第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁鄭州市銀行從業(yè)資格考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時，以下哪項不屬于客戶基本信息收集的范疇？（）_______分

A.客戶的姓名、身份證號碼

B.客戶的職業(yè)、教育背景

C.客戶的資產(chǎn)規(guī)模、收入水平

D.客戶的居住地址、聯(lián)系方式

2.根據(jù)中國人民銀行相關規(guī)定，個人銀行賬戶實行分類管理，以下哪類賬戶屬于I類戶？（）_______分

A.借記卡

B.信用卡

C.余額寶賬戶

D.聯(lián)名借記卡

3.銀行從業(yè)人員在營銷過程中，以下哪種行為屬于合規(guī)的交叉銷售？（）_______分

A.以贈送禮品為由，強制客戶購買非必需產(chǎn)品

B.根據(jù)客戶風險等級推薦合適的產(chǎn)品組合

C.利用客戶信息進行過度營銷，誘導客戶頻繁開戶

D.向客戶隱瞞產(chǎn)品風險，夸大收益

4.商業(yè)銀行在發(fā)放個人消費貸款時，對貸款用途的審查要求是？（）_______分

A.僅需了解大致用途，無需核實真實性

B.必須與貸款申請表一致，并要求提供相關證明

C.可根據(jù)客戶信用評級放寬審查標準

D.由客戶自行承諾用途，銀行不再關注

5.銀行在處理客戶投訴時，以下哪個環(huán)節(jié)不屬于標準操作流程？（）_______分

A.第一時間響應客戶投訴，記錄關鍵信息

B.將投訴轉(zhuǎn)交銷售部門，由原銷售人員處理

C.調(diào)查核實投訴事實，與客戶溝通解決方案

D.保留投訴處理記錄，進行后續(xù)跟蹤回訪

6.根據(jù)我國《反洗錢法》，金融機構在履行客戶身份識別義務時，以下哪項措施是必要的？（）_______分

A.僅核對客戶提供的身份證原件

B.通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)驗證客戶身份信息

C.對所有客戶執(zhí)行同等強度的盡職調(diào)查

D.詢問客戶職業(yè)信息，無需核實真實性

7.銀行在開展理財銷售時，必須遵循的原則是？（）_______分

A.客戶利益至上原則

B.收入最大化原則

C.風險最小化原則

D.產(chǎn)品多樣化原則

8.個人征信報告中，以下哪項信息不屬于個人基本信息范疇？（）_______分

A.姓名、身份證號碼

B.聯(lián)系方式、工作單位

C.住房信息、婚姻狀況

D.負債信息、信用卡使用情況

9.銀行在開展信貸業(yè)務時，對保證人的要求通常是？（）_______分

A.保證人信用評級必須高于借款人

B.保證人必須擁有與借款金額相等的資產(chǎn)

C.保證人需與借款人無親屬關系

D.保證人需提供銀行認可的抵押物

10.商業(yè)銀行在計算貸款逾期天數(shù)時，以下哪個標準是通行的？（）_______分

A.從還款日當天算起，滿30天視為逾期

B.從還款日次日算起，滿30天視為逾期

C.從銀行發(fā)出催款通知次日起算，滿30天視為逾期

D.由銀行自行決定逾期標準

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

11.銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守規(guī)范包括哪些方面？（）_______分

A.保護客戶信息，不得泄露

B.客戶適當性管理，推薦合適產(chǎn)品

C.避免利益沖突，維護銀行聲譽

D.收受客戶禮品，提升服務質(zhì)量

E.客戶投訴處理，及時解決

12.個人征信報告中可能出現(xiàn)的負面信息包括？（）_______分

A.逾期貸款記錄

B.涉訴信息

C.信用卡套現(xiàn)行為

D.正常的還款記錄

E.按時還款記錄

13.銀行在開展反洗錢工作時，需關注的洗錢風險領域包括？（）_______分

A.大額現(xiàn)金交易

B.異常轉(zhuǎn)賬行為

C.虛假身份開戶

D.正常的跨境匯款

E.關聯(lián)企業(yè)資金集中

14.個人銀行賬戶分類管理的目的包括？（）_______分

A.加強賬戶管理，防范金融風險

B.保障客戶資金安全

C.提升銀行營銷效率

D.優(yōu)化客戶服務體驗

E.規(guī)范市場秩序

15.銀行在發(fā)放個人住房貸款時，通常需審查哪些材料？（）_______分

A.購房合同

B.首付款證明

C.個人征信報告

D.收入證明

E.親屬關系證明

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

16.銀行從業(yè)人員可以私下向客戶推薦非銀行渠道的金融產(chǎn)品。（）

17.個人征信報告中的信息是由銀行單方面提供的，客戶無法查詢。（）

18.銀行在審查個人貸款申請時，必須核實貸款用途的真實性。（）

19.銀行從業(yè)人員在營銷過程中，可以為客戶隱瞞產(chǎn)品風險，只要客戶最終認可即可。（）

20.個人銀行賬戶的變更、掛失等操作，均需本人持有效證件到銀行網(wǎng)點辦理。（）

21.銀行在開展客戶身份識別時，對低風險客戶可以簡化盡職調(diào)查程序。（）

22.個人征信報告中出現(xiàn)的逾期記錄，會永久影響個人信用。（）

23.銀行在處理客戶投訴時，必須24小時內(nèi)響應客戶訴求。（）

24.銀行從業(yè)人員在離職后，仍需遵守職業(yè)操守規(guī)范，不得泄露原客戶信息。（）

25.個人銀行賬戶的實名制要求是指，賬戶名稱必須與實名證件完全一致。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

