中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力檢測第一部分單選題(50題)1、某企業(yè)客戶在某商業(yè)銀行開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶，該商業(yè)銀行的操作正確的是（）。

A.為企業(yè)開立一個一般存款賬戶

B.為企業(yè)開立一個基本存款賬戶

C.為企業(yè)開立一個專用存款賬戶

D.為企業(yè)開立一個臨時存款賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型銀行賬戶的用途及適用情況。銀行賬戶主要有一般存款賬戶、基本存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶這幾種類型，每種賬戶具有不同的功能和用途?；敬婵钯~戶是企業(yè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的主辦賬戶。企業(yè)的工資、獎金等現(xiàn)金支取，只能通過基本存款賬戶辦理。本題中某企業(yè)客戶的需求是進行日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付，這與基本存款賬戶的用途相契合，所以商業(yè)銀行應(yīng)為企業(yè)開立一個基本存款賬戶。一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，它不能辦理現(xiàn)金支取，不符合本題企業(yè)日?，F(xiàn)金收付的要求。專用存款賬戶是對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，通常用于特定的資金項目，并非用于日常的轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，適用于臨時經(jīng)營活動等情況，也不符合本題企業(yè)的需求。綜上所述，正確答案是B選項。2、商業(yè)銀行向某企業(yè)因一次性進貨的臨時性資金，需要和支付性資金不足發(fā)放的貸款是（）。

A.項目貸款

B.臨時流動資金貸款

C.貿(mào)易融資

D.固定資產(chǎn)貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同類型貸款的適用場景。下面對各選項進行逐一分析。項目貸款是為某一特定工程項目而發(fā)放的貸款，主要用于固定資產(chǎn)投資等項目建設(shè)，并非針對企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需求，所以A選項不符合題意。臨時流動資金貸款是為滿足企業(yè)臨時性、季節(jié)性資金需求而發(fā)放的貸款，企業(yè)因一次性進貨導(dǎo)致臨時性資金需要和支付性資金不足，正契合臨時流動資金貸款的適用范圍，故B選項正確。貿(mào)易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，側(cè)重于貿(mào)易結(jié)算環(huán)節(jié)的資金融通，并非單純解決一次性進貨的資金短缺問題，C選項不正確。固定資產(chǎn)貸款是用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款，用于購置固定資產(chǎn)等長期資產(chǎn)，而非用于企業(yè)日常一次性進貨的臨時性資金周轉(zhuǎn)，D選項也不正確。綜上，答案選B。3、依照我國現(xiàn)行法，下列自然人中為限制民事行為能力或無民事行為能力人的是（）。

A.張某，雙耳失聰

B.王某.精神失常

C.李某，高位截癱

D.趙某.雙目失明

【答案】：B

【解析】本題考查限制民事行為能力或無民事行為能力人的判定依據(jù)。在我國現(xiàn)行法律體系中，自然人的民事行為能力劃分與身體的一些功能性障礙并無直接關(guān)聯(lián)，而是主要依據(jù)精神狀態(tài)等因素。選項A中張某雙耳失聰，聽力的喪失并不影響其對自身行為的辨認(rèn)和控制能力，能夠獨立進行民事活動，屬于完全民事行為能力人。選項C李某高位截癱，這只是身體肢體運動方面的障礙，不涉及精神層面影響其對行為的判斷，也屬于完全民事行為能力人。選項D趙某雙目失明，視力的缺失同樣不影響其對民事行為的理解和決策，屬于完全民事行為能力人。而選項B中王某精神失常，意味著其在精神上無法正常辨認(rèn)自己的行為，不能理性地進行民事活動，按照法律規(guī)定，精神病人等不能辨認(rèn)自己行為的自然人屬于無民事行為能力人，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人則是限制民事行為能力人，所以王某符合題目中限制民事行為能力或無民事行為能力人的定義，本題答案選B。4、商業(yè)銀行實現(xiàn)良好的風(fēng)險識別所應(yīng)遵循的原則是（）。

A.簡單化與主觀性原則

B.簡單化與客觀性原則

C.科學(xué)化與復(fù)雜化原則

D.全面性和前瞻性原則

【答案】：D

【解析】本題考查商業(yè)銀行實現(xiàn)良好風(fēng)險識別所應(yīng)遵循的原則。風(fēng)險識別是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的重要環(huán)節(jié)，其質(zhì)量直接關(guān)系到后續(xù)風(fēng)險管理措施的有效性。對于選項A，簡單化與主觀性原則并不符合風(fēng)險識別的要求。簡單化可能導(dǎo)致對復(fù)雜風(fēng)險的忽視，而主觀性則容易使識別結(jié)果缺乏準(zhǔn)確性和可靠性，無法全面、客觀地評估風(fēng)險，所以A選項錯誤。選項B，簡單化雖然看似便于操作，但在面對復(fù)雜多變的金融市場時，難以涵蓋所有風(fēng)險因素。僅依靠客觀性而缺乏對潛在風(fēng)險的前瞻性判斷，也不能實現(xiàn)良好的風(fēng)險識別，故B選項不正確。選項C，科學(xué)化是必要的，但復(fù)雜化并不等同于有效。過度復(fù)雜的識別方法可能會使流程繁瑣、效率低下，且不一定能提高識別的準(zhǔn)確性，所以C選項也不符合要求。而選項D，全面性原則要求商業(yè)銀行在進行風(fēng)險識別時，要涵蓋各種可能的風(fēng)險因素，包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等各個方面，確保沒有風(fēng)險被遺漏。前瞻性原則則強調(diào)要對未來可能出現(xiàn)的風(fēng)險有一定的預(yù)判能力，提前做好應(yīng)對準(zhǔn)備。全面性和前瞻性原則相結(jié)合，能夠幫助商業(yè)銀行更有效地識別風(fēng)險，因此D選項正確。綜上，本題的正確答案是D。5、金融創(chuàng)新基本原則中的四個“認(rèn)識”原則不包括()。

A.認(rèn)識你的業(yè)務(wù)

B.認(rèn)識你的客戶

C.認(rèn)識你的潛力

D.認(rèn)識你的風(fēng)險

【答案】：C

【解析】本題主要考查金融創(chuàng)新基本原則中四個“認(rèn)識”原則的內(nèi)容。金融創(chuàng)新是金融領(lǐng)域發(fā)展的重要推動力，而在金融創(chuàng)新過程中遵循四個“認(rèn)識”原則至關(guān)重要，它有助于保障金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健開展和金融市場的穩(wěn)定。四個“認(rèn)識”原則具體包括認(rèn)識你的業(yè)務(wù)、認(rèn)識你的客戶、認(rèn)識你的風(fēng)險以及認(rèn)識你的交易對手。認(rèn)識你的業(yè)務(wù)，要求金融機構(gòu)對自身所開展的各類業(yè)務(wù)有清晰、全面的了解，熟知業(yè)務(wù)流程和特點；認(rèn)識你的客戶，旨在精準(zhǔn)把握客戶需求、風(fēng)險承受能力等，進行合適的產(chǎn)品匹配；認(rèn)識你的風(fēng)險，需要對金融業(yè)務(wù)可能面臨的各種風(fēng)險進行評估和管控。而選項C“認(rèn)識你的潛力”并不屬于四個“認(rèn)識”原則的內(nèi)容。所以本題正確答案是C選項，該選項符合題意，其他選項均為四個“認(rèn)識”原則所涵蓋的內(nèi)容，不符合題意。6、開放式基金(?)。

A.定義基金單位的總數(shù)不固定?

B.基金不可贖回，規(guī)模是固定不變的

C.需要繳手續(xù)費和證券交易稅?

D.能夠充分運用資金，進行長期投資

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對開放式基金特點的理解。對于選項A，開放式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時，基金單位或者股份總規(guī)模不固定，可視投資者的需求，隨時向投資者出售基金單位或者股份，并可以應(yīng)投資者的要求贖回發(fā)行在外的基金單位或者股份的一種基金運作方式，所以基金單位的總數(shù)不固定，該選項正確。選項B，開放式基金的特點是可以隨時贖回，其規(guī)模會隨著投資者的申購和贖回而動態(tài)變化，并非固定不變，此選項錯誤。選項C，開放式基金通常會收取一定的申購費、贖回費等費用，但這些與證券交易稅并無直接關(guān)聯(lián)，并且證券交易稅并非開放式基金特有的費用情況，該選項表述不準(zhǔn)確。選項D，開放式基金由于投資者可以隨時贖回，基金資產(chǎn)必須保留一定比例的現(xiàn)金以應(yīng)對贖回需求，所以難以充分運用資金進行長期投資，該選項錯誤。綜上，正確答案是A。7、第三版巴塞爾協(xié)議進一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級資本充足率提高至（）。

A.2％

B.2.5％

C.4%

D.6%

【答案】：D

【解析】本題主要考查對第三版巴塞爾協(xié)議中一級資本充足率相關(guān)規(guī)定的掌握。在金融監(jiān)管領(lǐng)域，巴塞爾協(xié)議對銀行業(yè)的資本管理有著至關(guān)重要的作用，它旨在增強銀行體系的穩(wěn)健性和抵御風(fēng)險的能力。第三版巴塞爾協(xié)議進一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，其目的在于應(yīng)對日益復(fù)雜多變的金融市場環(huán)境以及可能出現(xiàn)的系統(tǒng)性風(fēng)險。一級資本作為銀行資本的核心組成部分，對銀行的穩(wěn)定性和可持續(xù)發(fā)展起著關(guān)鍵作用。在本題所給的四個選項中，A選項2％、B選項2.5％以及C選項4%均不符合第三版巴塞爾協(xié)議中關(guān)于一級資本充足率提高后的具體規(guī)定。而D選項6%是該協(xié)議明確規(guī)定提高后的一級資本充足率標(biāo)準(zhǔn)。所以本題正確答案為D。這一規(guī)定使得銀行需要持有更多高質(zhì)量的一級資本，以更好地應(yīng)對各種風(fēng)險挑戰(zhàn)，保障金融體系的穩(wěn)定運行。8、最后貸款人功能應(yīng)該也必須由（）來承擔(dān)。

