2025年反洗錢知識測試題附答案一、單項選擇題（每題2分，共40分）1.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法（2024年修訂）》，金融機構(gòu)應當建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，其第一責任人是：A.合規(guī)部門負責人B.高級管理層C.法定代表人或主要負責人D.反洗錢專職崗位人員2.客戶身份資料自業(yè)務關系結(jié)束當年或一次性交易記賬當年起至少保存（）年；交易記錄自交易記賬當年起至少保存（）年。A.3；5B.5；5C.5；10D.10；103.下列哪類主體不屬于《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》中定義的“金融機構(gòu)”？A.小額貸款公司B.保險公司C.證券公司D.信托公司4.對于高風險客戶，金融機構(gòu)應當采取的強化身份識別措施不包括：A.增加客戶身份信息更新頻率B.要求客戶提供更詳細的身份資料C.限制客戶賬戶交易額度D.實地查訪客戶經(jīng)營場所5.根據(jù)FATF（金融行動特別工作組）2023年最新建議，受益所有人（BeneficialOwner）的判定標準中，對非上市公司的自然人股東，持股比例應超過：A.5%B.10%C.15%D.25%6.某商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)客戶王某（個體工商戶）在1個月內(nèi)累計5次向境外同一賬戶轉(zhuǎn)賬，金額均為4.8萬元人民幣（未達5萬元大額交易報告標準），但交易對手為某制裁名單國家企業(yè)。該行為最可能觸發(fā)：A.大額交易報告B.可疑交易報告C.客戶身份重新識別D.賬戶凍結(jié)7.金融機構(gòu)在客戶身份識別過程中，發(fā)現(xiàn)客戶身份信息存在異常（如身份證件過期且未更新），應采取的措施是：A.直接終止業(yè)務關系B.限制賬戶非柜面交易C.暫停賬戶所有交易D.先提示客戶更新，未更新則根據(jù)風險等級采取限制措施8.下列哪項不屬于洗錢的典型階段？A.放置階段（Placement）B.離析階段（Layering）C.融合階段（Integration）D.轉(zhuǎn)移階段（Transfer）9.某保險公司在承保時發(fā)現(xiàn)，客戶張某為其80歲母親投保高額終身壽險，保費躉交且遠高于家庭收入水平，繳費資金來源于多個非親屬賬戶。該情形最可能涉及的洗錢風險是：A.利用保險產(chǎn)品洗錢B.利用證券交易洗錢C.利用現(xiàn)金交易洗錢D.利用虛擬貨幣洗錢10.根據(jù)《法人金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風險管理指引（試行）》，金融機構(gòu)應將洗錢風險評估結(jié)果作為（）的重要依據(jù)。A.員工績效考核B.客戶分級分類管理C.信息系統(tǒng)開發(fā)D.監(jiān)管報表報送11.某銀行收到中國人民銀行反洗錢調(diào)查通知書后，拒絕提供相關客戶交易記錄，可能面臨的最高行政處罰是：A.50萬元罰款B.200萬元罰款C.500萬元罰款D.停業(yè)整頓12.對于跨境匯款業(yè)務，金融機構(gòu)應當?shù)怯浀男畔⒉话ǎ篈.匯款人姓名、賬號B.收款人姓名、賬號C.匯款人職業(yè)D.匯款人住所13.下列哪類交易不屬于可疑交易特征？A.客戶長期閑置賬戶突然頻繁交易，且交易金額接近大額交易標準下限B.客戶交易目的與經(jīng)營范圍明顯不符C.客戶使用多個賬戶分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出D.客戶定期存入工資收入并用于日常消費14.反洗錢監(jiān)管部門對金融機構(gòu)開展現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于（）人，并應出示合法證件和檢查通知書。A.1B.2C.3D.415.某信托公司為客戶設立家族信托，客戶要求匿名持有信托受益權(quán)。根據(jù)反洗錢規(guī)定，信托公司應：A.拒絕辦理，要求披露受益所有人信息B.允許辦理，但記錄受托人信息C.上報監(jiān)管部門審批D.