保險(xiǎn)學(xué)試題及答案一、單項(xiàng)選擇題1.保險(xiǎn)的基本職能是（）A.融資和防災(zāi)防損B.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保險(xiǎn)金給付C.風(fēng)險(xiǎn)管理和損失分?jǐn)侱.投資和儲(chǔ)蓄答案：B解析：保險(xiǎn)的基本職能是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保險(xiǎn)金給付。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能是在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，對(duì)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故造成的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償；保險(xiǎn)金給付職能是在人身保險(xiǎn)中，按照約定向受益人支付保險(xiǎn)金。融資、防災(zāi)防損、風(fēng)險(xiǎn)管理等是保險(xiǎn)的派生職能。所以本題選B。2.以下屬于純粹風(fēng)險(xiǎn)的是（）A.股票投資B.賭博C.火災(zāi)D.新技術(shù)的研發(fā)答案：C解析：純粹風(fēng)險(xiǎn)是指只有損失機(jī)會(huì)而無(wú)獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)?；馂?zāi)只會(huì)給人們帶來(lái)?yè)p失，沒(méi)有獲利的可能，屬于純粹風(fēng)險(xiǎn)。股票投資、新技術(shù)研發(fā)有獲利和損失兩種可能，屬于投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)；賭博是一種非法且具有不確定性的行為，不屬于正常的風(fēng)險(xiǎn)范疇。所以本題選C。3.按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類(lèi)，保險(xiǎn)可分為（）A.原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)B.強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)D.商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)答案：C解析：按保險(xiǎn)標(biāo)的分類(lèi)，保險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)；人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)是按業(yè)務(wù)承保方式分類(lèi)；強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)是按實(shí)施方式分類(lèi)；商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)是按保險(xiǎn)性質(zhì)分類(lèi)。所以本題選C。4.保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的（）上承認(rèn)的利益。A.經(jīng)濟(jì)B.法律C.合同D.政治答案：B解析：保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。這意味著這種利益必須是合法的、可以用貨幣衡量的、與保險(xiǎn)標(biāo)的有經(jīng)濟(jì)上的利害關(guān)系。所以本題選B。5.在最大誠(chéng)信原則中，棄權(quán)與禁止反言主要是約束（）的。A.投保人B.保險(xiǎn)人C.被保險(xiǎn)人D.受益人答案：B解析：棄權(quán)與禁止反言主要是約束保險(xiǎn)人的。棄權(quán)是指保險(xiǎn)人放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利；禁止反言是指保險(xiǎn)人既然放棄了該項(xiàng)權(quán)利，日后不得再向被保險(xiǎn)人主張這種權(quán)利。這是為了防止保險(xiǎn)人濫用權(quán)利，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。所以本題選B。6.近因原則中的近因是指（）A.時(shí)間上最近的原因B.空間上最近的原因C.造成損失的最直接、最有效、起決定作用的原因D.造成損失的最后一個(gè)原因答案：C解析：近因原則中的近因是指造成損失的最直接、最有效、起決定作用的原因，而不是時(shí)間或空間上最近的原因，也不是最后一個(gè)原因。判斷近因?qū)τ诖_定保險(xiǎn)責(zé)任至關(guān)重要。所以本題選C。7.某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，固定資產(chǎn)保險(xiǎn)金額為100萬(wàn)元，在保險(xiǎn)期內(nèi)由于遭到洪水，固定資產(chǎn)全部損失，出險(xiǎn)時(shí)固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值為120萬(wàn)元，保險(xiǎn)人對(duì)該損失的賠款是（）A.0萬(wàn)元B.80萬(wàn)元C.100萬(wàn)元D.120萬(wàn)元答案：C解析：企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)通常采用定值保險(xiǎn)或不定值保險(xiǎn)。在不定值保險(xiǎn)中，當(dāng)保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，屬于不足額保險(xiǎn)。本題中保險(xiǎn)金額為100萬(wàn)元，保險(xiǎn)價(jià)值為120萬(wàn)元，屬于不足額保險(xiǎn)。但當(dāng)固定資產(chǎn)全部損失時(shí)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠償，即賠償100萬(wàn)元。所以本題選C。8.人壽保險(xiǎn)采用（），即保險(xiǎn)人在各年度均收取數(shù)額相等的保險(xiǎn)費(fèi)，是把被保險(xiǎn)人應(yīng)在若干年內(nèi)負(fù)擔(dān)的保險(xiǎn)費(fèi)總額，運(yùn)用科學(xué)的計(jì)算方法平均分?jǐn)傆诟鱾€(gè)年度。