防范非法集資宣傳教育測試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資的核心特征不包括以下哪項(xiàng)？A.未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定B.承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)C.向社會不特定對象吸收資金（社會公眾）D.資金用于合法生產(chǎn)經(jīng)營活動答案：D解析：非法集資的三個(gè)法定要件為“非法性”（A）、“利誘性”（B）、“社會性”（C）。若資金用于合法生產(chǎn)經(jīng)營，可能構(gòu)成合法融資，不滿足非法集資的本質(zhì)特征。2.某公司以“投資養(yǎng)老公寓”為名，向社區(qū)老年人宣傳“年收益15%，保本保息”，并承諾“投資滿3年可優(yōu)先入住”。該行為最可能涉嫌：A.合法眾籌B.非法吸收公眾存款C.正常商業(yè)合作D.慈善募捐答案：B解析：該公司未經(jīng)金融監(jiān)管部門許可（非法性），向不特定老年人（社會性）承諾高息回報(bào)（利誘性），符合非法吸收公眾存款罪的構(gòu)成要件。3.以下哪種宣傳話術(shù)符合非法集資的典型特征？A.“某基金產(chǎn)品由持牌機(jī)構(gòu)發(fā)行，歷史年化收益3%-5%”B.“投資虛擬貨幣‘XX幣’，月收益30%，本金隨時(shí)可退”C.“參與社區(qū)合作社，每股1000元，虧損由村委會兜底”D.“購買某上市公司股票，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，無固定回報(bào)”答案：B解析：非法集資常以“高收益、低風(fēng)險(xiǎn)”為誘餌（月收益30%明顯超過合理范圍），且虛擬貨幣投資多無合法金融資質(zhì)（非法性）。4.根據(jù)《刑法》規(guī)定，個(gè)人非法吸收或變相吸收公眾存款，數(shù)額在（）以上的，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任？A.20萬元B.50萬元C.100萬元D.200萬元答案：A解析：《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》規(guī)定，個(gè)人非法吸收公眾存款數(shù)額20萬元以上、單位100萬元以上，即達(dá)到刑事立案標(biāo)準(zhǔn)。5.某投資公司在推廣中強(qiáng)調(diào)“只針對內(nèi)部員工及家屬”，但實(shí)際通過員工轉(zhuǎn)發(fā)朋友圈吸引外部人員參與。這種行為是否符合非法集資的“社會性”特征？A.不符合，因限定內(nèi)部人員B.符合，因?qū)嶋H擴(kuò)大至不特定對象C.無法判斷，需看資金用途D.不符合，因未公開宣傳答案：B解析：“社會性”指面向不特定對象，即使形式上限定內(nèi)部人員，但通過公開渠道（如朋友圈）擴(kuò)散至外部，仍視為向社會不特定對象吸收資金。6.以下哪種行為屬于合法融資？A.小微企業(yè)主向10名親友借款用于擴(kuò)大生產(chǎn)，承諾按銀行利率付息B.某P2P平臺未經(jīng)備案，向全國投資者募集資金C.某公司以“原始股”為名，向500名社會人員發(fā)售股權(quán)D.某機(jī)構(gòu)以“收藏品代保管”為名，承諾每年12%收益答案：A解析：向特定親友借款（非不特定對象）、利率合理（未明顯超過法定標(biāo)準(zhǔn)）、用于合法經(jīng)營，屬于民間借貸范疇，不構(gòu)成非法集資。7.老年人王某參與“以房養(yǎng)老”項(xiàng)目，被要求將房產(chǎn)抵押給貸款公司，所得資金投資該公司理財(cái)產(chǎn)品。若該公司最終無法兌付，王某可能面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)是：A.損失理財(cái)本金B(yǎng).房產(chǎn)被拍賣償債C.承擔(dān)公司債務(wù)連帶責(zé)任D.被認(rèn)定為非法集資參與者答案：B解析：“以房養(yǎng)老”騙局中，老年人常被誘導(dǎo)抵押房產(chǎn)獲取資金用于投資，若投資失敗，貸款公司會通過法律手段拍賣房產(chǎn)以償還抵押貸款，導(dǎo)致失去住房。8.識別非法集資的關(guān)鍵步驟不包括：A.核查企業(yè)是否具備金融業(yè)務(wù)資質(zhì)B.計(jì)算投資回報(bào)率是否符合市場規(guī)律C.確認(rèn)資金是否用于真實(shí)項(xiàng)目D.相信“熟人推薦”的安全性答案：D解析：“熟人推薦”是非法集資常用的“溫情營銷”手段，熟人可能因被蒙蔽或獲取提成而推廣，不能作為判斷合法性的依據(jù)。