湖北省神農(nóng)架林區(qū)中級(jí)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（專業(yè)實(shí)務(wù)公司信貸）在線自測(cè)試題庫(kù)及答案(2025年)單項(xiàng)選擇題1.下列關(guān)于信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征敘述不正確的是（）。A.信貸資金是以償還為條件，以收取利息為要求的價(jià)值運(yùn)動(dòng)B.信貸資金是一種循環(huán)和周轉(zhuǎn)的現(xiàn)金流C.加速信貸資金的周轉(zhuǎn)，節(jié)約信貸資金的支出，都可以創(chuàng)造較好的信貸效益D.銀行是信貸資金調(diào)節(jié)的中介機(jī)構(gòu)答案：B。信貸資金是二重支付和二重歸流的價(jià)值特殊運(yùn)動(dòng)。它的這種運(yùn)動(dòng)是區(qū)別于財(cái)政資金、企業(yè)自有資金和其他資金的重要標(biāo)志之一。財(cái)政資金、企業(yè)自有資金和其他資金都是一收一支的一次性資金運(yùn)動(dòng)。2.下列關(guān)于貸款申請(qǐng)受理的說(shuō)法，不正確的是（）。A.客戶面談后進(jìn)行內(nèi)部意見(jiàn)反饋的原則適用于每次業(yè)務(wù)面談B.業(yè)務(wù)人員在撰寫(xiě)會(huì)談紀(jì)要時(shí)，不應(yīng)包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見(jiàn)C.業(yè)務(wù)人員可通過(guò)銀行信貸咨詢系統(tǒng)等其他渠道對(duì)客戶情況進(jìn)行初步查詢D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)可以對(duì)是否受理貸款提供意見(jiàn)答案：B。會(huì)談紀(jì)要的撰寫(xiě)應(yīng)力求條理清晰、言簡(jiǎn)意賅、內(nèi)容詳盡、準(zhǔn)確客觀。撰寫(xiě)內(nèi)容包括貸款面談涉及的重要主體、獲取的重要信息、存在的問(wèn)題與障礙，以及是否需要做該筆貸款的傾向性意見(jiàn)或建議。3.關(guān)于信貸余額擴(kuò)張系數(shù)，下列說(shuō)法正確的是（）。A.用于評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的變化情況B.指標(biāo)小于0時(shí)，目標(biāo)區(qū)域信貸增長(zhǎng)相對(duì)較快C.指標(biāo)過(guò)大說(shuō)明區(qū)域信貸增長(zhǎng)速度過(guò)慢D.擴(kuò)張系數(shù)過(guò)大或過(guò)小都可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)上升答案：D。信貸余額擴(kuò)張系數(shù)用于衡量目標(biāo)區(qū)域因信貸規(guī)模變動(dòng)對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的影響程度。指標(biāo)小于0時(shí)，目標(biāo)區(qū)域信貸增長(zhǎng)相對(duì)較慢，負(fù)數(shù)較大意味著信貸處于萎縮狀態(tài)；指標(biāo)過(guò)大則說(shuō)明區(qū)域信貸增長(zhǎng)速度過(guò)快。擴(kuò)張系數(shù)過(guò)大或過(guò)小都可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)上升。該指標(biāo)側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過(guò)快而產(chǎn)生擴(kuò)張性風(fēng)險(xiǎn)。4.下列關(guān)于抵押物認(rèn)定的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.實(shí)行租賃經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明B.銀行對(duì)選定的抵押物要逐項(xiàng)驗(yàn)證產(chǎn)權(quán)C.用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，無(wú)須取得共有人同意抵押的證明D.只有為抵押人所有或有權(quán)支配的財(cái)產(chǎn)才能作為貸款擔(dān)保的抵押物答案：C。根據(jù)《民法典》規(guī)定，用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。5.（）是指由兩家或兩家以上的銀行，依據(jù)同樣的貸款條件并使用一份共同的貸款協(xié)議，按約定的時(shí)間和比例，向借款人發(fā)放的并由一家共同的代理行管理的貸款。A.卡特爾貸款B.辛迪加貸款C.托拉斯貸款D.康采恩貸款答案：B。銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。多項(xiàng)選擇題1.銀行在分析公司的借款需求時(shí)，可以分析（）。A.公司的損益表B.公司的共同比損益表C.公司的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流量表D.公司的盈利趨勢(shì)E.公司所處行業(yè)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE。銀行在分析公司的借款需求時(shí)，可以從多個(gè)方面入手。