遼寧職測高頻考點金融

以下是遼寧職測中金融部分的一些高頻考點：一、貨幣與貨幣制度1.貨幣職能-價值尺度-含義：貨幣作為表現(xiàn)和衡量其他一切商品價值大小的職能。例如，商場里衣服標(biāo)簽上的價格就是貨幣在執(zhí)行價值尺度職能，不需要現(xiàn)實的貨幣，只需要觀念上的貨幣。-流通手段-含義：貨幣充當(dāng)商品交換媒介的職能。在購買商品時，“一手交錢、一手交貨”，此時貨幣執(zhí)行的是流通手段職能，必須是現(xiàn)實的貨幣。-支付手段-含義：貨幣在清償債務(wù)、繳納稅款、支付工資和租金等時所執(zhí)行的職能。如賒購商品時，先拿到商品，之后再付錢，這一過程中貨幣執(zhí)行支付手段職能。-貯藏手段-含義：貨幣退出流通領(lǐng)域，當(dāng)作社會財富的一般代表被保存起來的職能。一般來說，只有金銀鑄幣或金銀條塊才能執(zhí)行貯藏手段職能。-世界貨幣-含義：貨幣在世界市場上充當(dāng)一般等價物的職能。如在國際貿(mào)易中，黃金、美元等可作為世界貨幣。2.貨幣制度-貨幣制度的構(gòu)成要素-貨幣材料：規(guī)定貨幣用什么材料制成，這是貨幣制度最基本的內(nèi)容。例如，歷史上曾有銀本位制（以白銀作為貨幣材料）、金本位制（以黃金作為貨幣材料）等。-貨幣單位：規(guī)定貨幣的名稱及所含貨幣金屬的重量。如人民幣的單位是“元”，美國貨幣單位是“美元”等。-貨幣的鑄造、發(fā)行和流通程序：在金屬貨幣制度下，貨幣的鑄造權(quán)可能由國家壟斷（如中國古代的官鑄貨幣），也可能允許自由鑄造（如一些西方國家早期的金幣鑄造）。在現(xiàn)代信用貨幣制度下，貨幣由中央銀行統(tǒng)一發(fā)行。-金準(zhǔn)備制度：在金屬貨幣制度下，國家集中儲備黃金，用于國際支付、調(diào)節(jié)國內(nèi)貨幣流通等。二、信用與利息1.信用形式-商業(yè)信用-含義：企業(yè)之間在買賣商品時，以延期付款或預(yù)付貨款等形式提供的信用。例如，企業(yè)A向企業(yè)B購買原材料，企業(yè)B允許企業(yè)A在3個月后付款，這就是商業(yè)信用。商業(yè)信用的典型形式是賒銷和預(yù)付貨款。商業(yè)信用是現(xiàn)代信用制度的基礎(chǔ)，其優(yōu)點是直接與商品生產(chǎn)和流通相聯(lián)系，方便快捷；缺點是規(guī)模和期限受到企業(yè)資本數(shù)量和資本周轉(zhuǎn)狀況的限制。-銀行信用-含義：銀行或其他金融機構(gòu)以貨幣形式向企業(yè)、個人等提供的信用。例如，銀行向企業(yè)發(fā)放貸款，個人向銀行申請住房按揭貸款等都屬于銀行信用。銀行信用克服了商業(yè)信用在規(guī)模和期限上的局限性，是現(xiàn)代經(jīng)濟中占主導(dǎo)地位的信用形式。-國家信用-含義：以國家為主體進行的一種信用活動。國家按照信用原則以發(fā)行債券等方式，從國內(nèi)外貨幣持有者手中借入貨幣資金。例如，國家發(fā)行國債，向社會公眾籌集資金用于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等。國家信用在調(diào)節(jié)經(jīng)濟、彌補財政赤字等方面具有重要作用。-消費信用-含義：企業(yè)、銀行和其他金融機構(gòu)向消費者個人提供的、用于生活消費目的的信用。常見的消費信用形式有分期付款（如購買手機時采用分期付款方式）、消費貸款（如個人住房裝修貸款）、信用卡透支等。消費信用的發(fā)展可以刺激消費、擴大內(nèi)需。2.利息與利率-利息的本質(zhì)-利息是借貸關(guān)系中借入方支付給貸出方的報酬，是貨幣所有者因暫時讓渡貨幣使用權(quán)而從借款人那里獲得的一定報酬。從本質(zhì)上講，利息是剩余價值的特殊轉(zhuǎn)化形式。-利率的種類-按照是否剔除通貨膨脹因素，可分為名義利率和實際利率。名義利率是指沒有剔除通貨膨脹因素的利率，即借貸契約或有價證券上載明的利率。