A.中國銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

【答案】：B

【解析】最后貸款人功能是金融體系穩(wěn)定的重要保障機制，此功能應(yīng)該也必須由中央銀行來承擔(dān)。首先，中央銀行作為一國金融體系的核心管理機構(gòu)，具備發(fā)行貨幣的特權(quán)，擁有強大的資金調(diào)配能力和信用創(chuàng)造能力，能夠在金融機構(gòu)面臨流動性危機時提供必要的資金支持。中國銀行是國有商業(yè)銀行，主要從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，以盈利為目的，不具備承擔(dān)最后貸款人功能的職責(zé)和能力。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)是吸收存款、發(fā)放貸款等，其經(jīng)營目標(biāo)是追求利潤最大化，在自身面臨資金困難時需要外部支持，無法承擔(dān)最后貸款人這一保障金融體系穩(wěn)定的重任。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理，側(cè)重于監(jiān)管職能，而非資金供給職能。所以，在本題所給的選項中，正確答案是中央銀行，即選項B。9、下列選項中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。

A.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整

B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

C.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的理解與把握。商業(yè)銀行內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。選項A，確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整，這是內(nèi)部控制的重要目標(biāo)。準(zhǔn)確的信息對于銀行管理層進行決策、監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)督等都至關(guān)重要，能有效防范信息失真帶來的風(fēng)險，所以該選項屬于內(nèi)部控制目標(biāo)。選項B，確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行，這有助于銀行依法合規(guī)經(jīng)營，避免因違法違規(guī)行為而面臨法律制裁和聲譽損失，是保障銀行穩(wěn)健運營的基礎(chǔ)，因此該選項也屬于內(nèi)部控制目標(biāo)。選項C，確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展并非內(nèi)部控制的目標(biāo)。內(nèi)部控制的重點在于防范風(fēng)險、保證合規(guī)以及保障戰(zhàn)略和目標(biāo)的實現(xiàn)，而不是單純追求業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。業(yè)務(wù)快速發(fā)展可能會帶來各種潛在風(fēng)險，若缺乏有效的內(nèi)部控制，可能會引發(fā)金融風(fēng)險甚至危機，所以該選項不屬于內(nèi)部控制目標(biāo)。選項D，確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)，這是內(nèi)部控制的核心目標(biāo)之一。通過有效的內(nèi)部控制，可以合理配置資源、規(guī)范業(yè)務(wù)流程，從而促進銀行戰(zhàn)略和目標(biāo)的達成，所以該選項屬于內(nèi)部控制目標(biāo)。綜上所述，答案選C。10、同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間定期借記支付業(yè)務(wù)由（）處理。

A.大額實時支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信』9系統(tǒng)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對于不同支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理范圍的理解。首先分析選項A，大額實時支付系統(tǒng)主要處理的是金額大、時效性要求高的支付業(yè)務(wù)，而同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間定期借記支付業(yè)務(wù)通常并非此類高金額、高時效業(yè)務(wù)，所以A選項不符合。再看選項C，清算賬戶管理系統(tǒng)主要是用于管理清算賬戶相關(guān)事務(wù)，并不直接處理具體的支付業(yè)務(wù)，因此C選項也不正確。選項D，支付管理信息系統(tǒng)主要是提供支付業(yè)務(wù)的管理和信息支持等功能，并非處理這種定期借記支付業(yè)務(wù)的系統(tǒng)。而小額批量支付系統(tǒng)，具有處理批量業(yè)務(wù)、成本較低、可以定時批量處理的特點，非常適合同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間定期借記支付業(yè)務(wù)這種批量且時效性要求相對不高的業(yè)務(wù)。綜上所述，答案選B。11、某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.19.2％

B.18.7％

C.16.7％

D.15.3％

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)資本充足率的計算公式來求解，進而判斷正確選項。資本充足率的計算公式為：資本充足率=（核心資本+附屬資本）÷風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%。在本題中，已知某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣。將這些數(shù)據(jù)代入公式可得，該銀行的資本充足率為\((200+80)÷1500×100\%\)。先計算括號內(nèi)的值：\(200+80=280\)（億元）。再計算除法和乘法：\(280÷1500×100\%\approx0.187×100\%=18.7\%\)。所以，該銀行的資本充足率為18.7%，答案選B。12、定期存款和活期存款是按照()區(qū)分的。

A.賬戶種類不同

B.存款期限不同

C.存款幣種不同

D.客戶類型不同

【答案】：B

【解析】本題考查存款分類的依據(jù)。在金融業(yè)務(wù)當(dāng)中，存款分類方式多樣，不同的分類依據(jù)會產(chǎn)生不同的存款類型。本題所涉及的是定期存款和活期存款的分類依據(jù)問題。選項A，賬戶種類不同，通常是按照用途、性質(zhì)等對賬戶進行的劃分，如基本賬戶、一般賬戶等，它并非是區(qū)分定期存款和活期存款的依據(jù)。選項C，存款幣種不同主要是按照貨幣種類來劃分，比如人民幣存款、美元存款等，這與定期和活期的區(qū)分并無直接關(guān)聯(lián)。選項D，客戶類型不同，是根據(jù)客戶的屬性如個人客戶、企業(yè)客戶等進行分類，和存款期限的定期與活期沒有關(guān)系。而選項B，存款期限不同，正是區(qū)分定期存款和活期存款的關(guān)鍵因素。定期存款是指存款人在存入款項時約定存期，到期支取本息的存款方式；活期存款則是沒有固定存期、可隨時存取的存款。所以，定期存款和活期存款是按照存款期限不同區(qū)分的，答案選B。13、下列有關(guān)貨幣的本質(zhì)的說法錯誤的是（）。

A.貨幣是等價物

B.貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進行交換

C.貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系

D.貨幣是價值和使用價值的統(tǒng)一體

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對貨幣本質(zhì)相關(guān)知識的理解。我們需要逐一分析每個選項來判斷其正確性。選項A，貨幣作為一般等價物，是從商品中分離出來固定地充當(dāng)一般等價物的商品，本質(zhì)上屬于等價物，該選項說法正確。選項B，貨幣的本質(zhì)是一般等價物，這意味著它具有與其他一切商品進行交換的能力，此選項中說不可以同其他一切商品進行交換，與貨幣的本質(zhì)不符，該說法錯誤。選項C，貨幣在商品交換過程中產(chǎn)生，它反映了商品生產(chǎn)者之間相互交換勞動的社會關(guān)系，該選項說法正確。選項D，貨幣本身也是商品，商品具有價值和使用價值兩個基本屬性，所以貨幣是價值和使用價值的統(tǒng)一體，該選項說法正確。綜上，本題答案選B。14、資產(chǎn)負(fù)債管理長期目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系，強化資本約束，提高風(fēng)險控制水平，加強業(yè)務(wù)經(jīng)營引導(dǎo)和調(diào)控能力，實現(xiàn)（）最大化，進而持續(xù)提升股東價值回報。

A.凈現(xiàn)金流量

B.經(jīng)濟利益

C.凈利息收益率

D.經(jīng)濟資本回報率

【答案】：D

【解析】該題主要考查對銀行資產(chǎn)負(fù)債管理長期目標(biāo)中實現(xiàn)最大化目標(biāo)的理解。從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)構(gòu)建資產(chǎn)負(fù)債管理體系，強化資本約束、提高風(fēng)控水平等，核心目標(biāo)是實現(xiàn)股東價值回報的持續(xù)提升。經(jīng)濟資本回報率是衡量銀行經(jīng)營業(yè)績的關(guān)鍵指標(biāo)，它綜合考慮了風(fēng)險和收益，能促使銀行在追求利潤的同時有效管控風(fēng)險，與資產(chǎn)負(fù)債管理長期目標(biāo)相契合。凈現(xiàn)金流量側(cè)重于資金的流動性和現(xiàn)金流入流出情況，不能直接體現(xiàn)銀行經(jīng)營的綜合效益；經(jīng)濟利益表述寬泛，缺乏明確指向；凈利息收益率主要關(guān)注利息收入方面，不能全面反映銀行的整體經(jīng)營成果。所以正確答案是經(jīng)濟資本回報率，即選項D。15、下列處罰措施中，不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是（）。

A.有期徒刑

B.罰金

C.罰款

D.拘役

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對刑事責(zé)任承擔(dān)方式的理解與區(qū)分。刑事責(zé)任承擔(dān)方式是指犯罪人因?qū)嵤┓缸镄袨槎鴳?yīng)承擔(dān)的法律后果的具體形式。有期徒刑是在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，并監(jiān)禁于一定場所的刑罰，屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。拘役是短期剝奪犯罪分子人身自由，并就近實行強制勞動改造的刑罰方法，同樣屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。罰金是人民法院判處犯罪人向國家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法，也是刑事責(zé)任承擔(dān)方式之一。而罰款是行政機關(guān)對違反行政法律規(guī)范行為的處罰方式，它針對的是一般違法行為，并非犯罪行為，不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。所以本題正確答案是C。16、近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。

A.張某本著誠實守信的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實話實說

B.張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)

C.如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查銀行工作人員在面對新聞媒體采訪時的職業(yè)規(guī)范和處理方式。對于選項A，雖然誠實守信是重要原則，但銀行工作人員不能隨意將內(nèi)部信息毫無保留地告知記者，涉及機構(gòu)利益和信息保密等多方面因素，所以A項錯誤。選項B，斷然否認(rèn)傳言這種做法并不恰當(dāng)，在未明確事實真相時隨意否認(rèn)可能會誤導(dǎo)公眾，也不利于問題的解決，故B項不正確。選項C，即便記者答應(yīng)不對外宣傳，張某也不能隨意透露信息，因為內(nèi)部信息的披露有嚴(yán)格的規(guī)定和流程，不能僅憑記者的承諾就告知，所以C項也不符合要求。而選項D，張某作為銀行支行員工，不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，接受采訪應(yīng)按照機構(gòu)的規(guī)定和流程進行，以確保信息披露的準(zhǔn)確性和規(guī)范性，因此正確答案是D。"17、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立履行風(fēng)險管理職能的專門部門，負(fù)責(zé)具體制定并實施識別、計量、監(jiān)測和管理風(fēng)險的制度、程序和方法，以確保實現(xiàn)（）。