要求客戶提供資金來源證明即可16.下列關于虛擬貨幣交易反洗錢的表述，錯誤的是：A.虛擬貨幣兌換機構(gòu)需履行反洗錢義務B.虛擬貨幣交易的大額交易報告標準與傳統(tǒng)貨幣一致C.客戶通過虛擬貨幣平臺交易需進行身份識別D.虛擬貨幣跨境轉(zhuǎn)移需登記交易雙方信息17.金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部審計的頻率至少為（）一次。A.每半年B.每年C.每兩年D.每三年18.客戶甲為某空殼公司法定代表人，該公司無實際經(jīng)營活動，但頻繁接收境外匯款并迅速轉(zhuǎn)賬至多個個人賬戶。金融機構(gòu)應首先：A.直接報告可疑交易B.重新識別客戶身份，調(diào)查資金來源C.限制賬戶交易D.終止業(yè)務關系19.根據(jù)《反洗錢特別預防措施清單（2025版）》，對來自高風險國家或地區(qū)的客戶，金融機構(gòu)應采取的措施不包括：A.禁止建立業(yè)務關系B.強化交易監(jiān)測C.要求提供額外身份驗證材料D.提高可疑交易報告標準20.反洗錢工作中，“了解你的客戶”（KYC）的核心是：A.收集客戶基本信息B.評估客戶洗錢風險等級C.持續(xù)監(jiān)測客戶交易行為D.確?？蛻羯矸菡鎸嵭院徒灰缀侠硇远?、多項選擇題（每題3分，共45分。每題至少有2個正確選項，多選、少選、錯選均不得分）1.金融機構(gòu)反洗錢義務包括：A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.履行客戶身份識別義務C.報告大額和可疑交易D.開展反洗錢培訓和宣傳2.客戶身份識別的基本要求包括：A.核對客戶有效身份證件或其他身份證明文件B.登記客戶身份基本信息C.留存身份證件復印件或影像資料D.對客戶進行洗錢風險等級劃分3.下列哪些情形屬于可疑交易特征？A.客戶短期內(nèi)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出B.客戶資金交易頻率與金額明顯超過其業(yè)務規(guī)模C.客戶交易對手為政治公眾人物（PEP）D.客戶賬戶資金流向與企業(yè)經(jīng)營范圍無關4.金融機構(gòu)在客戶身份重新識別時，可采取的措施包括：A.要求客戶補充身份資料B.回訪客戶C.通過政府部門核實身份信息D.委托第三方機構(gòu)進行背景調(diào)查5.根據(jù)FATF建議，金融機構(gòu)應將以下哪些客戶列為高風險客戶？A.來自洗錢高風險國家或地區(qū)的客戶B.政治公眾人物（PEP）及其親屬C.空殼公司或無實際經(jīng)營的企業(yè)D.從事貴金屬、珠寶交易的個體工商戶6.反洗錢現(xiàn)場檢查的內(nèi)容包括：A.反洗錢內(nèi)部控制制度建設情況B.客戶身份識別執(zhí)行情況C.大額和可疑交易報告情況D.反洗錢培訓記錄7.金融機構(gòu)在處理跨境匯款時，應遵守“旅行規(guī)則”（TravelRule），即需傳遞的信息包括：A.匯款人姓名、地址B.匯款人賬號C.收款人姓名、地址D.收款人賬號8.下列關于反洗錢保密義務的表述，正確的是：A.金融機構(gòu)不得向客戶泄露反洗錢報告信息B.反洗錢工作人員不得泄露客戶身份信息C.保密義務僅限于報告階段，調(diào)查階段需配合監(jiān)管D.客戶涉嫌洗錢的信息可向其他金融機構(gòu)共享9.保險公司在承保時需重點關注的洗錢風險點包括：A.躉交保費與客戶收入水平不匹配B.頻繁退?；蜃兏芤嫒薈.投保人與被保險人無保險利益關系D.保險金額顯著超過保障需求10.金融機構(gòu)反洗錢培訓的對象包括：A.高級管理層B.一線業(yè)務人員C.反洗錢專職人員D.外包服務提供商相關人員11.下列哪些行為可能構(gòu)成洗錢罪？A.明知是毒品犯罪所得，協(xié)助轉(zhuǎn)換為有價證券B.為恐怖活動組織提供資金賬戶C.不明知是犯罪所得，但協(xié)助轉(zhuǎn)移資金D.虛構(gòu)交易幫助他人掩飾貪污所得12.金融機構(gòu)在客戶身份資料保存過程中，應注意：A.紙質(zhì)資料需妥善保管，防止丟失B.電子數(shù)據(jù)需備份，確?？勺匪軨.保存期限自業(yè)務關系結(jié)束后計算D.超過保存期限后可直接銷毀13.虛擬貨幣領域反洗錢的難點包括：A.