金融學(xué)模擬練習(xí)題+答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共30分）1.貨幣在執(zhí)行（）職能時(shí)，可以是觀念上的貨幣。A.價(jià)值尺度B.流通手段C.貯藏手段D.支付手段答案：A解析：價(jià)值尺度是指貨幣表現(xiàn)商品價(jià)值和衡量商品價(jià)值量大小的職能。貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能時(shí)，并不需要現(xiàn)實(shí)的貨幣，只需要觀念上的貨幣。比如商店里商品的標(biāo)價(jià)，不需要把實(shí)際的貨幣放在旁邊，只是用觀念中的貨幣來(lái)表示商品的價(jià)值。而流通手段要求必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣；貯藏手段需要足值的金屬貨幣或現(xiàn)實(shí)的貨幣；支付手段也是現(xiàn)實(shí)的貨幣用于清償債務(wù)等。2.以下不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.匯兌業(yè)務(wù)B.代收業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.信托業(yè)務(wù)答案：C解析：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。匯兌業(yè)務(wù)是客戶將款項(xiàng)交付銀行，由銀行把款項(xiàng)匯往異地收款人；代收業(yè)務(wù)是銀行接受客戶委托，代為收取款項(xiàng)；信托業(yè)務(wù)是銀行作為受托人，接受客戶委托，代為管理、營(yíng)運(yùn)或處理財(cái)產(chǎn)。而貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，銀行將資金貸放給客戶，形成銀行的資產(chǎn)和收益，不屬于中間業(yè)務(wù)。3.以下哪種金融工具具有可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的特點(diǎn)（）。A.流動(dòng)性強(qiáng)B.利率不固定C.不可提前支取D.面額不固定答案：C解析：可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的特點(diǎn)包括：面額大且固定，D選項(xiàng)錯(cuò)誤；利率既有固定的也有浮動(dòng)的，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；具有較強(qiáng)的流動(dòng)性，可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓，A選項(xiàng)雖然表述正確，但不是其最突出區(qū)別于普通定期存款的特點(diǎn)。可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不可提前支取，只能在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓，這是它的重要特點(diǎn)之一。4.基礎(chǔ)貨幣是指（）。A.流通中的現(xiàn)金B(yǎng).商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金C.流通中的現(xiàn)金與商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金之和D.流通中的現(xiàn)金與商業(yè)銀行的活期存款之和答案：C解析：基礎(chǔ)貨幣，也稱高能貨幣，它由流通中的現(xiàn)金和商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金（包括法定準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金）構(gòu)成。流通中的現(xiàn)金是公眾手中持有的現(xiàn)金，存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行的存款和自身保留的庫(kù)存現(xiàn)金。而流通中的現(xiàn)金與商業(yè)銀行的活期存款之和是狹義貨幣供應(yīng)量M1的一部分。5.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券價(jià)格（）。A.上升B.下降C.不變D.不確定答案：B解析：債券價(jià)格與市場(chǎng)利率呈反向變動(dòng)關(guān)系。債券的票面利率在發(fā)行時(shí)是固定的，當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，新發(fā)行的債券會(huì)以更高的利率吸引投資者，那么原來(lái)已發(fā)行的債券的相對(duì)吸引力就會(huì)下降，投資者會(huì)更愿意購(gòu)買新的高利率債券，從而導(dǎo)致對(duì)原有債券的需求減少，價(jià)格下降。6.金融市場(chǎng)按交易對(duì)象可分為（）。A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)C.