2025銀行筆試必考金融知識(shí)點(diǎn)

以下是2025銀行筆試中可能必考的一些金融知識(shí)點(diǎn)：一、貨幣與貨幣制度1.貨幣職能-價(jià)值尺度：貨幣作為衡量和表現(xiàn)其他一切商品價(jià)值大小的職能。例如，一件衣服標(biāo)價(jià)500元，這里的500元就是價(jià)值尺度的體現(xiàn)。-流通手段：貨幣充當(dāng)商品交換媒介的職能。在日常的商品買賣中，一手交錢一手交貨時(shí)，貨幣發(fā)揮的就是流通手段職能。-貯藏手段：貨幣退出流通領(lǐng)域，被當(dāng)作社會(huì)財(cái)富的一般代表保存起來(lái)的職能。需要注意的是，只有足值的金屬貨幣或金銀條塊才能真正發(fā)揮貯藏手段職能。-支付手段：貨幣在清償債務(wù)、繳納稅款、支付工資和租金等方面發(fā)揮的職能。如賒購(gòu)商品時(shí)，先拿到商品，之后再付款，此時(shí)貨幣就是支付手段。-世界貨幣：貨幣在世界市場(chǎng)上充當(dāng)一般等價(jià)物的職能，如美元在國(guó)際貿(mào)易和國(guó)際金融交易中的廣泛使用。2.貨幣制度的構(gòu)成要素-貨幣材料：規(guī)定貨幣用什么材料制造，這是貨幣制度最基本的內(nèi)容。歷史上曾有過(guò)銀本位制、金銀復(fù)本位制、金本位制等，現(xiàn)在世界各國(guó)普遍實(shí)行不兌現(xiàn)的信用貨幣制度，貨幣材料主要是紙張、金屬（如硬幣）以及電子貨幣的存儲(chǔ)介質(zhì)等。-貨幣單位：規(guī)定貨幣的名稱和單位價(jià)值量。例如，我國(guó)的貨幣單位是元，1元人民幣有其確定的價(jià)值內(nèi)涵。-貨幣的鑄造、發(fā)行和流通程序：在金屬貨幣制度下，貨幣的鑄造權(quán)可以由國(guó)家壟斷（如中國(guó)古代的官鑄錢），也可以允許私人鑄造（但要符合一定的規(guī)格要求）。在現(xiàn)代信用貨幣制度下，貨幣由中央銀行統(tǒng)一發(fā)行。-金準(zhǔn)備制度：在金屬貨幣流通的條件下，國(guó)家規(guī)定中央銀行或政府為保證貨幣的穩(wěn)定，要儲(chǔ)備一定數(shù)量的金、銀等貴金屬。在現(xiàn)代信用貨幣制度下，雖然金準(zhǔn)備已不再是貨幣發(fā)行的基礎(chǔ)，但它對(duì)國(guó)際支付和穩(wěn)定匯率等仍有重要意義。二、信用1.信用的形式-商業(yè)信用：企業(yè)之間在買賣商品時(shí)，以延期付款或預(yù)收貨款等形式提供的信用。例如，企業(yè)A向企業(yè)B購(gòu)買原材料，企業(yè)B允許企業(yè)A在3個(gè)月后付款，這就是商業(yè)信用的體現(xiàn)。商業(yè)信用的工具主要是商業(yè)票據(jù)，包括商業(yè)匯票和商業(yè)本票。-銀行信用：銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式向企業(yè)、個(gè)人等提供的信用。如銀行向企業(yè)發(fā)放貸款，個(gè)人從銀行取得住房貸款等。銀行信用克服了商業(yè)信用在規(guī)模、期限和方向上的局限性，成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最主要的信用形式。-國(guó)家信用：國(guó)家作為債務(wù)人，從社會(huì)上籌措資金來(lái)解決財(cái)政需要的信用形式。國(guó)家信用的主要工具是國(guó)債，包括國(guó)庫(kù)券和公債券等。-消費(fèi)信用：企業(yè)、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的，用于消費(fèi)目的的信用。例如，消費(fèi)者從銀行辦理住房按揭貸款、信用卡透支消費(fèi)等都屬于消費(fèi)信用。消費(fèi)信用可以促進(jìn)消費(fèi)，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，但如果過(guò)度發(fā)展也可能帶來(lái)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等問題。2.信用工具-匯票：由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。按出票人的不同，匯票可分為銀行匯票和商業(yè)匯票。-本票：由出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。我國(guó)《票據(jù)法》中的本票僅指銀行本票。-支票：由出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票可分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票等。三、利息與利率1.利息的計(jì)算方法-單利：是指在計(jì)算利息時(shí)，不論期限長(zhǎng)短，僅按本金計(jì)算利息，所生利息不再加入本金重復(fù)計(jì)算利息。計(jì)算公式為：\(I=P\timesr\timesn\)，其中\(zhòng)(I\)為利息，\(P\)為本金，\(r\)為利率，\(n\)為期限。例如，本金1000元，年利率5%，期限3年，單利計(jì)算的利息為\(I=1000\times5\%\times3=150\)元。-復(fù)利：是指在計(jì)算利息時(shí)，要按一定期限（如一年），將所生利息加入本金再計(jì)算利息，逐期滾算，俗稱“利滾利”。計(jì)算公式為：\(F=P\times(1+r)^n\)，\(I=F-P\)，其中\(zhòng)(F\)為終值（本利和），\(P\)為本金，\(r\)為利率，\(n\)為期限。例如，本金1000元，年利率5%，期限3年，復(fù)利計(jì)算的終值為\(F=1000\times(1+5\%)^3=1157.625\)元，利息\(I=1157.625-1000=157.625\)元。2.利率的種類-按利率是否按市場(chǎng)規(guī)律自由變動(dòng)，可分為市場(chǎng)利率和官定利率。