26.銀行從業(yè)人員在開展營銷活動時，必須遵循__________原則，確?？蛻衾娌皇軗p害。_________分

27.個人征信報告是由__________提供的，是個人信用狀況的重要參考依據(jù)。_________分

28.銀行在發(fā)放個人貸款時，必須對貸款用途進行審查，防止客戶將貸款用于__________。_________分

29.銀行從業(yè)人員在處理客戶投訴時，必須__________，及時解決客戶問題。_________分

30.銀行在開展反洗錢工作時，必須建立__________制度，對可疑交易進行監(jiān)控。_________分

31.個人銀行賬戶分類管理將賬戶分為__________、__________和__________三類。_________分

32.銀行在審查個人貸款申請時，必須核實借款人的__________和__________。_________分

33.個人征信報告中出現(xiàn)的逾期記錄，通常會保留__________年。_________分

34.銀行從業(yè)人員在營銷過程中，不得__________，誘導客戶購買不適合的產(chǎn)品。_________分

35.個人銀行賬戶的實名制要求是指，賬戶名稱必須與__________一致。_________分

五、簡答題（共25分）

36.簡述銀行從業(yè)人員在營銷過程中應遵循的職業(yè)道德規(guī)范。（）_______分

37.結合實際案例，分析銀行在開展客戶盡職調(diào)查時可能遇到的問題及解決方法。（）_______分

38.銀行在處理客戶投訴時，應遵循哪些基本原則？（）_______分

39.簡述個人征信報告的作用及主要內(nèi)容包括哪些方面？（）_______分

六、案例分析題（共20分）

40.某銀行客戶A求職于某公司，需要辦理一張信用卡用于日常消費?？蛻鬉向銀行工作人員B表示，希望辦理一張額度較高的信用卡，并希望銀行能夠降低信用卡的年費。工作人員B為了完成銷售任務，向客戶A夸大了信用卡的額度，并承諾可以免除年費?？蛻鬉辦理了信用卡后，發(fā)現(xiàn)實際額度與工作人員B的承諾不符，且信用卡年費仍然需要繳納。客戶A非常生氣，到銀行投訴工作人員B的行為。請分析以下問題：（）_______分

（1）工作人員B的行為是否合規(guī)？為什么？

（2）銀行應該如何處理客戶A的投訴？

（3）從本案中，銀行從業(yè)人員應該如何吸取教訓？

參考答案及解析

參考答案

一、單選題

1.C

2.A

3.B

4.B

5.B

6.B

7.A

8.D

9.A

10.B

二、多選題

11.ABC

12.ABC

13.ABCE

14.ABD

15.ABCD

三、判斷題

16.×

17.×

18.√

19.×

20.√

21.√

22.×

23.×

24.√

25.√

四、填空題

26.客戶利益至上

27.中國人民銀行個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫

28.不正當用途

29.公平公正

30.可疑交易報告

31.I類、II類、III類

32.收入證明、身份證明

33.5

34.誤導銷售

35.身份證件

五、簡答題

36.答：

①客戶利益至上原則：始終將客戶利益放在首位，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務。

②誠實守信原則：不得提供虛假信息，不得誤導客戶。

③專業(yè)審慎原則：具備專業(yè)的金融知識，審慎地為客戶提供服務。

④避免利益沖突原則：不得利用職務之便謀取私利。

⑤保護客戶信息原則：不得泄露客戶信息。

37.答：

問題：銀行在開展客戶盡職調(diào)查時可能遇到的問題包括：客戶提供的資料不完整、客戶不配合、客戶信息虛假等。

解決方法：

①加強與客戶的溝通，了解客戶需求，并指導客戶提供完整的資料。

②對于不配合的客戶，應耐心解釋相關法律法規(guī)，并告知不配合的后果。

③對于信息虛假的客戶，應拒絕提供服務，并報告相關部門。

38.答：

①公平公正原則：對待所有客戶一視同仁，不得偏袒任何一方。

②及時響應原則：第一時間響應客戶投訴，并告知處理進度。

③客觀公正原則：客觀地調(diào)查投訴事實，并做出公正的處理。

④保密原則：對客戶投訴信息進行保密，不得泄露給無關人員。

⑤跟蹤回訪原則：對投訴處理結果進行跟蹤回訪，確?？蛻魸M意。

39.答：

作用：個人征信報告是個人信用狀況的重要參考依據(jù)，可用于貸款審批、信用卡申請、就業(yè)申請等方面。

主要內(nèi)容：

①個人基本信息：姓名、身份證號碼、聯(lián)系方式、工作單位等。

②信貸信息：貸款信息、信用卡使用情況、逾期記錄等。

③涉訴信息：法律訴訟信息、執(zhí)行信息等。

④公共信息：水電煤氣繳費信息、社保繳納信息等。

六、案例分析題

（1）工作人員B的行為不合規(guī)。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》的規(guī)定，銀行從業(yè)人員在營銷過程中不得誤導客戶，不得夸大產(chǎn)品收益，不得承諾不切實際的服務。工作人員B夸大信用卡額度并承諾免除年費的行為，違反了相關規(guī)定。

（2）銀行應該首先向客戶A道歉，并解釋工作人員B