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文檔簡介
中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款強化訓練題型匯編第一部分單選題(50題)1、貸款的發(fā)放應遵循的原則是()。
A.審慎性
B.審貸與放貸分離
C.協(xié)議承諾
D.審貸分離和授權(quán)審批
【答案】:B
【解析】本題主要考查貸款發(fā)放應遵循的原則。A選項審慎性并非貸款發(fā)放應遵循的核心原則,審慎性更多體現(xiàn)在風險管理等方面,而非直接針對貸款發(fā)放流程,所以A選項不符合。B選項審貸與放貸分離是貸款發(fā)放應遵循的重要原則。審貸與放貸分離可以將貸款審批和貸款發(fā)放的職能分開,有效地避免了貸款審批過程中的人為干擾和道德風險,保證貸款發(fā)放的公正性和客觀性,故B選項正確。C選項協(xié)議承諾原則是指銀行業(yè)金融機構(gòu)作為貸款人應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件規(guī)范各方有關行為,明確各方權(quán)利義務,調(diào)整各方法律關系,追究各方法律責任,它并非貸款發(fā)放應遵循的直接原則,所以C選項錯誤。D選項審貸分離和授權(quán)審批主要側(cè)重于貸款審批環(huán)節(jié),強調(diào)將貸款審批和決策等職能分離以及進行合理的授權(quán),而不是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)應遵循的主要原則,所以D選項錯誤。綜上,答案選B。2、“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括()。
A.沒有特殊原因,樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高
B.開發(fā)企業(yè)員工或關聯(lián)方集中購買同一樓盤
C.沒有特殊原因,滯銷樓盤突然熱銷
D.借款人每月集中在同一日還款
【答案】:D
【解析】本題主要考查“假個貸”表現(xiàn)的一般特征。A選項,若沒有特殊原因,樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高,這很有可能是開發(fā)企業(yè)為了套取更多貸款而故意抬高房價,屬于“假個貸”的常見表現(xiàn)特征。B選項,開發(fā)企業(yè)員工或關聯(lián)方集中購買同一樓盤,這種行為存在企業(yè)為套取銀行資金,安排內(nèi)部人員或關聯(lián)方虛假購房貸款的嫌疑,是“假個貸”的典型特征之一。C選項,沒有特殊原因,滯銷樓盤突然熱銷,很可能是開發(fā)企業(yè)通過虛假銷售的方式制造熱銷假象,以騙取銀行貸款,屬于“假個貸”的特征表現(xiàn)。D選項,借款人每月集中在同一日還款,這可能是由于借款人自身的資金安排習慣或者工資發(fā)放日期等合理原因?qū)е碌?,并不能直接表明存在“假個貸”情況,不屬于“假個貸”表現(xiàn)的一般特征。綜上,答案是D。3、下列關于保證期間債權(quán)債務轉(zhuǎn)讓的說法,不正確的是()。
A.在合同約定的保證期間,債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的,若未另行約定,保證人在原保證擔保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔保證責任
B.債權(quán)人與債務人協(xié)議變更主合同的,若未另行約定,無須取得保證人書面同意
C.保證期間,債權(quán)人許可債務人轉(zhuǎn)讓債務的,應當取得保證人書面同意
D.保證期間,保證人對未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務,不再承擔保證責任
【答案】:B
【解析】本題可根據(jù)《民法典》中關于保證期間債權(quán)債務轉(zhuǎn)讓的相關規(guī)定,對各選項進行逐一分析。A項:根據(jù)相關法律規(guī)定,在合同約定的保證期間,債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的,除非另有約定,保證人在原保證擔保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔保證責任。該項說法符合法律規(guī)定,是正確的。B項:債權(quán)人與債務人協(xié)議變更主合同的,應當取得保證人書面同意,未經(jīng)保證人書面同意的,保證人不再承擔保證責任。所以該項中“若未另行約定,無須取得保證人書面同意”的說法錯誤。C項:保證期間,債權(quán)人許可債務人轉(zhuǎn)讓債務的,應當取得保證人書面同意。這是為了保障保證人的合法權(quán)益,因為債務人的變更可能會影響保證人承擔保證責任的風險。該項說法正確。D項:保證期間,對于未經(jīng)保證人同意轉(zhuǎn)讓的債務,保證人不再承擔保證責任。這是合理的,因為保證人是基于特定的債務人提供保證,債務人的變更可能導致風險的變化,未經(jīng)其同意要求其繼續(xù)承擔責任對保證人不公平。該項說法正確。本題要求選擇說法不正確的,答案是B。4、個人信用貸款的特點不包括()。
A.貸款額度小
B.準入條件嚴格
C.貸款風險較低
D.貸款期限短
【答案】:C
【解析】本題考查個人信用貸款特點相關知識。下面對各選項進行分析:A:個人信用貸款主要針對個人,通常貸款額度相對較小,該特點符合實際情況。B:由于沒有抵押物等擔保,為控制風險,個人信用貸款準入條件一般較為嚴格,此說法正確。C:個人信用貸款僅憑個人信用發(fā)放,沒有抵押物等保障,一旦借款人出現(xiàn)信用問題,貸款收回難度較大,貸款風險相對較高,而不是較低,所以該項表述錯誤。D:個人信用貸款為短期資金融通業(yè)務,貸款期限較短,此特點合理。綜上,答案選C。5、關于個人住房貸款流程,下列說法錯誤的是()。
A.個人住房貸款應重點確認借款人首付款是否已全額支付到位
B.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的,可以進行重新調(diào)查
C.貸款人采用自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制
D.借款人所購房屋為新建房的,貸款人要確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關放款條件
【答案】:C
【解析】本題主要考查個人住房貸款流程的相關知識。A選項,在個人住房貸款中,重點確認借款人首付款是否已全額支付到位是必要的風控措施,這有助于保障貸款資金的安全性,確保借款人有一定的自有資金投入到購房中,該說法正確。B選項,貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問時,進行重新調(diào)查是保證貸款審批準確性和可靠性的合理操作,能夠避免因虛假信息導致的貸款風險,該說法正確。C選項,貸款人應采用受托支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制,而不是自主支付。受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶,并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。采用受托支付可以更好地確保貸款資金按照約定用途使用,防范貸款資金被挪用的風險,所以該項說法錯誤。D選項,對于借款人所購房屋為新建房的情況,貸款人確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關放款條件是合理的,這可以降低貸款人的風險,保障貸款資金的安全和有效使用,該說法正確。綜上,答案選C。6、商業(yè)銀行應著重考核借款人還款能力,應將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在()以下,月所有債務支出與收入比控制在()以下。
A.45%(含);55%(含)
B.50%(含);60%(含)
C.45%(含);50%(含)
D.50%(含);55%(含)
【答案】:D
【解析】在商業(yè)銀行對借款人進行考核時,著重考核還款能力是關鍵。月房產(chǎn)支出與收入比以及月所有債務支出與收入比是衡量借款人還款能力和還款壓力的重要指標。月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例以下,能確保借款人有足夠資金用于房產(chǎn)支出且維持基本生活;月所有債務支出與收入比控制在合適范圍,則可保證借款人對全部債務有足夠償還能力,降低銀行信貸風險。按照相關規(guī)定和實際操作標準,商業(yè)銀行需將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%(含)以下,將月所有債務支出與收入比控制在55%(含)以下,所以答案選D。7、個人住房貸款業(yè)務中,貸款審批的風險點不包括()。
A.審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴
B.發(fā)放未經(jīng)審批的貸款
C.不按權(quán)限審批貸款,使貸款超授權(quán)發(fā)放
D.未按獨立公正原則審批
【答案】:B
【解析】本題主要考查個人住房貸款業(yè)務中貸款審批的風險點。A項,審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴,這會導致一些不符合貸款條件或存在潛在風險的貸款申請可能通過審批,從而給貸款業(yè)務帶來風險,屬于貸款審批風險點。B項,發(fā)放未經(jīng)審批的貸款,此行為是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的問題,而不是貸款審批環(huán)節(jié)的風險點,所以該項符合題意。C項,不按權(quán)限審批貸款,使貸款超授權(quán)發(fā)放,這種違規(guī)操作可能會使貸款的風險超出可控范圍,屬于貸款審批的風險點。D項,未按獨立公正原則審批,可能會受到各種非客觀因素的影響,導致審批結(jié)果不能真實反映貸款申請人的實際情況,增加貸款風險,屬于貸款審批的風險點。綜上,答案選B。8、下列關于個人借款合同變更的表述,錯誤的是()。
A.銀行允許借款人在合同履行期間申請調(diào)整分期還款額,并分清原因,分別處理
B.個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面