實際利率是指剔除通貨膨脹因素后的利率，實際利率=名義利率-通貨膨脹率。-按照利率的決定方式，可分為市場利率和官定利率。市場利率是指由貨幣資金的供求關(guān)系直接決定并由借貸雙方自由議定的利率。官定利率是指由政府金融管理部門或者中央銀行確定的利率，它是國家為了實現(xiàn)宏觀調(diào)控目標(biāo)而采用的一種政策手段。-按照利率在借貸期內(nèi)是否調(diào)整，可分為固定利率和浮動利率。固定利率是指在整個借貸期限內(nèi)，利率不隨市場利率的變化而調(diào)整的利率。浮動利率是指在借貸關(guān)系存續(xù)期內(nèi)，利率根據(jù)市場利率的變化而定期調(diào)整的利率。三、金融市場1.金融市場的分類-按交易對象劃分-貨幣市場-含義：貨幣市場是指以期限在1年以內(nèi)的金融工具為媒介進行短期資金融通的市場。主要包括同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、國庫券市場、回購協(xié)議市場等。貨幣市場的主要功能是調(diào)節(jié)短期資金融通，其特點是交易期限短、流動性強、風(fēng)險小、收益較低。-資本市場-含義：資本市場是指以期限在1年以上的金融工具為媒介進行長期資金融通的市場。包括股票市場、債券市場等。資本市場的主要功能是實現(xiàn)長期資本的融通，其特點是交易期限長、流動性相對較弱、風(fēng)險大、收益較高。-按交易性質(zhì)劃分-發(fā)行市場（一級市場）-含義：發(fā)行市場是新證券發(fā)行的市場，發(fā)行人通過發(fā)行市場將證券首次出售給投資者。例如，企業(yè)首次公開發(fā)行股票（IPO）就是在發(fā)行市場進行的。發(fā)行市場的主要參與者包括發(fā)行人、投資者和中介機構(gòu)（如投資銀行等）。-流通市場（二級市場）-含義：流通市場是已發(fā)行證券進行買賣交易的場所。例如，股票在證券交易所的買賣就屬于流通市場的交易。流通市場的主要功能是為證券提供流動性，使投資者能夠隨時買賣證券。2.金融市場的構(gòu)成要素-市場主體-包括家庭（個人投資者）、企業(yè)（資金的需求者和供給者）、政府（資金的需求者和管理者）、金融機構(gòu)（金融市場上最重要的中介機構(gòu)，如銀行、證券公司、保險公司等）、中央銀行（在金融市場上既是重要的監(jiān)管者，也是特殊的參與者，通過公開市場操作等手段調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量等）。-市場客體-即金融工具，是指在金融市場上可以交易的金融資產(chǎn)，如股票、債券、票據(jù)、基金份額等。金融工具具有流動性、風(fēng)險性和收益性等特征。-交易價格-在金融市場上，不同的金融工具具有不同的交易價格。例如，股票的價格是其市場價值的反映，債券的價格與債券的票面金額、票面利率、市場利率等因素有關(guān)。-交易組織形式-金融市場的交易組織形式主要有場內(nèi)交易（如證券交易所內(nèi)的集中交易）和場外交易（如銀行間債券市場的交易等，交易分散，沒有固定的交易場所）。四、金融機構(gòu)1.銀行類金融機構(gòu)-中央銀行-職能：-發(fā)行的職能：中央銀行是一國唯一的貨幣發(fā)行機構(gòu)，壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，這有助于維持貨幣的穩(wěn)定和統(tǒng)一。-銀行的職能：中央銀行是銀行的銀行，主要表現(xiàn)為：集中保管商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金（通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率來影響商業(yè)銀行的信貸資金規(guī)模）；充當(dāng)商業(yè)銀行的最后貸款人（當(dāng)商業(yè)銀行資金周轉(zhuǎn)困難時，中央銀行可提供資金支持）；組織全國的票據(jù)清算（通過票據(jù)交換所等機構(gòu)，為商業(yè)銀行等金融機構(gòu)辦理票據(jù)的清算業(yè)務(wù)）。