銀行貸后管理試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.貸后管理的首要任務(wù)是（）A.貸款回收B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)C.賬戶監(jiān)管D.抵押物管理答案：A2.銀行對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行定期檢查，主要目的是（）A.了解其經(jīng)營(yíng)策略B.增加銀行收益C.發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)D.建立合作關(guān)系答案：C3.以下哪項(xiàng)不屬于貸后管理中的財(cái)務(wù)分析內(nèi)容（）A.資產(chǎn)負(fù)債表分析B.員工滿意度調(diào)查C.利潤(rùn)表分析D.現(xiàn)金流量表分析答案：B4.貸后檢查頻率應(yīng)根據(jù)（）確定。A.貸款金額大小B.貸款風(fēng)險(xiǎn)程度C.借款人意愿D.客戶經(jīng)理心情答案：B5.對(duì)于出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的貸款，銀行應(yīng)（）A.立即收回貸款B.增加貸后檢查頻率C.降低貸款利率D.減少對(duì)借款人的關(guān)注答案：B6.貸后管理中，對(duì)抵押物的檢查主要關(guān)注（）A.抵押物的市場(chǎng)價(jià)值B.抵押物的使用情況C.抵押物的保管情況D.以上都是答案：D7.銀行在貸后管理中發(fā)現(xiàn)借款人有重大訴訟事項(xiàng)，應(yīng)（）A.繼續(xù)正常管理B.提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)C.給予更多貸款支持D.不做任何處理答案：B8.貸后管理的檔案管理應(yīng)遵循（）原則。A.真實(shí)性、完整性、有效性B.隨意性、簡(jiǎn)便性、低成本C.秘密性、獨(dú)立性、滯后性D.以上都不是答案：A9.以下哪種情況表明借款人還款能力可能下降（）A.銷售額持續(xù)增長(zhǎng)B.資產(chǎn)負(fù)債率大幅降低C.現(xiàn)金流減少D.獲得新的投資答案：C10.貸后管理的最終目標(biāo)是（）A.保證貸款本息按時(shí)足額收回B.控制借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)C.提高銀行知名度D.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展答案：A二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.貸后管理包括以下哪些環(huán)節(jié)（）A.貸后檢查B.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警C.貸款回收D.檔案管理答案：ABCD2.貸后檢查的方式主要有（）A.實(shí)地檢查B.電話訪談C.調(diào)閱資料D.委托第三方檢查答案：ABCD3.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)包括（）A.財(cái)務(wù)指標(biāo)惡化B.經(jīng)營(yíng)管理混亂C.行業(yè)環(huán)境變化D.抵押物價(jià)值下降答案：ABCD4.在貸后管理中，對(duì)借款人的非財(cái)務(wù)因素分析包括（）A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)B.經(jīng)營(yíng)管理能力C.信用狀況D.還款意愿答案：ABCD5.銀行進(jìn)行貸后管理時(shí)，對(duì)保證人的檢查內(nèi)容包括（）A.保證人的財(cái)務(wù)狀況B.保證人的擔(dān)保能力C.保證人的經(jīng)營(yíng)狀況D.保證人的信用狀況答案：ABCD6.貸后管理檔案應(yīng)包含（）A.貸款合同B.貸后檢查報(bào)告C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警記錄D.借款人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本答案：ABC7.以下哪些情況銀行應(yīng)調(diào)整借款人的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)（）A.借款人經(jīng)營(yíng)狀況惡化B.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化影響借款人行業(yè)C.借款人出現(xiàn)逾期還款D.借款人獲得大額融資答案：ABC8.貸后管理中，對(duì)貸款用途的監(jiān)管主要目的是（）A.確保貸款按照約定用途使用B.防范信貸資金被挪用C.提高銀行收益D.降低借款人違約風(fēng)險(xiǎn)答案：ABD9.有效的貸后管理有助于（）A.降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)B.提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量C.