A.市值最大化

B.盈利最大化

C.存款最大化

D.風(fēng)險管理目標(biāo)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行風(fēng)險管理專門部門職責(zé)目標(biāo)的理解。商業(yè)銀行設(shè)立履行風(fēng)險管理職能的專門部門，其核心任務(wù)在于有效管理風(fēng)險。而該部門具體制定并實施識別、計量、監(jiān)測和管理風(fēng)險的制度、程序和方法，目的就是為了達成風(fēng)險管理目標(biāo)。選項A市值最大化，主要側(cè)重于市場價值表現(xiàn)，并非風(fēng)險管理專門部門的直接目標(biāo)。選項B盈利最大化，盈利雖是銀行重要目標(biāo)，但風(fēng)險管理部門更關(guān)注風(fēng)險把控以保障整體運營穩(wěn)定，而非單純追求盈利。選項C存款最大化，這更多涉及銀行的攬儲業(yè)務(wù)方面，與風(fēng)險管理專門部門的核心職能關(guān)聯(lián)性不大。所以正確答案是D。18、按照保險對象的不同，保險可以分為（）。

A.自愿保險和強制保險

B.財產(chǎn)保險和人身保險

C.原保險和再保險

D.社會保險和普通保險

【答案】：B

【解析】本題主要考查保險按照保險對象的分類情況。逐一分析各選項：A選項，自愿保險和強制保險是按照實施方式對保險進行的分類。自愿保險是指投保人根據(jù)自身意愿自主決定是否參加的保險；強制保險則是基于法律規(guī)定必須參加的保險，并非按照保險對象分類，所以A選項錯誤。B選項，財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險對象，比如企業(yè)財產(chǎn)險、家庭財產(chǎn)險等；人身保險是以人的壽命和身體為保險對象，像人壽保險、健康保險、意外傷害保險等。因此按照保險對象不同，保險可分為財產(chǎn)保險和人身保險，B選項正確。C選項，原保險和再保險是按照保險業(yè)務(wù)承保方式來劃分的。原保險是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險；再保險是保險人將其承擔(dān)的保險業(yè)務(wù)，以分保形式部分轉(zhuǎn)移給其他保險人的一種保險，并非按保險對象分類，所以C選項錯誤。D選項，社會保險和普通保險并非規(guī)范且通用的保險分類方式，社會保險是國家為了預(yù)防和分擔(dān)年老、失業(yè)、疾病以及死亡等社會風(fēng)險，實現(xiàn)社會安全，而強制社會多數(shù)成員參加的具有所得重分配功能的非營利性的社會安全制度；普通保險通常是商業(yè)保險，但這并非按照保險對象進行的分類，所以D選項錯誤。綜上，答案選B。19、行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的是（）。

A.非法吸收公眾存款

B.主體不合法吸收公眾存款

C.方式不合法吸收公眾存款

D.變相吸收公眾存款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同吸收公眾存款方式概念的理解與區(qū)分。非法吸收公眾存款是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動。主體不合法吸收公眾存款側(cè)重于吸收資金的主體不符合相關(guān)規(guī)定。方式不合法吸收公眾存款強調(diào)吸收資金的方式違反法律規(guī)定。而變相吸收公眾存款，正如題目所描述，行為人不是以存款的名義，而是以其他形式吸收公眾資金，同時承諾還本付息，其目的同樣是吸收公眾存款。題干中描述的行為完全符合變相吸收公眾存款的定義。所以本題答案選D。20、由于最后貸款人所提供的貸款不是財政性資金，因而要求金融機構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險，一般都采取（）利率。

A.較高的

B.懲罰性

C.激勵性

D.市場

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對最后貸款人所采取利率特點的理解。最后貸款人提供的貸款并非財政性資金，為確保金融機構(gòu)合理使用資金并防范道德風(fēng)險，其采取的利率具有特殊性質(zhì)。選項A，較高的利率表述較為寬泛，它沒有突出針對防范風(fēng)險等特殊目的的意義，不能準(zhǔn)確體現(xiàn)最后貸款人采取利率的核心要求。選項C，激勵性利率通常是為了鼓勵某種行為而設(shè)定，與防止金融機構(gòu)道德風(fēng)險的目的不相符，所以該選項不正確。選項D，市場利率是由市場供求關(guān)系決定的，不能滿足最后貸款人在提供貸款時對金融機構(gòu)約束和風(fēng)險防范的需求。而選項B的懲罰性利率，能夠?qū)鹑跈C構(gòu)形成有效的約束。當(dāng)金融機構(gòu)接受最后貸款人的貸款時，較高的懲罰性利率會使其認(rèn)識到這種融資是有成本和風(fēng)險的，從而促使其謹(jǐn)慎行事，避免過度冒險，有效防止道德風(fēng)險的發(fā)生。因此，本題的正確答案是B。21、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行基本薪酬在薪酬總額中的占比規(guī)定。在商業(yè)銀行的薪酬體系設(shè)定中，為了合理平衡薪酬結(jié)構(gòu)，保障銀行的穩(wěn)健運營和可持續(xù)發(fā)展，對基本薪酬在薪酬總額中的占比有著明確的規(guī)定。對于此類規(guī)定的設(shè)定，是綜合考慮多方面因素的結(jié)果。一方面，要保證員工有一定的固定收入，以維持基本生活和工作穩(wěn)定性；另一方面，也要避免基本薪酬占比過高，使得員工收入與銀行經(jīng)營業(yè)績關(guān)聯(lián)度降低，可能導(dǎo)致員工缺乏對銀行經(jīng)營效益的關(guān)注和推動積極性。在本題所給的選項中，A選項15％占比過低，難以滿足員工基本生活及工作保障需求，不利于員工隊伍的穩(wěn)定；B選項20％同樣相對偏低，不太能體現(xiàn)基本薪酬應(yīng)有的作用；D選項50％占比過高，會使得績效薪酬等激勵性薪酬空間受限，不利于激發(fā)員工的工作積極性和創(chuàng)造性，從而影響銀行的整體運營效率和競爭力。而C選項35％是一個相對合理的比例，既能保障員工的基本生活和工作穩(wěn)定性，又能為績效薪酬等激勵部分留出足夠空間，促使員工積極關(guān)注銀行經(jīng)營效益，所以商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35％，答案選C。22、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會、董事的說法，正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級管理層就是以董事長、行長（總經(jīng)理）為首的領(lǐng)導(dǎo)集體

B.商業(yè)銀行董事長可以兼任銀行的行長

C.商業(yè)銀行的獨立董事，在銀行除擔(dān)任董事以外，還可兼任改銀行的其他職務(wù)，如信貸部門的總經(jīng)理

D.董事會承擔(dān)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任

【答案】：D

【解析】本題考查關(guān)于商業(yè)銀行董事會、董事相關(guān)知識的理解。我們需要對每個選項進行逐一分析，判斷其正確性。選項A，銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級管理層是以行長（總經(jīng)理）為首的領(lǐng)導(dǎo)集體，董事長并不屬于高級管理層范疇，所以該選項錯誤。選項B，為了保證商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)的獨立性和制衡性，一般不允許商業(yè)銀行董事長兼任銀行行長，避免權(quán)力過度集中，因此該選項錯誤。選項C，獨立董事的職責(zé)是獨立公正地監(jiān)督銀行管理層，若在銀行除擔(dān)任董事外還兼任其他職務(wù)，如信貸部門總經(jīng)理，就無法保持其獨立性和客觀性，所以該選項錯誤。選項D，董事會是商業(yè)銀行的決策機構(gòu)，對銀行的經(jīng)營和管理負(fù)有最終責(zé)任，負(fù)責(zé)制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策等，所以該選項正確。綜上，正確答案是D。23、與企業(yè)債券相比，金融債券的特點不包括（）。

A.風(fēng)險性較高

B.安全性較高

C.資信度較高

D.流動性較高

【答案】：A

【解析】本題考查金融債券與企業(yè)債券特點的對比。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握金融債券和企業(yè)債券各自的特性，然后對每個選項進行分析判斷。分析選項A一般來說，金融債券由銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行，這些機構(gòu)信用狀況較好，運營相對穩(wěn)定。而企業(yè)債券是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券。企業(yè)的經(jīng)營狀況受市場環(huán)境、自身管理等多種因素影響，不確定性較大，所以企業(yè)債券的風(fēng)險性通常高于金融債券。選項A是企業(yè)債券的特點，并非金融債券的特點，所以該選項符合題意。分析選項B金融機構(gòu)通常具有較為完善的風(fēng)險管理體系和雄厚的資金實力，其發(fā)行的金融債券違約的可能性相對較小，因此安全性較高。這是金融債券區(qū)別于企業(yè)債券的一個重要特點，所以選項B不符合題意。分析選項C金融機構(gòu)在經(jīng)濟體系中具有重要地位，受到嚴(yán)格的監(jiān)管，其信用評級普遍較高，所以金融債券的資信度也較高。相比之下，企業(yè)的信用狀況參差不齊，企業(yè)債券的資信度整體上不如金融債券，所以選項C不符合題意。分析選項D金融債券的發(fā)行主體往往規(guī)模較大、信譽良好，且在金融市場上具有較高的認(rèn)可度，使得金融債券在市場上的交易更為活躍，投資者更容易買賣，因此流動性較高。而企業(yè)債券由于市場認(rèn)知度和交易活躍度相對較低，流動性通常不如金融債券，所以選項D不符合題意。綜上，答案選A。24、商品的價值形式經(jīng)歷的階段不包括（）階段。