市場(chǎng)利率是在金融市場(chǎng)上由貨幣資金供求關(guān)系決定的利率，如銀行同業(yè)拆借利率；官定利率是由政府金融管理部門或者中央銀行確定的利率，如我國(guó)的存貸款利率等。-按利率在借貸期內(nèi)是否調(diào)整，可分為固定利率和浮動(dòng)利率。固定利率是在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率，它的優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算簡(jiǎn)便、便于借貸雙方成本收益核算；浮動(dòng)利率是在借貸期內(nèi)可根據(jù)市場(chǎng)利率變化定期調(diào)整的利率，它能較好地反映市場(chǎng)資金供求狀況，減少借貸雙方的利率風(fēng)險(xiǎn)。-按利率的不同作用，可分為基準(zhǔn)利率和差別利率?；鶞?zhǔn)利率是在多種利率并存的條件下起決定性作用的利率，如美國(guó)的聯(lián)邦基金利率，我國(guó)的再貸款利率等；差別利率是銀行等金融機(jī)構(gòu)針對(duì)不同客戶、不同貸款種類等制定的不同利率，如住房貸款利率和企業(yè)貸款利率可能存在差別。四、金融市場(chǎng)1.金融市場(chǎng)的分類-按交易對(duì)象的不同，可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。-貨幣市場(chǎng)：是指期限在一年以內(nèi)的金融工具為媒介，進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)。包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)等。貨幣市場(chǎng)的主要功能是調(diào)節(jié)短期資金融通，保持金融體系的流動(dòng)性。-資本市場(chǎng)：是指以期限在一年以上的金融工具為媒介，進(jìn)行長(zhǎng)期資金融通的市場(chǎng)。包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)等。資本市場(chǎng)的主要功能是實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期資本的融通，促進(jìn)資本的積累和集中。-按交易的金融工具的交割時(shí)間，可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。-現(xiàn)貨市場(chǎng)：是指金融交易達(dá)成后立即辦理交割的市場(chǎng)。這里的“立即”一般是指當(dāng)天或者在很短的時(shí)間內(nèi)完成交割。-期貨市場(chǎng)：是指交易雙方達(dá)成協(xié)議后，不立即交割，而是在未來(lái)的某一特定日期進(jìn)行交割的市場(chǎng)。期貨市場(chǎng)可以用于套期保值、投機(jī)等目的。-按交易的性質(zhì)，可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。-發(fā)行市場(chǎng)：又稱一級(jí)市場(chǎng)，是指新發(fā)行的證券從發(fā)行者手中出售給投資者的市場(chǎng)。在這個(gè)市場(chǎng)上，發(fā)行者通過(guò)出售證券籌集資金，投資者則通過(guò)購(gòu)買證券進(jìn)行投資。-流通市場(chǎng)：又稱二級(jí)市場(chǎng)，是指已經(jīng)發(fā)行的證券在投資者之間進(jìn)行買賣的市場(chǎng)。流通市場(chǎng)為證券提供了流動(dòng)性，使投資者可以隨時(shí)變現(xiàn)其持有的證券。2.主要金融市場(chǎng)-同業(yè)拆借市場(chǎng)：金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)。同業(yè)拆借的期限很短，通常以隔夜拆借為主，其拆借利率是貨幣市場(chǎng)的重要基準(zhǔn)利率，如倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR）。-票據(jù)市場(chǎng)：以商業(yè)票據(jù)的發(fā)行、承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)等活動(dòng)為主的市場(chǎng)。商業(yè)票據(jù)是企業(yè)之間進(jìn)行短期資金融通的重要工具，票據(jù)貼現(xiàn)是持票人將未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行等金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)扣除貼現(xiàn)利息后將余額付給持票人的融資行為。-股票市場(chǎng)：是股票發(fā)行和買賣的場(chǎng)所。股票發(fā)行市場(chǎng)是企業(yè)通過(guò)發(fā)行股票籌集資金的市場(chǎng)，股票流通市場(chǎng)是投資者之間買賣已發(fā)行股票的市場(chǎng)。股票市場(chǎng)的主要指標(biāo)包括股票價(jià)格指數(shù)，如道瓊斯工業(yè)平均指數(shù)、上證綜合指數(shù)等，這些指數(shù)可以反映股票市場(chǎng)的整體走勢(shì)。-債券市場(chǎng)：是債券發(fā)行和買賣的場(chǎng)所。債券發(fā)行者通過(guò)發(fā)行債券籌集資金，債券投資者則通過(guò)購(gòu)買債券獲取固定收益。債券市場(chǎng)按債券的發(fā)行主體可分為政府債券市場(chǎng)、金融債券市場(chǎng)和企業(yè)債券市場(chǎng)等。五、金融機(jī)構(gòu)1.中央銀行-中央銀行的職能：-發(fā)行的職能：中央銀行是唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。例如，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人民幣的發(fā)行，通過(guò)控制貨幣發(fā)行量來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。