銀行公司合同審批細(xì)則

一、總則本細(xì)則旨在規(guī)范銀行公司合同審批流程，確保合同的合法性、合規(guī)性、有效性，保障銀行公司的合法權(quán)益，提高經(jīng)營(yíng)管理水平，促進(jìn)銀行公司穩(wěn)健發(fā)展。本細(xì)則依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及銀行公司的實(shí)際情況制定。銀行公司秉持“誠(chéng)信為本、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、創(chuàng)新服務(wù)、合作共贏”的企業(yè)文化和經(jīng)營(yíng)理念，在合同審批過(guò)程中，遵循公平、公正、審慎、高效的原則，確保合同符合銀行公司整體利益和戰(zhàn)略目標(biāo)。二、適用范圍本細(xì)則適用于銀行公司各部門(mén)、各分支機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中簽訂的各類(lèi)合同，包括但不限于貸款合同、擔(dān)保合同、金融產(chǎn)品銷(xiāo)售合同、合作協(xié)議、采購(gòu)合同、租賃合同等。本細(xì)則適用于銀行公司全體員工，包括正式員工、勞務(wù)派遣員工等在合同審批流程中承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)的人員。同時(shí)，對(duì)于涉及客戶(hù)的合同審批環(huán)節(jié)，需保障客戶(hù)的合法權(quán)益，遵循相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保客戶(hù)知情權(quán)和選擇權(quán)。三、組織架構(gòu)與職責(zé)分工1.合同審批委員會(huì)：作為銀行公司合同審批的最高決策機(jī)構(gòu)，由銀行公司高層管理人員、相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人、法律合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)人等組成。負(fù)責(zé)審議重大合同，對(duì)合同的重大事項(xiàng)進(jìn)行決策，協(xié)調(diào)解決合同審批過(guò)程中的重大問(wèn)題，確保合同符合銀行公司的戰(zhàn)略規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理要求和社會(huì)效益。2.業(yè)務(wù)部門(mén)：負(fù)責(zé)合同的起草、發(fā)起審批流程。對(duì)合同涉及的業(yè)務(wù)內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)，確保合同條款符合業(yè)務(wù)實(shí)際需求和操作流程。配合其他部門(mén)對(duì)合同進(jìn)行審核，提供必要的業(yè)務(wù)解釋和支持。3.法律合規(guī)部門(mén)：對(duì)合同的合法性、合規(guī)性進(jìn)行審核。審查合同條款是否符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及銀行公司內(nèi)部規(guī)章制度，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。提供專(zhuān)業(yè)的法律意見(jiàn)和建議，對(duì)合同文本進(jìn)行法律層面的修改和完善。4.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)：評(píng)估合同的風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。對(duì)合同涉及的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行識(shí)別、分析和評(píng)估，提出風(fēng)險(xiǎn)防控措施和建議。監(jiān)督合同執(zhí)行過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)。5.財(cái)務(wù)部門(mén)：審核合同涉及的財(cái)務(wù)條款，如費(fèi)用支付、資金結(jié)算、稅務(wù)處理等。評(píng)估合同對(duì)銀行公司財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)濟(jì)效益的影響，確保合同的財(cái)務(wù)安排合理、合規(guī)。參與重大合同的財(cái)務(wù)決策，提供財(cái)務(wù)專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)。6.行政部門(mén)：負(fù)責(zé)合同審批流程的流轉(zhuǎn)和協(xié)調(diào)工作，確保審批環(huán)節(jié)的順暢和高效。