I編制委員會編委會成員：聶麗琴王振飛羅來東編寫組成員：羅睿袁川成劉后科傅梓恒閃意煒姜帆編審：黃本濤劉昌娟參編單位北京金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟秘書處四川銀行股份有限公司國家開發(fā)銀行珠海華潤銀行股份有限公司華為技術(shù)有限公司 3 3 4 4 4 5 在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大潮中，銀行業(yè)正站在新的歷史起點上。隨著我國“十四五”規(guī)劃的深入實施和“數(shù)字中國”戰(zhàn)略的穩(wěn)步推進(jìn)，銀行業(yè)被賦予了轉(zhuǎn)型升級的歷史使命。中國人民銀行《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》明確了金融機構(gòu)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向，國家金融監(jiān)督管理總局《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》進(jìn)一步強調(diào)了科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五大領(lǐng)域的重點發(fā)展，為銀行業(yè)指明了高質(zhì)量發(fā)展的方向。在這樣的大背景下，商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅是大勢所趨，更是實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵。然而，轉(zhuǎn)型之路充滿挑戰(zhàn)，銀行面臨著客戶需求的多變、市場競爭的加劇和技術(shù)革新的快速迭代。傳統(tǒng)的金融科技模式已難以滿足現(xiàn)代企業(yè)的需求，銀行業(yè)迫切需要新的方法體系框架來應(yīng)對這些挑戰(zhàn)。本報告基于對行業(yè)現(xiàn)狀和趨勢的深入研究，分析了當(dāng)前銀行業(yè)金融科技軟件交付的現(xiàn)狀，并深刻理解了軟件工程的本質(zhì)，提出了一套全新的金融科技軟件交付變革思路，并通過案例分析，論證了基于企業(yè)架構(gòu)下的業(yè)務(wù)建模工藝及工具鏈的有效性。研究結(jié)論與成果：第一，本報告明確了業(yè)務(wù)建模在銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的核心地位，通過系統(tǒng)化的方法論體系，為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和管理優(yōu)化提供了理論支撐和實踐指導(dǎo)。第二，通過案例分析，展示了業(yè)務(wù)建模在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的應(yīng)用成效，以及通過工具平臺實現(xiàn)的數(shù)字資產(chǎn)管理，證明了業(yè)務(wù)建模對提升銀行服務(wù)質(zhì)1量和效率的重要作用。第三，報告提出的四川銀行建模工藝，結(jié)合了企業(yè)架構(gòu)和業(yè)務(wù)架構(gòu)的理念，創(chuàng)新性地設(shè)計了符合四川銀行自身特點的業(yè)務(wù)建模工藝，并開發(fā)了配套的數(shù)字工具，促進(jìn)了資源共享和業(yè)務(wù)與技術(shù)的深度融合。第四，通過實踐，本報告從提升客戶體驗、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、加強風(fēng)險管理等方面總結(jié)了業(yè)務(wù)建模的關(guān)鍵價值，探討了如何實現(xiàn)業(yè)務(wù)建模的可持續(xù)性，為銀行業(yè)提供了寶貴的經(jīng)驗和啟示。本報告的研究成果和實踐經(jīng)驗，將為中小銀行業(yè)提供業(yè)務(wù)建模實踐路線圖參考，指引中小銀行如何利用業(yè)務(wù)建模，把握數(shù)字化時代的機遇，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。報告的創(chuàng)新之處在于提出了全新的實施工藝與數(shù)字化工具鏈，融合改良了五級建模工序方法，促進(jìn)了資源共享和業(yè)務(wù)與技術(shù)的深度融合，沉淀了企業(yè)級資產(chǎn)，實現(xiàn)了需求的保鮮、可觀測、可追溯，適應(yīng)了持續(xù)迭代創(chuàng)新和演進(jìn)以及大規(guī)模開發(fā)和智能編碼新未來。本報告從理論和實際應(yīng)用兩個角度闡述了金融科技領(lǐng)域的變革發(fā)展，以期為中小型銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供堅實的理論基礎(chǔ)與實踐價值，幫助更多銀行機構(gòu)更好地應(yīng)對新時代的挑戰(zhàn)，提高競爭力，適應(yīng)新的金融科技生態(tài)，共同推動銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展。2一、研究背景隨著《中華人民共和國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》（以下簡稱“十四五”規(guī)劃）的穩(wěn)步推進(jìn)和“數(shù)字中國”戰(zhàn)略的深入實施，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為推動商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展的核心動力。這一轉(zhuǎn)型不僅關(guān)乎技術(shù)層面的更新?lián)Q代，更觸及業(yè)務(wù)模式和經(jīng)營理念的深層變革。銀行業(yè)主動融入“數(shù)字中國”建設(shè)大局，緊跟國家戰(zhàn)略步伐，圍繞國家金融安全戰(zhàn)略，眾多銀行全面啟動數(shù)字化建設(shè)工程。該工程以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為方向，以國家金融安全為保障，運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等前沿技術(shù)，以打造架構(gòu)領(lǐng)先、數(shù)字智慧、生態(tài)開放、自主可控的新一代金融科技體系為基礎(chǔ)，以客戶服務(wù)為核心，以科技興行為導(dǎo)向，強化科技賦能，全面重塑業(yè)務(wù)發(fā)展模式，通過“數(shù)字”驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展和服務(wù)質(zhì)量的提升。銀行在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，面臨著多重挑戰(zhàn)和機遇。（一）客戶需求的不斷演進(jìn)客戶需求的不斷演進(jìn)已成為銀行業(yè)的新常態(tài)，對銀行服務(wù)的期望日益提升，追求更加便捷、個性化且智能化的服務(wù)體驗。面對這一趨勢，為靈活應(yīng)對客戶偏好的變化，銀行機構(gòu)需不斷創(chuàng)新服務(wù)模式，以提供更加靈活多變且富有創(chuàng)意的金融服務(wù)，滿足客戶的多元化需求。（二）經(jīng)營環(huán)境深刻變化3在當(dāng)前低利率環(huán)境和日益激烈的市場競爭背景下，銀行的盈利模式和成本控制面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。銀行亟需借助數(shù)字化手段，對業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全面優(yōu)化，旨在有效降低運營成本，顯著提高服務(wù)效率。這一轉(zhuǎn)型不僅是銀行適應(yīng)市場變化的必要之舉，也是其保持競爭力、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵路徑。（三）技術(shù)領(lǐng)域迅速革新人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等前沿技術(shù)的蓬勃發(fā)展，為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和管理優(yōu)化提供了新的契機與平臺。銀行機構(gòu)需要緊跟技術(shù)進(jìn)步的浪潮，積極探索和實踐新技術(shù)在金融科技領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，推動業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新和發(fā)展。數(shù)字化浪潮席卷全球的今天，業(yè)務(wù)發(fā)展為技術(shù)革新提供源源不斷的驅(qū)動力，技術(shù)革新不斷推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新，兩者已深度綁定，呈現(xiàn)出前所未有的依賴性與共生性。銀行亟需深化業(yè)務(wù)與技術(shù)融合，構(gòu)建以技術(shù)為支撐的業(yè)務(wù)創(chuàng)新體系，確保銀行能夠靈活應(yīng)對市場變化，提升業(yè)務(wù)的響應(yīng)速度和創(chuàng)新能力。（五）數(shù)字化轉(zhuǎn)型全局統(tǒng)籌數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是單一業(yè)務(wù)或技術(shù)的革新，而是涉及全行范圍的系統(tǒng)性工程。銀行需要從戰(zhàn)略高度出發(fā)，進(jìn)行全局性的規(guī)劃與布局，確保業(yè)務(wù)流程、技術(shù)平臺和數(shù)據(jù)資源等關(guān)鍵要素實現(xiàn)無縫整合與協(xié)同優(yōu)化。4面對數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的挑戰(zhàn)和機遇，商業(yè)銀行需利用金融科技的創(chuàng)新力量，不斷優(yōu)化交付模式，提升服務(wù)質(zhì)量和運營效率。多家國有大行及全國性股份制銀行已率先踏上征程，深入數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)域，已探索出具有實施可行性的方法論。實踐充分證明，基于企業(yè)架構(gòu)的實施工藝1改革模式具有一定代表性。