交易匿名性強，身份識別困難B.跨境流動無國界限制C.交易記錄不可篡改（區(qū)塊鏈特性）D.監(jiān)管標準全球不統(tǒng)一14.金融機構(gòu)可疑交易報告的流程包括：A.業(yè)務部門發(fā)現(xiàn)異常交易并初步分析B.反洗錢部門復核并確定是否可疑C.經(jīng)負責人審批后向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交D.向客戶告知報告情況15.反洗錢國際合作的主要形式包括：A.簽署雙邊或多邊反洗錢協(xié)議B.參與FATF等國際組織活動C.跨境調(diào)查協(xié)助D.共享洗錢風險信息三、判斷題（每題1分，共15分。正確填“√”，錯誤填“×”）1.反洗錢僅針對刑事犯罪所得，行政違法所得不屬于反洗錢范疇。（）2.客戶身份識別僅需在建立業(yè)務關系時完成，后續(xù)無需更新。（）3.大額交易報告是強制義務，無論交易是否可疑都需報告。（）4.金融機構(gòu)可將反洗錢義務全部外包給第三方機構(gòu)。（）5.政治公眾人物（PEP）的洗錢風險一定高于普通客戶。（）6.客戶通過手機銀行辦理5萬元以下轉(zhuǎn)賬，無需進行身份識別。（）7.可疑交易報告后，金融機構(gòu)應持續(xù)監(jiān)測該客戶交易。（）8.反洗錢調(diào)查中，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕提供涉及商業(yè)秘密的客戶信息。（）9.保險公司對躉交保費超過20萬元的客戶，需進行強化身份識別。（）10.虛擬貨幣交易平臺無需履行反洗錢義務，因虛擬貨幣不屬于法定貨幣。（）11.金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度應根據(jù)監(jiān)管要求和自身風險狀況及時更新。（）12.客戶死亡后，金融機構(gòu)可終止其賬戶的身份識別義務。（）13.跨境匯款中，若匯款人信息缺失，金融機構(gòu)應拒絕辦理該筆業(yè)務。（）14.反洗錢培訓的主要目的是避免監(jiān)管處罰，無需向客戶宣傳。（）15.金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌洗錢犯罪，應直接向公安機關報案，無需通過反洗錢監(jiān)測分析中心。（）四、案例分析題（每題10分，共30分）案例1：2025年3月，某商業(yè)銀行網(wǎng)點收到客戶李某（個體工商戶）的開戶申請。李某提供了身份證、營業(yè)執(zhí)照（經(jīng)營范圍為五金銷售），但營業(yè)執(zhí)照顯示注冊時間為2個月前，且未公示年度報告。開戶后1個月內(nèi)，李某賬戶發(fā)生以下交易：-3月15日：收到境外某公司（注冊地為避稅港）匯款80萬元人民幣；-3月16日：向5個個人賬戶各轉(zhuǎn)賬15萬元（收款人均為李某同鄉(xiāng)，無五金業(yè)務往來）；-3月20日：再次收到境外同一公司匯款75萬元人民幣；-3月21日：向某珠寶店轉(zhuǎn)賬70萬元購買珠寶；-3月25日：賬戶余額僅剩2萬元，交易備注均為“貨款”。問題：1.該賬戶交易存在哪些可疑特征？（4分）2.商業(yè)銀行應采取哪些反洗錢措施？（6分）案例2：某保險公司2025年5月受理客戶張某投?！敖鹚虢K身壽險”，保費躉交120萬元。張某提供的收入證明顯示其為某公司普通職員，月收入8000元，資金來源為“朋友借款”。投保時，張某要求將受益人設置為與其無親屬關系的王某（某地下錢莊負責人）。問題：1.該投保行為存在哪些洗錢風險點？（5分）2.保險公司應如何應對？（5分）案例3：2025年6月，中國人民銀行對某證券公司開展反洗錢現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)以下問題：-未按規(guī)定對高風險客戶進行強化身份識別；-2024年10月發(fā)生的1筆可疑交易未及時報告；-反洗錢培訓記錄缺失2024年第二季度內(nèi)容。問題：1.該證券公司違反了哪些反洗錢規(guī)定？（6分）2.可能面臨的監(jiān)管處罰有哪些？（4分）五、簡答題（每題8分，共40分）1.簡述反洗錢三大核心預防措施及其具體內(nèi)容。2.金融機構(gòu)在客戶身份識別中“持續(xù)識別”的含義是什么？