A.自然保險(xiǎn)費(fèi)B.均衡保險(xiǎn)費(fèi)C.純保險(xiǎn)費(fèi)D.總保險(xiǎn)費(fèi)答案：B解析：人壽保險(xiǎn)采用均衡保險(xiǎn)費(fèi)，即保險(xiǎn)人在各年度均收取數(shù)額相等的保險(xiǎn)費(fèi)，把被保險(xiǎn)人應(yīng)在若干年內(nèi)負(fù)擔(dān)的保險(xiǎn)費(fèi)總額，運(yùn)用科學(xué)的計(jì)算方法平均分?jǐn)傆诟鱾€(gè)年度。自然保險(xiǎn)費(fèi)是按照各年齡死亡率計(jì)算而得的逐年更新的保費(fèi)；純保險(xiǎn)費(fèi)是用于支付保險(xiǎn)金的那部分保費(fèi)；總保險(xiǎn)費(fèi)是純保險(xiǎn)費(fèi)與附加保險(xiǎn)費(fèi)之和。所以本題選B。9.以下不屬于人身保險(xiǎn)合同特點(diǎn)的是（）A.定額給付性B.保險(xiǎn)利益的特殊性C.保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)期性D.補(bǔ)償性答案：D解析：人身保險(xiǎn)合同具有定額給付性、保險(xiǎn)利益的特殊性、保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)期性等特點(diǎn)。由于人的生命和身體無(wú)法用貨幣衡量，所以人身保險(xiǎn)合同一般是定額給付，而不是補(bǔ)償性的。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同具有補(bǔ)償性。所以本題選D。10.再保險(xiǎn)合同的直接保障對(duì)象是（）A.原保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人B.原保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人C.再保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人D.原保險(xiǎn)合同的投保人答案：B解析：再保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以分保形式部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的合同。其直接保障對(duì)象是原保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人，通過(guò)再保險(xiǎn)可以分散原保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)。所以本題選B。二、多項(xiàng)選擇題1.保險(xiǎn)的派生職能包括（）A.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償B.融資C.防災(zāi)防損D.保險(xiǎn)金給付E.風(fēng)險(xiǎn)管理答案：BCE解析：保險(xiǎn)的基本職能是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保險(xiǎn)金給付，派生職能包括融資、防災(zāi)防損、風(fēng)險(xiǎn)管理等。融資是指保險(xiǎn)人通過(guò)收取保費(fèi)和投資等方式，為社會(huì)提供資金融通；防災(zāi)防損是保險(xiǎn)人通過(guò)采取各種措施預(yù)防和減少保險(xiǎn)事故的發(fā)生；風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和處理。所以本題選BCE。2.風(fēng)險(xiǎn)的特征包括（）A.客觀性B.普遍性C.不確定性D.可測(cè)性E.發(fā)展性答案：ABCDE解析：風(fēng)險(xiǎn)具有客觀性，它是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的；普遍性，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在；不確定性，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生時(shí)間、損失程度等具有不確定性；可測(cè)性，通過(guò)大量的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行一定程度的預(yù)測(cè)；發(fā)展性，隨著社會(huì)的發(fā)展，新的風(fēng)險(xiǎn)不斷出現(xiàn)。所以本題選ABCDE。3.以下屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的有（）A.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C.機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)D.工程保險(xiǎn)E.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)答案：ABCDE解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等都屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇。所以本題選ABCDE。4.保險(xiǎn)利益的構(gòu)成要件包括（）A.合法的利益B.經(jīng)濟(jì)上的利益C.確定的利益D.精神上的利益E.可以用貨幣衡量的利益答案：ABCE解析：保險(xiǎn)利益的構(gòu)成要件包括合法的利益，即這種利益必須是法律所允許的；經(jīng)濟(jì)上的利益，與保險(xiǎn)標(biāo)的有經(jīng)濟(jì)上的利害關(guān)系；確定的利益，是已經(jīng)確定或可以確定的利益；可以用貨幣衡量的利益，以便在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)進(jìn)行賠償。精神上的利益一般不能作為保險(xiǎn)利益。所以本題選ABCE。5.最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容包括（）A.告知B.保證C.棄權(quán)D.禁止反言E.保密答案：ABCD解析：最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容包括告知、保證、棄權(quán)和禁止反言。