第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁銀行業(yè)從業(yè)資格考試恢復(fù)及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.銀行恢復(fù)營業(yè)資格的申請主體必須是經(jīng)過批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)，以下哪項(xiàng)不屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的申請主體？（）

A.股份制商業(yè)銀行

B.城市商業(yè)銀行

C.農(nóng)村信用合作社

D.民營資本投資的非銀行金融機(jī)構(gòu)

2.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，銀行在客戶身份識(shí)別過程中，對于“兩所一業(yè)”客戶，以下哪項(xiàng)措施不屬于客戶盡職調(diào)查的必要環(huán)節(jié)？（）

A.核實(shí)客戶身份證明文件

B.了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)

C.評估客戶的洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級

D.要求客戶提供詳細(xì)的財(cái)務(wù)報(bào)表

3.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，若發(fā)現(xiàn)借款人存在虛假材料，根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行應(yīng)采取以下哪項(xiàng)措施？（）

A.直接解除合同并追償全部貸款

B.責(zé)令借款人補(bǔ)充材料并重新評估風(fēng)險(xiǎn)

C.暫停放款直至借款人提供第三方擔(dān)保

D.依據(jù)借款人信用記錄直接降低貸款利率

4.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行的核心負(fù)債比率是指（）

A.活期存款占總負(fù)債的比重

B.短期融資占總負(fù)債的比重

C.長期存款占總負(fù)債的比重

D.穩(wěn)定資金占總負(fù)債的比重

5.銀行在開展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，若涉及外匯違規(guī)交易，根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》，以下哪項(xiàng)處罰措施不屬于監(jiān)管機(jī)構(gòu)可采取的范疇？（）

A.罰款

B.暫停業(yè)務(wù)許可

C.吊銷營業(yè)執(zhí)照

D.限制高管任職資格

6.根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》，銀行在營銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，以下哪項(xiàng)行為屬于合規(guī)操作？（）

A.僅向客戶展示產(chǎn)品宣傳視頻，未提供書面說明書

B.要求客戶簽署“自愿購買”聲明后直接銷售產(chǎn)品

C.向客戶說明產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級并解釋相關(guān)條款

D.以“保本高收益”為宣傳口號(hào)誘導(dǎo)客戶購買

7.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，若借款人出現(xiàn)逾期，根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，以下哪項(xiàng)信息不屬于征信系統(tǒng)可采集的范疇？（）

A.借款人的工資收入證明

B.借款人的征信報(bào)告查詢記錄

C.借款人的訴訟記錄

D.借款人的社交媒體動(dòng)態(tài)

8.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的流動(dòng)性覆蓋率（LCR）是指（）

A.高流動(dòng)性資產(chǎn)占總負(fù)債的比重

B.流動(dòng)性資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重

C.易變現(xiàn)資產(chǎn)占總負(fù)債的比重

D.現(xiàn)金及存放中央銀行的款項(xiàng)占總負(fù)債的比重

9.銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，若持卡人出現(xiàn)惡意透支，根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》，銀行可采取以下哪項(xiàng)措施？（）

A.直接凍結(jié)持卡人所有銀行賬戶

B.要求持卡人提供擔(dān)保并降低信用額度

C.無需通知持卡人直接采取法律行動(dòng)

D.以“內(nèi)部處理”為由不予告知持卡人

10.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制指引》，銀行的內(nèi)部控制體系應(yīng)覆蓋以下哪些環(huán)節(jié)？（）

A.戰(zhàn)略決策、業(yè)務(wù)執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)管理

B.會(huì)計(jì)核算、信息系統(tǒng)、合規(guī)檢查

C.人力資源管理、營銷管理、財(cái)務(wù)管理

D.以上所有環(huán)節(jié)

11.銀行在開展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶通過手機(jī)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，以下哪項(xiàng)措施不屬于客戶身份驗(yàn)證的范疇？（）

A.動(dòng)態(tài)口令驗(yàn)證

B.人臉識(shí)別技術(shù)

C.交易密碼驗(yàn)證

D.隨機(jī)驗(yàn)證碼短信

12.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量管理辦法》，銀行的不良貸款率是指（）

A.不良貸款占總貸款的比重

B.不良貸款占總資產(chǎn)的比重

C.呆滯貸款占總貸款的比重

D.呆賬貸款占總資產(chǎn)的比重

13.銀行在開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，若代理人存在違規(guī)銷售行為，根據(jù)《保險(xiǎn)法》，以下哪項(xiàng)處罰措施不屬于監(jiān)管機(jī)構(gòu)可采取的范疇？（）

A.責(zé)令代理人停止銷售并賠償客戶損失

B.罰款代理人并吊銷從業(yè)資格

C.暫停銀行相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可

D.直接起訴代理人并要求民事賠償

14.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)壓力測試指引》，銀行在開展壓力測試時(shí)，以下哪項(xiàng)場景不屬于監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的測試范疇？（）

