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文檔簡介
2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款模擬題庫下載第一部分單選題(50題)1、關(guān)于房地產(chǎn)估價,下列說法錯誤的是()。
A.房地產(chǎn)估價目的限制了估價報告的用途
B.房地產(chǎn)價格具有很強的時間性
C.采用非公開市場價值標準的條件包括交易雙方進行交易的目的是追求各自利益的最大化
D.估價對象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度
【答案】:C
【解析】本題可對每個選項逐一進行分析:A.房地產(chǎn)估價目的是指估價委托人對估價報告的預(yù)期用途,它限制了估價報告的用途,不同的估價目的會導(dǎo)致估價結(jié)果不同,所以該表述正確。B.房地產(chǎn)價格會受到市場供求關(guān)系、經(jīng)濟形勢、政策法規(guī)等多種因素影響,這些因素隨時間不斷變化,因此房地產(chǎn)價格具有很強的時間性,該表述正確。C.采用公開市場價值標準的條件包括交易雙方進行交易的目的是追求各自利益的最大化;而非公開市場價值是指不滿足公開市場價值成立條件的價值,比如關(guān)聯(lián)交易等情況下的價值,所以該表述錯誤。D.最高最佳使用是指法律上允許、技術(shù)上可能、經(jīng)濟上可行,經(jīng)過充分合理的論證,能夠使估價對象的價值達到最大化的一種最可能的使用,包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度,該表述正確。綜上,答案選C。2、()是營銷者通過市場調(diào)研,根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性,以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù),把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干消費者群的市場分類過程。
A.市場分析
B.市場選擇
C.市場細分
D.市場調(diào)研
【答案】:C
【解析】本題考查對市場相關(guān)概念的理解。A選項市場分析是對市場規(guī)模、位置、性質(zhì)、特點、市場容量及吸引范圍等調(diào)查資料所進行的經(jīng)濟分析,它并不涉及將市場整體劃分為不同消費者群的過程,所以A選項不符合題意。B選項市場選擇是指企業(yè)根據(jù)自身的條件和目標,在細分市場中選擇一個或幾個子市場作為自己的目標市場的決策過程,重點在于從細分后的市場中挑選目標市場,而非對市場進行分類劃分,所以B選項不符合題意。C選項市場細分是營銷者通過市場調(diào)研,根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性,以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù),把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干消費者群的市場分類過程,與題目描述相符,所以C選項正確。D選項市場調(diào)研是一種把消費者及公共部門和市場聯(lián)系起來的特定活動,其目的是獲取有關(guān)市場信息,為決策提供依據(jù),并非對市場進行分類的過程,所以D選項不符合題意。綜上,本題答案為C。3、信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為()年。
A.三年
B.六個月
C.一年
D.五年
【答案】:A
【解析】本題考查信用報告查詢相關(guān)檔案資料的保管期限。信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年,故應(yīng)選A。4、個人教育貸款的借款人為受教育人的,畢業(yè)后一時難以找到工作,其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化,而無法按計劃償還貸款的,屬于()。
A.借款人行為風(fēng)險
B.借款人欺詐風(fēng)險
C.借款人還款意愿風(fēng)險
D.借款人還款能力風(fēng)險
【答案】:D
【解析】本題主要考查個人教育貸款中不同風(fēng)險類型的判斷。A項:借款人行為風(fēng)險通常指借款人在貸款使用過程中,由于自身行為不當而導(dǎo)致的風(fēng)險,比如未按規(guī)定用途使用貸款等,題干中未體現(xiàn)此類行為,所以該項不符合題意。B項:借款人欺詐風(fēng)險是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實情況等欺詐手段獲取貸款,而本題中借款人是因?qū)嶋H的經(jīng)濟困難無法還款,并非欺詐行為,所以該項不符合題意。C項:借款人還款意愿風(fēng)險強調(diào)的是借款人主觀上不愿意還款,而本題是由于家庭經(jīng)濟條件惡化這一客觀原因?qū)е聼o法按計劃償還貸款,并非主觀意愿問題,所以該項不符合題意。D項:借款人還款能力風(fēng)險指借款人因各種原因?qū)е缕溥€款能力下降,無法按時足額償還貸款。題干中受教育人畢業(yè)后一時難以找到工作,其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化,從而無法按計劃償還貸款,這明顯體現(xiàn)了借款人還款能力出現(xiàn)問題,屬于借款人還款能力風(fēng)險,所以該項符合題意。綜上,答案選D。5、中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當在收到個人異議申請的______個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)當在接到異議申請的______個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的,書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當在接到核查通知的______個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。()
A.2;2;10
B.3;3;3
C.2;2;5
D.3;5;10
【答案】:A
【解析】本題主要考查個人異議申請?zhí)幚磉^程中各部門的時間規(guī)定。中國人民銀行征信管理部門收到個人異議申請后,需在2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心;征信服務(wù)中心接到異議申請后,應(yīng)在2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查;當征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題,書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進行核查時,商業(yè)銀行應(yīng)當在接到核查通知的10個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。因此正確答案是A。6、()是指依法享有國家賦予的行政權(quán)力,并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機關(guān)。
A.機關(guān)法人
B.企業(yè)法人
C.事業(yè)單位法人
D.社會團體法人
【答案】:A
【解析】本題主要考查不同法人類型的概念。A選項機關(guān)法人,是指依法享有國家賦予的行政權(quán)力,并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機關(guān)。在本題中描述的正是機關(guān)法人的定義,所以A選項正確。B選項企業(yè)法人,是指以營利為目的,獨立地從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的社會經(jīng)濟組織,其主要特點是從事生產(chǎn)經(jīng)營活動并以營利為目標,并非依法享有行政權(quán)力的國家機關(guān),所以B選項錯誤。C選項事業(yè)單位法人,是指從事非營利性的各項社會公益事業(yè)的各種組織,包括從事文化、教育、衛(wèi)生、體育、新聞出版等事業(yè)的單位,它們主要是為社會公益服務(wù),并非行使行政權(quán)力的國家機關(guān),所以C選項錯誤。D選項社會團體法人,是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力,依法獨立享有民事權(quán)利和承擔民事義務(wù)的社會組織,通常是基于會員共同意愿,為實現(xiàn)會員共同意愿或為公益目的而設(shè)立的,并非享有國家行政權(quán)力的國家機關(guān),所以D選項錯誤。綜上,本題正確答案是A。7、根據(jù)《貸款通則》,關(guān)于貸款展期,下列表述錯誤的是()。
A.不能按期歸還貸款的,且借款人未申請展期或申請展期未得到批準,其貸款從到期日次日起,轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶
B.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半
C.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限
D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定
【答案】:D
【解析】本題主要考查對《貸款通則》中貸款展期相關(guān)規(guī)定的掌握。A選項:不能按期歸還貸款的,且借款人未申請展期或申請展期未得到批準,其貸款從到期日次日起,轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。這是符合《貸款通則》中關(guān)于逾期貸款處理的規(guī)定的,所以該表述正確。B選項:中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半,這是《貸款通則》對于中期貸款展期期限的明確規(guī)定,表述正確。C選項:短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限,這也是《貸款通則》中對短期貸款展期期限的規(guī)定,表述無誤。D選項:貸款是否展期由借款人決定并提出申請,經(jīng)貸款人審查同意后決定是否展期,并不是由貸款人與借款人共同協(xié)商決定,所以該表述錯誤,本題應(yīng)選D。8、關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)控,下列說法錯誤的是()。
A.授信余額超過一定限額的借款人,貸后檢查次數(shù)可適當降低
B.客戶風(fēng)險狀況變化時,貸后管理的頻率、措施及考核的方式進行相應(yīng)調(diào)整
C.對風(fēng)險級別較高的客戶,應(yīng)納人重點關(guān)注客戶清單管理
D.信用風(fēng)險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程,需要風(fēng)險管理者通過各種監(jiān)控手段,動態(tài)捕捉信用風(fēng)險領(lǐng)域的異常變動
【答案】:A
