全國初級銀行從業(yè)資格考試重點試題精編

注意事項：

1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范：考試時間為120分鐘。

:2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答

題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛笠填涂；非選擇題部分必須使用黑色簽字笆書寫，字體

工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域

j書寫的答案無效：在草稿紙、試卷上答題無效。

密

!（參考答案和詳細解析均在試卷末尾）

一、選擇題

??

2：1、我國商'也銀行的核心一級資本不包括（）。

量iA.實收資本

B.盈余公積

!C.一般風險準備

：D.次級債券

12、定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則（）。

A.整個存期內(nèi)的利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

B.整個存期內(nèi)的利息都按照存款到期日掛牌公告的利率計算

jC.整個存期內(nèi)的利息都按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

D.調(diào)整前利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的

|利率計算

??13、同業(yè)拆借活動都是在金融機構(gòu)之間進行，對參與者要求嚴格，因此，其拆借活動基本上

兇去都是（）拆借。

0|A.質(zhì)押

IB.抵押

1C.擔保

1D.信用

14、在風險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風險管理歸屬于0

!A.信用風險管理范疇

B.市場風險管理范疇

：C.操作風險管理范疇

D.流動性風險管理范疇

恬

5、目前我國常用的衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是（）。

A.失業(yè)率

B.國際收支順差

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.通貨膨脹率

6、甲公司于2016年3月2日簽發(fā)同城使用的支票1張給乙公司，金額為10萬元人民幣，

付款人為丁銀行。次日，乙公司將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙公司。2016年3月170,丙公司請求

丁銀行付款時遭拒絕。丁限行拒絕付款的正當理由是（）。

A.甲公司在丁銀行賬戶上的存款僅有2萬元人民幣

B.甲公司未按期提示付款

C.丁銀行不是該支票的債務人

D.該支票的債務人應該是甲公司和乙公司

7、甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（）。

A.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

B.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

C.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

8、商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機構(gòu)法人等對公客戶需求而設(shè)計銷售的理財產(chǎn)品，稱為

（）。

A.個人理財產(chǎn)品

B.對公理財產(chǎn)品

C.保本理財產(chǎn)品

D.非保本理財產(chǎn)品

9、按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）。

A.已到期的未承兌票據(jù)

B.未到期的未承兌票據(jù)

C.已到期的已承兌票據(jù)

D.未到期的已承兌票據(jù)

10、（）是評價銀行盈利性的最重要指標，是計劃所有比例分析的出發(fā)點。

A.撥備前利潤

B.平均總資產(chǎn)回報率

C.平均凈資產(chǎn)回報率

D.凈利息收益率

11、關(guān)于職務侵占罪和貪污罪，下列表述不正確的是（）。

A.貪污罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而職務侵占

罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員

B.職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位（如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等）

的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)

C.職務侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑

D.兩者在客觀方面和主觀方面基本相同

12、下列關(guān)于法人的說法，正確的是（）。

A.可以不具有民事行為能力及不具有民事權(quán)利能力

B.既具有民事行為能力，也具有民事權(quán)利能力

C.具有民事行為能力，可以不具有民事權(quán)利能力

D.可以不具有民事行為能力，但必須具有民事權(quán)利能力

13、根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行

存單等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.金融憑證詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

14、中央銀行的窗II指導以（）為主要特征。

A.限制存款增減額

B.限制貸款增減額

C.限制存貸款增減額

D.限制貸款增加額

15、證券上市交易，應當向（）提出申請，由其依法自核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。

A.證券登記結(jié)算公司

B.證監(jiān)會

C.國務院

D.證券交易所

16、商業(yè)銀行在進行（）交易時，使用現(xiàn)鈔買入價。

A.買入外幣現(xiàn)鈔

B.賣出外幣現(xiàn)鈔

C.賣出外國可自由兌換的匯票

D.買入外國可自由兌換的匯票

17、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（）。

A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品的銷量

B.對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責任、所在機構(gòu)的責任等用不易被人注

意的方式體現(xiàn)在銷售合同或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息

C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能夠讓客戶準確判斷產(chǎn)品的特性

D.利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性

18、物權(quán)中最完整最充分的權(quán)利是（）。

A.用益物權(quán)

B.所有權(quán)

C.擔保權(quán)

D.占有權(quán)

19、下列關(guān)于金融犯罪對象的表述中，正確的是（）。

A.只能是金融企業(yè)

B.只能是法人

C.可以是金融工具

D.只能是自然人

20、抵銷的作用不包括（）。

A.簡化交易程序

B.降低交易成本

C.提高交易安全性

D.提高交易速度

21、銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管，違規(guī)的做法是（）。

A.接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

B.接受現(xiàn)場檢查

C.接受非現(xiàn)場監(jiān)管

D.為監(jiān)管人員無償提供交通工具，并報銷通訊費用

22、（）將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經(jīng)過風險調(diào)整后的收益率大小,