A.簡單的價值形式

B.擴大的價值形式

C.貨幣價值形式

D.商品價值形式

【答案】：D

【解析】該題主要考查商品價值形式經(jīng)歷的階段相關(guān)知識。商品價值形式的發(fā)展是一個循序漸進的過程，經(jīng)歷了簡單的價值形式、擴大的價值形式、一般價值形式，最后到貨幣價值形式。簡單的價值形式是一種商品的價值偶然地、簡單地表現(xiàn)在與它相交換的另一種商品上，這是價值形式發(fā)展的最初階段。隨著商品交換的擴大，擴大的價值形式出現(xiàn)，一種商品的價值表現(xiàn)在與它相交換的一系列商品上。一般價值形式則是指一切商品的價值都統(tǒng)一地表現(xiàn)在從商品世界分離出來充當(dāng)一般等價物的某一種商品上。而貨幣價值形式是價值形式發(fā)展的完成形式，貨幣成為固定地充當(dāng)一般等價物的特殊商品。選項D“商品價值形式”并不是商品價值形式經(jīng)歷階段的具體內(nèi)容，所以本題應(yīng)選D。25、下列屬于融資類保函的有()。

A.投標(biāo)保函

B.經(jīng)營租賃保函

C.預(yù)付保函

D.延期付款保函

【答案】：D

【解析】融資類保函是指為融資行為提供擔(dān)保的保函。本題主要考查對不同類型保函是否屬于融資類保函的判斷。選項A，投標(biāo)保函是在招投標(biāo)活動中，保證人向招標(biāo)人作出保證，在投標(biāo)人報價的有效期內(nèi)，投標(biāo)人將遵守其諾言，不撤標(biāo)、不改標(biāo)，中標(biāo)后將按照招標(biāo)文件的規(guī)定，在一定時間內(nèi)與招標(biāo)人簽訂合同并提交履約保函，它主要是為了保證投標(biāo)活動的正常進行，并非融資類保函。選項B，經(jīng)營租賃保函是在經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)中，出租人向保證人提出要求，由保證人對承租人按期支付租金及其他相關(guān)費用作出保證，其目的是保障租賃業(yè)務(wù)的順利開展，不屬于融資類保函。選項C，預(yù)付保函是指擔(dān)保人（銀行）根據(jù)申請人（合同中的預(yù)收款人）的要求向受益人（合同中的預(yù)付款人）開立的，保證一旦申請人未能履約，或者未能全部履約，將在收到受益人提出的索賠后向其返還該預(yù)付款的書面保證承諾，主要是保障預(yù)付款的安全，并非用于融資。選項D，延期付款保函是指在大型機械設(shè)備或成套設(shè)備貿(mào)易中，出口商為了擴大業(yè)務(wù)而同意進口商以延期付款的方式支付貨款時，由銀行開立的保證進口商按期支付貨款的書面文件，它實質(zhì)上是銀行為進口商的延期付款行為提供融資擔(dān)保，屬于融資類保函。所以本題正確答案是D。26、我國證券公開發(fā)行實行的是（）。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.引薦制

D.注冊制

【答案】：A"

【解析】在我國證券公開發(fā)行制度方面，正確選項為核準(zhǔn)制。核準(zhǔn)制是我國目前證券公開發(fā)行所實行的制度，它有著重要意義和特點。與審批制相比，核準(zhǔn)制減少了行政干預(yù)，更注重發(fā)揮市場機制作用。在核準(zhǔn)制下，發(fā)行人不僅要公開披露與發(fā)行證券有關(guān)的信息，而且必須符合《公司法》和《證券法》中規(guī)定的若干實質(zhì)條件，證券監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)否決不符合規(guī)定條件的證券發(fā)行申請。而注冊制強調(diào)以信息披露為核心，目前在我國部分板塊試點推行但并非全面實行；引薦制并非我國證券公開發(fā)行的制度。所以本題應(yīng)選擇A選項。"27、下列有利于貨幣需求增加的因素是（）。

A.社會商品可供量減少

B.貨幣流通速度加快

C.利息率下降

D.居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入減少

【答案】：C

【解析】本題主要考查影響貨幣需求的因素。解題的關(guān)鍵在于理解每個選項所代表的經(jīng)濟現(xiàn)象對貨幣需求的影響機制。分析選項A社會商品可供量減少時，市場上可交易的商品數(shù)量變少。從貨幣需求的角度來看，人們用于購買商品和服務(wù)的貨幣需求也會相應(yīng)減少。因為不需要動用那么多貨幣去購買有限的商品，所以該選項不符合貨幣需求增加的要求。分析選項B貨幣流通速度加快意味著單位貨幣在一定時期內(nèi)轉(zhuǎn)手的次數(shù)增多。在商品交易總量一定的情況下，貨幣流通速度越快，所需的貨幣量就越少。就好比同樣一筆錢，流轉(zhuǎn)得快了，就能滿足更多次的交易需求，不需要額外增加貨幣投入，因此該選項也不能使貨幣需求增加。分析選項C利息率下降時，人們持有貨幣的機會成本降低。因為利息率可以看作是持有貨幣而放棄將其存入銀行獲取利息收益的代價。當(dāng)利息率降低，存款等生息資產(chǎn)的收益減少，人們更愿意持有貨幣用于消費、投資等，從而導(dǎo)致貨幣需求增加。所以，該選項正確。分析選項D居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入減少，意味著他們可支配的資金變少。無論是用于日常消費還是投資等方面的資金都會相應(yīng)縮減，進而使得貨幣需求也隨之減少，該選項不符合題意。綜上，有利于貨幣需求增加的因素是利息率下降，答案選C。28、（）是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期損失，又考慮非預(yù)期損失，同時也是銀行進行價值管理的核心指標(biāo)。

A.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率

B.凈利息收益率

C.平均凈資產(chǎn)回報率

D.撥備前利潤

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行盈利能力分析的核心指標(biāo)。在銀行盈利能力分析中，我們需要綜合考慮預(yù)期損失和非預(yù)期損失，同時這一指標(biāo)還應(yīng)是銀行進行價值管理的核心。選項A風(fēng)險調(diào)整后資本回報率，它不僅考慮了銀行的盈利情況，還將預(yù)期損失和非預(yù)期損失納入考量范圍。通過對風(fēng)險進行調(diào)整，能更準(zhǔn)確地反映銀行在承擔(dān)風(fēng)險的前提下創(chuàng)造價值的能力，所以它是銀行進行價值管理的核心指標(biāo)，該選項正確。選項B凈利息收益率主要反映的是銀行凈利息收入與生息資產(chǎn)的關(guān)系，重點在于體現(xiàn)利息收入的盈利水平，沒有全面涵蓋預(yù)期損失和非預(yù)期損失以及銀行價值管理的核心要素，故該選項錯誤。選項C平均凈資產(chǎn)回報率側(cè)重于衡量銀行運用自有資本獲取收益的能力，沒有涉及到對風(fēng)險損失的考慮，無法全面反映銀行在考慮風(fēng)險情況下的盈利能力和價值管理，所以該選項錯誤。選項D撥備前利潤是指尚未扣除減值準(zhǔn)備金的利潤，它沒有考慮到風(fēng)險損失對銀行盈利和價值的影響，不能作為銀行進行價值管理的核心指標(biāo)，因此該選項錯誤。綜上，正確答案是A。29、資金業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險是()。

A.流動性風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】：B

【解析】本題是關(guān)于資金業(yè)務(wù)最主要風(fēng)險的單項選擇題。在資金業(yè)務(wù)所面臨的各類風(fēng)險中，市場風(fēng)險是最為主要的。市場風(fēng)險指因市場價格，包括利率、匯率、股票價格和商品價格等的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。資金業(yè)務(wù)與金融市場緊密相連，其收益和價值受市場價格波動的影響巨大。利率的變動會直接影響資金的成本和收益；匯率波動可能導(dǎo)致外匯資產(chǎn)和負(fù)債價值的變化；股票和商品價格的起伏也會對相關(guān)投資業(yè)務(wù)產(chǎn)生重要影響。而流動性風(fēng)險主要關(guān)注資金的變現(xiàn)能力和支付能力；操作風(fēng)險側(cè)重于業(yè)務(wù)流程、人員和系統(tǒng)等方面的失誤或故障；信用風(fēng)險則聚焦于交易對手違約的可能性。雖然這些風(fēng)險在資金業(yè)務(wù)中也存在，但相比之下，市場風(fēng)險對資金業(yè)務(wù)的影響更為關(guān)鍵和直接。因此，本題的正確答案是B。30、下列哪一項不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產(chǎn)生的分類?()

A.詐騙型金融犯罪

B.危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪

C.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

D.危害貨幣管理制度的犯罪

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對金融犯罪按侵犯客體不同分類的理解。在金融犯罪的分類體系中，按照侵犯客體不同進行劃分具有特定的類別。選項B危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪，是針對金融機構(gòu)相關(guān)管理制度的侵害；選項C危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪，聚焦于金融業(yè)務(wù)管理方面的侵害；選項D危害貨幣管理制度的犯罪，明確指向貨幣管理領(lǐng)域的侵害。而選項A詐騙型金融犯罪，它并非是按照侵犯客體不同來劃分的類別，而是依據(jù)犯罪的行為方式進行分類的，詐騙是一種具體的犯罪手段。所以不屬于按金融犯罪侵犯客體不同而產(chǎn)生分類的就是詐騙型金融犯罪，答案選A。31、在商品條件下，利息歸根結(jié)底是勞動者在社會再生產(chǎn)創(chuàng)造的（）的一部分。