對(duì)合同的格式、排版、裝訂等進(jìn)行規(guī)范管理，負(fù)責(zé)合同的存檔和保管工作，保障合同信息的安全和完整。四、管理內(nèi)容與流程1.合同起草：業(yè)務(wù)部門(mén)根據(jù)業(yè)務(wù)需求和合作意向，負(fù)責(zé)起草合同文本。在起草過(guò)程中，應(yīng)充分考慮業(yè)務(wù)實(shí)際情況、法律法規(guī)要求、銀行公司內(nèi)部規(guī)定以及可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)因素。合同文本應(yīng)內(nèi)容完整、條款清晰、權(quán)利義務(wù)明確，避免模糊不清或容易引起歧義的表述。對(duì)于涉及重大事項(xiàng)或復(fù)雜業(yè)務(wù)的合同，業(yè)務(wù)部門(mén)可提前與法律合規(guī)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)等溝通，共同確定合同框架和主要條款。2.部門(mén)初審：合同起草完成后，業(yè)務(wù)部門(mén)首先進(jìn)行內(nèi)部初審。初審內(nèi)容包括合同條款與業(yè)務(wù)需求的一致性、業(yè)務(wù)操作的可行性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施的合理性等。業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)初審結(jié)果負(fù)責(zé)，審核通過(guò)后提交合同至行政部門(mén)，啟動(dòng)正式審批流程。3.流轉(zhuǎn)審批：行政部門(mén)收到業(yè)務(wù)部門(mén)提交的合同后，按照既定的審批流程將合同依次流轉(zhuǎn)至法律合規(guī)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)等相關(guān)部門(mén)進(jìn)行審核。各部門(mén)應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成審核工作，并出具明確的審核意見(jiàn)。法律合規(guī)部門(mén)重點(diǎn)審核合同的合法性、合規(guī)性；風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)評(píng)估合同風(fēng)險(xiǎn)及防控措施；財(cái)務(wù)部門(mén)審查財(cái)務(wù)條款和經(jīng)濟(jì)效益影響。如審核過(guò)程中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題或需要修改的地方，相關(guān)部門(mén)應(yīng)及時(shí)反饋給業(yè)務(wù)部門(mén)，業(yè)務(wù)部門(mén)根據(jù)反饋意見(jiàn)對(duì)合同進(jìn)行修改完善后重新提交審核。4.合同審批委員會(huì)審議：對(duì)于重大合同，在相關(guān)部門(mén)審核通過(guò)后，提交合同審批委員會(huì)審議。重大合同的界定標(biāo)準(zhǔn)由銀行公司另行規(guī)定，一般包括涉及金額較大、風(fēng)險(xiǎn)程度較高、對(duì)銀行公司戰(zhàn)略發(fā)展有重大影響等合同。合同審批委員會(huì)召開(kāi)會(huì)議，由業(yè)務(wù)部門(mén)匯報(bào)合同基本情況、業(yè)務(wù)背景、審核過(guò)程及各部門(mén)審核意見(jiàn)。委員會(huì)成員對(duì)合同進(jìn)行充分討論和審議，根據(jù)審議結(jié)果做出批準(zhǔn)、否決或要求進(jìn)一步修改完善的決定。5.領(lǐng)導(dǎo)審批：經(jīng)合同審批委員會(huì)審議通過(guò)的合同，或不屬于重大合同但需銀行公司領(lǐng)導(dǎo)審批的合同，提交銀行公司領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行最終審批。銀行公司領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)合同的整體情況、銀行公司戰(zhàn)略規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)管理要求等進(jìn)行審批決策。領(lǐng)導(dǎo)審批通過(guò)后，合同進(jìn)入簽署環(huán)節(jié)。6.合同簽署與存檔：合同經(jīng)審批通過(guò)后，由業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)按照規(guī)定的程序和要求與合同對(duì)方進(jìn)行簽署。簽署后的合同原件一份交行政部門(mén)存檔保管，其他相關(guān)部門(mén)可留存復(fù)印件或電子文檔以備查閱。