成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察指標。

A.凈利息收益率

B.股權(quán)收益率

C.凈現(xiàn)金流量

D.經(jīng)濟資本回報率

23、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是（）。

A.信貸證明

B.備用信用證

C.授信額度保函

D.理財計劃

24、（）是銀行資產(chǎn)負債表中與資產(chǎn)相對應的科目，它是決定一家銀行盈利能力的重要

因素。

A.利潤

B.存款

C.貸款

D.負債

25、成本推動型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。

A.供給

B.需求

C.結(jié)構(gòu)

D.預期

26、下列情形中，不屬于偽造、變造金融票證的是（）.

A.偽造、變造匯票、本票、支票

B.匯票憑證的印鑒與預留印鑒不一致

C.偽造、變造銀行存單

D.偽造信用卡

27、個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

28、商業(yè)銀行貸款審批應遵循（）原則。

A.審貸合一、分級審批

B.審貸分離、分級審批

C.審貸分離、集中審批

D.審貸集中、分級審批

29、票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方式是（）。

A.交付

B.變更

C.背書

D.付款

30、十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于（）實施。

A.2007年3月16日

B.2007年10月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

31、銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，導致（）損失的可能

性。

A.存款

B.資產(chǎn)和收益

C.聲譽

D.自有資本金

32、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理部門

B.銀行盈利目標

C.合規(guī)風險管理計劃

D.合規(guī)政策

33、關(guān)于福費廷業(yè)務，下列說法正確的是（）。

A.福費廷業(yè)務中，銀行只有部分追索權(quán)

B.福費廷業(yè)務中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購權(quán)

C.從業(yè)務運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務相同

D.福費廷業(yè)務帶有長期固定利率融資的性質(zhì)

34、非國家工作人員受賄罪的主體可以是（工

A.非國有金融機構(gòu)的工作人員

B.國有金融機構(gòu)工作人員

C.國有金融機構(gòu)委派到非國有金融機構(gòu)從事公務的人員

D.金融機構(gòu)工作人員

35、目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買的國債不包括（）。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.電子式國債

D.無記名國債

36、世界銀行常駐哈薩克斯坦代表謝爾蓋?沙塔洛夫2007年3月1日在新聞發(fā)布會上表示,

世界銀行將參與亞歐運輸走廊的建設(shè)。據(jù)估計，走廊建設(shè)投資將超過20億美元。世界銀行

以信貸方式參與走廊建設(shè)，其融資方式的性質(zhì)是（）。

A.短期流動資金貸款

B.項目融資

C.中期流動資金貸款

D.貿(mào)易融資

37、中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融

機構(gòu)進行檢查監(jiān)督，銀監(jiān)會應當自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復。

A.5

B.10

C.20

D.30

38、下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯誤的是（）。

A.合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標準統(tǒng)一

的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作

B.建立相應的授權(quán)體系，可確保各機構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務和事項的權(quán)限，并實

施動態(tài)調(diào)整

C.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間

可以輪崗

D.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項業(yè)務活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務

制度和管理制度，并定期進行評估

39、根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金

融機構(gòu)管理制度的犯罪、1）。

A.危害金融運行管理制度的犯罪

B.危害金融政策管理制度的犯罪

C.危害金融安全管理制度的犯罪

D.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪

40中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨之一是（〔

A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行監(jiān)管

C.促進會員單位實現(xiàn)共同利益

D.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益

41、為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

42、要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡是（）。

A.貸記卡

B.信用卡

C.借記卡

D.準貸記卡

43、單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（心

A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.基本存款賬戶

44、（）是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在1年以為（含1年）的短期資金融通市場。

A.短期市場

B.融資市場

C.貨幣市場

D.資本市場

45、降低法定存款準備金率，會使商業(yè)銀行的（）。

A.資金周轉(zhuǎn)率下降

B.資金周轉(zhuǎn)率提高

C.貨幣創(chuàng)造能力下降

D.貨幣創(chuàng)造能力上升

46、票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的（）作用。

A.流通

B.支付

C.結(jié)算

D融資

47、下列關(guān)于商業(yè)銀行保本浮動收益理財產(chǎn)品的表述中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付

B.理財產(chǎn)品本金以外的收益由投資者與商業(yè)銀行分享

C.依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃

D.理財產(chǎn)品本金以外的投資風險由投資者承擔

48、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行（）做起。

A.全體員工

B.中層干部

C.基層員工

D.高層領(lǐng)導

49、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守的資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，不正確的是

