防范打擊非法集資知識測試試題及答案一、單項選擇題（每題2分，共20分）1.根據《防范和處置非法集資條例》，非法集資的核心特征不包括以下哪項？A.非法性（未經金融監(jiān)管部門批準）B.公開性（通過媒體、推介會等公開宣傳）C.利誘性（承諾保本付息或高額回報）D.公益性（資金用于社會公共事業(yè)）2.某公司以“投資生態(tài)農業(yè)園”為名，通過社區(qū)傳單、微信群宣傳“年收益18%，保本保息”，并吸引500名不特定公眾投資。該行為最可能涉嫌：A.合法私募基金募集B.非法集資C.正常商業(yè)融資D.民間互助借貸3.以下哪類主體無需取得金融牌照即可合法吸收資金？A.商業(yè)銀行B.小額貸款公司C.普通有限責任公司D.保險公司4.根據《刑法》規(guī)定，非法集資可能涉及的罪名不包括：A.非法吸收公眾存款罪B.集資詐騙罪C.詐騙罪D.盜竊罪5.某老年人被“養(yǎng)老公寓預售”項目吸引，銷售人員稱“投資10萬元，每月返1500元，住滿5年可免費入住”。該項目最可能利用了老年人的哪種心理？A.獵奇心理B.貪小便宜心理C.養(yǎng)老保障需求D.投資增值偏好6.識別非法集資的關鍵步驟是：A.看是否有明星代言B.看收益率是否超過銀行定期存款C.看是否面向不特定對象公開宣傳并承諾保本付息D.看項目是否有實體支撐7.《防范和處置非法集資條例》規(guī)定，處置非法集資的第一責任人是：A.國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會B.省級人民政府C.縣級以上地方人民政府D.金融監(jiān)管部門8.以下哪種行為屬于合法融資？A.企業(yè)向內部職工定向借款用于生產經營，未公開宣傳且人數不超過30人B.個人通過微信群發(fā)布“高收益理財”信息，吸引200人投資C.公司以“虛擬貨幣礦機租賃”為名，承諾年化收益36%D.投資咨詢公司未經批準銷售“私募基金產品”9.非法集資資金清退的主要來源不包括：A.非法集資人、協(xié)助人的違法所得B.非法集資資金余額C.政府財政撥款D.查封、扣押、凍結的其他資產10.遇到疑似非法集資活動，最有效的舉報途徑是：A.向社交媒體大V曝光B.撥打110或當地金融監(jiān)管部門舉報電話C.在項目公司門口拉橫幅抗議D.聯系新聞媒體記者---二、多項選擇題（每題3分，共30分，少選、錯選均不得分）1.非法集資的“四性”特征包括：A.非法性B.公開性C.利誘性D.社會性2.以下屬于新型非法集資手段的有：A.以“區(qū)塊鏈”“元宇宙”為噱頭的虛擬貨幣投資B.打著“鄉(xiāng)村振興”旗號的農業(yè)項目分紅C.保險公司經批準銷售的分紅型保險D.以“消費返利”為名的購物平臺充值返現3.非法集資受害者常見特征包括：A.對金融知識了解有限B.過度追求高收益C.輕信熟人推薦D.嚴格核實項目資質4.防范非法集資的正確做法有：A.牢記“收益率超過6%要打問號，超過8%很危險，超過10%要做好損失全部本金的準備”B.參與投資前查詢企業(yè)是否具備金融業(yè)務資質C.拒絕參與任何“拉人頭”返傭的投資項目D.收到“高收益”短信后立即轉賬以搶占名額5.《防范和處置非法集資條例》規(guī)定，任何單位和個人不得：A.發(fā)布包含集資內容的廣告B.為非法集資提供廣告推廣服務C.傳播虛假集資信息D.對非法集資行為進行舉報6.非法集資與合法民間借貸的區(qū)別在于：A.借貸對象是否為特定人群（如親友、企業(yè)職工）B.