【解析】本題主要考查對信用風(fēng)險監(jiān)控相關(guān)說法的正誤判斷。首先來看A,對于授信余額超過一定限額的借款人,其信用風(fēng)險相對較高,為了更有效地監(jiān)控風(fēng)險,貸后檢查次數(shù)應(yīng)適當增加而非降低,所以該項說法錯誤。再看B,客戶風(fēng)險狀況是動態(tài)變化的,當客戶風(fēng)險狀況發(fā)生變化時,貸后管理的頻率、措施及考核方式進行相應(yīng)調(diào)整,這樣才能及時應(yīng)對風(fēng)險變化,有效管理風(fēng)險,該項說法正確。接著看C,對風(fēng)險級別較高的客戶,將其納入重點關(guān)注客戶清單管理,便于集中資源對高風(fēng)險客戶進行更密切的監(jiān)控和管理,降低潛在的信用風(fēng)險,該項說法正確。最后看D,信用風(fēng)險本身具有動態(tài)性和不確定性,信用風(fēng)險監(jiān)測需要是一個動態(tài)、連續(xù)的過程,通過各種監(jiān)控手段,風(fēng)險管理者能夠動態(tài)捕捉信用風(fēng)險領(lǐng)域的異常變動,從而及時采取措施進行風(fēng)險防控,該項說法正確。綜上,答案是A。9、個人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險不包括()。
A.借款人家庭經(jīng)濟條件惡化,無法按計劃償還貸款
B.不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放
C.由于審查不嚴而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況
D.審批的業(yè)務(wù)風(fēng)險和效益不匹配
【答案】:A
【解析】本題主要考查個人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險相關(guān)內(nèi)容。A選項,借款人家庭經(jīng)濟條件惡化,無法按計劃償還貸款,這屬于信用風(fēng)險,是借款人自身信用狀況和還款能力出現(xiàn)問題導(dǎo)致的,并非審查和審批過程中的操作風(fēng)險。B選項,不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放,這是審批流程中違反規(guī)定操作的表現(xiàn),屬于審查和審批中的操作風(fēng)險。C選項,由于審查不嚴而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況,反映了審查環(huán)節(jié)存在漏洞和操作失誤,屬于審查和審批中的操作風(fēng)險。D選項,審批的業(yè)務(wù)風(fēng)險和效益不匹配,說明在審批過程中沒有正確評估業(yè)務(wù)的風(fēng)險和效益,屬于審查和審批中的操作風(fēng)險。綜上,答案選A。10、個人住房裝修貸款指銀行向_________發(fā)放的、用于裝修_________的貸款。()
A.企業(yè);自用住房
B.自然人;經(jīng)營性住房
C.自然人;自用住房
D.企業(yè);企事業(yè)單位
【答案】:C
【解析】個人住房裝修貸款的發(fā)放對象和使用范圍是本題的關(guān)鍵考點。個人住房裝修貸款是銀行針對特定群體用于特定住房用途的貸款。A選項中,貸款發(fā)放對象是企業(yè)錯誤,個人住房裝修貸款面向的是自然人,而非企業(yè);同時用于自用住房雖然用途表述部分正確,但主體錯誤,所以A項不符合。B選項,貸款對象為自然人正確,但用于經(jīng)營性住房錯誤,個人住房裝修貸款是用于自用住房裝修,并非經(jīng)營性住房,所以B項不正確。C選項,銀行向自然人發(fā)放、用于裝修自用住房,這完全符合個人住房裝修貸款的定義,所以C選項正確。D選項,發(fā)放對象為企業(yè)錯誤,且用于企事業(yè)單位也不符合個人住房裝修貸款用于個人自用住房裝修的范疇,所以D項錯誤。綜上,本題正確答案選C。11、花旗銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)上,尋找新的競爭武器,為不同目標市場提供不同金融產(chǎn)品,能夠提供多達500種金融產(chǎn)品給客戶,成為銀行()的成功典范。
A.市場定位
B.市場細分
C.選擇目標市場
D.專業(yè)化
【答案】:B
【解析】花旗銀行針對不同目標市場提供不同金融產(chǎn)品,多達500種,體現(xiàn)了市場細分的理念。市場細分是指把某一產(chǎn)品的整體市場按照一定的標準,劃分為若干個細分市場的過程?;ㄆ煦y行通過這種方式,將客戶群體進行細分,針對不同細分市場的需求特點,提供多樣化的金融產(chǎn)品,從而更好地滿足不同客戶的需求。A選項市場定位是指企業(yè)針對潛在顧客的心理進行營銷設(shè)計,創(chuàng)立產(chǎn)品、品牌或企業(yè)在目標客戶心目中的某種形象或某種個性特征,保留深刻的印象和獨特的位置,題干未強調(diào)定位相關(guān)內(nèi)容。C選項選擇目標市場是在市場細分的基礎(chǔ)上,從滿足現(xiàn)實或潛在的目標顧客需求出發(fā),根據(jù)企業(yè)自身的經(jīng)營條件和經(jīng)營能力,選擇一定的目標市場。題干重點強調(diào)細分的過程,而非選擇目標市場這一結(jié)果。D選項專業(yè)化強調(diào)專注于某一特定領(lǐng)域或業(yè)務(wù),而花旗銀行提供多種金融產(chǎn)品,并非是專業(yè)化的體現(xiàn)。因此,答案選B。12、關(guān)于個人住房貸款的貸款期限和還款方式,下列說法錯誤的是()。
A.貸款期限在1年以上的,可采用等額本息還款法和等額本金還款法
B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的,借款人可采取一次還本付息法
C.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定,最長期限都為30年
D.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法,一筆借款合同可以選擇多種還款方法
【答案】:D
【解析】本題可對各選項逐一分析,以此判斷說法是否正確。-A選項:對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款,等額本息還款法是把貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分攤到還款期限的每個月中;等額本金還款法是將貸款本金平均分到每個月,每月還款額由固定本金與每月遞減的利息組成。這兩種還款方式是常見且適用于貸款期限1年以上的貸款,所以該說法正確。-B選項:貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人住房貸款,由于期限較短,借款人可采取一次還本付息法,即在貸款到期日一次性償還本金和利息,該說法正確。-C選項:個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定,在通常情況下,這兩類貸款的最長期限都為30年,該說法正確。-D選項:借款人雖然可以根據(jù)自身需要選擇還款方法,但一筆借款合同只能選擇一種還款方法,而不能同時選擇多種還款方法,所以該說法錯誤。綜上,答案選D。13、從職責(zé)上分,中國銀行業(yè)營銷人員分為()。
A.職業(yè)經(jīng)理.非職業(yè)經(jīng)理
B.產(chǎn)品經(jīng)理.項目經(jīng)理.關(guān)系經(jīng)理
C.營銷管理經(jīng)理.客戶管理經(jīng)理.客戶服務(wù)人員
D.高級經(jīng)理.中級經(jīng)理.初級經(jīng)理
【答案】:C
【解析】本題主要考查中國銀行業(yè)營銷人員按職責(zé)的分類。A選項,職業(yè)經(jīng)理和非職業(yè)經(jīng)理并非按照職責(zé)對中國銀行業(yè)營銷人員進行的分類,所以A選項錯誤。B選項,產(chǎn)品經(jīng)理、項目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理這并非是按職責(zé)對銀行業(yè)營銷人員進行的歸類,所以B選項錯誤。C選項,營銷管理經(jīng)理負責(zé)營銷方面的管理工作,客戶管理經(jīng)理專注于客戶管理,客戶服務(wù)人員的職責(zé)是為客戶提供服務(wù),這是從職責(zé)上對中國銀行業(yè)營銷人員進行的分類,所以C選項正確。D選項,高級經(jīng)理、中級經(jīng)理、初級經(jīng)理是按照職位級別進行的分類,而不是按職責(zé)分類,所以D選項錯誤。綜上,本題答案選C。14、借款人申請個人汽車貸款需提供的材料不包括()。
A.合法有效的身份證件
B.所購車輛的第三者責(zé)任保險證明
C.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料
D.購車首付款證明材料
【答案】:B
【解析】本題考查個人汽車貸款需提供的材料。A項,合法有效的身份證件是借款人身份的重要證明,銀行需要以此確認借款人的身份信息,是申請個人汽車貸款必須提供的材料。B項,所購車輛的第三者責(zé)任保險證明并非申請個人汽車貸款必須提供的材料。第三者責(zé)任保險是對車輛在使用過程中造成第三方人身傷亡或財產(chǎn)損失進行賠償?shù)谋kU,它不是貸款申請的必要條件。C項,貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料是銀行評估借款人是否有能力按時償還貸款的重要依據(jù),銀行需要通過此類材料判斷借款人的還款能力,所以是申請貸款時需要提供的。D項,購車首付款證明材料可以證明借款人已經(jīng)按照規(guī)定支付了一定比例的首付款,表明其有一定的資金實力和購車誠意,是貸款申請所需材料之一。綜上,答案選B。15、在個人商用房貸款信用風(fēng)險管理中,銀行的下列做法不恰當?shù)氖?)。
A.保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時,引起高度重視并采取相應(yīng)應(yīng)對措施
B.密切關(guān)注保證期間,影響保證人保證能力的各種因素的變化情況
C.借款人以租金收入作為還款來源時,判斷其風(fēng)險較低
D.調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃
【答案】:C
【解析】本題主要考查個人商用房貸款信用風(fēng)險管理中銀行做法的恰當性。A選項,保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時,銀行引起高度重視并采取相應(yīng)應(yīng)對措施是合理且必要的。因為保證人隸屬關(guān)系的變更可能會對其信用狀況、償債能力等產(chǎn)生影響,銀行密切關(guān)注并采取措施有助于降低貸款風(fēng)險。B選項,密切關(guān)注保證期間,以及影響保證人保證能力的各種因素的變化情況,這是銀行在貸款信用風(fēng)險管理中的重要舉措。保證人的保證能力直接關(guān)系到貸款能否按時收回,及時掌握相關(guān)因素的變化,能讓銀行提前做好風(fēng)險防控。C選項,當借款人以租金收入作為還款來源時,不能簡單地判斷其風(fēng)險較低。租金收入受到多種因素的影響,如租賃市場的供求關(guān)系、經(jīng)濟形勢、房屋地段和運營情況等,這些因素都可能導(dǎo)致租金收入不穩(wěn)定,進而影響借款人的還款能力,所以銀行不能僅依據(jù)租金收入就判定風(fēng)險較低,該做法不恰當。D選項,調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃,對于評估貸款風(fēng)險具有重要意義。地段的發(fā)展規(guī)劃會影響商用房的價值和租金收益等,從而關(guān)系到借款人的還款能力和貸款的安全性。綜上,答案選C。16、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù),下列說法錯誤的是()。
