融資租賃合同范本及風(fēng)險(xiǎn)防控引言融資租賃作為“融資+融物”的新型金融工具，近年來在我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)中扮演著重要角色。根據(jù)《民法典》第七百三十五條規(guī)定，融資租賃合同是出租人根據(jù)承租人對(duì)出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的合同。其核心邏輯是“所有權(quán)與使用權(quán)分離”，但這種結(jié)構(gòu)也帶來了獨(dú)特的法律風(fēng)險(xiǎn)——如承租人違約、租賃物權(quán)屬爭(zhēng)議、租金回收困難等。一份規(guī)范的融資租賃合同是防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)，而全流程的風(fēng)險(xiǎn)防控體系則是保障交易安全的關(guān)鍵。本文結(jié)合法律規(guī)定（《民法典》合同編第十五章）、司法實(shí)踐及行業(yè)慣例，提供融資租賃合同范本及風(fēng)險(xiǎn)防控指南，助力交易主體規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。一、融資租賃合同范本（精簡(jiǎn)版）以下范本涵蓋融資租賃合同的核心條款，可根據(jù)具體交易場(chǎng)景（如直租/回租、設(shè)備/不動(dòng)產(chǎn)租賃）調(diào)整：**融資租賃合同**合同編號(hào)：__________簽訂日期：__________簽訂地點(diǎn)：__________**一、當(dāng)事人信息**出租人（買受人）：__________公司統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：__________法定代表人：__________地址：__________聯(lián)系方式：__________承租人：__________公司統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：__________法定代表人：__________地址：__________聯(lián)系方式：__________出賣人（如有）：__________公司（僅直租場(chǎng)景需要）統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：__________法定代表人：__________地址：__________聯(lián)系方式：__________**二、租賃物條款**1.租賃物名稱：__________（如“XX型號(hào)生產(chǎn)設(shè)備”“XX寫字樓第X層”）2.規(guī)格/型號(hào)：__________3.數(shù)量：__________4.制造商/出賣人：__________5.交付地點(diǎn)：__________（需明確，如承租人經(jīng)營場(chǎng)所）6.租賃物價(jià)值：人民幣_(tái)_________元（大寫：__________）（以買賣合同或評(píng)估報(bào)告為準(zhǔn)）7.標(biāo)識(shí)約定：出租人有權(quán)在租賃物上標(biāo)注“融資租賃物”標(biāo)識(shí)，承租人不得移除或遮擋。**三、租金條款**1.租金計(jì)算方式：租金總額=租賃物成本+租賃利息（租賃利息=租賃物成本×年利率×租賃期限）其中，租賃物成本包括購買價(jià)款、運(yùn)輸費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等出租人支付的全部費(fèi)用；年利率為______%（如浮動(dòng)利率，需明確調(diào)整方式，如參考LPR）。2.租金支付期限：共______期，每______個(gè)月支付一次（如“每季度末月20日”），首期租金于______年______月______日前支付。3.支付方式：承租人應(yīng)將租金匯入出租人指定賬戶（賬戶信息：__________）。4.逾期利息：承租人未按期支付租金的，應(yīng)按逾期金額的______%/日（或LPR上浮______%）支付逾期利息，直至付清為止。**四、租賃期限與屆滿后處理**1.租賃期限：自______年______月______日起至______年______月______日止，共計(jì)______個(gè)月。2.租賃期滿后處理：（1）承租人可選擇：留購：支付留購價(jià)款人民幣_(tái)_________元（大寫：__________），取得租賃物所有權(quán)；續(xù)租：雙方另行簽訂續(xù)租合同；返還：將租賃物完好返還出租人（正常損耗除外）。（2）若承租人未書面通知出租人，視為選擇留購（或根據(jù)交易習(xí)慣約定）。**五、所有權(quán)保留條款**1.出租人對(duì)租賃物享有完整所有權(quán)，直至承租人支付全部租金及其他應(yīng)付款項(xiàng)（包括逾期利息、違約金等）。2.承租人不得將租賃物轉(zhuǎn)讓、抵押、質(zhì)押或進(jìn)行其他處分；如需轉(zhuǎn)租，應(yīng)提前30日書面通知出租人并取得同意。3.若租賃物被第三人主張權(quán)利（如查封、扣押），承租人應(yīng)立即通知出租人，并配合出租人行使所有權(quán)抗辯。**六、租賃物的使用與維護(hù)**1.