2025年大學(xué)經(jīng)濟犯罪偵查專業(yè)題庫——網(wǎng)絡(luò)借貸平臺風(fēng)險排查與打擊考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（每題2分，共20分。請將正確選項的字母填在題干后的括號內(nèi)）1.下列哪項不屬于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺常見的信用風(fēng)險來源？（）A.借款人欺詐性申報信息B.平臺風(fēng)控模型失效C.宏觀經(jīng)濟波動導(dǎo)致借款人還款能力下降D.平臺自身資金鏈斷裂2.根據(jù)中國相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不得提供哪些服務(wù)？（）A.資金撮合B.資金存管C.資金擔(dān)保D.信息披露3.在網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險排查中，通過分析平臺交易流水、資金流向等數(shù)據(jù)，識別異常交易模式，這種方法主要針對哪種風(fēng)險？（）A.操作風(fēng)險B.法律合規(guī)風(fēng)險C.洗錢風(fēng)險D.聲譽風(fēng)險4.以下哪種行為最可能構(gòu)成網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域的非法集資？（）A.平臺承諾保本保息，并吸收公眾資金用于借款人放貸B.平臺收取合理的服務(wù)費C.平臺引入第三方資金存管D.平臺為借款人提供貸款擔(dān)保服務(wù)5.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺用戶信息泄露的主要風(fēng)險后果不包括？（）A.用戶遭受精準詐騙B.用戶信用記錄被濫用C.平臺聲譽受損D.平臺面臨巨額存款準備金要求6.在偵查網(wǎng)絡(luò)借貸詐騙案件時，電子證據(jù)的固定和提取應(yīng)遵循的首要原則是？（）A.全面性原則B.及時性原則C.客觀性原則D.程序合法性原則7.“套路貸”通常與以下哪項風(fēng)險或犯罪行為關(guān)聯(lián)度最高？（）A.非法集資B.虛假訴訟C.惡意催收D.洗錢8.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺進行風(fēng)險評估時，常用的定量指標(biāo)不包括？（）A.借款人逾期率B.平臺壞賬率C.用戶滿意度評分D.資金杠桿率9.下列哪項措施不屬于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺合規(guī)經(jīng)營的基本要求？（）A.嚴格審查借款人身份信息B.向出借人充分披露借款人信息C.將借款人資金與平臺自身資金混管D.建立完善的投資者適當(dāng)性管理制度10.打擊網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域跨區(qū)域經(jīng)濟犯罪，面臨的主要挑戰(zhàn)不包括？（）A.地域管轄權(quán)沖突B.證據(jù)跨區(qū)域調(diào)取困難C.警力資源不均衡D.平臺注冊地與實際運營地分離二、簡答題（每題5分，共25分）1.簡述網(wǎng)絡(luò)借貸平臺主要面臨的法律合規(guī)風(fēng)險點。2.簡述開展網(wǎng)絡(luò)借貸平臺風(fēng)險排查時，現(xiàn)場檢查應(yīng)注意的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。3.簡述電子證據(jù)在網(wǎng)絡(luò)借貸經(jīng)濟犯罪偵查中的特殊重要性。4.簡述“校園貸”變種（如注銷貸、培訓(xùn)貸等）的主要風(fēng)險特征。5.簡述網(wǎng)絡(luò)借貸平臺進行流動性風(fēng)險評估的主要考慮因素。三、論述題（每題10分，共20分）1.結(jié)合網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的運營特點，論述其風(fēng)險形成的原因的多樣性與復(fù)雜性。2.論述在偵查網(wǎng)絡(luò)借貸平臺非法集資案件時，應(yīng)重點關(guān)注的偵查方向和取證要點。