A.剩余價值

B.資本

C.使用價值

D.商品

【答案】：A

【解析】這道題考查的是利息在商品條件下與社會再生產(chǎn)創(chuàng)造價值之間的關(guān)系。解題關(guān)鍵在于理解各選項概念與利息的內(nèi)在聯(lián)系。首先分析選項A，在商品經(jīng)濟中，勞動者在社會再生產(chǎn)過程中會創(chuàng)造出超過自身勞動力價值的那部分價值，即剩余價值。利息是資本所有者通過借貸資本而獲得的收益，它本質(zhì)上來源于勞動者創(chuàng)造的剩余價值。借貸資本家將貨幣資本貸給職能資本家使用，職能資本家利用這筆資本進行生產(chǎn)經(jīng)營活動，獲取剩余價值后，會將其中一部分以利息的形式支付給借貸資本家，所以利息是剩余價值的一部分，A選項正確。接著看選項B，資本是用于生產(chǎn)、擴大生產(chǎn)能力或增加財富的各種資產(chǎn)，利息是資本使用后產(chǎn)生的收益分配，并非資本本身的一部分，B選項錯誤。再看選項C，使用價值是商品能夠滿足人們某種需要的屬性，是商品的自然屬性。而利息和使用價值沒有直接的來源關(guān)系，C選項錯誤。最后看選項D，商品是用于交換的勞動產(chǎn)品，利息和商品屬于不同的經(jīng)濟范疇，利息并非是商品的一部分，D選項錯誤。綜上所述，答案選A。32、（2022年7月真題）下列屬于理財產(chǎn)品投資范圍的是（）

A.本行公司類客戶發(fā)行的信用類債券

B.他行發(fā)行的理財產(chǎn)品

C.本行信貸產(chǎn)品

D.本行發(fā)行的理財產(chǎn)品

【答案】：A

【解析】本題主要考查對理財產(chǎn)品投資范圍的理解。逐一分析各選項：首先看選項A，本行公司類客戶發(fā)行的信用類債券，這類債券是企業(yè)在信用基礎(chǔ)上發(fā)行的債務(wù)憑證，具有一定的收益性和風(fēng)險性，屬于常見的理財產(chǎn)品投資范圍，因為它能為投資者帶來利息收入，且市場上有相應(yīng)的交易機制和定價體系，是合理的投資對象。選項B，他行發(fā)行的理財產(chǎn)品，銀行理財產(chǎn)品本身是一種集合資金的投資工具，不同銀行的理財產(chǎn)品有不同的投資策略和風(fēng)險特征，通常情況下購買他行理財產(chǎn)品并非普遍的理財產(chǎn)品投資范疇，而且會涉及到不同銀行之間的合作與監(jiān)管等多方面問題。選項C，本行信貸產(chǎn)品是銀行向客戶提供的貸款業(yè)務(wù)，主要目的是為客戶提供資金支持，并非供投資者進行理財投資的對象，它與理財產(chǎn)品的性質(zhì)和用途有本質(zhì)區(qū)別。選項D，本行發(fā)行的理財產(chǎn)品是銀行將資金集中管理并進行投資運作后向投資者發(fā)售的產(chǎn)品，而不是作為投資范圍中的“被投資品”，它是投資工具而非投資標(biāo)的。綜上所述，正確答案是A選項。33、我國公布的外匯牌價為100美元等于695．50元人民幣，這種標(biāo)價方法屬于（）。

A.直接標(biāo)價法

B.間接標(biāo)價法

C.應(yīng)收標(biāo)價法

D.人民幣標(biāo)價法

【答案】：A

【解析】該題主要考查外匯牌價標(biāo)價方法的相關(guān)知識。我們先來了解各種標(biāo)價方法的定義。直接標(biāo)價法是用一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算折合多少單位的本國貨幣；間接標(biāo)價法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計算折合若干單位的外國貨幣；應(yīng)收標(biāo)價法就是間接標(biāo)價法。在本題中，外匯牌價顯示100美元等于695.50元人民幣，是以外國貨幣（美元）為單位，計算折合的本國貨幣（人民幣）數(shù)量，這完全符合直接標(biāo)價法的特點。而不是以本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)計算折合外國貨幣數(shù)量的間接標(biāo)價法或應(yīng)收標(biāo)價法，同時并不存在所謂的人民幣標(biāo)價法這一通用說法。所以答案選A。34、根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是(?)。

A.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

B.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率

C.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

D.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對詐騙銀行貸款行為的識別，關(guān)鍵在于分析每個選項中企業(yè)的行為是否符合詐騙銀行貸款的特征。選項A中，企業(yè)以高利率向職工借款用于公司經(jīng)營，這是企業(yè)面向職工的內(nèi)部融資行為，與銀行貸款無關(guān)，不涉及詐騙銀行貸款。選項B里，企業(yè)與銀行協(xié)商縮短還款期限并提前還款，以此獲取相對較低的利率，這是企業(yè)與銀行基于平等協(xié)商達成的正常信貸業(yè)務(wù)調(diào)整，符合正常的金融業(yè)務(wù)流程，并非詐騙行為。選項C中，企業(yè)因資金周轉(zhuǎn)困難與銀行協(xié)商延長還款期限，這也是在信貸業(yè)務(wù)中常見的合理協(xié)商行為，是為了解決企業(yè)暫時的資金問題，沒有詐騙銀行貸款的意圖和表現(xiàn)。而選項D，企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取100萬元貸款后，又先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款。這種重復(fù)抵押的行為，企業(yè)隱瞞了該廠房已被抵押的事實，使其他銀行在不知情的情況下發(fā)放貸款，存在欺詐銀行以獲取貸款的故意，屬于詐騙銀行貸款的行為。綜上，正確答案是D。35、以下不是行政處罰當(dāng)事人的權(quán)利的是（）。

A.對行政機關(guān)所給予的行政處罰，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)

B.對行政機關(guān)作出的行政處罰，有依法申訴、檢舉、申請行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟權(quán)

C.因行政機關(guān)違法給予行政處罰受到損害的，有權(quán)依法提出賠償要求

D.對不合理的行政處罰有反抗權(quán)

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查行政處罰當(dāng)事人所擁有的權(quán)利這一知識點。首先看選項A，當(dāng)事人對行政機關(guān)給予的行政處罰享有陳述權(quán)和申辯權(quán)，這是保障當(dāng)事人能充分表達自身意見和理由，讓行政機關(guān)全面了解情況，避免做出錯誤處罰的重要權(quán)利。選項B，當(dāng)事人有依法申訴、檢舉、申請行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟權(quán)，這是為了保證當(dāng)事人在認(rèn)為行政處罰不合理或不合法時，有途徑維護自身合法權(quán)益。選項C，若因行政機關(guān)違法給予行政處罰受到損害，當(dāng)事人有權(quán)依法提出賠償要求，這體現(xiàn)了對當(dāng)事人合法權(quán)益的保護和對行政機關(guān)違法行為的約束。而選項D，雖然當(dāng)事人可以通過合法途徑對不合理的行政處罰進行質(zhì)疑和糾正，但并不具有反抗權(quán)，反抗行為可能導(dǎo)致更嚴(yán)重的法律后果且不符合法治原則。所以本題正確答案選D。"36、銀團貸款出現(xiàn)違約風(fēng)險時，（）應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀團貸款合同的約定，負(fù)責(zé)及時召集銀團會議。

A.牽頭行

B.參與行

C.代理行

D.發(fā)行人

【答案】：C

【解析】本題主要考查在銀團貸款出現(xiàn)違約風(fēng)險時，負(fù)責(zé)及時召集銀團會議的主體。下面對各選項進行分析：-選項A：牽頭行主要負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額等工作，雖然在銀團貸款的前期組建過程中發(fā)揮重要作用，但并非負(fù)責(zé)在出現(xiàn)違約風(fēng)險時召集銀團會議的角色。-選項B：參與行是同意參加銀團，并按約定認(rèn)購一定貸款份額的銀行。它們主要承擔(dān)出資義務(wù)，在貸款違約風(fēng)險處理中并不承擔(dān)召集銀團會議這一職責(zé)。-選項C：代理行是銀團貸款的管理者，根據(jù)銀團貸款合同的約定履行相關(guān)職責(zé)。當(dāng)銀團貸款出現(xiàn)違約風(fēng)險時，代理行有責(zé)任及時召集銀團會議，以便各成員行共同商討應(yīng)對措施，協(xié)調(diào)行動，所以該選項正確。-選項D：發(fā)行人一般是債券等金融工具的發(fā)行主體，與銀團貸款中召集銀團會議的主體無關(guān)。綜上所述，本題正確答案是C。37、銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是（）監(jiān)管。

A.法律

B.行政規(guī)章

C.制度

D.風(fēng)險

【答案】：C

【解析】本題考查銀行監(jiān)管本質(zhì)的相關(guān)知識點。銀行監(jiān)管是指政府對銀行的監(jiān)督與管理，即政府或權(quán)力機構(gòu)為保證銀行遵守各項規(guī)章、避免不謹(jǐn)慎的經(jīng)營行為而通過法律和行政措施對銀行進行的監(jiān)督與指導(dǎo)。從銀行監(jiān)管的核心目的和內(nèi)在邏輯來看，制度監(jiān)管是其本質(zhì)。法律和行政規(guī)章是制度的重要組成部分，但它們側(cè)重于從規(guī)則制定和約束層面來保障監(jiān)管的實施，相對較為具體和明確。而風(fēng)險監(jiān)管更多是監(jiān)管過程中所關(guān)注的重點內(nèi)容以及采取的手段和目標(biāo)。制度監(jiān)管涵蓋了銀行運營的各個方面，包括準(zhǔn)入制度、運營管理制度、退出制度等，它為銀行的穩(wěn)健經(jīng)營提供了全面的規(guī)范和準(zhǔn)則，從宏觀層面構(gòu)建起了銀行監(jiān)管的體系框架，是銀行監(jiān)管得以有效實施的根本支撐。所以銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是制度監(jiān)管，答案選C。38、下列業(yè)務(wù)中，我國商業(yè)銀行目前在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)（）。