是否公開宣傳C.是否承諾保本付息D.借款用途是否為生產經營7.以下可能是非法集資“幌子”的有：A.“國家重點扶持項目，政府背書”B.“項目處于保密階段，僅限內部認購”C.“專家團隊操盤，穩(wěn)賺不賠”D.“投資即送黃金、旅游”8.非法集資案件中，資金常被用于：A.支付前期投資者本息（借新還舊）B.非法集資人揮霍消費C.投入真實項目運營D.轉移至境外賬戶9.發(fā)現親友參與非法集資，正確的應對方式是：A.立即幫助其轉賬以獲取更高收益B.收集項目資料，向金融監(jiān)管部門咨詢C.用案例講解非法集資的危害D.陪同其到公安機關報案10.金融機構在防范非法集資中的職責包括：A.監(jiān)測客戶異常資金流動B.向客戶普及防非知識C.為非法集資提供賬戶服務D.配合監(jiān)管部門調查---三、判斷題（每題2分，共20分，正確填“√”，錯誤填“×”）1.只要承諾的收益率不超過銀行貸款利率，就不屬于非法集資。（）2.以“虛擬貨幣”“數字藏品”為投資標的的項目一定是非法集資。（）3.企業(yè)通過員工內部微信群發(fā)布“借款需求”，僅向50名員工募集資金，屬于合法融資。（）4.非法集資人清退資金后，可免除刑事責任。（）5.“養(yǎng)老項目預售卡”承諾“住不滿可全額退款+高額利息”，可能涉嫌非法集資。（）6.參與非法集資受到的損失，由參與者自行承擔。（）7.媒體報道某項目“高收益”后，該項目即具備合法性。（）8.私募基金可以通過朋友圈公開宣傳“年化收益20%”。（）9.發(fā)現非法集資線索后，應立即轉賬“臥底”收集證據。（）10.非法集資案件中，協(xié)助人（如介紹人）若不知情，無需承擔法律責任。（）---四、案例分析題（共30分）案例背景：2023年3月，某公司在某市繁華商圈設立“XX健康養(yǎng)老服務中心”，對外宣稱“響應國家養(yǎng)老政策，打造高端養(yǎng)老社區(qū)”。其宣傳資料稱：“投資10萬元成為‘會員’，每月可獲1200元養(yǎng)老補貼，連續(xù)發(fā)放5年；5年后可選擇兌換養(yǎng)老公寓居住權（價值20萬元）或全額退還本金?！痹摴就ㄟ^社區(qū)講座、老年活動中心推廣、老客戶帶新客戶返現等方式吸引投資者，累計吸收資金2000余萬元，其中80%資金被用于支付前期投資者“補貼”及公司高管個人消費，僅10%用于租賃閑置廠房作為“養(yǎng)老社區(qū)”場地。2024年1月，公司因資金鏈斷裂無法繼續(xù)支付補貼，投資者集體報案。請結合案例，回答以下問題：1.該公司行為是否構成非法集資？請說明依據。（10分）2.分析該公司采用了哪些常見的非法集資手段。（10分）3.作為投資者，應如何識別此類風險？（10分）---參考答案及解析一、單項選擇題1.D解析：非法集資的“四性”特征為非法性、公開性、利誘性、社會性（面向不特定對象）。公益性不屬于核心特征。2.B解析：該公司未經批準公開宣傳、承諾保本高息、面向不特定公眾集資，符合非法集資“四性”特征。3.C解析：普通公司無金融牌照不得吸收公眾資金；商業(yè)銀行、保險公司、小額貸款公司需持牌經營。4.D解析：盜竊罪與非法集資無直接關聯，前三項均為非法集資可能涉及的罪名。5.C解析：項目利用老年人對養(yǎng)老保障的需求，以“養(yǎng)老公寓”為噱頭吸引投資。6.C解析：識別關鍵是“四性”特征，尤其公開宣傳和承諾保本付息是核心。7.C解析：《條例》規(guī)定，縣級以上地方政府對本行政區(qū)域內防范和處置非法集資工作負總責。