A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請”“實時審批”“自助簽約”“隨債隨還”以及“額度高”“期限長”等特點
B.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)中,商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)
C.個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸
D.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司,利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款
【答案】:A
【解析】本題主要考查對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)概念和特點的理解。A中,商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款通常具有“在線申請實時審批自助簽約隨借隨還”等特點,但一般額度相對較低、期限較短,而不是“額度高期限長”,該項說法錯誤。B中,在互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)里,商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺能夠完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各個環(huán)節(jié),此說法正確。C中,個體網(wǎng)絡(luò)借貸的定義就是個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸,該表述無誤。D中,網(wǎng)絡(luò)小額貸款指的是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司,利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款,說法正確。綜上,答案選A。17、下列關(guān)于房地產(chǎn)估價主要方法的表述正確的是()。
A.在房地產(chǎn)市場繁榮時期,采用市場法容易高估預(yù)期收益從而高估房價
B.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時,采用收益法有可能高估房價
C.成本法在形式上是評估新開發(fā)完成的房地產(chǎn)價格的假設(shè)開發(fā)法的倒算法
D.成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易,以及有獨特設(shè)計需要的房地產(chǎn)的估價
【答案】:D
【解析】本題可根據(jù)房地產(chǎn)估價主要方法的相關(guān)知識,對各選項進行逐一分析。-A:市場法是通過類似房地產(chǎn)的成交價格來求取估價對象價值的方法。在房地產(chǎn)市場繁榮時期,市場比較活躍,類似房地產(chǎn)的成交價格能在一定程度上反映市場的真實情況,采用市場法通常能較為合理地反映房價,而不是容易高估預(yù)期收益從而高估房價,該項錯誤。-B:收益法是預(yù)測估價對象的未來收益,然后利用報酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價值來求取估價對象價值的方法。在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時,房價虛高,未來收益的預(yù)期可能并不真實可靠,此時采用收益法可能會低估房價,而非高估,該項錯誤。-C:成本法是求取估價對象在估價時點的重新購建價格和折舊,然后將重新購建價格減去折舊來求取估價對象價值的方法。而假設(shè)開發(fā)法是預(yù)測估價對象開發(fā)完成后的價值和后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤,然后將開發(fā)完成后的價值減去后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤來求取估價對象價值的方法。成本法與假設(shè)開發(fā)法是不同的估價方法,成本法并非是評估新開發(fā)完成的房地產(chǎn)價格的假設(shè)開發(fā)法的倒算法,該項錯誤。-D:成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易的房地產(chǎn),如學(xué)校、醫(yī)院、圖書館等公用、公益房地產(chǎn),以及有獨特設(shè)計需要的房地產(chǎn),如紀念性建筑等。因為這類房地產(chǎn)難以采用市場法和收益法進行估價,而成本法可以通過計算其重新購建價格和折舊來確定其價值,該項正確。綜上,答案選D。18、個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過()年,其中,二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。
A.5
B.2
C.3
D.4
【答案】:A
【解析】本題主要考查個人汽車貸款貸款期限的相關(guān)知識。個人汽車貸款分為新車貸款和二手車貸款,在貸款期限(含展期)規(guī)定上有所不同。對于新車貸款,按照規(guī)定其貸款期限(含展期)不得超過5年;而二手車貸款,貸款期限(含展期)不得超過3年。選項A正確說明了個人汽車貸款(含展期)不得超過的年限。B選項2年不符合相關(guān)規(guī)定;C選項3年是二手車貸款(含展期)的期限上限,并非個人汽車貸款(含展期)的上限;D選項4年也不符合個人汽車貸款(含展期)不得超過5年的規(guī)定。所以本題正確答案選A。19、有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市,這是為了()。
A.控制信貸風(fēng)險
B.提高服務(wù)效率
C.增強競爭
D.減少貸款環(huán)節(jié)
【答案】:D
【解析】商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市,目的在于整合貸款相關(guān)業(yè)務(wù)與流程。通過這種方式,客戶可以在一個集中的場所完成貸款申請、咨詢等一系列操作,不必在多個部門或環(huán)節(jié)之間來回奔波,從而減少了貸款環(huán)節(jié)。A選項控制信貸風(fēng)險主要涉及對借款人信用狀況評估、抵押物審查等風(fēng)險管控措施,設(shè)立服務(wù)中心或金融超市并非直接針對控制信貸風(fēng)險。B選項提高服務(wù)效率通常包括優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、減少辦理時間等,但減少貸款環(huán)節(jié)才是設(shè)立此類中心或超市的核心體現(xiàn),提高服務(wù)效率是減少貸款環(huán)節(jié)帶來的結(jié)果之一。C選項增強競爭是設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市可能產(chǎn)生的影響,但不是主要目的。所以答案選D。20、借款人雖能還本付息,但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素的貸款是()。
A.關(guān)注貸款
B.次級貸款
C.可疑貸款
D.損失貸款
【答案】:A
【解析】本題主要考查不同類型貸款的定義。A選項,關(guān)注貸款是指借款人雖能還本付息,但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。這與題干中描述的情況相符。B選項,次級貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔保,也可能會造成一定損失。該定義與題干中“能還本付息”的表述不符,所以B選項錯誤。C選項,可疑貸款是指借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔保,也肯定要造成較大損失。這與題干描述的情況差異較大,故C選項錯誤。D選項,損失貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分。顯然不符合題干描述,所以D選項錯誤。綜上,答案選A。21、“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括()。
A.沒有特殊原因,樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高
B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤
C.沒有特殊原因,滯銷樓盤突然熱銷
D.借款人每月集中在同一日還款
【答案】:D
【解析】題目考查“假個貸”表現(xiàn)的一般特征。A選項,若沒有特殊原因,樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高,這種不合理的高價很可能是為了套取更多的銀行貸款,屬于“假個貸”常見表現(xiàn)特征。開發(fā)企業(yè)可能通過抬高房價,讓虛假購房人從銀行獲取更多貸款資金。B選項,開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤,這存在企業(yè)為了套取銀行貸款而安排內(nèi)部人員進行虛假購房的可能性,是“假個貸”的典型特征之一。企業(yè)試圖通過這種方式制造房屋銷售火爆的假象,騙取銀行貸款。C選項,沒有特殊原因,滯銷樓盤突然熱銷不符合正常的市場規(guī)律,很有可能是開發(fā)企業(yè)為了套取銀行貸款而人為制造的銷售假象,屬于“假個貸”表現(xiàn)。企業(yè)可能通過虛假購房合同等手段,讓滯銷樓盤看起來銷售情況良好,從而獲得銀行貸款。D選項,借款人每月集中在同一日還款,這有可能是因為借款人自身的資金管理習(xí)慣或者工資發(fā)放日期等正常原因?qū)е碌?,不能直接認定為“假個貸”的表現(xiàn)。所以該選項不屬于“假個貸”表現(xiàn)的一般特征。綜上,答案選D。22、征信中心應(yīng)當在接受異議申請之日起()日內(nèi)進行核查和處理,并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。
A.2
B.5
C.10
D.20
【答案】:D
【解析】本題考查征信中心對異議申請進行核查和處理并書面答復(fù)異議人的時間規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定,征信中心應(yīng)當在接受異議申請之日起20日內(nèi)進行核查和處理,并將結(jié)果書面答復(fù)異議人,所以答案選D。23、不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是()。
A.借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票
B.借款人教育對象的存款證明
C.借款人的收入證明
D.借款人的資產(chǎn)狀況證明
【答案】:B