四、案例分析題（15分）某地公安機關(guān)接到報案，有多名網(wǎng)民聲稱在“快易貸”網(wǎng)絡(luò)借貸平臺借款時被誘導(dǎo)簽訂不平等合同，并需繳納高額手續(xù)費、保證金等，后平臺以各種理由拒絕放款或要求繼續(xù)繳納費用，最終導(dǎo)致用戶資金損失。初步調(diào)查顯示，“快易貸”平臺注冊地為A市，但實際運營服務(wù)器位于B市，大部分借款人及部分催收人員分布在C市和D市。部分用戶聲稱在催收過程中遭遇了“呼死你”、上門騷擾等行為。請根據(jù)上述案例信息，分析“快易貸”平臺可能存在的風(fēng)險點及涉嫌的違法犯罪行為，并提出相應(yīng)的風(fēng)險排查要點和偵查打擊建議。試卷答案一、選擇題1.D解析思路：平臺自身資金鏈斷裂屬于平臺自身的財務(wù)風(fēng)險或運營風(fēng)險，而非直接的網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)信用風(fēng)險。信用風(fēng)險主要與借款人違約和平臺風(fēng)控能力相關(guān)。2.C解析思路：根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作的意見通知》等監(jiān)管文件，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不得為出借人提供資金擔(dān)保、為借款人提供資金歸集服務(wù)（即資金池），因此資金擔(dān)保是禁止行為。3.C解析思路：分析交易流水、資金流向是反洗錢和識別非法集資等洗錢型犯罪的重要手段，旨在發(fā)現(xiàn)資金非法轉(zhuǎn)移、隱瞞來源等異常模式。4.A解析思路：非法集資的核心特征是違反有關(guān)金融法律法規(guī)，向社會不特定對象吸收資金，并承諾還本付息或給予其他回報。平臺承諾保本保息并吸儲放貸，符合非法集資的定義。其他選項描述的行為在合規(guī)框架內(nèi)可能存在。5.D解析思路：用戶信息泄露主要導(dǎo)致詐騙、信用濫用、聲譽受損等風(fēng)險，但一般不直接導(dǎo)致平臺繳納巨額存款準備金，存款準備金制度主要針對銀行等存款類金融機構(gòu)。6.D解析思路：電子證據(jù)的固定和提取必須嚴格遵守法律程序，確保其合法性、客觀性和關(guān)聯(lián)性，程序合法性是首要前提，以保證證據(jù)的有效性。7.B解析思路：“套路貸”通常包含虛構(gòu)借款、制造虛假合同、惡意壘高利率、軟暴力催收、虛假訴訟逼債等環(huán)節(jié)，其中虛假訴訟是常見且關(guān)鍵的犯罪手段。8.C解析思路：用戶滿意度評分屬于定性指標(biāo)，反映用戶主觀感受；逾期率、壞賬率、資金杠桿率等都是通過數(shù)值表達的定量指標(biāo)。9.C解析思路：平臺將借款人資金與自身資金混管是嚴重違規(guī)行為，極易形成資金池，引發(fā)非法集資風(fēng)險，違反了“信息中介”和資金存管的規(guī)定。10.C解析思路：跨區(qū)域犯罪的主要挑戰(zhàn)是地域管轄權(quán)沖突、證據(jù)調(diào)取困難、信息溝通不暢等，警力資源不均衡是公安機關(guān)普遍面臨的資源問題，并非跨區(qū)域犯罪的特有挑戰(zhàn)。二、簡答題1.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺主要面臨的法律合規(guī)風(fēng)險點包括：一是非法集資風(fēng)險，如承諾保本保息、資金池、向不特定對象吸收資金等；二是非法經(jīng)營風(fēng)險，如跨區(qū)域經(jīng)營、超出信息中介業(yè)務(wù)范圍等；三是暴力催收風(fēng)險，違反《治安管理處罰法》等；四是用戶信息保護風(fēng)險，違反《網(wǎng)絡(luò)安全法》、《個人信息保護法》等；五是合同詐騙風(fēng)險，利用格式條款侵害用戶權(quán)益；六是洗錢風(fēng)險，未能履行反洗錢義務(wù)。2.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺風(fēng)險排查時，現(xiàn)場檢查應(yīng)注意的關(guān)鍵環(huán)節(jié)包括：一是核對平臺公司資質(zhì)、運營許可情況；二是檢查內(nèi)部管理制度、風(fēng)控流程執(zhí)行情況；三是查閱借款合同、服務(wù)協(xié)議等文件，審查是否存在違規(guī)條款；四是檢查借款人身份信息核實流程；五是核查資金存管、賬戶管理情況；六是了解員工配置、崗位職責(zé)分工；七是觀察辦公環(huán)境，了解實際運營情況；八是訪談相關(guān)人員，了解業(yè)務(wù)操作細節(jié)。