銀行金融學必考知識點

以下是銀行金融學一些必考的知識點：一、貨幣與貨幣制度1.貨幣的職能-價值尺度：貨幣作為衡量商品價值大小的尺度，如商品標簽上的價格。-流通手段：充當商品交換的媒介，一手交錢一手交貨的交易中貨幣執(zhí)行的就是流通手段職能。-貯藏手段：貨幣退出流通領(lǐng)域，被當作社會財富的一般代表保存起來，如居民儲蓄金銀等。-支付手段：貨幣用于清償債務(wù)、支付賦稅、租金、工資等的職能，在賒購賒銷中體現(xiàn)明顯。-世界貨幣：貨幣在世界市場上充當一般等價物的職能，如美元在國際交易中的廣泛使用。2.貨幣制度的構(gòu)成要素-貨幣材料：規(guī)定哪種或哪幾種商品（如金銀）作為貨幣材料。-貨幣單位：規(guī)定貨幣的名稱和貨幣單位的“值”，如人民幣的元、角、分。-流通中貨幣的種類：如主幣（本位幣）和輔幣的規(guī)定，主幣是一個國家的基本通貨，輔幣是主幣單位以下的小面額貨幣。-貨幣的鑄造、發(fā)行和流通程序：包括自由鑄造還是壟斷鑄造，貨幣發(fā)行的準備制度等。二、信用1.信用的形式-商業(yè)信用-企業(yè)之間在買賣商品時，以延期付款或預付貨款等形式提供的信用。例如，企業(yè)之間的賒銷賒購業(yè)務(wù)。-特點是主體是工商企業(yè)、客體是商品資本、商業(yè)信用與產(chǎn)業(yè)資本的動態(tài)一致。-銀行信用-銀行或其他金融機構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用。例如，銀行發(fā)放的各種貸款。-特點是銀行信用具有廣泛的接受性、銀行信用以貨幣形態(tài)提供、銀行信用具有創(chuàng)造信用的功能。-國家信用-以國家為主體的信用活動，主要形式是發(fā)行國債。-作用包括彌補財政赤字、調(diào)節(jié)經(jīng)濟等。-消費信用-企業(yè)、銀行和其他金融機構(gòu)向消費者個人提供的用于生活消費的信用。例如，分期付款、消費貸款、信用卡等。2.信用工具-匯票：由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。分為商業(yè)匯票和銀行匯票。-本票：由出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，我國的本票為銀行本票。-支票：由出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。三、利息與利率1.利息的計算方法-單利法：利息=本金×利率×期限，例如，本金1000元，年利率5%，3年期，單利計算的利息=1000×5%×3=150元。-復利法：\(F=P(1+r)^n\)，其中\(zhòng)(F\)為終值（本利和），\(P\)為初始本金，\(r\)為利率，\(n\)為期限。例如，本金1000元，年利率5%，3年期，復利計算下，\(F=1000\times(1+5\%)^3\approx1157.63\)元，利息約為157.63元。2.利率的種類-按利率的決定方式：可分為市場利率和官定利率。市場利率是由貨幣資金的供求關(guān)系決定的利率；官定利率是由政府金融管理部門或者中央銀行確定的利率。-按利率是否帶有優(yōu)惠性質(zhì)：分為一般利率和優(yōu)惠利率。優(yōu)惠利率低于一般利率，是銀行對特定客戶或特定項目給予的優(yōu)惠性貸款利率。-按信用行為的期限長短：分為短期利率和長期利率，短期利率適用于一年以內(nèi)的信用活動，長期利率適用于一年以上的信用活動。3.利率的決定理論-古典利率理論：認為利率取決于儲蓄與投資的均衡點，儲蓄是利率的增函數(shù)，投資是利率的減函數(shù)。-凱恩斯的流動性偏好理論：認為利率不是由儲蓄與投資決定的，而是由貨幣的供求關(guān)系決定的。貨幣需求主要取決于人們的流動性偏好，貨幣供給由中央銀行決定。-可貸資金理論：綜合了古典利率理論和凱恩斯理論，認為利率是由可貸資金的供求關(guān)系決定的，可貸資金的供給包括儲蓄和貨幣供給的增加量，可貸資金的需求包括投資和窖藏貨幣的需求。四、金融市場1.金融市場的分類-按交易對象劃分：貨幣市場和資本市場。貨幣市場交易期限在一年以內(nèi)，如短期國債市場、同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場等；資本市場交易期限在一年以上，如股票市場、長期債券市場等。