告知是指投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)將與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)如實(shí)告知保險(xiǎn)人；保證是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)某些特定事項(xiàng)的作為或不作為作出承諾；棄權(quán)是指保險(xiǎn)人放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利；禁止反言是指保險(xiǎn)人既然放棄了該項(xiàng)權(quán)利，日后不得再向被保險(xiǎn)人主張這種權(quán)利。保密一般不屬于最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容。所以本題選ABCD。6.損失補(bǔ)償原則的限制條件包括（）A.以實(shí)際損失為限B.以保險(xiǎn)金額為限C.以保險(xiǎn)利益為限D(zhuǎn).以保險(xiǎn)價(jià)值為限E.以重置價(jià)值為限答案：ABC解析：損失補(bǔ)償原則的限制條件包括以實(shí)際損失為限，保險(xiǎn)人的賠償金額不能超過(guò)被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失；以保險(xiǎn)金額為限，保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額；以保險(xiǎn)利益為限，被保險(xiǎn)人獲得的賠償不能超過(guò)其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)價(jià)值和重置價(jià)值在某些情況下可能會(huì)影響賠償，但不是損失補(bǔ)償原則的基本限制條件。所以本題選ABC。7.人身保險(xiǎn)合同中的受益人可以是（）A.投保人B.被保險(xiǎn)人C.法人D.自然人E.胎兒答案：ABCDE解析：人身保險(xiǎn)合同中的受益人可以是投保人、被保險(xiǎn)人，也可以是法人、自然人。胎兒在出生時(shí)為活體的情況下，也可以作為受益人。所以本題選ABCDE。8.再保險(xiǎn)的作用包括（）A.分散風(fēng)險(xiǎn)B.擴(kuò)大承保能力C.穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)成果D.降低營(yíng)業(yè)費(fèi)用，增加運(yùn)用資金E.有利于拓展新業(yè)務(wù)答案：ABCDE解析：再保險(xiǎn)的作用包括分散風(fēng)險(xiǎn)，將原保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)部分轉(zhuǎn)移給再保險(xiǎn)人；擴(kuò)大承保能力，使原保險(xiǎn)人可以承保更大金額的業(yè)務(wù)；穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)成果，減少因巨災(zāi)等風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的經(jīng)營(yíng)波動(dòng)；降低營(yíng)業(yè)費(fèi)用，增加運(yùn)用資金，再保險(xiǎn)人可以利用自身的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行資金運(yùn)作；有利于拓展新業(yè)務(wù)，原保險(xiǎn)人可以借助再保險(xiǎn)人的技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)開(kāi)展新的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。所以本題選ABCDE。9.保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括（）A.保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體B.保險(xiǎn)市場(chǎng)的客體C.保險(xiǎn)市場(chǎng)的價(jià)格D.保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管E.保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)答案：ABC解析：保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體（保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人等）、保險(xiǎn)市場(chǎng)的客體（保險(xiǎn)產(chǎn)品）和保險(xiǎn)市場(chǎng)的價(jià)格（保險(xiǎn)費(fèi)率）。保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管和競(jìng)爭(zhēng)是影響保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行的外部因素，不屬于保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成要素。所以本題選ABC。10.以下屬于保險(xiǎn)監(jiān)管方式的有（）A.公示主義B.準(zhǔn)則主義C.批準(zhǔn)主義D.實(shí)體監(jiān)管主義E.行業(yè)自律答案：ABCD解析：保險(xiǎn)監(jiān)管方式主要有公示主義、準(zhǔn)則主義、批準(zhǔn)主義和實(shí)體監(jiān)管主義。公示主義是指政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)不作直接監(jiān)督，僅規(guī)定保險(xiǎn)人按照政府規(guī)定的格式及內(nèi)容，將營(yíng)業(yè)結(jié)果定期呈報(bào)政府并予以公布；準(zhǔn)則主義是指國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)制定一定的準(zhǔn)則，要求保險(xiǎn)人共同遵守；批準(zhǔn)主義是指保險(xiǎn)人的設(shè)立需經(jīng)政府的批準(zhǔn)；實(shí)體監(jiān)管主義是指政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)進(jìn)行全面的監(jiān)督管理。行業(yè)自律是保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部的自我管理，不屬于保險(xiǎn)監(jiān)管方式。所以本題選ABCD。三、判斷題1.