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)D.債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等答案：D解析：A選項(xiàng)貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)是按金融工具的期限來(lái)劃分的；B選項(xiàng)現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)是按交割方式來(lái)劃分的；C選項(xiàng)發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)是按金融市場(chǎng)的功能來(lái)劃分的。而按交易對(duì)象劃分，金融市場(chǎng)可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等。7.中央銀行在公開市場(chǎng)上賣出政府債券的目的是（）。A.收集一筆資金幫助政府彌補(bǔ)財(cái)政赤字B.減少商業(yè)銀行在中央銀行的存款C.減少流通中的基礎(chǔ)貨幣以緊縮貨幣供給D.通過(guò)買賣債券獲取差價(jià)利益答案：C解析：中央銀行在公開市場(chǎng)上賣出政府債券，會(huì)使商業(yè)銀行和公眾手中的現(xiàn)金減少。因?yàn)樯虡I(yè)銀行和公眾用現(xiàn)金購(gòu)買債券后，現(xiàn)金流入中央銀行，從而導(dǎo)致流通中的基礎(chǔ)貨幣減少?；A(chǔ)貨幣的減少會(huì)通過(guò)貨幣乘數(shù)效應(yīng)使貨幣供給量緊縮。A選項(xiàng)收集資金彌補(bǔ)財(cái)政赤字不是公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的主要目的；B選項(xiàng)減少商業(yè)銀行在中央銀行的存款只是其中一個(gè)表現(xiàn)，不是最終目的；D選項(xiàng)中央銀行進(jìn)行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)不是為了獲取差價(jià)利益。8.信用的基本特征是（）。A.無(wú)條件的價(jià)值單方面讓渡B.以償還為條件的價(jià)值單方面轉(zhuǎn)移C.無(wú)償?shù)馁?zèng)與或援助D.平等的價(jià)值交換答案：B解析：信用是一種借貸行為，是以償還為條件的價(jià)值單方面轉(zhuǎn)移。比如，甲借給乙一筆錢，乙在未來(lái)需要償還這筆錢，在借款時(shí)，錢從甲轉(zhuǎn)移到乙是單方面的，且乙有償還的義務(wù)。A選項(xiàng)無(wú)條件的價(jià)值單方面讓渡不符合信用的特征；C選項(xiàng)無(wú)償?shù)馁?zèng)與或援助沒有償還的要求；D選項(xiàng)平等的價(jià)值交換是商品交換的特征，不是信用的特征。9.下列屬于直接融資工具的是（）。A.銀行承兌匯票B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單C.企業(yè)債券D.人壽保險(xiǎn)單答案：C解析：直接融資是指資金供求雙方直接進(jìn)行資金融通的活動(dòng)，不通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)。企業(yè)債券是企業(yè)直接向投資者發(fā)行的債務(wù)憑證，屬于直接融資工具。而銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，涉及銀行這一金融中介；可轉(zhuǎn)讓大額定期存單是商業(yè)銀行發(fā)行的，也是通過(guò)銀行這一金融機(jī)構(gòu)；人壽保險(xiǎn)單是投保人向保險(xiǎn)公司購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司是金融中介機(jī)構(gòu)。10.弗里德曼的貨幣需求函數(shù)強(qiáng)調(diào)的是（）。A.恒久收入的影響B(tài).人力資本的影響C.利率的主導(dǎo)作用D.匯率的主導(dǎo)作用答案：A解析：弗里德曼的貨幣需求函數(shù)為\(M_d/P=f(Y_p,w;r_m,r_b,r_e,1/p\cdotdp/dt;u)\)，其中\(zhòng)(Y_p\)是恒久收入。弗里德曼認(rèn)為恒久收入是影響貨幣需求的主要因素，而利率等其他因素的影響相對(duì)較小。他強(qiáng)調(diào)貨幣需求主要取決于人們的財(cái)富水平，即恒久收入，而不是像凱恩斯那樣強(qiáng)調(diào)利率對(duì)貨幣需求的主導(dǎo)作用。11.一般來(lái)說(shuō)，中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，會(huì)使商業(yè)銀行（）。A.提高貸款利率B.降低貸款利率C.貸款利率升降不確定D.貸款利率不受影響答案：A解析：再貼現(xiàn)率是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的放款利率。