銀行公司保函管理規(guī)章

一、總則1.目的為規(guī)范銀行公司保函業(yè)務的操作與管理，有效防范風險，保障銀行及客戶的合法權(quán)益，提高保函業(yè)務的經(jīng)濟效益與社會效益，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)以及銀行自身的經(jīng)營理念與企業(yè)文化，特制定本規(guī)章。2.制定依據(jù)本規(guī)章依據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，以及銀行內(nèi)部的風險管理政策、客戶服務宗旨等制定。3.指導思想秉持銀行“誠信、專業(yè)、創(chuàng)新、共贏”的企業(yè)文化，以客戶為中心，在保障銀行穩(wěn)健經(jīng)營的前提下，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的保函服務，實現(xiàn)經(jīng)濟效益與社會效益的有機統(tǒng)一。二、適用范圍本規(guī)章適用于銀行公司全體員工在辦理保函業(yè)務過程中的相關(guān)操作與管理，同時也適用于向銀行申請保函業(yè)務的所有客戶。三、組織架構(gòu)與職責分工1.業(yè)務部門-職責：負責受理客戶的保函申請，對客戶的基本情況、財務狀況、信用記錄等進行初步調(diào)查與評估；與客戶溝通保函條款，協(xié)助客戶準備相關(guān)資料；跟蹤保函業(yè)務的辦理進度，及時向客戶反饋信息；負責保函業(yè)務的后續(xù)跟蹤與管理，包括保函的到期處理、索賠處理等。-崗位設(shè)置：設(shè)置客戶經(jīng)理崗位，負責直接與客戶對接；設(shè)置業(yè)務審核崗，對客戶經(jīng)理提交的客戶資料及業(yè)務申請進行審核。2.風險管理部門-職責：對保函業(yè)務進行風險評估，制定風險控制指標與標準；審查保函業(yè)務的風險狀況，提出風險防范措施與建議；對保函業(yè)務的風險進行監(jiān)測與預警，及時發(fā)現(xiàn)并處理潛在風險。-崗位設(shè)置：風險評估崗、風險審查崗、風險監(jiān)測崗。3.法律合規(guī)部門-職責：審核保函文本的法律合規(guī)性，確保保函條款符合法律法規(guī)的要求；對保函業(yè)務中的法律問題提供專業(yè)意見與建議；參與保函業(yè)務糾紛的處理，維護銀行的合法權(quán)益。-崗位設(shè)置：法律審核崗、合規(guī)監(jiān)督崗。4.運營部門-職責：負責保函的開立、修改、注銷等具體操作；保管保函業(yè)務的相關(guān)檔案資料；辦理保函業(yè)務涉及的資金收付等會計核算工作。-崗位設(shè)置：保函操作崗、檔案管理崗、會計核算崗。四、管理內(nèi)容與流程1.保函申請與受理-客戶申請：客戶向銀行提交保函申請書，詳細說明保函的種類、金額、期限、受益方等基本信息，并提供相關(guān)證明材料，如營業(yè)執(zhí)照、財務報表、項目合同等。-受理審核：客戶經(jīng)理對客戶的申請資料進行初步審核，核實資料的完整性與真實性。對于符合要求的申請，正式受理并填寫受理記錄；對于資料不完整或不符合要求的，及時通知客戶補充或修改。2.盡職調(diào)查-調(diào)查內(nèi)容：客戶經(jīng)理對客戶的經(jīng)營狀況、財務實力、信用狀況等進行深入調(diào)查。通過實地走訪、查詢信用記錄、與相關(guān)部門溝通等方式，全面了解客戶的情況。同時，對保函涉及的項目進行調(diào)查，評估項目的可行性、合法性等。-調(diào)查報告：客戶經(jīng)理根據(jù)調(diào)查情況撰寫盡職調(diào)查報告，詳細闡述客戶與項目的基本情況、風險評估、調(diào)查結(jié)論等內(nèi)容，并提交給業(yè)務審核崗。3.風險評估與審查-風險評估：風險管理部門依據(jù)盡職調(diào)查報告及相關(guān)數(shù)據(jù)，運用風險評估模型與方法，對保函業(yè)務的信用風險、市場風險、操作風險等進行全面評估，確定風險等級。-審查審批：業(yè)務審核崗、風險管理部門、法律合規(guī)部門等按照各自職責對保函業(yè)務進行審查。審查內(nèi)容包括客戶資格、保函條款、風險控制措施等。對于符合要求的業(yè)務，提交有權(quán)審批人審批；對于存在問題的業(yè)務，提出修改意見或拒絕審批。4.保函開立-文本擬定：運營部門根據(jù)審批意見，擬定保函文本。保函文本應明確保函的基本要素、雙方的權(quán)利義務、索賠條件、有效期等內(nèi)容，并確保符合法律法規(guī)與銀行的規(guī)定。-審核蓋章：保函文本擬定后，依次由法律合規(guī)部門、風險管理部門、業(yè)務部門進行審核。