保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法，它可以完全消除風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：×解析：保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法，但它不能完全消除風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)只是將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移和分散，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人可以獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，但風(fēng)險(xiǎn)本身依然存在。所以本題錯(cuò)誤。2.風(fēng)險(xiǎn)因素是指引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)或擴(kuò)大損失幅度的原因和條件，它是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因。（）答案：√解析：風(fēng)險(xiǎn)因素是指引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)或擴(kuò)大損失幅度的原因和條件，是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因。例如，房屋的易燃材料是火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素。所以本題正確。3.投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效。（）答案：√解析：根據(jù)保險(xiǎn)利益原則，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益，否則保險(xiǎn)合同無(wú)效。這是為了防止投保人利用保險(xiǎn)進(jìn)行賭博或道德風(fēng)險(xiǎn)行為。所以本題正確。4.保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)未履行明確說(shuō)明義務(wù)的，該保險(xiǎn)合同無(wú)效。（）答案：×解析：保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)未履行明確說(shuō)明義務(wù)的，只是對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款不產(chǎn)生效力，而不是整個(gè)保險(xiǎn)合同無(wú)效。所以本題錯(cuò)誤。5.在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失時(shí)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例進(jìn)行賠償。（）答案：√解析：在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失時(shí)，如果是不足額保險(xiǎn)（保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)價(jià)值），保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例進(jìn)行賠償；如果是足額保險(xiǎn)（保險(xiǎn)金額等于保險(xiǎn)價(jià)值）或超額保險(xiǎn)（保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)價(jià)值），保險(xiǎn)人按照實(shí)際損失進(jìn)行賠償，但以保險(xiǎn)金額為限。所以本題正確。6.人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的壽命和身體，所以人壽保險(xiǎn)合同具有補(bǔ)償性。（）答案：×解析：人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的壽命和身體，但人的生命和身體無(wú)法用貨幣衡量，所以人壽保險(xiǎn)合同一般是定額給付性合同，而不是補(bǔ)償性合同。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額給付保險(xiǎn)金。所以本題錯(cuò)誤。7.再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以分保形式部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)。（）答案：√解析：再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以分保形式部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)。它可以分散原保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)，提高保險(xiǎn)人的承保能力。所以本題正確。8.保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)只會(huì)對(duì)保險(xiǎn)人不利，對(duì)投保人有利。（）答案：×解析：保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)保險(xiǎn)人和投保人都有好處。對(duì)投保人來(lái)說(shuō)，競(jìng)爭(zhēng)可以使保險(xiǎn)產(chǎn)品更加多樣化，保險(xiǎn)費(fèi)率更加合理，服務(wù)質(zhì)量更高；對(duì)保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，競(jìng)爭(zhēng)可以促使其提高經(jīng)營(yíng)管理水平，降低成本，創(chuàng)新產(chǎn)品，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。所以本題錯(cuò)誤。9.保險(xiǎn)監(jiān)管的目的是保護(hù)保險(xiǎn)人的利益。（）答案：×解析：保險(xiǎn)監(jiān)管的目的是保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的公平競(jìng)爭(zhēng)，而不是單純保護(hù)保險(xiǎn)人的利益。