2024年銀行反洗錢知識競賽題庫及答案(精選試題)單項(xiàng)選擇題1.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B答案分析：法規(guī)規(guī)定客戶身份資料保存至少5年，以滿足反洗錢調(diào)查和監(jiān)督等需求。2.《反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向（）舉報(bào)。A.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)B.財(cái)政部門C.中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)D.公安機(jī)關(guān)答案：C答案分析：中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)是反洗錢的監(jiān)督管理部門，公眾可向其舉報(bào)洗錢活動。3.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的（）等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。A.現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付B.現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金支取、票據(jù)兌付C.現(xiàn)金存款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付D.現(xiàn)金存款、現(xiàn)金支取、票據(jù)兌付答案：A答案分析：法規(guī)明確在現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時需核對登記客戶身份。4.下列不屬于洗錢上游犯罪的是（）。A.盜竊罪B.毒品犯罪C.恐怖活動犯罪D.貪污賄賂犯罪答案：A答案分析：洗錢上游犯罪通常包括毒品、恐怖活動、貪污賄賂等犯罪，盜竊罪不在此列。5.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分（）等級。A.客戶洗錢風(fēng)險B.客戶忠誠度C.客戶貢獻(xiàn)度D.客戶信用答案：A答案分析：金融機(jī)構(gòu)需根據(jù)多種因素劃分客戶洗錢風(fēng)險等級，以實(shí)施不同的反洗錢措施。6.反洗錢調(diào)查中的臨時凍結(jié)措施不得超過（）小時。A.12B.24C.48D.72答案：C答案分析：為平衡反洗錢調(diào)查和保護(hù)客戶合法權(quán)益，臨時凍結(jié)措施不得超過48小時。7.客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)（）。A.繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù)B.中止為客戶辦理業(yè)務(wù)C.終止為客戶辦理業(yè)務(wù)D.提高客戶洗錢風(fēng)險等級答案：B答案分析：證件過期未更新且無合理理由時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止業(yè)務(wù)，待更新后再處理。8.金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，情節(jié)嚴(yán)重但未導(dǎo)致洗錢后果發(fā)生的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)對其（）。A.責(zé)令限期改正B.處二十萬元以上五十萬元以下罰款C.對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款D.以上都是答案：D答案分析：金融機(jī)構(gòu)違規(guī)未報(bào)送報(bào)告，情節(jié)嚴(yán)重未致后果時，需承擔(dān)上述多項(xiàng)處罰。9.以下哪種行為可能被認(rèn)定為洗錢行為（）。A.小王將自己工資存入銀行B.小李將販毒所得通過銀行轉(zhuǎn)賬多次分散存入多個賬戶C.小張正常購買理財(cái)產(chǎn)品D.小趙將父母給的生活費(fèi)存入銀行答案：B答案分析：小李將販毒所得分散轉(zhuǎn)賬，是典型的通過銀行賬戶掩飾非法資金來源的洗錢行為。10.中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的（）個工作日內(nèi)補(bǔ)正。A.3B.5C.7D.10答案：B答案分析：法規(guī)規(guī)定金融機(jī)構(gòu)接到補(bǔ)正通知后應(yīng)在5個工作日內(nèi)補(bǔ)正。多項(xiàng)選擇題1.洗錢的常見方式有（）。A.利用金融機(jī)構(gòu)B.投資辦產(chǎn)業(yè)C.利用一些國家和地區(qū)對銀行或個人資產(chǎn)保密的限制D.通過市場的商品交易活動答案：ABCD答案分析：以上都是常見的洗錢方式，利用金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)賬、投資產(chǎn)業(yè)掩飾資金來源、借助保密規(guī)定隱藏資金、通過商品交易虛構(gòu)交易背景等。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù)包括（）。A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.建立客戶身份識別制度C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度答案：ABCD答案分析：金融機(jī)構(gòu)需從制度建設(shè)、客戶身份管理、記錄保存和交易報(bào)告等方面履行反洗錢義務(wù)。3.反洗錢調(diào)查的方式包括（）。A.詢問B.查閱C.復(fù)制D.封存答案：ABCD答案分析：反洗錢調(diào)查可通過詢問相關(guān)人員、查閱和復(fù)制資料、封存可能涉及洗錢的物品等方式進(jìn)行。4.以下屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度核心管理制度的有（）。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.客戶身份初次識別制度D.大額交易和可疑交易報(bào)告制度答案：ABD答案分析：核心管理制度主要包括客戶身份識別、資料記錄保存和交易報(bào)告制度，初次識別只是身份識別的一部分。5.金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時，出現(xiàn)（）情況時，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。A.客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的B.客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的C.采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的D.履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為答案：ABCD答案分析：以上情況均表明客戶身份或行為存在可疑，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提交報(bào)告。6.反洗錢行政主管部門包括（）。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國保險監(jiān)督管理委員會答案：ABCD答案分析：這些部門共同構(gòu)成我國反洗錢監(jiān)管體系，在各自職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢行政主管職責(zé)。7.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄。A.安全B.準(zhǔn)確C.完整D.保密答案：ABCD答案分析：為保證反洗錢調(diào)查等工作順利進(jìn)行，資料和記錄需安全、準(zhǔn)確、完整且保密保存。