2025金融必考知識(shí)點(diǎn)總結(jié)高中

以下是一些高中金融可能的必考知識(shí)點(diǎn)總結(jié)：一、貨幣與貨幣制度1.貨幣的職能-價(jià)值尺度-含義：貨幣作為表現(xiàn)和衡量其他一切商品價(jià)值大小的職能。例如，商場(chǎng)里商品的標(biāo)價(jià)就是貨幣在執(zhí)行價(jià)值尺度職能，不需要現(xiàn)實(shí)的貨幣，只需要觀念上的貨幣。-流通手段-含義：貨幣充當(dāng)商品交換媒介的職能。在購(gòu)買商品時(shí)，一手交錢一手交貨，此時(shí)貨幣執(zhí)行的是流通手段職能，必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。-貯藏手段-含義：貨幣退出流通領(lǐng)域，當(dāng)作社會(huì)財(cái)富的一般代表被保存起來(lái)的職能。一般要求是足值的金屬貨幣，如金銀條塊等。-支付手段-含義：貨幣在賒銷賒購(gòu)中用于清償債務(wù)或支付賦稅、租金、工資等的職能。如工資的發(fā)放，先勞動(dòng)后得到報(bào)酬，此時(shí)貨幣執(zhí)行支付手段職能。-世界貨幣-含義：貨幣越出國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，在世界市場(chǎng)上充當(dāng)一般等價(jià)物的職能。如在國(guó)際貿(mào)易中，美元等國(guó)際貨幣可作為世界貨幣使用。2.貨幣制度的構(gòu)成要素-貨幣材料的確定-這是貨幣制度最基本的內(nèi)容。例如，歷史上有銀本位制（以白銀作為貨幣材料）、金本位制（以黃金作為貨幣材料）和信用貨幣制度（以不兌現(xiàn)的紙幣等信用貨幣作為貨幣材料）。-貨幣名稱、貨幣單位和價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)-貨幣名稱是對(duì)貨幣的命名，如人民幣、美元等；貨幣單位是計(jì)量貨幣價(jià)值量的單位，如人民幣的元、角、分；價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)是為貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能而規(guī)定的貨幣單位及其等分，如1元分為10角，1角分為10分。-本位幣、輔幣及其償付能力-本位幣是一個(gè)國(guó)家的基本通貨和法定的計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣。在金屬貨幣制度下，本位幣是足值貨幣，可自由鑄造、自由熔化、超差兌換。輔幣是本位幣以下的小額通貨，供日常零星交易和找零之用，一般用賤金屬鑄造，由國(guó)家壟斷鑄造，且是有限法償貨幣（在一定金額內(nèi)可以用于支付，超過(guò)規(guī)定金額則對(duì)方可以拒絕接受）。-發(fā)行保證制度-在信用貨幣制度下，貨幣發(fā)行通常以國(guó)家信用、國(guó)債等作為保證。二、信用1.信用的形式-商業(yè)信用-含義：企業(yè)之間相互提供的、與商品交易直接相聯(lián)系的信用形式。例如，企業(yè)之間的賒銷賒購(gòu)、分期付款等。商業(yè)信用的工具主要是商業(yè)票據(jù)，如商業(yè)匯票和商業(yè)本票。-銀行信用-含義：銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用。銀行信用克服了商業(yè)信用在規(guī)模、方向和期限上的局限性，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最主要的信用形式。如企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款、個(gè)人辦理住房按揭貸款等都是銀行信用的體現(xiàn)。-國(guó)家信用-含義：以國(guó)家為主體進(jìn)行的一種信用活動(dòng)。國(guó)家按照信用原則以發(fā)行債券等方式，從國(guó)內(nèi)外貨幣持有者手中借入貨幣資金。如國(guó)債的發(fā)行，政府通過(guò)發(fā)行國(guó)債籌集資金用于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、彌補(bǔ)財(cái)政赤字等。-消費(fèi)信用-含義：企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的、用于生活消費(fèi)目的的信用。常見(jiàn)的消費(fèi)信用形式有賒銷（如信用卡透支消費(fèi)）、分期付款（如購(gòu)買汽車、家電時(shí)的分期付款）和消費(fèi)貸款（如個(gè)人住房裝修貸款等）。三、利息與利率1.利息的計(jì)算-單利計(jì)算-公式：\(I=P\timesr\timesn\)，其中\(zhòng)(I\)為利息，\(P\)為本金，\(r\)為利率，\(n\)為期限。例如，本金\(1000\)元，年利率\(5\%\)，期限\(3\)年，按照單利計(jì)算利息\(I=1000\times0.05\times3=150\)元。-復(fù)利計(jì)算-公式：\(F=P(1+r)^n\)，\(I=F-P\)，其中\(zhòng)(F\)為終值（本利和），\(P\)為本金，\(r\)為利率，\(n\)為期限。例如，本金\(1000\)元，年利率\(5\%\)，期限\(3\)年，按照復(fù)利計(jì)算，\(F=1000\times(1+0.05)^3\approx1157.63\)元，利息\(I=1157.63-1000=157.63\)元。2.利率的種類-按照利率的決定方式劃分-市場(chǎng)利率：由貨幣資金的供求關(guān)系直接決定并由借貸雙方自由議定的利率。例如，民間借貸利率在一定程度上受市場(chǎng)資金供求影響。-官定利率：由政府金融管理部門或者中央銀行確定的利率。如中國(guó)人民銀行公布的存貸款利率就屬于官定利率，它對(duì)引導(dǎo)市場(chǎng)利率走向具有重要意義。