防范打擊非法集資知識(shí)測(cè)試試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資的核心特征不包括以下哪項(xiàng)？A.非法性（未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)）B.公開性（通過媒體、推介會(huì)等公開宣傳）C.利誘性（承諾保本付息或高額回報(bào)）D.公益性（資金用于社會(huì)公共事業(yè)）2.某公司以“投資生態(tài)農(nóng)業(yè)園”為名，通過社區(qū)傳單、微信群宣傳“年收益18%，保本保息”，并吸引500名不特定公眾投資。該行為最可能涉嫌：A.合法私募基金募集B.非法集資C.正常商業(yè)融資D.民間互助借貸3.以下哪類主體無需取得金融牌照即可合法吸收資金？A.商業(yè)銀行B.小額貸款公司C.普通有限責(zé)任公司D.保險(xiǎn)公司4.根據(jù)《刑法》規(guī)定，非法集資可能涉及的罪名不包括：A.非法吸收公眾存款罪B.集資詐騙罪C.詐騙罪D.盜竊罪5.某老年人被“養(yǎng)老公寓預(yù)售”項(xiàng)目吸引，銷售人員稱“投資10萬元，每月返1500元，住滿5年可免費(fèi)入住”。該項(xiàng)目最可能利用了老年人的哪種心理？A.獵奇心理B.貪小便宜心理C.養(yǎng)老保障需求D.投資增值偏好6.識(shí)別非法集資的關(guān)鍵步驟是：A.看是否有明星代言B.看收益率是否超過銀行定期存款C.看是否面向不特定對(duì)象公開宣傳并承諾保本付息D.看項(xiàng)目是否有實(shí)體支撐7.《防范和處置非法集資條例》規(guī)定，處置非法集資的第一責(zé)任人是：A.國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)B.省級(jí)人民政府C.縣級(jí)以上地方人民政府D.金融監(jiān)管部門8.以下哪種行為屬于合法融資？A.企業(yè)向內(nèi)部職工定向借款用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，未公開宣傳且人數(shù)不超過30人B.個(gè)人通過微信群發(fā)布“高收益理財(cái)”信息，吸引200人投資C.公司以“虛擬貨幣礦機(jī)租賃”為名，承諾年化收益36%D.投資咨詢公司未經(jīng)批準(zhǔn)銷售“私募基金產(chǎn)品”9.非法集資資金清退的主要來源不包括：A.非法集資人、協(xié)助人的違法所得B.非法集資資金余額C.政府財(cái)政撥款D.查封、扣押、凍結(jié)的其他資產(chǎn)10.遇到疑似非法集資活動(dòng)，最有效的舉報(bào)途徑是：A.向社交媒體大V曝光B.撥打110或當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門舉報(bào)電話C.在項(xiàng)目公司門口拉橫幅抗議D.聯(lián)系新聞媒體記者---二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共30分，少選、錯(cuò)選均不得分）1.非法集資的“四性”特征包括：A.非法性B.公開性C.利誘性D.社會(huì)性2.以下屬于新型非法集資手段的有：A.以“區(qū)塊鏈”“元宇宙”為噱頭的虛擬貨幣投資B.打著“鄉(xiāng)村振興”旗號(hào)的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目分紅C.保險(xiǎn)公司經(jīng)批準(zhǔn)銷售的分紅型保險(xiǎn)D.以“消費(fèi)返利”為名的購(gòu)物平臺(tái)充值返現(xiàn)3.非法集資受害者常見特征包括：A.對(duì)金融知識(shí)了解有限B.過度追求高收益C.輕信熟人推薦D.嚴(yán)格核實(shí)項(xiàng)目資質(zhì)4.防范非法集資的正確做法有：A.牢記“收益率超過6%要打問號(hào)，超過8%很危險(xiǎn)，超過10%要做好損失全部本金的準(zhǔn)備”B.參與投資前查詢企業(yè)是否具備金融業(yè)務(wù)資質(zhì)C.拒絕參與任何“拉人頭”返傭的投資項(xiàng)目D.收到“高收益”短信后立即轉(zhuǎn)賬以搶占名額5.《防范和處置非法集資條例》規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得：A.發(fā)布包含集資內(nèi)容的廣告B.為非法集資提供廣告推廣服務(wù)C.傳播虛假集資信息D.對(duì)非法集資行為進(jìn)行舉報(bào)6.非法集資與合法民間借貸的區(qū)別在于：A.借貸對(duì)象是否為特定人群（如親友、企業(yè)職工）B.是否公開宣傳C.是否承諾保本付息D.