分析損益表和共同比損益表能夠了解公司的收入、成本和利潤(rùn)情況，判斷公司的盈利能力和經(jīng)營(yíng)狀況；經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流量表則可以反映公司的現(xiàn)金流入和流出情況，評(píng)估公司的資金流動(dòng)性；盈利趨勢(shì)有助于預(yù)測(cè)公司未來(lái)的盈利狀況；而了解公司所處行業(yè)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，能從宏觀層面把握公司面臨的外部環(huán)境對(duì)其資金需求的影響。2.項(xiàng)目融資申報(bào)材料中應(yīng)該注意的事項(xiàng)包括（）。A.控制項(xiàng)目的財(cái)務(wù)收支B.項(xiàng)目建設(shè)成敗與經(jīng)營(yíng)效益分析C.項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施D.充分了解項(xiàng)目產(chǎn)品的買(mǎi)主或項(xiàng)目設(shè)施用戶的資信狀況E.確保項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告由有資格的單位編制答案：ABCDE。在項(xiàng)目融資申報(bào)材料中，控制項(xiàng)目的財(cái)務(wù)收支可以確保項(xiàng)目資金的合理使用和安全；項(xiàng)目建設(shè)成敗與經(jīng)營(yíng)效益分析能讓銀行評(píng)估項(xiàng)目的可行性和盈利能力；項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施有助于銀行了解項(xiàng)目可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)方法；充分了解項(xiàng)目產(chǎn)品的買(mǎi)主或項(xiàng)目設(shè)施用戶的資信狀況，可降低項(xiàng)目的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；確保項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告由有資格的單位編制，能保證報(bào)告的科學(xué)性和可靠性。3.下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金的說(shuō)法，正確的有（）。A.普通損失準(zhǔn)備金是彌補(bǔ)貸款組合損失的一種總準(zhǔn)備B.普通準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價(jià)值與實(shí)際評(píng)估價(jià)值的差額C.在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí)，不能扣除已提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金D.專項(xiàng)準(zhǔn)備金的性質(zhì)與固定資產(chǎn)折舊相同E.特別準(zhǔn)備金不是商業(yè)銀行經(jīng)常提取的準(zhǔn)備金答案：ADE。普通準(zhǔn)備金是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金，它是彌補(bǔ)貸款組合損失的一種總準(zhǔn)備，A正確。專項(xiàng)準(zhǔn)備金是根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果，對(duì)不同類別的貸款根據(jù)其內(nèi)在損失程度或歷史損失概率計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金，其性質(zhì)與固定資產(chǎn)折舊相同，D正確。特別準(zhǔn)備金是針對(duì)貸款組合中的特定風(fēng)險(xiǎn)，按照一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金，不是商業(yè)銀行經(jīng)常提取的準(zhǔn)備金，E正確。貸款損失準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價(jià)值與實(shí)際評(píng)估價(jià)值的差額，B錯(cuò)誤。在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí)，要將已提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除，C錯(cuò)誤。4.下列關(guān)于固定資產(chǎn)凈值的說(shuō)法，正確的有（）。A.固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時(shí)間推移而減少B.固定資產(chǎn)的凈值隨固定資產(chǎn)的更新改造而減少C.不同企業(yè)采用不同折舊方法會(huì)對(duì)固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的比較產(chǎn)生影響D.行業(yè)性質(zhì)不同會(huì)造成固定資產(chǎn)狀況的不同E.計(jì)算固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率時(shí)，固定資產(chǎn)凈值使用平均值答案：ACDE。固定資產(chǎn)的凈值是指固定資產(chǎn)原值減去累計(jì)折舊后的余額，隨著折舊時(shí)間的推移，累計(jì)折舊增加，固定資產(chǎn)凈值會(huì)減少，A正確。固定資產(chǎn)的更新改造會(huì)增加固定資產(chǎn)的價(jià)值，從而使固定資產(chǎn)凈值增加，B錯(cuò)誤。不同企業(yè)采用不同折舊方法，會(huì)導(dǎo)致固定資產(chǎn)凈值不同，進(jìn)而對(duì)固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的比較產(chǎn)生影響，C正確。不同行業(yè)的生產(chǎn)特點(diǎn)不同，對(duì)固定資產(chǎn)的需求和使用情況也不同，會(huì)造成固定資產(chǎn)狀況的不同，D正確。