要填寫反洗錢報告，因此錯誤。

40.R1產(chǎn)品并非所有客戶都適合，因此錯誤。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.2

42.雙

43.反假貨幣

44.短信

45.R1、R2、R3、R4、R5

46.24

47.級別

48.姓名、身份證號碼、地址

49.電