第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁中級(jí)銀行從業(yè)資格考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，以下哪項(xiàng)屬于“了解客戶的身份”環(huán)節(jié)的核心要求？（）

A.評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況

B.核實(shí)客戶提供的身份證明文件的真實(shí)性

C.分析客戶的交易目的

D.評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

（）

2.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，以下哪類客戶屬于“關(guān)系人”？（）

A.銀行董事的近親屬

B.銀行主要客戶的法定代表人

C.銀行員工的配偶

D.以上所有情況

（）

3.銀行在辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，若借款人提供的收入證明無法滿足貸款要求，以下哪種方式不符合監(jiān)管要求？（）

A.要求借款人提供第三方擔(dān)保

B.要求借款人提供房產(chǎn)抵押

C.要求借款人補(bǔ)充納稅證明或工資流水

D.降低貸款額度至借款人可承受范圍內(nèi)

（）

4.銀行內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于其重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容？（）

A.貸款審批流程是否符合規(guī)定

B.客戶資料的完整性與真實(shí)性

C.員工是否存在利益沖突

D.銀行的市場(chǎng)推廣策略

（）

5.根據(jù)《反洗錢法》，銀行在客戶身份識(shí)別過程中，對(duì)于有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢的可疑交易，應(yīng)采取的措施是？（）

A.立即中止交易并向上級(jí)報(bào)告

B.詢問客戶交易目的后繼續(xù)辦理

C.通知客戶配合調(diào)查后繼續(xù)辦理

D.延期處理交易以獲取更多信息

（）

6.銀行在開展理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)，以下哪項(xiàng)行為違反了“適當(dāng)性管理”原則？（）

A.根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦產(chǎn)品

B.向所有客戶宣傳同一款高收益產(chǎn)品

C.對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估

D.提供產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)說明

（）

7.銀行在處理逾期貸款時(shí)，以下哪項(xiàng)措施不屬于合規(guī)催收范圍？（）

A.借款人無法聯(lián)系時(shí)，委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行催收

B.在借款人住所進(jìn)行催收

C.通過電話、短信等方式提醒還款

D.剝奪借款人交通工具

（）

8.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，銀行在提供金融產(chǎn)品或服務(wù)前，應(yīng)向消費(fèi)者說明的內(nèi)容不包括？（）

A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

B.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和方式

C.客戶的負(fù)債情況

D.銀行的投訴處理流程

（）

9.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，若發(fā)現(xiàn)員工利用職務(wù)便利為親屬謀取利益，以下哪項(xiàng)措施不符合監(jiān)管要求？（）

A.對(duì)員工進(jìn)行警示教育

B.調(diào)整員工工作崗位

C.對(duì)涉及金額進(jìn)行追償

D.直接解除勞動(dòng)合同

（）

10.銀行在制定信貸政策時(shí)，以下哪項(xiàng)因素不屬于“信用評(píng)級(jí)”的考慮范圍？（）

A.借款人的還款能力

B.借款人的信用記錄

C.借款人的社會(huì)地位

D.借款人的行業(yè)前景

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.銀行在開展客戶身份識(shí)別時(shí)，應(yīng)收集的客戶信息包括哪些？（）

A.客戶的姓名、身份證號(hào)碼

B.客戶的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)來源

C.客戶的住所和聯(lián)系方式

D.客戶的賬戶交易信息

22.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行應(yīng)建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，以下哪些指標(biāo)屬于關(guān)鍵監(jiān)測(cè)指標(biāo)？（）

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.流動(dòng)性資產(chǎn)占比

C.存款準(zhǔn)備金率

D.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

23.銀行在處理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些環(huán)節(jié)需要履行“盡職調(diào)查”義務(wù)？（）

A.客戶資料的審核

B.交易目的的核實(shí)