承租人應(yīng)按租賃物的用途合理使用，負(fù)責(zé)日常維護(hù)、維修（正常損耗除外），并承擔(dān)相關(guān)費(fèi)用。2.承租人應(yīng)在租賃期限內(nèi)為租賃物投保財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)（覆蓋火災(zāi)、盜竊、損壞等風(fēng)險(xiǎn)），保險(xiǎn)金額不低于租賃物價(jià)值，受益人為出租人。保險(xiǎn)單應(yīng)提交出租人備案，續(xù)保義務(wù)由承租人承擔(dān)。**七、違約條款**1.承租人違約情形：（1）未按期支付租金或其他應(yīng)付款項(xiàng)；（2）未按約定使用或維護(hù)租賃物；（3）擅自處分租賃物（如轉(zhuǎn)讓、抵押）；（4）破產(chǎn)、停業(yè)、喪失償債能力；（5）其他違反合同約定的行為。2.出租人救濟(jì)措施：要求承租人立即支付全部未付租金及逾期利息；解除合同，取回租賃物（有權(quán)自行或委托第三方取回，費(fèi)用由承租人承擔(dān)）；要求承租人賠償損失（包括租賃物貶值損失、律師費(fèi)、訴訟費(fèi)等）。**八、爭(zhēng)議解決條款**本合同爭(zhēng)議由雙方協(xié)商解決；協(xié)商不成的，向出租人所在地有管轄權(quán)的法院起訴（或約定仲裁，如“提交XX仲裁委員會(huì)仲裁”）。**九、其他條款**1.通知方式：本合同項(xiàng)下所有通知均以書面形式（包括郵件、快遞）送達(dá)對(duì)方指定地址，送達(dá)之日視為生效。2.合同生效：本合同自雙方簽字（或蓋章）并加蓋公章（或合同專用章）之日起生效。3.附件：本合同附件包括《租賃物清單》《買賣合同》（直租場(chǎng)景）《租金支付計(jì)劃表》，與本合同具有同等法律效力。出租人（蓋章）：__________法定代表人（簽字）：__________日期：__________承租人（蓋章）：__________法定代表人（簽字）：__________日期：__________備注：范本中加粗部分為關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)防控條款，需根據(jù)交易實(shí)際情況細(xì)化（如回租場(chǎng)景需調(diào)整出賣人條款，不動(dòng)產(chǎn)租賃需考慮抵押登記等）。二、融資租賃合同風(fēng)險(xiǎn)防控體系融資租賃合同的風(fēng)險(xiǎn)貫穿交易前、交易中、交易后全流程，需建立“事前評(píng)估—事中控制—事后處置”的閉環(huán)防控體系。**（一）合同簽訂前：盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估**1.承租人盡職調(diào)查信用風(fēng)險(xiǎn)：通過征信報(bào)告、企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢承租人的信用記錄（如是否有失信被執(zhí)行人、逾期還款記錄）；經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)：審查承租人的財(cái)務(wù)報(bào)表（近3年資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表）、經(jīng)營許可證（如特殊行業(yè)資質(zhì)）、主營業(yè)務(wù)穩(wěn)定性（如客戶集中度、市場(chǎng)份額）；償債能力：計(jì)算承租人的資產(chǎn)負(fù)債率（建議不超過70%）、流動(dòng)比率（建議不低于1.5）、現(xiàn)金流狀況（是否能覆蓋租金支付）。2.租賃物風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估權(quán)屬風(fēng)險(xiǎn)：核查租賃物的所有權(quán)證明（如設(shè)備發(fā)票、不動(dòng)產(chǎn)證），確保出賣人有權(quán)處分；價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)：通過評(píng)估機(jī)構(gòu)或行業(yè)數(shù)據(jù)確認(rèn)租賃物的市場(chǎng)價(jià)值，避免高估；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：選擇易變現(xiàn)的租賃物（如通用設(shè)備、優(yōu)質(zhì)不動(dòng)產(chǎn)），避免專用設(shè)備（如定制生產(chǎn)線）；合法性風(fēng)險(xiǎn)：確認(rèn)租賃物符合國家產(chǎn)業(yè)政策（如是否屬于淘汰類設(shè)備）、環(huán)保要求（如是否有污染）。**（二）合同簽訂時(shí)：條款設(shè)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避**1.明確租金支付條款：約定加速到期條款：如承租人連續(xù)2期未支付租金，出租人有權(quán)要求支付全部未付租金；約定租金調(diào)整機(jī)制：如浮動(dòng)利率，明確調(diào)整周期（如每季度）和參考標(biāo)準(zhǔn)（如LPR+1%）；約定支付憑證要求：承租人需提供租金支付的銀行回單，避免口頭爭(zhēng)議。2.