【解析】個人經(jīng)營貸款還款能力證明主要用于評估借款人償還貸款的能力,應(yīng)與借款人自身的收入、資產(chǎn)或經(jīng)營狀況相關(guān)。A選項,借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票,所得稅稅票能反映借款人或其經(jīng)營實體的經(jīng)營收入情況,是衡量其還款能力的重要依據(jù)。通常經(jīng)營收入越高,繳納的所得稅也相應(yīng)越多,這表明其有較強的經(jīng)濟實力來償還貸款。B選項,借款人教育對象的存款證明,教育對象的存款屬于他人(非借款人本人)的資產(chǎn)情況,與借款人自身的還款能力并無直接關(guān)聯(lián),不能體現(xiàn)借款人本人的經(jīng)濟收入和償債能力,所以不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明。C選項,借款人的收入證明直接展示了借款人的收入水平,穩(wěn)定且較高的收入是償還貸款的重要保障,能直觀反映其還款能力。D選項,借款人的資產(chǎn)狀況證明,資產(chǎn)是借款人擁有的經(jīng)濟資源,包括房產(chǎn)、車輛、金融資產(chǎn)等。這些資產(chǎn)可在必要時變現(xiàn)用于償還貸款,資產(chǎn)狀況良好意味著借款人有更多的還款保障,有助于評估其還款能力。綜上,正確答案是B。24、關(guān)于房地產(chǎn)估價的方法,下列說法錯誤的是()。
A.市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)
B.假設(shè)開發(fā)法的難點在于如何確定合理的報酬率或資本化率
C.只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn),都可以采用成本法估價
D.收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)
【答案】:B
【解析】本題主要考查房地產(chǎn)估價方法的相關(guān)知識。A項:市場法是通過類似房地產(chǎn)的成交價格來求取估價對象價值的方法,其適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn),因為只有交易活躍,才容易找到足夠多的類似房地產(chǎn)交易實例,該項說法正確。B項:假設(shè)開發(fā)法的難點在于預(yù)測開發(fā)完成后的價值以及后續(xù)開發(fā)的必要支出及應(yīng)得利潤等,而確定合理的報酬率或資本化率是收益法的難點,并非假設(shè)開發(fā)法的難點,該項說法錯誤。C項:成本法是求取估價對象在估價時點的重新購建價格和折舊,然后將重新購建價格減去折舊來得到估價對象價值的方法。只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn),都可以采用成本法估價,該項說法正確。D項:收益法是預(yù)測估價對象的未來收益,然后利用報酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價值來求取估價對象價值的方法,適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn),該項說法正確。綜上,答案選B。25、銀行對不良個人汽車貸款進行管理時,不恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>
A.不良貸款認定之后要適時對其進行分析,建立臺賬
B.銀行有權(quán)決定對次級貸款核銷
C.銀行按貸款風(fēng)險五級分類法對不良貸款進行認定
D.銀行落實不良貸款清收責(zé)任人,實時監(jiān)測
【答案】:B
【解析】本題主要考查銀行對不良個人汽車貸款進行管理的正確做法。A選項,不良貸款認定之后要適時對其進行分析并建立臺賬,這有助于銀行對不良貸款進行有效的跟蹤和管理,掌握貸款的具體情況,從而采取相應(yīng)的措施來降低風(fēng)險,該做法恰當。B選項,銀行并沒有權(quán)力決定對次級貸款核銷。貸款核銷是一項嚴格的程序,通常需要符合一定的條件和經(jīng)過相關(guān)的審批流程,并非銀行可以自行決定的。所以該做法不恰當。C選項,銀行按貸款風(fēng)險五級分類法對不良貸款進行認定,這是行業(yè)內(nèi)通用且規(guī)范的做法,能夠準確地識別貸款的風(fēng)險程度,便于銀行對不同風(fēng)險等級的貸款采取不同的管理措施,該做法恰當。D選項,銀行落實不良貸款清收責(zé)任人,實時監(jiān)測,這樣可以明確責(zé)任,及時了解不良貸款的動態(tài),采取有效的清收措施,減少銀行的損失,該做法恰當。綜上,答案選B。26、關(guān)于銀行的營銷策略,下列說法錯誤的是()。
A.交叉營銷的立足點主要在于爭取新客戶
B.差異化策略主要適用于競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時
C.大眾營銷策略的特點是目標大、針對性不強、效果差
D.在客戶對價格十分敏感的情況下,競爭基本上是在價格層面展開的,此時成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別奏效
【答案】:A
【解析】本題可對各選項逐一分析:-A:交叉營銷是基于客戶資產(chǎn)價值最大化的基礎(chǔ)上,借助CRM系統(tǒng),發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有顧客的多種需求,并通過滿足其需求而銷售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品的一種新興營銷方式,其立足點是老客戶,旨在提高客戶忠誠度和增加客戶的購買量,而非爭取新客戶,所以該項說法錯誤。-B:差異化策略是指企業(yè)使自己的產(chǎn)品或服務(wù)區(qū)別于競爭對手的產(chǎn)品或服務(wù),當競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時,企業(yè)可以通過實施差異化策略,突出自身的特色和優(yōu)勢,吸引更多的客戶,該項說法正確。-C:大眾營銷策略指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求,適宜所有的人群,其特點是目標大、針對性不強、效果差,該項說法正確。-D:在客戶對價格十分敏感的情況下,價格成為客戶選擇產(chǎn)品或服務(wù)的關(guān)鍵因素,此時競爭基本上是在價格層面展開的。成本領(lǐng)先戰(zhàn)略是指企業(yè)通過降低成本,以低于競爭對手的價格提供產(chǎn)品或服務(wù),從而獲得競爭優(yōu)勢,所以在這種情況下成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別奏效,該項說法正確。綜上,答案選A。27、下列不屬于銀行最常見的個人貸款營銷渠道的是()。
A.網(wǎng)點機構(gòu)營銷
B.媒體廣告營銷
C.合作單位營銷
D.數(shù)字化營銷
【答案】:B
【解析】本題主要考查銀行最常見的個人貸款營銷渠道。銀行常見的個人貸款營銷渠道主要有網(wǎng)點機構(gòu)營銷、合作單位營銷和數(shù)字化營銷等。A選項,網(wǎng)點機構(gòu)營銷是銀行通過遍布各地的營業(yè)網(wǎng)點,直接與客戶進行面對面的交流和業(yè)務(wù)辦理,是銀行傳統(tǒng)且重要的營銷渠道之一。C選項,合作單位營銷是銀行與其他單位合作,例如與房地產(chǎn)開發(fā)商合作開展住房貸款業(yè)務(wù)等,借助合作單位的資源和客戶群體來拓展業(yè)務(wù),也是較為常見的營銷方式。D選項,數(shù)字化營銷是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展而興起的一種營銷渠道,銀行通過網(wǎng)絡(luò)平臺、移動應(yīng)用等數(shù)字化手段開展營銷活動,適應(yīng)了現(xiàn)代客戶的需求和消費習(xí)慣。而B選項媒體廣告營銷并非銀行最常見的個人貸款營銷渠道,雖然媒體廣告可以起到一定的宣傳作用,但相較于網(wǎng)點機構(gòu)營銷、合作單位營銷和數(shù)字化營銷,其針對性和直接性相對較弱,不是銀行在個人貸款營銷方面的主流方式。綜上,答案選B。28、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款償還的說法,錯誤的是()。
A.休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué),次月1日起恢復(fù)財政貼息
B.提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1?日起自付貸款利息
C.借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的,應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息
D.經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國、被開除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的通知后,應(yīng)采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施
【答案】:A
【解析】本題主要考查國家助學(xué)貸款償還的相關(guān)規(guī)定。A選項,休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué),應(yīng)自復(fù)學(xué)當月1日起恢復(fù)財政貼息,而非次月1日起,所以該說法錯誤。B選項,提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起需自付貸款利息,這符合國家助學(xué)貸款償還的相關(guān)規(guī)定,該說法正確。C選項,借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的,應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息,此規(guī)定有助于銀行及時了解學(xué)生情況并保障貸款資金的正?;厥?,該說法正確。D選項,經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國、被開除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的通知后,采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施,是為了降低貸款風(fēng)險,保障貸款資金安全,該說法正確。綜上,答案選A。29、以下關(guān)于個人住房組合貸款的表述,正確的是()。
A.商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合
B.公積金貸款與個人委托貸款的組合
C.房屋購置貸款與房屋裝修貸款的組合
D.一手房貸款與二手房貸款的組合
【答案】:A