C.在合同履行期間,借款人可以向銀行提出變更貸款擔保申請
D.個人借款合同變更包括合同主體變更、貸款期限變更、分期還款額變更、還款方式變更等
【答案】:B
【解析】本題可對每個選項進行逐一分析,判斷其表述是否正確。A選項:在個人借款合同履行期間,銀行通常允許借款人申請調(diào)整分期還款額,并且會根據(jù)不同原因進行分別處理。例如,若借款人因突發(fā)經(jīng)濟困難申請降低分期還款額,銀行會對借款人的還款能力和實際情況進行評估后作出相應處理;若借款人收入增加申請?zhí)岣叻制谶€款額以縮短還款期限等,銀行也會按照規(guī)定流程辦理。所以該選項表述正確。B選項:個人借款合同主體變更主要指的是借款人的變更,貸款銀行作為金融機構(gòu),其主體一般具有相對穩(wěn)定性,在正常情況下不會輕易作為借款合同主體變更的一方。所以“個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面”這一表述是錯誤的。C選項:在合同履行期間,借款人如果有需要,可以向銀行提出變更貸款擔保申請。比如原擔保方式出現(xiàn)問題或借款人有更合適的擔保方式等情況,銀行會根據(jù)相關規(guī)定和實際情況進行審核處理。所以該選項表述正確。D選項:個人借款合同變更的內(nèi)容較為廣泛,包括合同主體變更(如借款人變更)、貸款期限變更(延長或縮短還款期限)、分期還款額變更(調(diào)整每期還款金額)、還款方式變更(如從等額本息還款變更為等額本金還款)等。所以該選項表述正確。綜上,答案選B。9、小趙是A企業(yè)員工,目前工作年限1年。小趙讀大一時,由于家庭遭遇變故,無力支付學費及生活費用,在提供相關證明后,向銀行申請了合計18000元國家助學貸款。小趙大學畢業(yè)后進入A企業(yè)工作,認為自己已遠離學校,新工作單位不知曉其有過助學貸款,因此,在未與銀行約定還本寬限的情況下,更改了本人手機號碼,未按規(guī)定向銀行還款。近期,公司派其去外地學習培訓,小趙前往銀行申請辦理信用卡,準備在外地學習期間使用,但銀行通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng),發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款,因此拒絕為其辦理信用卡,并提示其不良信用將影響其未來購房貸款,認識到問題的嚴重性后,小趙立即聯(lián)系銀行,并還清了全部欠款。隨后,小趙通過某P2P網(wǎng)貸公司,借款2萬元供自己培訓學習之用。
A.2
B.3
C.1
D.5
【答案】:B
【解析】題目主要描述了小趙一系列金融活動情況,需根據(jù)這些情況來確定相關數(shù)量。題目中提到小趙有3次涉及金融活動的操作。一是申請了18000元國家助學貸款;二是前往銀行申請辦理信用卡;三是通過某P2P網(wǎng)貸公司借款2萬元。所以答案選B。10、個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應通過()了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容,盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。
A.面談
B.走訪
C.他人
D.電話
【答案】:A
【解析】在個人商用房貸款的貸前調(diào)查工作中,貸前調(diào)查人需要充分了解借款申請人的多方面情況,包括基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等,以評估其是否具備還款能力以及貸款的風險程度。A選項面談,是指調(diào)查人與借款申請人進行面對面的交流。通過面談,調(diào)查人可以直接觀察申請人的神態(tài)、言辭、反應等,獲取最直接、最真實的信息,能夠更全面、深入地了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容,也便于及時追問和澄清一些關鍵問題,盡可能多地收集會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息,這種方式在貸前調(diào)查中具有不可替代的優(yōu)勢,所以A選項正確。B選項走訪,通常是指到借款人的工作單位、經(jīng)營場所等地進行實地考察。雖然走訪能夠了解到一些與借款人相關的外部信息,但不能直接與借款人就核心問題進行深入溝通交流,無法像面談那樣獲取全面且直接的個人信息,所以不是了解借款申請人基本情況等關鍵內(nèi)容的主要方式,B選項不正確。C選項他人,通過他人了解借款申請人信息,存在信息傳遞不準確、不全面以及可能受到他人主觀因素影響等問題,不能保證所獲取信息的真實性和完整性,難以全面準確地了解借款申請人自身的基本情況、還款意愿等關鍵內(nèi)容,所以C選項不合適。D選項電話,電話溝通雖然能與借款申請人取得聯(lián)系并獲取一定信息,但相較于面談,缺乏面對面的交流,無法直接觀察到申請人的表情、肢體語言等非語言信息,可能會影響對申請人真實情況和還款意愿的判斷,獲取信息的全面性和準確性不如面談,所以D選項也不是最理想的方式。綜上,應選A。11、下列不得作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是()。
A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額
B.應付賬款
C.提單
D.國債
【答案】:B
【解析】本題旨在考查個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的相關知識。個人質(zhì)押貸款是指借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì),向銀行申請取得的一定金額的貸款。A項“可以轉(zhuǎn)讓的基金份額”,依據(jù)相關法律法規(guī),它具有可轉(zhuǎn)讓性和一定的價值,可以作為質(zhì)押物為貸款提供擔保,所以該項不符合題意。B項“應付賬款”,它是企業(yè)在正常經(jīng)營過程中因購買材料、商品和接受勞務供應等而應付給供應單位的款項,只是一種債權(quán)債務關系,并不具備可直接用于質(zhì)押的屬性,不能作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)押物,該項符合題意。C項“提單”,提單代表著貨物的所有權(quán),是一種具有財產(chǎn)價值的權(quán)利憑證,能夠作為質(zhì)押物進行融資,所以該項不符合題意。D項“國債”,是由國家發(fā)行的債券,信用度高、安全性強,具有明確的價值且易于變現(xiàn),是常見的質(zhì)押物之一,故該項不符合題意。綜上,本題答案選B。12、汽車貸款的貸款對象須滿足的條件不包括()。
A.中華人民共和國公民
B.具有穩(wěn)定的合法收入
C.年滿18周歲
D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款
【答案】:C
【解析】逐一分析各點:A選項中華人民共和國公民是成為汽車貸款貸款對象常見的要求,因為國內(nèi)的貸款業(yè)務通常會以公民身份作為基礎條件之一;B選項具有穩(wěn)定的合法收入,這對于貸款機構(gòu)判斷貸款人的還款能力至關重要,穩(wěn)定收入能保障貸款人有能力按時償還貸款;D選項能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款,這是貸款的一個常見且合理的要求,銀行通過要求貸款人支付首付款來降低貸款風險。而C選項年滿18周歲不準確,一般來說汽車貸款的貸款對象要求是具有完全民事行為能力的自然人,雖然大部分年滿18周歲的人具有完全民事行為能力,但還存在一些特殊情況,如精神病人等即使年滿18周歲也可能不具有完全民事行為能力,所以年滿18周歲不能作為汽車貸款貸款對象須滿足的必要條件。故答案選C。13、率先在國內(nèi)開辦個人住房貸款業(yè)務的是()。
A.中國銀行
B.中國工商銀行
C.中國建設銀行
D.中國農(nóng)業(yè)銀行
【答案】:C
【解析】率先在國內(nèi)開辦個人住房貸款業(yè)務的是中國建設銀行。中國建設銀行在住房金融領域有著先行先試的探索實踐,憑借其在基礎設施建設等方面積累的經(jīng)驗和資源優(yōu)勢,較早地開展了個人住房貸款業(yè)務,為推動我國個人住房金融市場的發(fā)展起到了重要作用。A選項中國銀行在國際業(yè)務等方面有突出優(yōu)勢;B選項中國工商銀行在綜合金融服務等領域表現(xiàn)出色;D選項中國農(nóng)業(yè)銀行在服務“三農(nóng)”等方面貢獻顯著,但在率先開辦個人住房貸款業(yè)務上并非是它們。所以本題正確答案選C。14、個人住房裝修貸款的用途不包括對()的支付。
A.廚衛(wèi)設備款
B.健身器材
C.相關的裝修材料
D.家庭裝潢和維修工程的施工款
【答案】:B
【解析】個人住房裝修貸款是用于個人住房裝修相關支出的貸款。我們來逐一分析各內(nèi)容。A選項,廚衛(wèi)設備款屬于住房裝修中對廚房和衛(wèi)生間設備的購置費用,是住房裝修的一部分,通??梢杂米》垦b修貸款支付;C選項,相關的裝修材料是進行住房裝修必不可少的物資,其費用自然在住房裝修貸款可支付范圍內(nèi);D選項,家庭裝潢和維修工程的施工款是支付給裝修施工方的費用,也是住房裝修過程中的重要支出,能用住房裝修貸款支付。而B選項,健身器材與住房裝修本身并無直接關聯(lián),它不屬于住房裝修范疇的支出,所以個人住房裝修貸款的用途不包括對健身器材的支付。因此答案選B。15、現(xiàn)在個人征信系統(tǒng)由()出資建設管理。
A.個人
B.政府
C.銀監(jiān)會
D.證監(jiān)會
【答案】:B
【解析】個人征信系統(tǒng)是由政府出資建設管理的。政府具有宏觀管理和公共服務的職責,個人征信系統(tǒng)涉及到社會信用體系的構(gòu)建和公共信息的管理,由政府出資建設管理能夠確保其公正性、權(quán)威性和全面性,更好地服務于社會經(jīng)濟發(fā)展和金融穩(wěn)定。A選項個人顯然不具備出資建設管理整個征信系統(tǒng)的能力和條件;C選項銀監(jiān)會主要負責對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理,并非出資建設管理個人征信系統(tǒng);D選項證監(jiān)會主要負責對證券期貨市場進行監(jiān)管,與個人征信系統(tǒng)的出資建設管理無關。所以答案選B。16、下列關于信用風險識別的表述,錯誤的是()。