所以本題錯(cuò)誤。10.保險(xiǎn)行業(yè)自律組織可以替代政府進(jìn)行保險(xiǎn)監(jiān)管。（）答案：×解析：保險(xiǎn)行業(yè)自律組織可以在一定程度上協(xié)助政府進(jìn)行保險(xiǎn)監(jiān)管，加強(qiáng)行業(yè)內(nèi)部的自我管理和約束，但不能替代政府進(jìn)行保險(xiǎn)監(jiān)管。政府的保險(xiǎn)監(jiān)管具有權(quán)威性和強(qiáng)制性，是保障保險(xiǎn)市場(chǎng)正常運(yùn)行的重要力量。所以本題錯(cuò)誤。四、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)的基本職能和派生職能。(1).保險(xiǎn)的基本職能包括經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保險(xiǎn)金給付。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人按照合同約定對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償，以彌補(bǔ)其經(jīng)濟(jì)損失。保險(xiǎn)金給付職能是指在人身保險(xiǎn)中，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事件時(shí)，保險(xiǎn)人按照合同約定向受益人支付保險(xiǎn)金。(2).保險(xiǎn)的派生職能包括融資、防災(zāi)防損和風(fēng)險(xiǎn)管理。融資職能是指保險(xiǎn)人通過(guò)收取保費(fèi)和投資等方式，為社會(huì)提供資金融通。防災(zāi)防損職能是指保險(xiǎn)人通過(guò)采取各種措施，預(yù)防和減少保險(xiǎn)事故的發(fā)生，降低損失程度。風(fēng)險(xiǎn)管理職能是指保險(xiǎn)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和處理，以降低風(fēng)險(xiǎn)對(duì)自身和社會(huì)的影響。2.簡(jiǎn)述風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素及其相互關(guān)系。(1).風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素包括風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失。風(fēng)險(xiǎn)因素是指引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)或擴(kuò)大損失幅度的原因和條件，可分為實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素、道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素。風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成損失的直接原因和外在原因，是風(fēng)險(xiǎn)因素的表現(xiàn)形式。損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。(2).它們之間的相互關(guān)系是：風(fēng)險(xiǎn)因素引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故，風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致?lián)p失。風(fēng)險(xiǎn)因素是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因，風(fēng)險(xiǎn)事故是損失發(fā)生的直接原因。例如，房屋的易燃材料（風(fēng)險(xiǎn)因素）可能引發(fā)火災(zāi)（風(fēng)險(xiǎn)事故），火災(zāi)會(huì)導(dǎo)致房屋及屋內(nèi)財(cái)產(chǎn)的損失。3.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)利益原則的含義和意義。(1).保險(xiǎn)利益原則是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有法律上承認(rèn)的利益，否則保險(xiǎn)合同無(wú)效。保險(xiǎn)利益是投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的經(jīng)濟(jì)上的利害關(guān)系，這種關(guān)系必須是合法的、確定的、可以用貨幣衡量的。(2).保險(xiǎn)利益原則的意義在于：防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，避免投保人或被保險(xiǎn)人為了獲得保險(xiǎn)賠償而故意制造保險(xiǎn)事故；限制保險(xiǎn)賠償?shù)念~度，使保險(xiǎn)人的賠償以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限，避免被保險(xiǎn)人獲得不當(dāng)?shù)美皇贡ｋU(xiǎn)區(qū)別于賭博，保險(xiǎn)是以保險(xiǎn)利益為基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)保障行為，而賭博沒(méi)有保險(xiǎn)利益的依據(jù)。4.簡(jiǎn)述最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容。(1).告知：是指投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)將與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)如實(shí)告知保險(xiǎn)人。告知的內(nèi)容包括保險(xiǎn)標(biāo)的的狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度、既往病史等。告知的形式有無(wú)限告知和詢(xún)問(wèn)告知兩種。(2).保證：是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)某些特定事項(xiàng)的作為或不作為作出承諾。保證分為明示保證和默示保證。