A.經(jīng)濟(jì)下行導(dǎo)致貸款損失率上升

B.利率大幅波動(dòng)導(dǎo)致銀行盈利下降

C.存款集中流失導(dǎo)致流動(dòng)性緊張

D.金融市場黑天鵝事件導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)值縮水

15.銀行在開展跨境人民幣業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶存在洗錢風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《反洗錢法》，以下哪項(xiàng)措施不屬于銀行應(yīng)采取的范疇？（）

A.實(shí)時(shí)監(jiān)測客戶交易行為

B.限制客戶跨境資金流動(dòng)

C.要求客戶提供資金來源證明

D.向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告可疑交易

16.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，銀行的資本充足率是指（）

A.核心一級資本占總資本的比重

B.總資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例

C.資本凈額占總資產(chǎn)的比重

D.資本凈額占總負(fù)債的比重

17.銀行在開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，若借款人提供虛假收入證明，根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，以下哪項(xiàng)信息不屬于征信系統(tǒng)可采集的范疇？（）

A.借款人的工資流水

B.借款人的征信報(bào)告查詢記錄

C.借款人的負(fù)債情況

D.借款人的家庭財(cái)產(chǎn)情況

18.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行的流動(dòng)性匹配率（LCR）是指（）

A.流動(dòng)性資產(chǎn)占總負(fù)債的比重

B.高流動(dòng)性資產(chǎn)占總負(fù)債的比重

C.流動(dòng)性資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重

D.易變現(xiàn)資產(chǎn)占總負(fù)債的比重

19.銀行在開展企業(yè)信貸業(yè)務(wù)時(shí)，若企業(yè)存在財(cái)務(wù)造假，根據(jù)《公司法》，以下哪項(xiàng)措施不屬于銀行可采取的范疇？（）

A.要求企業(yè)提供審計(jì)報(bào)告

B.調(diào)整對企業(yè)貸款的額度

C.起訴企業(yè)并要求民事賠償

D.向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告企業(yè)違規(guī)行為

20.根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》，銀行在開展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，以下哪項(xiàng)行為屬于合規(guī)操作？（）

A.以“限時(shí)優(yōu)惠”為名誘導(dǎo)客戶簽署長期合同

B.僅向客戶展示產(chǎn)品宣傳視頻，未提供書面說明書

C.向客戶說明產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級并解釋相關(guān)條款

D.以“保本高收益”為宣傳口號(hào)誘導(dǎo)客戶購買

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些行為屬于合規(guī)操作？（）

A.要求借款人提供擔(dān)保

B.評估借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)

C.設(shè)置貸款利率上限

D.要求借款人提供財(cái)務(wù)報(bào)表

22.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，銀行在客戶身份識(shí)別過程中，以下哪些措施屬于客戶盡職調(diào)查的范疇？（）

A.核實(shí)客戶身份證明文件

B.了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)

C.評估客戶的洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級

D.要求客戶提供詳細(xì)的財(cái)務(wù)報(bào)表

23.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)覆蓋以下哪些環(huán)節(jié)？（）

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制

24.根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》，銀行在開展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，以下哪些行為屬于合規(guī)操作？（）

A.向客戶說明產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級并解釋相關(guān)條款

B.以“限時(shí)優(yōu)惠”為名誘導(dǎo)客戶簽署長期合同

C.僅向客戶展示產(chǎn)品宣傳視頻，未提供書面說明書

D.向客戶說明產(chǎn)品費(fèi)用構(gòu)成

25.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量管理辦法》，銀行在管理不良貸款時(shí)，以下哪些措施屬于合規(guī)操作？（）

A.對不良貸款進(jìn)行分類管理

B.加強(qiáng)不良貸款催收

C.提高不良貸款撥備

D.直接核銷不良貸款

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》，銀行在開展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，無需對外匯交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測。（×）

27.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，可以不經(jīng)評估直接發(fā)放貸款。（×）

28.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，銀行在客戶身份識(shí)別過程中，可以僅依賴客戶提供的身份證明文件。（×）

29.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的流動(dòng)性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于100%。（√）

30.根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》，銀行在開展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，可以僅向客戶展示產(chǎn)品宣傳視頻，未提供書面說明書。（×）

31.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量管理辦法》，銀行的不良貸款率應(yīng)低于5%。（×）

32.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，銀行的資本充足率應(yīng)不低于8%。（√）

33.根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，銀行在采集客戶信息時(shí)，無需取得客戶同意。（×）

34.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行的流動(dòng)性匹配率（LCR）應(yīng)不低于100%。（√）

