銀行經(jīng)濟(jì)必考知識(shí)點(diǎn)

以下是銀行經(jīng)濟(jì)必考的一些知識(shí)點(diǎn)：一、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)1.國(guó)民收入核算-GDP（國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值）-概念：是指一個(gè)國(guó)家（或地區(qū)）所有常住單位在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)核算的核心指標(biāo)。-核算方法：包括支出法（\(GDP=C+I+G+(X-M)\)，其中\(zhòng)(C\)為消費(fèi)，\(I\)為投資，\(G\)為政府購(gòu)買(mǎi)，\(X\)為出口，\(M\)為進(jìn)口）、收入法（將各生產(chǎn)要素所有者得到的收入相加，如工資、利息、租金、利潤(rùn)等）和生產(chǎn)法（計(jì)算各產(chǎn)業(yè)部門(mén)的增加值之和）。-其他相關(guān)指標(biāo)-GNP（國(guó)民生產(chǎn)總值）：是一個(gè)國(guó)民概念，是指一個(gè)國(guó)家（或地區(qū)）的國(guó)民在一定時(shí)期（通常為一年）內(nèi)所生產(chǎn)的最終產(chǎn)品和服務(wù)的市場(chǎng)價(jià)值總和。\(GNP=GDP+\)國(guó)外凈要素收入（從國(guó)外得到的要素收入-支付給國(guó)外的要素收入）。2.宏觀經(jīng)濟(jì)政策-財(cái)政政策-工具：包括政府購(gòu)買(mǎi)、稅收、轉(zhuǎn)移支付等。政府購(gòu)買(mǎi)增加、稅收減少、轉(zhuǎn)移支付增加屬于擴(kuò)張性財(cái)政政策，反之則為緊縮性財(cái)政政策。-政策效果：在\(IS-LM\)模型中，擴(kuò)張性財(cái)政政策會(huì)使\(IS\)曲線向右移動(dòng)，增加國(guó)民收入，但可能會(huì)引起利率上升；緊縮性財(cái)政政策使\(IS\)曲線向左移動(dòng)，減少國(guó)民收入并可能降低利率。-貨幣政策-工具：主要有公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)（中央銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)國(guó)債等有價(jià)證券）、法定準(zhǔn)備金率（中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行必須繳存的準(zhǔn)備金占其存款總額的比率）和再貼現(xiàn)率（商業(yè)銀行向中央銀行貼現(xiàn)借款時(shí)的利率）。降低法定準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率，在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)入有價(jià)證券屬于擴(kuò)張性貨幣政策；反之則為緊縮性貨幣政策。-政策效果：在\(IS-LM\)模型中，擴(kuò)張性貨幣政策會(huì)使\(LM\)曲線向右移動(dòng)，降低利率，增加國(guó)民收入；緊縮性貨幣政策使\(LM\)曲線向左移動(dòng)，提高利率，減少國(guó)民收入。3.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與經(jīng)濟(jì)周期-經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)-概念：是指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)在一定時(shí)期內(nèi)的總產(chǎn)出與前期相比實(shí)現(xiàn)的增長(zhǎng)。通常用國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長(zhǎng)率來(lái)衡量。-經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)理論：如索洛模型，強(qiáng)調(diào)資本、勞動(dòng)和技術(shù)進(jìn)步對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)。在索洛模型中，儲(chǔ)蓄率的提高在短期內(nèi)會(huì)使人均資本增加，從而提高人均產(chǎn)出，但在長(zhǎng)期內(nèi)，經(jīng)濟(jì)會(huì)達(dá)到穩(wěn)態(tài)，此時(shí)人均資本和人均產(chǎn)出都不再增長(zhǎng)，只有技術(shù)進(jìn)步才能實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。-經(jīng)濟(jì)周期-階段：包括繁榮、衰退、蕭條、復(fù)蘇四個(gè)階段。繁榮階段經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)迅速，就業(yè)充分，物價(jià)上升；衰退階段經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，失業(yè)率上升；蕭條階段經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重衰退，失業(yè)率高企，物價(jià)下跌；復(fù)蘇階段經(jīng)濟(jì)開(kāi)始好轉(zhuǎn)，失業(yè)率下降，物價(jià)趨于穩(wěn)定。二、微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)1.供求理論-需求-需求函數(shù)：表示一種商品的需求量和影響需求量的各種因素之間的關(guān)系，一般形式為\(Q_d=f(P,I,T,\cdots)\)，其中\(zhòng)(Q_d\)為需求量，\(P\)為價(jià)格，\(I\)為消費(fèi)者收入，\(T\)為消費(fèi)者偏好等。