【解析】個人住房組合貸款是指符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的,在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款,即借款人以所購本市城鎮(zhèn)自住住房(或其他銀行認可的擔保方式)作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業(yè)性貸款,是商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合,A正確。公積金貸款是由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金,委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。個人委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金,由商業(yè)銀行(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款,公積金貸款與個人委托貸款不能組合形成個人住房組合貸款,B錯誤。房屋購置貸款是用于購買房屋的貸款,房屋裝修貸款是用于房屋裝修的貸款,二者并非個人住房組合貸款的構(gòu)成,C錯誤。一手房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的,用于購買首次交易的住房(即房地產(chǎn)開發(fā)商或其他合格開發(fā)主體開發(fā)建設(shè)后銷售給個人的住房)的貸款;二手房貸款是指購房人以在住房二級市場上交易的樓宇作抵押,向銀行申請貸款,用于支付購房款,再由購房人分期向銀行還本付息的貸款業(yè)務(wù),一手房貸款與二手房貸款不是個人住房組合貸款的內(nèi)容,D錯誤。綜上,本題正確答案選A。30、下列關(guān)于借款合同變更的表述,錯誤的是()。
A.合同履行期間,有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的,必須經(jīng)當事人各方協(xié)商同意.并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議
B.合同履行期間,借款人申請變更保證人或抵(質(zhì))押的,須向銀行提出變更貸款擔保申請
C.經(jīng)審批同意變更合同主體后,貸款銀行與變更后的借款人、擔保人重新簽訂有關(guān)合同文本
D.借款人如果要變更還款方式,必須提交還款方式變更申請書.拖欠的本息和費用在變更后一并補齊
【答案】:D
【解析】本題考查借款合同變更的相關(guān)知識。A:在合同履行期間,若要變更合同內(nèi)容,必須經(jīng)過當事人各方協(xié)商一致,并簽訂相應(yīng)的變更協(xié)議。這是為了確保合同變更的合法性和有效性,保障各方的權(quán)益,該表述正確。B:當借款人在合同履行期間申請變更保證人或抵(質(zhì))押時,向銀行提出變更貸款擔保申請是合理且必要的流程,銀行需要對變更情況進行評估和審批,該表述正確。C:經(jīng)審批同意變更合同主體后,貸款銀行與變更后的借款人、擔保人重新簽訂有關(guān)合同文本,這樣能明確各方新的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系,保證合同的順利履行,該表述正確。D:借款人如果要變更還款方式,確實必須提交還款方式變更申請書,但一般是在變更還款方式前需清償拖欠的本息和費用,而不是在變更后一并補齊,該項表述錯誤。綜上,答案選D。31、如果個人對異議處理結(jié)果仍然有異議,可以采取的步驟不包括()。
A.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明
B.向中國人民銀行征信管理部門反映
C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)反映
D.向法院提起訴訟,借助法律手段解決
【答案】:C
【解析】本題主要考查個人對異議處理結(jié)果仍有異議時可采取的步驟。A選項,向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明,這是個人維護自身信用信息權(quán)益的一種合理途徑。當個人對異議處理結(jié)果不滿時,可通過這種方式對相關(guān)情況進行聲明和說明,所以該選項是可以采取的步驟。B選項,向中國人民銀行征信管理部門反映,中國人民銀行征信管理部門負責(zé)對征信業(yè)務(wù)進行管理和監(jiān)督,個人對異議處理結(jié)果有異議時向其反映,能夠借助其監(jiān)管職能來進一步處理問題,因此該選項也是可行的步驟。C選項,與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)已經(jīng)參與了之前的異議處理流程,如果對該機構(gòu)之前的處理結(jié)果仍有異議,再向其反映通常難以得到新的有效處理,所以它不屬于進一步可采取的步驟,該選項符合題意。D選項,向法院提起訴訟,借助法律手段解決,這是個人維護自身合法權(quán)益的最后保障,當其他途徑無法有效解決問題時,個人有權(quán)通過法律途徑來解決與信用信息相關(guān)的糾紛,故該選項是可以采取的步驟。綜上,答案選C。32、以下關(guān)于貸款展期的說法,錯誤的是()。
A.不能按期歸還貸款的,借款人應(yīng)當在貸款到期日之后,向貸款人申請貸款展期
B.是否展期由貸款人決定
C.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限
D.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半
【答案】:A
【解析】本題可根據(jù)貸款展期的相關(guān)規(guī)定,對各選項進行逐一分析。A選項:根據(jù)貸款展期的規(guī)定,不能按期歸還貸款的,借款人應(yīng)當在貸款到期日之前,而不是之后,向貸款人申請貸款展期。所以該選項說法錯誤。B選項:在貸款業(yè)務(wù)中,是否給予貸款展期是由貸款人根據(jù)具體情況來決定的,此說法正確。C選項:短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限,這是符合相關(guān)規(guī)定的,該說法正確。D選項:中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半,這也是貸款展期的相關(guān)規(guī)定內(nèi)容,該說法正確。綜上,答案選A。33、不以營利為目的,帶有較強的政策性的個人住房貸款是()。
A.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款
B.個人住房組合貸款
C.自營性個人住房貸款
D.公積金個人住房貸款
【答案】:D
【解析】本題主要考查不同類型個人住房貸款的特點。A選項,個人住房轉(zhuǎn)讓貸款是指當尚未結(jié)清個人住房貸款的居民出售用該貸款購買的住房時,銀行用信貸資金向購買該住房的個人發(fā)放的個人住房貸款,它是為了滿足住房交易轉(zhuǎn)讓的需求,并非不以營利為目的且具有較強政策性的貸款。B選項,個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時,可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款,它是兩種貸款的組合形式,其中自營性部分是以營利為目的的,不完全符合不以營利為目的且政策性強的特點。C選項,自營性個人住房貸款,是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款,銀行發(fā)放該類貸款主要是為了獲取利潤,不具有較強的政策性。D選項,公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金,委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。該貸款不以營利為目的,實行“低進低出”的利率政策,帶有較強的政策性,旨在幫助職工解決住房問題。綜上,答案選D。34、采用成本法對房地產(chǎn)估價的理論依據(jù)是()。
A.生產(chǎn)費用價值論
B.房地產(chǎn)價格形成的替代原理
C.預(yù)期原理
D.倒算原理
【答案】:A
【解析】本題考查采用成本法對房地產(chǎn)估價的理論依據(jù)。A項:生產(chǎn)費用價值論認為商品的價格是依據(jù)其生產(chǎn)所必要的費用而決定,成本法是把房地產(chǎn)價格看成是開發(fā)建設(shè)房地產(chǎn)所必要的各項費用之和,所以采用成本法對房地產(chǎn)估價的理論依據(jù)是生產(chǎn)費用價值論,該項正確。B項:房地產(chǎn)價格形成的替代原理是市場法的理論依據(jù),而非成本法的理論依據(jù),市場法是通過類似房地產(chǎn)的成交價格來求取估價對象的價值,其理論基礎(chǔ)在于同一種商品在同一個市場上具有相近的價格,該項錯誤。C項:預(yù)期原理是收益法的理論依據(jù),收益法是預(yù)測估價對象的未來收益,然后將其轉(zhuǎn)換為價值來求取估價對象價值的方法,是基于預(yù)期原理,即房地產(chǎn)的價值是由其未來所能帶來的收益所決定的,該項錯誤。D項:倒算原理并不是房地產(chǎn)估價中成本法的理論依據(jù),在房地產(chǎn)估價中沒有此種說法,該項錯誤。綜上,本題答案選A。35、農(nóng)村金融機構(gòu)對優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶的正向激勵不包括()。
A.利息返還
B.提高貸款額度
C.優(yōu)惠利率
D.信用累積獎勵
【答案】:B
【解析】本題主要考查農(nóng)村金融機構(gòu)對優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶的正向激勵措施。A選項利息返還,是農(nóng)村金融機構(gòu)通過將部分利息返還給優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶的方式,對其良好信用和合作進行激勵,屬于正向激勵措施。B選項提高貸款額度通常不是對優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶的正向激勵方式。提高貸款額度更多是基于農(nóng)戶和客戶的實際資金需求、還款能力以及業(yè)務(wù)拓展等因素來綜合考量,并非專門針對優(yōu)質(zhì)和誠信行為的激勵手段,所以該選項符合題意。C選項優(yōu)惠利率,即給予優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶相對較低的貸款利率,能夠降低他們的融資成本,這是常見的正向激勵方式。D選項信用累積獎勵,可以增強客戶的信用意識和忠誠度,鼓勵他們繼續(xù)保持良好的信用記錄,屬于正向激勵措施。綜上,答案選B。36、國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生可選擇在畢業(yè)后的()個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息,但原則上不得延長貸款期限。
A.36
B.12
C.18
D.24
【答案】:A
【解析】本題考查國家助學(xué)貸款還款時間的相關(guān)知識。國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生可選擇在畢業(yè)后的一定時間內(nèi)開始償還貸款本息,且原則上不得延長貸款期限。畢業(yè)后需要一定時間讓借款學(xué)生有穩(wěn)定的收入來源以償還貸款本息,同時也要保證貸款能在合理期限內(nèi)收回。逐一分析各選項:-A選項36個月,這個時間跨度相對合理,能給予借款學(xué)生較為充足的時間去適應(yīng)工作、積累資金,然后開始償還貸款本息,符合實際情況。-B選項12個月,時間較短,借款學(xué)生可能剛畢業(yè)不久,尚未完全穩(wěn)定就業(yè)和獲得足夠的收入,不太利于順利償還貸款。-C選項18個月,相比12個月有一定延長,但仍可能不足以讓部分借款學(xué)生充分做好還款準備。-D選項24個月,雖也有一定時長,但不如36個月充裕。綜上所述,正確答案是A。37、二手房交易中,個人所得稅一般按個人轉(zhuǎn)讓住房收入減去房屋原值和轉(zhuǎn)讓住房過程中繳納的稅金及有關(guān)合理費用后差額的()計征。