-按交易性質(zhì)劃分：發(fā)行市場（一級市場）和流通市場（二級市場）。發(fā)行市場是新證券發(fā)行的場所，流通市場是已發(fā)行證券轉(zhuǎn)讓買賣的市場。-按交易場所劃分：場內(nèi)交易市場（如證券交易所）和場外交易市場（如柜臺交易市場）。2.貨幣市場的子市場-同業(yè)拆借市場：金融機構(gòu)之間進行短期資金融通的市場，拆借期限較短，通常為隔夜、7天、1個月等。-票據(jù)市場：包括商業(yè)票據(jù)的發(fā)行、承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)的市場。商業(yè)票據(jù)是一種短期無擔保的信用憑證。-短期國債市場：也稱國庫券市場，短期國債期限通常在1年以內(nèi)，具有流動性強、安全性高、收益穩(wěn)定等特點。-大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證，其面額較大，利率高于同期普通定期存款。3.資本市場的子市場-股票市場：股票發(fā)行和交易的場所。股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，代表著股東對公司的所有權(quán)。-債券市場：債券發(fā)行和交易的場所。債券是發(fā)行人向投資者發(fā)行的、承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。五、金融機構(gòu)1.商業(yè)銀行的職能-信用中介：商業(yè)銀行最基本的職能，將社會閑散資金集中起來，再投向需要資金的部門，實現(xiàn)資金的融通。-支付中介：為客戶辦理貨幣收付、結(jié)算、貨幣兌換和存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)，例如企業(yè)通過銀行賬戶進行資金轉(zhuǎn)賬。-信用創(chuàng)造：商業(yè)銀行在信用中介和支付中介職能的基礎(chǔ)上，通過吸收存款、發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)活動創(chuàng)造出數(shù)倍于原始存款的派生存款。-金融服務(wù)：為客戶提供各種金融服務(wù)，如代收代付、代理銷售、資金托管、財務(wù)顧問等。2.中央銀行的職能-發(fā)行的銀行：中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，是全國唯一的貨幣發(fā)行機構(gòu)。-銀行的銀行：中央銀行集中保管商業(yè)銀行的存款準備金，充當商業(yè)銀行的最后貸款人，組織全國的銀行間清算。-國家的銀行：中央銀行代理國庫，代理發(fā)行政府債券，為政府提供信用，代表政府參加國際金融組織和國際金融活動，制定和執(zhí)行貨幣政策等。六、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)1.負債業(yè)務(wù)-存款業(yè)務(wù)-活期存款：不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取，流動性強，銀行可運用的資金相對不穩(wěn)定。-定期存款：客戶與銀行事先約定存款期限，利率較高，銀行可運用資金的穩(wěn)定性較強。-儲蓄存款：主要針對個人儲蓄，有活期儲蓄和定期儲蓄等形式，旨在鼓勵居民儲蓄。-借款業(yè)務(wù)-同業(yè)拆借：向其他金融機構(gòu)借入短期資金，用于彌補自身臨時性資金不足。-向中央銀行借款：主要有再貼現(xiàn)和再貸款兩種方式，再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行將未到期的票據(jù)向中央銀行貼現(xiàn)獲取資金，再貸款是中央銀行直接向商業(yè)銀行提供貸款。-發(fā)行金融債券：商業(yè)銀行通過發(fā)行債券籌集資金，債券期限相對較長，資金來源比較穩(wěn)定。2.