需求定律表明，在其他條件不變的情況下，商品的需求量與價(jià)格呈反方向變動(dòng)。-需求曲線：是一條向右下方傾斜的曲線，反映了需求量與價(jià)格之間的反向關(guān)系。-供給-供給函數(shù)：表示一種商品的供給量和影響供給量的各種因素之間的關(guān)系，一般形式為\(Q_s=g(P,C,\cdots)\)，其中\(zhòng)(Q_s\)為供給量，\(P\)為價(jià)格，\(C\)為生產(chǎn)成本等。供給定律表明，在其他條件不變的情況下，商品的供給量與價(jià)格呈同方向變動(dòng)。-供給曲線：是一條向右上方傾斜的曲線，反映了供給量與價(jià)格之間的正向關(guān)系。-市場(chǎng)均衡-均衡價(jià)格和均衡數(shù)量：是指需求曲線和供給曲線相交時(shí)的價(jià)格和數(shù)量。在均衡點(diǎn)上，需求量等于供給量，市場(chǎng)達(dá)到出清狀態(tài)。2.消費(fèi)者行為理論-效用論-基數(shù)效用論：認(rèn)為效用可以用基數(shù)（如1、2、3等）來(lái)衡量，并且存在邊際效用遞減規(guī)律，即隨著消費(fèi)者對(duì)某種商品消費(fèi)量的增加，其邊際效用（每增加一單位商品消費(fèi)所增加的效用）不斷減少。消費(fèi)者均衡的條件是\(\frac{MU_1}{P_1}=\frac{MU_2}{P_2}=\cdots=\lambda\)，其中\(zhòng)(MU_i\)為第\(i\)種商品的邊際效用，\(P_i\)為第\(i\)種商品的價(jià)格，\(\lambda\)為貨幣的邊際效用。-序數(shù)效用論：認(rèn)為效用只能用序數(shù)（如第一、第二、第三等）來(lái)表示消費(fèi)者偏好的順序。消費(fèi)者均衡的條件是無(wú)差異曲線（表示消費(fèi)者偏好相同的兩種商品的所有組合的曲線）與預(yù)算線（表示消費(fèi)者在一定收入和價(jià)格條件下能夠購(gòu)買(mǎi)的兩種商品的所有組合的直線）相切，即\(MRS_{12}=\frac{P_1}{P_2}\)，其中\(zhòng)(MRS_{12}\)為商品1和商品2的邊際替代率。3.生產(chǎn)者行為理論-生產(chǎn)函數(shù)-概念：表示在一定時(shí)期內(nèi)，在技術(shù)水平不變的情況下，生產(chǎn)中所使用的各種生產(chǎn)要素的數(shù)量與所能生產(chǎn)的最大產(chǎn)量之間的關(guān)系，如柯布-道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)\(Q=AL^{\alpha}K^{\beta}\)，其中\(zhòng)(Q\)為產(chǎn)量，\(A\)為技術(shù)水平，\(L\)為勞動(dòng)投入量，\(K\)為資本投入量，\(\alpha\)和\(\beta\)分別為勞動(dòng)和資本的產(chǎn)出彈性。-成本理論-短期成本：包括固定成本（不隨產(chǎn)量變動(dòng)而變動(dòng)的成本，如廠房、設(shè)備等）和可變成本（隨產(chǎn)量變動(dòng)而變動(dòng)的成本，如原材料、勞動(dòng)力等）。短期總成本\(STC=FC+VC\)，平均固定成本\(AFC=\frac{FC}{Q}\)，平均可變成本\(AVC=\frac{VC}{Q}\)，平均總成本\(ATC=\frac{STC}{Q}\)，邊際成本\(MC=\frac{\DeltaSTC}{\DeltaQ}\)。-長(zhǎng)期成本：在長(zhǎng)期中，所有成本都是可變的。長(zhǎng)期總成本\(LTC\)是指廠商在長(zhǎng)期中在每一個(gè)產(chǎn)量水平上通過(guò)選擇最優(yōu)的生產(chǎn)規(guī)模所能達(dá)到的最低總成本；長(zhǎng)期平均成本\(LAC=\frac{LTC}{Q}\)，長(zhǎng)期邊際成本\(LMC=\frac{\DeltaLTC}{\DeltaQ}\)。三、貨幣銀行學(xué)1.貨幣與貨幣制度-貨幣的職能-價(jià)值尺度：貨幣作為衡量和表現(xiàn)其他一切商品價(jià)值大小的職能，不需要現(xiàn)實(shí)的貨幣，只需要觀念上的貨幣。-流通手段：貨幣充當(dāng)商品交換媒介的職能，必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣，但可以是不足值的貨幣。-貯藏手段：貨幣退出流通領(lǐng)域，被人們當(dāng)作社會(huì)財(cái)富的一般代表保存起來(lái)的職能，必須是足值的金屬貨幣。-支付手段：貨幣作為獨(dú)立的價(jià)值形式進(jìn)行單方面運(yùn)動(dòng)（如清償債務(wù)、繳納稅款、支付工資和租金等）時(shí)所執(zhí)行的職能。-世界貨幣：貨幣在世界市場(chǎng)上作為一般等價(jià)物發(fā)揮作用的職能。-貨幣制度-貨幣制度的構(gòu)成要素：包括貨幣金屬（規(guī)定貨幣的材料）、貨幣單位（規(guī)定貨幣的名稱、單位及其劃分）、各種通貨的鑄造、發(fā)行和流通程序（如本位幣和輔幣的鑄造、發(fā)行等）以及準(zhǔn)備金制度（為了穩(wěn)定貨幣流通而設(shè)立的準(zhǔn)備金）。-主要貨幣制度類(lèi)型：銀本位制、金銀復(fù)本位制（平行本位制、雙本位制、跛行本位制）、金本位制（金幣本位制、金塊本位制、金匯兌本位制）和信用貨幣制度。2.信用與利息-信用的形式-商業(yè)信用：企業(yè)之間在買(mǎi)賣(mài)商品時(shí)，以延期付款或預(yù)收貨款等形式提供的信用，是現(xiàn)代信用制度的基礎(chǔ)。例如，企業(yè)之間的賒銷(xiāo)賒購(gòu)。-銀行信用：銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式向企業(yè)、個(gè)人等提供的信用。銀行信用克服了商業(yè)信用在規(guī)模、方向和期限上的局限性，是現(xiàn)代信用的主要形式。