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的開展

D.貸款合同的簽訂

24.銀行在開展反洗錢工作時(shí)應(yīng)遵循的原則包括？（）

A.客戶身份識(shí)別原則

B.風(fēng)險(xiǎn)管理原則

C.信息保密原則

D.跨境合作原則

25.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，銀行在提供金融產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)應(yīng)遵循的原則包括？（）

A.真實(shí)告知原則

B.適當(dāng)性管理原則

C.信息保護(hù)原則

D.利益沖突防范原則

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，借款人的信用記錄越好，貸款利率可以隨意降低。（）

27.根據(jù)《反洗錢法》，銀行有義務(wù)向客戶解釋反洗錢制度的規(guī)定。（）

28.銀行員工在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，因個(gè)人原因可以代客戶簽署合同。（）

29.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，只需關(guān)注借款人的還款能力即可，無需考慮其信用記錄。（）

30.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行可以無限制地提高貸款利率以吸引客戶。（）

31.銀行在處理逾期貸款時(shí)，可以采取限制客戶信用卡使用權(quán)限的措施。（）

32.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，銀行應(yīng)建立消費(fèi)者投訴處理機(jī)制。（）

33.銀行在開展理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)，只需向客戶說明產(chǎn)品收益即可，無需說明風(fēng)險(xiǎn)。（）

34.銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，員工可以因個(gè)人關(guān)系為特定客戶爭(zhēng)取優(yōu)惠條件。（）

35.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行可以不建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案。（）

四、填空題（共10分，每空1分）

36.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，應(yīng)遵循________原則，確保客戶信息的真實(shí)性和完整性。

37.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于________同類貸款的條件。

38.銀行在辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，若借款人收入證明不足，可以要求其提供________或________作為補(bǔ)充材料。

39.銀行內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注________和________是否符合規(guī)定。

40.根據(jù)《反洗錢法》，銀行在客戶身份識(shí)別過程中，對(duì)于________的可疑交易，應(yīng)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

五、簡答題（共25分）

41.簡述銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)應(yīng)遵循的主要步驟。（6分）

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42.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行應(yīng)如何建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系？（7分）

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43.銀行在處理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)如何防范員工利益沖突？（6分）

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44.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，銀行應(yīng)如何保障消費(fèi)者的知情權(quán)和選擇權(quán)？（6分）

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六、案例分析題（共20分）

45.某銀行客戶經(jīng)理張某在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶李某提供的收入證明與實(shí)際不符，但為了完成業(yè)績指標(biāo)，張某在未進(jìn)行充分盡職調(diào)查的情況下，仍為李某發(fā)放了貸款。后李某因經(jīng)營不善無法還款，銀行遭受了較大損失。

請(qǐng)分析張某的行為違反了哪些監(jiān)管規(guī)定，并說明銀行應(yīng)如何加強(qiáng)內(nèi)部管理以防范類似事件發(fā)生。（10分）

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參考答案及解析

一、單選題

1.B

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“客戶盡職調(diào)查”模塊內(nèi)容，核實(shí)客戶提供的身份證明文件的真實(shí)性屬于“了解客戶的身份”環(huán)節(jié)的核心要求，因此正確答案為B。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)樵u(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況屬于“了解客戶的財(cái)務(wù)狀況”環(huán)節(jié)；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)榉治隹蛻舻慕灰啄康膶儆凇傲私饪蛻舻慕灰啄康摹杯h(huán)節(jié)；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)樵u(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于“了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力”環(huán)節(jié)。

2.D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放貸款；向關(guān)系人發(fā)放貸款的，應(yīng)當(dāng)遵守本法第三條、第三十二條和第三十三條的規(guī)定。關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬等與銀行有特殊利益關(guān)系的個(gè)人或單位。因此正確答案為D。

3.A

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“個(gè)人住房貸款”模塊內(nèi)容，銀行在辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，若借款人提供的收入證明無法滿足貸款要求，可以通過要求借款人提供房產(chǎn)抵押、補(bǔ)充納稅證明或工資流水等方式解決，但要求借款人提供第三方擔(dān)保不符合監(jiān)管要求。