資產(chǎn)業(yè)務(wù)-現(xiàn)金資產(chǎn)：包括庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款、存放同業(yè)存款、托收中的現(xiàn)金等，是銀行流動性最強的資產(chǎn)，主要用于滿足銀行的日常支付需求。-貸款業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，按貸款的質(zhì)量可分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款等五類。-證券投資業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行投資于國債、金融債券、企業(yè)債券等證券，目的是獲取收益、分散風險和保持資產(chǎn)的流動性。七、貨幣政策1.貨幣政策目標-最終目標：包括穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長和國際收支平衡。穩(wěn)定物價是指將物價水平控制在一定范圍內(nèi)，避免通貨膨脹或通貨緊縮；充分就業(yè)是指將失業(yè)率控制在自然失業(yè)率水平附近；經(jīng)濟增長是指一國在一定時期內(nèi)產(chǎn)品和服務(wù)總量的增加；國際收支平衡是指一國國際收支在規(guī)模和結(jié)構(gòu)上保持平衡。-中介目標：如貨幣供應(yīng)量、利率等。貨幣供應(yīng)量是中央銀行可以直接控制的變量，通過調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量可以影響經(jīng)濟運行；利率也是重要的中介目標，中央銀行可以通過貨幣政策工具影響利率水平，進而影響投資、消費等經(jīng)濟活動。2.貨幣政策工具-一般性貨幣政策工具-法定存款準備金率：中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行必須繳存的存款準備金占其存款總額的比率。提高法定存款準備金率會收縮貨幣供應(yīng)量，反之則擴張貨幣供應(yīng)量。-再貼現(xiàn)政策：中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率和再貼現(xiàn)條件來影響商業(yè)銀行的資金成本和信貸規(guī)模。再貼現(xiàn)率上升，商業(yè)銀行向中央銀行融資成本增加，信貸規(guī)?？赡苁湛s。-公開市場業(yè)務(wù)：中央銀行在金融市場上買賣有價證券（主要是國債）來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。買入有價證券會增加貨幣供應(yīng)量，賣出則減少貨幣供應(yīng)量。-選擇性貨幣政策工具-消費者信用控制：中央銀行對不動產(chǎn)以外的各種耐用消費品的銷售融資予以控制，如規(guī)定分期付款的首付比例、最長還款期限等。-證券市場信用控制：中央銀行對有關(guān)證券交易的各種貸款進行限制，如規(guī)定保證金比率等。3.貨幣政策的傳導機制-利率傳導機制：貨幣供應(yīng)量變動導致利率變動，利率變動影響投資和消費，進而影響總需求和國民收入。例如，貨幣供應(yīng)量增加會使利率下降，利率下降會刺激投資和消費增加，從而推動經(jīng)濟增長。-資產(chǎn)價格傳導機制：貨幣供應(yīng)量變動影響資產(chǎn)價格（如股票價格、房地產(chǎn)價格等），資產(chǎn)價格變動影響企業(yè)和家庭的財富狀況，進而影響投資和消費決策，最終影響經(jīng)濟活動。-信貸傳導機制：中央銀行通過貨幣政策影響商業(yè)銀行的信貸供給能力和信貸條件，進而影響企業(yè)和個人的信貸可得性，最終影響投資和消費等經(jīng)濟活動。八、金融監(jiān)管1.金融監(jiān)管的目標-維護金融體系的安全與穩(wěn)定：防止金融機構(gòu)出現(xiàn)系統(tǒng)性風險，保障金融體系正常運行，避免金融危機的發(fā)生。-保護存款人和投資者的利益：確保存款人在銀行的存款安全，保護投資者在證券等金融市場中的權(quán)益。-促進金融市場的公平、效率和透明：確保金融市場的交易公平，提高金融市場的運行效率，增強金融市場的透明度。2.金融監(jiān)管的內(nèi)容-