當(dāng)中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，商業(yè)銀行從中央銀行借款的成本增加，為了保持一定的盈利水平，商業(yè)銀行會(huì)相應(yīng)提高貸款利率，以將增加的成本轉(zhuǎn)嫁到貸款客戶身上。同時(shí)，提高再貼現(xiàn)率也會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款，從而收縮信貸規(guī)模。12.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。A.庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng).準(zhǔn)備金C.存放同業(yè)款項(xiàng)D.應(yīng)付款項(xiàng)答案：D解析：商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行持有的庫(kù)存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)，包括庫(kù)存現(xiàn)金、在中央銀行的準(zhǔn)備金存款、存放同業(yè)款項(xiàng)和在途資金等。應(yīng)付款項(xiàng)是商業(yè)銀行的負(fù)債，是銀行對(duì)其他主體的債務(wù)，不屬于現(xiàn)金資產(chǎn)。13.下列關(guān)于金融衍生工具的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.金融衍生工具的價(jià)格取決于基礎(chǔ)金融工具價(jià)格的變動(dòng)B.金融衍生工具具有高風(fēng)險(xiǎn)性C.金融衍生工具交易都需要繳納保證金D.金融衍生工具可以用于套期保值答案：C解析：金融衍生工具是指建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格（或數(shù)值）變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品，A選項(xiàng)正確。金融衍生工具具有杠桿性，往往只需繳納少量的保證金就可以進(jìn)行較大金額的交易，這使得其風(fēng)險(xiǎn)被放大，具有高風(fēng)險(xiǎn)性，B選項(xiàng)正確。金融衍生工具可以用于套期保值，企業(yè)或投資者可以通過(guò)衍生工具來(lái)對(duì)沖基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，D選項(xiàng)正確。并不是所有的金融衍生工具交易都需要繳納保證金，比如一些場(chǎng)外交易的衍生工具，其交易規(guī)則和保證金要求可能并不統(tǒng)一，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。14.下列哪一項(xiàng)不屬于貨幣政策的最終目標(biāo)（）。A.充分就業(yè)B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)C.物價(jià)穩(wěn)定D.國(guó)際收支順差答案：D解析：貨幣政策的最終目標(biāo)通常包括充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。國(guó)際收支平衡并不意味著一定是國(guó)際收支順差，而是指國(guó)際收支大體平衡，既不過(guò)度順差也不過(guò)度逆差。所以國(guó)際收支順差不屬于貨幣政策的最終目標(biāo)。15.某債券面值為1000元，票面年利率為10%，期限為5年，每年付息一次。若市場(chǎng)利率為12%，則其發(fā)行價(jià)格（）。A.高于1000元B.等于1000元C.低于1000元D.無(wú)法確定答案：C解析：當(dāng)市場(chǎng)利率高于債券票面利率時(shí)，債券的發(fā)行價(jià)格會(huì)低于債券面值。本題中債券票面年利率為10%，市場(chǎng)利率為12%，市場(chǎng)利率高于票面利率，所以債券發(fā)行價(jià)格會(huì)低于1000元。我們可以通過(guò)債券定價(jià)公式\(P=\sum_{t=1}^{n}\frac{C}{(1+r)^t}+\frac{F}{(1+r)^n}\)（其中\(zhòng)(P\)為債券價(jià)格，\(C\)為每年利息，\(r\)為市場(chǎng)利率，\(F\)為債券面值，\(n\)為期限）來(lái)計(jì)算驗(yàn)證，經(jīng)計(jì)算發(fā)行價(jià)格會(huì)小于1000元。二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共30分）1.貨幣制度的構(gòu)成要素包括（）。A.貨幣材料B.貨幣單位C.貨幣的鑄造、發(fā)行和流通程序D.準(zhǔn)備制度答案：ABCD解析：貨幣制度是國(guó)家以法律形式確定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式，其構(gòu)成要素包括：貨幣材料，即規(guī)定用什么材料來(lái)充當(dāng)貨幣；貨幣單位，規(guī)定貨幣的名稱和單位及其等分；貨幣的鑄造、發(fā)行和流通程序，包括主幣和輔幣的鑄造、發(fā)行和流通規(guī)定；準(zhǔn)備制度，即國(guó)家規(guī)定的黃金、外匯等作為發(fā)行貨幣的準(zhǔn)備金。