-國(guó)家信用：國(guó)家（政府）以債務(wù)人身份，借助于債券等信用工具向國(guó)內(nèi)外籌集資金的一種信用形式，如國(guó)債發(fā)行。-消費(fèi)信用：企業(yè)、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的用于消費(fèi)的信用，如住房貸款、信用卡等。-利息與利率-利息的本質(zhì)：是借貸資本家（或金融機(jī)構(gòu)）憑借貨幣資本所有權(quán)向職能資本家（或借款人）索取的報(bào)酬，也是職能資本家（或借款人）使用貨幣資本的代價(jià)。-利率的種類(lèi)：按是否考慮通貨膨脹因素分為名義利率和實(shí)際利率（實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率）；按在借貸期內(nèi)是否調(diào)整分為固定利率和浮動(dòng)利率；按利率的決定方式分為市場(chǎng)利率和官定利率等。3.金融市場(chǎng)-金融市場(chǎng)的分類(lèi)-按交易對(duì)象分為貨幣市場(chǎng)（短期資金市場(chǎng)，交易期限在一年以內(nèi)，如同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、短期國(guó)債市場(chǎng)等）和資本市場(chǎng)（長(zhǎng)期資金市場(chǎng)，交易期限在一年以上，如股票市場(chǎng)、長(zhǎng)期債券市場(chǎng)等）。-按交易性質(zhì)分為發(fā)行市場(chǎng)（一級(jí)市場(chǎng)，是新證券發(fā)行的市場(chǎng)）和流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)，是已發(fā)行證券買(mǎi)賣(mài)的市場(chǎng)）。-按交易場(chǎng)所分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)（如證券交易所）和場(chǎng)外市場(chǎng)（如柜臺(tái)交易市場(chǎng)）。-金融工具-概念：是在金融市場(chǎng)上進(jìn)行交易的載體，具有期限性、流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性和收益性等特征。-主要金融工具：如債券（發(fā)行人向投資者發(fā)行的、承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證）、股票（股份公司發(fā)行的、證明股東對(duì)公司擁有所有權(quán)的憑證）等。四、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理1.商業(yè)銀行的職能與組織形式-職能-信用中介：商業(yè)銀行通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù)（如吸收存款）把社會(huì)上的各種閑散資金集中起來(lái)，再通過(guò)資產(chǎn)業(yè)務(wù)（如發(fā)放貸款）將這些資金投向需要資金的部門(mén)和企業(yè)，從而實(shí)現(xiàn)資金的融通。-支付中介：商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過(guò)為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換和存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)，成為企業(yè)、機(jī)關(guān)、團(tuán)體和個(gè)人的貨幣保管者、出納者和支付代理人。-信用創(chuàng)造：商業(yè)銀行在信用中介和支付中介職能的基礎(chǔ)上，通過(guò)吸收原始存款、發(fā)放貸款，從而創(chuàng)造出派生存款的功能。-金融服務(wù)：商業(yè)銀行利用其在國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介過(guò)程中所獲取的大量信息，為客戶提供各種金融服務(wù)，如財(cái)務(wù)咨詢、代理收付、代理融通、信托租賃等。-組織形式-單一銀行制：是指不設(shè)立分行，全部業(yè)務(wù)由各個(gè)相對(duì)獨(dú)立的商業(yè)銀行獨(dú)自進(jìn)行的一種銀行組織形式，主要在美國(guó)實(shí)行。-總分行制：是指法律允許在總行（或總管理處）之下，在國(guó)內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，形成以總行為中心的龐大的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。這是目前世界各國(guó)普遍采用的一種銀行組織形式。-銀行控股公司制：是指由一個(gè)集團(tuán)成立股權(quán)公司，再由該公司控制或收購(gòu)兩家以上的銀行，在法律上，這些銀行是獨(dú)立的，但實(shí)際上它們的業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)政策因同屬一個(gè)股權(quán)公司而被控制。2.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)-負(fù)債業(yè)務(wù)-存款業(yè)務(wù)：包括活期存款（客戶可以隨時(shí)存取，流動(dòng)性強(qiáng)，銀行可運(yùn)用率較低，支付的利息較低）、定期存款（有固定的存期，到期才能支取，銀行可運(yùn)用率較高，支付的利息較高）和儲(chǔ)蓄存款（主要針對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄，分為活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄）。