A.20%
B.10%
C.2%
D.1%
【答案】:A
【解析】本題考查二手房交易中個人所得稅的計征比例。在二手房交易里,個人所得稅通常按照個人轉(zhuǎn)讓住房收入減去房屋原值和轉(zhuǎn)讓住房過程中繳納的稅金及有關(guān)合理費用后差額的一定比例計征。根據(jù)相關(guān)規(guī)定,這一比例為20%,所以正確答案是A。B選項10%、C選項2%、D選項1%均不符合二手房交易中個人所得稅按差額計征的比例要求。38、在個人住房貸款中,合作機構(gòu)的主要風(fēng)險表現(xiàn)形式不包括()。
A.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整
B.評估機構(gòu)房產(chǎn)評估價值失實
C.開發(fā)商的“假個貸”
D.擔保公司擔保放大倍數(shù)過大
【答案】:A
【解析】本題主要考查個人住房貸款中合作機構(gòu)的主要風(fēng)險表現(xiàn)形式。A選項,住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整是住房公積金管理中心根據(jù)相關(guān)政策和規(guī)定進行的正常業(yè)務(wù)調(diào)整,并非合作機構(gòu)的風(fēng)險表現(xiàn)形式。B選項,評估機構(gòu)房產(chǎn)評估價值失實,會影響銀行對抵押物價值的判斷,進而影響貸款額度和風(fēng)險評估,是合作機構(gòu)(評估機構(gòu))可能出現(xiàn)的主要風(fēng)險表現(xiàn)。C選項,開發(fā)商的“假個貸”會導(dǎo)致銀行面臨巨大的信用風(fēng)險,造成銀行資金損失,這是合作機構(gòu)(開發(fā)商)常見的風(fēng)險表現(xiàn)之一。D選項,擔保公司擔保放大倍數(shù)過大,意味著擔保公司承擔的擔保責(zé)任超出了其實際承受能力,一旦出現(xiàn)風(fēng)險事件,可能無法履行擔保義務(wù),給銀行帶來損失,屬于合作機構(gòu)(擔保公司)的主要風(fēng)險表現(xiàn)。因此,答案選A。39、下列市場細分行為中,違反可衡量性原則的是()。
A.依據(jù)消費者依賴心理細分市場
B.依據(jù)消費者文化細分信貸市場
C.依據(jù)消費者收入細分信貸市場
D.依據(jù)消費者的職業(yè)細分市場
【答案】:A
【解析】市場細分的可衡量性原則是指用來細分市場的標準和變數(shù)及細分后的市場是可以識別和衡量的,即有明顯的區(qū)別,有合理的范圍。A中,消費者依賴心理難以用具體的標準進行衡量和界定,不同人對于依賴心理的表現(xiàn)和程度可能有不同的理解,無法清晰地劃分出依賴心理的界限以及對應(yīng)細分市場的范圍,所以依據(jù)消費者依賴心理細分市場違反了可衡量性原則。B中,消費者文化是可以通過受教育程度、文化背景等較為明確的指標來衡量的,依據(jù)消費者文化細分信貸市場能夠清晰地識別和劃分不同文化特征的細分市場,符合可衡量性原則。C中,消費者收入是一個明確的、可以用具體數(shù)值來衡量的指標,依據(jù)消費者收入細分信貸市場能夠準確地確定不同收入層次的細分市場范圍,符合可衡量性原則。D中,消費者的職業(yè)是明確可辨別的信息,依據(jù)消費者的職業(yè)細分市場可以清晰地劃分出不同職業(yè)群體的細分市場,符合可衡量性原則。綜上,答案選A。40、關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的受理,下列說法錯誤的是()。
A.申請人應(yīng)填寫申請表,以書面形式提出貸款申清,并按銀行要求提交相關(guān)申請材料
B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學(xué)校協(xié)助工作
C.如果借款申請人提交材料不完整,貸款受理人可直接拒絕申請
D.經(jīng)初審符合要求后,貸款受理人應(yīng)將借款申請表及申請材料交由貸前調(diào)查人進行貸前調(diào)查
【答案】:C
【解析】本題主要考查商業(yè)助學(xué)貸款受理的相關(guān)知識。A選項,申請人填寫申請表,以書面形式提出貸款申請,并按銀行要求提交相關(guān)申請材料,這是商業(yè)助學(xué)貸款受理過程中常規(guī)且合理的操作流程,所以A說法正確。B選項,貸款銀行聯(lián)系借款人就讀學(xué)校協(xié)助工作,有助于銀行更全面準確地了解借款人的情況,比如借款人的在校表現(xiàn)、學(xué)習(xí)成績等,來評估貸款風(fēng)險等,這種做法是可行的,因此B說法正確。C選項,當借款申請人提交材料不完整時,貸款受理人應(yīng)要求申請人補齊材料,而不是直接拒絕申請。直接拒絕申請的做法過于簡單粗暴,不符合合理的業(yè)務(wù)流程,所以C說法錯誤。D選項,經(jīng)初審符合要求后,將借款申請表及申請材料交由貸前調(diào)查人進行貸前調(diào)查,這是商業(yè)助學(xué)貸款審批流程中的合理環(huán)節(jié),通過進一步的調(diào)查來更深入地評估貸款風(fēng)險等,所以D說法正確。綜上,答案選C。41、商用房出租情況發(fā)生變化的情況是指()。
A.所在地段經(jīng)濟發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷
B.商用房出租情況發(fā)生變化
C.保證人的資格和擔保能力發(fā)生變化
D.還款人還款意愿不足
【答案】:A
【解析】該題考查商用房出租情況發(fā)生變化的情形。A選項,所在地段經(jīng)濟發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷,會對商用房的出租情況產(chǎn)生重大影響,例如經(jīng)濟重心轉(zhuǎn)移會使該地段人流量、商業(yè)活動等發(fā)生改變,大范圍拆遷則直接影響房屋的可出租性,所以這屬于商用房出租情況發(fā)生變化的情況,該選項正確。B選項只是重復(fù)了題干內(nèi)容,并沒有具體指出變化的情況是什么,不能作為答案。C選項,保證人的資格和擔保能力發(fā)生變化主要影響的是擔保方面,與商用房出租情況本身并無直接關(guān)聯(lián),所以該選項錯誤。D選項,還款人還款意愿不足是關(guān)于還款方面的問題,和商用房出租情況的變化沒有關(guān)系,該選項錯誤。綜上,答案選A。42、保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系,一般簽訂保證合同的當事人是()。
A.保證人、債權(quán)人、債務(wù)人
B.債權(quán)人、債務(wù)人
C.保證人、債務(wù)人
D.保證人、債權(quán)人
【答案】:D
【解析】保證關(guān)系體現(xiàn)的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系,但在簽訂保證合同的時候,合同是為保障債權(quán)的實現(xiàn),當債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的情形時,保證人履行債務(wù)或者承擔責(zé)任的協(xié)議。所以簽訂保證合同的主體是保證人和債權(quán)人,因此選擇D。A選項中,債務(wù)人一般不是保證合同簽訂的直接當事人;B選項僅包含債權(quán)人與債務(wù)人,缺少保證人,并非保證合同的簽訂主體;C選項同理,缺少債權(quán)人,也不符合保證合同簽訂主體的要求。43、根據(jù)邁克爾?波特競爭戰(zhàn)略理論,()的立足點是挽留老客戶。
A.分層營銷策略
B.大眾營銷策略
C.交叉營銷策略
D.專業(yè)化策略
【答案】:C
【解析】本題主要考查邁克爾·波特競爭戰(zhàn)略理論中不同策略的立足點。A項分層營銷是通過區(qū)分不同的客戶群體,如按收入、年齡、職業(yè)等,實施不同的營銷策略,并非主要立足于挽留老客戶。B項大眾營銷是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾的需求,目標市場涵蓋了整個市場上的所有客戶,主要側(cè)重于廣泛吸引客戶,而非挽留老客戶。C項交叉營銷的立足點是把工夫花在挽留老客戶上。交叉營銷是基于客戶資產(chǎn)的深度挖掘,通過發(fā)現(xiàn)客戶的多種需求,并通過滿足其需求而銷售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品的一種營銷方式,它能提高客戶的忠誠度和滿意度,從而有效挽留老客戶,該項正確。D項專業(yè)化策略是指銀行專注于某一個或幾個細分市場,針對特定客戶群體提供專業(yè)化的金融服務(wù),主要著眼于特定市場的開拓和服務(wù),并非以挽留老客戶為主要立足點。綜上,答案選C。44、貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審,初審環(huán)節(jié)的審,查內(nèi)容不包括()。
A.借款申請人的主體資格
B.借款申請人所提交材料的完整性
C.借款申請人所提交材料的真實性
D.借款申請人所提交材料的規(guī)范性
【答案】:C
【解析】貸款受理人對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審時,主要審查幾個方面。A選項,借款申請人的主體資格是初審的重要內(nèi)容,需要確認申請人是否符合貸款的基本主體要求,若主體資格不達標,后續(xù)也就無需再對申請進行進一步處理,所以主體資格是初審審查內(nèi)容。B選項,借款申請人所提交材料的完整性也在初審范圍內(nèi),若材料不完整,可能導(dǎo)致貸款申請流程無法順利推進,因此需要在初審時就檢查材料是否齊全。D選項,借款申請人所提交材料的規(guī)范性同樣是初審要點,規(guī)范的材料有助于后續(xù)審核工作的準確開展,不規(guī)范的材料可能引發(fā)誤解或?qū)е聦徍搜诱`等問題,所以材料規(guī)范性也是初審會審查的。而C選項,借款申請人所提交材料的真實性通常不在初審環(huán)節(jié)審查,初審更多側(cè)重于對主體資格、材料完整性和規(guī)范性的初步判斷,材料真實性的審查往往會在后續(xù)更深入的審核流程中進行。所以答案選C。45、下列關(guān)于保證的表述,錯誤的是()。
A.連帶保證具有一般保證的屬性
B.當事人在保證合同中約定,債務(wù)人不能履行債務(wù)時,由保證人承擔保證責(zé)任的,為連帶保證
C.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件,中止執(zhí)行程序的,保證人不得行使先訴抗辯權(quán)
D.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件
【答案】:B