行政部門(mén)建立合同檔案管理制度，對(duì)合同的存檔、借閱、查閱等進(jìn)行規(guī)范管理，確保合同檔案的安全、完整和可追溯。五、權(quán)利與義務(wù)1.員工權(quán)利：?jiǎn)T工有權(quán)了解合同審批的相關(guān)制度和流程，在合同審批過(guò)程中，對(duì)于涉及自身工作的合同條款有提出意見(jiàn)和建議的權(quán)利。員工在履行合同審批職責(zé)時(shí)，有權(quán)獲得必要的信息和支持，以確保能夠準(zhǔn)確、高效地完成審批工作。如員工對(duì)合同審批結(jié)果有異議，有權(quán)按照銀行公司規(guī)定的程序進(jìn)行申訴。2.員工義務(wù)：?jiǎn)T工應(yīng)嚴(yán)格遵守合同審批制度和流程，認(rèn)真履行審批職責(zé)，確保審批工作的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。在合同審批過(guò)程中，員工應(yīng)保守銀行公司的商業(yè)秘密、客戶(hù)信息以及合同涉及的敏感信息，不得泄露給無(wú)關(guān)人員。對(duì)于合同審批過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，員工有義務(wù)及時(shí)反饋并協(xié)助相關(guān)部門(mén)進(jìn)行處理。3.銀行公司權(quán)利：銀行公司有權(quán)對(duì)合同的簽訂、履行情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查，確保合同的執(zhí)行符合銀行公司的利益和要求。對(duì)于違反合同審批制度和流程的行為，銀行公司有權(quán)采取相應(yīng)的處罰措施，包括但不限于批評(píng)教育、績(jī)效扣分、紀(jì)律處分等。銀行公司在合同審批過(guò)程中，有權(quán)根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及銀行公司的實(shí)際情況，對(duì)合同條款進(jìn)行調(diào)整和修改。4.銀行公司義務(wù)：銀行公司應(yīng)向員工提供合同審批相關(guān)的培訓(xùn)和指導(dǎo)，幫助員工熟悉制度和流程，提高審批能力和水平。在合同審批過(guò)程中，銀行公司應(yīng)保障員工的合法權(quán)益，為員工履行職責(zé)提供必要的工作條件和支持。銀行公司應(yīng)按照法律法規(guī)和合同約定，履行自身的義務(wù)，維護(hù)合同對(duì)方的合法權(quán)益，樹(shù)立良好的企業(yè)形象。六、監(jiān)督與考核機(jī)制1.內(nèi)部監(jiān)督：銀行公司內(nèi)部審計(jì)部門(mén)定期對(duì)合同審批制度的執(zhí)行情況進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查合同審批流程是否合規(guī)、審批記錄是否完整、合同執(zhí)行情況是否符合要求等。法律合規(guī)部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)在日常工作中，對(duì)合同審批過(guò)程進(jìn)行監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正不符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及銀行公司內(nèi)部規(guī)定的行為。行政部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)合同審批流程的流轉(zhuǎn)情況進(jìn)行監(jiān)督，確保審批環(huán)節(jié)按時(shí)完成，提高審批效率。2.績(jī)效考核：將合同審批工作納入員工績(jī)效考核體系，對(duì)員工在合同審批過(guò)程中的工作質(zhì)量、工作效率、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面進(jìn)行考核評(píng)價(jià)。對(duì)于在合同審批工作中表現(xiàn)優(yōu)秀的員工，給予適當(dāng)?shù)目?jī)效獎(jiǎng)勵(lì)，如績(jī)效加分、獎(jiǎng)金、晉升機(jī)會(huì)等；對(duì)于在合同審批工作中存在違規(guī)行為或失誤的員工，根據(jù)情節(jié)輕重給予相應(yīng)的績(jī)效扣分、扣發(fā)獎(jiǎng)金、降職等處罰。3.責(zé)任追究：對(duì)于在合同審批過(guò)程中，因故意或重大過(guò)失導(dǎo)致銀行公司遭受損失的員工，銀行公司將依法依規(guī)追究其責(zé)任，包括但不限于經(jīng)濟(jì)賠償、紀(jì)律處分、法律責(zé)任等。責(zé)任追究范圍包括合同起草、審核、審批、簽署、執(zhí)行等各個(gè)環(huán)節(jié)中存在的違規(guī)行為和失誤。