政采貸流程介紹演講人：日期:01概述介紹02申請(qǐng)資格與準(zhǔn)備03申請(qǐng)?zhí)峤徊襟E04審批審核流程05資金發(fā)放管理06還款與后續(xù)支持目錄CATALOGUE概述介紹01PART核心概念解析政采貸定義政采貸是指金融機(jī)構(gòu)為政府采購(gòu)中標(biāo)企業(yè)提供的專項(xiàng)融資服務(wù)，以政府采購(gòu)合同作為還款來(lái)源保障，解決企業(yè)中標(biāo)后資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題。產(chǎn)品分類體系包括合同貸、訂單貸、履約貸等細(xì)分產(chǎn)品，覆蓋采購(gòu)全周期的不同融資需求。業(yè)務(wù)模式特點(diǎn)采用"財(cái)政預(yù)算支付+應(yīng)收賬款質(zhì)押"雙重風(fēng)控模式，實(shí)現(xiàn)資金閉環(huán)管理，降低金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)。參與主體關(guān)系涉及財(cái)政部門、采購(gòu)單位、中標(biāo)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)四方協(xié)同，通過(guò)信息化系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)全流程數(shù)據(jù)共享和監(jiān)管。適用場(chǎng)景說(shuō)明工程建設(shè)類采購(gòu)貨物集中采購(gòu)服務(wù)類采購(gòu)場(chǎng)景應(yīng)急采購(gòu)項(xiàng)目適用于市政工程、公共設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)周期項(xiàng)目，解決施工企業(yè)前期墊資壓力。針對(duì)IT服務(wù)、運(yùn)維服務(wù)等輕資產(chǎn)企業(yè)，提供基于服務(wù)合同的信用融資支持。幫助供應(yīng)商應(yīng)對(duì)大批量生產(chǎn)備貨的資金需求，特別是醫(yī)療設(shè)備、辦公用品等標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品采購(gòu)。為防疫物資、搶險(xiǎn)救災(zāi)等緊急采購(gòu)提供快速融資通道，保障供應(yīng)鏈及時(shí)響應(yīng)。享受財(cái)政貼息政策支持，利率通常較普通流動(dòng)資金貸款低1-2個(gè)百分點(diǎn)。融資成本優(yōu)勢(shì)核心優(yōu)勢(shì)概述依托政府采購(gòu)信用體系，審批流程可壓縮至3-5個(gè)工作日，放款速度提高50%以上。授信效率提升通過(guò)財(cái)政支付賬戶監(jiān)管、合同備案登記等機(jī)制，實(shí)現(xiàn)還款來(lái)源鎖定和資金流向監(jiān)控。風(fēng)險(xiǎn)控制創(chuàng)新幫助中小企業(yè)突破資金瓶頸，平均可提升30%的政府采購(gòu)?fù)稑?biāo)參與能力。企業(yè)成長(zhǎng)助力申請(qǐng)資格與準(zhǔn)備02PART主體資格要求企業(yè)法人資質(zhì)申請(qǐng)主體需為依法注冊(cè)的企業(yè)法人，具備獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的能力，并提供有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證等證明文件。政府采購(gòu)合同記錄企業(yè)需提供近期的政府采購(gòu)中標(biāo)通知書(shū)或有效合同，證明其具備參與政府采購(gòu)項(xiàng)目的資質(zhì)和履約能力。信用記錄良好企業(yè)需無(wú)重大違法違規(guī)記錄，且在銀行、稅務(wù)、工商等系統(tǒng)中信用評(píng)級(jí)達(dá)標(biāo)，無(wú)不良征信記錄。必備材料清單包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人身份證、公司章程、開(kāi)戶許可證等，需加蓋公章并確保在有效期內(nèi)?；A(chǔ)證照文件中標(biāo)通知書(shū)、采購(gòu)合同、履約保函等，用于驗(yàn)證貸款用途的真實(shí)性和合規(guī)性。政府采購(gòu)相關(guān)文件提供近期的財(cái)務(wù)報(bào)表或?qū)徲?jì)報(bào)告，展示企業(yè)財(cái)務(wù)狀況、資產(chǎn)負(fù)債率及盈利能力，以評(píng)估還款能力。財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告010302提供近期的對(duì)公賬戶銀行流水及完稅證明，以佐證企業(yè)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性和納稅合規(guī)性。銀行流水與納稅證明04平臺(tái)注冊(cè)流程登錄政府采購(gòu)平臺(tái)企業(yè)需通過(guò)官方指定的政府采購(gòu)金融服務(wù)平臺(tái)注冊(cè)賬號(hào)，填寫(xiě)企業(yè)基本信息并完成實(shí)名認(rèn)證。提交資質(zhì)審核上傳營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證等材料至平臺(tái)，等待系統(tǒng)或人工審核，審核通過(guò)后獲得貸款申請(qǐng)權(quán)限。