其中，業(yè)務(wù)架構(gòu)是企業(yè)架構(gòu)的重要組成部分，并以業(yè)務(wù)建模為核心，是重塑業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式的有效途徑，可有效支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型，顯著提高商業(yè)銀行市場競爭力。二、現(xiàn)狀分析與理論研究在數(shù)字化浪潮的推動和金融監(jiān)管機構(gòu)的政策引領(lǐng)下，銀行業(yè)正掀起一場業(yè)務(wù)建模創(chuàng)新實踐的熱潮。原中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》和中國人民銀行制定的《銀行業(yè)務(wù)建模指南》，為銀行業(yè)務(wù)建模提供了理論支撐和操作框架。多家國有大行及全國性股份制銀行已率先實施業(yè)務(wù)建模策略，并在新核心系統(tǒng)的建設(shè)上取得了顯著成果。1.行業(yè)應(yīng)用現(xiàn)狀本節(jié)對銀行業(yè)內(nèi)先行者在業(yè)務(wù)建模領(lǐng)域的創(chuàng)新與實踐進(jìn)行深入剖析，聚焦于已經(jīng)成功實施并取得顯著成效的典范案例。通過對中國建設(shè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、廣發(fā)銀行新一代核心系步驟、技術(shù)和最佳實踐。它涵蓋了從準(zhǔn)備工作到最終成果交付的整個流程，能夠5統(tǒng)建設(shè)項目的案例分析，梳理業(yè)務(wù)建模在銀行業(yè)的應(yīng)用現(xiàn)狀和實施效果。以下業(yè)務(wù)建模行業(yè)應(yīng)用現(xiàn)狀案例（見表1）分析聚焦于同業(yè)中已投產(chǎn)的新一代核心系統(tǒng)，展示業(yè)務(wù)建模在實際業(yè)務(wù)操作中的應(yīng)用，并體現(xiàn)不同銀行在實施業(yè)務(wù)建模時采取的策略和方法。盡管受信息披露的限制，本課題無法深入探究銀行內(nèi)部實施的具體細(xì)節(jié)和全部成果，但借助公開資料與行業(yè)報告，對這些銀行在業(yè)務(wù)建模上的實踐成果仍然可進(jìn)行評估和總結(jié)。建了具有建設(shè)銀行特色的九大業(yè)務(wù)能力，包括以客戶為中心的綜合服該項目的建成標(biāo)志著中國金融業(yè)歷史上規(guī)?？涨暗募夹g(shù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)流踐對包括國內(nèi)外分支機構(gòu)及子公司在內(nèi)的整個集團(tuán)從業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、流程程模型、實體模型、產(chǎn)品模型和用戶體驗?zāi)Ｐ?。通過引入五準(zhǔn)化語言，對業(yè)務(wù)流程進(jìn)行結(jié)構(gòu)化表述，大幅降低業(yè)務(wù)流程升跨部門共享復(fù)用的能力。如在信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域，通過統(tǒng)一審批標(biāo)準(zhǔn)，減少人工干預(yù)，實現(xiàn)了信貸審批流程的自動6用戶體驗建模：通過結(jié)構(gòu)化、標(biāo)準(zhǔn)化方法優(yōu)化人機交互界面，實現(xiàn)界效流程建模的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化描述統(tǒng)一整合各部門的業(yè)務(wù)活動，實部門業(yè)務(wù)能力共享與復(fù)用，極大地提升了運營效率。中國建設(shè)銀行實對支付流程進(jìn)行了深度優(yōu)化，在便捷性和安全性上提升了客戶支中國郵政儲蓄銀行新一代個人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)項目，于2019年啟動，項目基于國產(chǎn)化硬件基礎(chǔ)設(shè)施、操作系統(tǒng)及數(shù)據(jù)庫，率先同時采用企業(yè)級業(yè)務(wù)建模和分布式微服務(wù)架構(gòu)的系統(tǒng)，是中國郵政儲蓄銀行金融踐的業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品體系和實體模型進(jìn)行全面梳理，形成了從組織條線分工、角色高效協(xié)同到執(zhí)行步驟細(xì)節(jié)規(guī)范的“立體全息業(yè)務(wù)視圖”，提中國郵政儲蓄銀行遵循“解耦-重構(gòu)-復(fù)用”的企業(yè)級業(yè)務(wù)建模思路，化繁為簡，重塑核心交易流程，全面構(gòu)建流程模型、實體模型和產(chǎn)品模型。通過將業(yè)務(wù)模型與應(yīng)用構(gòu)件逐一映射，開發(fā)了近5000個“積木式品創(chuàng)新需求。如在支付結(jié)算系統(tǒng)方面，通過業(yè)務(wù)建模實現(xiàn)了節(jié)假日支在新核心系統(tǒng)的建設(shè)過程中，中國郵政儲蓄銀行采用“T型”策略：重點聚焦個人存款與結(jié)算業(yè)務(wù)，通過全面重塑業(yè)務(wù)與服務(wù)流程，構(gòu)建出構(gòu)資產(chǎn)庫。同時，通過靈活裝配應(yīng)用組件的方式，快速響應(yīng)市場和客7效通過新一代個人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)項目，中國郵政儲蓄銀模到集成開發(fā)的全流程，形成了企業(yè)級模型資產(chǎn)庫，有效沉淀了企業(yè)部門壁壘，有效解決了系統(tǒng)豎井化建設(shè)的問題，促進(jìn)了資源的整合與新核心系統(tǒng)以其卓越的性能，顯著增強了郵儲銀行的業(yè)務(wù)如在農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域，通過業(yè)務(wù)建模，簡化了流程，推出“農(nóng)村金融服務(wù)站”，有效解決了農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)不足的廣發(fā)銀行新一代分布式銀行核心系統(tǒng)是一項響應(yīng)國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略、推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重大基礎(chǔ)性工程。該系統(tǒng)是華南地區(qū)首個基于行穩(wěn)定，系統(tǒng)成功率達(dá)到100%，顯著提升了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的運行效踐廣發(fā)銀行在新一代核心系統(tǒng)的建設(shè)中，采用了自主研發(fā)的分布式技術(shù)平臺，基于業(yè)務(wù)需求，構(gòu)建了分布式微服務(wù)架構(gòu)。在業(yè)務(wù)建模方面，式，將銀行核心業(yè)務(wù)模塊解耦并拆分為多個業(yè)務(wù)服務(wù)領(lǐng)域和公共服務(wù)據(jù)業(yè)務(wù)能力模型以及客戶、運營、計價、產(chǎn)品、參數(shù)、數(shù)據(jù)公共業(yè)務(wù)能力模型。這種領(lǐng)域化建模方法，不僅提升了服務(wù)的靈活性和創(chuàng)新的效新核心系統(tǒng)的實施，使廣發(fā)銀行的業(yè)務(wù)處理效率得到顯著130分鐘，整體批處理時間縮短了40%。此外，新系統(tǒng)還增強了高并發(fā)處理能力，通過熱點賬戶自動升降級方案，能有效應(yīng)對“雙十一”活8當(dāng)前銀行業(yè)正經(jīng)歷一場深刻的變革，基于已經(jīng)成功投產(chǎn)的新核心系統(tǒng)項目之經(jīng)驗，眾多銀行在建項目正積極探索基于企業(yè)架構(gòu)的業(yè)務(wù)建模實踐。這些項目覆蓋了股份制銀行、城市商業(yè)銀行、省級農(nóng)村信用社等不同規(guī)模的金融機構(gòu)。每家銀行都基于自身的業(yè)務(wù)需求、技術(shù)能力和資源狀況，量身定制適合自身發(fā)展的業(yè)務(wù)建模方案。這種多元化的實踐路徑反映了銀行業(yè)對企業(yè)架構(gòu)和業(yè)務(wù)建模的逐步深化，并認(rèn)識到創(chuàng)新是提升核心競爭力的關(guān)鍵。這些銀行的積極探索與實踐，不僅為自身開辟了轉(zhuǎn)型升級的新路徑，創(chuàng)造了新的發(fā)展機遇，也為銀行業(yè)內(nèi)的業(yè)務(wù)建模實踐提供了豐富的參考案例和寶貴經(jīng)驗。深入探索和實踐其實施工藝。這種思維要求銀行從多維度出發(fā)，綜合考量流程、數(shù)據(jù)、產(chǎn)品、服務(wù)以及工藝等多個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。盡管如此，不同銀行在推進(jìn)企業(yè)架構(gòu)設(shè)計的程度上呈現(xiàn)出明顯的差異。例如，中國建設(shè)銀行通過長達(dá)六年多的企業(yè)級轉(zhuǎn)型工程，成功實施了基于企業(yè)架構(gòu)的轉(zhuǎn)型。然而，由于資源限制，并非所有銀行都能達(dá)到這樣的深度和廣度。在理論方法上，業(yè)務(wù)建模和DDD（領(lǐng)域驅(qū)動設(shè)計）等主流建模方法被廣泛采納，并根據(jù)各銀行的實際情況進(jìn)行改良。這有助于各銀行根據(jù)自身情況實現(xiàn)業(yè)務(wù)與技術(shù)的緊密銜接，使技術(shù)能夠更好地支持業(yè)務(wù)發(fā)展。9實際應(yīng)用中的挑戰(zhàn)：盡管研究成果為金融科技變革提供了新思路，但在實際應(yīng)用中，這些成果仍處于起步階段，需要進(jìn)一步的優(yōu)化和完善。目前，整體效率尚未達(dá)到預(yù)期，缺乏支持實施工藝的數(shù)字化管理工具，且現(xiàn)有體系框架在技術(shù)平臺研究和先進(jìn)性方面存在不足。銀行業(yè)應(yīng)繼續(xù)深化對企業(yè)架構(gòu)和業(yè)務(wù)建模的認(rèn)識，不斷優(yōu)化和完善實施工藝，以把握數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的發(fā)展機遇。2.行業(yè)現(xiàn)狀分析在當(dāng)前數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮下，銀行業(yè)面臨著諸多挑戰(zhàn)與機遇。