審核通過后，加蓋銀行公章或保函專用章，完成保函的開立手續(xù)。5.保函后續(xù)管理-跟蹤監(jiān)測：客戶經(jīng)理負責對保函業(yè)務進行跟蹤監(jiān)測，及時了解客戶的經(jīng)營狀況、項目進展情況等。如發(fā)現(xiàn)異常情況，及時向風險管理部門報告。-到期處理：保函到期前，客戶經(jīng)理應提醒客戶辦理相關(guān)手續(xù)。對于正常到期的保函，運營部門辦理注銷手續(xù)；對于需要展期的保函，按照規(guī)定的流程重新辦理審批手續(xù)。-索賠處理：當受益方提出索賠時，客戶經(jīng)理應及時通知相關(guān)部門。銀行按照保函條款及法律法規(guī)的要求進行審核處理，如確認索賠成立，按照規(guī)定支付款項，并向客戶進行追償。五、權(quán)利與義務1.銀行的權(quán)利-審核權(quán)：銀行有權(quán)對客戶的申請資料、經(jīng)營狀況、信用記錄等進行審核，以確定是否為客戶提供保函服務。-要求提供擔保權(quán)：根據(jù)風險評估情況，銀行有權(quán)要求客戶提供相應的擔保，如保證金、抵押物、質(zhì)押物等。-追償權(quán)：在銀行履行保函項下的付款義務后，有權(quán)向客戶進行追償，要求客戶償還銀行支付的款項及相關(guān)費用。2.銀行的義務-保密義務：銀行應妥善保管客戶的信息資料，對客戶的商業(yè)秘密、個人隱私等予以保密，不得泄露給無關(guān)第三方。-及時辦理義務：在客戶申請資料齊全、符合要求的情況下，銀行應按照規(guī)定的流程與時間要求，及時為客戶辦理保函業(yè)務，不得無故拖延。-告知義務：銀行應向客戶明確告知保函業(yè)務的相關(guān)條款、費用標準、風險等信息，確?？蛻舫浞至私鈽I(yè)務內(nèi)容。3.客戶的權(quán)利-申請權(quán)：符合條件的客戶有權(quán)向銀行提出保函業(yè)務申請，要求銀行按照規(guī)定的程序進行辦理。-知情權(quán)：客戶有權(quán)了解保函業(yè)務的辦理進度、相關(guān)條款、費用標準等信息，銀行應及時、準確地向客戶提供相關(guān)信息。-獲得服務權(quán)：客戶有權(quán)獲得銀行提供的優(yōu)質(zhì)、高效的保函服務，銀行應不斷提高服務質(zhì)量，滿足客戶的合理需求。4.客戶的義務-如實提供資料義務：客戶在申請保函業(yè)務時，應如實向銀行提供相關(guān)資料，包括基本情況、財務狀況、項目信息等，不得隱瞞或提供虛假信息。-遵守約定條款義務：客戶應遵守保函業(yè)務的相關(guān)約定條款，如按時支付費用、履行相關(guān)承諾等。-協(xié)助配合義務：在保函業(yè)務辦理及后續(xù)管理過程中，客戶應積極協(xié)助配合銀行的工作，如接受調(diào)查、提供必要的證明材料等。六、監(jiān)督與考核機制1.內(nèi)部監(jiān)督機制-部門監(jiān)督：各部門之間相互監(jiān)督，業(yè)務部門、風險管理部門、法律合規(guī)部門、運營部門等應按照職責分工，對保函業(yè)務的各個環(huán)節(jié)進行監(jiān)督，確保業(yè)務操作符合規(guī)定。-審計監(jiān)督：銀行內(nèi)部審計部門定期對保函業(yè)務進行審計檢查，審查業(yè)務流程的合規(guī)性、風險控制的有效性、檔案管理的完整性等。對于發(fā)現(xiàn)的問題，及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。2.外部監(jiān)督機制-監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)督：銀行應接受國家金融監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)督檢查，按照監(jiān)管要求開展保函業(yè)務。對于監(jiān)管機構(gòu)提出的問題，及時整改并報告整改情況。-客戶監(jiān)督：鼓勵客戶對銀行的保函服務進行監(jiān)督，對于客戶的投訴與建議，銀行應及時受理并處理，不斷改進服務質(zhì)量。3.績效考核機制-考核指標設(shè)定：設(shè)立與保函業(yè)務相關(guān)的績效考核指標，如業(yè)務量、風險控制指標、客戶滿意度等。對員工在保函業(yè)務辦理過程中的工作表現(xiàn)、業(yè)績貢獻等進行量化考核。-考核結(jié)果應用：將績效考核結(jié)果與員工的薪酬待遇、晉升晉級、獎勵懲罰等掛鉤。對于在保函業(yè)務中表現(xiàn)優(yōu)秀的員工，給予表彰與獎勵；對于因工作失誤導致銀行損失的員工，按照規(guī)定進行處罰。七、附則1.解釋權(quán)本規(guī)章的解釋權(quán)歸銀行公司所有。