A.通過對信用風險進行識別、評估,才能在此基礎上回避、緩釋或保留吸收風險,這是信用風險管理的關鍵環(huán)節(jié)
B.風險識別準確與否,直接關系到能否有效地防范和控制風險損失
C.信用風險識別是指在信用風險發(fā)生之后,商業(yè)銀行對業(yè)務經(jīng)營活動中可能發(fā)生的信用風險的生成原因進行分析、判斷
D.抵御、防范信用風險的核心是信用風險的衡量
【答案】:C
【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷對錯。A項:在信用風險管理中,只有先對信用風險進行識別、評估,才能依據(jù)評估結(jié)果做出回避、緩釋或保留吸收風險等決策,這確實是信用風險管理的關鍵環(huán)節(jié),該項表述正確。B項:準確識別風險是有效防范和控制風險損失的前提,如果風險識別不準確,就難以采取針對性的措施來應對風險,所以風險識別準確與否直接關系到能否有效地防范和控制風險損失,該項表述正確。C項:信用風險識別是指在信用風險發(fā)生之前,商業(yè)銀行對業(yè)務經(jīng)營活動中可能發(fā)生的信用風險的生成原因進行分析、判斷,而不是在信用風險發(fā)生之后,該項表述錯誤。D項:信用風險的衡量能夠為商業(yè)銀行提供量化的風險指標,幫助其確定合理的風險容忍度和風險控制策略,是抵御、防范信用風險的核心,該項表述正確。綜上,答案選C。17、關于個人經(jīng)營貸款貸后管理,下列表述錯誤的是()。
A.在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化,或借款人自身發(fā)生異常的情況下,應不定期地就相關問題走訪企業(yè),并及時檢查借款人的借款資金及使用情況
B.對固定資產(chǎn)貸款應檢查項目投資和建設進度、項目施工設計方案及項目投資預算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項目建設與生產(chǎn)條件是否變化等
C.銀行一般由個貸客戶部門負責貸后監(jiān)測、檢查以及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導
D.通過測算與比較資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財務比率的變化、動態(tài)的評價企業(yè)的經(jīng)濟實力、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況,進一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力
【答案】:C
【解析】這道題主要考查個人經(jīng)營貸款貸后管理的相關知識。A選項,在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化,或借款人自身發(fā)生異常時,不定期走訪企業(yè)并及時檢查借款資金及使用情況,這是合理且必要的貸后管理措施,能夠及時發(fā)現(xiàn)潛在風險,確保貸款資金的安全和合理使用,該表述正確。B選項,對固定資產(chǎn)貸款檢查項目投資和建設進度、項目施工設計方案及投資預算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項目建設與生產(chǎn)條件是否變化等,這些都是固定資產(chǎn)貸款貸后管理中需要重點關注的方面,有助于監(jiān)控項目的順利進行和貸款的回收,該表述正確。C選項,銀行一般是由信貸管理部門而不是個貸客戶部門負責貸后監(jiān)測、檢查以及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導。個貸客戶部門主要側(cè)重于貸款的前期營銷和客戶關系維護等工作,而信貸管理部門在貸后管理方面更具專業(yè)性和權(quán)威性,負責全面的貸后風險監(jiān)控和管理等工作,所以該選項表述錯誤。D選項,通過測算與比較資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財務比率的變化,動態(tài)評價企業(yè)的經(jīng)濟實力、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況,能夠綜合判斷企業(yè)的財務狀況和經(jīng)營能力,進而確定企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力,這是貸后管理中評估借款人還款能力的重要手段,該表述正確。綜上所述,答案選C。18、下列關于個人商用房貸款貸前調(diào)查的表述,錯誤的是()。
A.應調(diào)查借款人是否已支付首期房款,首付款比例是否符合要求
B.在計算借款人收入時,不可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入
C.貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后,應及時將貸款資料移交審查審批部門
D.個人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負責,貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度
【答案】:B
【解析】本題可根據(jù)個人商用房貸款貸前調(diào)查的相關規(guī)定,逐一分析各選項。A項,在個人商用房貸款貸前調(diào)查中,調(diào)查借款人是否已支付首期房款以及首付款比例是否符合要求是必要的環(huán)節(jié)。這有助于控制貸款風險,確保借款人有一定的自有資金投入,所以該項表述正確。B項,在計算借款人收入時,所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入是可以作為借款人收入的。因為租金收入屬于借款人的潛在收益,能夠增加借款人的還款能力,所以“不可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入”這一表述錯誤。C項,貸款經(jīng)辦行在完成調(diào)查工作后,及時將貸款資料移交審查審批部門是合理且必要的流程,有助于保證貸款審批的及時性和高效性,所以該項表述正確。D項,個人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負責,且貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度。雙人調(diào)查可以相互監(jiān)督、相互補充,提高調(diào)查的準確性和可靠性;見客談話制度則有助于直接了解借款人的情況,防范風險,所以該項表述正確。綜上,答案選B。19、信用卡發(fā)卡機構(gòu)可以根據(jù)客戶的()確定授信額度并發(fā)放信用卡。
A.消費水平和工作單位
B.風險承受度和違約
C.家庭背景和工作性質(zhì)
D.信用程度和經(jīng)濟實力
【答案】:D
【解析】本題主要考查信用卡發(fā)卡機構(gòu)確定授信額度并發(fā)放信用卡的依據(jù)。A選項,消費水平和工作單位并不能全面準確地反映客戶的還款能力和信用狀況。消費水平可能會受到多種因素影響,具有不穩(wěn)定性,工作單位也不能直接等同于客戶的信用和經(jīng)濟實力,所以該選項不正確。B選項,風險承受度和違約并非直接用于確定授信額度的關鍵因素。風險承受度是一個相對寬泛的概念,難以量化用于具體的授信額度確定,而“違約”是一種結(jié)果,發(fā)卡機構(gòu)主要依據(jù)客戶的信用和經(jīng)濟實力來預防違約,而不是以違約作為授信依據(jù),所以該選項錯誤。C選項,家庭背景和工作性質(zhì)雖然可能與客戶的經(jīng)濟狀況有一定關聯(lián),但不能直接等同于客戶自身的信用程度和經(jīng)濟實力。家庭背景不代表客戶個人的還款能力,工作性質(zhì)也不能全面反映其經(jīng)濟情況,所以該選項不合適。D選項,信用程度是客戶過往信用行為的體現(xiàn),反映了其還款意愿;經(jīng)濟實力則直接關系到客戶的還款能力。信用卡發(fā)卡機構(gòu)通過評估客戶的信用程度和經(jīng)濟實力,能夠較為準確地確定客戶的還款能力和風險狀況,從而確定合適的授信額度并發(fā)放信用卡,所以該選項正確。綜上,答案選D。20、關于銀行的營銷策略,下列說法錯誤的是()
A.交叉營銷的立足點主要在于爭取新客戶
B.大眾營銷策略的特點是目標大,針對性不強,效果差
C.產(chǎn)品差異策略主要適用于競爭對手使用的差異化服務和數(shù)目少于有效的差異性服務的數(shù)目時
D.在客戶對價格十分敏感的情況下,競爭基本上是在價格上展開的,此時成本領先戰(zhàn)略特別湊效
【答案】:A
【解析】A說法錯誤。交叉營銷的立足點并非主要在于爭取新客戶,而是在于充分利用現(xiàn)有客戶資源,通過發(fā)現(xiàn)客戶的多種需求,為其提供多樣化的產(chǎn)品或服務,從而實現(xiàn)客戶價值的最大化以及提高客戶的忠誠度和消費頻次。B說法正確。大眾營銷策略是指銀行把整個市場看作一個大的目標市場,向市場上所有的客戶提供同樣的金融產(chǎn)品和服務,具有目標大、針對性不強、效果差的特點。C說法正確。產(chǎn)品差異策略是指銀行通過產(chǎn)品和服務的差異化來吸引客戶。當競爭對手使用的差異化服務和數(shù)目少于有效的差異性服務的數(shù)目時,銀行可以更好地利用自身的差異化優(yōu)勢,吸引更多客戶。D說法正確。在客戶對價格十分敏感的情況下,客戶往往會更傾向于選擇價格較低的產(chǎn)品或服務,此時競爭基本上是在價格上展開的。成本領先戰(zhàn)略可以使銀行通過降低成本,以更低的價格提供產(chǎn)品或服務,從而在價格競爭中占據(jù)優(yōu)勢,所以特別奏效。綜上,本題答案選A。21、個人留學貸款期限最短()個月,一般為1-6年,最長不超過10年。
A.3
B.6
C.10
D.5
【答案】:B
【解析】個人留學貸款期限方面,題干中表明最短期限存在于選項之中,且一般為1-6年,最長不超過10年。逐一分析各選項:A選項3個月,未符合實際的最短期限規(guī)定;C選項10個月同樣不符合最短期限的要求;D選項5個月也不是正確的最短期限。而B選項6個月符合個人留學貸款期限最短的設定,所以答案選B。22、在國家助學貸款中,普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本??茖W生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位在校生總數(shù)()的比例、每人每年()元的標準計算確定。