35.根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》，銀行在開展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，可以以“保本高收益”為宣傳口號(hào)誘導(dǎo)客戶購買產(chǎn)品。（×）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

36.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循______原則。

37.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，銀行在客戶身份識(shí)別過程中，應(yīng)采取______措施。

38.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的流動(dòng)性覆蓋率（LCR）是指______。

39.根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》，銀行在開展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，應(yīng)向客戶說明______。

40.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量管理辦法》，銀行的不良貸款率是指______。

41.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，銀行的資本充足率是指______。

42.根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，銀行在采集客戶信息時(shí)，應(yīng)取得______。

43.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行的流動(dòng)性匹配率（LCR）是指______。

44.根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》，銀行在開展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，應(yīng)向客戶說明______。

五、簡答題（共30分，每題6分）

45.簡述銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)如何進(jìn)行客戶身份識(shí)別？

46.簡述銀行在開展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)如何防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)？

47.簡述銀行在開展流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)如何進(jìn)行流動(dòng)性壓力測試？

48.簡述銀行在開展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)時(shí)，應(yīng)如何保障客戶的知情權(quán)？

49.簡述銀行在管理不良貸款時(shí)，應(yīng)如何進(jìn)行分類管理？

六、案例分析題（共15分）

50.某銀行客戶張某在申請個(gè)人貸款時(shí)，提供虛假收入證明，銀行在審批過程中未發(fā)現(xiàn)虛假信息，導(dǎo)致張某獲得貸款后出現(xiàn)逾期。根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行法》，分析以下問題：

（1）銀行在審批過程中應(yīng)如何避免類似情況發(fā)生？

（2）若張某逾期未還，銀行可采取哪些措施？

（3）若銀行因未及時(shí)發(fā)現(xiàn)虛假信息而遭受損失，可向哪些主體追償？

參考答案及解析

一、單選題

1.D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行的申請主體包括股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等，民營資本投資的非銀行金融機(jī)構(gòu)不屬于商業(yè)銀行范疇。

2.D

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》第十二條，客戶盡職調(diào)查應(yīng)包括核實(shí)身份證明文件、了解交易目的和性質(zhì)、評估風(fēng)險(xiǎn)等級等，但無需客戶提供財(cái)務(wù)報(bào)表。

3.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十二條規(guī)定，銀行在發(fā)現(xiàn)借款人提供虛假材料時(shí)，應(yīng)責(zé)令其補(bǔ)充材料并重新評估風(fēng)險(xiǎn)，不得直接解除合同或追償全部貸款。

4.A

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二條規(guī)定，核心負(fù)債比率是指活期存款占總負(fù)債的比重。

5.C

解析：根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》第三十九條規(guī)定，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可采取罰款、暫停業(yè)務(wù)許可、限制高管任職資格等措施，但吊銷營業(yè)執(zhí)照不屬于行政處罰范疇。

6.C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》第十六條規(guī)定，銀行在營銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)向客戶說明產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級并解釋相關(guān)條款，不得誘導(dǎo)客戶購買。

7.D

解析：根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》第五條規(guī)定，征信系統(tǒng)可采集借款人的工資收入證明、征信報(bào)告查詢記錄、訴訟記錄等，但社交媒體動(dòng)態(tài)不屬于采集范疇。

8.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》第二條規(guī)定，流動(dòng)性覆蓋率（LCR）是指高流動(dòng)性資產(chǎn)占總負(fù)債的比重。

9.B

解析：根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第三十二條規(guī)定，銀行在發(fā)現(xiàn)持卡人惡意透支時(shí)，應(yīng)要求其提供擔(dān)保并降低信用額度，不得直接凍結(jié)所有賬戶。

10.D

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制指引》第三條規(guī)定，銀行的內(nèi)部控制體系應(yīng)覆蓋戰(zhàn)略決策、業(yè)務(wù)執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)管理、會(huì)計(jì)核算、信息系統(tǒng)、合規(guī)檢查、人力資源管理、營銷管理、財(cái)務(wù)管理等環(huán)節(jié)。

11.D

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》第十七條規(guī)定，客戶身份驗(yàn)證應(yīng)包括動(dòng)態(tài)口令驗(yàn)證、人臉識(shí)別技術(shù)、交易密碼驗(yàn)證等，但無需隨機(jī)驗(yàn)證碼短信。

12.A

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量管理辦法》第三條規(guī)定，不良貸款率是指不良貸款占總貸款的比重。

13.C

解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百三十四條規(guī)定，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可采取責(zé)令代理人停止銷售、罰款、吊銷從業(yè)資格等措施，但暫停銀行相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可不屬于處罰范疇。

14.C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)壓力測試指引》第十八條規(guī)定，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的測試場景包括經(jīng)濟(jì)下行導(dǎo)致貸款損失率上升、利率大幅波動(dòng)導(dǎo)致銀行盈利下降、金融市場黑天鵝事件導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)值縮水等，但存款集中流失不屬于測試范疇。