中小銀行作為銀行業(yè)的重要組成部分，其發(fā)展?fàn)顩r備受關(guān)注。中小銀行在企業(yè)級業(yè)務(wù)建模方面面臨著一系列獨特挑戰(zhàn)。首先，資源投入相對不足，在科技自主研發(fā)能力上受到限制，常常需要依賴第三方合作或外包。這使得中小銀行在技術(shù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)拓展方面缺乏足夠的主動權(quán)，難以快速響應(yīng)市場變化。其次，數(shù)據(jù)治理能力較弱，影響了數(shù)據(jù)驅(qū)動決策和業(yè)務(wù)建模的有效性。數(shù)據(jù)作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心資源，其質(zhì)量和管理水平直接關(guān)系到銀行的競爭力。中小銀行在數(shù)據(jù)收集、整理、分析和應(yīng)用方面存在不足，難以充分發(fā)揮數(shù)據(jù)的價值。此外，技術(shù)和業(yè)務(wù)融合不足，技術(shù)和業(yè)務(wù)的分離導(dǎo)致創(chuàng)新難以落地。統(tǒng)而言之，有以下問題影響了中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)程。（1）資源投入不足，科技自主研發(fā)能力待提升與大型銀行相比，中小銀行在資源投入方面存在一定差距。這主要體現(xiàn)在資金、人才和技術(shù)等方面。由于資源有限，中小銀行在科技自主研發(fā)能力上也有待提升，這在很大程度上制約了其業(yè)務(wù)創(chuàng)新和競爭力。（2）數(shù)據(jù)治理薄弱，影響銀行穩(wěn)健發(fā)展在數(shù)據(jù)治理方面，中小銀行同樣面臨諸多挑戰(zhàn)。核心系統(tǒng)數(shù)甚至引發(fā)業(yè)務(wù)風(fēng)險，阻礙銀行穩(wěn)健發(fā)展。這些數(shù)據(jù)問題可能導(dǎo)致銀行在信貸和風(fēng)險管理等方面做出錯誤決策，同時由于無法全面反映業(yè)務(wù)狀況，也影響了銀行對市場趨勢的判斷，進(jìn)而阻礙了銀行的穩(wěn)健發(fā)展。（3）技術(shù)架構(gòu)滯后，難以滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需求過時的技術(shù)架構(gòu)已成為中小銀行發(fā)展的瓶頸。在高并發(fā)交易處理、大數(shù)據(jù)分析等重要領(lǐng)域，現(xiàn)有架構(gòu)存在性能瓶頸，難以滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需求。此外，架構(gòu)的滯后性導(dǎo)致系統(tǒng)擴展性不足，無法快速集成新技術(shù)，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供有力支撐。（4）工具使用繁瑣，形成數(shù)據(jù)孤島和煙囪系統(tǒng)中小銀行在不同領(lǐng)域擁有多種工具，在實際操作中面臨工具繁多、數(shù)據(jù)孤島和煙囪系統(tǒng)等問題，嚴(yán)重割裂了工作流程的連貫性，數(shù)據(jù)傳輸不暢，從而降低了工作效率，阻礙了數(shù)據(jù)的有效利用和共享。3.行業(yè)提升方向國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》為銀行業(yè)的發(fā)展指明了方向，特別是在數(shù)字金融領(lǐng)域，強調(diào)了數(shù)字資產(chǎn)2的核心地位。戰(zhàn)略導(dǎo)向與頂層設(shè)計：對于銀行而言，需深入分析國家發(fā)展戰(zhàn)略、金融監(jiān)管指導(dǎo)意見及自身戰(zhàn)略，確保業(yè)務(wù)發(fā)展與國家和地方經(jīng)濟(jì)的宏觀方向一致，同時發(fā)揮自身優(yōu)勢，提升核心競爭力。企業(yè)級和中臺化戰(zhàn)略：銀行應(yīng)采用“企業(yè)級、中臺化”思路，打破部門壁壘，整合資源，提高業(yè)務(wù)協(xié)同效率。中臺化戰(zhàn)略促進(jìn)了通用業(yè)務(wù)和技術(shù)能力的沉淀，為前端業(yè)務(wù)提供靈活支持，滿足多樣化業(yè)務(wù)場景需求。循序漸進(jìn)的建設(shè)策略：銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)優(yōu)先級和依賴關(guān)系，分階段推進(jìn)系統(tǒng)建設(shè)。前期集中解決突出問題，提升基礎(chǔ)業(yè)務(wù)能力；隨后持續(xù)優(yōu)化，擴大業(yè)務(wù)覆蓋面；最終通過創(chuàng)新和優(yōu)化，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。統(tǒng)一與長效管控：銀行實現(xiàn)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略到業(yè)務(wù)架構(gòu)、IT架構(gòu)和系統(tǒng)落地的統(tǒng)一，并建立長效管控機制，確保業(yè)務(wù)建模新工藝的持續(xù)創(chuàng)新和發(fā)展。創(chuàng)新驅(qū)動與務(wù)實高效：在“軟件工程3.03”的背景下，銀行應(yīng)該積極探索業(yè)務(wù)建模新工藝，堅持以客戶為中心，以市場為導(dǎo)數(shù)字資產(chǎn)是指以數(shù)字形式存在的、具有經(jīng)濟(jì)價值或業(yè)務(wù)價值，且可實向，深化對業(yè)務(wù)需求的理解，實現(xiàn)業(yè)務(wù)需求與技術(shù)實現(xiàn)的無縫對數(shù)字資產(chǎn)管理：高質(zhì)量的數(shù)據(jù)資產(chǎn)是銀行的寶貴資源。銀行需致力于構(gòu)建和維護(hù)全面、準(zhǔn)確的數(shù)字資產(chǎn)管理體系，支持快速適應(yīng)市場變化，提升服務(wù)效率和質(zhì)量，探索新的增長機會。技術(shù)前瞻與持續(xù)迭代：銀行要探索大模型技術(shù)，深化數(shù)字資產(chǎn)價值挖掘，開拓新的增長潛力，并通過持續(xù)迭代，保持資產(chǎn)的新鮮度和市場適應(yīng)性?；谏鲜霈F(xiàn)狀分析和政策指導(dǎo)，借鑒同業(yè)領(lǐng)先實踐，結(jié)合當(dāng)前發(fā)展形勢，中小銀行需要根據(jù)自身的優(yōu)勢和資源稟賦，探索適合自己的輕量級業(yè)務(wù)建模方案，梳理出清晰的戰(zhàn)略目標(biāo)和實施路徑，具體如下。（1）加大資源投入，提升科技自主研發(fā)能力中小銀行應(yīng)積極拓寬融資渠道，加大對科技研發(fā)的資金投入。同時，制定有吸引力的人才政策，吸引和留住優(yōu)秀的科技人才，提升人才隊伍素質(zhì)。在技術(shù)方面，加強與科技企業(yè)的合作，學(xué)習(xí)先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗，逐步提升自身的科技自主研發(fā)能力，以推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新，增強競爭力。（2）加強數(shù)據(jù)治理，保障銀行穩(wěn)健發(fā)展中小銀行需建立健全數(shù)據(jù)治理體系，加強對核心系統(tǒng)數(shù)據(jù)的管理和維護(hù)，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和完整性。通過數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)測和同時，利用數(shù)據(jù)分析工具，全面深入地挖掘數(shù)據(jù)價值，提高對市場趨勢的判斷能力，為銀行的穩(wěn)健發(fā)展提供有力支持。（3）優(yōu)化技術(shù)架構(gòu)，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需求中小銀行應(yīng)加快技術(shù)架構(gòu)的升級改造，提升高并發(fā)交易處理和大數(shù)據(jù)分析等關(guān)鍵領(lǐng)域的性能。增強系統(tǒng)的擴展性，以便快速集成新技術(shù)，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供強大動力。通過引入先進(jìn)的技術(shù)架構(gòu)理念和方法，打造高效、靈活、可擴展的技術(shù)體系，滿足不斷變化的業(yè)務(wù)發(fā)展需求。（4）整合工具資源，構(gòu)建順暢的工作流程體系中小銀行要對現(xiàn)有工具進(jìn)行整合優(yōu)化，減少工具的繁雜性，實現(xiàn)工作流程的連貫性。通過建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)平臺，打破數(shù)據(jù)孤島，促進(jìn)數(shù)據(jù)的流通和共享。通過優(yōu)化數(shù)據(jù)傳輸渠道，提高工作及時的信息支持。總之，中小銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中面臨著諸多挑戰(zhàn)，但也有著廣闊的發(fā)展空間。通過探索適合自己的發(fā)展路徑，加強業(yè)務(wù)建模和IT建設(shè)，中小銀行可以實現(xiàn)穩(wěn)健數(shù)字化發(fā)展，為客戶提供更好的金融服務(wù)。本章節(jié)聚焦于業(yè)務(wù)建模的理論基礎(chǔ)，包括企業(yè)架構(gòu)及業(yè)務(wù)架構(gòu)的深層含義和實踐價值。我們將深入探討企業(yè)架構(gòu)、業(yè)務(wù)架構(gòu)以及業(yè)務(wù)建模的方法論體系，確保理論的深度與實踐的廣度相結(jié)一種戰(zhàn)略規(guī)劃工具，它通過提供一個全面的框架，幫助銀行在信息技術(shù)（IT）資產(chǎn)、業(yè)務(wù)流程和組織結(jié)構(gòu)之間建立聯(lián)系。戰(zhàn)略緊密結(jié)合，實現(xiàn)組織效率和響應(yīng)能力的最大化。企業(yè)架構(gòu)至關(guān)重要，它通過頂層設(shè)計，確保IT投資與業(yè)務(wù)目標(biāo)精準(zhǔn)對齊。一方面它為銀行提供了連接IT資產(chǎn)、業(yè)務(wù)流程和組織結(jié)構(gòu)的全面框架，支撐戰(zhàn)略規(guī)劃的制定與執(zhí)行；另一方面能引導(dǎo)資源合理配置，避免資源浪費，保障銀行各項業(yè)務(wù)的高效開展。