銀行公司項(xiàng)目貸款管理規(guī)定

一、總則本規(guī)定旨在規(guī)范公司項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)操作，確保貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)健開展，有效防范風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)公司經(jīng)濟(jì)效益與社會效益的平衡發(fā)展。以“誠信、專業(yè)、創(chuàng)新、共贏”的企業(yè)文化為指引，秉持“以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向”的經(jīng)營理念，為項(xiàng)目提供合理、高效的資金支持，促進(jìn)項(xiàng)目順利實(shí)施，推動公司業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。二、適用范圍本規(guī)定適用于公司全體員工涉及項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)操作，同時對申請項(xiàng)目貸款的客戶具有約束和服務(wù)指導(dǎo)作用。三、組織架構(gòu)與職責(zé)分工（一）貸款審批委員會作為項(xiàng)目貸款審批的核心決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對重大項(xiàng)目貸款進(jìn)行審議和決策。成員包括公司高層管理人員、風(fēng)險管理專家、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人等。職責(zé)是綜合評估項(xiàng)目貸款的風(fēng)險與收益，依據(jù)公司戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好做出審批決定。（二）業(yè)務(wù)部門1.市場營銷團(tuán)隊：負(fù)責(zé)市場調(diào)研，挖掘有項(xiàng)目貸款需求的客戶，主動開展業(yè)務(wù)營銷，收集客戶基本信息和項(xiàng)目資料，初步評估項(xiàng)目可行性和貸款需求規(guī)模。2.項(xiàng)目評估團(tuán)隊：對市場營銷團(tuán)隊提交的項(xiàng)目資料進(jìn)行詳細(xì)審查和評估，包括項(xiàng)目的技術(shù)可行性、經(jīng)濟(jì)合理性、市場前景等，撰寫項(xiàng)目評估報告，為貸款審批提供專業(yè)依據(jù)。（三）風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)對項(xiàng)目貸款進(jìn)行風(fēng)險識別、評估和監(jiān)控。審查項(xiàng)目評估報告，提出風(fēng)險防控建議，制定風(fēng)險應(yīng)對措施，并在貸款發(fā)放后持續(xù)跟蹤項(xiàng)目進(jìn)展，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險。（四）財務(wù)部門負(fù)責(zé)審核項(xiàng)目貸款的財務(wù)安排，包括項(xiàng)目資金預(yù)算、還款計劃等，確保貸款資金的合理使用和按時回收。同時，對項(xiàng)目貸款的財務(wù)成本進(jìn)行核算和分析，為公司效益評估提供數(shù)據(jù)支持。四、管理內(nèi)容與流程（一）項(xiàng)目貸款申請1.客戶向公司業(yè)務(wù)部門提交項(xiàng)目貸款申請，需提供詳細(xì)的項(xiàng)目資料，包括項(xiàng)目可行性研究報告、項(xiàng)目立項(xiàng)批復(fù)文件、項(xiàng)目資金來源及使用計劃、企業(yè)財務(wù)報表等。2.市場營銷團(tuán)隊對客戶提交的資料進(jìn)行初步審查，確保資料的完整性和真實(shí)性，符合要求后將資料移交項(xiàng)目評估團(tuán)隊。（二）項(xiàng)目評估1.項(xiàng)目評估團(tuán)隊對項(xiàng)目進(jìn)行全面評估，包括但不限于：-技術(shù)評估：審查項(xiàng)目采用的技術(shù)是否先進(jìn)、成熟，是否符合行業(yè)發(fā)展趨勢，技術(shù)方案是否合理可行。-經(jīng)濟(jì)評估：分析項(xiàng)目的投資估算、成本效益、盈利能力、償債能力等經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，評估項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)可行性。-市場評估：研究項(xiàng)目產(chǎn)品或服務(wù)的市場需求、市場競爭狀況、市場前景等，判斷項(xiàng)目的市場適應(yīng)性。-風(fēng)險評估：識別項(xiàng)目可能面臨的各種風(fēng)險，如政策風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、市場風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險等，并評估風(fēng)險程度，提出風(fēng)險應(yīng)對措施。2.完成評估后，項(xiàng)目評估團(tuán)隊撰寫項(xiàng)目評估報告，明確項(xiàng)目是否可行以及貸款建議額度、期限、還款方式等。（三）貸款審批1.項(xiàng)目評估報告提交貸款審批委員會審議，委員會成員依據(jù)報告內(nèi)容和公司政策、風(fēng)險偏好進(jìn)行討論和表決。2.對于審批通過的項(xiàng)目，明確貸款額度、期限、利率、擔(dān)保方式等貸款條件；對于審批不通過的項(xiàng)目，向客戶說明理由。