-非存款負(fù)債業(yè)務(wù)：如向中央銀行借款（包括再貼現(xiàn)和再貸款）、同業(yè)拆借（金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金融通，拆借期限較短）、發(fā)行金融債券（商業(yè)銀行籌集中長(zhǎng)期資金的方式）等。-資產(chǎn)業(yè)務(wù)-現(xiàn)金資產(chǎn)：包括庫(kù)存現(xiàn)金、在中央銀行的存款、存放同業(yè)款項(xiàng)等，是商業(yè)銀行維持流動(dòng)性的重要保障。-貸款業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，按照貸款的保障程度分為信用貸款（僅憑借款人的信用而發(fā)放的貸款）、擔(dān)保貸款（包括保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款）；按照貸款的用途分為工商貸款、農(nóng)業(yè)貸款、消費(fèi)貸款等。-證券投資業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行將資金投資于各種有價(jià)證券，如國(guó)債、金融債券、企業(yè)債券等，以獲取收益并分散風(fēng)險(xiǎn)。-中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)-中間業(yè)務(wù)：是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理融通業(yè)務(wù)、基金托管業(yè)務(wù)等。-表外業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行所從事的、按照現(xiàn)行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不記入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)、不形成現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)負(fù)債但能改變銀行損益狀況的業(yè)務(wù)，如擔(dān)保業(yè)務(wù)（銀行提供的保函等）、承諾業(yè)務(wù)（貸款承諾等）、金融衍生業(yè)務(wù)（遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換等）。3.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理-經(jīng)營(yíng)原則-安全性：是指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，必須保持足夠的清償能力，經(jīng)得起重大風(fēng)險(xiǎn)和損失，能隨時(shí)應(yīng)付客戶提存，使客戶對(duì)銀行保持堅(jiān)定的信心。-流動(dòng)性：是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提取存款、轉(zhuǎn)賬支付及貸款需求的能力。包括資產(chǎn)的流動(dòng)性（銀行資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力）和負(fù)債的流動(dòng)性（銀行以合理的成本迅速籌集資金的能力）。-盈利性：是指商業(yè)銀行在穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的前提下，盡可能提高銀行的盈利能力，力求獲取最大利潤(rùn)，以實(shí)現(xiàn)銀行的價(jià)值最大化。-資產(chǎn)管理理論-商業(yè)性貸款理論：認(rèn)為銀行的資金來(lái)源主要是吸收的活期存款，因此銀行只應(yīng)發(fā)放短期的、與商品周轉(zhuǎn)相聯(lián)系的工商企業(yè)周轉(zhuǎn)性貸款。-資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論：認(rèn)為銀行的流動(dòng)性強(qiáng)弱取決于其資產(chǎn)的迅速變現(xiàn)能力，所以保持銀行流動(dòng)性的方法是持有可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)，如政府債券等。-預(yù)期收入理論：認(rèn)為銀行發(fā)放貸款的依據(jù)是借款人的預(yù)期收入，只要借款人的預(yù)期收入有保證，銀行就可以發(fā)放中長(zhǎng)期貸款。-負(fù)債管理理論-該理論認(rèn)為銀行可以通過(guò)主動(dòng)負(fù)債（如發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、同業(yè)拆借等）來(lái)滿足其流動(dòng)性需求和增加盈利，而不必僅僅依賴于資產(chǎn)的調(diào)整。-資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論-強(qiáng)調(diào)對(duì)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行全面的管理，通過(guò)調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)，使銀行達(dá)到安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。例如，利用利率敏感性缺口分析（利率敏感性資產(chǎn)與利率敏感性負(fù)債之間的差額）來(lái)管理利率風(fēng)險(xiǎn)。五、金融監(jiān)管1.金融監(jiān)管的目標(biāo)與原則-目標(biāo)-維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定：通過(guò)監(jiān)管防止金融機(jī)構(gòu)過(guò)度冒