2.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券投資業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)答案：ABC解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，包括現(xiàn)金資產(chǎn)（如庫(kù)存現(xiàn)金、準(zhǔn)備金等）、貸款業(yè)務(wù)（將資金貸放給客戶獲取利息收入）、證券投資業(yè)務(wù)（購(gòu)買債券、股票等有價(jià)證券）。而中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，不屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。3.影響貨幣乘數(shù)的因素主要有（）。A.法定存款準(zhǔn)備金率B.超額存款準(zhǔn)備金率C.現(xiàn)金漏損率D.定期存款與活期存款的比率答案：ABCD解析：貨幣乘數(shù)的計(jì)算公式為\(m=\frac{1+c}{r_d+r_e+c+t\cdotr_t}\)（其中\(zhòng)(m\)為貨幣乘數(shù)，\(c\)為現(xiàn)金漏損率，\(r_d\)為法定存款準(zhǔn)備金率，\(r_e\)為超額存款準(zhǔn)備金率，\(t\)為定期存款與活期存款的比率，\(r_t\)為定期存款法定準(zhǔn)備金率）。從公式可以看出，法定存款準(zhǔn)備金率、超額存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、定期存款與活期存款的比率都會(huì)影響貨幣乘數(shù)。4.金融市場(chǎng)的功能主要有（）。A.資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與轉(zhuǎn)移功能D.宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控功能答案：ABCD解析：金融市場(chǎng)具有多種功能。資金融通功能是金融市場(chǎng)最基本的功能，它可以將資金從盈余者轉(zhuǎn)移到短缺者手中；優(yōu)化資源配置功能，通過(guò)金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制，引導(dǎo)資金流向效益好的部門和企業(yè)，實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置；風(fēng)險(xiǎn)分散與轉(zhuǎn)移功能，投資者可以通過(guò)投資組合等方式分散風(fēng)險(xiǎn)，金融衍生工具也可以用于轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控功能，政府可以通過(guò)貨幣政策等手段，利用金融市場(chǎng)來(lái)調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)。5.中央銀行的職能包括（）。A.發(fā)行的銀行B.銀行的銀行C.政府的銀行D.監(jiān)管的銀行答案：ABC解析：中央銀行具有三大職能。發(fā)行的銀行，即中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，是全國(guó)唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)；銀行的銀行，中央銀行集中保管商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金，為商業(yè)銀行提供再貸款、再貼現(xiàn)等服務(wù)，是商業(yè)銀行的最后貸款人；政府的銀行，中央銀行代理國(guó)庫(kù)，為政府提供金融服務(wù)，代表政府管理國(guó)內(nèi)外金融事務(wù)等。雖然中央銀行也有一定的金融監(jiān)管職能，但“監(jiān)管的銀行”不是其標(biāo)準(zhǔn)的職能表述。6.信用的形式主要有（）。A.商業(yè)信用B.銀行信用C.國(guó)家信用D.消費(fèi)信用答案：ABCD解析：商業(yè)信用是企業(yè)之間在商品交易中相互提供的信用，如賒銷、預(yù)付貨款等；銀行信用是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式提供的信用；國(guó)家信用是以國(guó)家為主體進(jìn)行的信用活動(dòng)，如發(fā)行國(guó)債等；消費(fèi)信用是企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的用于消費(fèi)的信用，如信用卡消費(fèi)、分期付款等。7.下列關(guān)于利率的說(shuō)法中，正確的有（）。A.利率是利息與本金的比率B.利率的高低會(huì)影響投資和消費(fèi)C.利率可以分為固定利率和浮動(dòng)利率D.