增強(qiáng)銀行與客戶的關(guān)系D.促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展答案：ABCD10.銀行貸后管理的信息來源包括（）A.借款人定期報(bào)送的資料B.公開信息渠道C.實(shí)地檢查獲取的信息D.其他金融機(jī)構(gòu)的共享信息答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.貸后管理只需要在貸款到期前進(jìn)行即可。（）答案：錯(cuò)誤2.借款人按時(shí)足額還款就不需要進(jìn)行貸后管理了。（）答案：錯(cuò)誤3.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)一旦出現(xiàn)，就意味著貸款一定會(huì)違約。（）答案：錯(cuò)誤4.貸后管理中的財(cái)務(wù)分析比非財(cái)務(wù)分析更重要。（）答案：錯(cuò)誤5.對(duì)于信用良好的借款人，貸后管理可以簡(jiǎn)化。（）答案：錯(cuò)誤6.抵押物價(jià)值穩(wěn)定就不需要進(jìn)行貸后檢查了。（）答案：錯(cuò)誤7.貸后管理檔案可以隨意銷毀。（）答案：錯(cuò)誤8.銀行貸后管理與借款人沒有關(guān)系。（）答案：錯(cuò)誤9.貸后管理的好壞不影響銀行的經(jīng)濟(jì)效益。（）答案：錯(cuò)誤10.所有貸款的貸后檢查頻率都是一樣的。（）答案：錯(cuò)誤四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述貸后管理中風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的主要步驟。答案：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警主要步驟包括：一是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，通過多種信息來源識(shí)別可能影響貸款償還的風(fēng)險(xiǎn)因素；二是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行量化評(píng)估；三是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)發(fā)布，將評(píng)估結(jié)果以信號(hào)形式告知相關(guān)人員；四是風(fēng)險(xiǎn)處置，根據(jù)預(yù)警信號(hào)采取相應(yīng)措施防范風(fēng)險(xiǎn)。2.貸后檢查中對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)管理能力考察哪些方面？答案：主要考察管理團(tuán)隊(duì)的素質(zhì)、經(jīng)營(yíng)策略的合理性、內(nèi)部管理的有效性、應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化的能力等方面。3.簡(jiǎn)述銀行貸后管理中對(duì)貸款回收的管理措施。答案：在貸款回收管理方面，銀行會(huì)提前通知借款人還款，對(duì)還款賬戶進(jìn)行監(jiān)控，對(duì)于逾期還款及時(shí)催收，如采取電話催收、上門催收等方式，并根據(jù)合同約定采取進(jìn)一步措施如處置抵押物等。4.說明貸后管理中對(duì)保證人管理的重要性。答案：保證人管理重要性在于，保證人是貸款的第二還款來源。若保證人財(cái)務(wù)狀況惡化或擔(dān)保能力下降，會(huì)影響銀行債權(quán)保障，所以要確保保證人有足夠擔(dān)保能力，能在借款人無(wú)法還款時(shí)承擔(dān)代償責(zé)任。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論如何提高貸后管理的有效性。答案：提高貸后管理有效性可從多方面著手，如建立完善的貸后管理制度，明確各環(huán)節(jié)操作流程；提高人員素質(zhì)，加強(qiáng)培訓(xùn)；利用先進(jìn)的信息技術(shù)獲取和分析數(shù)據(jù)；加強(qiáng)與借款人的溝通互動(dòng)等。2.分析貸后管理在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的地位。答案：貸后管理在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中占據(jù)重要地位。它是風(fēng)險(xiǎn)防控的最后一道防線，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)貸款發(fā)放后出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，為銀行采取應(yīng)對(duì)措施提供依據(jù)，對(duì)保證銀行資產(chǎn)安全至關(guān)重要。3.探討貸后管理中如何平衡對(duì)借款人的監(jiān)管和合作關(guān)系。答案：要平衡兩者關(guān)系，一方面要依法依規(guī)進(jìn)行必要監(jiān)管，確保貸款安全；另一方面要尊重借款人正常經(jīng)營(yíng)需求，提