9.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，對非法集資協(xié)助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得（）的罰款？A.1倍以上3倍以下B.1倍以上5倍以下C.2倍以上5倍以下D.3倍以上5倍以下答案：B解析：條例規(guī)定，對協(xié)助人（如提供宣傳、資金賬戶等幫助的個(gè)人或機(jī)構(gòu)），可處違法所得1倍以上5倍以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。10.某平臺宣稱“投資養(yǎng)殖奶牛，每日返現(xiàn)，3個(gè)月回本”，但從未展示過實(shí)際養(yǎng)殖場。該行為最可能的目的是：A.真實(shí)發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)B.非法占有資金（集資詐騙）C.合法眾籌養(yǎng)殖項(xiàng)目D.短期周轉(zhuǎn)資金答案：B解析：虛構(gòu)資金用途（無實(shí)際養(yǎng)殖場）、以“每日返現(xiàn)”為誘餌吸引投資，符合集資詐騙罪“以非法占有為目的”的特征。二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共30分，多選、錯(cuò)選不得分，少選得1分）1.非法集資的常見手段包括：A.以“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”為名炒作概念B.以“養(yǎng)老公寓”“老年旅游”為名向老年人募資C.以“私募基金”為名向不特定公眾發(fā)售份額D.以“消費(fèi)返利”為名承諾“消費(fèi)全返”答案：ABCD解析：以上均為近年來高發(fā)的非法集資手段，利用熱點(diǎn)概念（虛擬貨幣）、特定群體（老年人）、金融術(shù)語（私募基金）、消費(fèi)場景（消費(fèi)返利）吸引投資。2.以下哪些情況可能是非法集資的“陷阱”？A.投資項(xiàng)目信息模糊，僅宣傳“高收益”無具體說明B.要求投資者通過個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬至公司負(fù)責(zé)人私人賬戶C.承諾“保本保息”且收益率遠(yuǎn)高于銀行理財(cái)D.公司注冊地在偏遠(yuǎn)地區(qū)，辦公場所豪華但無實(shí)際業(yè)務(wù)答案：ABCD解析：信息不透明（A）、資金流向個(gè)人賬戶（B）、異常高收益（C）、空殼公司特征（D）均為非法集資常見表現(xiàn)。3.防范非法集資的正確做法包括：A.不輕易相信“低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)”宣傳B.投資前通過“國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”核查企業(yè)資質(zhì)C.拒絕向陌生賬戶轉(zhuǎn)賬，要求資金進(jìn)入企業(yè)對公賬戶D.發(fā)現(xiàn)可疑情況及時(shí)向公安或地方金融監(jiān)管部門舉報(bào)答案：ABCD解析：以上均為防范非法集資的核心措施，涵蓋信息核查、資金安全、風(fēng)險(xiǎn)識別和舉報(bào)機(jī)制。4.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資參與人需承擔(dān)的后果包括：A.自行承擔(dān)因參與非法集資受到的損失B.可能被追究協(xié)助非法集資的法律責(zé)任（若明知違法仍參與）C.有權(quán)要求政府代償損失D.若為老年人，可申請國家補(bǔ)償答案：AB解析：條例明確“參與人自行承擔(dān)損失”（A），若參與人明知是非法集資仍協(xié)助推廣（如介紹他人投資并獲利），可能被認(rèn)定為協(xié)助人（B）。政府無代償義務(wù)（C錯(cuò)誤），國家補(bǔ)償無法律依據(jù)（D錯(cuò)誤）。5.以下哪些機(jī)構(gòu)可能不具備合法金融資質(zhì)？A.某“財(cái)富管理公司”，經(jīng)營范圍含“投資咨詢”B.某“金融服務(wù)中心”，宣稱可代理銷售基金C.某“網(wǎng)絡(luò)科技公司”，運(yùn)營P2P網(wǎng)貸平臺D.某“資產(chǎn)管理有限公司”，持有私募基金管理人牌照答案：ABC解析：投資咨詢（A）、金融服務(wù)（B）、P2P網(wǎng)貸（C）均需額外金融許可，僅注冊名稱或部分經(jīng)營范圍不代表具備資質(zhì)；私募基金管理人牌照（D）是合法資質(zhì)。