基準(zhǔn)利率是在整個(gè)利率體系中起主導(dǎo)作用的利率答案：ABCD解析：利率的定義就是利息與本金的比率；利率的高低會(huì)影響企業(yè)的投資決策和居民的消費(fèi)決策，當(dāng)利率升高時(shí)，企業(yè)投資成本增加，投資會(huì)減少，居民儲(chǔ)蓄意愿增強(qiáng)，消費(fèi)會(huì)減少；利率按照是否固定可以分為固定利率和浮動(dòng)利率；基準(zhǔn)利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來(lái)確定，在整個(gè)利率體系中起主導(dǎo)作用。8.金融風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償答案：ABCD解析：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指通過(guò)避免參與某些高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)或活動(dòng)來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)分散是通過(guò)投資組合等方式將風(fēng)險(xiǎn)分散到不同的資產(chǎn)或項(xiàng)目上；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是通過(guò)保險(xiǎn)、金融衍生工具等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他主體；風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，通過(guò)提高收益等方式來(lái)補(bǔ)償可能的損失。9.貨幣政策工具按其性質(zhì)可分為（）。A.一般性貨幣政策工具B.選擇性貨幣政策工具C.直接信用控制工具D.間接信用指導(dǎo)工具答案：ABCD解析：一般性貨幣政策工具包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，是中央銀行調(diào)控貨幣供應(yīng)量的常規(guī)手段；選擇性貨幣政策工具是中央銀行針對(duì)某些特殊的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域或金融活動(dòng)所采用的貨幣政策工具，如消費(fèi)者信用控制、證券市場(chǎng)信用控制等；直接信用控制工具是中央銀行以行政命令或其他方式，直接對(duì)金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的信用活動(dòng)進(jìn)行控制，如規(guī)定利率限額、信用配額等；間接信用指導(dǎo)工具是中央銀行通過(guò)道義勸告、窗口指導(dǎo)等辦法間接影響商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的信用創(chuàng)造。10.下列屬于資本市場(chǎng)的金融工具的有（）。A.股票B.債券C.商業(yè)票據(jù)D.證券投資基金答案：ABD解析：資本市場(chǎng)是指期限在一年以上的金融市場(chǎng)，其金融工具主要包括股票、債券、證券投資基金等。股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券；債券是發(fā)行人向投資者發(fā)行的一種債務(wù)憑證；證券投資基金是通過(guò)發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來(lái)，由基金托管人托管，基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資。而商業(yè)票據(jù)是企業(yè)之間在商品交易中產(chǎn)生的短期票據(jù)，期限一般在一年以內(nèi)，屬于貨幣市場(chǎng)的金融工具。三、簡(jiǎn)答題（每題10分，共20分）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則及其相互關(guān)系。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則主要有安全性、流動(dòng)性和盈利性，具體如下：-安全性原則：是指商業(yè)銀行應(yīng)努力避免各種不確定因素對(duì)其資產(chǎn)、負(fù)債、利潤(rùn)、信譽(yù)等方面的影響，保證銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與發(fā)展。銀行的資金主要來(lái)源于存款和其他負(fù)債，如果銀行不能保證資金的安全，就可能導(dǎo)致存款人擠兌，使銀行面臨倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。例如，銀行在發(fā)放貸款時(shí)，要對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行嚴(yán)格審查，避免出現(xiàn)不良貸款。-流動(dòng)性原則：是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提存和必要的貸款需求的支付能力。包括資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的流動(dòng)性兩個(gè)方面。