-按照利率的真實(shí)水平劃分-名義利率：是指沒(méi)有剔除通貨膨脹因素的利率，通常金融機(jī)構(gòu)公布的利率都是名義利率。例如，銀行一年期定期存款利率為\(2\%\)，這就是名義利率。-實(shí)際利率：是指剔除通貨膨脹因素后的利率，計(jì)算公式為\(i=\frac{1+r}{1+p}-1\)（近似公式為\(i=r-p\)），其中\(zhòng)(i\)為實(shí)際利率，\(r\)為名義利率，\(p\)為通貨膨脹率。如果名義利率為\(5\%\)，通貨膨脹率為\(3\%\)，則實(shí)際利率約為\(5\%-3\%=2\%\)。四、金融市場(chǎng)1.金融市場(chǎng)的分類-按交易對(duì)象劃分-貨幣市場(chǎng)：交易期限在一年以內(nèi)的短期金融市場(chǎng)。主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)（金融機(jī)構(gòu)之間短期資金拆借的市場(chǎng)，如銀行間的隔夜拆借）、票據(jù)市場(chǎng)（商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票等交易的市場(chǎng)）、回購(gòu)市場(chǎng)（通過(guò)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)，如國(guó)債回購(gòu)）、短期政府債券市場(chǎng)（如國(guó)庫(kù)券的發(fā)行和交易市場(chǎng)）等。貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)是期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小。-資本市場(chǎng)：交易期限在一年以上的長(zhǎng)期金融市場(chǎng)。包括股票市場(chǎng)（股票的發(fā)行和交易市場(chǎng)，如上海證券交易所、深圳證券交易所等股票市場(chǎng)）和債券市場(chǎng)（國(guó)債、企業(yè)債等債券的發(fā)行和交易市場(chǎng)）等。資本市場(chǎng)的特點(diǎn)是期限長(zhǎng)、流動(dòng)性相對(duì)較弱、風(fēng)險(xiǎn)較大、收益較高。-按交易性質(zhì)劃分-發(fā)行市場(chǎng)（一級(jí)市場(chǎng)）：是新證券發(fā)行的市場(chǎng)，發(fā)行人通過(guò)發(fā)行市場(chǎng)將證券首次銷售給投資者。例如，一家公司首次公開(kāi)發(fā)行股票（IPO）就是在一級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行的。-流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）：是已發(fā)行證券進(jìn)行買賣交易的市場(chǎng)。投資者在二級(jí)市場(chǎng)上買賣股票、債券等證券。如股民在證券交易所買賣股票就是在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行的。2.金融市場(chǎng)的功能-資金融通功能-這是金融市場(chǎng)最基本的功能。它將資金盈余者的資金轉(zhuǎn)移到資金短缺者手中，實(shí)現(xiàn)資金的優(yōu)化配置。例如，個(gè)人將閑置資金存入銀行，銀行再將資金貸給企業(yè)用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。-價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能-在金融市場(chǎng)上，通過(guò)買賣雙方的交易活動(dòng)確定金融資產(chǎn)的價(jià)格。例如，股票市場(chǎng)上，股票價(jià)格是由眾多投資者的買賣行為共同決定的，這個(gè)價(jià)格反映了市場(chǎng)對(duì)該股票價(jià)值的預(yù)期。-風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能-投資者可以通過(guò)投資多種金融資產(chǎn)來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)。例如，在股票投資中，投資者可以同時(shí)購(gòu)買不同行業(yè)、不同規(guī)模公司的股票，這樣當(dāng)某個(gè)行業(yè)或公司出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，其他股票的收益可能會(huì)彌補(bǔ)損失，從而降低總體風(fēng)險(xiǎn)。-經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能-金融市場(chǎng)可以通過(guò)調(diào)節(jié)資金流向來(lái)影響宏觀經(jīng)濟(jì)。例如，當(dāng)政府實(shí)行寬松的貨幣政策時(shí)，會(huì)增加貨幣供應(yīng)量，在金融市場(chǎng)上表現(xiàn)為利率下降，從而刺激企業(yè)投資和居民消費(fèi)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。五、金融機(jī)構(gòu)1.商業(yè)銀行-商業(yè)銀行的職能-信用中介職能：商業(yè)銀行最基本、最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能。它通過(guò)吸收存款，把社會(huì)上的各種閑散資金集中起來(lái)，然后再貸放給資金需求者，在資金盈余者和資金短缺者之間充當(dāng)信用中介。例如，銀行吸收居民儲(chǔ)蓄存款，再向企業(yè)發(fā)放貸款。