-銀行的職能：-中央銀行是銀行的銀行。它集中保管商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金，當(dāng)商業(yè)銀行資金不足時(shí)可以向中央銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)或再貸款；同時(shí)中央銀行還組織全國(guó)的銀行間清算。-中央銀行是政府的銀行。它代理國(guó)庫(kù)，為政府提供金融服務(wù)，如代理政府債券的發(fā)行，管理國(guó)家外匯儲(chǔ)備等；同時(shí)中央銀行還代表政府參加國(guó)際金融組織，從事國(guó)際金融活動(dòng)等。-中央銀行的貨幣政策工具：-法定存款準(zhǔn)備金率：中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行必須繳存的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比率。提高法定存款準(zhǔn)備金率，會(huì)使商業(yè)銀行可用于放貸的資金減少，從而收縮貨幣供應(yīng)量；降低法定存款準(zhǔn)備金率則會(huì)增加貨幣供應(yīng)量。-再貼現(xiàn)政策：中央銀行通過(guò)調(diào)整再貼現(xiàn)率來(lái)影響商業(yè)銀行的融資成本，從而影響貨幣供應(yīng)量。再貼現(xiàn)率提高，商業(yè)銀行向中央銀行融資成本增加，會(huì)減少向中央銀行的貼現(xiàn)，進(jìn)而減少貨幣供應(yīng)量；再貼現(xiàn)率降低則會(huì)增加貨幣供應(yīng)量。-公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)：中央銀行在金融市場(chǎng)上公開買賣有價(jià)證券（如國(guó)債）來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。當(dāng)中央銀行買入有價(jià)證券時(shí)，會(huì)增加貨幣供應(yīng)量；賣出有價(jià)證券時(shí)則會(huì)減少貨幣供應(yīng)量。2.商業(yè)銀行-商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)：-負(fù)債業(yè)務(wù)：-存款業(yè)務(wù)：包括活期存款、定期存款、儲(chǔ)蓄存款等?；钇诖婵羁梢噪S時(shí)支取，流動(dòng)性強(qiáng)；定期存款有固定的期限，利率相對(duì)較高；儲(chǔ)蓄存款主要面向個(gè)人，具有安全性、流動(dòng)性和收益性等特點(diǎn)。-借款業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行可以通過(guò)同業(yè)拆借、向中央銀行借款（再貼現(xiàn)和再貸款）、發(fā)行金融債券等方式借入資金。-資產(chǎn)業(yè)務(wù)：-貸款業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，按照貸款的期限可分為短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款；按照貸款的保障程度可分為信用貸款和擔(dān)保貸款（包括保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款）。-證券投資業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行可以投資國(guó)債、金融債券等有價(jià)證券，通過(guò)證券投資獲取收益并實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的多元化。-中間業(yè)務(wù)：-支付結(jié)算業(yè)務(wù)：如為客戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算、匯兌、托收承付等業(yè)務(wù)。-代理業(yè)務(wù)：包括代理發(fā)行、兌付、承銷政府債券，代理收付款項(xiàng)，代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。-銀行卡業(yè)務(wù)：如發(fā)行借記卡、信用卡等。-資金托管業(yè)務(wù)：為客戶托管資金，如基金托管業(yè)務(wù)等。六、金融監(jiān)管1.金融監(jiān)管的目標(biāo)-維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定：通過(guò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，防止金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)過(guò)度風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)，避免發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融體系的正常運(yùn)行。例如，在2008年全球金融危機(jī)后，各國(guó)加強(qiáng)金融監(jiān)管，以防止類似危機(jī)的再次發(fā)生。-保護(hù)存款人和投資者的利益：金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要確保存款人在銀行的存款安全，投資者在金融市場(chǎng)的投資權(quán)益得到保護(hù)。如規(guī)定商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金制度、存款保險(xiǎn)制度等都是為了保護(hù)存款人的利益。-促進(jìn)金融市場(chǎng)的公平、效率和透明：監(jiān)管機(jī)構(gòu)要確保金融市場(chǎng)的交易規(guī)則公平合理，提高金融市場(chǎng)的資源配置效率，使金融市場(chǎng)的信息公開透明，防止欺詐、操縱市場(chǎng)等不正當(dāng)行為。