A.20%;5000
B.30%;5000
C.20%;6000
D.30%;6000
【答案】:C
【解析】在國家助學貸款政策方面,普通高校每年借款總額的計算有明確規(guī)定,是按全日制普通本??茖W生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位在校生總數(shù)一定比例,結(jié)合每人每年固定額度來確定。按照規(guī)定,該比例是20%,每人每年標準為6000元,所以正確答案是C。23、互聯(lián)網(wǎng)個人貸款面對監(jiān)管政策的缺失及不確定性,業(yè)務發(fā)展面臨著諸如身份證與核實、電子合同合規(guī)性等方面的風險稱為()。
A.政策風險
B.行業(yè)風險
C.技術(shù)風險
D.法律風險
【答案】:D
【解析】該題正確答案為D。以下對各內(nèi)容解析如下:A項,政策風險通常指因國家政策變化,如宏觀經(jīng)濟調(diào)控政策、產(chǎn)業(yè)政策等調(diào)整,給業(yè)務帶來的影響。本題強調(diào)的是監(jiān)管政策缺失及不確定性下在身份證核實、電子合同合規(guī)性等法律層面的風險,并非單純的政策調(diào)整導致的風險,所以A項不符合。B項,行業(yè)風險是行業(yè)內(nèi)的市場競爭、技術(shù)變革、市場需求變化等因素引發(fā)的風險。本題重點聚焦于法律合規(guī)方面,并非行業(yè)內(nèi)普遍的競爭、需求等因素,所以B項不正確。C項,技術(shù)風險主要涉及技術(shù)故障、技術(shù)安全、技術(shù)創(chuàng)新不足等與技術(shù)相關的問題。本題描述的是監(jiān)管和合規(guī)層面的風險,并非技術(shù)本身的問題,所以C項也不正確。D項,法律風險指企業(yè)或業(yè)務因違反法律法規(guī)或法律規(guī)定不明確而面臨的風險。題目中提到互聯(lián)網(wǎng)個人貸款在監(jiān)管政策缺失及不確定的情況下,面臨身份證核實、電子合同合規(guī)性等問題,這些都屬于法律層面的風險,因此D項是正確的。24、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的貸款期限最長不超過()年。
A.1
B.2
C.3
D.5
【答案】:B
【解析】下崗失業(yè)人員小額擔保貸款是為促進下崗失業(yè)人員再就業(yè)而設立的一項金融支持政策。該政策規(guī)定貸款期限最長不超過2年,所以正確答案是B。A選項1年不符合政策規(guī)定的最長貸款期限;C選項3年和D選項5年超出了政策規(guī)定的最長貸款期限,因此A、C、D都不正確。25、個人汽車貸款的貸款回收原則是()。
A.先收本、后收息,全部到期、利隨本清
B.先收息、后收本,全部到期、利隨本清
C.財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、??顚S煤桶雌趦斶€
D.部分自籌、有效擔保、??顚S煤桶雌趦斶€
【答案】:B
【解析】個人汽車貸款的貸款回收原則為“先收息、后收本,全部到期、利隨本清”。A選項“先收本、后收息,全部到期、利隨本清”不符合個人汽車貸款貸款回收的實際原則;C選項“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、??顚S煤桶雌趦斶€”一般是國家助學貸款的管理原則;D選項“部分自籌、有效擔保、??顚S煤桶雌趦斶€”是商業(yè)助學貸款的原則。所以本題應選B。26、根據(jù)收入對個人貸款市場進行細分時,所遵循的細分標準是()。
A.心理因素
B.行為因素
C.利益因素
D.人口因素
【答案】:D
【解析】本題考查個人貸款市場細分標準。市場細分是指營銷者通過市場調(diào)研,依據(jù)消費者的需要和欲望、購買行為和購買習慣等方面的差異,把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干消費者群的市場分類過程。市場細分的標準包括地理因素、人口因素、心理因素、行為因素和利益因素等。A項心理因素是指按照消費者的生活方式、個性等心理變量來細分市場。與根據(jù)收入進行市場細分這一標準不相符,所以A項錯誤。B項行為因素是指按照消費者購買或使用某種產(chǎn)品的時機、消費者對某種產(chǎn)品的使用率、消費者對品牌(或商店)的忠誠程度等行為變量來細分市場。收入并非行為因素的范疇,所以B項錯誤。C項利益因素是指按照消費者購買某種產(chǎn)品時所追求的不同利益來細分市場。收入顯然不屬于利益因素,所以C項錯誤。D項人口因素是指人口變量,包括年齡、性別、家庭人數(shù)、收入、職業(yè)、文化程度和宗教信仰等。根據(jù)收入對個人貸款市場進行細分,遵循的細分標準正是人口因素,所以D項正確。綜上,本題答案選D。27、首批住房體制改革的試點城市是_________和_________。()
A.青島;合肥
B.北京;上海
C.煙臺;蚌埠
D.廣州;深圳
【答案】:C
【解析】本題考查首批住房體制改革的試點城市。住房體制改革是我國住房領域的一項重要舉措,對于改善居民住房條件、推動房地產(chǎn)市場發(fā)展等具有重要意義。首批住房體制改革的試點城市是煙臺和蚌埠。選項A中的青島和合肥并非首批住房體制改革試點城市;選項B里的北京和上海也不是首批進行住房體制改革試點的城市;選項D中的廣州和深圳同樣不屬于首批試點城市。所以本題正確答案選C。28、2015年6月,劉某到銀行申請貸款200萬元,貸款期限2年,貸款年化利率為7%,擔保物為深圳證券交易所市場發(fā)行的記賬式國債(記賬式國債期限為5年期,到期日為2020年1月30日,發(fā)行價為195元/張,面值200元/張,市值190元/張)3200手(1手=10張)。請問押品評估價值為()元。
A.6840000
B.6400000
C.6240000
D.6080000
【答案】:D
【解析】本題可根據(jù)押品評估價值的計算公式,結(jié)合題目所給記賬式國債的相關數(shù)據(jù)來計算押品評估價值。###步驟一:明確押品評估價值的計算方法在本題中,押品為深圳證券交易所市場發(fā)行的記賬式國債,對于該類押品,其評估價值應按照市值來計算。###步驟二:計算國債的總張數(shù)已知國債有\(zhòng)(3200\)手,且\(1\)手等于\(10\)張,那么國債的總張數(shù)為:\(3200\times10=32000\)(張)###步驟三:計算押品評估價值已知每張國債的市值為\(190\)元,國債總張數(shù)為\(32000\)張,根據(jù)“押品評估價值\(=\)每張國債市值\(\times\)國債總張數(shù)”,可得押品評估價值為:\(190\times32000=6080000\)(元)所以,答案選D。29、個人貸款的擔保方式不包括()。
A.信用擔保
B.保證擔保
C.抵押擔保
D.質(zhì)押擔保
【答案】:A
【解析】個人貸款常見的擔保方式有保證擔保、抵押擔保和質(zhì)押擔保。保證擔保是指保證人和債權(quán)人約定,當債務人不履行債務時,保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為;抵押擔保是指債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移對某一特定物的占有,而將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保,債務人不履行債務時,債權(quán)人有權(quán)依照擔保法的規(guī)定以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償;質(zhì)押擔保是指債務人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有,將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔保,當債務人不履行債務時,債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定,以其占有的財產(chǎn)優(yōu)先受償。而信用擔保并非一種獨立規(guī)范的個人貸款擔保方式表述,所以本題應選A。30、個人教育貸款的借款人為受教育人的,畢業(yè)后一時難以找到工作,其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化,而無法按計劃償還貸款的,屬于()。
A.借款人還款意愿風險
B.借款人行為風險
C.借款人還款能力風險
D.借款人欺詐風險
【答案】:C
【解析】本題考查個人教育貸款中不同風險類型的判斷。A選項,借款人還款意愿風險主要是指借款人主觀上不想還款的情況,題干中描述的是借款人因畢業(yè)后難找工作以及家庭經(jīng)濟條件惡化等客觀原因無法還款,并非主觀上不想還款,所以不屬于還款意愿風險。B選項,借款人行為風險一般涉及借款人的某些不當行為給貸款帶來的風險,比如違反貸款合同約定的行為等,而題干主要強調(diào)的是還款能力方面的問題,并非行為方面的不當,所以不屬于借款人行為風險。C選項,借款人還款能力風險是指借款人由于各種原因?qū)е缕錄]有足夠的經(jīng)濟能力來償還貸款。在本題中,受教育人畢業(yè)后一時難以找到工作,其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化,這些都直接影響了其按照計劃償還貸款的能力,符合還款能力風險的定義,所以該項正確。D選項,借款人欺詐風險是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實情況等欺詐手段獲取貸款的情況,題干內(nèi)容并沒有體現(xiàn)出欺詐的行為,所以不屬于借款人欺詐風險。綜上,答案選C。31、下列屬于政策性個人住房貸款的是()。
A.自營性個人住房貸款
B.商業(yè)性個人住房貸款
C.公積金個人住房貸款
D.個人商用房貸款
【答案】:C
【解析】本題主要考查政策性個人住房貸款的類型。A選項,自營性個人住房貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發(fā)放的貸款,它是銀行自主經(jīng)營的商業(yè)性貸款業(yè)務,不屬于政策性個人住房貸款。B選項,商業(yè)性個人住房貸款也是由商業(yè)銀行發(fā)放的以營利為目的的貸款,主要依靠銀行自身資金,并非政策性貸款。C選項,公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金,委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。它是一種政策性個人住房貸款,旨在幫助職工解決住房問題,具有利率較低等政策優(yōu)惠。D選項,個人商用房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款,主要用于商業(yè)經(jīng)營目的,并非針對個人住房的政策性貸款。綜上,答案選C。32、貸款發(fā)放前,不屬于貸款發(fā)放人應落實有關貸款發(fā)放條件的是()。