通過業(yè)務(wù)與技術(shù)的深度整合，提升服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)執(zhí)行效率。例的協(xié)同工作，提升了市場競爭力。企業(yè)架構(gòu)的優(yōu)勢：企業(yè)架構(gòu)思維使銀行能夠更有效地應(yīng)對復(fù)雜多變的業(yè)務(wù)環(huán)境，促進(jìn)業(yè)務(wù)與技術(shù)的融合，提高銀行競爭力。例如，招商銀行利用企業(yè)架構(gòu)整合線上線下服務(wù)渠道，顯著提升客戶體驗和服務(wù)效率。2.業(yè)務(wù)架構(gòu)它定義了組織的業(yè)務(wù)流程、信息流、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)則。業(yè)務(wù)架構(gòu)的目的是為企業(yè)提供清晰的業(yè)務(wù)視圖，確保業(yè)務(wù)流程的高效運作，并支持業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的實現(xiàn)。業(yè)務(wù)架構(gòu)的應(yīng)用價值：通過業(yè)務(wù)架構(gòu)，銀行能夠識別業(yè)務(wù)流程中的瓶頸，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高決策質(zhì)量。同時，業(yè)務(wù)架構(gòu)有商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)架構(gòu)實踐：業(yè)務(wù)架構(gòu)在商業(yè)銀行的應(yīng)用可通分為三個核心層面：業(yè)務(wù)領(lǐng)域、業(yè)務(wù)組件和業(yè)務(wù)對象。縱向維度上，業(yè)務(wù)模型包含三個關(guān)鍵要素：產(chǎn)品模型、流程模型和實體模3.業(yè)務(wù)建模的方法論體系業(yè)務(wù)建模的定義：業(yè)務(wù)建模是采用標(biāo)準(zhǔn)化、結(jié)構(gòu)化的模型語言來描繪業(yè)務(wù)，作為戰(zhàn)略能力實現(xiàn)和應(yīng)用開發(fā)的橋梁。業(yè)務(wù)建模通常涵蓋流程建模、產(chǎn)品建模和實體建模。流程建模：流程建模通過結(jié)構(gòu)化的語言描繪業(yè)務(wù)流程，連接價值流、活動、任務(wù)和步驟。產(chǎn)品建模：產(chǎn)品建模通過一套規(guī)范的工藝方法和模板，設(shè)定一系列特定的約束及要求，構(gòu)建結(jié)構(gòu)化、標(biāo)準(zhǔn)化且抽象化的產(chǎn)品模型。實體建模：實體建模是對現(xiàn)實世界各類數(shù)據(jù)的抽象組織，旨在確定數(shù)據(jù)庫需管轄的范疇、數(shù)據(jù)的組織形式等，并最終轉(zhuǎn)化為實際的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。業(yè)務(wù)建模的實踐意義：業(yè)務(wù)建模的實踐意義在于能夠幫助銀行將復(fù)雜的業(yè)務(wù)需求轉(zhuǎn)化為清晰、可操作的技術(shù)方案，為開發(fā)團(tuán)隊提供明確的工作指南，將抽象的需求轉(zhuǎn)化為具體的產(chǎn)品形態(tài)。（三）理論創(chuàng)新本次研究將中小銀行作為研究對象，以四川銀行（以下簡稱川行）作為典型案例，全面掌握業(yè)務(wù)建模的標(biāo)準(zhǔn)方法論體系，積極進(jìn)行探索與研究，力求打造出一套符合中小銀行特色的業(yè)務(wù)建模新實踐以及IT建設(shè)新工藝，契合上文提及的行業(yè)現(xiàn)狀與提升方向，實現(xiàn)理論創(chuàng)新。1.建模工藝的創(chuàng)新設(shè)計川行基于行業(yè)現(xiàn)狀，緊扣行業(yè)提升方向，引入自主可控的前沿技術(shù)，落實創(chuàng)新設(shè)計理念，在研發(fā)模式、規(guī)劃設(shè)計、管理流程和技術(shù)架構(gòu)四大領(lǐng)域全面推進(jìn)創(chuàng)新設(shè)計：一是，研發(fā)模式從“獨立割裂作業(yè)”轉(zhuǎn)向“端到端一體化作業(yè)”，貫通需求、分析、設(shè)計到開發(fā)、測試全流程，打破業(yè)務(wù)與技術(shù)“兩張皮”現(xiàn)象，實現(xiàn)需求到IT實現(xiàn)的層層分解與一脈相二是，規(guī)劃設(shè)計方面從“豎井式建設(shè)”轉(zhuǎn)向“全局規(guī)劃”，以企業(yè)級視角開展頂層設(shè)計，提升需求整合等能力，實現(xiàn)戰(zhàn)略承接和資源統(tǒng)籌管理，采用組件化設(shè)計實現(xiàn)靈活組裝；另一方面要從“系統(tǒng)交付”轉(zhuǎn)向“資產(chǎn)交付”，采用全過程、標(biāo)準(zhǔn)化、結(jié)構(gòu)化和在線保鮮的資產(chǎn)交付模式，為智能編程和大規(guī)模開發(fā)奠定基三是，管理方式從“傳統(tǒng)人工線下管理”轉(zhuǎn)向“全流程數(shù)字化管理”，運用數(shù)字化工具管理軟件工程全流程交付工序及操作過程，基于數(shù)據(jù)開展精細(xì)化管理，提升跨組織協(xié)同效率，促進(jìn)實施工藝調(diào)優(yōu)。四是，技術(shù)體系從“技術(shù)支撐”向“價值使能”躍遷，進(jìn)行全面技術(shù)升級，打造高可用、高性能、高并發(fā)、彈性伸縮的金融級云原生架構(gòu)。川行按照“企業(yè)級、中臺化”思路規(guī)劃目標(biāo)架構(gòu)藍(lán)圖，力求實現(xiàn)業(yè)務(wù)與技術(shù)的深度融合。（1）業(yè)務(wù)架構(gòu)的構(gòu)建與延伸川行建模工藝是面向“軟件工程3.0”的創(chuàng)新工藝實踐之舉。通過一整套標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、模板和指南，將銀行傳統(tǒng)IT資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為結(jié)構(gòu)化的數(shù)字資產(chǎn)，達(dá)成架構(gòu)、業(yè)務(wù)與IT資產(chǎn)的全鏈路貫通與管理。同時，通過持續(xù)地管理與迭代，提升資產(chǎn)質(zhì)量與保鮮度。其致力于構(gòu)建高質(zhì)量數(shù)字資產(chǎn)，在未來結(jié)合大模型技術(shù)，將進(jìn)一步深化數(shù)字資產(chǎn)的價值挖掘，從而為川行在激烈的市場競爭中強化核心競爭力。見圖2。（2）業(yè)務(wù)模型的中轉(zhuǎn)與細(xì)化業(yè)務(wù)模型是中轉(zhuǎn)和細(xì)化的關(guān)鍵橋梁，它將業(yè)務(wù)架構(gòu)中的組件和能力轉(zhuǎn)化為具體的產(chǎn)品和服務(wù)。在建模工藝框架中（見圖3清晰地展現(xiàn)出一條從業(yè)務(wù)到技術(shù)的轉(zhuǎn)化路徑。該轉(zhuǎn)化路徑由三個主要部分構(gòu)成，每個部分都承載著特定的資產(chǎn)內(nèi)容，并通過精細(xì)的承接關(guān)系緊密相連，形成了一個完整的企業(yè)架構(gòu)體系。具體而言，業(yè)務(wù)架構(gòu)作為建模工藝框架的起始點，描繪了銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域以及價值創(chuàng)造的全過程。在這個過程里，我們精準(zhǔn)識別出價值流、業(yè)務(wù)活動以及關(guān)鍵功能，這些要素共同構(gòu)建起企業(yè)運作的核心。業(yè)務(wù)組件（即業(yè)務(wù)能力）的劃分，實則是對上述活動的一種抽象與重組，它們恰似拼圖一般，既各自獨立，又緊密協(xié)作，共同撐起整個業(yè)務(wù)架構(gòu)的穩(wěn)固框架。產(chǎn)品線、產(chǎn)品組以及產(chǎn)品目錄的設(shè)定，為企業(yè)的市場定位和產(chǎn)品策略清晰地勾勒出一幅藍(lán)圖?；A(chǔ)產(chǎn)品與可售產(chǎn)品的定義，再加上產(chǎn)品組件和條件的配置，進(jìn)一步將業(yè)務(wù)組件在實際操作中的應(yīng)用加以細(xì)化。關(guān)鍵功能與能力模型、業(yè)務(wù)組織以及業(yè)務(wù)能力的映射，有力地確保了業(yè)務(wù)模型的實施與業(yè)務(wù)架構(gòu)的初始意圖始終保持一致。（3）IT模型的實現(xiàn)與支撐IT模型將業(yè)務(wù)模型中的設(shè)想轉(zhuǎn)化為具體的技術(shù)實現(xiàn)。此過程中，業(yè)務(wù)對象和實體關(guān)系的設(shè)計是對業(yè)務(wù)過程中數(shù)據(jù)交互的精確描述。應(yīng)用組件的構(gòu)建承接了能力模型，它們是業(yè)務(wù)功能在技術(shù)層面的具體體現(xiàn)，是企業(yè)能力建設(shè)的核心。整個框架的核心在于其承接關(guān)系。從業(yè)務(wù)架構(gòu)到業(yè)務(wù)模型，再到IT模型，每一部分都不是孤立存在的。業(yè)務(wù)模型、能力模型、IT模型之間的映射確保了從業(yè)務(wù)需求到技術(shù)實現(xiàn)的連貫性，使得企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)能夠通過有效的技術(shù)手段得到貫徹和執(zhí)行。這種承接關(guān)系不僅串聯(lián)了各個部分，更是在整個企業(yè)架構(gòu)體系中實現(xiàn)了業(yè)務(wù)與技術(shù)的深度融合。在確立了創(chuàng)新設(shè)計的總體框架后，本文將進(jìn)一步闡述建模工藝的設(shè)計方案。2.建模工藝設(shè)計方案介紹本次課題研究的業(yè)務(wù)建模工藝充分運用企業(yè)架構(gòu)思維，從企業(yè)級視角出發(fā)，依據(jù)業(yè)務(wù)建模方法設(shè)計逐級分解的需求建模工序，最終以標(biāo)準(zhǔn)化、結(jié)構(gòu)化的形式準(zhǔn)確呈現(xiàn)業(yè)務(wù)模型。這不僅確保了工藝的系統(tǒng)性和完整性，也為后續(xù)的關(guān)鍵工序和資產(chǎn)承接提供了清晰的指導(dǎo)思想。