3.電子證據(jù)在網(wǎng)絡(luò)借貸經(jīng)濟犯罪偵查中的特殊重要性體現(xiàn)在：一是網(wǎng)絡(luò)借貸交易全程線上化，絕大部分證據(jù)（如借款合同、交易記錄、聊天記錄、系統(tǒng)日志、資金流水等）以電子數(shù)據(jù)形式存在；二是電子證據(jù)易被篡改、刪除或銷毀，其固定和提取對技術(shù)手段和取證時效要求高；三是電子證據(jù)的提取需要遵循特定的技術(shù)規(guī)范和程序，確保其原始性和完整性；四是電子證據(jù)是證明平臺運營模式、違規(guī)行為、犯罪事實（如詐騙手段、資金流向）的關(guān)鍵依據(jù)。4.“校園貸”變種的主要風(fēng)險特征包括：一是目標(biāo)群體精準，針對低齡學(xué)生群體，利用其社會經(jīng)驗不足、消費需求旺盛的特點；二是包裝手段隱蔽，常以“助學(xué)貸款”、“創(chuàng)業(yè)貸款”、“培訓(xùn)貸”、“注銷貸”等名義出現(xiàn)，看似合法；三是利率畸高，利率遠超法定上限，并可能伴隨高額手續(xù)費、保證金；四是催收手段惡劣，采用“呼死你”、恐嚇、騷擾家人、上門催收，甚至與黑惡勢力勾結(jié)；五是可能涉及合同欺詐、信息竊取、誘導(dǎo)過度負債、惡意透支等行為，嚴重危害學(xué)生身心健康和財產(chǎn)安全。5.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺進行流動性風(fēng)險評估的主要考慮因素包括：一是平臺待完成業(yè)務(wù)量，如排隊待放款金額；二是平臺借款人集中到期金額；三是平臺自身的現(xiàn)金儲備和融資能力；四是出借人提現(xiàn)速度和規(guī)模；五是平臺資產(chǎn)變現(xiàn)能力（如抵押物價值及處置難度）；六是市場利率變動對資金成本和出借人意愿的影響；七是監(jiān)管政策變化對業(yè)務(wù)規(guī)模和資金來源的沖擊。三、論述題1.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的運營特點決定了其風(fēng)險形成的原因具有多樣性與復(fù)雜性。首先，平臺模式本身具有風(fēng)險內(nèi)生性。作為信息中介，平臺連接借貸雙方，但資金不占為己有，其風(fēng)險在于信息不對稱導(dǎo)致的信用風(fēng)險評估困難和資金流動性管理壓力。其次，業(yè)務(wù)鏈條長、環(huán)節(jié)多，各環(huán)節(jié)均可能產(chǎn)生風(fēng)險。從用戶注冊、信息審核、撮合成交、資金匹配到貸后管理，每個環(huán)節(jié)操作不當(dāng)或存在漏洞都可能導(dǎo)致風(fēng)險。再次，技術(shù)依賴性強，技術(shù)風(fēng)險傳導(dǎo)迅速。平臺高度依賴信息系統(tǒng)，一旦出現(xiàn)系統(tǒng)故障、安全漏洞或算法模型偏差，可能引發(fā)大規(guī)模風(fēng)險事件。第四，監(jiān)管政策不斷調(diào)整，合規(guī)風(fēng)險動態(tài)變化。平臺需要持續(xù)適應(yīng)復(fù)雜的法律法規(guī)環(huán)境，政策滯后或理解偏差都可能導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險。第五，市場競爭激烈，誘導(dǎo)違規(guī)經(jīng)營。部分平臺為搶占市場份額，可能放松風(fēng)控標(biāo)準、采取不正當(dāng)競爭手段，甚至進行違規(guī)甚至違法活動。第六，參與者行為復(fù)雜，易受外部因素影響。借款人信用狀況不一，部分出借人風(fēng)險意識不強，平臺員工道德風(fēng)險等，都增加了風(fēng)險管理的難度。第七，跨界融合特點，風(fēng)險傳遞性強。網(wǎng)絡(luò)借貸與金融、科技、數(shù)據(jù)等領(lǐng)域交叉融合，使得風(fēng)險可能在不同領(lǐng)域間傳遞和放大。2.偵查網(wǎng)絡(luò)借貸平臺非法集資案件時，應(yīng)重點關(guān)注的偵查方向和取證要點包括：一是偵查方向：*平臺是否承諾還本付息：這是判斷是否構(gòu)成非法集資的關(guān)鍵特征，需重點查明平臺對外宣傳、合同約定等。