強(qiáng)化所有權(quán)保護(hù)：約定租賃物標(biāo)識(shí)義務(wù)：出租人有權(quán)在租賃物上標(biāo)注標(biāo)識(shí)，防止承租人擅自處分；約定所有權(quán)登記：對(duì)于不動(dòng)產(chǎn)或特殊設(shè)備（如機(jī)動(dòng)車），辦理所有權(quán)登記（如不動(dòng)產(chǎn)抵押登記、機(jī)動(dòng)車抵押登記），對(duì)抗第三人；約定取回權(quán)條款：明確取回租賃物的程序（如提前10日通知）、費(fèi)用承擔(dān)（由承租人承擔(dān)），以及取回后的處理方式（如拍賣、變賣，所得價(jià)款用于清償租金）。3.完善違約救濟(jì)條款：約定違約金計(jì)算方式：如逾期利息按日萬分之五計(jì)算，或按未付租金的10%支付違約金（需符合法律規(guī)定，不得過高）；約定損失賠償范圍：包括租金損失、逾期利息、律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、租賃物貶值損失等；約定解除合同的條件：如承租人未支付租金超過30日，或擅自處分租賃物，出租人有權(quán)解除合同。4.約定保險(xiǎn)條款：要求承租人購買財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，覆蓋租賃物的火災(zāi)、盜竊、損壞等風(fēng)險(xiǎn)，受益人為出租人；約定保險(xiǎn)事故處理：如租賃物因保險(xiǎn)事故損壞，保險(xiǎn)公司的理賠款優(yōu)先用于支付租金。**（三）合同履行中：動(dòng)態(tài)監(jiān)控與風(fēng)險(xiǎn)處置**1.租賃物監(jiān)控：定期檢查租賃物的使用情況（如每季度現(xiàn)場(chǎng)核查），確保承租人按約定用途使用；對(duì)于移動(dòng)租賃物（如車輛），安裝GPS定位系統(tǒng)，實(shí)時(shí)監(jiān)控位置；若發(fā)現(xiàn)租賃物被擅自處分（如抵押），立即向法院申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全，阻止第三人善意取得。2.承租人經(jīng)營監(jiān)控：定期獲取承租人的財(cái)務(wù)報(bào)表（如每半年），分析其經(jīng)營狀況（如收入增長率、利潤變化）；關(guān)注承租人的重大事項(xiàng)（如股權(quán)變更、訴訟、破產(chǎn)），及時(shí)采取措施（如要求提供擔(dān)保）；若承租人出現(xiàn)經(jīng)營困難（如停產(chǎn)、裁員），提前協(xié)商解決方案（如調(diào)整租金支付期限）。3.違約處置流程：早期預(yù)警：當(dāng)承租人逾期1期租金時(shí)，發(fā)送《催款通知書》，要求其在7日內(nèi)支付；中期干預(yù)：若逾期超過30日，發(fā)送《律師函》，告知其違約后果（如加速到期、取回租賃物）；司法救濟(jì)：若承租人拒絕履行，向法院起訴，要求支付租金、解除合同并取回租賃物；租賃物處置：取回租賃物后，通過拍賣、變賣等方式變現(xiàn)，所得價(jià)款優(yōu)先清償租金及費(fèi)用（若不足，可繼續(xù)向承租人追償）。三、典型風(fēng)險(xiǎn)案例分析**案例一：承租人信用違約**基本情況：某融資租賃公司與B企業(yè)簽訂《融資租賃合同》，租賃設(shè)備一臺(tái)，租金總額500萬元，分10期支付。B企業(yè)支付3期租金后，因經(jīng)營不善停產(chǎn)，未支付后續(xù)租金。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：融資租賃公司未對(duì)B企業(yè)的經(jīng)營狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，導(dǎo)致未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)其停產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。防控措施：簽訂合同時(shí)約定加速到期條款，當(dāng)承租人連續(xù)2期未支付租金時(shí)，要求支付全部未付租金；履行中定期核查承租人的經(jīng)營狀況（如每月獲取財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)），發(fā)現(xiàn)停產(chǎn)跡象后立即采取措施（如要求提供擔(dān)?；蛱崆笆栈刈赓U物）。**案例二：租賃物權(quán)屬爭(zhēng)議**基本情況：某融資租賃公司與C企業(yè)簽訂《融資租賃合同》（直租），向D企業(yè)購買設(shè)備一臺(tái)，交付給C企業(yè)使用。后D企業(yè)因債務(wù)糾紛，該設(shè)備被法院查封。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：融資租賃公司未核查D企業(yè)的權(quán)屬狀況，導(dǎo)致租賃物被第三人主張權(quán)利。防控措施：簽訂《買賣合同》前，核查D企業(yè)的設(shè)備發(fā)票、所有權(quán)證明，確保其有權(quán)處分；要求D企業(yè)出具《無權(quán)屬爭(zhēng)議聲明》，承諾設(shè)備未被抵押、查封；對(duì)于價(jià)值較高的租賃物，辦理所有權(quán)登記（如設(shè)備抵押登記），對(duì)抗第三人。結(jié)語融資租賃合同的風(fēng)險(xiǎn)防控是一個(gè)全流程、多維度的系統(tǒng)工程，需結(jié)合“合