（）。

A.資本充足率不得低于百分之八

B.我國法律規(guī)定，對?同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十

D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五

50、商'業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是（）。

A.代理業(yè)務

B.擔保業(yè)務

C.支付結(jié)算業(yè)務

D.承諾業(yè)務

二、多選題

51、銀行在對某出口企業(yè)進行貸后檢查時發(fā)現(xiàn)，受金融危機影響，國外進口商減少了對該企

業(yè)的訂單，導致該企業(yè)完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也

可能會造成一定損失，該限行應將該企業(yè)貸款歸入五級分類中的（）o

A.可疑類

B.次級類

C.正常類

D.關(guān)注類

52、持有期收益率的計算公式為（）。

A.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/購買價格*100%

B.持有期收益率=（出售價格-購買價格+持有期利息）/購買價格*100%

C.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/出售價格*100%

D.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/出售價珞*100%

53、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)的執(zhí)行機構(gòu)是（）.

A.會員大會

B.理事會

C.常務理事會

D.專業(yè)委員會

54.投資購買債券的內(nèi)部收益率是（）元。

A.持有期收益率

B.到期收益率

C.即期收益率

D.票面收益率

55、某男性客戶到銀行辦理業(yè)務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理

業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)膽獙Ψ椒ㄊ牵ǎ?/p>

A.應盡量滿足客戶需求，同意該客戶的要求

B.認為此邀請不合理，嚴詞拒絕

C.向該客戶說明，若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行

D.若拒絕不被接受，則應請保安人員幫助驅(qū)逐該客戶

56、在商業(yè)銀行內(nèi)負責監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決的是（）。

A.而級管理層

B.董事會

C.合規(guī)總監(jiān)

D.合規(guī)管理部門

57、在我國，從支出角度計算GDP,私人購買的住房支出屬于（）。

A.投資

B.政府消費

C.私人消費

D.凈出口

58、下列關(guān)于金融工具和金融市場的敘述，錯誤的是（工

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.股票屬于直接融資工具，股票市場屬于資本市場

C.銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工具

D.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借屬于短期金融工具

59、被稱為保密天堂的國家和地區(qū)??般都具有?些相應特征，以下不屬于其特征的是（I。

A.嚴格的銀行保密法

B.寬松的金融規(guī)則

C.有自南的公司法和嚴格的公司保密法

D.嚴格的金融規(guī)則

60、商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)卡對象的不同可以分為（）。

A.個人卡和單位卡

B.商務差旅卡和商務采購卡

C.貸記卡和準貸記卡

D.轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲值卡

61、下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)督人員現(xiàn)場檢查工作的是（）。

A.管理人員之間統(tǒng)一口徑

B.提供內(nèi)部管理基本情況

C.提供檢查經(jīng)費

D.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本

62、公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，并由代表（）以

上表決權(quán)的股東通過。

A.1/2

B.1/4

C.2/3

D.3/4

63、在采取所有可能的措施或?切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極

少部分的貸款類別是（）。

A.次級類

B.損失類

C.關(guān)注類

D.可疑類

64、公司依法制定的，規(guī)定公司名稱、住所、經(jīng)營范圍、經(jīng)營管理制度等重大事項的基本文

件是（）。

A.公司內(nèi)部管理制度

B.企業(yè)法

C.公司法

D.公司章程

65、下列關(guān)于我國金融債券的說法，錯誤的是（）。

A.金融債券是在銀行問市場上發(fā)行的

B.金融機構(gòu)發(fā)行金融債券必須獲得中國銀監(jiān)會的行政許可

C.銀行可以通過發(fā)行金融債券獲得資金

D.金融債券可以成為銀行主動負債的工具

66、下列關(guān)于普通股的表述，錯誤的是（）

A.普通股是最普通、最重要的股票種類

B.公司解散時，普通股的股東可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

C.普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減

D.普通股的股東能夠參與公司決策

67、我國某銀行會計報告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為

30億元，關(guān)注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為5億元，損失類貸款

為0.5億元：長期次級債為2億元；貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是

（）。

A.15%

B.20%

C.60%

D.120%

68、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應當在自收到申請文

件之日起（）個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

69、從支出角度看，（）不是GDP構(gòu)成的四大部分之一。

A.消費

B.投資

C.凈進口

D.凈出口

70、存款是商業(yè)銀行最主要的（）。

A.資金來源

&利潤來源

C.資產(chǎn)來源

D.資金運用

71、兼具債券和期權(quán)特性的金融工具是0

A.股票

B.債券

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.證券投資基金

72、已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否

應當與其共享（）。

A.不應當與其共享

B.該成員有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.應當與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員

D.可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增

長工作經(jīng)驗

73、關(guān)于權(quán)利質(zhì)押，下列說法錯誤的是0

A.以票據(jù)質(zhì)押的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立

B.以票據(jù)質(zhì)押而沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立

C.基金份額、股權(quán)以及專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)均可以出質(zhì)