計(jì)算固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率時(shí)，固定資產(chǎn)凈值一般使用平均值，E正確。5.下列關(guān)于擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制中，說(shuō)法正確的有（）。A.銀行如果在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人提供的抵押品或質(zhì)押物的抵押權(quán)益尚未落實(shí)，可以要求借款人落實(shí)抵押權(quán)益或追加擔(dān)保品B.如果抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值降低的，抵押權(quán)人（銀行）有權(quán)要求抵押人停止其行為C.如果由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或由于貸款展期使得貸款風(fēng)險(xiǎn)增大，銀行也會(huì)要求借款人追加擔(dān)保品D.對(duì)由第三方提供擔(dān)保的保證貸款，如果借款人未按時(shí)還本付息，就應(yīng)由保證人為其承擔(dān)還本付息的責(zé)任E.倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化，其自身的財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行應(yīng)要求擔(dān)保人追加新的保證人答案：ABCD。銀行在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)抵押權(quán)益未落實(shí)等情況時(shí)，可要求借款人落實(shí)抵押權(quán)益或追加擔(dān)保品，A正確。抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值降低的，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止其行為，B正確。借款人財(cái)務(wù)狀況惡化或貸款展期使風(fēng)險(xiǎn)增大時(shí)，銀行可要求追加擔(dān)保品，C正確。對(duì)于第三方保證貸款，借款人未按時(shí)還本付息，保證人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，D正確。倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化，銀行應(yīng)要求借款人追加新的保證人，而不是擔(dān)保人追加，E錯(cuò)誤。判斷題1.在固定成本較高的行業(yè)中，經(jīng)營(yíng)杠桿及其產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)也較高。（）答案：正確。在固定成本較高的行業(yè)中，產(chǎn)量的微小變動(dòng)會(huì)導(dǎo)致利潤(rùn)的較大變動(dòng)，經(jīng)營(yíng)杠桿較高。當(dāng)市場(chǎng)需求下降時(shí)，企業(yè)的銷售收入減少，但固定成本不變，利潤(rùn)會(huì)大幅下降，從而增加了信用風(fēng)險(xiǎn)。2.對(duì)于扭虧無(wú)望、無(wú)法清償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè)，可考慮申請(qǐng)其破產(chǎn)。（）答案：正確。對(duì)于扭虧無(wú)望、無(wú)法清償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè)，申請(qǐng)其破產(chǎn)是一種合理的處置方式，可以避免企業(yè)繼續(xù)虧損，減少債權(quán)人的損失，同時(shí)也有利于資源的優(yōu)化配置。3.信貸檔案是確定借貸雙方法律關(guān)系和權(quán)利義務(wù)的重要憑證，是貸款管理情況的重要記錄。（）答案：正確。信貸檔案記錄了貸款從申請(qǐng)到發(fā)放、管理、回收等全過(guò)程的信息，是確定借貸雙方法律關(guān)系和權(quán)利義務(wù)的重要憑證，也是反映貸款管理情況的重要資料。4.短期貸款一般不采用一次性還清貸款的還款方式。（）答案：錯(cuò)誤。短期貸款通常采用一次性還清貸款的還款方式，這種方式簡(jiǎn)單直接，便于管理。5.公司進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)標(biāo)志著公司面臨經(jīng)營(yíng)危機(jī)。（）答案：錯(cuò)誤。公司進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)可能有多種原因，不一定標(biāo)志著公司面臨經(jīng)營(yíng)危機(jī)。例如，公司可能為了降低融資成本、調(diào)整債務(wù)結(jié)構(gòu)等原因進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)。簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述影響貸款價(jià)格的主要因素。答：影響貸款價(jià)格的主要因素包括以下幾個(gè)方面：（1）資金成本：銀行的資金成本包括資金的籌集成本和資金的使用成本?；I集成本如吸收存款、發(fā)行債券等的費(fèi)用，使用成本如存款利息支出等。資金成本是貸款價(jià)格的基礎(chǔ)，銀行需要通過(guò)貸款利息來(lái)覆蓋資金成本并獲取一定的利潤(rùn)。（2）貸款風(fēng)險(xiǎn)程度：貸款風(fēng)險(xiǎn)越高，銀行要求的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償就越高，貸款價(jià)格也就越高。