8.下列屬于洗錢上游犯罪的有（）。A.走私犯罪B.破壞金融管理秩序犯罪C.金融詐騙犯罪D.賭博犯罪答案：ABC答案分析：走私、破壞金融管理秩序、金融詐騙犯罪是典型的洗錢上游犯罪，賭博犯罪一般不屬于。9.反洗錢工作的意義包括（）。A.有利于維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行B.有利于打擊腐敗等違法犯罪活動C.有利于維護(hù)社會公平和市場競爭D.有利于加強(qiáng)社會信用體系建設(shè)答案：ABCD答案分析：反洗錢對金融、社會、經(jīng)濟(jì)等多方面都有積極意義，可維護(hù)金融穩(wěn)定、打擊犯罪、促進(jìn)公平競爭和信用建設(shè)。10.金融機(jī)構(gòu)在為客戶提供以下（）服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份。A.開立賬戶B.與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系C.為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的D.為客戶辦理代理業(yè)務(wù)答案：ABC答案分析：開立賬戶、建立業(yè)務(wù)關(guān)系和特定金額以上的一次性金融服務(wù)都需識別客戶身份，辦理代理業(yè)務(wù)并非一定需要識別。判斷題1.任何單位和個人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時都應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)的客戶身份識別工作。（）答案：正確答案分析：配合金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別是反洗錢的基本要求，有助于防范洗錢風(fēng)險。2.金融機(jī)構(gòu)僅對新客戶進(jìn)行客戶身份識別，對老客戶無需再次識別。（）答案：錯誤答案分析：金融機(jī)構(gòu)在特定情況下，如客戶身份信息變更、出現(xiàn)可疑交易等，需對老客戶再次進(jìn)行身份識別。3.客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度是反洗錢工作的三項(xiàng)基本制度。（）答案：正確答案分析：這三項(xiàng)制度構(gòu)成了反洗錢工作的基礎(chǔ)，是金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的核心內(nèi)容。4.反洗錢調(diào)查人員少于兩人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。（）答案：正確答案分析：為保證反洗錢調(diào)查的合法性和規(guī)范性，調(diào)查人員需符合人數(shù)和證件要求，否則金融機(jī)構(gòu)可行使拒絕權(quán)。5.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者解散時，可將客戶身份資料和交易記錄自行銷毀。（）答案：錯誤答案分析：金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或解散時，應(yīng)按照規(guī)定妥善保存或移交客戶身份資料和交易記錄，不得自行銷毀。6.只要是合法收入，無論金額大小，金融機(jī)構(gòu)無需對客戶身份進(jìn)行識別。（）答案：錯誤答案分析：金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別是基于業(yè)務(wù)關(guān)系和交易情況，而非資金是否合法及金額大小。7.金融機(jī)構(gòu)對配合中國人民銀行進(jìn)行反洗錢調(diào)查獲得的客戶身份資料和交易信息，可自行使用。（）答案：錯誤答案分析：金融機(jī)構(gòu)對調(diào)查獲得的信息需嚴(yán)格保密，不得自行使用，只能用于反洗錢相關(guān)工作。8.反洗錢內(nèi)部控制制度的建設(shè)是金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理的重要組成部分。（）答案：正確答案分析：完善的反洗錢內(nèi)部控制制度有助于金融機(jī)構(gòu)防范洗錢風(fēng)險，是風(fēng)險管理的重要內(nèi)容。9.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。（）答案：正確答案分析：這是金融機(jī)構(gòu)報(bào)送可疑交易報(bào)告的規(guī)范流程和時間要求。10.客戶身份識別的完整流程包括了解、核對、留存三個環(huán)節(jié)。（）答案：錯誤答案分析：客戶身份識別流程包括了解、核對、登記和留存等環(huán)節(jié)，表述不完整。簡答題1.簡述金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別的含義。答案：金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時，要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。同時，在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，及時更新客戶身份信息，對客戶身份進(jìn)行持續(xù)識別。答案分析：客戶身份識別是反洗錢的基礎(chǔ)，通過多環(huán)節(jié)操作確保金融機(jī)構(gòu)了解客戶真實(shí)情況，防范洗錢風(fēng)險。2.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)包括哪些內(nèi)容？答案：金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)包括以下內(nèi)容：一是客戶身份識別制度，明確識別客戶身份的流程和要求；二是客戶身份資料和交易記錄保存制度，規(guī)定資料和記錄的保存方式、期限等；三是大額交易和可疑交易報(bào)告制度，確定報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)、流程和責(zé)任；四是反洗錢培訓(xùn)和宣傳制度，提高員工反洗錢意識和能力；五是內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督制度，確保制度有效執(zhí)行；六是保密制度，保護(hù)客戶身份信息和交易信息安全。答案分析：這些制度相互配合，構(gòu)成金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制的整體框架，保障反洗錢工作有效開展。3.簡述洗錢的危害。答案：洗錢的危害主要包括：一是破壞金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，擾亂金融市場秩序，影響金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)；二是助長腐敗、販毒、恐怖活動等違法犯罪活動，使犯罪行為得以持續(xù)和擴(kuò)大；三是損害社會公平和市場競爭，導(dǎo)致資源不合理分配；四是影響國家的經(jīng)濟(jì)安全和社會穩(wěn)定，降低政府公信力。答案分析：洗錢行為對金融、社會、經(jīng)濟(jì)等多方面造成嚴(yán)重負(fù)面影響，需高度重視防范。4.金融機(jī)構(gòu)如何對客戶進(jìn)行洗錢風(fēng)險等級劃分？答案：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分客戶洗錢風(fēng)險等級。例如，對于來自洗錢高風(fēng)險國家或地區(qū)的客戶、從事高風(fēng)險業(yè)務(wù)的客戶、外國政要等，其洗錢風(fēng)險等級可能較高；而對于普通居民客戶、從事低風(fēng)險業(yè)務(wù)的客戶，風(fēng)險等級相對較低。金融機(jī)構(gòu)可通過建立風(fēng)險評估模型，綜合分析各種因素，確定客戶的洗錢風(fēng)險等級，并根據(jù)等級采取不同的反洗錢措施。答案分析：合理劃分風(fēng)險等級有助于