D.權(quán)利質(zhì)押不必訂立書面合同

74、保證擔保的范圍不包括（）

A.主債權(quán)及利息

B.違約金

C.拖延費

D.損害賠償金

75、根據(jù)規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀

行'業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當自收到

建議之日起（）日內(nèi)予以回復。

A.60

B.50

C.30

D.7

76、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，銀行承兌匯票的（）必須與承兌銀行具有真實的委托付款

關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。

A.出票人

B.被背書人

C.保證人

D.承兌人

77、我國刑法的原則不包括（）o

A.罪刑法定原則

B.刑法面前人人平等原貝！

C.罪責刑相適應原則

D.寬容原則

78、流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

A.固定資產(chǎn)、股權(quán)

B.股權(quán)、擴大再生產(chǎn)

C.原材料

D.固定資產(chǎn)、擴大再生產(chǎn)

79、（）是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。

A.浮動理財產(chǎn)品

B.固收理財產(chǎn)品

C.公募理財產(chǎn)品

D.私募理財產(chǎn)品

80、下列關(guān)于基準利率的說法中，錯誤的是（）。

A.基準利率變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向

B.基準利率決定著一個國家的金融市場的最高利率水平

C.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為基準利率

D.基準利率是金融機構(gòu)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)

81、經(jīng)濟處于（）階段時，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平。

A.繁榮？

B.衰退？

C.蕭條？

D.復蘇

82、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職'也操守關(guān)于〃交流合作"規(guī)定的是（）。

A.交流先進經(jīng)驗

B.交流未公開的財務情況

C.交流客戶信息

D.交流機構(gòu)內(nèi)部資料

83、張先生在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1月取出全部本金，如果

按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.72%,扣除5%利息稅后，他能取回的全部金額是（）

兀O

A.1000.50

B.1000.53

C.1000.56

D.1000.48

84、在國際收支平衡指標中，國際收支最主要的部分是（）。

A.勞動輸出

B.國外借款

C.國外投資

D.貿(mào)易收支

85、采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.職務侵占罪

C.挪用資金罪

D.非國家工作人員受賄罪

86、在行市有利于買方時，買方將買入（）期權(quán)，匕以獲得在期權(quán)合約有效期內(nèi)按某一

具體履約價格購買一定數(shù)量某種外匯的權(quán)利。

A看跌

B看漲

C.雙向

D.賣出

87、CBA的中文名稱是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會？

B.中國銀行協(xié)會

C.中國銀行業(yè)公會？

D.注冊銀行分析師

88、從支出的角度來看，下列不屬于GDP構(gòu)成部分的是（）?

A.生產(chǎn)

B.消費

C.投資

D.凈出口

89、根據(jù)《民法典》，下列關(guān)于民事法律行為的表述，不正確的是（）。

A.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力

B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效

C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.顯失公平的民事行為無效

90、商業(yè)銀行的附屬資本不包括（）。

A.實收資本

B.一般準備

C.重估儲備

D.混合資本債券

91、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員處理業(yè)務開拓與客戶利靛保護關(guān)系應遵循的原則是（）。

A.誠實守信

B.效益優(yōu)先

C.公平合理

D.客戶利益至上

92、銀行面臨的主要市場風險是（）。

A.匯率風險

B.利率風險

C.商品價格風險

D.股票價格風險

93、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務之一是建立（）制度。

A.居民身份識別

B.客戶身份識別

C.公民身份識別

D.法人身份識別

94、銀行業(yè)從業(yè)人員在代理銷售一些理財產(chǎn)品時，不應該做的是（）。

A.充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息

B.以足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)

C.以足以讓客戶注意的方式向其提示代理銷售產(chǎn)品的風險和產(chǎn)品的最終責任承擔者

D.利用消費者的誤解，追求被代理銷售產(chǎn)品的銷量

95、A企業(yè)由于經(jīng)營不善，無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有1億元B銀行貸款未

還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)2億元，其中廠房清算

價位為8000萬元。A企業(yè)的未償債務還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000

萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（）。

A.4000萬元

B.6000萬元

C.8000萬元

D.1億元

96、下列關(guān)于金融犯罪對象的表述，正確的是（）。

A.只能是金融企業(yè)

B.只能足法人

C.只能是自然人

D.可以是金融工具

97、商業(yè)銀行貸款合同（）。

A.只能采用書面合同的形式

B.可以采取書面合同的形式

C.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

D.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認可的其他形式

98、銀行業(yè)務的核心是管理風險，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是（）的創(chuàng)新。