例如，信用等級(jí)較低的借款人、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)較大的貸款，銀行會(huì)收取較高的利息以彌補(bǔ)可能的損失。（3）貸款費(fèi)用：銀行在貸款過(guò)程中會(huì)產(chǎn)生各種費(fèi)用，如貸款的調(diào)查、評(píng)估、審查、管理等費(fèi)用。這些費(fèi)用也會(huì)影響貸款價(jià)格，銀行會(huì)將這些費(fèi)用分?jǐn)偟劫J款利息中。（4）借款人的信用及與銀行的關(guān)系：借款人的信用狀況良好，與銀行有長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系，銀行可能會(huì)給予較低的貸款利率。相反，如果借款人信用較差，銀行會(huì)提高貸款利率以降低風(fēng)險(xiǎn)。（5）貸款供求狀況：當(dāng)市場(chǎng)上貸款需求旺盛，而資金供給相對(duì)不足時(shí)，貸款價(jià)格會(huì)上升；反之，當(dāng)貸款需求不足，資金供給充裕時(shí)，貸款價(jià)格會(huì)下降。（6）銀行貸款的目標(biāo)收益率：銀行作為盈利性機(jī)構(gòu)，有自己的目標(biāo)收益率。貸款價(jià)格需要能夠保證銀行實(shí)現(xiàn)目標(biāo)收益率，因此目標(biāo)收益率的高低會(huì)影響貸款價(jià)格。（7）貸款期限：一般來(lái)說(shuō)，貸款期限越長(zhǎng)，不確定性因素越多，風(fēng)險(xiǎn)越大，銀行要求的利息補(bǔ)償也越高，所以長(zhǎng)期貸款的利率通常高于短期貸款。（8）借款人從其他途徑融資的融資成本：借款人如果有其他融資渠道，如發(fā)行債券、向其他金融機(jī)構(gòu)借款等，其融資成本會(huì)影響其對(duì)銀行貸款價(jià)格的接受程度。銀行在制定貸款價(jià)格時(shí)需要考慮借款人的這種比較選擇。2.簡(jiǎn)述項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估的主要內(nèi)容。答：項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估主要包括以下內(nèi)容：（1）項(xiàng)目投資估算與資金籌措評(píng)估：-項(xiàng)目投資估算：對(duì)項(xiàng)目建設(shè)所需的固定資產(chǎn)投資、流動(dòng)資金等進(jìn)行準(zhǔn)確估算，評(píng)估投資估算的合理性和準(zhǔn)確性，避免投資缺口或資金閑置。-資金籌措評(píng)估：分析項(xiàng)目資金的來(lái)源渠道，如自有資金、銀行貸款、發(fā)行債券等，評(píng)估資金籌措方案的可行性和可靠性，確保項(xiàng)目有足夠的資金支持。（2）項(xiàng)目基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)評(píng)估：-成本估算：對(duì)項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的各項(xiàng)成本，如原材料成本、人工成本、制造費(fèi)用等進(jìn)行估算，評(píng)估成本估算的準(zhǔn)確性和合理性，分析成本的變動(dòng)趨勢(shì)。-銷售收入估算：根據(jù)市場(chǎng)需求和產(chǎn)品價(jià)格，估算項(xiàng)目的銷售收入，評(píng)估銷售收入估算的可靠性，考慮市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、價(jià)格波動(dòng)等因素對(duì)銷售收入的影響。-利潤(rùn)估算：根據(jù)成本和銷售收入估算，計(jì)算項(xiàng)目的利潤(rùn)，評(píng)估利潤(rùn)水平的合理性和穩(wěn)定性，分析利潤(rùn)的構(gòu)成和變化情況。（3）項(xiàng)目的盈利能力分析：-靜態(tài)盈利能力指標(biāo)：如投資利潤(rùn)率、投資利稅率、資本金利潤(rùn)率等，這些指標(biāo)不考慮資金的時(shí)間價(jià)值，簡(jiǎn)單直觀地反映項(xiàng)目的盈利水平。-動(dòng)態(tài)盈利能力指標(biāo)：如凈現(xiàn)值、內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值率等，考慮了資金的時(shí)間價(jià)值，更準(zhǔn)確地評(píng)估項(xiàng)目在整個(gè)壽命期內(nèi)的盈利能力。（4）項(xiàng)目的償債能力分析：-短期償債能力分析：主要通過(guò)流動(dòng)比率、速動(dòng)比率等指標(biāo)，評(píng)估項(xiàng)目?jī)斶€短期債務(wù)的能力，分析項(xiàng)目流動(dòng)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力和短期債務(wù)的保障程度。-長(zhǎng)期償債能力分析：通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債率、利息保障倍數(shù)等指標(biāo)，評(píng)估項(xiàng)目?jī)斶€長(zhǎng)期債務(wù)的能力，分析項(xiàng)目的負(fù)債水平和償債風(fēng)險(xiǎn)。（5）項(xiàng)目的財(cái)務(wù)生存能力分析：分析項(xiàng)目在運(yùn)營(yíng)期間是否有足夠的凈現(xiàn)金流量維持正常運(yùn)營(yíng)，是否能夠滿足償還債務(wù)、支付利息等資金需求，評(píng)估項(xiàng)目的財(cái)務(wù)可持續(xù)性。（6）不確定性分析：-盈虧平衡分析：找出項(xiàng)目盈利與虧損的平衡點(diǎn)，分析項(xiàng)目在不同產(chǎn)量或銷售量下的盈虧狀況，評(píng)估項(xiàng)目的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。