業(yè)務(wù)建模工藝的核心在于其綜合運用流程建模、產(chǎn)品建模以這一過程不僅涉及對業(yè)務(wù)流程的深入分析和精確刻畫，還包括對產(chǎn)品特性的細(xì)致梳理和對數(shù)據(jù)實體的嚴(yán)謹(jǐn)定義。見圖4。1)流程建模流程建模實現(xiàn)從以“部門”為單位的“條目式”傳統(tǒng)活動描述方式向以“企業(yè)級、層次化”的業(yè)務(wù)流程描述方式的轉(zhuǎn)變。考慮到川行建模人員的技術(shù)水平、整體投入工作量以及對業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的適配性，本次研究對完整版業(yè)務(wù)建模方法進(jìn)行了適度裁剪與改良，研究和實踐具有川行特色的新型流程建模工藝。經(jīng)過優(yōu)化后，適配的流程建模共分為四個層級：第一層級為業(yè)務(wù)領(lǐng)域，它界定了銀行的主要業(yè)務(wù)范圍，為銀行的業(yè)務(wù)活動劃定了一個宏觀的框架。第二層級為價值流，明確了銀行在各個業(yè)務(wù)領(lǐng)域中為客戶創(chuàng)造價值的主要流向，有助于把握業(yè)務(wù)的核心價值鏈條。第三層級為預(yù)設(shè)活動，在價值流的基礎(chǔ)上進(jìn)一步細(xì)化具體業(yè)務(wù)活動，為業(yè)務(wù)推進(jìn)提供了清晰的行動指南。第四層級為關(guān)鍵功能（含業(yè)務(wù)規(guī)則其粒度介于標(biāo)準(zhǔn)五級建模的活動與任務(wù)之間。前三層重點反映銀行為客戶創(chuàng)造價值的過程，明確回答“做什么”的問題；第四層則聚焦銀行內(nèi)部價值創(chuàng)造的過程，著重回答“怎么做”的問題。通過這樣的層級劃分，能夠更加系統(tǒng)、全面地梳理銀行業(yè)務(wù)流程，為業(yè)務(wù)的高效開展和優(yōu)化提供有力支撐。2)產(chǎn)品建模產(chǎn)品建模是對產(chǎn)品設(shè)計過程的高度抽象描述，它通過對全行產(chǎn)品信息進(jìn)行深入的抽象、歸納以及標(biāo)準(zhǔn)化處理，從而形成具有高度實用性的產(chǎn)品模型。應(yīng)用這一產(chǎn)品模型，能夠極大地提高產(chǎn)品裝配的速度，實現(xiàn)靈活創(chuàng)新，更好地滿足客戶的需求和期望。產(chǎn)品建模主要包含以下三部分內(nèi)容：一是清晰的產(chǎn)品分類和層次結(jié)構(gòu)。通過建立企業(yè)級產(chǎn)品目錄，實現(xiàn)全行產(chǎn)品的集中管理。這就如同為銀行的各類產(chǎn)品構(gòu)建了一個清晰的導(dǎo)航系統(tǒng)，使得不同類型的產(chǎn)品能夠有序地排列，方便銀行內(nèi)部人員進(jìn)行管理和查詢，同時也為客戶提供了更加便捷的產(chǎn)品選擇途徑。二是標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品模型結(jié)構(gòu)。對全行產(chǎn)品進(jìn)行全面收集整理，將差異化的產(chǎn)品解析為標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品組件以及相關(guān)服務(wù)流程規(guī)則信息。采用參數(shù)配置方式，能夠根據(jù)不同的客戶需求和市場變化，快速定制和創(chuàng)新產(chǎn)品。這種方式既提高了產(chǎn)品開發(fā)的效率，又保證了產(chǎn)品的質(zhì)量和穩(wěn)定性。將產(chǎn)品相關(guān)的資產(chǎn)進(jìn)行集中管理，實現(xiàn)全面產(chǎn)品信息視圖與資產(chǎn)收益等方面的信息，為產(chǎn)品的優(yōu)化和創(chuàng)新提供有力的數(shù)據(jù)支持。從業(yè)務(wù)建模的角度出發(fā)，依據(jù)業(yè)務(wù)架構(gòu)中業(yè)務(wù)組件的能力描述，深入挖掘業(yè)務(wù)重點關(guān)注的內(nèi)容，從中提取相關(guān)名詞，以此形成初級業(yè)務(wù)對象。業(yè)務(wù)對象是反映業(yè)務(wù)本質(zhì)的、一組關(guān)聯(lián)的業(yè)務(wù)實體的集合，是資源的結(jié)構(gòu)化體現(xiàn)，遵循高內(nèi)聚、松耦合原則。同時，通過對業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的全面剖析以及戰(zhàn)略輸入的深入研究，嚴(yán)格驗證已識別業(yè)務(wù)對象的正確性和完整性。在這個過程中，不斷識別并完善業(yè)務(wù)對象清單。業(yè)務(wù)組件與業(yè)務(wù)對象的映射關(guān)系確保了實體模型能夠緊密貼合業(yè)務(wù)需求，實現(xiàn)業(yè)務(wù)與數(shù)據(jù)的高度協(xié)同。一個業(yè)務(wù)對象至少包含業(yè)務(wù)命名、定義、屬性、行為、關(guān)聯(lián)關(guān)系及約束條件，見圖6。核心實體：表述業(yè)務(wù)對象的主要業(yè)務(wù)關(guān)系，每個業(yè)務(wù)對象有一個核心實體。生命周期：表述該核心實體的狀態(tài)，狀態(tài)的變化也是對流程描述信息：核心實體相關(guān)的從屬實體，描述了核心實體相關(guān)的屬性信息。條件：對核心實體的約束性和限制，實現(xiàn)定制化要求及對流程的控制，是描述類信息的一種特例。關(guān)聯(lián)關(guān)系：與其他業(yè)務(wù)對象的關(guān)系，實際上也是一種約束，可以表述復(fù)雜的約束，而且便于擴展。借鑒成熟的FSDM銀行主題數(shù)據(jù)分類方法4，結(jié)合實際業(yè)務(wù)特點進(jìn)行數(shù)據(jù)分類和組織，川行已建立起清晰的業(yè)務(wù)對象與業(yè)務(wù)組件映射關(guān)系。在數(shù)據(jù)分布設(shè)計方面，一共承接了351個業(yè)務(wù)對象成果。見圖7所示（未展示其全部）。FSDM銀行主題數(shù)據(jù)分類方法是一種針對銀行數(shù)有助于提升數(shù)據(jù)管理效率和決策準(zhǔn)確性。通過清晰的分類，銀行能更好地挖掘數(shù)據(jù)通過科學(xué)合理的實體建模方法，結(jié)合業(yè)務(wù)建模的理念和金融行業(yè)數(shù)據(jù)參考模型，我們能夠構(gòu)建出高效、準(zhǔn)確的實體模型，為數(shù)據(jù)的存儲、管理和分析提供堅實的基礎(chǔ)。（2）關(guān)鍵工序識別識別關(guān)鍵工序是確保業(yè)務(wù)建模工藝高效運作的關(guān)鍵，流程建模、產(chǎn)品建模和實體建模作為工藝關(guān)鍵的構(gòu)成部分，流程建模關(guān)鍵工序見圖8。1)流程建模-關(guān)鍵工序一是劃分業(yè)務(wù)領(lǐng)域。業(yè)務(wù)領(lǐng)域的劃分是流程建模的基礎(chǔ)步驟。通過對銀行的整體業(yè)務(wù)進(jìn)行全面分析，將其劃分為不同的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，每個業(yè)務(wù)領(lǐng)域代表著一組具有緊密聯(lián)系的業(yè)務(wù)活動。在劃分業(yè)務(wù)領(lǐng)域時，需要考慮銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、業(yè)務(wù)特點以及市場需求等因素，確保劃分的合理性和有效性。例如，可以將業(yè)務(wù)領(lǐng)域劃分為零售銀行業(yè)務(wù)、公司銀行業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)等。二是梳理價值流。價值流的梳理是為了明確業(yè)務(wù)流程中各個環(huán)節(jié)所創(chuàng)造的價值。在劃分好業(yè)務(wù)領(lǐng)域后，對每個業(yè)務(wù)領(lǐng)域中的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行深入分析，找出其中的價值流。價值流是指從客戶通過梳理價值流，可以清晰地了解業(yè)務(wù)流程中的核心價值創(chuàng)造環(huán)價值流包括客戶開戶、存款、貸款、理財?shù)葮I(yè)務(wù)活動。三是定義預(yù)設(shè)活動。預(yù)設(shè)活動是指在業(yè)務(wù)流程中為了實現(xiàn)特定目標(biāo)而預(yù)先設(shè)定的一系列活動。在梳理價值流的基礎(chǔ)上，對每個價值流中的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行進(jìn)一步分析，定義出其中的預(yù)設(shè)活動。預(yù)設(shè)活動的定義需要考慮業(yè)務(wù)流程的效率、質(zhì)量和成本等因素，確保預(yù)設(shè)活動的合理性和可行性。例如，在客戶開戶的價值流中，預(yù)設(shè)活動包括客戶信息采集、身份驗證、賬戶創(chuàng)建等。四是識別關(guān)鍵功能。關(guān)鍵功能是指在業(yè)務(wù)流程中對實現(xiàn)業(yè)務(wù)目標(biāo)具有關(guān)鍵作用的功能或任務(wù)。在定義預(yù)設(shè)活動后，對每個預(yù)設(shè)活動進(jìn)行深入分析，識別出其中的關(guān)鍵功能，關(guān)鍵功能中包含了業(yè)務(wù)規(guī)則與步驟。關(guān)鍵功能的識別需要考慮業(yè)務(wù)流程的核心價值創(chuàng)造環(huán)節(jié)、風(fēng)險控制以及客戶需求等因素，確保識別關(guān)鍵功能的準(zhǔn)確性和重要性。例如，在客戶信息采集的預(yù)設(shè)活動中，關(guān)鍵功能包括客戶基本信息采集、聯(lián)系方式采集、職業(yè)信息采集等，產(chǎn)品建模關(guān)鍵工序見圖9。2)產(chǎn)品建模-關(guān)鍵工序一是明確產(chǎn)品目錄。產(chǎn)品目錄是產(chǎn)品建模的基礎(chǔ)，它為后續(xù)的產(chǎn)品設(shè)計和組裝提供了重要的指導(dǎo)。首先，需要完成產(chǎn)品分級工作，將產(chǎn)品按照不同的層次進(jìn)行劃分，包括產(chǎn)品線和產(chǎn)品組。產(chǎn)品線通常代表著一類具有相似特征和目標(biāo)客戶群體的產(chǎn)品集合，而產(chǎn)品組則是在產(chǎn)品線的基礎(chǔ)上進(jìn)一步細(xì)分的產(chǎn)品類別。同時，產(chǎn)品目錄還應(yīng)包括產(chǎn)品的屬性信息，主要分為基本信息、管理信息和市場信息?；拘畔⒑w產(chǎn)品的名稱、類型、功能等方面的內(nèi)容，幫助用戶快速了解產(chǎn)品的基本特征。