A.管理模式

B.風險管理方式

C.金融產(chǎn)品

D.管理流程

99、經(jīng)濟全球化產(chǎn)生的影響表現(xiàn)在（）。

A.導致金融管制逐步嚴格

B.使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深

C.促使各國經(jīng)濟日益獨立

D.對發(fā)展中國家經(jīng)濟發(fā)展必然有利

100、與一?般信用證相比，備用信用證的特點在于（）。

A.開證行不同

B.開證行所承擔的付款責任不同

C.開證申請人不同

D.受益人不同

三、判斷題

101、風險監(jiān)測需要監(jiān)測各種可■量化的關(guān)鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發(fā)

展趨勢。

102、按照《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票和傳票。（）

103、商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動資金貸款用于其固定資產(chǎn)投資。（）

104、銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對

收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。（）

105、建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責，并至少每半年開展1次

全面的外包業(yè)務風險評估，（）

106、關(guān)于估值方法中的清算價值法，下列表述錯誤的是（）

A.估值原理是指將企業(yè)拆分為可出售的幾個業(yè)務或資產(chǎn)包，然后分別估算變現(xiàn)價值并加總

B.具體步驟包含收集被評估資產(chǎn)或類似資產(chǎn)清算拍賣相關(guān)的價格資料并進行分折驗證

C.估值時通常采用較高的折扣率以保證資產(chǎn)價值合理體現(xiàn)

D.對正常可持續(xù)經(jīng)營的企業(yè)一般不采用該方法進行估值

107,中國銀行業(yè)目前實施混業(yè)經(jīng)營。（）

108、我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的“貸款五級分類法〃，將貸款分為5

類，其中，只有可疑、損失類貸款稱為不良貸款。（）

109、按照我國反洗錢法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，大額交易都應當報告。（）

110、福費廷業(yè)務所辦理的貼現(xiàn)的票據(jù)，可以對出票人行使追索權(quán)。（）

111、下列關(guān)于公司型股權(quán)投資基金的增資，說法錯誤的是（）

A.公司型股權(quán)投資基金實行注冊資本認繳制

B.發(fā)行新股可以依法向社會公眾公開募集

C.股份有限公司型股權(quán)投資基金增資可以采取發(fā)行新股的方式

D.有限責任公司型股權(quán)投資基金增資不得由原有股東增加出資

112、商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（）

113、國家開發(fā)銀行是最晚成立的政策性銀行。（）

114、進口押匯是指信用證項下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系，無法及

時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時提供必要的抵押/質(zhì)押或

其他擔保，由銀行先行代為對外付款。（）

115、撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年之內(nèi)行使，自債務人的行為發(fā)

生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。（）

116、國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

117、銀行工作人員利用職務上的便利.在外地出差時，用公款為親屬提供交通和住宿，這不

屬于犯罪行為。（）

118、實施業(yè)務連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務及其恢復的時間目標，再確定恢復的優(yōu)先

順序。（）

119、中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要。

120、同一私募基金管理人應堅持（）管理原則管理不同類別的私募基金。

A.目標化

B.專業(yè)化

C.標準化

D.分散化

參考答案與解析

1、答案：D

本題解析：

核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能力也最強。核心一級資

本主要包括以下6部分：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配

利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。

2、答案：C

本題解析：

定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。

3、答案：D

本題解析：

同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)問的短期資金借貸市場，同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的

資金與信用的直接交換。

4、答案：C

本題解析：

在風險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風險管理歸屬于操作風險管理范疇。

5、答案：C

本題解析：

宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。

這四大目標分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。

6、答案：B

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》第九十一條的規(guī)定，支票的持票人應當自出票日起十日內(nèi)提

示付款；異地使用的支票，共提示付款的期限由中國人民銀行另行規(guī)定。超過提示付款期限

的，付款人可以不予付款；付款人不予付款的，出票人仍應當對持票人承擔票據(jù)責任。丙公

司請求付款時，提示付款期限已經(jīng)超過10天，故丁銀行拒絕付款。⑶

7、答案：A

本題解析：

銀行匯票是指由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件付給收款人或者持

票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。

8、答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機構(gòu)法人等對公客戶需求而設(shè)計銷售的理財產(chǎn)品即為對公理

財產(chǎn)品。

9、答案：D

本題解析：

票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。向商業(yè)

銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)須是已承兌票據(jù)。承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為。.'11

票人簽發(fā)匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時能得到付款，在匯票

到期前向付款人進行承兌提示。付款人簽字承兌，就是對匯票的到期付款承擔責任。

10、答案：C

本題解析：

平均凈資產(chǎn)回報率等于凈利潤/凈資產(chǎn)平均余額，是評價銀行盈利性的最重要指標，是計劃

所有比例分析的出發(fā)點。

11、答案：A

本題解析：

職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的

主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員。?

