銀行公司票據業(yè)務管理辦法

一、總則1.目的為加強本行公司票據業(yè)務管理，規(guī)范票據業(yè)務操作流程，有效防范票據業(yè)務風險，保障本行資金安全，提高服務質量和經營效益，依據國家相關法律法規(guī)及監(jiān)管要求，結合本行實際情況，特制定本辦法。2.指導思想秉持本行“以客戶為中心，以創(chuàng)新為驅動，穩(wěn)健經營，追求卓越”的經營理念，踐行“誠信、專業(yè)、高效、共贏”的企業(yè)文化，在保障社會效益的同時，實現經濟效益的最大化。通過優(yōu)化票據業(yè)務管理，為客戶提供優(yōu)質、便捷的金融服務，促進票據業(yè)務健康、有序發(fā)展。3.原則票據業(yè)務管理遵循依法合規(guī)、風險可控、審慎經營、優(yōu)質服務的原則。確保業(yè)務操作符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，有效識別、評估和控制各類風險，在穩(wěn)健經營的基礎上，不斷提升服務水平，滿足客戶需求。二、適用范圍本辦法適用于本行公司全體涉及票據業(yè)務的員工以及在本行辦理票據業(yè)務的客戶。三、組織架構與職責分工1.總行層面-風險管理委員會：負責審議全行票據業(yè)務風險管理策略、制度和重大風險事項，對票據業(yè)務風險進行總體把控和決策。-業(yè)務管理部門：制定和完善票據業(yè)務管理制度、操作流程和業(yè)務標準；對全行票據業(yè)務進行統(tǒng)籌規(guī)劃、指導和監(jiān)督；負責與外部監(jiān)管機構溝通協(xié)調票據業(yè)務相關事宜。-風險管理部門：對票據業(yè)務進行風險識別、評估和監(jiān)測；制定風險限額和風險控制指標；審核票據業(yè)務相關合同、協(xié)議等法律文件，防范法律風險。-財務管理部門：負責票據業(yè)務的財務核算和資金管理；制定票據業(yè)務相關財務政策和費用標準；對票據業(yè)務的經濟效益進行分析和評估。2.分行層面-分行行長室：負責分行票據業(yè)務的整體管理和決策，確保票據業(yè)務符合總行戰(zhàn)略規(guī)劃和風險管理要求。-分行票據業(yè)務部門：具體負責分行票據業(yè)務的營銷、受理、審核、辦理等工作；執(zhí)行總行制定的票據業(yè)務管理制度和操作流程；定期向總行匯報分行票據業(yè)務開展情況。-分行風險管理部門：對分行票據業(yè)務進行風險監(jiān)控和預警；協(xié)助總行風險管理部門開展風險評估和檢查工作。-分行財務管理部門：負責分行票據業(yè)務的財務核算和資金清算；執(zhí)行總行制定的財務政策和費用標準。3.支行層面-支行行長：負責支行票據業(yè)務的組織和管理，推動票據業(yè)務在支行的開展。-支行客戶經理：負責票據業(yè)務的客戶營銷和業(yè)務受理，收集客戶資料，對客戶進行初步風險評估。-支行運營人員：負責票據業(yè)務的合規(guī)審核和賬務處理，確保業(yè)務操作符合規(guī)定流程。四、管理內容與流程1.票據種類與定義本辦法所指票據包括銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票等。明確各類票據的定義、出票人、承兌人、付款人等相關主體的責任和義務。2.客戶準入-基本條件：客戶應具備合法有效的營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證等相關證照；具有良好的信譽和經營狀況；在本行開立結算賬戶等。-信用評估：通過本行內部信用評級系統(tǒng)對客戶進行信用評估，根據評估結果確定客戶的信用等級和授信額度。-客戶申請：客戶向本行提出票據業(yè)務申請，應提交書面申請報告、相關證明文件等資料。3.業(yè)務受理-資料審核：客戶經理收到客戶申請后，對客戶提交的資料進行完整性、真實性和合規(guī)性審核。審核內容包括客戶身份信息、票據相關資料、貿易背景資料等。-實地調查：對于大額或風險較高的票據業(yè)務申請，客戶經理應進行實地調查，核實客戶經營狀況、財務狀況等情況。-業(yè)務錄入：審核通過后，客戶經理將客戶信息和業(yè)務申請錄入本行票據業(yè)務系統(tǒng)。4.審批流程-初審：分行票據業(yè)務部門對客戶經理提交的業(yè)務申請進行初審，重點審查業(yè)務合規(guī)性、風險可控性等方面。-復審：分行風險管理部門對初審通過的業(yè)務進行復審，對風險點進行再次評估和審核。-審批：根據業(yè)務金額和風險程度，按照本行授權管理規(guī)定，分別由分行行長室、總行相關部門或總行風險管理委員會進行審批。5.票據承兌-合同簽訂：審批通過后，本行與客戶簽訂票據承兌協(xié)議，明確雙方權利和義務。-保證金管理：根據客戶信用狀況和業(yè)務風險程度，確定客戶應繳納的保證金比例，并將保證金存入專戶管理。-票據簽發(fā)：本行按照協(xié)議約定為客戶簽發(fā)銀行承兌匯票或對商業(yè)承兌匯票進行承兌。6.票據貼現-貼現申請：持票人向本行提出票據貼現申請，應提交貼現申請書、票據原件、貿易合同、發(fā)票等資料。-貼現審核：本行對貼現申請人資格、票據真實性、貿易背景真實性等進行審核。-貼現審批：按照規(guī)定流程進行貼現審批，確定貼現利率和貼現金額。-資金劃付：審批通過后，本行將貼現資金劃付至貼現申請人賬戶。7.票據保管與托收-票據保管：本行對已承兌或貼現的票據進行妥善保管，建立票據保管臺賬，記錄票據信息和保管情況。-票據托收：在票據到期前，本行按照規(guī)定辦理票據托收手續(xù)，向付款人收取票款。五、權利與義務1.客戶權利-有權了解本行票據業(yè)務的相關政策、流程和收費標準。-有權要求本行對其提供的資料進行保密。-在符合規(guī)定條件下，有權獲得本行的票據業(yè)務服務。2.客戶義務-如實提供與票據業(yè)務相關的資料和信息。-按照協(xié)議約定履行義務，按時支付票款、利息等費用。-配合本行對票據業(yè)務的調查、檢查和管理工作。3.員工權利-有權獲得與票據業(yè)務相關的培訓和指導。-有權對本行票據業(yè)務管理制度和流程提出意見和建議。-按照規(guī)定獲得相應的績效獎勵。4.員工義務-嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求和本行票據業(yè)務管理制度。-認真履行崗位職責，確保票據業(yè)務操作規(guī)范、準確、高效。-保守客戶信息和本行商業(yè)秘密。六、監(jiān)督與考核機制1.內部監(jiān)督-建立健全票據業(yè)務內部監(jiān)督機制，通過定期檢查、不定期抽查等方式，對票據業(yè)務操作流程、風險控制措施等進行監(jiān)督檢查。-審計部門定期對票據業(yè)務進行專項審計，對發(fā)現的問題及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。2.外部監(jiān)督-積極配合監(jiān)管機構的監(jiān)督檢查，按照要求提供相關資料和信息。-建立客戶投訴處理機制，及時處理客戶對票據業(yè)務的投訴和建議，不斷提升服務質量。3.績效考核-建立科學合理的票據業(yè)務績效考核體系，將票據業(yè)務指標完成情況、風險控制情況、服務質量等納入績效考核范圍。-根據績效考核結果，對表現優(yōu)秀的員工