綁定銀行賬戶在平臺(tái)內(nèi)綁定企業(yè)對(duì)公賬戶，確保貸款發(fā)放與還款流程的順暢，同時(shí)需開(kāi)通電子簽章功能以簽署電子合同。完善企業(yè)信息補(bǔ)充填寫(xiě)企業(yè)規(guī)模、主營(yíng)業(yè)務(wù)、歷史中標(biāo)記錄等詳細(xì)信息，提升信用評(píng)分以優(yōu)化貸款額度和利率。申請(qǐng)?zhí)峤徊襟E03PART線上申請(qǐng)入口官方網(wǎng)站申請(qǐng)通道通過(guò)政府采購(gòu)金融服務(wù)平臺(tái)的官方網(wǎng)站，注冊(cè)企業(yè)賬號(hào)并登錄后，填寫(xiě)貸款申請(qǐng)表，上傳營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、政府采購(gòu)合同等相關(guān)材料，提交后等待系統(tǒng)審核。第三方合作平臺(tái)接入部分銀行或金融機(jī)構(gòu)與政府采購(gòu)平臺(tái)合作，提供專屬申請(qǐng)入口，企業(yè)可通過(guò)合作方的線上渠道提交申請(qǐng)，享受快速審批服務(wù)。移動(dòng)端APP申請(qǐng)下載政府采購(gòu)金融服務(wù)的官方APP，使用企業(yè)賬號(hào)登錄后，選擇“政采貸”服務(wù)模塊，按照指引完成信息填寫(xiě)和材料上傳，支持實(shí)時(shí)查看審核進(jìn)度。企業(yè)可攜帶政府采購(gòu)合同、企業(yè)資質(zhì)文件、財(cái)務(wù)報(bào)表等材料，前往合作銀行的指定網(wǎng)點(diǎn)，由客戶經(jīng)理協(xié)助完成紙質(zhì)申請(qǐng)表的填寫(xiě)與提交。線下提交方式銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理部分地區(qū)的政府采購(gòu)服務(wù)中心設(shè)立專門窗口，提供政采貸申請(qǐng)咨詢服務(wù)，企業(yè)可現(xiàn)場(chǎng)提交材料并獲取后續(xù)跟進(jìn)指導(dǎo)。政府采購(gòu)服務(wù)中心窗口對(duì)于大型采購(gòu)項(xiàng)目或重點(diǎn)企業(yè)，部分銀行提供客戶經(jīng)理上門收集材料服務(wù)，簡(jiǎn)化企業(yè)提交流程，提高辦理效率?？蛻艚?jīng)理上門服務(wù)申請(qǐng)狀態(tài)查詢系統(tǒng)自動(dòng)通知申請(qǐng)?zhí)峤缓螅髽I(yè)注冊(cè)的郵箱或手機(jī)號(hào)會(huì)收到系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)送的受理通知，后續(xù)審核結(jié)果、放款進(jìn)度等關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)均會(huì)實(shí)時(shí)推送提醒。在線平臺(tái)查詢客服熱線咨詢企業(yè)可通過(guò)官網(wǎng)或APP登錄賬號(hào)，在“我的申請(qǐng)”欄目中查看當(dāng)前貸款申請(qǐng)的詳細(xì)狀態(tài)，包括材料審核、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、放款審批等環(huán)節(jié)進(jìn)度。撥打政采貸專屬客服熱線，提供企業(yè)注冊(cè)信息或申請(qǐng)編號(hào)后，客服人員可協(xié)助查詢申請(qǐng)狀態(tài)并解答流程中的疑問(wèn)。123審批審核流程04PART分析企業(yè)近期的財(cái)務(wù)報(bào)表、銀行流水及資產(chǎn)負(fù)債情況，評(píng)估其償債能力與資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)務(wù)狀況評(píng)估通過(guò)征信系統(tǒng)查詢企業(yè)及法人代表的信用記錄，重點(diǎn)關(guān)注是否存在逾期、違約等不良信用行為。信用記錄核查01020304核查企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證等基礎(chǔ)資質(zhì)是否齊全有效，確保符合政府采購(gòu)供應(yīng)商準(zhǔn)入條件。資質(zhì)合規(guī)性審查審核企業(yè)提交的政府采購(gòu)合同或中標(biāo)通知書(shū)，確認(rèn)貸款用途與政府采購(gòu)項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)性與真實(shí)性。項(xiàng)目匹配度驗(yàn)證初審標(biāo)準(zhǔn)要點(diǎn)補(bǔ)充材料環(huán)節(jié)缺失文件補(bǔ)交針對(duì)初審中發(fā)現(xiàn)的資質(zhì)不完整或信息模糊問(wèn)題，要求企業(yè)補(bǔ)充提供如完稅證明、社保繳納記錄等輔助材料。第三方評(píng)估報(bào)告對(duì)于大額貸款申請(qǐng)，需企業(yè)出具由專業(yè)機(jī)構(gòu)編制的資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告或項(xiàng)目可行性分析報(bào)告。