12、答案：B

本題解析：

《民法典》第36條規(guī)定："法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)

利和承擔民事義務的組織，〃故B選項說法正確。

13、答案：C

本題解析：

金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變

造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。

14、答案：B

本題解析：

B窗口指導是指中央銀行利用口頭或書面的方式，向金融機構(gòu)通報金融形勢，說明中央銀行

意圖，勸其采取某些相應措施，貫徹中央銀行的貨幣政簧。窗口指導屬于溫和的、非強制性

的貨幣政策工具，以限制貸款增減額為主要特征。故選B。

15、答案：D

本題解析：

證券上市交易，應當向證券交易所提出申請，由證券交易所依法審核同意，并由雙方簽訂上

市協(xié)議。證券交易所根據(jù)國務院授權(quán)的部門的決定安排政府債券上市交易。

16、答案：A

小題解析：

現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格。

17、答案：C

本題解析：

在代理銷售產(chǎn)品的過程中，以下一些做法存在不妥之處：（1）利用消費者的誤解，追求被代

理銷售的產(chǎn)品的銷量；（2）對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責任、所在機構(gòu)

的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合同或廣告中，使消費者無法獲得

足夠信息；（3）在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，用晦澀或?qū)I(yè)性很強的語言描述產(chǎn)品，

使客戶無法準確判斷產(chǎn)品的特性；（4）利用消費者對銀行的信任.夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品

的收益性進行合約以外的承諾。

18、答案：B

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》第二條規(guī)定，物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔保物權(quán)。所有

權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利，擔保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。

19、答案：C

本題解析：

金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。

20、答案：D

本題解析：

抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用。

21、答案：D

木題解析：智無解析

22、答案：D

本題解析：

經(jīng)濟資本回報率將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經(jīng)過風險調(diào)整后的收益率

大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的?種新型的以風險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察指標

23、答案：A

本題解析：

貸款承諾業(yè)務可以分為；項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。

24、答案：D

本題解析：

負債是銀行資產(chǎn)負債表中與資產(chǎn)相對應的科目，它是決定一家銀行盈利能力的重要因素。

25、答案：A

本題解析：

成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因

生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。故成本推動型通貨膨脹是從供給方面來分析通貨膨脹成因

的。

26、答案：B

本題解析：

偽造、變造金融票證罪的行為主要有：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委

托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造、變造信用證或者附隨的

單據(jù)、文件；④偽造信住卡。

27、答案：A

本題解析：

答案為A。使用個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。

28、答案：B

本題解析：

銀行要按照"審貸分離、分級審批"的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容

和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

29、答案：C

本題解析：

背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人。背書轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為，只有持票人才能進行

票據(jù)的背書。背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)轉(zhuǎn)上，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背

書人。

30、答案：B

本題解析：

B十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于2007年10月1R實施。

故選Bo

31、答案：B

本題解析：

銀行風險是指在經(jīng)營過程中，由于?系列不確定因素的影響，導致資產(chǎn)和收益損失的可能竹、

32、答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行應建立與共經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系。合規(guī)風險

管理體系應包括以下基本要素：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)

風險管理計劃；④合規(guī)風險識別和管理流程；⑤合規(guī)培訓與教育制度。

33、答案：D

本題解析：

在福費廷業(yè)務中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益，B選項錯誤。銀行買

斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，A選項錯誤。從業(yè)務運作實質(zhì)來看，福費廷就

是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，但又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務，C選項錯誤。福費廷業(yè)務，銀行承擔了

拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)，D選項正確。

34、答案：A

本題解析：

金融機構(gòu)從業(yè)人員受賄罪侵犯的主體為特殊主體，即非國有金融機構(gòu)的工作人員；客體是金

融管理秩序與職務行為的不可收買性；客觀方面表現(xiàn)為在金融業(yè)務活動中索取他人財物或非

法收受他人財物，為他人牟取利益，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣手續(xù)費，歸個

人所有。故選A。

35、答案：D

本題解析：

銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買、兌付、查詢憑證式;國債、儲蓄國債（電子式）以及柜臺

記賬式國債。故本題選?

36、答案：B

本題解析：

在國內(nèi)外商業(yè)實踐中，對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)類

項目，以及不確定性大、風險高的文化創(chuàng)意和新技術(shù)開發(fā)項目，通常都采取項目融資的方式

籌措資金。

37、答案：D

本題解析：暫無解析

38、答案：C

本題解析：

內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風險評估結(jié)果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內(nèi)。

C項，在崗位設(shè)置上，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應的內(nèi)

部控制要求；對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪

崗。

39、答案：D

本題解析：

按照不同的劃分標準，可以將金融犯罪劃分為不同的類別。根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，