A.對采取委托扣劃還款方式的借款人,要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于還款
B.對法人作為保證人的應,明確并落實履行保證責任的具體操作程序
C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的,有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢
D.確認借款人首付款已全額支付到位
【答案】:B
【解析】本題主要考查貸款發(fā)放人在貸款發(fā)放前應落實的有關貸款發(fā)放條件。A項:對采取委托扣劃還款方式的借款人,確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于還款,這是貸款發(fā)放前必要的準備工作,保證后續(xù)還款能夠順利進行,屬于應落實的貸款發(fā)放條件。B項:明確并落實履行保證責任的具體操作程序,這是在貸款擔保環(huán)節(jié)需要關注的內(nèi)容,并非貸款發(fā)放前貸款發(fā)放人必須落實的直接貸款發(fā)放條件。C項:若需要辦理保險、公證等手續(xù),在貸款發(fā)放前確保有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢,是保障貸款合法合規(guī)發(fā)放的重要條件。D項:確認借款人首付款已全額支付到位,這是貸款發(fā)放的一個重要前提,否則可能存在風險,屬于應落實的貸款發(fā)放條件。綜上,不屬于貸款發(fā)放人應落實有關貸款發(fā)放條件的是B。33、關于押品提前釋放的說法錯誤的是()。
A.債務人要求提前釋放押品的,需將相應的款項存入指定賬戶或補充等值的押品
B.辦理解押手續(xù)原則上要按還款進度分次分批辦理,不得委托客戶單獨辦理
C.押品的提前釋放應按照押品變更的要求進行辦理,不得提前、超比例解除押品
D.對部分還款、部分釋放押品的,經(jīng)辦行(機構(gòu))應出具與還款金額相匹配的抵押權(quán)解押證明和相關材料,并由客戶經(jīng)理到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)
【答案】:D
【解析】逐一分析各選項:A項:債務人要求提前釋放押品,將相應款項存入指定賬戶或補充等值押品,是合理且常見的風險控制措施,該項說法正確。B項:辦理解押手續(xù)按還款進度分次分批辦理,不委托客戶單獨辦理,能確保解押過程的規(guī)范和安全,防止出現(xiàn)風險,該項說法正確。C項:押品提前釋放按押品變更要求辦理,不提前、超比例解除押品,可保障債權(quán)的安全和押品管理的規(guī)范性,該項說法正確。D項:對部分還款、部分釋放押品的,經(jīng)辦行(機構(gòu))出具與還款金額相匹配的抵押權(quán)解押證明和相關材料是正確的,但由客戶經(jīng)理到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)的表述不準確,一般應由抵押人或其委托的代理人到抵押登記部門辦理,而不是客戶經(jīng)理,所以該項說法錯誤。綜上,答案選D。34、一般來講,公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是()。
A.借款人直接提取現(xiàn)金
B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶
C.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶
D.售房人直接提取現(xiàn)金
【答案】:B
【解析】公積金個人住房貸款是為支持職工購買住房而發(fā)放的專項貸款,其發(fā)放需保障資金流向符合住房交易目的。A項,公積金個人住房貸款不會讓借款人直接提取現(xiàn)金,因為這樣無法確保資金用于住房購買,存在資金被挪用的風險,所以A項錯誤。B項,資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶,能保證貸款資金直接用于支付購房款項,符合公積金個人住房貸款??顚S玫脑瓌t,是公積金個人住房貸款常見的發(fā)放方式,所以B項正確。C項,將資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶,借款人可能將資金用于其他用途,不能保障貸款資金用于住房交易,不符合公積金貸款的管理要求,所以C項錯誤。D項,售房人直接提取現(xiàn)金不符合公積金貸款規(guī)范的資金流轉(zhuǎn)方式,不利于資金監(jiān)管和保障住房交易的順利進行,所以D項錯誤。綜上,本題正確答案是B。35、下列不屬于個人汽車貸款信用風險防控措施的是()。
A.嚴格審查客戶信息資料的真實性
B.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度
C.科學合理地確定客戶還款的方式
D.詳細調(diào)查客戶還款能力
【答案】:B
【解析】本題主要考查個人汽車貸款信用風險防控措施的相關知識。-**A選項**:嚴格審查客戶信息資料的真實性,能夠有效避免因客戶提供虛假信息而導致的信用風險。若客戶信息資料不真實,銀行可能在評估客戶信用狀況時出現(xiàn)偏差,從而增加貸款違約的可能性。所以嚴格審查客戶信息資料的真實性是信用風險防控的重要措施。-**B選項**:熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度,主要是為了確保銀行業(yè)務操作的合規(guī)性,保障業(yè)務流程的順利進行。它側(cè)重于對業(yè)務操作規(guī)范的遵循,而并非直接針對信用風險的防控。信用風險防控更側(cè)重于對客戶信用狀況和還款能力等方面的評估和管理,所以該選項不屬于個人汽車貸款信用風險防控措施。-**C選項**:科學合理地確定客戶還款的方式,能夠根據(jù)客戶的實際情況制定合適的還款計劃,降低客戶還款的壓力,提高客戶按時還款的可能性,進而有效防控信用風險。例如,對于收入不穩(wěn)定的客戶,可以采用靈活的還款方式。-**D選項**:詳細調(diào)查客戶還款能力是信用風險防控的關鍵環(huán)節(jié)。只有全面了解客戶的還款能力,才能準確評估其是否有能力按時償還貸款本息。如果客戶還款能力不足,銀行就需要謹慎放貸或采取相應的風險防控措施。綜上,答案選B。36、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》有關貸款資金支付管理的規(guī)定,采用貸款人受托支付的,貸款人應()。
A.把貸款資金專戶存儲,貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請
B.把貸款資金專戶存儲,借款人用款時向貸款人提出申請
C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請,并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金
D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請,并授權(quán)交易對象按合同約定方式提取資金
【答案】:C
【解析】本題考查《個人貸款管理暫行辦法》中有關貸款資金支付管理的規(guī)定。A選項,采用貸款人受托支付時,并非是把貸款資金專戶存儲,讓貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請,這種表述不符合貸款人受托支付的流程與規(guī)定,故A錯誤。B選項,同樣,把貸款資金專戶存儲,由借款人用款時向貸款人提出申請,這也不是貸款人受托支付的正確做法,故B錯誤。C選項,《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,采用貸款人受托支付的,貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請,并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金,該選項符合規(guī)定,故C正確。D選項,貸款人受托支付是要求借款人授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金,而不是授權(quán)交易對象按合同約定方式提取資金,故D錯誤。綜上,本題正確答案為C。37、下列機構(gòu)根據(jù)相關法律、法規(guī)的規(guī)定查詢個人信用報告,必須經(jīng)個人書面授權(quán)同意的是()。
A.中國銀行
B.中國人民銀行
C.銀監(jiān)會
D.人民法院
【答案】:A
【解析】本題可根據(jù)不同機構(gòu)查詢個人信用報告的相關規(guī)定來逐一分析各選項。A.中國銀行:作為商業(yè)銀行,在進行相關信貸業(yè)務等操作時,若要查詢個人信用報告,依據(jù)相關法律、法規(guī)規(guī)定,必須經(jīng)個人書面授權(quán)同意。因為個人信用信息屬于個人隱私的一部分,銀行在獲取此類信息時需要獲得本人的明確授權(quán),以確保信息使用的合法性和合規(guī)性,所以該選項正確。B.中國人民銀行:中國人民銀行作為我國的中央銀行,依法履行職責對個人信用報告進行查詢時,通常不需要經(jīng)個人書面授權(quán)同意。它在進行宏觀調(diào)控、金融監(jiān)管等工作時,為了維護金融穩(wěn)定、保障金融體系的正常運行等目的,有相應的法定權(quán)限進行查詢,所以該選項錯誤。C.銀監(jiān)會(現(xiàn)為銀保監(jiān)會):銀監(jiān)會作為銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu),履行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理職責。在其監(jiān)管工作過程中,依據(jù)相關法律法規(guī),有權(quán)在一定情況下查詢個人信用報告,不需要經(jīng)個人書面授權(quán)同意,所以該選項錯誤。D.人民法院:人民法院在司法審判、執(zhí)行等工作中,為了查明案件事實、保障司法公正和執(zhí)行工作的順利進行,根據(jù)相關法律規(guī)定,有權(quán)依法查詢個人信用報告,無需經(jīng)個人書面授權(quán)同意,所以該選項錯誤。綜上,答案是A。38、下列關于住房公積金繳存的表述,錯誤的是()。