6.非法集資與合法民間借貸的區(qū)別在于：A.借貸對象：特定親友（合法）vs不特定公眾（非法）B.利率水平：不超過LPR四倍（合法）vs畸高利率（非法）C.資金用途：合法經(jīng)營（合法）vs揮霍或轉(zhuǎn)移（非法）D.宣傳方式：私下協(xié)商（合法）vs公開宣傳（非法）答案：ABCD解析：四者均為關(guān)鍵區(qū)別點(diǎn)，非法集資的社會性（對象、宣傳）、利誘性（利率）、非法性（用途）是核心。7.針對“養(yǎng)老領(lǐng)域”非法集資，老年人應(yīng)重點(diǎn)警惕：A.“預(yù)交養(yǎng)老費(fèi)可獲高息”的養(yǎng)老院B.“投資老年保健品可返本”的營銷活動C.“免費(fèi)旅游+講座”后推薦的“養(yǎng)老項(xiàng)目”D.社區(qū)正規(guī)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)推出的“會員儲值卡”（限額5000元）答案：ABC解析：D選項(xiàng)中正規(guī)機(jī)構(gòu)的合理儲值卡（限額、用途明確）屬于合法經(jīng)營；A、B、C均以養(yǎng)老為噱頭，通過高息、返利、情感營銷吸引投資。8.若收到“某公司原始股即將上市，現(xiàn)在投資可翻10倍”的短信，正確的應(yīng)對措施是：A.立即轉(zhuǎn)賬購買，以免錯(cuò)過機(jī)會B.核查該公司是否在證監(jiān)會備案的擬上市企業(yè)C.確認(rèn)“原始股”發(fā)售是否符合《證券法》關(guān)于公開發(fā)行的規(guī)定D.向市場監(jiān)管部門查詢公司是否存在經(jīng)營異常答案：BCD解析：A是典型受騙行為；B、C、D通過官方渠道核查信息，是正確防范措施。9.以下哪些行為可能構(gòu)成“集資詐騙罪”？A.虛構(gòu)投資項(xiàng)目，將募集資金用于個(gè)人揮霍B.明知無歸還能力仍大量募資C.攜帶集資款潛逃D.因經(jīng)營不善導(dǎo)致無法兌付本息答案：ABC解析：集資詐騙罪需“以非法占有為目的”，A（虛構(gòu)項(xiàng)目）、B（無歸還能力）、C（潛逃）均符合；D屬于非法吸收公眾存款罪（無非法占有目的）。10.地方金融監(jiān)管部門在防范非法集資中的職責(zé)包括：A.監(jiān)測預(yù)警非法集資風(fēng)險(xiǎn)B.組織開展宣傳教育C.對非法集資案件進(jìn)行刑事偵查D.處置非法集資中的資金清退答案：ABD解析：刑事偵查由公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)（C錯(cuò)誤）；A、B、D均為地方金融監(jiān)管部門的法定職責(zé)。三、判斷題（每題2分，共20分，正確填“√”，錯(cuò)誤填“×”）1.只要承諾“保本保息”，無論是否有資質(zhì)，都屬于非法集資。（）答案：×解析：金融機(jī)構(gòu)（如銀行）的保本理財(cái)在資管新規(guī)前存在，新規(guī)后已逐步取消；非金融機(jī)構(gòu)承諾“保本保息”則可能涉及非法集資。2.非法集資的“社會性”要求必須通過媒體、傳單等公開宣傳，口口相傳不算。（）答案：×解析：根據(jù)司法解釋，“口口相傳”若為集資者放任或鼓勵(lì)，導(dǎo)致資金吸收范圍擴(kuò)大至不特定對象，仍視為公開宣傳。3.參與非法集資受到的損失，由集資者承擔(dān)，政府應(yīng)負(fù)責(zé)清退。（）答案：×解析：《防范和處置非法集資條例》明確“參與人自行承擔(dān)損失”，政府負(fù)責(zé)組織清退的是集資資金余額，而非全額賠償。4.私募基金可以向不特定公眾宣傳，但需投資者符合“合格投資者”標(biāo)準(zhǔn)。（）答案：×解析：私募基金必須“非公開募集”，不得通過公開媒介宣傳，且投資者需滿足資產(chǎn)或收入門檻（合格投資者）。5.以“消費(fèi)返利”為名，要求消費(fèi)者“預(yù)存1萬元，每日返現(xiàn)50元，200天回本”，屬于非法集資。（）答案：√解析：該模式通過預(yù)存資金（非法性）、承諾固定回報(bào)（利誘性）、面向消費(fèi)者（社會性），符合非法集資特征。6.某公司因資金周轉(zhuǎn)困難，向全體員工借款并承諾5%年息（低于LPR四倍），屬于合法借貸。（）答案：√解析：對象為特定員工（非不特定公眾）、利率合理、用于合法經(jīng)營，屬于企業(yè)內(nèi)部借貸，不構(gòu)成非法集資。7.“虛擬貨幣”投資受法律保護(hù)，虧損可向政府部門求助。（）答案：×解析：中國人民銀行等部門明確“虛擬貨幣不具有與法定貨幣等同的法律地位”，相關(guān)投資交易不受法律保護(hù)。