可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度

的犯罪。

40、答案：C

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨。

41、答案：A

本題解析：

治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策，其中，緊縮的貨幣政策包括：

①減少貨幣供應量；②提高利率。中央銀行可以通過在公開市場上出售有價證券來減少貨

幣供應量，以達到抑制通貨膨脹的目的。

42、答案：C

本題解析：

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費的銀行卡，不具備透支功能。貸記卡和準貸記

卡都屬于信用卡，信用卡具有透支功能，故選C。

43、答案：D

本題解析：

單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是基本存款賬戶。

44、答案：C

本題解析：

貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行:的、期限在1年以內(nèi)（含1年）的短期資金融通市場。

45、答案：D

本題解析：

法定存款準備金率越高，銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量則

越少；反之，法定存款準備金率越低，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)額則越大。因此，降低法定存款準

備金率，會使商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力上升。

46、答案：D

本題解析：

票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。所謂票據(jù)貼現(xiàn)，是指未到期票據(jù)的買賣行為,

持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。

47、答案：B

本題解析：

保本浮動收益理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，木金以外的投資風

險由投資者承擔，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。

48、答案：D

本題解析：

合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商.業(yè)銀行高層做起。

49、答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于百

分之八；②流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；③對同?借

款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之I-;④銀監(jiān)會對資產(chǎn)負債比例

管理的其他規(guī)定。2015年6月，國務院常務會議通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案（草

案）》，刪除存貸比不得超過75%的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標轉(zhuǎn)為流動性監(jiān)測指標。

50、答案：D

小題解析：

承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某?口期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)

務，包括貸款承諾等。

51、答案：B

本題解析：

次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸

款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。

52、答案：B

本題解析：

持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是:

持有期收益率=（購買價格-出售價格+持有期利息）/購買價格*100%。

53、答案：B

本題解析：

。中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是會員大會，由參加協(xié)會的全體會員、準會員組成。會

員大會的執(zhí)行機構(gòu)是理事會：理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責；根據(jù)工作需

要，中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)立了10個專業(yè)委員會。

54、答案：B

本題解析：

到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投錠購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)

值等于債券當前市場價格的貼現(xiàn)率，相當于投資者按照當前市場價格購買并且一直持有到滿

期時可以獲得的年平均收益率，其中隱含了每期的投資收入現(xiàn)金流均可以按照到期收益率進

行再投資.

55、答案：C

本題解析：暫無解析

56、答案：B

本題解析：

董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。高級管理層應貫徹

執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)。合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下，協(xié)

助高級管理層有效管理合規(guī)風險。

57＞答案：A

本題解析：

從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，①消費包括私人消費

和政府消費兩部分;②投資也稱為資本形成，包括固定資本形成（其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投

資）和存貨增加兩部分;③凈出口是出口額減去進口額形成的差額。這里需要注意的是，私人

購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。

58、答案：C

小題解析：

。銀行間債券回購屬于短期金融工具。

59、答案：D

本題解析：

保密天堂一般具有以下特征：一是有嚴格的銀行保密法；二是有寬松的金融規(guī)則；三是有自

由的公司法和嚴格的公司保密法。

60、答案：A

本題解析：

按照發(fā)卡對象的不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個人卡和單位卡。其中，單位卡按照用

途分為商務差旅卡和商務采購卡。按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和轉(zhuǎn)

貸記卡兩種。借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲值卡。

61、答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，

不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、或毀損有關(guān)證明材料。

62、答案：C

本題解析：

我國公司資本制度強調(diào)公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會

（或股東大會）作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過。

63、答案：B

本題解析：

木題考查損失類貸款的概念。損失類貸款是在采取所有更能的措施或一切必要的法律程序之

后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

64、答案：D

本題解析：

公司章程是公司依法制定的，規(guī)定公司名稱、住所、經(jīng)營范圍、經(jīng)營管理制度等重大事項的

基本文件，也是公司必備的規(guī)定公司組織及活動基本規(guī)則的書面文件。

65、答案：B

本題解析：

金融債券機構(gòu)發(fā)行金融債券必須獲得中國人民銀行（而不是中國銀監(jiān)會）的行政許可，但申請

行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機構(gòu)的同意。所以，選項B的敘述是不正確的，本題的正確

答案為B。

66、答案：B

本題解析：

公司解散時，優(yōu)先股的股東可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

b/＞答案：D

本題解析：

貸款按風險基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。根

據(jù)計算公式可得：撥備覆蓋率=不良貸款損失準備/不良貸款余額xl00%=6/

（3+2.5+0.5）xl00%=120%o

68、答案：C

本題解析：

國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之

日起3個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。

69、答案：C

本題解析：

從支出角度來看，GDP由消費、投資、凈出口和政府購買支出四大部分構(gòu)成。

70、答案：A

本題解析：

存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。

考點

存款業(yè)務分類

71、答案：C

本題解析：

可轉(zhuǎn)換債券是在發(fā)行公司債券的基礎(chǔ)上，附加了一份期權(quán)，并允許購買人在規(guī)定時間內(nèi)將其

購買的債券轉(zhuǎn)換成指定公司的股票，因此，可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和期權(quán)的特性。