4.D

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“銀行內(nèi)部審計(jì)”模塊內(nèi)容，銀行內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注貸款審批流程是否符合規(guī)定、客戶資料的完整性與真實(shí)性、員工是否存在利益沖突等內(nèi)部管理問題，而銀行的marketpromotionstrategy屬于市場(chǎng)營銷范疇，不屬于內(nèi)部審計(jì)的重點(diǎn)內(nèi)容。

5.A

解析：根據(jù)《反洗錢法》第二十一條，金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供交易服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶的身份，了解客戶的背景信息，并采取必要的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。若發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌洗錢的可疑交易，應(yīng)當(dāng)立即中止交易并向上級(jí)報(bào)告。因此正確答案為A。

6.B

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“理財(cái)產(chǎn)品銷售”模塊內(nèi)容，銀行在開展理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)，應(yīng)根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦產(chǎn)品，并提供產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)說明，遵循適當(dāng)性管理原則。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)橄蛩锌蛻粜麄魍豢罡呤找娈a(chǎn)品違反了適當(dāng)性管理原則。

7.D

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“逾期貸款催收”模塊內(nèi)容，銀行在處理逾期貸款時(shí)，可以通過電話、短信等方式提醒還款，委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行催收，或在借款人住所進(jìn)行催收，但不得采取剝奪借款人交通工具等非法手段。因此正確答案為D。

8.C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》第十四條，銀行在提供金融產(chǎn)品或服務(wù)前，應(yīng)向消費(fèi)者說明產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和方式、投訴處理流程等，但客戶的負(fù)債情況屬于個(gè)人隱私，銀行無權(quán)主動(dòng)查詢并告知消費(fèi)者。

9.A

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“員工行為管理”模塊內(nèi)容，銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，若發(fā)現(xiàn)員工利用職務(wù)便利為親屬謀取利益，應(yīng)采取調(diào)整員工工作崗位、對(duì)涉及金額進(jìn)行追償、直接解除勞動(dòng)合同等措施，但僅進(jìn)行警示教育不符合監(jiān)管要求。

10.C

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“信用評(píng)級(jí)”模塊內(nèi)容，銀行在制定信貸政策時(shí)，應(yīng)考慮借款人的還款能力、信用記錄和行業(yè)前景等因素，但借款人的社會(huì)地位不屬于信用評(píng)級(jí)的考慮范圍。

二、多選題

21.ABC

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“客戶身份識(shí)別”模塊內(nèi)容，銀行在開展客戶身份識(shí)別時(shí)，應(yīng)收集客戶的姓名、身份證號(hào)碼、職業(yè)和經(jīng)濟(jì)來源、住所和聯(lián)系方式等信息，而客戶的賬戶交易信息屬于后續(xù)業(yè)務(wù)開展過程中的信息，不屬于初始身份識(shí)別階段收集的內(nèi)容。

22.AB

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》第十五條，銀行應(yīng)建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，重點(diǎn)關(guān)注流動(dòng)性覆蓋率和流動(dòng)性資產(chǎn)占比等關(guān)鍵指標(biāo)，而存款準(zhǔn)備金率屬于央行的宏觀調(diào)控指標(biāo)，市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)屬于市場(chǎng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，不屬于銀行內(nèi)部監(jiān)測(cè)體系的核心指標(biāo)。

23.ABCD

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“盡職調(diào)查”模塊內(nèi)容，銀行在處理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)履行客戶資料的審核、交易目的的核實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的開展、貸款合同的簽訂等環(huán)節(jié)的盡職調(diào)查義務(wù)。

24.ABCD

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“反洗錢工作”模塊內(nèi)容，銀行在開展反洗錢工作時(shí)應(yīng)遵循客戶身份識(shí)別原則、風(fēng)險(xiǎn)管理原則、信息保密原則和跨境合作原則。

25.ABCD

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》第十條，銀行在提供金融產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)應(yīng)遵循真實(shí)告知原則、適當(dāng)性管理原則