8.老年人將養(yǎng)老金投入“高收益”項(xiàng)目，即使被騙，也可因“弱勢群體”獲得全額賠償。（）答案：×解析：法律未規(guī)定對非法集資參與人（包括老年人）的特殊賠償，損失仍由參與人自行承擔(dān)。9.某平臺宣稱“投資電影份額，電影上映后按票房分紅”，若該平臺無電影制作資質(zhì)且虛構(gòu)電影項(xiàng)目，屬于非法集資。（）答案：√解析：虛構(gòu)項(xiàng)目（非法占有目的）、向不特定公眾募資（社會性）、承諾回報(bào)（利誘性），符合集資詐騙罪特征。10.發(fā)現(xiàn)非法集資線索后，應(yīng)立即聯(lián)系集資公司協(xié)商退款，無需報(bào)警。（）答案：×解析：協(xié)商退款可能延誤時(shí)機(jī)，應(yīng)第一時(shí)間向公安或地方金融監(jiān)管部門舉報(bào)，通過法律途徑止損。四、案例分析題（每題10分，共20分）案例1：2022年3月，某“XX健康管理公司”在社區(qū)開展免費(fèi)健康講座，向老年人宣傳“投資養(yǎng)老項(xiàng)目”：繳納10萬元可成為“VIP會員”，享受“年息12%+免費(fèi)體檢”，滿3年可優(yōu)先入住公司正在建設(shè)的“高端養(yǎng)老社區(qū)”。公司出示了“項(xiàng)目規(guī)劃圖”，但未提供任何金融牌照或建設(shè)審批文件。截至2023年5月，該公司共吸收120名老年人資金1200萬元，部分資金被用于支付前期投資者利息，剩余資金轉(zhuǎn)入公司負(fù)責(zé)人個(gè)人賬戶。2023年6月，公司突然關(guān)閉，負(fù)責(zé)人失聯(lián)。問題：（1）該公司行為是否構(gòu)成非法集資？請結(jié)合法律要件說明。（2）老年人應(yīng)如何識別此類騙局？答案：（1）構(gòu)成非法集資（具體為集資詐騙罪）。①非法性：公司無金融業(yè)務(wù)許可（未提供金融牌照），違反金融管理規(guī)定；②社會性：通過社區(qū)講座向不特定老年人（120名）吸收資金；③利誘性：承諾年息12%+免費(fèi)體檢的回報(bào)；④非法占有目的：資金未用于真實(shí)養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)（無審批文件），部分用于“借新還舊”，剩余轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶，符合集資詐騙罪特征。（2）識別要點(diǎn)：①核查資質(zhì)：要求公司出示金融監(jiān)管部門許可文件（如無則可疑）；②驗(yàn)證項(xiàng)目真實(shí)性：通過規(guī)劃部門查詢“養(yǎng)老社區(qū)”是否有審批記錄；③警惕高息：12%年息遠(yuǎn)高于銀行理財(cái)（通常3%-5%），不符合市場規(guī)律；④資金流向：要求資金進(jìn)入公司對公賬戶，而非個(gè)人賬戶；⑤拒絕“溫情營銷”：免費(fèi)講座、體檢是誘導(dǎo)手段，需保持理性。案例2：2023年8月，某“區(qū)塊鏈科技公司”通過短視頻平臺宣傳“XX幣”投資，宣稱“由國際頂尖團(tuán)隊(duì)開發(fā)，綁定實(shí)體礦場，每日靜態(tài)收益2%，推廣下線可額外獲得10%提成”。投資者需通過公司指定的“數(shù)字錢包”充值人民幣購買“XX幣”，錢包由公司控制。經(jīng)調(diào)查，該公司未在任何國家獲得數(shù)字貨幣發(fā)行許可，所謂“實(shí)體礦場”為虛假地址，“XX幣”價(jià)格由公司后臺操控。問題：（1）該公司行為涉嫌哪些違法犯罪？（2）普通投資者應(yīng)如何防范此類“虛擬貨幣”騙局？答案：（1）涉嫌非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪。①非法性：無數(shù)字貨幣發(fā)行許可，違反金融管理規(guī)定；②社會性：通過短視頻平臺向不特定公眾（全國投資者）吸收資金；③利誘性：承諾“每日2%收益”（年化超700%）及下線提成（傳銷式激勵(lì)）；④非法占有目的：虛構(gòu)“實(shí)體礦場”，操控幣價(jià)，資金由公司控制，符合集資詐騙罪特征。（2）防范措施：①牢記“虛擬貨幣無合法地位”：中國禁止代幣發(fā)行融資和交易炒作；②警惕“靜態(tài)收益”“拉人頭提成”：符合傳銷和非法集資特征；③核查項(xiàng)目真實(shí)性：通過公開渠道驗(yàn)證“礦場”“團(tuán)隊(duì)”是否存在；④拒絕“私人錢包”：正規(guī)數(shù)字貨幣交易需通過合法平臺，私人控制的錢包存在資金挪用風(fēng)險(xiǎn)；⑤不參與“高收益”炒作：虛擬貨幣價(jià)格波