銀行公司貸款重組管理規(guī)定

一、總則1.目的：為規(guī)范本行公司貸款重組業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，同時(shí)實(shí)現(xiàn)本行經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益的平衡發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求，結(jié)合本行實(shí)際情況，特制定本規(guī)定。2.原則：貸款重組應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等協(xié)商、有效重組的原則。在保障本行合法權(quán)益的基礎(chǔ)上，充分考慮客戶實(shí)際困難，以促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展為出發(fā)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)銀企共贏。同時(shí)，秉持本行“穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、創(chuàng)新服務(wù)、以人為本、回饋社會(huì)”的企業(yè)文化理念，確保重組過(guò)程公平公正，兼顧各方利益。3.目標(biāo)：通過(guò)合理的貸款重組安排，幫助有暫時(shí)困難但具備發(fā)展?jié)摿Φ目蛻艋謴?fù)經(jīng)營(yíng)能力，降低本行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提升本行在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)履行社會(huì)責(zé)任，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展貢獻(xiàn)力量。二、適用范圍本規(guī)定適用于本行向公司客戶發(fā)放的各類貸款的重組業(yè)務(wù)。公司客戶包括在本行辦理貸款業(yè)務(wù)的各類企業(yè)法人、非法人組織等。本行全體員工在涉及貸款重組業(yè)務(wù)時(shí)，均應(yīng)遵守本規(guī)定。三、組織架構(gòu)與職責(zé)分工1.貸款重組管理委員會(huì)：作為貸款重組業(yè)務(wù)的決策機(jī)構(gòu)，由行內(nèi)高層管理人員、風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人等組成。負(fù)責(zé)審議重大貸款重組事項(xiàng)，制定貸款重組的戰(zhàn)略方針和政策，協(xié)調(diào)各部門在貸款重組過(guò)程中的工作。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門：負(fù)責(zé)制定貸款重組的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和操作流程，對(duì)貸款重組項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)，審核貸款重組方案的風(fēng)險(xiǎn)可控性，定期向貸款重組管理委員會(huì)匯報(bào)貸款重組業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。3.業(yè)務(wù)部門：負(fù)責(zé)收集客戶貸款重組申請(qǐng)資料，對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行調(diào)查分析，提出初步的貸款重組方案，并負(fù)責(zé)與客戶進(jìn)行溝通協(xié)商，落實(shí)貸款重組方案的執(zhí)行。4.法律合規(guī)部門：負(fù)責(zé)對(duì)貸款重組業(yè)務(wù)進(jìn)行法律合規(guī)審查，確保重組過(guò)程符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，起草和審核相關(guān)法律文件，處理貸款重組過(guò)程中的法律糾紛。5.財(cái)務(wù)部門：負(fù)責(zé)對(duì)貸款重組涉及的財(cái)務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行審核和處理，包括利息計(jì)算、費(fèi)用核算等，評(píng)估貸款重組對(duì)本行財(cái)務(wù)狀況的影響。四、管理內(nèi)容與流程1.重組申請(qǐng)受理-客戶因經(jīng)營(yíng)困難等原因需要申請(qǐng)貸款重組的，應(yīng)向本行業(yè)務(wù)部門提交書(shū)面申請(qǐng)，詳細(xì)說(shuō)明申請(qǐng)重組的原因、重組方式、還款計(jì)劃等內(nèi)容，并提供相關(guān)證明材料。-業(yè)務(wù)部門收到申請(qǐng)后，對(duì)申請(qǐng)資料的完整性和合規(guī)性進(jìn)行初步審查，符合要求的予以受理，并及時(shí)通知客戶。2.調(diào)查評(píng)估-業(yè)務(wù)部門受理申請(qǐng)后，組織調(diào)查人員對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄等進(jìn)行全面調(diào)查，分析客戶申請(qǐng)貸款重組的真實(shí)性和合理性。-風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)調(diào)查情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，測(cè)算貸款重組后的風(fēng)險(xiǎn)敞口，評(píng)估重組方案對(duì)本行風(fēng)險(xiǎn)狀況的影響。-財(cái)務(wù)部門對(duì)客戶的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，評(píng)估客戶的還款能力和重組后的財(cái)務(wù)可持續(xù)性。3.方案制定-業(yè)務(wù)部門根據(jù)調(diào)查評(píng)估結(jié)果，結(jié)合客戶實(shí)際情況和本行政策，制定初步的貸款重組方案，包括重組方式（如調(diào)整還款期限、利率、還款方式等）、擔(dān)保措施、還款計(jì)劃等內(nèi)容。-法律合規(guī)部門對(duì)重組方案進(jìn)行法律合規(guī)審查，確保方案符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。