借款用途是否為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)7.以下可能是非法集資“幌子”的有：A.“國(guó)家重點(diǎn)扶持項(xiàng)目，政府背書”B.“項(xiàng)目處于保密階段，僅限內(nèi)部認(rèn)購(gòu)”C.“專家團(tuán)隊(duì)操盤，穩(wěn)賺不賠”D.“投資即送黃金、旅游”8.非法集資案件中，資金常被用于：A.支付前期投資者本息（借新還舊）B.非法集資人揮霍消費(fèi)C.投入真實(shí)項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)D.轉(zhuǎn)移至境外賬戶9.發(fā)現(xiàn)親友參與非法集資，正確的應(yīng)對(duì)方式是：A.立即幫助其轉(zhuǎn)賬以獲取更高收益B.收集項(xiàng)目資料，向金融監(jiān)管部門咨詢C.用案例講解非法集資的危害D.陪同其到公安機(jī)關(guān)報(bào)案10.金融機(jī)構(gòu)在防范非法集資中的職責(zé)包括：A.監(jiān)測(cè)客戶異常資金流動(dòng)B.向客戶普及防非知識(shí)C.為非法集資提供賬戶服務(wù)D.配合監(jiān)管部門調(diào)查---三、判斷題（每題2分，共20分，正確填“√”，錯(cuò)誤填“×”）1.只要承諾的收益率不超過銀行貸款利率，就不屬于非法集資。（）2.以“虛擬貨幣”“數(shù)字藏品”為投資標(biāo)的的項(xiàng)目一定是非法集資。（）3.企業(yè)通過員工內(nèi)部微信群發(fā)布“借款需求”，僅向50名員工募集資金，屬于合法融資。（）4.非法集資人清退資金后，可免除刑事責(zé)任。（）5.“養(yǎng)老項(xiàng)目預(yù)售卡”承諾“住不滿可全額退款+高額利息”，可能涉嫌非法集資。（）6.參與非法集資受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。（）7.媒體報(bào)道某項(xiàng)目“高收益”后，該項(xiàng)目即具備合法性。（）8.私募基金可以通過朋友圈公開宣傳“年化收益20%”。（）9.發(fā)現(xiàn)非法集資線索后，應(yīng)立即轉(zhuǎn)賬“臥底”收集證據(jù)。（）10.非法集資案件中，協(xié)助人（如介紹人）若不知情，無需承擔(dān)法律責(zé)任。（）---四、案例分析題（共30分）案例背景：2023年3月，某公司在某市繁華商圈設(shè)立“XX健康養(yǎng)老服務(wù)中心”，對(duì)外宣稱“響應(yīng)國(guó)家養(yǎng)老政策，打造高端養(yǎng)老社區(qū)”。其宣傳資料稱：“投資10萬元成為‘會(huì)員’，每月可獲1200元養(yǎng)老補(bǔ)貼，連續(xù)發(fā)放5年；5年后可選擇兌換養(yǎng)老公寓居住權(quán)（價(jià)值20萬元）或全額退還本金?！痹摴就ㄟ^社區(qū)講座、老年活動(dòng)中心推廣、老客戶帶新客戶返現(xiàn)等方式吸引投資者，累計(jì)吸收資金2000余萬元，其中80%資金被用于支付前期投資者“補(bǔ)貼”及公司高管個(gè)人消費(fèi)，僅10%用于租賃閑置廠房作為“養(yǎng)老社區(qū)”場(chǎng)地。2024年1月，公司因資金鏈斷裂無法繼續(xù)支付補(bǔ)貼，投資者集體報(bào)案。請(qǐng)結(jié)合案例，回答以下問題：1.該公司行為是否構(gòu)成非法集資？請(qǐng)說明依據(jù)。（10分）2.分析該公司采用了哪些常見的非法集資手段。（10分）3.作為投資者，應(yīng)如何識(shí)別此類風(fēng)險(xiǎn)？（10分）---參考答案及解析一、單項(xiàng)選擇題1.D解析：非法集資的“四性”特征為非法性、公開性、利誘性、社會(huì)性（面向不特定對(duì)象）。公益性不屬于核心特征。2.B解析：該公司未經(jīng)批準(zhǔn)公開宣傳、承諾保本高息、面向不特定公眾集資，符合非法集資“四性”特征。3.C解析：普通公司無金融牌照不得吸收公眾資金；商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、小額貸款公司需持牌經(jīng)營(yíng)。4.D解析：盜竊罪與非法集資無直接關(guān)聯(lián)，前三項(xiàng)均為非法集資可能涉及的罪名。5.C解析：項(xiàng)目利用老年人對(duì)養(yǎng)老保障的需求，以“養(yǎng)老公寓”為噱頭吸引投資。6.C解析：識(shí)別關(guān)鍵是“四性”特征，尤其公開宣傳和承諾保本付息是核心。7.C解析：《條例》規(guī)定，縣級(jí)以上地方政府對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作負(fù)總責(zé)。