A.每個職工只能有一個住房公積金賬戶
B.住房公積金管理中心應當在受委托銀行設立住房公積金專戶
C.住房公積金管理中心應當建立職工住房公積金明細賬,記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況
D.單位與職工終止勞動關系的,單位應當自勞動關系終止之日起10日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記
【答案】:D
【解析】本題考查住房公積金繳存的相關知識。A選項:根據(jù)住房公積金管理的規(guī)定,每個職工只能有一個住房公積金賬戶,這有助于規(guī)范管理和準確記錄職工的公積金繳存和使用情況,該表述正確。B選項:住房公積金管理中心應當在受委托銀行設立住房公積金專戶,這樣可以確保住房公積金的安全存儲和規(guī)范管理,保障職工公積金的權(quán)益,該表述正確。C選項:住房公積金管理中心建立職工住房公積金明細賬,詳細記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況,能夠為職工提供清晰的公積金使用記錄,便于職工查詢和監(jiān)督,該表述正確。D選項:單位與職工終止勞動關系的,單位應當自勞動關系終止之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記,而不是10日,所以該表述錯誤。綜上,答案選D。39、公積金個人住房貸款原則不包括()。
A.先貸后存
B.存貸結(jié)合
C.貸款擔保
D.整借零還
【答案】:A
【解析】公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔?!钡脑瓌t。B選項存貸結(jié)合是公積金個人住房貸款的原則之一,它強調(diào)了存款和貸款的結(jié)合關系;C選項貸款擔保也是公積金個人住房貸款原則包含的內(nèi)容,能保障貸款的安全性;D選項整借零還是指公積金個人住房貸款的還款方式是整體借款后分期償還,也是其原則之一。而A選項先貸后存不符合公積金個人住房貸款先存后貸的原則,所以答案選A。40、在實際應用催收評分時,對于不同的客戶情況,下面說法錯誤的是()。
A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預測變量
B.對于“新開戶即逾期”的客戶,不能使用違約概率模型
C.對于有催收歷史的客戶,可以根據(jù)以往的催收歷史應用催收響應模型
D.對于首次逾期的客戶,需要根據(jù)其他的行為特征應用催收響應模型
【答案】:B
【解析】本題可對各選項逐一分析,判斷其說法是否正確。-A:行為模型是利用客戶的歷史行為信息作為預測變量來進行分析和評估的,該說法正確。-B:“新開戶即逾期”的客戶雖然情況特殊,但違約概率模型可基于多種因素來預測違約可能性,并非不能使用違約概率模型,該項說法錯誤。-C:對于有催收歷史的客戶,其以往的催收歷史包含了豐富信息,如客戶對不同催收方式的反應等,可以根據(jù)這些歷史信息應用催收響應模型,以提高催收效果,該說法正確。-D:首次逾期的客戶由于沒有以往催收的相關數(shù)據(jù),所以需要根據(jù)其其他行為特征,如消費習慣、還款記錄等應用催收響應模型,該說法正確。綜上,說法錯誤的是B。41、2013年1月1日生效實施的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定,權(quán)重法下計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)時,對個人住房抵押貸款風險設定權(quán)重為()。
A.50%
B.80%
C.60%
D.75%
【答案】:A
【解析】本題主要考查《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關于權(quán)重法下計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)時個人住房抵押貸款風險設定權(quán)重的知識點。《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》自2013年1月1日生效實施,該辦法規(guī)定,在權(quán)重法下計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)時,對個人住房抵押貸款風險設定權(quán)重為50%。所以本題應選A。42、會產(chǎn)生使購車人實質(zhì)上以零首付甚至負首付形式購買汽車的后果的欺詐行為是()。
A.一車多貸
B.虛報車價
C.全部造假
D.虛假車行
【答案】:B
【解析】本題主要考查對不同購車欺詐行為后果的理解。A項“一車多貸”,是指汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié),以同一套購車資料向多家銀行申請貸款,而不是產(chǎn)生使購車人實質(zhì)上以零首付甚至負首付形式購買汽車的后果,所以A項不符合題意。B項“虛報車價”,是經(jīng)銷商和購車人串通,故意抬高車輛價格,然后以抬高后的價格向銀行申請貸款,這樣購車人在實際支付很少甚至不支付首付款的情況下就能購得車輛,會產(chǎn)生使購車人實質(zhì)上以零首付甚至負首付形式購買汽車的后果,所以B項正確。C項“全部造假”,是指犯罪分子偽造各種購車資料,以騙取銀行的貸款資金,其重點在于資料的虛假性,并非主要導致零首付或負首付購車的后果,所以C項不符合題意。D項“虛假車行”,是不法分子注冊成立經(jīng)銷汽車的空殼公司,在無一輛現(xiàn)貨汽車可賣的情況下,以無抵押貸款為誘惑,吸引居民辦理個人汽車貸款,并達到騙貸騙保的目的,與零首付或負首付購車的直接關聯(lián)性不大,所以D項不符合題意。綜上,答案選B。43、經(jīng)貸款人同意,個人貸款可以展期。一年以內(nèi)(含)的個人貸款,展期期限累計不得超過______;一年以上的個人貸款,展期期限累計與原貸款期限相加,不得超過______。()
A.原貸款期限;3年
B.1年;原貸款期限
C.原貸款期限;該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限
D.1年;該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限
【答案】:C
【解析】本題主要考查個人貸款展期期限的相關規(guī)定。解題的關鍵在于準確理解一年以內(nèi)(含)和一年以上個人貸款展期期限的不同要求。A選項,一年以上的個人貸款,展期期限累計與原貸款期限相加,規(guī)定是不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限,而非3年,所以A錯誤。B選項,一年以內(nèi)(含)的個人貸款,展期期限累計不得超過原貸款期限,而非1年;一年以上的個人貸款,展期期限累計與原貸款期限相加,應不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限,而非原貸款期限,所以B錯誤。C選項,按照規(guī)定,經(jīng)貸款人同意,一年以內(nèi)(含)的個人貸款,展期期限累計不得超過原貸款期限;一年以上的個人貸款,展期期限累計與原貸款期限相加,不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限,所以C正確。D選項,一年以內(nèi)(含)的個人貸款,展期期限累計不得超過原貸款期限,而非1年,所以D錯誤。綜上,本題答案選C。44、公路收費權(quán)、學校收費權(quán)等屬于銀行存量押品種類的()。
A.其他押品
B.應收賬款
C.金融質(zhì)押品
D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)
【答案】:B
【解析】公路收費權(quán)、學校收費權(quán)等屬于應收賬款。應收賬款是指企業(yè)在正常的經(jīng)營過程中因銷售商品、產(chǎn)品、提供勞務等業(yè)務,應向購買單位收取的款項。公路收費權(quán)和學校收費權(quán)本質(zhì)上是基于特定業(yè)務產(chǎn)生的未來收取款項的權(quán)利,符合應收賬款的定義。而其他押品是指除金融質(zhì)押品、應收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)之外的押品;金融質(zhì)押品通常是指債券、存單、股票等金融資產(chǎn);商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)則是指商業(yè)用途和居住用途的房產(chǎn)。因此本題應選B。45、銀行向一位客戶發(fā)放一筆一年期,年利率為10%的10萬元貸款,該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式,到第2個月客戶支付金額為()元。
A.763.89
B.9166.67
C.8333.33
D.833.33
【答案】:D
【解析】本題可根據(jù)貸款利息的計算公式先算出每月應支付的利息,進而得出第2個月客戶的支付金額。###步驟一:明確相關概念和計算公式在按月付息、到期還本的還款方式下,每月支付的利息金額是固定的,利息的計算公式為:\(利息=貸款本金×年利率÷12\)。###步驟二:確定題目中的關鍵數(shù)據(jù)已知貸款本金為\(10\)萬元,因為\(1\)萬元\(=10000\)元,所以\(10\)萬元\(=10\times10000=100000\)元;年利率為\(10\%\)。###步驟三:計算每月支付的利息將貸款本金\(100000\)元,年利率\(10\%\)代入利息計算公式可得:每月利息\(=100000\times10\%÷12\)\(=10000÷12\)\(\approx833.33\)(元)即到第2個月客戶支付金額為\(833.33\)元,答案選D。46、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定,房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于()。
A.10%
B.20%
C.35%
D.50%
【答案】:C