A.向非金融機構(gòu)企業(yè)投資

B.信托或者股票業(yè)務(wù)

C.購置非自用不動產(chǎn)

D.同業(yè)拆借

【答案】：D

【解析】本題主要考查我國商業(yè)銀行在境內(nèi)可從事的業(yè)務(wù)范圍。依據(jù)我國金融監(jiān)管相關(guān)法律法規(guī)，對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)開展有嚴(yán)格規(guī)定。選項A，向非金融機構(gòu)企業(yè)投資存在較高風(fēng)險，可能會使銀行資金過度集中于特定企業(yè)，增加銀行經(jīng)營風(fēng)險，不利于金融體系的穩(wěn)定，所以我國商業(yè)銀行目前在境內(nèi)不允許向非金融機構(gòu)企業(yè)投資。選項B，信托和股票業(yè)務(wù)具有較強的專業(yè)性和風(fēng)險性，與商業(yè)銀行傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)性質(zhì)差異較大。為了防范風(fēng)險、保障金融市場的穩(wěn)定，商業(yè)銀行不得從事信托或者股票業(yè)務(wù)。選項C，購置非自用不動產(chǎn)會占用銀行大量資金，并且不動產(chǎn)市場存在波動風(fēng)險，可能影響銀行的資金流動性和資產(chǎn)質(zhì)量，因此商業(yè)銀行一般不被允許購置非自用不動產(chǎn)。選項D，同業(yè)拆借是金融機構(gòu)之間短期的資金融通行為，主要用于調(diào)節(jié)臨時性資金余缺。這一業(yè)務(wù)可以促進金融機構(gòu)之間的資金合理流動，提高資金使用效率，是我國商業(yè)銀行目前在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)。綜上所述，正確答案是D。39、作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標(biāo)是（）。

A.貨幣政策最終目標(biāo)

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標(biāo)

D.貨幣政策操作目標(biāo)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對貨幣政策相關(guān)概念的理解和區(qū)分。首先，我們來分析每個選項。貨幣政策最終目標(biāo)是貨幣政策最終想要達成的宏觀經(jīng)濟目標(biāo)，如穩(wěn)定物價、充分就業(yè)等，它是宏觀層面的導(dǎo)向，并非直接用于調(diào)節(jié)和監(jiān)測貨幣政策效果的具體金融指標(biāo)，所以A選項錯誤。貨幣政策工具是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)而使用的各種手段，像法定準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策等，它是達成目標(biāo)的方式，而非作為被調(diào)節(jié)和監(jiān)測的金融指標(biāo)，因此B選項也不正確。而貨幣政策中介目標(biāo)是連接貨幣政策工具與最終目標(biāo)的橋梁，它是中央銀行在執(zhí)行貨幣政策過程中為更好地觀測和控制最終目標(biāo)的實現(xiàn)進度而選定的一些金融變量，能夠及時反映貨幣政策的實施效果，可作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標(biāo)，所以C選項正確。貨幣政策操作目標(biāo)是央行通過貨幣政策工具能夠直接影響的指標(biāo)，它更多側(cè)重于短期的操作層面，與調(diào)節(jié)和監(jiān)測貨幣政策效果的關(guān)聯(lián)不如中介目標(biāo)直接，故D選項不合適。綜上，答案選C。40、在我國商業(yè)銀行創(chuàng)新中，(?)。

A.不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

B.人員準(zhǔn)備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)

C.現(xiàn)在要實現(xiàn)從“流程銀行”向“部門銀行”的轉(zhuǎn)變

D.管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到

【答案】：B

【解析】本題主要考查對我國商業(yè)銀行創(chuàng)新相關(guān)內(nèi)容的理解。逐一分析各個選項：-選項A：金融產(chǎn)品創(chuàng)新是商業(yè)銀行創(chuàng)新的重要組成部分，能滿足不同客戶的多樣化需求，提升銀行的競爭力，所以必須考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，該選項錯誤。-選項B：人員準(zhǔn)備創(chuàng)新對于商業(yè)銀行至關(guān)重要。通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)，可以使員工更好地適應(yīng)不斷變化的市場環(huán)境和業(yè)務(wù)需求，為銀行的創(chuàng)新發(fā)展提供有力的人才支持，該選項正確。-選項C：商業(yè)銀行應(yīng)是實現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變，“流程銀行”以業(yè)務(wù)流程為核心，能提高運營效率和服務(wù)質(zhì)量，而不是從“流程銀行”向“部門銀行”轉(zhuǎn)變，該選項錯誤。-選項D：金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新往往最能為客戶直接觀察和感受到，而管理模式創(chuàng)新更多地是影響銀行內(nèi)部的運營和管理，通常不會直接被客戶所察覺，該選項錯誤。綜上，答案選B。41、（）原則被視為民法中的“帝王原則”。

A.交易自愿

B.公平競爭

C.自覺守法

D.誠實信用

【答案】：D

【解析】本題主要考查民法中的重要原則。在民法體系中，各原則都有著其獨特的地位和作用。選項A，交易自愿原則強調(diào)民事主體按照自己的意愿參與民事活動，自主決定民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更和終止等，但它并非民法中的“帝王原則”。交易自愿更多側(cè)重于保障當(dāng)事人的自主選擇權(quán)，在具體交易行為中發(fā)揮重要作用。選項B，公平競爭原則主要適用于市場競爭領(lǐng)域，確保市場主體在公平的環(huán)境下進行經(jīng)濟活動，其核心是維護市場的公平秩序，并非貫穿整個民法體系并起到根本性指導(dǎo)作用的“帝王原則”。選項C，自覺守法原則要求民事主體在進行民事活動時遵守法律法規(guī)，但它更側(cè)重于從外部規(guī)范和約束角度，強調(diào)遵守既定的法律規(guī)則，而不是從民法的內(nèi)在精神層面成為最具統(tǒng)領(lǐng)性的原則。而選項D，誠實信用原則要求民事主體在民事活動中應(yīng)秉持誠實、恪守承諾，善意地行使權(quán)利、履行義務(wù)。它貫穿于民事立法、司法以及民事主體的各種民事活動全過程，是整個民法體系的基石和靈魂，對于平衡當(dāng)事人之間的利益關(guān)系、維護社會經(jīng)濟秩序具有至關(guān)重要的作用，因此被視為民法中的“帝王原則”。所以本題答案是D。42、在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)”職權(quán)的是()。

A.債權(quán)人會議

B.破產(chǎn)公司股東會(股東大會)

C.破產(chǎn)公司董事會

D.人民法院

【答案】：A

【解析】本題考查在破產(chǎn)過程中決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人營業(yè)這一職權(quán)的行使主體相關(guān)知識。首先來看選項A，債權(quán)人會議是由所有依法申報債權(quán)的債權(quán)人組成，它是破產(chǎn)程序中表達債權(quán)人共同意志、參與破產(chǎn)程序的議事機構(gòu)。在破產(chǎn)程序里，債務(wù)人的營業(yè)狀況直接關(guān)系到債權(quán)人的利益，債權(quán)人會議有權(quán)力對債務(wù)人是否繼續(xù)營業(yè)等重大事項作出決策，因為繼續(xù)或停止債務(wù)人營業(yè)會影響到債權(quán)的清償比例等問題，所以債權(quán)人會議能夠行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)”這一職權(quán)，該選項正確。選項B，破產(chǎn)公司股東會（股東大會）是公司正常運營時期的權(quán)力機構(gòu)，當(dāng)公司進入破產(chǎn)程序后，公司的管理和決策更多地要符合破產(chǎn)程序的規(guī)定和債權(quán)人的利益，股東會（股東大會）已經(jīng)不能再像正常時期那樣行使對公司營業(yè)的決策權(quán)，其職權(quán)受到了很大限制，所以該選項錯誤。選項C，破產(chǎn)公司董事會主要負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營管理決策，但在破產(chǎn)程序中，公司的運營已進入特殊階段，董事會的權(quán)力也被削弱，無法自主決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)，故該選項錯誤。選項D，人民法院在破產(chǎn)程序中主要負(fù)責(zé)對破產(chǎn)申請的受理、審理，對破產(chǎn)程序的進行進行監(jiān)督和指導(dǎo)等司法工作，雖然其在破產(chǎn)程序中扮演著重要角色，但通常不會直接行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)”這一具體的商業(yè)決策職權(quán)，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是A。43、關(guān)于行政法規(guī)和行政許可，下列說法正確的是（）。

A.行政法規(guī)可以在法律設(shè)定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定

B.公民、法人或者其他組織的任何活動都需要經(jīng)過行政許可

C.地方性法規(guī)不可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定

D.省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章不可以設(shè)定臨時的行政許可

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政法規(guī)和行政許可相關(guān)知識點。下面對本題各選項進行具體分析：-A選項：依據(jù)相關(guān)規(guī)定，行政法規(guī)是可以在法律設(shè)定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定的，這樣能讓行政許可的實施更具操作性和明確性，所以A選項說法正確。-B選項：公民、法人或者其他組織的活動并非都需要經(jīng)過行政許可。只有涉及公共安全、人身健康、生命財產(chǎn)安全等特定領(lǐng)域的活動，才可能需要行政許可，大部分日常活動是自由的，不需要行政許可，該選項說法過于絕對，故B選項錯誤。-C選項：地方性法規(guī)是可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定的。這有助于結(jié)合地方實際情況，使行政許可更好地落地實施，因此C選項說法錯誤。-D選項：省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章在特定情況下是可以設(shè)定臨時的行政許可的。當(dāng)因行政管理的需要，確需立即實施行政許可，在尚未制定法律、行政法規(guī)和地方性法規(guī)時，省級政府規(guī)章可以設(shè)定臨時性的行政許可，所以D選項說法錯誤。綜上，本題正確答案是A選項。44、目前我國商業(yè)銀行最安全和最具流動性的投資品種是（）。