-貸款重組方案經(jīng)業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法律合規(guī)部門、財(cái)務(wù)部門等多部門會(huì)審?fù)ㄟ^(guò)后，提交貸款重組管理委員會(huì)審議。4.審批決策-貸款重組管理委員會(huì)對(duì)提交的貸款重組方案進(jìn)行審議，根據(jù)本行的風(fēng)險(xiǎn)管理政策、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)等進(jìn)行綜合判斷，做出批準(zhǔn)、否決或要求進(jìn)一步修改的決策。-對(duì)于重大貸款重組項(xiàng)目，應(yīng)按照本行的授權(quán)管理規(guī)定，報(bào)上級(jí)主管部門或董事會(huì)審批。5.協(xié)議簽訂與實(shí)施-貸款重組方案經(jīng)審批通過(guò)后，業(yè)務(wù)部門與客戶就重組事宜進(jìn)行協(xié)商，達(dá)成一致后簽訂貸款重組協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。-相關(guān)部門按照貸款重組協(xié)議的要求，落實(shí)各項(xiàng)重組措施，如調(diào)整貸款賬戶信息、變更擔(dān)保手續(xù)等。6.后續(xù)管理-業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)貸款重組客戶的日常經(jīng)營(yíng)和還款情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，定期收集客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表等信息，及時(shí)掌握客戶的經(jīng)營(yíng)變化情況。-風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)貸款重組后的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)評(píng)估，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)變化情況及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)防控措施。-如客戶在貸款重組后出現(xiàn)違約等情況，本行應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)和貸款重組協(xié)議的約定，采取相應(yīng)的措施維護(hù)本行權(quán)益。五、權(quán)利與義務(wù)1.本行權(quán)利-有權(quán)要求客戶如實(shí)提供貸款重組所需的各類資料，對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。-有權(quán)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果和本行政策，決定是否批準(zhǔn)貸款重組申請(qǐng)以及確定重組方案的具體內(nèi)容。-在客戶未能按照貸款重組協(xié)議履行義務(wù)時(shí)，有權(quán)采取法律手段維護(hù)本行的合法權(quán)益。2.本行義務(wù)-按照本規(guī)定和相關(guān)法律法規(guī)的要求，公正、公平地處理客戶的貸款重組申請(qǐng)，為客戶提供必要的咨詢和指導(dǎo)。-對(duì)客戶提供的資料嚴(yán)格保密，不得泄露客戶的商業(yè)秘密。-在貸款重組過(guò)程中，遵循平等協(xié)商的原則，充分聽(tīng)取客戶的意見(jiàn)和建議。3.客戶權(quán)利-有權(quán)向本行提出貸款重組申請(qǐng)，在符合條件的情況下，獲得本行的支持和幫助。-有權(quán)了解貸款重組方案的具體內(nèi)容和相關(guān)政策，要求本行對(duì)方案進(jìn)行解釋說(shuō)明。-在按照貸款重組協(xié)議履行義務(wù)的前提下，享有協(xié)議約定的各項(xiàng)權(quán)益。4.客戶義務(wù)-如實(shí)向本行提供貸款重組所需的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的資料，配合本行的調(diào)查和評(píng)估工作。-嚴(yán)格按照貸款重組協(xié)議的約定，履行還款等義務(wù)，接受本行的監(jiān)督和管理。六、監(jiān)督與考核機(jī)制1.內(nèi)部監(jiān)督-審計(jì)部門定期對(duì)貸款重組業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，檢查貸款重組業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理措施的有效性等，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)提出整改建議。-風(fēng)險(xiǎn)管理部門和法律合規(guī)部門對(duì)貸款重組業(yè)務(wù)進(jìn)行日常監(jiān)督，對(duì)業(yè)務(wù)操作過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和合規(guī)問(wèn)題進(jìn)行及時(shí)提示和糾正。2.外部監(jiān)督-本行接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，按照監(jiān)管要求及時(shí)報(bào)送貸款重組業(yè)務(wù)的相關(guān)數(shù)據(jù)和信息，積極配合監(jiān)管部門的工作。-主動(dòng)接受社會(huì)公眾的監(jiān)督，對(duì)客戶和社會(huì)公眾的投訴和建議進(jìn)行及時(shí)處理和反饋。3.績(jī)效考核-建立貸款重組業(yè)務(wù)績(jī)效考核體系，對(duì)涉及貸款重組業(yè)務(wù)的部門和員工進(jìn)行考核評(píng)價(jià)?？己酥笜?biāo)包括貸款重組業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制效果、客戶滿意度、重組后貸款的質(zhì)量變化等。-根據(jù)績(jī)效考核結(jié)果，對(duì)表現(xiàn)優(yōu)秀的部門和員工給予獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)未能完成考核指標(biāo)