管理信息涉及產(chǎn)品的管理流程、審批要求等方面，確保產(chǎn)品在企業(yè)內(nèi)部能夠得到有效地管理和控制。市場信息則包括產(chǎn)品的目標(biāo)市場、競爭對手、市場需求等方面的內(nèi)容，為產(chǎn)品的市場推廣和銷售提供有力的支持。二是設(shè)計產(chǎn)品組件及條件。產(chǎn)品組件是構(gòu)成產(chǎn)品的基本單元，設(shè)計產(chǎn)品組件是產(chǎn)品建模的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。通過對產(chǎn)品的功能和需求進(jìn)行分析，將產(chǎn)品分解為不同的組件，每個組件承擔(dān)著特定的功能和任務(wù)。同時，還需要為每個產(chǎn)品組件設(shè)定相應(yīng)的條件，這些條件決定了產(chǎn)品組件在何種情況下被激活或使用。例如，在貸款產(chǎn)品中，產(chǎn)品組件可以包括貸款額度、貸款利率、還款方式等，而條件可以是客戶的信用評級、貸款用途等。三是組裝基礎(chǔ)產(chǎn)品。在明確了產(chǎn)品目錄和設(shè)計了產(chǎn)品組件及條件之后，接下來需要進(jìn)行基礎(chǔ)產(chǎn)品的組裝?；A(chǔ)產(chǎn)品是指具有一定通用性和可擴展性的產(chǎn)品模板，它可以通過組合不同的產(chǎn)品組件來滿足不同客戶的需求。在組裝基礎(chǔ)產(chǎn)品時，需要根據(jù)產(chǎn)品目錄和產(chǎn)品組件的設(shè)計，選擇合適的產(chǎn)品組件進(jìn)行組合，并確保各個組件之間的兼容性和協(xié)同性。同時，還需要對基礎(chǔ)產(chǎn)品進(jìn)行測試和驗證，確保其功能符合要求。四是實例化可售產(chǎn)品。通過對基礎(chǔ)產(chǎn)品進(jìn)行實例化，生成可售產(chǎn)品。實例化可售產(chǎn)品是指根據(jù)具體客群的需求和條件，對基礎(chǔ)產(chǎn)品進(jìn)行個性化定制和調(diào)整，生成滿足特定客群需求的產(chǎn)品。同時，還需要對實例化后的可售產(chǎn)品進(jìn)行審核和批準(zhǔn)，確保其符合銀行的產(chǎn)品政策和風(fēng)險管理要求，實體建模關(guān)鍵工序見圖10。3)實體建模-關(guān)鍵工序一是定義業(yè)務(wù)組件。業(yè)務(wù)組件是業(yè)務(wù)架構(gòu)中的重要組成部分，定義業(yè)務(wù)組件是實體建模的首要步驟。通過對企業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面分析和梳理，將業(yè)務(wù)劃分為不同的功能模塊，每個功能模塊即為一個業(yè)務(wù)組件。在定義業(yè)務(wù)組件時，需要考慮業(yè)務(wù)的邏輯關(guān)系、功能獨立性以及可擴展性等因素。二是確定業(yè)務(wù)對象。業(yè)務(wù)對象是實體建模的核心，確定業(yè)務(wù)對象是在定義業(yè)務(wù)組件的基礎(chǔ)上進(jìn)行的。業(yè)務(wù)對象是業(yè)務(wù)活動中涉及的具體事物或概念，它具有明確的業(yè)務(wù)含義和屬性。通過對業(yè)務(wù)組件中的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行深入分析，提取出其中的關(guān)鍵事物或概念，確定業(yè)務(wù)對象。三是識別業(yè)務(wù)實體。業(yè)務(wù)實體是業(yè)務(wù)對象在數(shù)據(jù)層面的具體體現(xiàn)，識別業(yè)務(wù)實體是實體建模的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。業(yè)務(wù)實體具有明確的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)和屬性，它是存儲業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的基本單元。通過對業(yè)務(wù)對象進(jìn)行進(jìn)一步分析，確定其在數(shù)據(jù)層面的具體表現(xiàn)形式，識別出業(yè)務(wù)實體。例如，對于存款賬戶業(yè)務(wù)對象，可以識別出存款賬戶實體，該實體具有賬戶編號、賬戶余額、賬戶狀態(tài)等屬性。識別業(yè)務(wù)實體后，可以進(jìn)一步設(shè)計數(shù)據(jù)庫表結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的存儲和管理。（3）資產(chǎn)承接關(guān)系資產(chǎn)承接關(guān)系是業(yè)務(wù)建模工藝中不可或缺的紐帶。我們將闡述如何在不同工序間實現(xiàn)資產(chǎn)的有效承接和流轉(zhuǎn)，確保從需求分析到設(shè)計開發(fā)，每一步都能無縫對接，形成閉環(huán)。這不僅涉及物理資產(chǎn)的傳遞，更包括知識、經(jīng)驗和技能的共享與再利用，資產(chǎn)全景圖見圖11。圖11為架構(gòu)資產(chǎn)、需求資產(chǎn)與技術(shù)資產(chǎn)的整合視圖。在此框架下，業(yè)務(wù)架構(gòu)重點關(guān)注三個核心要素：業(yè)務(wù)領(lǐng)域、業(yè)務(wù)組件和業(yè)務(wù)對象。業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)一步劃分為價值流、預(yù)設(shè)活動與關(guān)鍵功能，以映射業(yè)務(wù)流程的核心價值創(chuàng)造和運作機制。關(guān)鍵功能部分涵蓋了業(yè)務(wù)規(guī)則與步驟，并且有效地承接了業(yè)務(wù)組件所具備的業(yè)務(wù)能力。從一個層面來看，業(yè)務(wù)規(guī)則與步驟對標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品模型以及業(yè)務(wù)實體進(jìn)行了引用，同時與數(shù)字資產(chǎn)的接口形成映射關(guān)系。其中，產(chǎn)品模型由產(chǎn)品目錄、產(chǎn)品線、產(chǎn)品組、基礎(chǔ)產(chǎn)品、可售產(chǎn)品以及產(chǎn)品組件等多個組成部分構(gòu)建而成，其根本目的在于實現(xiàn)產(chǎn)品管理的系統(tǒng)化與模塊化進(jìn)程。業(yè)務(wù)對象由業(yè)務(wù)實體予以承接，而業(yè)務(wù)實體及其實體屬性被業(yè)務(wù)規(guī)則和步驟加以應(yīng)用，并最終落地為數(shù)據(jù)庫表結(jié)構(gòu)。在架構(gòu)層面，存在兩個至關(guān)重要的維度，即應(yīng)用架構(gòu)與數(shù)據(jù)架構(gòu)。應(yīng)用架構(gòu)重點關(guān)注分層架構(gòu)、邏輯應(yīng)用組件以及物理應(yīng)用組件，它對應(yīng)用系統(tǒng)的層級結(jié)構(gòu)以及組件之間的交互關(guān)系進(jìn)行了明確的定義。數(shù)據(jù)架構(gòu)則涵蓋了數(shù)據(jù)分布、數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)、數(shù)字資產(chǎn)成以及數(shù)據(jù)主題模型等內(nèi)容，為數(shù)據(jù)的管理和處理提供了全面且堅實的支撐。在整個體系架構(gòu)中，邏輯應(yīng)用組件準(zhǔn)確、有效地承接了業(yè)務(wù)組件的各項功能與特性。邏輯應(yīng)用架構(gòu)中的分層架構(gòu)對數(shù)據(jù)架構(gòu)起著重要的指導(dǎo)作用，為數(shù)據(jù)架構(gòu)的構(gòu)建與優(yōu)化提供了明確的方向和原則。數(shù)據(jù)架構(gòu)承接了業(yè)務(wù)對象所涵蓋的內(nèi)容。最終，物理應(yīng)用組件、數(shù)據(jù)庫表以及接口相互協(xié)同，共同構(gòu)建起了完整的應(yīng)用系統(tǒng)。物理應(yīng)用組件作為應(yīng)用系統(tǒng)的實際執(zhí)行單元，與數(shù)據(jù)庫表共同存儲和管理數(shù)據(jù)，而接口則負(fù)責(zé)不同應(yīng)用之間的數(shù)據(jù)傳輸與交互，確保整個應(yīng)用系統(tǒng)的高效運行和數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確流轉(zhuǎn)。彼此支撐，共同構(gòu)建起一個協(xié)同運作的系統(tǒng)整體，從而有力地確保了組織信息系統(tǒng)建設(shè)的科學(xué)性、穩(wěn)定性和靈活性。三、應(yīng)用與實踐在積極推進(jìn)業(yè)務(wù)建模工藝的創(chuàng)新實踐中，川行采取了試點先行策略，將這一工藝率先應(yīng)用于新一代核心系統(tǒng)群建設(shè)。在此過程中，業(yè)務(wù)建模工藝全面承接了企業(yè)架構(gòu)資產(chǎn)，并且成功構(gòu)建了一套高度符合川行現(xiàn)狀的流程模型、產(chǎn)品模型和實體模型。這些模型資產(chǎn)為系統(tǒng)設(shè)計和開發(fā)提供了明確的指導(dǎo)，包括企業(yè)級能力識別、服務(wù)分層設(shè)計以及微服務(wù)的有效劃分。在實際應(yīng)用中，這些成果已經(jīng)證明了其有效性和實用性，顯著提高了新一代核心系統(tǒng)群建設(shè)的效率和質(zhì)量。（一）核心系統(tǒng)業(yè)務(wù)建模實踐成果1.業(yè)務(wù)領(lǐng)域與業(yè)務(wù)組件結(jié)合目前川行的戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)、業(yè)務(wù)架構(gòu)及業(yè)務(wù)經(jīng)營現(xiàn)狀情況，遵循業(yè)務(wù)領(lǐng)域劃分原則，明確了川行71個業(yè)務(wù)領(lǐng)域。目前，基于川行信息科技三年戰(zhàn)略規(guī)劃，結(jié)合新一代藍(lán)圖規(guī)劃對于新一代核心系統(tǒng)群的定義，劃分出核心涉及的九大業(yè)務(wù)領(lǐng)域和十個業(yè)務(wù)組件。屬于新一代核心系統(tǒng)群內(nèi)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、業(yè)務(wù)組件2.