擔(dān)保措施完善若企業(yè)信用評(píng)級(jí)較低，需追加抵押物清單、質(zhì)押合同或第三方擔(dān)保協(xié)議以增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力。銀行面簽確認(rèn)安排企業(yè)法人或授權(quán)代表現(xiàn)場(chǎng)簽署貸款協(xié)議，核實(shí)身份信息并確認(rèn)貸款條款無(wú)異議。終審結(jié)果通知提供客戶經(jīng)理聯(lián)系方式及還款計(jì)劃表，便于企業(yè)咨詢貸后管理問(wèn)題或申請(qǐng)展期、變更等業(yè)務(wù)。后續(xù)服務(wù)對(duì)接附上電子版貸款合同模板及簽署流程說(shuō)明，指導(dǎo)企業(yè)完成合同蓋章及回傳步驟。合同簽署指引詳細(xì)列出放款前需滿足的條件，如抵押登記完成、保證金存入指定賬戶等操作要求。放款條件說(shuō)明通過(guò)書(shū)面或電子函件向企業(yè)發(fā)送終審結(jié)果，明確標(biāo)注貸款額度、利率、期限及還款方式等核心條款。審批結(jié)論反饋資金發(fā)放管理05PART在采購(gòu)合同正式簽署并完成備案后，銀行或金融機(jī)構(gòu)根據(jù)合同條款啟動(dòng)放款流程，確保資金及時(shí)到位以支持采購(gòu)項(xiàng)目推進(jìn)。合同簽訂后放款針對(duì)長(zhǎng)期或分階段執(zhí)行的采購(gòu)項(xiàng)目，資金將按照項(xiàng)目進(jìn)度分批次發(fā)放，每階段需提交進(jìn)度報(bào)告和驗(yàn)收證明后方可申請(qǐng)下一筆款項(xiàng)。階段性進(jìn)度放款項(xiàng)目全部完工并通過(guò)采購(gòu)方驗(yàn)收后，剩余尾款將依據(jù)驗(yàn)收?qǐng)?bào)告和結(jié)算單據(jù)完成最終支付，確保資金使用與項(xiàng)目成果掛鉤。驗(yàn)收合格后尾款支付發(fā)放時(shí)間節(jié)點(diǎn)資金到賬方式對(duì)公賬戶直接劃轉(zhuǎn)資金通過(guò)銀行系統(tǒng)直接劃入供應(yīng)商指定的對(duì)公賬戶，確保資金流向透明可追溯，同時(shí)減少中間環(huán)節(jié)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。電子票據(jù)支付部分金融機(jī)構(gòu)支持電子商業(yè)匯票或信用證支付，供應(yīng)商可憑票據(jù)在指定期限內(nèi)兌付，適用于大額或跨區(qū)域采購(gòu)交易。第三方監(jiān)管賬戶托管對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的項(xiàng)目，資金可能暫存于第三方監(jiān)管賬戶，根據(jù)合同約定條件分批釋放，保障采購(gòu)方和供應(yīng)商雙方權(quán)益。額度使用規(guī)則單筆額度限制根據(jù)供應(yīng)商資質(zhì)和采購(gòu)項(xiàng)目規(guī)模，設(shè)定單筆貸款最高額度，超出部分需另行審批或提供額外擔(dān)保措施。額度循環(huán)使用在授信有效期內(nèi)，已償還的貸款額度可自動(dòng)恢復(fù)，供供應(yīng)商多次循環(huán)使用，提高資金靈活性和使用效率。專項(xiàng)用途監(jiān)管貸款資金必須嚴(yán)格用于合同約定的采購(gòu)項(xiàng)目，銀行將通過(guò)發(fā)票、物流單據(jù)等材料進(jìn)行用途核查，違規(guī)使用可能觸發(fā)提前還款條款。還款與后續(xù)支持06PART個(gè)性化還款方案設(shè)計(jì)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，若出現(xiàn)市場(chǎng)波動(dòng)或資金鏈緊張，可協(xié)商調(diào)整還款周期或金額，并提供臨時(shí)展期服務(wù)，降低違約風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與調(diào)整機(jī)制透明化費(fèi)用說(shuō)明明確標(biāo)注還款本金、利息、手續(xù)費(fèi)等構(gòu)成，提供詳細(xì)測(cè)算表，避免隱性收費(fèi)，保障企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)劃清晰可控。根據(jù)借款企業(yè)的資金流特點(diǎn)、項(xiàng)目周期及還款能力，制定差異化的分期還款計(jì)劃，包括等額本息、等額本金或靈活還款方式，確保企業(yè)資金周轉(zhuǎn)與還款壓力平衡。還款計(jì)劃制定123還款渠道操作多渠道還款系統(tǒng)支持支持銀行柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)銀支付、第三方支付平臺(tái)（如支付寶、微信）及自動(dòng)扣款等多種方式，確保還款便捷高效，覆蓋不同企業(yè)操作習(xí)慣。實(shí)時(shí)到賬與憑證生成還款成功后系統(tǒng)即時(shí)更新賬戶狀態(tài)，同步生成電子還款憑證和明細(xì)賬單，便于企業(yè)財(cái)務(wù)對(duì)賬和稅務(wù)申報(bào)。逾期處理與提醒服務(wù)設(shè)置智能還款提醒功能，通過(guò)短信、郵件或APP推送提前通知；若發(fā)生逾期，提供寬限期并協(xié)助制定補(bǔ)救方案，避免信用受損。定