銀行從業(yè)資資格考試題庫

單項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的核心負債比例，一般不應(yīng)低于（）。A.20%B.40%C.60%D.80%2.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)3.銀行面臨的最主要風(fēng)險是（）。A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險4.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場的（）功能。A.貨幣資金融通B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理C.資源配置D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)5.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件6.銀行資產(chǎn)保全是銀行對已出現(xiàn)風(fēng)險或即將出現(xiàn)風(fēng)險的資產(chǎn)，運用或借助經(jīng)濟、法律、行政等手段，實施保護性措施或前瞻性防范措施，以（）。A.化解資產(chǎn)風(fēng)險B.規(guī)避資產(chǎn)風(fēng)險C.化解和規(guī)避負債風(fēng)險D.將風(fēng)險控制在最低限度7.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法中，正確的是（）。A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款B.商業(yè)銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C.技術(shù)改造貸款不屬于固定資產(chǎn)貸款D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款8.下列關(guān)于信用卡消費信貸的特點，錯誤的是（）。A.具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)B.一般有最低還款額要求C.通常是短期、小額、無指定用途的信用D.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20-36天的免息期9.下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是（）。A.股票B.商業(yè)匯票C.期權(quán)D.期貨10.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法中，正確的是（）。A.商業(yè)銀行的核心資本具備兩個特征：一是應(yīng)能夠不受限制地用于沖銷商業(yè)銀行經(jīng)營過程中的任何損失；二是隨時可以動用B.按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%C.未公開儲備屬于核心資本D.少數(shù)股權(quán)屬于附屬資本答案：1.C2.C3.B4.B5.C6.A7.D8.D9.A10.B多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。A.票據(jù)貼現(xiàn)B.貸款業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.投資業(yè)務(wù)2.下列屬于金融市場功能的有（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能3.商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表現(xiàn)包括（）。A.內(nèi)部欺詐B.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈C.外部欺詐D.實物資產(chǎn)損壞4.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理策略的說法中，正確的有（）。A.風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇B.風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇C.風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇D.風(fēng)險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇5.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款分類的說法中，正確的有（）。A.按貸款期限可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款B.按貸款用途可分為固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、項目融資C.正常貸款指借款人能履行合同義務(wù)，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還D.關(guān)注貸款指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素6.下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（）。A.是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動B.個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人客戶C.個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)D.個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)7.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程的說法中，正確的有（）。A.風(fēng)險識別是指在識別風(fēng)險的基礎(chǔ)上，采用定性和定量相結(jié)合的方法，按照風(fēng)險發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風(fēng)險進行分析和評估B.風(fēng)險計量是指在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、風(fēng)險將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進行充分的分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程C.風(fēng)險監(jiān)測是指通過對一些關(guān)鍵的風(fēng)險指標(biāo)和環(huán)節(jié)進行監(jiān)測，關(guān)注銀行風(fēng)險變化的程度，建立風(fēng)險預(yù)警機制D.風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程8.下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說法中，正確的有（）。A.良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險，實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)B.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循各治理主體獨立運作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)的原則C.商業(yè)銀行公司治理的核心是在所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托-代理關(guān)系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機制D.商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制9.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說法中，正確的有（）。A.內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機制B.內(nèi)部控制的目標(biāo)包括保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.內(nèi)部控制的目標(biāo)包括保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)D.內(nèi)部控制的目標(biāo)包括保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性10.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的說法中，正確的有（）。A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B.合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險管理計劃、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度等基本要素C.合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營D.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系答案：1.ABD2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.CD8.ABCD9.ABCD10.ABCD判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是以收取服務(wù)費用、賺取差價的方式獲得收益的業(yè)務(wù)。（）2.金融市場的參與者利用組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險。（）3.銀行風(fēng)險管理的流程是風(fēng)險識別、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險計量、風(fēng)險控制。（）4.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。（）5.信用卡透支利率都是固定的。（）6.商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)等。（）7.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。（）8.風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動正相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。（）9.商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定計算資本充足率。（）10.商業(yè)銀行的合規(guī)管理僅需考慮各項法律規(guī)定。（）答案：1.√2.√3.×4.√5.×6.√7.×8.×9.√10.×簡答題（總4題，每題5分）1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答：信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造。2.金融市場的構(gòu)成要素有哪些？答：交易主體、交易對象、交易工具、交易價格、交易的組織形式。3.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略有哪些？答：風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險補償。4.簡述商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則。答：全面性、審慎性、有效性、獨立性。討論題（總4題，每題5分）1.如何看待金融市場對經(jīng)濟的影響？答：促進資金融通、優(yōu)化資源