8.A解析：向內部職工定向借款（人數較少、未公開宣傳）屬于合法民間借貸；其他選項均涉及公開宣傳或超范圍集資。9.C解析：政府財政不承擔非法集資清退責任，資金來源為違法所得、剩余資金及查封資產。10.B解析：最有效途徑是向公安或金融監(jiān)管部門舉報，其他方式可能延誤處置或引發(fā)沖突。---二、多項選擇題1.ABCD解析：非法集資“四性”即非法性、公開性、利誘性、社會性（面向不特定對象）。2.ABD解析：保險公司經批準銷售的分紅險是合法金融產品；其他選項均為近年新型非法集資手段。3.ABC解析：嚴格核實資質是防范手段，不屬于受害者特征。4.ABC解析：收到高收益短信應核實而非立即轉賬，D錯誤。5.ABC解析：舉報非法集資是鼓勵行為，D錯誤。6.ABCD解析：合法民間借貸對象特定、不公開宣傳、用途合法，且一般不承諾剛性兌付。7.ABCD解析：以上均為非法集資常見虛假宣傳話術。8.ABD解析：非法集資資金多用于“借新還舊”、揮霍或轉移，真實投入項目的比例通常極低。9.BCD解析：幫助轉賬會擴大損失，A錯誤。10.AB解析：金融機構不得為非法集資提供賬戶服務（C錯誤），需配合調查（D正確但非“職責”）。---三、判斷題1.×解析：是否構成非法集資與收益率高低無直接關聯，核心是“四性”特征。2.×解析：部分合規(guī)的數字藏品或虛擬貨幣項目可能合法，但多數以此為噱頭的高收益項目涉嫌非法集資。3.×解析：向50名員工集資屬于“特定對象”，但需符合“人數不超過30人”等限制（各地標準可能不同），超范圍仍可能違法。4.×解析：清退資金可從輕處罰，但無法免除刑事責任。5.√解析：以養(yǎng)老為名承諾高息或保本，符合非法集資利誘性特征。6.√解析：《條例》規(guī)定，參與非法集資損失由參與者自行承擔。7.×解析：媒體報道不代表項目合法，需自行核實資質。8.×解析：私募基金需向合格投資者非公開募集，禁止公開宣傳。9.×解析：轉賬可能造成損失，應通過舉報由監(jiān)管部門介入。10.×解析：協(xié)助人若明知或應知是非法集資仍提供幫助，需承擔法律責任。---四、案例分析題1.構成非法集資。依據《防范和處置非法集資條例》第二條，非法集資是指未經金融監(jiān)管部門批準，以許諾還本付息或給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。本案中，該公司未取得金融牌照（非法性），通過社區(qū)講座、老客戶帶新客戶等方式公開宣傳（公開性），承諾每月補貼、5年返本或兌換居住權（利誘性），面向不特定老年人吸收資金（社會性），完全符合“四性”特征。2.常見手段包括：（1）假借政策名義：宣稱“響應國家養(yǎng)老政策”，利用老年人對政策的信任；（2）承諾高收益：每月1200元補貼（年化14.4%）遠超合理水平；（3）虛假標的：僅10%資金用于租賃場地，大部分資金用于“借新還舊”和個人消費，無真實養(yǎng)老項目支撐；（4）熟人推廣：通過“老客戶帶新客戶返現”發(fā)展下線，利用熟人關系降低警惕；（5）包裝實體：設立“養(yǎng)老服務中心”作為線下據點，增強迷惑性。3.投資者應從以下方面識別風險：（1）核實資質：查詢該公司是否具備吸收資金的金融牌照（可通過“國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”或銀保監(jiān)會官網核查）；（2）分析收益合理性：年化14.4%的收益遠超