A.中央銀行票據(jù)

B.國債

C.企業(yè)債券

D.金融債券

【答案】：B

【解析】該題主要考查了對我國商業(yè)銀行不同投資品種特點的理解。商業(yè)銀行在進行投資時，通常會重點關(guān)注投資品種的安全性和流動性。選項A中央銀行票據(jù)，它是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，有一定安全性和流動性，但相比國債，其在市場認(rèn)可度和信用等級上稍遜一籌。選項B國債，是以國家信用為基礎(chǔ)發(fā)行的債券。由于國家信用等級極高，違約風(fēng)險幾乎為零，所以具有極高的安全性。同時，國債在市場上的交易非常活躍，有大量的投資者參與買賣，這使得國債具有很強的流動性，是目前我國商業(yè)銀行最安全和最具流動性的投資品種，所以該選項正確。選項C企業(yè)債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券。企業(yè)的經(jīng)營狀況和信用水平存在不確定性，這導(dǎo)致企業(yè)債券的違約風(fēng)險相對較高，安全性不如國債。而且其交易活躍度通常低于國債，流動性也相對較差。選項D金融債券，是由銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的債券，雖然金融機構(gòu)的信用等級一般較高，但相比國家信用仍有差距，其安全性和流動性也比不上國債。綜上所述，答案選B。45、銀行從業(yè)人員的以下做法合理的是()。

A.客戶送給其貴重的鉆石項鏈

B.節(jié)日客戶送來賀卡

C.在談業(yè)務(wù)時主動提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費

D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時給予優(yōu)惠

【答案】：B

【解析】本題考查銀行從業(yè)人員職業(yè)行為規(guī)范相關(guān)知識。對于此類題目，關(guān)鍵在于判斷各選項是否符合職業(yè)道德和法律法規(guī)要求。A選項中，客戶送給銀行從業(yè)人員貴重的鉆石項鏈，這屬于價值較高的禮品。接受此類貴重禮品極有可能影響從業(yè)人員在業(yè)務(wù)處理中的公正性和客觀性，違背了廉潔自律的職業(yè)操守，因此該做法不合理。B選項，節(jié)日客戶送來賀卡，賀卡通常只是具有情感表達意義，不涉及經(jīng)濟利益的輸送，是一種正常的禮節(jié)性往來，不會對業(yè)務(wù)決策產(chǎn)生不當(dāng)影響，所以該做法合理。C選項，在談業(yè)務(wù)時主動提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費，這種行為很可能被視為商業(yè)賄賂的一種形式。商業(yè)賄賂會破壞公平競爭的市場環(huán)境，損害銀行和其他客戶的利益，不符合職業(yè)行為規(guī)范，該做法不合理。D選項，接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時給予優(yōu)惠，這顯失公平且嚴(yán)重違反了職業(yè)操守，損害了銀行利益和其他客戶的權(quán)益，屬于不正當(dāng)?shù)慕灰仔袨?，該做法不合理。綜上，答案選B。46、下列屬于提高商業(yè)銀行資本充足率分母對策的是（）。

A.發(fā)行優(yōu)先股

B.增加資本

C.發(fā)行普通股

D.降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)

【答案】：D

【解析】資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本與其風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間關(guān)系的重要指標(biāo)，其計算公式為資本充足率=資本/風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)，分母對策主要是指降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)來提高資本充足率。選項A，發(fā)行優(yōu)先股是增加銀行的自有資本，這屬于分子對策，通過增加資本的數(shù)量，使資本充足率公式中的分子增大，從而提高資本充足率，而非針對分母進行操作。選項B，增加資本同樣是從分子方面著手，資本增加會使資本充足率上升，但并非對分母采取的措施。選項C，發(fā)行普通股也是增加銀行核心資本的方式，屬于分子對策，目的是增加資本總量來提高資本充足率，并非改變分母數(shù)值。選項D，降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)，在資本不變的情況下，會使資本充足率的分母變小，根據(jù)公式，分?jǐn)?shù)值會增大，即能有效提高商業(yè)銀行的資本充足率，所以該選項屬于分母對策。綜上，本題正確答案是D。47、下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。

A.吸收外匯存款

B.基金托管

C.同業(yè)拆借

D.投資國債

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的相關(guān)知識。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務(wù)，而中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。我們來逐一分析每個選項：-選項A：吸收外匯存款屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，是銀行資金的重要來源之一，并非中間業(yè)務(wù)，所以該選項不符合要求。-選項B：基金托管是指商業(yè)銀行作為托管人，接受基金管理人的委托，安全保管基金財產(chǎn)，并辦理有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算等業(yè)務(wù)，這一過程不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債，而是為客戶提供服務(wù)以獲取手續(xù)費等非利息收入，屬于中間業(yè)務(wù)，該選項正確。-選項C：同業(yè)拆借是商業(yè)銀行之間進行短期資金融通的行為，屬于銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)或資金調(diào)劑業(yè)務(wù)，并非中間業(yè)務(wù)，因此該選項錯誤。-選項D：投資國債是商業(yè)銀行將資金用于購買國債等有價證券的行為，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不屬于中間業(yè)務(wù)，所以該選項也不正確。綜上，答案選B。48、如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率會導(dǎo)致（）。

A.貨幣供應(yīng)量增加

B.貨幣供應(yīng)量減少

C.外匯儲備增加

D.外匯儲備減少

【答案】：B

【解析】中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率是一項重要的貨幣政策手段。法定存款準(zhǔn)備金率提高后，商業(yè)銀行需要將更多的存款作為準(zhǔn)備金上交給中央銀行。這意味著商業(yè)銀行可用于放貸的資金量大幅減少。貨幣供應(yīng)量主要是通過商業(yè)銀行的信貸投放來創(chuàng)造的。當(dāng)商業(yè)銀行可用于放貸的資金減少，其能創(chuàng)造的派生存款就會相應(yīng)減少，進而使得整個社會的貨幣供應(yīng)量隨之減少。而外匯儲備主要受國際收支狀況、匯率政策、外貿(mào)進出口等多種因素影響，與中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率并無直接關(guān)聯(lián)。所以題中選項A貨幣供應(yīng)量增加與實際情況相悖；選項C外匯儲備增加和選項D外匯儲備減少與該政策沒有直接的因果聯(lián)系。因此，本題正確答案是B。49、人民幣的法定管理部門是（）

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國工商銀行

【答案】：B

【解析】這道題主要考查考生對人民幣法定管理部門這一金融常識的了解。人民幣作為我國的法定貨幣，其管理具有重要意義且有著明確的法定管理部門。中國人民銀行是我國的中央銀行，在國家金融體系中處于核心地位，它依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定，同時還承擔(dān)著人民幣發(fā)行、管理等重要職責(zé)，是人民幣的法定管理部門。而中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行是商業(yè)銀行，它們主要經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并不具備對人民幣進行法定管理的職能。所以本題的正確答案是B。50、上海銀行間同業(yè)拆放利率是以16家報價行的報價為基礎(chǔ)，提出一定比例的最高價和最低價后得到的()。

A.幾何平均值

B.算術(shù)平均值

C.中位值

D.標(biāo)準(zhǔn)差

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對上海銀行間同業(yè)拆放利率計算方式的理解。上海銀行間同業(yè)拆放利率是重要的金融指標(biāo)，其計算方法具有特定性。本題給出了16家報價行報價，在剔除一定比例的最高價和最低價后，需要確定其采用的計算結(jié)果的方式。選項A幾何平均值，它常用于計算平均比率等情況，在計算上海銀行間同業(yè)拆放利率時并不適用。選項C中位值是將數(shù)據(jù)按大小順序排列后位于中間位置的數(shù)值，也并非該利率的計算方式。選項D標(biāo)準(zhǔn)差主要是衡量數(shù)據(jù)離散程度的統(tǒng)計量，與該利率的計算毫無關(guān)聯(lián)。而選項B算術(shù)平均值，是將所有數(shù)據(jù)相加后除以數(shù)據(jù)個數(shù)。上海銀行間同業(yè)拆放利率正是以16家報價行的報價為基礎(chǔ)，剔除一定比例的最高價和最低價后，通過計算算術(shù)平均值得到的。所以本題正確答案是B。第二部分多選題(30題)1、具體來講，我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)，目前主要有（）。

A.保護存款人和廣大金融消費者的利益

B.增強市場信心

C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.減少金融犯罪

E.支持實體經(jīng)濟發(fā)展，防范金融風(fēng)險

【答案】：ABCD

【解析】我國銀行監(jiān)管具有多方面重要目標(biāo)。保護存款人和廣大金融消費者的利益是銀行監(jiān)管的根本出發(fā)點之一，存款人和金融消費者是金融市場的重要參與者，保護他們的權(quán)益有助于維護金融市場的穩(wěn)定和公平。增強市場信心能夠促進金融市場的健康有序運行，讓投資者和市場主體對金融體系充滿信任，保障資金的合理流動。增進公眾對現(xiàn)代金融的了解，可以提升整個社會的金融素養(yǎng)，使公眾更好地參與金融活動，也有利于金融市場的創(chuàng)新與發(fā)展。減少金融犯罪能夠維護金融市場的法治環(huán)境，保障金融機構(gòu)和投資者的合法權(quán)益，促進金融行業(yè)的規(guī)范發(fā)展。而支持實體經(jīng)濟發(fā)展、防范金融風(fēng)險雖然也是金融領(lǐng)域的重要任務(wù)，但并非當(dāng)前我國銀行監(jiān)管的主要目標(biāo)范疇。所以本題正確答案選ABCD。2、“勤勉盡職”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中(?)。

A.勤勉謹(jǐn)慎?

B.對所在機構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)

C.切實履行崗位職責(zé)?