明示保證是在保險(xiǎn)合同中明確約定的保證事項(xiàng)；默示保證是指雖然在保險(xiǎn)合同中沒(méi)有明確約定，但根據(jù)法律或慣例被保險(xiǎn)人應(yīng)遵守的保證事項(xiàng)。(3).棄權(quán)：是指保險(xiǎn)人放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利。例如，保險(xiǎn)人在知道投保人未如實(shí)告知的情況下，仍然繼續(xù)承保，就視為放棄了解除合同的權(quán)利。(4).禁止反言：是指保險(xiǎn)人既然放棄了該項(xiàng)權(quán)利，日后不得再向被保險(xiǎn)人主張這種權(quán)利。這是為了保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，防止保險(xiǎn)人濫用權(quán)利。5.簡(jiǎn)述損失補(bǔ)償原則的含義和適用范圍。(1).損失補(bǔ)償原則是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人按照合同約定對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償，使其恢復(fù)到損失發(fā)生前的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)，但被保險(xiǎn)人不能因保險(xiǎn)賠償而獲得額外的利益。(2).損失補(bǔ)償原則主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。因?yàn)樨?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的是財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益，其價(jià)值可以用貨幣衡量，當(dāng)發(fā)生損失時(shí)可以進(jìn)行準(zhǔn)確的賠償。在人身保險(xiǎn)中，由于人的生命和身體無(wú)法用貨幣衡量，所以人身保險(xiǎn)合同一般采用定額給付方式，不適用損失補(bǔ)償原則，但一些費(fèi)用型的醫(yī)療保險(xiǎn)可以在一定程度上適用損失補(bǔ)償原則。五、論述題1.論述保險(xiǎn)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用。(1).經(jīng)濟(jì)保障作用：保險(xiǎn)可以為企業(yè)和個(gè)人提供經(jīng)濟(jì)保障，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人可以獲得經(jīng)濟(jì)賠償，減少經(jīng)濟(jì)損失。對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)可以保障企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，避免因重大災(zāi)害事故導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)倒閉。例如，企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可以在企業(yè)遭受火災(zāi)、洪水等災(zāi)害時(shí)，賠償企業(yè)的財(cái)產(chǎn)損失；工程保險(xiǎn)可以在工程項(xiàng)目建設(shè)過(guò)程中，對(duì)工程的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保障。對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)可以保障個(gè)人的生活穩(wěn)定，如人壽保險(xiǎn)可以在被保險(xiǎn)人死亡或傷殘時(shí)，為其家庭提供經(jīng)濟(jì)支持；健康保險(xiǎn)可以在被保險(xiǎn)人患病時(shí)，支付醫(yī)療費(fèi)用。(2).資金融通作用：保險(xiǎn)人通過(guò)收取保費(fèi)，形成了龐大的保險(xiǎn)資金。這些資金可以通過(guò)投資等方式，為社會(huì)提供資金融通。保險(xiǎn)資金的投資可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，支持國(guó)家的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)升級(jí)等。例如，保險(xiǎn)資金可以投資于股票、債券、房地產(chǎn)等領(lǐng)域，為企業(yè)提供資金支持，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。同時(shí)，保險(xiǎn)資金的投資也可以提高保險(xiǎn)資金的收益率，增強(qiáng)保險(xiǎn)人的償付能力。(3).社會(huì)管理作用：保險(xiǎn)可以促進(jìn)社會(huì)的穩(wěn)定和和諧。一方面，保險(xiǎn)可以通過(guò)防災(zāi)防損措施，預(yù)防和減少保險(xiǎn)事故的發(fā)生，降低社會(huì)的損失。例如，保險(xiǎn)人可以為企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢(xún)服務(wù)，幫助企業(yè)識(shí)別和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。另一方面，保險(xiǎn)可以在災(zāi)害事故發(fā)生后，及時(shí)為受災(zāi)地區(qū)和群眾提供經(jīng)濟(jì)賠償，幫助他們恢復(fù)生產(chǎn)生活，減輕政府的負(fù)擔(dān)。此外，保險(xiǎn)還可以促進(jìn)社會(huì)的公平和正義，如社會(huì)保險(xiǎn)可以為社會(huì)成員提供基本的生活保障，縮小貧富差距。(4).促進(jìn)創(chuàng)新作用：保險(xiǎn)可以為創(chuàng)新活動(dòng)提供風(fēng)險(xiǎn)保障，鼓勵(lì)企業(yè)和個(gè)人進(jìn)行創(chuàng)新。在科技創(chuàng)新、新產(chǎn)品研發(fā)等領(lǐng)域，存在著較大的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)可以為這些風(fēng)險(xiǎn)提供保障，使企業(yè)和個(gè)人敢于投入更多的資源進(jìn)行創(chuàng)新。例如，科技保險(xiǎn)可以為科技企業(yè)的研發(fā)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售等環(huán)節(jié)提供風(fēng)險(xiǎn)保障，降低科技企業(yè)的