2.金融監(jiān)管的機(jī)構(gòu)與體制-金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)：-在我國(guó)，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)貨幣政策的制定和執(zhí)行，同時(shí)也承擔(dān)部分金融監(jiān)管職能，如對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)管等；中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)（銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管，包括對(duì)銀行和保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面的監(jiān)管；中國(guó)證監(jiān)會(huì)（證券監(jiān)督管理委員會(huì)）負(fù)責(zé)對(duì)證券、期貨市場(chǎng)的監(jiān)管，如對(duì)證券發(fā)行、交易、上市公司等進(jìn)行監(jiān)管。-金融監(jiān)管體制：-分業(yè)監(jiān)管體制：我國(guó)目前實(shí)行的是分業(yè)監(jiān)管體制，即銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)分別對(duì)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。這種體制有利于明確監(jiān)管職責(zé)，提高監(jiān)管專業(yè)化水平，但在混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下也面臨著協(xié)調(diào)合作等挑戰(zhàn)。-混業(yè)監(jiān)管體制：一些國(guó)家實(shí)行混業(yè)監(jiān)管體制，將銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管職能統(tǒng)一由一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)。這種體制可以更好地適應(yīng)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展趨勢(shì)，提高監(jiān)管效率，但對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管能力要求較高。七、國(guó)際金融1.外匯與匯率-外匯的概念：外匯是以外幣表示的可以用于國(guó)際結(jié)算的支付手段。包括外國(guó)貨幣（如美元、歐元等）、外幣支付憑證（如匯票、本票、支票等）、外幣有價(jià)證券（如股票、債券等）、特別提款權(quán)、歐洲貨幣單位等。-匯率的標(biāo)價(jià)方法：-直接標(biāo)價(jià)法：是以一定單位（1、100、1000等）的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算折合多少本國(guó)貨幣。例如，在中國(guó)，1美元=6.5元人民幣，這就是直接標(biāo)價(jià)法。在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升意味著外幣升值、本國(guó)貨幣貶值；匯率下降意味著外幣貶值、本國(guó)貨幣升值。-間接標(biāo)價(jià)法：是以一定單位（1、100、1000等）的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算折合多少外國(guó)貨幣。例如，在英國(guó)，1英鎊=1.3美元，這就是間接標(biāo)價(jià)法。在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升意味著本國(guó)貨幣升值、外幣貶值；匯率下降意味著本國(guó)貨幣貶值、外幣升值。-匯率的決定因素：-國(guó)際收支狀況：如果一個(gè)國(guó)家的國(guó)際收支順差，意味著外匯供大于求，會(huì)促使本幣升值；反之，國(guó)際收支逆差會(huì)導(dǎo)致本幣貶值。-通貨膨脹率：如果一個(gè)國(guó)家的通貨膨脹率高于其他國(guó)家，該國(guó)貨幣的購(gòu)買力下降，會(huì)導(dǎo)致本幣貶值；反之，通貨膨脹率低的國(guó)家其貨幣有升值趨勢(shì)。-利率水平：如果一個(gè)國(guó)家的利率水平高于其他國(guó)家，會(huì)吸引外國(guó)資金流入，促使本幣升值；反之，利率低的國(guó)家貨幣可能貶值。-經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率：一般來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快的國(guó)家，其產(chǎn)品和服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力增強(qiáng)，出口增加，同時(shí)吸引外國(guó)投資，有利于本幣升值。2.國(guó)際收支-國(guó)際收支平衡表的構(gòu)成：-經(jīng)常項(xiàng)目：是國(guó)際收支平衡表中最基本、最重要的項(xiàng)目，包括貨物、服務(wù)、收益和經(jīng)常轉(zhuǎn)移。貨物項(xiàng)目主要記錄商品的進(jìn)出口；服務(wù)項(xiàng)目包括運(yùn)輸、旅游、通信等服務(wù)的收支；收益項(xiàng)目包括職工報(bào)酬和投資收益；經(jīng)常轉(zhuǎn)移包括政府間的無(wú)償援助、僑匯等。-資本和金融項(xiàng)目：包括資本項(xiàng)目和金融項(xiàng)目。資本項(xiàng)目主要記錄資本的轉(zhuǎn)移，如債務(wù)減免等；金融項(xiàng)目包括直接投資、證券投資和其他投資等，反映國(guó)際間的