*是否向社會不特定對象吸收資金：需查明資金募集范圍，是否面向社會公眾而非特定少數(shù)人。*資金去向及是否形成資金池：查明平臺是否將募集資金用于自身營利活動或直接借貸，是否設(shè)立資金池，資金運作模式是否合規(guī)。*是否以合法經(jīng)營活動為幌子：查明平臺業(yè)務(wù)實質(zhì)，是否以網(wǎng)絡(luò)借貸為名，行非法集資之實。*是否具備持續(xù)經(jīng)營能力：查明平臺盈利模式是否可持續(xù)，是否依賴不斷吸收新資金來支付老投資者的本息。*是否利用傳銷手段：查明是否存在“拉人頭”、收取入門費等傳銷特征。*平臺及主要人員背景：查明平臺設(shè)立主體、股東、高管人員背景，有無利用職權(quán)或影響力進行非法集資。*涉案資金規(guī)模和受害者情況：查明非法集資的涉案總金額、參與人數(shù)、受害者分布及損失情況。*關(guān)聯(lián)案件：是否存在詐騙、合同詐騙、洗錢等關(guān)聯(lián)犯罪。*二是取證要點：*書證：平臺工商登記資料、公司章程、借款合同、服務(wù)協(xié)議、宣傳資料、會議紀要、財務(wù)賬簿、銀行流水、股東協(xié)議、員工勞動合同及培訓(xùn)記錄等。*電子數(shù)據(jù)：平臺網(wǎng)站、APP源代碼及運行數(shù)據(jù)、用戶注冊信息、交易記錄、聊天記錄、系統(tǒng)日志、后臺管理數(shù)據(jù)、宣傳推廣記錄、資金劃轉(zhuǎn)記錄等。*證人證言：平臺高管、員工、借款人、出借人（投資者）、營銷人員、合作機構(gòu)人員等的證言。*被害人陳述：出借人的詳細陳述，包括投資過程、被承諾回報、損失情況等。*視聽資料：平臺宣傳廣告、營銷活動錄像、會議錄音等。*鑒定意見：如涉及利率計算、合同效力認定、資金性質(zhì)認定等，可能需要專門機構(gòu)出具鑒定意見。*勘驗、檢查筆錄：對平臺辦公場所、服務(wù)器、相關(guān)設(shè)備等的勘驗記錄。*確保證據(jù)鏈完整：要形成完整的證據(jù)鏈，證明平臺具備非法集資的構(gòu)成要件，包括主觀故意、客觀行為、涉案金額、受害者損失等。四、案例分析題“快易貸”平臺可能存在的風(fēng)險點及涉嫌的違法犯罪行為分析：風(fēng)險點：1.非法經(jīng)營風(fēng)險：平臺可能超出信息中介范圍，進行資金撮合、資金池運作或吸收公眾存款，涉嫌非法發(fā)放貸款或非法集資。2.利率畸高風(fēng)險：收取高額手續(xù)費、保證金，可能違反關(guān)于利率上限的規(guī)定，涉嫌合同詐騙或非法經(jīng)營。3.暴力催收風(fēng)險：催收過程中使用“呼死你”、上門騷擾、恐嚇等手段，違反《治安管理處罰法》，可能構(gòu)成尋釁滋事或故意傷害等犯罪。4.用戶信息保護風(fēng)險：平臺收集、存儲、使用用戶信息是否合規(guī)，是否存在泄露或濫用風(fēng)險。5.跨區(qū)域運營管理風(fēng)險：注冊地、服務(wù)器地、運營地、借款人地、催收地分散，增加了合規(guī)管理和風(fēng)險排查的難度。6.涉嫌詐騙風(fēng)險：誘導(dǎo)簽訂不平等合同，設(shè)置陷阱，以各種理由拒絕放款或要求繼續(xù)繳納費用，可能構(gòu)成合同詐騙。涉嫌違法犯罪行為：1.非法經(jīng)營罪：如果平臺長期、大量地進行資金撮合、資金池運作，或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序，可能構(gòu)成非法經(jīng)營罪。2.詐騙罪：如果平臺通過虛構(gòu)事實或隱瞞真相（如虛假宣傳、虛構(gòu)借款項目、誘導(dǎo)簽訂不利合同等），騙取借款人（出借人）財物，數(shù)額較大的，可能構(gòu)成詐騙罪。收取的高額手續(xù)費、保證金若屬于詐騙所得，則更是詐騙罪的證據(jù)。3.非法吸收公眾存款罪：如果平臺以承諾還本付息等方式，向社會不特定對象吸收資金，且資金用于平臺自身營利活動或借貸，可能構(gòu)成此罪。4.尋釁滋事罪：暴力催收過程中，如果行為人實施“呼死你”行為擾民，或上門騷擾、恐嚇?biāo)?，情?jié)嚴重的，可能構(gòu)成尋釁滋事罪。5.故意傷害罪：如果催收過程中發(fā)生毆打、非法拘禁等行為，造成他人身體傷害，可能構(gòu)成故意傷害罪。偵查打擊建議：1.成立專案組：整合偵查資源