8.A解析：向內(nèi)部職工定向借款（人數(shù)較少、未公開宣傳）屬于合法民間借貸；其他選項(xiàng)均涉及公開宣傳或超范圍集資。9.C解析：政府財(cái)政不承擔(dān)非法集資清退責(zé)任，資金來源為違法所得、剩余資金及查封資產(chǎn)。10.B解析：最有效途徑是向公安或金融監(jiān)管部門舉報(bào)，其他方式可能延誤處置或引發(fā)沖突。---二、多項(xiàng)選擇題1.ABCD解析：非法集資“四性”即非法性、公開性、利誘性、社會(huì)性（面向不特定對(duì)象）。2.ABD解析：保險(xiǎn)公司經(jīng)批準(zhǔn)銷售的分紅險(xiǎn)是合法金融產(chǎn)品；其他選項(xiàng)均為近年新型非法集資手段。3.ABC解析：嚴(yán)格核實(shí)資質(zhì)是防范手段，不屬于受害者特征。4.ABC解析：收到高收益短信應(yīng)核實(shí)而非立即轉(zhuǎn)賬，D錯(cuò)誤。5.ABC解析：舉報(bào)非法集資是鼓勵(lì)行為，D錯(cuò)誤。6.ABCD解析：合法民間借貸對(duì)象特定、不公開宣傳、用途合法，且一般不承諾剛性兌付。7.ABCD解析：以上均為非法集資常見虛假宣傳話術(shù)。8.ABD解析：非法集資資金多用于“借新還舊”、揮霍或轉(zhuǎn)移，真實(shí)投入項(xiàng)目的比例通常極低。9.BCD解析：幫助轉(zhuǎn)賬會(huì)擴(kuò)大損失，A錯(cuò)誤。10.AB解析：金融機(jī)構(gòu)不得為非法集資提供賬戶服務(wù)（C錯(cuò)誤），需配合調(diào)查（D正確但非“職責(zé)”）。---三、判斷題1.×解析：是否構(gòu)成非法集資與收益率高低無直接關(guān)聯(lián)，核心是“四性”特征。2.×解析：部分合規(guī)的數(shù)字藏品或虛擬貨幣項(xiàng)目可能合法，但多數(shù)以此為噱頭的高收益項(xiàng)目涉嫌非法集資。3.×解析：向50名員工集資屬于“特定對(duì)象”，但需符合“人數(shù)不超過30人”等限制（各地標(biāo)準(zhǔn)可能不同），超范圍仍可能違法。4.×解析：清退資金可從輕處罰，但無法免除刑事責(zé)任。5.√解析：以養(yǎng)老為名承諾高息或保本，符合非法集資利誘性特征。6.√解析：《條例》規(guī)定，參與非法集資損失由參與者自行承擔(dān)。7.×解析：媒體報(bào)道不代表項(xiàng)目合法，需自行核實(shí)資質(zhì)。8.×解析：私募基金需向合格投資者非公開募集，禁止公開宣傳。9.×解析：轉(zhuǎn)賬可能造成損失，應(yīng)通過舉報(bào)由監(jiān)管部門介入。10.×解析：協(xié)助人若明知或應(yīng)知是非法集資仍提供幫助，需承擔(dān)法律責(zé)任。---四、案例分析題1.構(gòu)成非法集資。依據(jù)《防范和處置非法集資條例》第二條，非法集資是指未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，以許諾還本付息或給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。本案中，該公司未取得金融牌照（非法性），通過社區(qū)講座、老客戶帶新客戶等方式公開宣傳（公開性），承諾每月補(bǔ)貼、5年返本或兌換居住權(quán)（利誘性），面向不特定老年人吸收資金（社會(huì)性），完全符合“四性”特征。2.常見手段包括：（1）假借政策名義：宣稱“響應(yīng)國(guó)家養(yǎng)老政策”，利用老年人對(duì)政策的信任；（2）承諾高收益：每月1200元補(bǔ)貼（年化14.4%）遠(yuǎn)超合理水平；（3）虛假標(biāo)的：僅10%資金用于租賃場(chǎng)地，大部分資金用于“借新還舊”和個(gè)人消費(fèi)，無真實(shí)養(yǎng)老項(xiàng)目支撐；（4）熟人推廣：通過“老客戶帶新客戶返現(xiàn)”發(fā)展下線，利用熟人關(guān)系降低警惕；（5）包裝實(shí)體：設(shè)立“養(yǎng)老服務(wù)中心”作為線下?lián)c(diǎn)，增強(qiáng)迷惑性。3.投資者應(yīng)從以下方面識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)：（1）核實(shí)資質(zhì)：查詢?cè)摴臼欠窬邆湮召Y金的金融牌照（可通過“國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”或銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)核查）；（2）分析收益合理性：年化14.4%的收益遠(yuǎn)超