【解析】本題可根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定逐一分析各選項:-A項:連帶保證是在債務(wù)人不履行債務(wù)時,債權(quán)人既可以要求債務(wù)人履行債務(wù),也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保證責(zé)任;一般保證是當事人在保證合同中約定,債務(wù)人不能履行債務(wù)時,由保證人承擔保證責(zé)任。連帶保證與一般保證都以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件,所以連帶保證具有一般保證的某些屬性,該項表述正確。-B項:根據(jù)法律規(guī)定,當事人在保證合同中約定,債務(wù)人不能履行債務(wù)時,由保證人承擔保證責(zé)任的,為一般保證;而當事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔連帶責(zé)任的,為連帶責(zé)任保證。所以該項表述錯誤。-C項:先訴抗辯權(quán)是指一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁,并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前,對債權(quán)人可以拒絕承擔保證責(zé)任。當人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件,中止執(zhí)行程序時,債權(quán)人無法通過對債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行來實現(xiàn)債權(quán),此時保證人不得行使先訴抗辯權(quán),該項表述正確。-D項:無論是連帶保證還是一般保證,都是為了保障主債務(wù)的履行而設(shè)立的,保證合同是主合同的從合同,連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件,當主債務(wù)消滅時,連帶保證責(zé)任也隨之消滅,該項表述正確。綜上,答案選B。46、在個人貸款業(yè)務(wù)中,下列主體可能具有擔保資格的是()。
A.與借款人有關(guān)系的自然人
B.不具有代償能力的法人
C.有重大違法行為損害銀行利益的法人
D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人
【答案】:A
【解析】本題主要考查個人貸款業(yè)務(wù)中具有擔保資格的主體。A項:與借款人有關(guān)系的自然人,只要其具有相應(yīng)的民事行為能力、有足夠的財產(chǎn)和良好的信用狀況等,是有可能具有擔保資格的,該項符合要求。B項:不具有代償能力的法人,在借款人無法償還貸款時,其不能承擔擔保責(zé)任,無法為貸款提供有效的保障,所以不具有擔保資格。C項:有重大違法行為損害銀行利益的法人,其信用狀況和經(jīng)營情況存在較大問題,銀行出于風(fēng)險控制的考慮,不會接受此類法人作為擔保人。D項:三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人,其財務(wù)狀況不佳,償債能力可能受到較大影響,難以對貸款起到擔保作用,故不具有擔保資格。綜上,答案選A。47、銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時,可采取的信用風(fēng)險防控措施不包括()。
A.到借款人經(jīng)營場所了解其真實收入水平
B.調(diào)查客戶除汽車以外的其他合法資產(chǎn)
C.將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行
D.指定專人面談客戶了解信息
【答案】:C
【解析】本題主要考查銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時信用風(fēng)險防控措施的相關(guān)知識。A項:到借款人經(jīng)營場所了解其真實收入水平,有助于銀行準確掌握借款人的還款能力,對信用風(fēng)險進行有效防控。因為真實的收入水平是判斷借款人能否按時償還貸款的重要依據(jù),通過實地考察經(jīng)營場所能獲取更可靠的信息。B項:調(diào)查客戶除汽車以外的其他合法資產(chǎn),能讓銀行更全面地了解借款人的資產(chǎn)狀況。當借款人在還款出現(xiàn)困難時,其他合法資產(chǎn)可以作為一種潛在的還款保障,從而降低信用風(fēng)險。C項:將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行存在較大風(fēng)險,不能有效防控信用風(fēng)險。保險公司和汽車經(jīng)銷商可能出于自身利益考慮,在調(diào)查過程中不夠嚴謹和全面,無法準確評估借款人的真實信用狀況,增加了銀行面臨信用風(fēng)險的可能性,所以該項應(yīng)選。D項:指定專人面談客戶了解信息,可使銀行直接與借款人溝通,進一步核實借款人提供信息的真實性,了解其還款意愿和能力等情況,這對于防控信用風(fēng)險是很有必要的。綜上,答案是C。48、關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是()。
A.經(jīng)辦行(機構(gòu))不可委托中介機構(gòu)代為辦理登記
B.押品登記應(yīng)由經(jīng)辦行(機構(gòu))單獨申清辦理
C.經(jīng)辦行(機構(gòu))不得委托抵質(zhì)押人或他人單獨辦理登記手續(xù)
D.登記好后起辦行(機構(gòu))可委托中介及時從登記部門領(lǐng)取他項權(quán)利證書或其他登記證明,但銀行須核查相關(guān)證明真實性
【答案】:C
【解析】A選項,經(jīng)辦行(機構(gòu))在符合規(guī)定和相關(guān)要求的情況下,是可以委托中介機構(gòu)代為辦理登記的,并非不可委托,所以A錯誤。B選項,押品登記也可根據(jù)實際情況,由經(jīng)辦行(機構(gòu))與其他相關(guān)方共同申請辦理,并非只能由經(jīng)辦行(機構(gòu))單獨申請辦理,所以B錯誤。C選項,為了確保抵質(zhì)押登記的合規(guī)性和安全性,防止出現(xiàn)風(fēng)險和問題,經(jīng)辦行(機構(gòu))不得委托抵質(zhì)押人或他人單獨辦理登記手續(xù),該選項正確。D選項,登記好后,經(jīng)辦行(機構(gòu))不能隨意委托中介從登記部門領(lǐng)取他項權(quán)利證書或其他登記證明,應(yīng)按照規(guī)定由銀行工作人員親自辦理領(lǐng)取手續(xù),以保證證書或證明的真實性和安全性,所以D錯誤。綜上,正確答案是C。49、下列關(guān)于個人住房貸款借款期限調(diào)整說法中錯誤的是()。
A.期限調(diào)整后,銀行將重新為借款人計算分期還款額
B.對分期還款類個人貸款賬戶,縮短期限后,貸款到期日期至少在下個結(jié)息期內(nèi),即剩余有效還款期數(shù)不能為零
C.原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時,從延長之日起,貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行,已計收的利息多退少補
D.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶,縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時,從縮短之日起,貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行
【答案】:C
【解析】本題可對每個選項逐一分析,判斷其正確性。A項:借款期限調(diào)整后,還款的周期和金額計算基礎(chǔ)會發(fā)生變化,銀行需要根據(jù)新的期限重新為借款人計算分期還款額,該項說法正確。B項:對于分期還款類個人貸款賬戶,縮短期限后,貸款到期日期至少應(yīng)在下個結(jié)息期內(nèi),確保剩余有效還款期數(shù)不為零,以保證還款計劃的合理性和可操作性,該項說法正確。C項:原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時,從延長之日起,貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行,但已計收的利息不予調(diào)整,而不是多退少補,該項說法錯誤。D項:對到期一次還本付息類個人貸款賬戶,縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時,從縮短之日起,貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行,該項說法正確。綜上,答案選C。50、我國的信用卡業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在______,是由______發(fā)行的。()
A.70年代末;中國銀行
B.80年代初;建設(shè)銀行
C.70年代末;工商銀行
D.80年代初;中國銀行
【答案】:A
【解析】我國信用卡業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在70年代末,是由中國銀行發(fā)行的。在當時,隨著改革開放的推進,經(jīng)濟活動日益頻繁,金融領(lǐng)域也在不斷探索新的業(yè)務(wù)模式,中國銀行順應(yīng)市場需求,率先推出了信用卡業(yè)務(wù)。A選項符合我國信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的實際情況。B選項中80年代初時間不準確,且發(fā)行銀行并非建設(shè)銀行;C選項發(fā)行銀行不是工商銀行;D選項時間錯誤。所以本題正確答案為A。第二部分多選題(30題)1、公民個人可以到()申請查詢本人的信用報告或代理他人查詢信用報告。
A.中國人民銀行征信中心
B.發(fā)放貸款的銀行
C.中國工商銀行征信中心
D.中國建設(shè)銀行征信中心
E.當?shù)氐姆种行?/p>
【答案】:A
【解析】公民個人若要申請查詢本人信用報告或代理他人查詢信用報告,中國人民銀行征信中心能夠提供相關(guān)服務(wù),它是全國統(tǒng)一負責(zé)征信業(yè)務(wù)的權(quán)威機構(gòu),有完善的體系和流程來保障公民信用報告的查詢,A正確。發(fā)放貸款的銀行主要負責(zé)貸款業(yè)務(wù)的辦理、審批等工作,一般不直接負責(zé)接受公民個人查詢信用報告或代理他人查詢信用報告的申請,B錯誤。中國工商銀行和中國建設(shè)銀行屬于商業(yè)銀行,它們沒有專門的“征信中心”來負責(zé)公民個人信用報告查詢業(yè)務(wù),C、D錯誤。雖然有的地區(qū)可能有中國人民銀行的當?shù)胤种行模珡恼w規(guī)范表述來說,統(tǒng)一由中國人民銀行征信中心負責(zé)相關(guān)查詢業(yè)務(wù),E錯誤。綜上,本題正確答案為A。2、關(guān)于個人經(jīng)營貸款的信用風(fēng)險管理,銀行主要采取的措施中,正確的有()。
A.重點調(diào)查借款人經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預(yù)期的合理性
B.應(yīng)當選擇信用等級高、還款能力強的保證人
C.查看借款人及其所經(jīng)營企業(yè)的銀行賬戶流水,分析其現(xiàn)金流量狀況
D.將對借款人所從事行業(yè)的市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展分析作為對借款人經(jīng)營收入判斷的參考因素,以未來收入為主測算借款人還款能力
E.在抵押物價值明顯貶值,不能滿足銀行抵押率要求時,可要求借款人更換其他足值抵押物
【答案】:ABC