（四）合同簽訂1.貸款審批通過后，業(yè)務(wù)部門與客戶簽訂項(xiàng)目貸款合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括貸款金額、用途、期限、利率、還款方式、違約責(zé)任等條款。2.同時，根據(jù)擔(dān)保方式要求，簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同，如抵押合同、質(zhì)押合同或保證合同，確保貸款的安全。（五）貸款發(fā)放1.財務(wù)部門審核貸款發(fā)放條件是否滿足，包括擔(dān)保手續(xù)是否完備、項(xiàng)目資金是否按計劃到位等。2.滿足條件后，按照合同約定將貸款資金發(fā)放至客戶指定賬戶，并做好資金發(fā)放記錄。（六）貸后管理1.業(yè)務(wù)部門定期對項(xiàng)目進(jìn)展情況進(jìn)行跟蹤檢查，了解項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、資金使用情況、經(jīng)營狀況等，及時發(fā)現(xiàn)并解決問題。2.風(fēng)險管理部門持續(xù)監(jiān)控項(xiàng)目風(fēng)險狀況，根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際情況調(diào)整風(fēng)險評級，必要時采取風(fēng)險緩釋措施。3.財務(wù)部門按照合同約定及時收取貸款本息，對逾期貸款進(jìn)行催收，做好貸款本息的核算和統(tǒng)計工作。（七）貸款回收1.客戶按照合同約定按時足額償還貸款本息。貸款到期前，業(yè)務(wù)部門提前通知客戶做好還款準(zhǔn)備。2.對于提前還款的客戶，按照合同約定辦理相關(guān)手續(xù)，并計算提前還款金額。五、權(quán)利與義務(wù)（一）公司權(quán)利1.有權(quán)要求客戶提供真實(shí)、完整、有效的項(xiàng)目資料和財務(wù)信息。2.有權(quán)對貸款資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保資金按約定用途使用。3.在客戶違反貸款合同約定時，有權(quán)采取相應(yīng)的措施，如提前收回貸款、加收罰息、處置擔(dān)保物等，以維護(hù)公司合法權(quán)益。（二）公司義務(wù)1.按照合同約定及時、足額發(fā)放貸款資金，為項(xiàng)目實(shí)施提供資金支持。2.為客戶提供必要的咨詢和服務(wù)，解答客戶關(guān)于貸款業(yè)務(wù)的疑問。3.對客戶的商業(yè)秘密和個人信息予以保密。（三）客戶權(quán)利1.有權(quán)按照合同約定使用貸款資金，自主開展項(xiàng)目建設(shè)和經(jīng)營活動。2.有權(quán)要求公司提供貸款相關(guān)的信息和服務(wù)，了解貸款政策和流程。3.在滿足合同約定條件下，有權(quán)提前償還貸款，減少利息支出。（四）客戶義務(wù)1.按照公司要求提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的項(xiàng)目資料和財務(wù)信息，配合公司進(jìn)行調(diào)查和評估。2.嚴(yán)格按照合同約定用途使用貸款資金，不得挪作他用。3.按時足額償還貸款本息，積極配合公司的貸后管理工作。六、監(jiān)督與考核機(jī)制（一）內(nèi)部監(jiān)督1.審計部門定期對項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審計，檢查業(yè)務(wù)操作是否符合規(guī)定流程，風(fēng)險控制措施是否有效執(zhí)行，貸款資金使用是否合規(guī)等，發(fā)現(xiàn)問題及時提出整改意見。2.風(fēng)險管理部門對項(xiàng)目貸款的風(fēng)險狀況進(jìn)行實(shí)時監(jiān)控，定期向公司管理層匯報風(fēng)險情況，對風(fēng)險預(yù)警信號及時進(jìn)行處理。（二）外部監(jiān)督接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，按照監(jiān)管要求報送項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)和資料，積極配合監(jiān)管部門的工作，確保公司項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。（三）績效考核1.建立科學(xué)合理的績效考核體系，對業(yè)務(wù)部門和員工在項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)中的表現(xiàn)進(jìn)行考核?？己酥笜?biāo)包括貸款發(fā)放量、貸款質(zhì)量、客戶滿意度、風(fēng)險控制等方面。2.根據(jù)績效考核結(jié)果，對表現(xiàn)優(yōu)秀的部門和員工給予獎勵，如獎金、晉升、榮譽(yù)表彰等；對未能完成考核指標(biāo)或出現(xiàn)違規(guī)操作的部門和員工進(jìn)行懲罰，如扣減績效獎金、警告、降職等。七、附則（一）制度解釋本規(guī)定由公司負(fù)責(zé)解釋，如有未盡事宜，公司有權(quán)根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行補(bǔ)充和修訂。（二）制度生效本規(guī)定自發(fā)布之日起生效實(shí)施，原相關(guān)項(xiàng)目貸款管理規(guī)定同時廢止。公司全體員工和申請項(xiàng)目貸款的客戶應(yīng)嚴(yán)格遵守本規(guī)