預(yù)設(shè)活動與關(guān)鍵功能針對新一代核心系統(tǒng)群內(nèi)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，梳理各業(yè)務(wù)領(lǐng)域下的活動與關(guān)鍵功能的對應(yīng)關(guān)系。由于關(guān)鍵功能的可復(fù)用性，其會在多個預(yù)設(shè)活動中被使用到。針對這些關(guān)鍵功能，識別其所屬的業(yè)務(wù)組件，依據(jù)藍(lán)圖規(guī)劃的新一代核心系統(tǒng)群邊界定義，識別這些關(guān)鍵功能是否包含在新一代核心系統(tǒng)群范圍內(nèi)，最終梳理出預(yù)設(shè)活動與關(guān)鍵功能的對應(yīng)關(guān)系?，F(xiàn)節(jié)選一部分內(nèi)容，以“公司存款”業(yè)務(wù)領(lǐng)域下的“簽訂存款產(chǎn)品合約”預(yù)設(shè)活動為例，介紹預(yù)設(shè)活動與關(guān)鍵功能以及業(yè)務(wù)組件的關(guān)系。如下表4所示。現(xiàn)金與重要物品管理現(xiàn)金與重要物品管理現(xiàn)金與重要物品管理3.關(guān)鍵功能與業(yè)務(wù)實體在深入分析了每個預(yù)設(shè)活動并識別出關(guān)鍵功能之后，需要進(jìn)一步明確這些關(guān)鍵功能與業(yè)務(wù)實體之間的關(guān)系。業(yè)務(wù)實體是業(yè)務(wù)規(guī)則與步驟的實際執(zhí)行者，關(guān)鍵功能是業(yè)務(wù)實體在實現(xiàn)業(yè)務(wù)目標(biāo)過程中的核心操作和行為。現(xiàn)以存款業(yè)務(wù)為例，存款管理涉及活期存款、定期存款、通知存款、保證金存款、教育儲蓄等業(yè)務(wù)種類的開戶、存入、支取、銷戶、掛失結(jié)清、結(jié)計利息、資金扣劃等賬務(wù)性業(yè)務(wù)，以及存款賬戶的凍結(jié)/解凍/續(xù)凍、憑證的掛失/解掛、開立/撤銷存款證明、不動戶處理、賬單打印、賬戶信息維護(hù)、約定轉(zhuǎn)存、協(xié)定存款約定、更改支取方式、存款利息試算等非賬務(wù)性業(yè)務(wù)；以及以貨幣為主要計量單位，對特定主體的經(jīng)濟(jì)活動進(jìn)行確認(rèn)、計量、記錄和報告，為有關(guān)各方提供會計信息的活動。現(xiàn)節(jié)選“存款產(chǎn)品合約管理”大類下的業(yè)務(wù)實體清單，列示關(guān)鍵功能所C（創(chuàng)建）U（更新）的實體名稱。如表5。存款產(chǎn)品合約業(yè)務(wù)申請，存款產(chǎn)品合約賬戶，存款產(chǎn)品合約賬戶生命周期，存款產(chǎn)品合約賬戶限額，代理代辦業(yè)務(wù)登記簿，個人電子現(xiàn)金合約，個人電子現(xiàn)金合約生命周期，個人電子現(xiàn)金合約賬戶，個人電子現(xiàn)金合約賬戶生命周期，客戶簽約支付協(xié)議限額，客戶印鑒，協(xié)議支付產(chǎn)品合約，協(xié)議支付合約生命周存款產(chǎn)品合約業(yè)務(wù)申請，存款產(chǎn)品合約賬戶，存款產(chǎn)品合約賬戶生命周期，存款產(chǎn)品合約賬戶通知登記，存款產(chǎn)品合約賬戶限額，代理代辦業(yè)務(wù)登記簿，個人電子現(xiàn)金合約，個人電子現(xiàn)金合約生命周期，個人電子現(xiàn)金合約賬戶，個人電子現(xiàn)金合約賬戶生命周期，個人電子現(xiàn)金圈存綁定關(guān)系，活期預(yù)約轉(zhuǎn)賬附加合約，結(jié)構(gòu)性存款定向預(yù)約信息，卡片交易限額，客戶簽約支付協(xié)議限額，客戶印鑒，協(xié)議支付產(chǎn)品合約，協(xié)議支付合約生命周期，預(yù)約轉(zhuǎn)存附加合約，賬存款產(chǎn)品合約業(yè)務(wù)申請，存款產(chǎn)品合約賬戶，存款產(chǎn)品合約賬戶生命周期，代個人電子現(xiàn)金合約生命周期，個人電子現(xiàn)金合約賬戶，個人電子現(xiàn)金合約賬戶生命周期，活期預(yù)約轉(zhuǎn)賬附加合約，協(xié)議支付產(chǎn)品合約，協(xié)議支付合約生命周4.產(chǎn)品分類與產(chǎn)品信息產(chǎn)品分類結(jié)構(gòu)與產(chǎn)品信息作為銀行業(yè)務(wù)開展的重要基礎(chǔ)，其清晰程度與準(zhǔn)確程度直接影響銀行的運營效率及客戶體驗。從產(chǎn)品的精準(zhǔn)定位到客戶的個性化需求滿足，從業(yè)務(wù)的高效拓展到市場的有力競爭，產(chǎn)品分類結(jié)構(gòu)與產(chǎn)品信息在各個環(huán)節(jié)發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。通過對產(chǎn)品特性的深入分析，識別產(chǎn)品所屬的類別，依據(jù)產(chǎn)品規(guī)劃的整體框架和分類標(biāo)準(zhǔn)，梳理出產(chǎn)品分類結(jié)構(gòu)與產(chǎn)品信息?，F(xiàn)節(jié)選存款業(yè)務(wù)相關(guān)的產(chǎn)品分類結(jié)構(gòu)與產(chǎn)品信息清單，見表6、存款開戶組件存款計結(jié)息（二）工具實踐與數(shù)字資產(chǎn)管理工具實踐和數(shù)字資產(chǎn)管理是業(yè)務(wù)建模工藝的重要組成部分，1.數(shù)字資產(chǎn)全鏈路管理川行在項目實施過程中，梳理了軟件項目工具化管理的綜合框架及其內(nèi)在流程，為項目團(tuán)隊提供了一套系統(tǒng)化的操作指南?？蚣苡伤膫€相互關(guān)聯(lián)的大模塊組成，形成了一個完整的軟件項目管理體系。見圖13。首先，“管理分析可視化”立體化展示了管理流程。通過報為項目監(jiān)控和決策提供了堅實的數(shù)據(jù)支持。接下來，“打通工程”環(huán)節(jié)詳細(xì)描繪了從需求受理到投產(chǎn)版本的線性流程。該環(huán)節(jié)涵蓋了需求管理、業(yè)務(wù)分析、技術(shù)分析、系統(tǒng)設(shè)計、編碼聯(lián)調(diào)、測試管理等關(guān)鍵活動，形成了一個閉環(huán)的軟件開發(fā)周期，確保各工程環(huán)節(jié)的無縫銜接。在此基礎(chǔ)上，“覆蓋全生命周期”環(huán)節(jié)擴展了流程的廣度，涵蓋了項目啟動、執(zhí)行、監(jiān)控和收尾等所有階段。這一模塊確保了項目在整個生命周期中的可控性和可持續(xù)性。包括需求管理、業(yè)務(wù)架構(gòu)和應(yīng)用架構(gòu)。這些知識資產(chǎn)對組織的長期發(fā)展和項目成功至關(guān)重要，為未來項目提供了寶貴的參考案例和實施經(jīng)驗。最后，通過測試管理、生產(chǎn)運維、人力資源和辦公OA工具的應(yīng)用，為項目管理提供便捷，進(jìn)一步提升項目管理效率。這些工具的有效應(yīng)用將各模塊緊密串聯(lián)，形成一個有機的整體，展現(xiàn)了從項目概念到實現(xiàn)的動態(tài)過程。川行構(gòu)建起一條高效、協(xié)同的數(shù)據(jù)共享工具鏈，這些工具根管控、需求管理、設(shè)計開發(fā)、測試檢核、投產(chǎn)管理到運維監(jiān)控等全鏈路環(huán)節(jié)。這些工具能夠?qū)?fù)雜的工藝工序和工藝規(guī)范轉(zhuǎn)化為簡潔、高效的可視化操作流程，重新串聯(lián)起原本割裂的環(huán)節(jié)。與此同時，平臺貫徹統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，切實維護(hù)數(shù)據(jù)的規(guī)范性與一致性。各個工具在IT數(shù)字化管理中各司其職，通過打通數(shù)據(jù)資產(chǎn)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的無縫傳輸與共享，形成一個高效的運轉(zhuǎn)體系，杜絕數(shù)據(jù)孤島和煙囪系統(tǒng)的存在，數(shù)字資產(chǎn)全鏈路管理體系見圖14。如圖3-13，一個IT數(shù)字資產(chǎn)全鏈路管理體系，通過一系列數(shù)字化工具鏈，實現(xiàn)了從架構(gòu)資產(chǎn)到運維管理的全流程閉環(huán)管理。這套工具鏈覆蓋了需求、設(shè)計、開發(fā)、測試、部署和運維的每個環(huán)節(jié)，確保了流程的連貫性，并以數(shù)字化標(biāo)準(zhǔn)操作提升了每一步的效率和質(zhì)量。通過工具驅(qū)動的方式，我們不僅提高了工藝流程的自動化水平，還降低了人工學(xué)習(xí)成本，加強了資產(chǎn)的一致性和保鮮度。這種流程驅(qū)動的方法，促進(jìn)了跨部門協(xié)同工作，加強了信息共享，保障了業(yè)務(wù)建模工藝實踐的快速落地。架構(gòu)管控作為整個流程的起點，為整個IT數(shù)字資產(chǎn)管理定下了基調(diào)。在本環(huán)節(jié)中，業(yè)務(wù)架構(gòu)、應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)、安全架構(gòu)和部署架構(gòu)的規(guī)范與標(biāo)準(zhǔn)被確立，為后續(xù)需求管理、設(shè)計開發(fā)、測試核驗、投產(chǎn)管理和運維提供了明確的指導(dǎo)方向和框架約束。（2）需求管理：傾聽與梳理需求管理階段在架構(gòu)規(guī)劃的指導(dǎo)下，通過需求登記、分析和評審，客戶的聲音被傾聽并轉(zhuǎn)化為具體的結(jié)構(gòu)化需求。這些需求模型不僅是業(yè)務(wù)的直接體現(xiàn)，也是后續(xù)設(shè)計開發(fā)的依據(jù)，確保了技術(shù)實現(xiàn)能夠準(zhǔn)確對接業(yè)務(wù)需求。（3）設(shè)計開發(fā)：轉(zhuǎn)化與創(chuàng)造設(shè)計開發(fā)階段是創(chuàng)新與實現(xiàn)的交匯點，承接業(yè)務(wù)建模工藝成果，將需求轉(zhuǎn)化為可操作的技術(shù)方案。結(jié)構(gòu)化的業(yè)務(wù)模型，如同藍(lán)圖一樣，為開發(fā)團(tuán)隊提供了清晰的工作指南，將抽象的需求轉(zhuǎn)化為具體的產(chǎn)品形態(tài)。（4）測試檢核：驗證與保障測試檢核階段為設(shè)計開發(fā)的成果提供了質(zhì)量保證。通過自動化測試、測試用例的執(zhí)行以及缺陷管理，驗證系統(tǒng)的功能性和穩(wěn)定性，確保交付的產(chǎn)品符合預(yù)定的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。