-政府的職能：中央銀行是政府的銀行，表現(xiàn)為：代理國庫（辦理政府預(yù)算收支等業(yè)務(wù)）；為政府提供信用（如購買政府債券等）；代表政府管理國內(nèi)外金融事務(wù)（如制定和執(zhí)行貨幣政策、監(jiān)管金融機構(gòu)等）。-商業(yè)銀行-主要業(yè)務(wù)：-負(fù)債業(yè)務(wù)：包括存款業(yè)務(wù)（如活期存款、定期存款、儲蓄存款等，這是商業(yè)銀行資金的主要來源）和借款業(yè)務(wù)（如向中央銀行借款、同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券等）。-資產(chǎn)業(yè)務(wù)：包括貸款業(yè)務(wù)（按照貸款的質(zhì)量可分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款等，貸款是商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)）、證券投資業(yè)務(wù)（商業(yè)銀行投資國債、金融債券等有價證券）和現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)（包括庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款、存放同業(yè)款項等，主要用于滿足商業(yè)銀行的流動性需求）。-中間業(yè)務(wù)：是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。例如，支付結(jié)算業(yè)務(wù)（如支票結(jié)算、匯兌等）、代收代付業(yè)務(wù)（如代發(fā)工資、代收水電費等）、銀行卡業(yè)務(wù)（包括信用卡、借記卡業(yè)務(wù)等）、代理銷售業(yè)務(wù)（如代理銷售基金、保險產(chǎn)品等）、資金托管業(yè)務(wù)（如企業(yè)年金托管等）、擔(dān)保承諾業(yè)務(wù)（如開具保函、信用證等）、金融衍生業(yè)務(wù)（如遠(yuǎn)期外匯交易、利率互換等）等。中間業(yè)務(wù)的發(fā)展有助于拓寬商業(yè)銀行的收入來源，降低經(jīng)營風(fēng)險。2.非銀行類金融機構(gòu)-證券公司-主要業(yè)務(wù)：-證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：接受客戶委托，代理客戶買賣證券，證券公司按照成交金額的一定比例收取傭金。-證券承銷業(yè)務(wù)：證券公司幫助發(fā)行人發(fā)行證券，如股票的首次公開發(fā)行（IPO）和債券的發(fā)行等。在證券承銷業(yè)務(wù)中，證券公司可能采用包銷（證券公司將發(fā)行人的證券按照協(xié)議全部購入或者在承銷期結(jié)束時將售后剩余證券全部自行購入）或代銷（證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時，將未售出的證券全部退還給發(fā)行人）的方式。-證券自營業(yè)務(wù)：證券公司以自己的名義，用自有資金或者依法籌集的資金買賣證券，以獲取利潤。-保險公司-保險的職能：-基本職能：經(jīng)濟補償職能（當(dāng)被保險人遭受保險事故導(dǎo)致經(jīng)濟損失時，保險公司給予經(jīng)濟補償）和保險金給付職能（在被保險人達(dá)到保險合同約定的條件時，如生存到一定年齡或發(fā)生保險合同約定的傷殘等情況，保險公司給付保險金）。-派生職能：防災(zāi)防損職能（保險公司通過風(fēng)險評估、防災(zāi)宣傳等手段，減少保險事故的發(fā)生）和資金融通職能（保險公司將保費收入進行投資運作，實現(xiàn)資金的增值，如投資于債券、股票等金融資產(chǎn)）。