資產(chǎn)的流動(dòng)性是指資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力，如銀行持有的現(xiàn)金、短期債券等；負(fù)債的流動(dòng)性是指銀行以較低的成本隨時(shí)獲得所需資金的能力，如通過(guò)同業(yè)拆借等方式獲得資金。-盈利性原則：是指商業(yè)銀行通過(guò)合理的運(yùn)用資金，提高資金的使用效益，獲取最大利潤(rùn)。銀行作為企業(yè)，追求盈利是其經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)之一。銀行通過(guò)發(fā)放貸款、投資等業(yè)務(wù)獲取利息收入和投資收益，同時(shí)要控制成本，提高盈利能力。這三個(gè)原則之間既相互統(tǒng)一，又相互矛盾。-統(tǒng)一性：安全性是前提，只有保證了資金的安全，銀行才能穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，為盈利創(chuàng)造條件；流動(dòng)性是條件，銀行保持足夠的流動(dòng)性，才能及時(shí)滿足客戶的需求，避免出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，從而保證銀行的正常運(yùn)營(yíng)和盈利；盈利性是目的，銀行只有實(shí)現(xiàn)盈利，才能不斷發(fā)展壯大，增強(qiáng)自身的實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。-矛盾性：安全性與盈利性之間存在矛盾，一般來(lái)說(shuō)，高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，為了追求盈利，銀行可能會(huì)承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，從而影響資金的安全；流動(dòng)性與盈利性之間也存在矛盾，流動(dòng)性強(qiáng)的資產(chǎn)，如現(xiàn)金、短期債券等，往往收益率較低，而收益率較高的資產(chǎn)，如長(zhǎng)期貸款等，流動(dòng)性較差。因此，商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中需要在這三個(gè)原則之間進(jìn)行權(quán)衡和協(xié)調(diào)，以實(shí)現(xiàn)三者的最佳組合。2.簡(jiǎn)述通貨膨脹的成因及治理措施。通貨膨脹的成因主要有以下幾種：-需求拉動(dòng)型通貨膨脹：是指總需求超過(guò)總供給所引起的價(jià)格水平的持續(xù)顯著上漲。當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，消費(fèi)、投資、政府支出等需求因素增長(zhǎng)過(guò)快，而供給的增長(zhǎng)相對(duì)滯后，就會(huì)導(dǎo)致物價(jià)上漲。例如，在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展階段，消費(fèi)者對(duì)汽車、住房等商品的需求大幅增加，而生產(chǎn)這些商品的企業(yè)由于產(chǎn)能限制等原因，無(wú)法及時(shí)滿足需求，從而推動(dòng)價(jià)格上升。-成本推動(dòng)型通貨膨脹：是指在沒有超額需求的情況下，由于供給方面成本的提高所引起的價(jià)格水平的持續(xù)顯著上漲。成本的提高主要包括工資成本的提高、原材料價(jià)格的上漲、利潤(rùn)推動(dòng)等。例如，工會(huì)力量強(qiáng)大，要求提高工人工資，企業(yè)為了維持利潤(rùn)水平，就會(huì)提高產(chǎn)品價(jià)格，從而引發(fā)通貨膨脹；國(guó)際市場(chǎng)上石油等原材料價(jià)格上漲，也會(huì)導(dǎo)致企業(yè)生產(chǎn)成本上升，推動(dòng)物價(jià)上漲。-結(jié)構(gòu)型通貨膨脹：是指由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變動(dòng)所引起的價(jià)格水平的持續(xù)顯著上漲。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，不同部門的勞動(dòng)生產(chǎn)率增長(zhǎng)速度不同，當(dāng)勞動(dòng)生產(chǎn)率增長(zhǎng)快的部門的工資提高后，勞動(dòng)生產(chǎn)率增長(zhǎng)慢的部門的工資也會(huì)相應(yīng)提高，從而導(dǎo)致全社會(huì)工資水平的上升，推動(dòng)物價(jià)上漲。例如，新興產(chǎn)業(yè)部門勞動(dòng)生產(chǎn)率提高較快，工資水平上升，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)部門為了留住人才，也會(huì)提高工資，進(jìn)而引發(fā)通貨膨脹。-輸入型通貨膨脹：是指由于國(guó)外商品或生產(chǎn)要素價(jià)格的上漲，引起國(guó)內(nèi)物價(jià)的持續(xù)上漲現(xiàn)象。在開放經(jīng)濟(jì)條件下，一國(guó)的物價(jià)水平會(huì)受到國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格的影響。