15.B

解析：根據(jù)《反洗錢法》第十九條規(guī)定，銀行在跨境人民幣業(yè)務(wù)中，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)測客戶交易行為、要求客戶提供資金來源證明、向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告可疑交易等，但不得限制客戶跨境資金流動(dòng)。

16.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》第二條規(guī)定，資本充足率是指總資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例。

17.D

解析：根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》第五條規(guī)定，征信系統(tǒng)可采集借款人的工資流水、征信報(bào)告查詢記錄、負(fù)債情況等，但家庭財(cái)產(chǎn)情況不屬于采集范疇。

18.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》第二十二條規(guī)定，流動(dòng)性匹配率（LCR）是指高流動(dòng)性資產(chǎn)占總負(fù)債的比重。

19.C

解析：根據(jù)《公司法》第一百九十一條規(guī)定，銀行在發(fā)現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)造假時(shí)，可要求企業(yè)提供審計(jì)報(bào)告、調(diào)整貸款額度、向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告違規(guī)行為等，但不得直接起訴企業(yè)并要求民事賠償。

20.C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》第二十四條規(guī)定，銀行在開展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，應(yīng)向客戶說明產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級并解釋相關(guān)條款，不得以“保本高收益”為宣傳口號(hào)誘導(dǎo)客戶購買。

二、多選題

21.AB

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)要求借款人提供擔(dān)保、評估借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)，但無需設(shè)置貸款利率上限。

22.ABC

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，銀行在客戶身份識(shí)別過程中，應(yīng)核實(shí)身份證明文件、了解交易目的和性質(zhì)、評估客戶的洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級，但無需要求客戶提供財(cái)務(wù)報(bào)表。

23.ABCD

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)覆蓋流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測、控制等環(huán)節(jié)。

24.AD

解析：根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》，銀行在開展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，應(yīng)向客戶說明產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級并解釋相關(guān)條款、向客戶說明產(chǎn)品費(fèi)用構(gòu)成，但不得以“限時(shí)優(yōu)惠”為名誘導(dǎo)客戶簽署長期合同。

25.ABC

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量管理辦法》，銀行在管理不良貸款時(shí)，應(yīng)進(jìn)行分類管理、加強(qiáng)催收、提高撥備，但直接核銷不良貸款需經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

三、判斷題

26.×

解析：根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》，銀行在開展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)測外匯交易，以防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

27.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，必須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，不得未經(jīng)評估直接發(fā)放貸款。

28.×

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，銀行在客戶身份識(shí)別過程中，不能僅依賴身份證明文件，還需結(jié)合其他信息進(jìn)行綜合判斷。

29.√

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的流動(dòng)性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于100%。

30.×

解析：根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》，銀行在開展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，必須提供書面說明書，不得僅展示宣傳視頻。

31.×

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量管理辦法》，銀行的不良貸款率應(yīng)根據(jù)監(jiān)管要求設(shè)定，但并非固定低于5%。

32.√

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，銀行的資本充足率應(yīng)不低于8%。

33.×

解析：根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，銀行在采集客戶信息時(shí)，必須取得客戶同意。

34.√

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行的流動(dòng)性匹配率（LCR）應(yīng)不低于100%。

35.×

解析：根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》，銀行在開展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，不得以“保本高收益”為宣傳口號(hào)誘導(dǎo)客戶購買產(chǎn)品。

四、填空題

36.實(shí)事求是

37.客戶盡職調(diào)查

38.高流動(dòng)性資產(chǎn)占總負(fù)債的比重

39.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級

40.不良貸款占總貸款的比重

41.總資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例

42.客戶同意

43.高流動(dòng)性資產(chǎn)占總負(fù)債的比重

44.產(chǎn)品費(fèi)用構(gòu)成

五、簡答題

45.簡述銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)如何進(jìn)行客戶身份識(shí)別？

答：

①核實(shí)客戶身份證明文件，包括身份證、護(hù)照等；

②了解客戶的交易目的和性質(zhì)，判斷交易合理性；

③評估客戶的洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級，采取相應(yīng)措施；

④實(shí)時(shí)監(jiān)測客戶交易行為，發(fā)現(xiàn)異常及時(shí)報(bào)告。

46.簡述銀行在開展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)如何防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)？

答：

①實(shí)時(shí)監(jiān)測跨境資金流動(dòng)，發(fā)現(xiàn)異常及時(shí)報(bào)告；

②評估客戶跨境交易的風(fēng)險(xiǎn)等級，采取相應(yīng)措施；

③要求客戶提供資金來源證明，確保交易合法性；

④向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告可疑交易，配合調(diào)查