【解析】本題考查《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》中關于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目資本金比例的規(guī)定?!渡虡I(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》明確規(guī)定,房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于35%。A選項10%、B選項20%、D選項50%均不符合該指引的要求。故本題正確答案選C。47、()的誕生,是我國銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件,是推動我國銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的重大舉措。
A.牡丹卡
B.金卡工程
C.中銀卡
D.中國銀聯(lián)
【答案】:D
【解析】這道題主要考查我國銀行卡發(fā)展史上具有里程碑意義的事件相關知識。A選項牡丹卡是中國工商銀行于1989年10月發(fā)行的信用卡,它是工商銀行推出的金融產(chǎn)品,雖然在我國銀行卡發(fā)展歷程中有一定地位,但并非推動我國銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的標志性、里程碑式重大舉措。B選項金卡工程是國家為實現(xiàn)金融電子化而實施的一系列工程,旨在推動電子貨幣的應用和發(fā)展,它雖然對銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展有推動作用,但并非直接誕生的標志性主體事件,與題干中“誕生”這一表述的指向性不太直接契合。C選項中銀卡是中國銀行發(fā)行的各類銀行卡統(tǒng)稱,它屬于銀行推出的具體業(yè)務產(chǎn)品,并非推動我國銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的關鍵、標志性事件。D選項中國銀聯(lián)是經(jīng)國務院同意,中國人民銀行批準設立的中國銀行卡聯(lián)合組織,其誕生整合了分散的銀行卡資源,實現(xiàn)了銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用,大大推動了我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展,是我國銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件和推動產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的重大舉措。所以本題正確答案是D。48、關于個人住房貸款質(zhì)押擔保方式,說法正確的是()。
A.質(zhì)押物可以是國家財政部發(fā)行的國庫券.金融債券等,但不包括企業(yè)債券
B.貸款額度最高不超過質(zhì)押權(quán)利憑證票面價值的80%
C.以憑證式國債為質(zhì)押的,貸款期限最長不超過憑證式國債的到期日
D.用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押時,以距離到期日最遠者確定貸款期限
【答案】:C
【解析】本題可根據(jù)個人住房貸款質(zhì)押擔保方式的相關知識,對各選項逐一分析:-A項:質(zhì)押物可以是國家財政部發(fā)行的國庫券、金融債券,也可以是企業(yè)債券,該項說不包括企業(yè)債券,表述錯誤。-B項:貸款額度最高不超過質(zhì)押權(quán)利憑證票面價值的90%,而不是80%,該項錯誤。-C項:以憑證式國債為質(zhì)押的,貸款期限最長不超過憑證式國債的到期日,該項表述正確。-D項:用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押時,以距離到期日最近者確定貸款期限,而不是最遠者,該項錯誤。綜上,正確答案是C。49、下列關于信用卡分類的說法中。錯誤的是()
A.按是否享受免息還款期分為貸記卡和準貸記卡兩類
B.按卡片規(guī)格分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復合卡
C.按發(fā)行對象不同分為個人卡和單位卡
D.按是否聯(lián)名分為群名卡和非聯(lián)名卡
【答案】:B
【解析】該題正確答案選B。A選項,按是否享受免息還款期,信用卡確實分為貸記卡和準貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度,持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡,具有免息還款期;準貸記卡則是持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金,當備用金賬戶余額不足支付時,可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡,一般不享受免息還款期。所以A選項說法正確。B選項,按信息載體不同,信用卡分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復合卡,而不是按卡片規(guī)格分類,該項說法錯誤。C選項,按發(fā)行對象不同,信用卡可分為個人卡和單位卡。個人卡是面向個人發(fā)行的信用卡;單位卡是向企業(yè)、事業(yè)單位、社會團體、機關等單位發(fā)行的信用卡。所以C選項說法正確。D選項,按是否聯(lián)名,信用卡分為聯(lián)名卡和非聯(lián)名卡。聯(lián)名卡是商業(yè)銀行與營利性機構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品,帶有聯(lián)名各方的名稱;非聯(lián)名卡則不具有這種合作聯(lián)名的性質(zhì)。所以D選項說法正確。50、根據(jù)邁克爾?波特競爭戰(zhàn)略理論,()的立足點是挽留老客戶。
A.分層營銷策略
B.大眾營銷策略
C.交叉營銷策略
D.專業(yè)化策略
【答案】:C
【解析】本題主要考查邁克爾·波特競爭戰(zhàn)略理論中不同策略的立足點。A項分層營銷是通過區(qū)分不同的客戶群體,如按收入、年齡、職業(yè)等,實施不同的營銷策略,并非主要立足于挽留老客戶。B項大眾營銷是指銀行的產(chǎn)品和服務是滿足大眾的需求,目標市場涵蓋了整個市場上的所有客戶,主要側(cè)重于廣泛吸引客戶,而非挽留老客戶。C項交叉營銷的立足點是把工夫花在挽留老客戶上。交叉營銷是基于客戶資產(chǎn)的深度挖掘,通過發(fā)現(xiàn)客戶的多種需求,并通過滿足其需求而銷售多種相關服務或產(chǎn)品的一種營銷方式,它能提高客戶的忠誠度和滿意度,從而有效挽留老客戶,該項正確。D項專業(yè)化策略是指銀行專注于某一個或幾個細分市場,針對特定客戶群體提供專業(yè)化的金融服務,主要著眼于特定市場的開拓和服務,并非以挽留老客戶為主要立足點。綜上,答案選C。第二部分多選題(30題)1、下列銀行業(yè)務屬于分行的有()。
A.處理公共關系
B.與當?shù)匦袠I(yè)合作
C.細化總部出臺的營銷制度
D.分銷渠道建設
E.建立營銷隊伍
【答案】:ABCD
【解析】本題考查分行的銀行業(yè)務范圍。A選項,處理公共關系是分行工作的重要內(nèi)容之一。分行需要與當?shù)卣?、監(jiān)管部門、企業(yè)、媒體等各方面建立和維護良好的關系,這有助于分行在當?shù)亻_展業(yè)務、樹立良好形象,所以該業(yè)務屬于分行的業(yè)務范疇。B選項,分行處于當?shù)厥袌?,與當?shù)匦袠I(yè)合作是其拓展業(yè)務、服務當?shù)亟?jīng)濟的重要方式。通過與當?shù)匦袠I(yè)的合作,分行可以更好地了解當?shù)厥袌鲂枨?,開發(fā)適合當?shù)氐慕鹑诋a(chǎn)品和服務,因此與當?shù)匦袠I(yè)合作屬于分行的業(yè)務。C選項,總部出臺的營銷制度通常是較為宏觀和通用的,分行需要結(jié)合當?shù)貙嶋H情況對其進行細化,以便更好地落地執(zhí)行。分行要根據(jù)當?shù)厥袌鎏攸c、客戶需求和競爭狀況等因素,將總部的營銷制度轉(zhuǎn)化為具體的、可操作的營銷方案,所以細化總部出臺的營銷制度是分行的職責之一。D選項,分銷渠道建設對于分行拓展業(yè)務至關重要。分行需要根據(jù)當?shù)厥袌龅牟季趾涂蛻舴植记闆r,合理建設和優(yōu)化分銷渠道,如設立營業(yè)網(wǎng)點、拓展電子渠道等,以提高金融服務的覆蓋面和便利性,故分銷渠道建設屬于分行的業(yè)務。E選項,建立營銷隊伍通常是總行層面的戰(zhàn)略性工作??傂袝恼w戰(zhàn)略規(guī)劃、人力資源配置等方面統(tǒng)籌考慮營銷隊伍的建設,包括制定招聘標準、培訓體系等,而分行主要是執(zhí)行和管理已建立的營銷隊伍,所以建立營銷隊伍不屬于分行的業(yè)務。綜上,答案選ABCD。2、在有擔保流動資金貸款中,為了有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風險,貸款銀行可以采取的措施有()。
A.要求借款人恢復抵押物價值
B.更換為其他足值抵押物
C.按合同約定或依法提前收回貸款
D.重新評估抵押物價值,擇機處置抵押物
【答案】:ABCD
【解析】在有擔保流動資金貸款中,為有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風險,貸款銀行可采取多種措施。A,要求借款人恢復抵押物價值,可使抵押物保持原本應有的擔保價值,降低信用風險。B,當?shù)盅何飪r值不足時,更換為其他足值抵押物,能保證抵押物對貸款的擔保能力,增強風險抵御能力。C,按合同約定或依法提前收回貸款,能在抵押物價值變化影響貸款安全時,及時收回資金,避免損失擴大。D,重新評估抵押物價值,并擇機處置抵押物,可根據(jù)實際情況合理安排抵押物處置,最大程度保障銀行利益。所以ABCD都是貸款銀行可以采取的措施。3、根據(jù)監(jiān)管部門最新的文件規(guī)定,以商住兩用房名義申請貸款的,以下關于其適用貸款利率的政策表述正確的有()。
A.不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍
B.按照住房貸款管理規(guī)定執(zhí)行
C.具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風險管理相關原則自主確定
D.按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行