72.答案：C

本題解析：

“團結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，

共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互

信任與合作。故C選項符合題意，A、D選項不符合題意。根據(jù)“離職交接”的要求，該成員

離職后不能將研究成果帶到新機構(gòu)，否則可能泄露原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密。故B選項不符合

題意。

73、答案：D

本題解析：

權(quán)利質(zhì)押的當事人應當訂立書面合同。

74、答案：C

本題解析：

保證擔保的范圍包括主債權(quán)及利息，違約金，損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。

75、答案：C

本題解析：

中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機

構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當自收到建議之口起30口

內(nèi)予以回復。

76、答案：A

本題解析：

銀行承兌匯票的出票人必須具備下列條件：在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織;

與承兌銀行具有真實的委托付款關(guān)系；資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。

77、答案：D

本題解析：

我國刑法實行以卜基本原則：①罪刑法定原則：②刑法面前人人平等原則；③罪責刑相

適應原則。

78、答案：A

本題解析：

流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足。商業(yè)銀行應

與借款人約定明確、合法的貸款用途，不得將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不

得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

79、答案：C

本題解析：

公募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。私募理財產(chǎn)品是指商

業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。

80、答案：B

木題解析：

基準利率有兩重含義：一是基準利率決定著一個國家的金融市場利率水平，是金融機構(gòu)系

統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)；

二是基準利率表明中央銀行對于當期金融市場貨幣供求關(guān)系的總體判斷，基準利率的變化趨

勢引導著一個國家利率的總體變化方向。中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解

為我國目前的基準利率。

81、答案：C

本題解析：

C本題考查宏觀經(jīng)濟環(huán)境與商業(yè)銀行運營狀況的美系。經(jīng)濟波動的周期性會在很大程度上決

定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。一般而言，經(jīng)濟周期分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。如

果經(jīng)濟處于繁榮時.期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好，如果經(jīng)濟處于嚴重的衰退之中，

銀行'也整體上也難以保持健康。商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利澗量處于最低水平時，必然是宏觀經(jīng)

濟環(huán)境也處于最低谷。宏觀經(jīng)濟在一段時間的衰退后會處于蕭條狀態(tài)，是宏觀經(jīng)濟最不容樂

觀的時候。故選C。

82、答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員之間應通過日常信息交流、參加學術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加IE業(yè)聯(lián)

席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。

83、答案：B

本題解析：

按照枳數(shù)計息法，張先生應得的利息=1000x0.72%+360x28x（1-5%）=0.53（元），張先生應

得的本息和為1000+0.53=1000.53（元）。

84、答案：D

本題解析：

國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目，其衡量指標有很多，其中貿(mào)易收支（也就是通常的進出

口額）是國際收支中最主要的部分。

85、答案：B

本題解析：

職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將

本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。本罪在客觀方面表現(xiàn)為，行為人利用職務上的

便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。侵占財物的行為表現(xiàn)為侵吞、竊取、

騙取等非法手段。所謂“騙取”，是指采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。

86、答案：B

本題解析：

投資者一般在預期價格上升時購入看漲期權(quán)，而賣出者預期價格會下跌；投資者一般在預期

價格下跌時購入看跌期權(quán)，而賣出者預期價格會上升。

87.答案：A

本題解析：

A題中CBA即ChinaBankingAssociation中國銀行業(yè)協(xié)會。故選A。

88、答案：A

本題解析：

從支出的角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。

89、答案：D

本題解析：

根據(jù)《民法典》第58條、第59條、第60條規(guī)定，A、B.C選項表述正確。根據(jù)《民法典》

第59條，對顯失公平的民事行為，一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機關(guān)予以變更或者撤銷。

被撤銷的民事行為從開始起無效。據(jù)此，顯失公平的行為被撤銷才是無效的，而不是自始至

終無效。故D選項表述不正確。

90、答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期

次級債務六部分。

91、答案：B

本題解析：

答案為B。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、

公平合理.、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系。

92、答案：B

本題解析：

利率風險是銀行面臨的主要市場風險。

93>答案：B

本題解析：

根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務主要有：（1）健全反洗錢內(nèi)控制度；

⑵建立客戶身份識別制度；（3）金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制

度；（4）金融機構(gòu)應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度：（5）金融機構(gòu)應當按照反

洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

94、答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔風險的產(chǎn)品，

對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、

產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的最終責任承擔者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務等

必要的信息。

95、答案：C

木題解析：

?？疾槠飘a(chǎn)清算的順序?！镀飘a(chǎn)法》第一百一十三條：破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益

債務后，依照下列順序清喈：①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費比，所

欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保