五、貨幣政策1.貨幣政策目標(biāo)-最終目標(biāo)-穩(wěn)定物價：物價穩(wěn)定是指一般物價水平在短期內(nèi)沒有顯著的或急劇的波動。通常用物價指數(shù)（如消費者物價指數(shù)CPI、生產(chǎn)者物價指數(shù)PPI等）來衡量物價水平的變化。物價穩(wěn)定有助于維持經(jīng)濟的穩(wěn)定增長和社會的安定。-充分就業(yè)：充分就業(yè)是指凡是有能力并自愿參加工作者，都能在較合理的條件下隨時找到適當(dāng)?shù)墓ぷ鳌Ｒ话阌檬I(yè)率來衡量就業(yè)狀況，充分就業(yè)并不意味著失業(yè)率為零，而是將失業(yè)率控制在一個自然失業(yè)率的水平。-經(jīng)濟增長：經(jīng)濟增長通常是指一個國家或地區(qū)在一定時期內(nèi)實際國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的增加。經(jīng)濟增長是提高人民生活水平、增強國家綜合實力的重要基礎(chǔ)。-國際收支平衡：國際收支平衡是指一國國際收支凈額即凈出口與凈資本流出的差額為零。如果國際收支不平衡，如出現(xiàn)持續(xù)的貿(mào)易逆差或順差，可能會對國內(nèi)經(jīng)濟產(chǎn)生諸多不利影響，如匯率波動、國內(nèi)貨幣供應(yīng)量變化等。-中介目標(biāo)-貨幣供應(yīng)量：貨幣供應(yīng)量是指一個經(jīng)濟體中，在某一時點流通中的貨幣總量。中央銀行可以通過調(diào)整貨幣政策工具來影響貨幣供應(yīng)量，進而影響宏觀經(jīng)濟運行。例如，在中國，貨幣供應(yīng)量分為M0（流通中的現(xiàn)金）、M1（M0+企業(yè)活期存款+機關(guān)團體部隊存款+農(nóng)村存款+個人持有的信用卡類存款）、M2（M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款+外幣存款+信托類存款）等不同層次。-利率：利率是資金的價格，中央銀行可以通過調(diào)整基準(zhǔn)利率（如中國人民銀行調(diào)整的存貸款基準(zhǔn)利率）來影響市場利率水平，進而影響投資、消費等經(jīng)濟活動。2.貨幣政策工具-一般性貨幣政策工具-法定存款準(zhǔn)備金率：法定存款準(zhǔn)備金率是指法律規(guī)定的商業(yè)銀行對于存款所必須保持的準(zhǔn)備金的比例。中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行可用于放貸的資金減少，從而收縮貨幣供應(yīng)量；反之，降低法定存款準(zhǔn)備金率，則會增加貨幣供應(yīng)量。-再貼現(xiàn)政策：再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)向中央銀行申請再貼現(xiàn)。中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率（即商業(yè)銀行向中央銀行申請再貼現(xiàn)的利率）來影響商業(yè)銀行的資金成本，進而影響商業(yè)銀行的信貸規(guī)模。當(dāng)中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)成本增加，會減少向中央銀行的再貼現(xiàn)，從而收縮信貸規(guī)模；反之則會擴大信貸規(guī)模。-公開市場業(yè)務(wù)：公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券（主要是國債）以調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的一種貨幣政策工具。當(dāng)中央銀行在公開市場上買入有價證券時，會增加貨幣供應(yīng)量；賣出有價證券時，則會減少貨幣供應(yīng)量。公開