E.不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍
【答案】:CD
【解析】本題考查以商住兩用房名義申請貸款適用貸款利率的政策。A項:“不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍”,該表述不符合以商住兩用房名義申請貸款的利率政策規(guī)定,住房貸款有利率下限為同期同檔次利率的0.7倍的規(guī)定,但商住兩用房并非如此,所以A項錯誤。B項:商住兩用房不能按照住房貸款管理規(guī)定執(zhí)行,它有其自身的貸款政策要求,與住房貸款政策不同,因此B項錯誤。C項:具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風險管理相關原則自主確定。在實際操作中,商業(yè)銀行會綜合考慮各種風險因素,結(jié)合自身的風險管理策略,對以商住兩用房名義申請貸款的利率進行自主確定,該項表述正確。D項:按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。商住兩用房本質(zhì)上具有商業(yè)和居住兩種屬性,在貸款管理方面通常按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定來執(zhí)行,所以該項正確。E項:“不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍”一般不是針對商住兩用房貸款利率的規(guī)定,所以E項錯誤。綜上,答案選CD。4、商業(yè)銀行對借款人收入來源審查側(cè)重點不適當?shù)挠校ǎ?/p>
A.張三經(jīng)營一家私人石材廠,銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考察生產(chǎn).經(jīng)營凈現(xiàn)金流是否可靠.穩(wěn)定.足額
B.李四是一家外企職工,銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考察李四的職務,所在公司收入的穩(wěn)定性等
C.王五是一家效益不好企業(yè)的員工,其名下有諸多房產(chǎn)用于出租,銀行經(jīng)辦人員主要考察王五的工資收入
D.方明是一家股份有限公司中層領導,且有權(quán)在股東大會召開一日前提出臨時提案并書面提交董事會,銀行經(jīng)辦人員只考慮其工資收入
E.小楊是機械廠技工,同時大量投資于基金,銀行經(jīng)辦人員綜合考察其工資收入和基金凈值總額
【答案】:CD
【解析】本題主要考查商業(yè)銀行對借款人收入來源審查側(cè)重點的相關知識,關鍵在于判斷各選項中銀行經(jīng)辦人員的審查側(cè)重點是否恰當。A選項中,張三經(jīng)營私人石材廠,對于經(jīng)營企業(yè)的借款人,考察其生產(chǎn)、經(jīng)營凈現(xiàn)金流是否可靠、穩(wěn)定、足額是合理的側(cè)重點。因為企業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)金流狀況直接反映其盈利能力和還款能力,所以該審查側(cè)重點適當。B選項中,李四是外企職工,考察其職務以及所在公司收入的穩(wěn)定性等是符合常理的。職工的職務在一定程度上能反映其收入水平和晉升空間,公司收入穩(wěn)定也有助于保障職工收入的穩(wěn)定性,從而保證其還款能力,所以該審查側(cè)重點適當。C選項中,王五所在企業(yè)效益不好,但名下有諸多房產(chǎn)用于出租。在這種情況下,主要考察其工資收入是不恰當?shù)?。由于企業(yè)效益不佳,其工資收入的穩(wěn)定性和充足性可能較差,而房產(chǎn)出租收入相對穩(wěn)定且可能較為可觀,應重點考察這部分收入來評估其還款能力。D選項中,方明作為股份有限公司中層領導且有權(quán)在股東大會召開一日前提出臨時提案并書面提交董事會,說明其在公司有一定的地位和影響力,收入來源可能較為多元化,并非僅靠工資收入。只考慮其工資收入來審查還款能力是不全面的,該審查側(cè)重點不適當。E選項中,小楊是機械廠技工同時大量投資于基金,綜合考察其工資收入和基金凈值總額是合理的。這樣能全面了解其收入狀況,準確評估其還款能力,所以該審查側(cè)重點適當。綜上,審查側(cè)重點不適當?shù)氖荂和D。5、為防控商用房貸款合作機構(gòu)的風險,應加強對合作項目的審查,重點審查()。
A.項目開發(fā)及銷售的合法性
B.資金到位情況
C.工程進度情況
D.銷售前景預測
E.加強對估值機構(gòu)的準人管理
【答案】:ABCD
【解析】防控商用房貸款合作機構(gòu)風險時,加強對合作項目審查極為重要。加強對估值機構(gòu)的準入管理是對合作機構(gòu)主體的管理,并非對合作項目的審查內(nèi)容。A選項,審查項目開發(fā)及銷售的合法性,能夠確保項目的操作符合法律法規(guī),避免因違法違規(guī)帶來的風險,是合作項目審查的關鍵要點。B選項,資金到位情況反映了項目的資金保障程度,資金充足且按時到位是項目順利推進的基礎,若資金不到位,項目可能會停滯,進而影響貸款的回收,所以資金到位情況是審查重點。C選項,工程進度情況體現(xiàn)了項目的實際推進狀況,工程進度若不按計劃進行,可能導致項目延期交付,影響項目的收益和還款能力,因此需要重點審查。D選項,銷售前景預測有助于評估項目未來的盈利能力和還款能力,如果銷售前景不佳,項目的收益難以保證,貸款風險就會增加,所以也是合作項目審查的重點內(nèi)容。綜上,應重點審查項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況、銷售前景預測,即ABCD。6、市場選擇中,決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內(nèi)在吸引力的力量包括()。
A.同行業(yè)競爭者
B.潛在的新競爭者
C.互補產(chǎn)品
D.客戶選擇能力
E.替代產(chǎn)品
【答案】:ABD
【解析】這道題主要考查在市場選擇中,影響整個市場或細分市場長期內(nèi)在吸引力的因素。A提到同行業(yè)競爭者,同行業(yè)競爭者的數(shù)量、競爭強度等會直接影響市場的盈利空間和發(fā)展?jié)摿ΑH敉袠I(yè)競爭激烈,企業(yè)的市場份額和利潤可能會受到較大擠壓,從而降低市場的吸引力。所以同行業(yè)競爭者是決定市場長期內(nèi)在吸引力的重要力量。B為潛在的新競爭者,潛在新競爭者的進入會帶來新的生產(chǎn)能力和資源,加劇市場競爭。他們可能會打破現(xiàn)有的市場格局,搶占原有企業(yè)的市場份額,增加了市場的不確定性和競爭壓力,因此會對市場長期的內(nèi)在吸引力產(chǎn)生影響。C涉及互補產(chǎn)品,互補產(chǎn)品主要是與本產(chǎn)品相互配合使用的產(chǎn)品,其影響更多體現(xiàn)在產(chǎn)品的銷售和使用體驗等方面,并非直接決定市場或細分市場長期內(nèi)在吸引力的核心力量。D是客戶選擇能力,客戶的選擇能力反映了他們在市場中的話語權(quán)和影響力??蛻暨x擇能力越強,企業(yè)就需要不斷提升產(chǎn)品質(zhì)量、服務水平等以滿足客戶需求,否則就會被市場淘汰。這會促使市場更加注重質(zhì)量和服務,對市場的長期發(fā)展和吸引力有重要作用。E是替代產(chǎn)品,雖然替代產(chǎn)品會對本產(chǎn)品的市場造成一定威脅,但在本題的答案設定中未將其列為決定整個市場或其中任何一個細分市場長期內(nèi)在吸引力的力量。綜上,答案選ABD。7、押品價值評估方式包括()。
A.直接評估
B.內(nèi)部評估
C.專家評估
D.免評估
E.外部評估
【答案】:AB
【解析】押品價值評估方式有直接評估、內(nèi)部評估、專家評估、免評估和外部評估等類型。答案選AB,直接評估是指評估主體依據(jù)自身掌握的資料和經(jīng)驗等直接對押品價值進行評定和估算;內(nèi)部評估是由金融機構(gòu)等主體內(nèi)部專業(yè)人員或部門對押品價值進行評估。而專家評估通常是借助外部專家的專業(yè)知識和經(jīng)驗來評估,免評估是在特定條件下無需進行評估,外部評估則是委托外部專業(yè)評估機構(gòu)進行評估,這幾種方式并非本題答案所指的評估方式。8、個人貸款的貸款審批人在貸款審批時應審查()。
A.借款人資格和條件是否具備
B.借款人提供的材料是否完整、合法、有效
C.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準確、合理
D.對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效
E.借款用途是否符合銀行規(guī)定
【答案】:ABCD
【解析】個人貸款審批時,貸款審批人需要全面審查相關內(nèi)容以確保貸款的安全性和合規(guī)性。A表述正確,審查借款人資格和條件是否具備,能夠確定借款人是否符合銀行貸款的基本要求,只有具備相應資格和條件的借款人才有能力承擔貸款責任和義務。B表述正確,對借款人提供的材料完整性、合法性和有效性進行審查,是保證貸款審批依據(jù)真實可靠的關鍵,材料不完整或不合法可能導致貸款風險增加。C表述正確,貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是審批決策的重要參考,審查其調(diào)查意見是否準確、合理,有助于判斷調(diào)查工作的質(zhì)量和可靠性,避免因調(diào)查失誤而做出錯誤的審批決策。D表述正確,明確報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效,能夠有效評估貸款風險,確保銀行采取的風險防范措施符合相關規(guī)定,保障貸款資金的安全。E表述錯誤,借款用途是否符合銀行規(guī)定通常是貸前調(diào)查階段的重點審查內(nèi)容,而不是貸款審批環(huán)節(jié)的主要審查內(nèi)容。所以本題應選ABCD。9、個人汽車貸款貸前調(diào)查的方式有()。
A.查詢個人征信報告
B.面談借款申請人
C.審查借款申請材料
D.委托擔保公司等第三方合作機構(gòu)負責全部貸前調(diào)查
E.實地調(diào)查
【答案】:ABC
【解析】個人汽車貸款貸前調(diào)查方式多樣且需合理運用,以確保準確評估借款人情況和貸款風險。A是正確的,查詢個人征信報告能夠了解借款人的信用狀況、還款記錄等重要信息,這是評估借款人
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