-敏感性分析：分析各種不確定因素（如價(jià)格、成本、產(chǎn)量等）的變化對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo)的影響程度，找出影響項(xiàng)目效益的敏感因素，為項(xiàng)目決策提供依據(jù)。-概率分析：通過(guò)對(duì)不確定因素的概率分布進(jìn)行估計(jì)，計(jì)算項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo)的期望值和標(biāo)準(zhǔn)差，評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的大小。3.簡(jiǎn)述貸前調(diào)查的方法。答：貸前調(diào)查是銀行發(fā)放貸款前對(duì)借款人的基本情況、信用狀況、經(jīng)營(yíng)狀況等進(jìn)行的調(diào)查，常用的方法有以下幾種：（1）現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研：-實(shí)地考察：調(diào)查人員到借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、項(xiàng)目建設(shè)現(xiàn)場(chǎng)等實(shí)地進(jìn)行考察，了解企業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備、工藝流程、庫(kù)存情況、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度等實(shí)際情況，直觀地感受企業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境和運(yùn)營(yíng)狀況。-面談：與借款人的管理層、財(cái)務(wù)人員、員工等進(jìn)行面對(duì)面的交流，了解企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、財(cái)務(wù)狀況、管理水平等方面的信息，同時(shí)觀察他們的溝通能力、團(tuán)隊(duì)合作精神等。（2）非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查：-搜尋調(diào)查：通過(guò)各種渠道收集有關(guān)借款人的信息，如企業(yè)的官方網(wǎng)站、行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站、新聞媒體報(bào)道、政府部門(mén)發(fā)布的信息等，了解企業(yè)的基本情況、市場(chǎng)聲譽(yù)、行業(yè)地位等。-委托調(diào)查：委托專業(yè)的調(diào)查機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所等對(duì)借款人進(jìn)行調(diào)查，獲取更全面、深入的信息。這種方法適用于對(duì)一些復(fù)雜項(xiàng)目或異地借款人的調(diào)查。-其他方法：-利用銀行內(nèi)部信息系統(tǒng)：查詢借款人在銀行的歷史貸款記錄、賬戶交易情況等，了解借款人的信用狀況和資金往來(lái)情況。-與相關(guān)機(jī)構(gòu)合作：與稅務(wù)部門(mén)、工商行政管理部門(mén)、人民銀行征信系統(tǒng)等合作，獲取借款人的納稅情況、工商登記信息、信用報(bào)告等資料，核實(shí)借款人提供信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。案例分析題某企業(yè)向銀行申請(qǐng)一筆500萬(wàn)元的貸款，期限為3年，用于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。該企業(yè)的基本情況如下：企業(yè)成立于5年前，主要從事電子產(chǎn)品的生產(chǎn)和銷售，近三年的銷售收入分別為1000萬(wàn)元、1200萬(wàn)元和1500萬(wàn)元，凈利潤(rùn)分別為80萬(wàn)元、100萬(wàn)元和130萬(wàn)元。企業(yè)資產(chǎn)總額為2000萬(wàn)元，負(fù)債總額為800萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率為40%。企業(yè)提供的抵押物為其擁有的一處廠房，評(píng)估價(jià)值為600萬(wàn)元。（1）請(qǐng)對(duì)該企業(yè)的還款能力進(jìn)行分析。答：從以下幾個(gè)方面分析該企業(yè)的還款能力：-盈利能力方面：企業(yè)近三年銷售收入呈現(xiàn)逐年增長(zhǎng)的趨勢(shì)，從1000萬(wàn)元增長(zhǎng)到1500萬(wàn)元，凈利潤(rùn)也從80萬(wàn)元增長(zhǎng)到130萬(wàn)元，說(shuō)明企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況良好，具有一定的盈利能力。不斷增長(zhǎng)的利潤(rùn)為企業(yè)償還貸款提供了資金來(lái)源，表明企業(yè)在未來(lái)有能力通過(guò)盈利來(lái)償還貸款本息。-財(cái)務(wù)狀況方面：企業(yè)資產(chǎn)總額為2000萬(wàn)元，負(fù)債總額為800萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率為40%，處于較為合理的水平。較低的資產(chǎn)負(fù)債率說(shuō)明企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，有一定的償債能力。企業(yè)擁有一定的自有資金和資產(chǎn)，能夠在一定程度