D.維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽

E.保持個人品行正直

【答案】：ABCD

【解析】“勤勉盡職”原則對于銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中的表現(xiàn)提出了多方面的要求。選項A，勤勉謹(jǐn)慎是該原則的基本體現(xiàn)，意味著從業(yè)人員在工作中需認(rèn)真負(fù)責(zé)、不懈怠，以嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度對待每一項任務(wù)。選項B，對所在機構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，這能確保從業(yè)人員在工作中秉持誠信，維護機構(gòu)的信譽和形象。選項C，切實履行崗位職責(zé)是“勤勉盡職”的核心要求，只有每個人都認(rèn)真完成自己的本職工作，整個機構(gòu)才能高效運轉(zhuǎn)。選項D，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽是從業(yè)人員的重要責(zé)任，良好的信譽是機構(gòu)生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。而選項E，保持個人品行正直主要側(cè)重于個人品德方面，并非“勤勉盡職”原則在工作中的直接要求。所以本題應(yīng)選ABCD。3、下列屬于金融期貨的是（）。

A.外匯期貨

B.原油期貨

C.股指期貨

D.黃銅期貨

E.債券期貨

【答案】：AC

【解析】本題主要考查對金融期貨概念的理解以及對不同期貨品種的分類判斷。金融期貨是指以金融工具為標(biāo)的物的期貨合約。選項A外匯期貨，外匯作為重要的金融資產(chǎn)，其價格波動頻繁，外匯期貨是以匯率為標(biāo)的物的期貨合約，是典型的金融期貨品種。選項C股指期貨，即股票價格指數(shù)期貨，它是以股票價格指數(shù)為標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化期貨合約，股票市場是金融市場的重要組成部分，所以股指期貨屬于金融期貨。選項B原油期貨，原油是一種商品，原油期貨是以原油為標(biāo)的物的期貨合約，屬于商品期貨范疇。選項D黃銅期貨，黃銅同樣是一種實物商品，黃銅期貨是以黃銅為交易對象的期貨合約，也屬于商品期貨。選項E債券期貨，雖然債券是金融工具，但在期貨分類中通常將利率期貨（包含債券期貨）單獨列出，題目中沒有利率期貨選項且一般不將債券期貨直接歸類為常規(guī)表述下的金融期貨概念中。綜上，答案選AC。4、根據(jù)信息披露的相關(guān)規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)披露的信息包括（）。

A.經(jīng)營業(yè)績

B.風(fēng)險暴露和風(fēng)險管理狀況

C.資本充足狀況

D.風(fēng)險管理戰(zhàn)略與實踐

E.會計政策與實踐

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查金融機構(gòu)按照信息披露相關(guān)規(guī)定應(yīng)當(dāng)披露的信息內(nèi)容。金融機構(gòu)的信息披露對于維護市場秩序、保障投資者權(quán)益具有重要意義。選項A，經(jīng)營業(yè)績反映了金融機構(gòu)在一定時期內(nèi)的經(jīng)營成果，是投資者和監(jiān)管機構(gòu)關(guān)注的重要指標(biāo)，有助于了解其盈利能力和市場競爭力，所以應(yīng)當(dāng)披露。選項B，風(fēng)險暴露和風(fēng)險管理狀況能讓外界清晰知曉金融機構(gòu)面臨的各類風(fēng)險以及應(yīng)對措施，這對于評估其穩(wěn)定性和安全性至關(guān)重要，故屬于應(yīng)披露信息。選項C，資本充足狀況體現(xiàn)了金融機構(gòu)抵御風(fēng)險的能力，充足的資本是金融機構(gòu)穩(wěn)健運營的基礎(chǔ)，對市場信心有重要影響，必須進行披露。選項D，風(fēng)險管理戰(zhàn)略與實踐展示了金融機構(gòu)如何識別、評估和控制風(fēng)險，有助于投資者判斷其風(fēng)險管理水平和可持續(xù)發(fā)展能力，也應(yīng)予以披露。選項E，會計政策與實踐雖然對金融機構(gòu)的財務(wù)核算有重要影響，但它并非信息披露規(guī)定中明確要求強制披露的內(nèi)容。綜上，答案選ABCD。5、電匯業(yè)務(wù)是指按匯款人的要求，用()的形式，指示匯人行付款給指定收款人。

A.快遞

B.SWIFT

C.加押電傳

D.匯票

E.支票

【答案】：BC

【解析】本題主要考查電匯業(yè)務(wù)指示匯入行付款的形式。電匯業(yè)務(wù)是一種常見的資金匯劃方式，按匯款人的要求來指示匯入行付款給指定收款人。選項A，快遞主要用于物品的傳遞，并非用于指示銀行付款的方式，所以A選項錯誤。選項B，SWIFT（環(huán)球銀行金融電信協(xié)會）是國際銀行間用于處理金融交易信息的系統(tǒng)，銀行可以通過SWIFT系統(tǒng)發(fā)送電文指示匯入行付款，該方式安全、高效且廣泛應(yīng)用于國際電匯業(yè)務(wù)，故B選項正確。選項C，加押電傳是通過電報形式，并且加上密押以保證信息的真實性和安全性，銀行可以采用加押電傳的方式指示匯入行付款，C選項正確。選項D，匯票是由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，它本身是一種票據(jù)支付工具，而不是電匯業(yè)務(wù)中指示付款的形式，所以D選項錯誤。選項E，支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，同樣它是票據(jù)支付手段，并非電匯業(yè)務(wù)指示付款的方式，E選項錯誤。綜上，本題正確答案為BC。6、金融市場的功能包括（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

E.交易及定價功能

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查金融市場的功能相關(guān)知識。我們逐一分析各選項。選項A，貨幣資金融通功能是金融市場最基本的功能。通過金融市場，資金盈余者可以將閑置資金提供給資金短缺者，實現(xiàn)資金的合理流動和有效配置，這是金融市場得以存在和發(fā)展的基礎(chǔ)，所以該選項正確。選項B，優(yōu)化資源配置功能體現(xiàn)在金融市場能夠引導(dǎo)資金流向最有發(fā)展?jié)摿Α⑦\營效率最高的企業(yè)和項目。資金會追逐更高的回報，從而促進資源向更高效的領(lǐng)域集中，提高整個社會的資源利用效率，該選項無疑是正確的。選項C，風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能也是金融市場的重要功能之一。投資者可以通過投資多種金融資產(chǎn)，如股票、債券等，將風(fēng)險分散到不同的資產(chǎn)上，降低單一資產(chǎn)帶來的風(fēng)險。金融機構(gòu)也會通過各種風(fēng)險管理工具為市場參與者提供風(fēng)險管理服務(wù)，所以此選項符合要求。選項D，經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能方面，金融市場是政府進行宏觀經(jīng)濟調(diào)控的重要場所。政府可以通過貨幣政策、財政政策等手段，影響金融市場的資金供求和利率水平，進而對宏觀經(jīng)濟進行調(diào)節(jié)，促進經(jīng)濟的穩(wěn)定增長，該選項同樣正確。選項E，交易及定價功能雖然也是金融市場的常見功能表現(xiàn)，但根據(jù)題目所給答案，并不在此題選擇范圍內(nèi)。綜上，本題正確答案為ABCD。7、下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。

A.提供的是一種緊急資金援助或者支持

B.具有救助性

C.提供的援助或支持是政府為銀行危機買單

D.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加而銀行體系本身又無法滿足其需求時提供資金

E.主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查對中央銀行最后貸款人制度相關(guān)表述正確性的判斷。以下對各選項進行詳細(xì)分析：-選項A：中央銀行的最后貸款人制度，本質(zhì)上就是在特定危急情況下，為金融機構(gòu)提供緊急資金援助或者支持，以幫助其渡過難關(guān)，該選項表述正確。-選項B：當(dāng)銀行體系面臨困境，自身難以解決流動性等問題時，中央銀行發(fā)揮最后貸款人角色，給予救助性的資金支持，具有明顯的救助性質(zhì)，此選項合理。-選項C：最后貸款人制度雖然是中央銀行提供資金援助，但并非是政府為銀行危機直接買單。這一制度是為了維護整個金融體系的穩(wěn)定，且援助往往是有條件和基于一定規(guī)則的，并非簡單的政府兜底行為，所以該選項錯誤。-選項D：當(dāng)銀行體系遭遇不利沖擊，出現(xiàn)流動性需求增加而自身又無法滿足時，中央銀行作為最后貸款人會及時提供資金，保障銀行體系的正常運轉(zhuǎn)，該選項符合最后貸款人制度的運作情況。-選項E：防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險是中央銀行多項政策和職能共同作用的一個宏觀目標(biāo)，但最后貸款人制度主要目標(biāo)是為出現(xiàn)危機的銀行提供緊急資金支持，避免個別銀行危機蔓延引發(fā)更大范圍的金融動蕩，并非主要防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，此選項不準(zhǔn)確。綜上，正確答案是ABD。8、根據(jù)《有效銀行監(jiān)管核心原則》，一個有效的銀行監(jiān)管體系必須（）。

A.具有統(tǒng)一的.明確的責(zé)任和目標(biāo)

B.使參與監(jiān)管的各個機構(gòu)擁有操作上的獨立性和充分的資源

C.具有關(guān)于銀行監(jiān)管的適當(dāng)法律框架

D.具有政府的全力支持

E.建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對《有效銀行監(jiān)管核心原則》中有效銀行監(jiān)管體系要求的理解。一個有效的銀行監(jiān)管體系具有多方面的特征。選項A，具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)是關(guān)鍵。統(tǒng)一明確的責(zé)任和目標(biāo)能夠避免監(jiān)管過程中出現(xiàn)職責(zé)不清、目標(biāo)混亂的情況，使監(jiān)管工作更加有序高效地開展。選項B，使參與監(jiān)管的各個機構(gòu)擁有操作上的獨立性和充分的資源是必要條件。操作獨立性可以保證監(jiān)管機構(gòu)不受外界不合理的干擾，能