應如何實施？3.可疑交易報告與大額交易報告的主要區(qū)別是什么？4.簡述FATF“40項建議”中關于受益所有人識別的核心要求。5.金融機構(gòu)應如何構(gòu)建反洗錢內(nèi)部控制體系？答案一、單項選擇題1.C2.B3.A4.C5.D6.B7.D8.D9.A10.B11.C12.C13.D14.B15.A16.B17.B18.B19.D20.D二、多項選擇題1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABC6.ABCD7.ABCD8.AB9.ABCD10.ABCD11.ABD12.ABC13.ABD14.ABC15.ABCD三、判斷題1.×2.×3.√4.×5.×6.×7.√8.×9.√10.×11.√12.×13.√14.×15.×四、案例分析題案例1答案：1.可疑特征：①新注冊企業(yè)短期內(nèi)接收大額境外匯款（避稅港來源）；②資金分散轉(zhuǎn)入個人賬戶，與經(jīng)營無關；③購買珠寶（易變現(xiàn)資產(chǎn)）；④交易備注與實際用途不符（“貨款”無業(yè)務支撐）；⑤資金快進快出，符合洗錢離析階段特征。2.措施：①立即重新識別客戶身份，核實營業(yè)執(zhí)照真實性、經(jīng)營狀況及資金來源；②通過系統(tǒng)監(jiān)測后續(xù)交易，分析是否存在更多異常；③將該賬戶列為高風險，加強人工審核；④形成可疑交易分析報告，提交中國反洗錢監(jiān)測分析中心；⑤若核實為洗錢，配合監(jiān)管或司法機關調(diào)查。案例2答案：1.風險點：①保費與收入嚴重不匹配（月收入8000元，躉交120萬元）；②資金來源存疑（“朋友借款”無證明）；③受益人與投保人無親屬關系，可能通過保險金轉(zhuǎn)移非法資金；④受益人關聯(lián)地下錢莊，涉及恐怖融資或洗錢風險；⑤終身壽險具有現(xiàn)金價值，可能通過退保套取資金。2.應對措施：①拒絕承保前要求張某補充資金來源證明（如銀行流水、借款合同）；②調(diào)查王某身份，核實與張某關系及資金用途；③將該客戶列為高風險，強化身份識別（如面簽、實地走訪）；④若無法合理解釋資金來源或關系，拒絕辦理業(yè)務；⑤若仍存疑，提交可疑交易報告。案例3答案：1.違規(guī)行為：①違反《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中“高風險客戶應采取強化識別措施”的規(guī)定；②違反《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中“可疑交易應及時報告”的要求；③違反《法人金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風險管理指引（試行）》中“應定期開展反洗錢培訓并保存記錄”的規(guī)定。2.可能處罰：①警告；②處20萬元以上50萬元以下罰款；③對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處1萬元以上5萬元以下罰款；④情節(jié)嚴重的，建議有關金融監(jiān)管機構(gòu)責令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證。五、簡答題1.反洗錢三大核心預防措施及內(nèi)容：①客戶身份識別（KYC）：在建立業(yè)務關系、辦理一次性交易或懷疑客戶身份異常時，核對并登記客戶身份信息，了解實際控制人及交易目的，持續(xù)更新客戶信息。②大額和可疑交易對符合大額標準（如5萬元以上現(xiàn)金交易）的交易自動報告；對異常交易（如資金流向不符、交易頻率異常）人工分析后報告至中國反洗錢監(jiān)測分析中心。③客戶身份資料和交易記錄保存：業(yè)務關系結(jié)束后保存身份資料至少5年，交易記錄至少保存5年（含紙質(zhì)和電子數(shù)據(jù)），確保可追溯和查閱。2.“持續(xù)識別”的含義及實施：含義：在業(yè)務關系存續(xù)期間，金融機構(gòu)需根據(jù)客戶風險等級，動態(tài)關注客戶身份信息變化及交易行為，及時更新客戶資料，防范洗錢風險。實施方式：①定期審核高風險客戶身份信息（如每半年更新一次）；②監(jiān)測交易是否與客戶身份、職業(yè)、經(jīng)營范圍