【解析】逐一分析各內(nèi)容:A選項,重點調(diào)查借款人經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預(yù)期的合理性是非常必要的。通過對這些方面的調(diào)查,銀行能夠更全面地了解借款人的還款能力和信用狀況,從而有效地控制信用風(fēng)險。B選項,選擇信用等級高、還款能力強的保證人可以降低貸款風(fēng)險。因為當借款人無法按時償還貸款時,保證人能夠承擔起還款責(zé)任,保障銀行的資金安全。C選項,查看借款人及其所經(jīng)營企業(yè)的銀行賬戶流水,分析其現(xiàn)金流量狀況,能真實反映其資金的流入和流出情況,幫助銀行判斷借款人的實際經(jīng)營狀況和還款能力,是信用風(fēng)險管理的重要手段。D選項,測算借款人還款能力應(yīng)綜合考慮其當前和未來的收入情況,而不是以未來收入為主。僅以未來收入為主測算還款能力具有較大的不確定性,可能會高估借款人的還款能力,增加銀行的信用風(fēng)險。E選項,在抵押物價值明顯貶值,不能滿足銀行抵押率要求時,要求借款人更換其他足值抵押物是合理的要求,但這屬于抵押物管理范疇,并非信用風(fēng)險管理措施。綜上,正確答案是ABC。3、商業(yè)助學(xué)貸款的特色包括()。
A.不需要任何擔保
B.部分自籌
C.各金融機構(gòu)均可辦理
D.貸款用于學(xué)費、生活費和住宿費的支出
E.財政不貼息
【答案】:BD
【解析】商業(yè)助學(xué)貸款具有部分自籌資金的特點,即學(xué)生需要自己承擔一部分費用來完成學(xué)業(yè),所以B正確。同時,商業(yè)助學(xué)貸款的用途明確可用于學(xué)費、生活費和住宿費的支出,能夠滿足學(xué)生在求學(xué)過程中的多方面經(jīng)濟需求,因此D正確。商業(yè)助學(xué)貸款通常需要擔保,并非不需要任何擔保,所以A錯誤。商業(yè)助學(xué)貸款并非各金融機構(gòu)均可辦理,一般是特定金融機構(gòu)才有開展此項業(yè)務(wù)的資格,所以C錯誤。商業(yè)助學(xué)貸款財政是不貼息的,但這并不是其特色內(nèi)容,題干問的是特色,所以E錯誤。4、貸款人應(yīng)按照借款合同約定,通過()方式對貸款資金的支付進行管理與控制。
A.貸款人受托支付
B.貸款人自主支付
C.借款人自主支付
D.借款人受托支付
E.貸款人委托支付
【答案】:AC
【解析】本題主要考查貸款資金支付的管理與控制方式。在貸款業(yè)務(wù)中,為了確保貸款資金的合理使用和風(fēng)險控制,貸款人會按照借款合同約定對貸款資金的支付進行管理與控制,主要有以下兩種方式:-**貸款人受托支付**:即貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。這種方式可以有效監(jiān)控貸款資金的流向,確保資金用于約定的用途,降低貸款風(fēng)險。故A選項正確。-**借款人自主支付**:指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶,并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。在這種方式下,借款人有一定的資金支配權(quán),但貸款人仍需對資金使用情況進行后續(xù)監(jiān)督。故C選項正確。而B選項“貸款人自主支付”表述有誤,一般不存在這種針對貸款資金支付管理的方式;D選項“借款人受托支付”不符合常見的貸款資金支付管理規(guī)范;E選項“貸款人委托支付”同樣不是規(guī)范的貸款資金支付管理方式表述。綜上,本題答案選AC。5、在房地產(chǎn)估價中,遵循合法原則應(yīng)做到()。
A.在合法產(chǎn)權(quán)方面,應(yīng)以房地產(chǎn)權(quán)屬證書.權(quán)屬檔案的記載或其他合法證件為依據(jù)
B.在合法使用方面,應(yīng)以使用管制為依據(jù)
C.在合法處分方面,應(yīng)以法律法規(guī)或合同等允許的處分方式為依據(jù)
D.要堅持中立的立場,評估出對各方當事人都公平合理的價格
E.評估價必須符合國家的價格政策
【答案】:ABC
【解析】該題答案選ABC。在房地產(chǎn)估價中,合法原則是重要的遵循原則。A選項正確,在合法產(chǎn)權(quán)方面,的確應(yīng)以房地產(chǎn)權(quán)屬證書、權(quán)屬檔案的記載或其他合法證件為依據(jù),這確保了估價對象產(chǎn)權(quán)的合法性和準確性。B選項正確,在合法使用方面,以使用管制為依據(jù),比如城市規(guī)劃對土地用途、建筑容積率等的規(guī)定,能保證房地產(chǎn)的使用符合相關(guān)規(guī)定。C選項正確,在合法處分方面,應(yīng)以法律法規(guī)或合同等允許的處分方式為依據(jù),例如在抵押、轉(zhuǎn)讓等處分行為中,必須遵循相應(yīng)法律規(guī)定和合同約定。D選項錯誤,堅持中立立場,評估出對各方當事人都公平合理的價格,這體現(xiàn)的是公平原則,并非合法原則的內(nèi)容。E選項錯誤,評估價必須符合國家的價格政策,這體現(xiàn)的是符合價格政策原則,并非合法原則所涵蓋。6、互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展需要遵循()的總體要求。
A.鼓勵創(chuàng)新
B.防范風(fēng)險
C.趨利避害
D.規(guī)范秩序
E.健康發(fā)展
【答案】:ABC
【解析】互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展是一個復(fù)雜且重要的議題,需要綜合考量多方面因素,以實現(xiàn)行業(yè)的可持續(xù)進步。鼓勵創(chuàng)新是推動互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的重要動力。創(chuàng)新能夠帶來新的業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品和服務(wù),滿足市場多樣化的需求,提升金融服務(wù)的效率和質(zhì)量,促進金融行業(yè)的升級和轉(zhuǎn)型。只有不斷鼓勵創(chuàng)新,互聯(lián)網(wǎng)金融才能在激烈的市場競爭中保持活力,為經(jīng)濟發(fā)展注入新的動力。防范風(fēng)險是互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的關(guān)鍵保障?;ヂ?lián)網(wǎng)金融具有虛擬性、創(chuàng)新性和跨地域性等特點,面臨著各種風(fēng)險,如信用風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、操作風(fēng)險等。如果不能有效防范風(fēng)險,可能會引發(fā)金融動蕩,損害投資者的利益,影響整個金融體系的穩(wěn)定。因此,必須將防范風(fēng)險貫穿于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的全過程。趨利避害是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的必然選擇?;ヂ?lián)網(wǎng)金融既帶來了諸多便利和機遇,也存在一些潛在的問題和挑戰(zhàn)。在發(fā)展過程中,要充分發(fā)揮其優(yōu)勢,利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提升金融服務(wù)的覆蓋面和可獲得性,同時要規(guī)避其可能帶來的風(fēng)險和負面影響,確保互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的方向正確。而規(guī)范秩序并非本題答案的要點。雖然規(guī)范秩序?qū)τ诨ヂ?lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展也很重要,但題目所強調(diào)的總體要求主要聚焦于鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險和趨利避害這幾個更為核心的方面。規(guī)范秩序更多的是在實施鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險和趨利避害過程中的一種具體手段和保障,并非總體要求。健康發(fā)展是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的最終目標,但它是鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險、趨利避害等措施共同作用的結(jié)果,并非單獨作為總體要求來指引發(fā)展過程。綜上所述,互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展需要遵循鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險、趨利避害的總體要求,答案選ABC。7、簽訂個人保證貸款合同時,涉及的當事人包括()。
A.代理人
B.介紹人
C.擔保人
D.銀行
E.借款人
【答案】:CD
【解析】簽訂個人保證貸款合同是一種重要的金融法律行為,涉及到明確的主體和責(zé)任關(guān)系。在這個過程中,各主體扮演著不同的角色。銀行作為貸款的提供方,在貸款業(yè)務(wù)中處于關(guān)鍵地位。銀行通過審核和發(fā)放貸款,為借款人提供資金支持,同時承擔著資金風(fēng)險和管理的職責(zé),是貸款合同不可或缺的一方。借款人是貸款資金的需求者和使用者,他們向銀行申請貸款以滿足自身的資金需求,并在合同中承擔按時還款的義務(wù)。擔保人在個人保證貸款合同中起到擔保還款的作用。當借款人無法按時償還貸款時,擔保人需要按照合同約定承擔還款責(zé)任,以此降低銀行的貸款風(fēng)險。而代理人通常是受借款人或其他主體委托處理相關(guān)事務(wù)的人,并非合同直接涉及的核心當事人。介紹人僅僅是起到連接借款人和銀行的作用,并不直接參與合同的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。所以,涉及的當事人為銀行、借款人和擔保人,答案選CD。8、定位選擇的方式可分為三種:主導(dǎo)式定位、追隨式定位以及補缺式定位。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括()。
A.資金規(guī)模充足
B.分支機構(gòu)不多
C.提供的信貸產(chǎn)品較少
D.剛剛進入市場
E.資產(chǎn)規(guī)模中等
【答案】:BD
【解析】定位選擇方式分為主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補缺式定位。以下對各選項進行分析:-A選項,資金規(guī)模充足的銀行通常有較強的實力和市場影響力,更有能力采用主導(dǎo)式定位,占據(jù)市場主導(dǎo)地位,而非追隨式定位,所以A選項不符合。-B選項,分支機構(gòu)不多意味著銀行在市場覆蓋和資源布局上相對有限,難以像大型銀行那樣主導(dǎo)市場,適合采用追隨式定位,跟隨市場領(lǐng)導(dǎo)者開展業(yè)務(wù),因此B選項符合。-C選項,提供的信貸產(chǎn)品較少的銀行,在市場競爭中可能不具備全面的產(chǎn)品優(yōu)勢來吸引客戶,通常也不會采用追隨式定位,追隨式定位銀行雖不占主導(dǎo)但也需有一定產(chǎn)品豐富度來吸引客戶,所以C選項不符合。-D選項,剛剛進入市場的銀行,缺乏市場知名度和客戶基礎(chǔ),在市場中處于相對弱勢地位,采取追隨式定位,模仿或跟隨市場中已有成功模式
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