例如，當(dāng)國(guó)際市場(chǎng)上糧食、能源等大宗商品價(jià)格上漲時(shí)，進(jìn)口這些商品的國(guó)家的國(guó)內(nèi)物價(jià)也會(huì)隨之上漲。治理通貨膨脹的措施主要有以下幾種：-緊縮性的貨幣政策：中央銀行可以通過(guò)提高法定存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率、在公開市場(chǎng)上賣出政府債券等方式，減少貨幣供應(yīng)量，提高利率，抑制投資和消費(fèi)需求，從而降低總需求，緩解通貨膨脹壓力。例如，提高法定存款準(zhǔn)備金率會(huì)使商業(yè)銀行可用于貸款的資金減少，從而減少貨幣供應(yīng)量。-緊縮性的財(cái)政政策：政府可以通過(guò)減少政府支出、增加稅收等方式，減少總需求。減少政府支出可以直接減少社會(huì)總需求，增加稅收可以減少居民和企業(yè)的可支配收入，從而抑制消費(fèi)和投資需求。例如，政府削減公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目的支出，提高企業(yè)所得稅稅率等。-收入政策：是指政府為了降低一般物價(jià)水平上漲的幅度而采取的強(qiáng)制性或非強(qiáng)制性的限制工資和價(jià)格的政策。具體包括工資管制和利潤(rùn)管制。工資管制是指政府規(guī)定工資上漲的幅度或凍結(jié)工資；利潤(rùn)管制是指政府通過(guò)立法等手段限制企業(yè)的利潤(rùn)水平。-供給政策：通過(guò)減稅、削減政府對(duì)企業(yè)的管制等措施，刺激生產(chǎn)和供給的增加，從而緩解通貨膨脹壓力。減稅可以降低企業(yè)的生產(chǎn)成本，提高企業(yè)的生產(chǎn)積極性，增加供給；削減政府對(duì)企業(yè)的管制可以減少企業(yè)的運(yùn)營(yíng)成本，提高企業(yè)的效率。-匯率政策：在開放經(jīng)濟(jì)條件下，政府可以通過(guò)調(diào)整匯率來(lái)影響進(jìn)出口和國(guó)內(nèi)物價(jià)水平。當(dāng)本幣升值時(shí)，進(jìn)口商品的價(jià)格會(huì)下降，從而降低國(guó)內(nèi)物價(jià)水平；同時(shí)，本幣升值也會(huì)抑制出口，減少外匯收入，從而減少國(guó)內(nèi)貨幣供應(yīng)量。四、論述題（20分）論述貨幣政策與財(cái)政政策的協(xié)調(diào)配合。貨幣政策和財(cái)政政策是國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的兩大重要政策工具，它們?cè)谡{(diào)控目標(biāo)、調(diào)控機(jī)制、政策效果等方面存在差異，但又相互關(guān)聯(lián)、相互影響，因此需要協(xié)調(diào)配合以實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)。貨幣政策與財(cái)政政策的區(qū)別-政策主體：貨幣政策的主體是中央銀行，如我國(guó)的中國(guó)人民銀行；財(cái)政政策的主體是政府，主要是財(cái)政部。-調(diào)控機(jī)制：貨幣政策主要通過(guò)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率來(lái)影響經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。中央銀行可以通過(guò)法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)等工具來(lái)控制貨幣供應(yīng)量和利率水平。例如，降低法定存款準(zhǔn)備金率會(huì)增加商業(yè)銀行的可貸資金，從而增加貨幣供應(yīng)量，降低利率，刺激投資和消費(fèi)。財(cái)政政策主要通過(guò)政府的收支活動(dòng)來(lái)影響經(jīng)濟(jì)。政府可以通過(guò)增加或減少政府支出、調(diào)整稅收等方式來(lái)調(diào)節(jié)總需求。例如，增加政府購(gòu)買可以直接增加社會(huì)總需求，降低企業(yè)所得稅可以增加企業(yè)的可支配收入，刺激企業(yè)投資。-政策時(shí)滯：貨幣政策的內(nèi)部時(shí)滯較短，因?yàn)橹醒脬y行可以迅速做出決策并實(shí)施政策，但外部時(shí)滯較長(zhǎng)，因?yàn)樨泿耪咄ㄟ^(guò)影響貨幣供應(yīng)量和利率來(lái)影響經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，需要一定的時(shí)間才能傳導(dǎo)到實(shí)體經(jīng)濟(jì)。財(cái)政政策的內(nèi)部時(shí)滯較長(zhǎng)，因?yàn)檎呢?cái)政收支決策需要經(jīng)過(guò)一定的程序和審批，但外部時(shí)滯較短，因?yàn)檎С龊投愂照{(diào)整可以直接影響社會(huì)總需求。-政策效果：貨幣政策對(duì)投資和消費(fèi)的影響較為間接，主要通過(guò)利率的變化來(lái)影響投資和消費(fèi)決策。財(cái)