（5）投產(chǎn)管理：過渡與落地投產(chǎn)管理作為連接開發(fā)與運維的橋梁，確保了新版本或更新能夠平穩(wěn)過渡到生產(chǎn)環(huán)境。通過制定發(fā)布計劃、執(zhí)行部署、版本控制，確保開發(fā)成果無縫對接到生產(chǎn)環(huán)境。（6）運維：守護(hù)與優(yōu)化在產(chǎn)品開發(fā)和部署完成后，運維階段成為保障系統(tǒng)穩(wěn)定運行的關(guān)鍵。通過日志分析，及時發(fā)現(xiàn)和解決系統(tǒng)運行中的問題，同時為系統(tǒng)持續(xù)優(yōu)化和更新提供支持。綜上所述，整個工作流程鏈條的每一個環(huán)節(jié)都是不可或缺的，它們相互依賴，相互促進(jìn)。首先，從架構(gòu)管控的宏觀規(guī)劃開始，確立了整個IT數(shù)字資產(chǎn)管理的基調(diào)和方向。接著，需求管理階段對需求進(jìn)行細(xì)致梳理，將客戶需求轉(zhuǎn)化為結(jié)構(gòu)化的需求模型，為后續(xù)設(shè)計開發(fā)提供依據(jù)。然后，設(shè)計開發(fā)階段將需求模型轉(zhuǎn)化為可操作的技術(shù)方案。測試檢核階段用來驗證設(shè)計開發(fā)的成果，通過全方位測試確保系統(tǒng)的功能性和穩(wěn)定性。投產(chǎn)管理則確保新版本或更新能夠精準(zhǔn)過渡到生產(chǎn)環(huán)境，實現(xiàn)無縫對接。最后，運維階段持續(xù)守護(hù)系統(tǒng)穩(wěn)定運行，通過日志分析和問題解決，保證系統(tǒng)的長期優(yōu)化和更新。這一完整的流程設(shè)計，不僅保證了IT數(shù)字資產(chǎn)管理的有效性，也提升了銀行對市場變化的響應(yīng)速度和競爭力。2.全鏈路管理工具實踐（1）架構(gòu)管控川行IT數(shù)字化管理平臺的架構(gòu)管控平臺有六大核心架構(gòu)領(lǐng)域——業(yè)務(wù)架構(gòu)、應(yīng)用架構(gòu)、部署架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)和安全架構(gòu)，猶如六根堅實的支柱，支撐起了企業(yè)信息化大廈的穩(wěn)固基石，見圖15。每一項架構(gòu)都有其獨特的價值和作用，相互關(guān)聯(lián)、協(xié)同運作，共同構(gòu)成了企業(yè)信息化建設(shè)的完整體系。在業(yè)務(wù)架構(gòu)層面，架構(gòu)管控平臺梳理了業(yè)務(wù)能力組、業(yè)務(wù)組實體關(guān)系和實體屬性，繪制了清晰的業(yè)務(wù)藍(lán)圖。這一過程不僅揭示了企業(yè)內(nèi)部的業(yè)務(wù)邏輯和流程，更為企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃和決策提供了有力的支持。應(yīng)用架構(gòu)是連接業(yè)務(wù)與技術(shù)的重要橋梁。架構(gòu)管控平臺細(xì)致入微地描繪了應(yīng)用層、應(yīng)用域、應(yīng)用系統(tǒng)、應(yīng)用組件、服務(wù)和接口的層次結(jié)構(gòu)，確保了業(yè)務(wù)需求能夠準(zhǔn)確轉(zhuǎn)化為技術(shù)實現(xiàn)。通過價值流、活動、關(guān)鍵功能和步驟的明確劃分，平臺助力企業(yè)打造高效、靈活的應(yīng)用體系，以滿足市場需求的快速變化。部署架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)則聚焦于數(shù)據(jù)中心、網(wǎng)絡(luò)分區(qū)、單元組合部署單元的布局與配置。架構(gòu)管控平臺精心設(shè)計了物理數(shù)據(jù)和邏輯數(shù)據(jù)的模型，確保了數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和一致性。同時，平臺還充分考慮了數(shù)據(jù)的安全性和隱私保護(hù)，建立了完善的數(shù)據(jù)管理體技術(shù)架構(gòu)是企業(yè)信息化建設(shè)的底層支撐。架構(gòu)管控平臺根據(jù)不同的技術(shù)層和技術(shù)棧，制定了明確的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)應(yīng)用指南，確保了企業(yè)在選擇和使用時的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)一致性和規(guī)范性。這不僅提高了技術(shù)實施的效率和效果，更為企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。安全架構(gòu)是企業(yè)信息化建設(shè)中不可或缺的一環(huán)。架構(gòu)管控平臺高度重視信息安全的重要性，通過建立完善的安全管理體系，保障了企業(yè)信息資產(chǎn)的安全和價值。平臺從多個維度出發(fā)，對企業(yè)面臨的信息安全風(fēng)險進(jìn)行了全面的分析和評估，制定了一系列有效的防護(hù)措施和應(yīng)急預(yù)案，確保了企業(yè)在面對各類安全威脅時能夠從容應(yīng)對、有效防范。綜上，架構(gòu)管控平臺憑借其對業(yè)務(wù)建模資產(chǎn)的精細(xì)化管理和六大核心架構(gòu)領(lǐng)域的全面覆蓋，成為企業(yè)信息化建設(shè)的得力助手。它不僅提升了企業(yè)信息化的整體水平和市場競爭力，更為企業(yè)創(chuàng)造了巨大的商業(yè)價值，具體見圖16、17、18。（2）需求管理需求管理工具集需求登記、清單展示、模板提供、分析評估等多種功能于一體，為高效處理日常需求任務(wù)、提升產(chǎn)品團(tuán)隊協(xié)作效率和質(zhì)量提供有力支撐，見圖19。需求登記功能可快速記錄和整理來自不同渠道的需求信息，包括客戶反饋、市場調(diào)研結(jié)果以及內(nèi)部團(tuán)隊建議等，確保所有需求妥善保存，為后續(xù)分析處理奠定基礎(chǔ)。需求清單呈現(xiàn)清晰的列表視圖，可排序和過濾，能依據(jù)優(yōu)先級、狀態(tài)或自定義條件進(jìn)行篩選，讓需求管理更加便捷高效。同時，標(biāo)準(zhǔn)化需求文檔模板確保了需求文檔格式的規(guī)范性，可適應(yīng)不同項目類型和需求類別，提升了需求文檔的質(zhì)量和編寫效率。在需求分析方面，業(yè)務(wù)場景分析幫助更好地理解需求應(yīng)用背景；梳理需求血緣關(guān)系，分析依賴性和關(guān)聯(lián)性；進(jìn)行需求澄清和完善，準(zhǔn)確把握每個需求的價值和影響，為產(chǎn)品決策提供有力依據(jù)。技術(shù)分析在明確業(yè)務(wù)需求后，通過對系統(tǒng)功能點詳細(xì)分解和應(yīng)用資產(chǎn)分析，評估實現(xiàn)特定需求所需資源和技術(shù)，為項目規(guī)劃提供參考。此外，影響分析在實施需求時將分析其對現(xiàn)有系統(tǒng)和流程的影響，化解或最小化潛在風(fēng)險和干擾。綜上，需求管理工具以其強大而全面的功能，有力地推動了需求落地，需求分析與建模見圖20。（3）開發(fā)運維管理IT數(shù)字化管理平臺全生命周期管理還涉及設(shè)計、開發(fā)、測試、投產(chǎn)與運維，通過技術(shù)手段強化項目管理的各個環(huán)節(jié)。見圖21。IT數(shù)字化管理平臺圍繞軟件生命周期管理，通過需求視圖和需求追蹤矩陣對需求進(jìn)行精細(xì)化排期和可視化管理。在功能點設(shè)計、接口設(shè)計以及數(shù)據(jù)庫表設(shè)計方面，平臺均提供了強大的工具支持，并對設(shè)計環(huán)節(jié)提供了排期、規(guī)劃等管理功能，直至代碼生成。在測試階段，平臺利用腳本化的測試用例，顯著提升了測試工作的質(zhì)量和效率。同時，平臺提供發(fā)布計劃功能，團(tuán)隊能夠輕松追蹤和控制軟件版本，確保每次變更都支持追蹤和溯源。部署腳本的引入，則進(jìn)一步保障了軟件在不同環(huán)境間的平滑遷移和一致性。而在運維方面，平臺能夠進(jìn)行日志分析功能，支持對系統(tǒng)生成的海量日志信息進(jìn)行挖掘和分析，及時發(fā)現(xiàn)并解決潛在的系統(tǒng)問題。IT數(shù)字化平臺通過相互協(xié)調(diào)、高度集成的功能點，構(gòu)建了一個全面、高效的軟件管理體系。這一體系為數(shù)字化轉(zhuǎn)型之旅提供了堅實的支撐，確保了IT項目從起點到終點的無縫銜接，直至成功交付，項目管理全景圖見圖22、需求管理全景圖見圖23。綜上所述，川行的業(yè)務(wù)建模工藝通過創(chuàng)新實踐，不僅提升了新一代核心系統(tǒng)群建設(shè)質(zhì)量和效率，同時還通過數(shù)字工具賦能，降低了人員學(xué)習(xí)成本，提升了軟件工程實施效率和資產(chǎn)管理質(zhì)量，推動了業(yè)務(wù)與技術(shù)的深度融合，加速了從概念到實施的轉(zhuǎn)化過程。這些實踐成果充分展現(xiàn)了業(yè)務(wù)建模工藝在推動銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和提升服務(wù)質(zhì)量等方面的巨大潛力。（三）建模工藝實踐的關(guān)鍵價值業(yè)務(wù)建模工藝的創(chuàng)新實踐，一方面能夠顯著提升銀行的核心競爭力，另一方面也可加速其數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。在深入推進(jìn)實施的過程中，川行對該工藝實踐的關(guān)鍵價值進(jìn)行了精準(zhǔn)識別與提煉，為銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了寶貴的經(jīng)驗與深刻的啟示。1.建模工藝的特點川行業(yè)務(wù)建模工藝實踐以數(shù)字資產(chǎn)為核心，橫向以業(yè)務(wù)為維度對全行業(yè)務(wù)進(jìn)行梳理，縱向按領(lǐng)域級別對新一代核心系統(tǒng)群進(jìn)行建模，形成業(yè)務(wù)架構(gòu)與IT架構(gòu)映射關(guān)系。從高效需求分析、遵循一致性原則、實現(xiàn)閉環(huán)管理、進(jìn)行分級管控到全鏈路數(shù)字工具應(yīng)用，全面提升IT數(shù)字資產(chǎn)管理質(zhì)量和效率。川行的業(yè)務(wù)建模工藝融合了創(chuàng)新理念與實踐，展現(xiàn)出以下顯著特點：數(shù)字資產(chǎn)為核心：川行業(yè)務(wù)建模工藝實踐立足于軟件工程3.0和