-支付中介職能：商業(yè)銀行利用活期存款賬戶，為客戶辦理各種貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換和轉(zhuǎn)移存款等業(yè)務(wù)活動(dòng)。如企業(yè)通過(guò)銀行賬戶進(jìn)行工資發(fā)放、水電費(fèi)繳納等支付活動(dòng)。-信用創(chuàng)造職能：商業(yè)銀行在信用中介和支付中介職能的基礎(chǔ)上，通過(guò)吸收原始存款，發(fā)放貸款，從而衍生出更多的存款，創(chuàng)造出信用。例如，銀行吸收\(chéng)(100\)元原始存款，法定存款準(zhǔn)備金率為\(10\%\)，則銀行可以發(fā)放\(90\)元貸款，這\(90\)元貸款又會(huì)以存款的形式進(jìn)入銀行體系，銀行又可以繼續(xù)發(fā)放貸款，如此循環(huán)，就創(chuàng)造了信用。-金融服務(wù)職能：商業(yè)銀行利用其在國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介業(yè)務(wù)過(guò)程中所獲得的大量信息，為客戶提供各種金融服務(wù)。如為企業(yè)提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)、為個(gè)人提供理財(cái)咨詢服務(wù)等。-商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)-負(fù)債業(yè)務(wù)：-存款業(yè)務(wù)：包括活期存款（可隨時(shí)支取，流動(dòng)性強(qiáng)，如居民的活期儲(chǔ)蓄賬戶）、定期存款（有固定存期，利率相對(duì)較高，如一年期、三年期定期存款）和儲(chǔ)蓄存款（主要針對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄，如零存整取、整存整取等儲(chǔ)蓄方式）等。-借款業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行向中央銀行借款（如再貸款、再貼現(xiàn)等方式）、同業(yè)借款（向其他金融機(jī)構(gòu)借款，如同業(yè)拆借、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等）、發(fā)行金融債券等。-資產(chǎn)業(yè)務(wù)：-貸款業(yè)務(wù)：按貸款用途可分為流動(dòng)資金貸款（滿足企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金需求）、固定資產(chǎn)貸款（用于企業(yè)購(gòu)置固定資產(chǎn)，如廠房、設(shè)備等）等；按貸款保障程度可分為信用貸款（僅憑借款人信用發(fā)放貸款）、擔(dān)保貸款（包括保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款，需要借款人提供保證人或抵押物、質(zhì)押物）等。-證券投資業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行投資于國(guó)債、金融債券等債券，通過(guò)證券投資獲取收益并實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的多元化配置。-中間業(yè)務(wù)：-結(jié)算業(yè)務(wù)：為客戶辦理資金收付、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等業(yè)務(wù)，如國(guó)內(nèi)的銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算、國(guó)際間的信用證結(jié)算等。-代理業(yè)務(wù)：代理客戶辦理收付和其他委托事項(xiàng)，如代理國(guó)債發(fā)行、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理收付款項(xiàng)（如代收水電費(fèi)、代發(fā)工資等）等。-銀行卡業(yè)務(wù)：包括信用卡（可透支消費(fèi)，有一定的信用額度）和借記卡（不可透支，先存款后使用）業(yè)務(wù)等。2.中央銀行-中央銀行的職能-發(fā)行的銀行：中央銀行是全國(guó)唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)，壟斷貨幣發(fā)行權(quán)。例如，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人民幣的發(fā)行工作，通過(guò)控制貨幣發(fā)行量來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，影響經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。-銀行的銀行：-中央銀行集中保管商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金。例如，商業(yè)銀行按照法定存款準(zhǔn)備金率將部分存款繳存到中央銀行，以保證商業(yè)銀行的支付能力和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。-中央銀行對(duì)商業(yè)銀行提供信貸支持，如再貸款、再貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)，當(dāng)商業(yè)銀行資金緊張時(shí)，可以向中央銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款或進(jìn)行再貼現(xiàn)（將未到期的商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)給中央銀行）。-中央銀行組織全國(guó)的票據(jù)清算。商業(yè)銀行之間的資金往來(lái)通過(guò)中央銀行的票據(jù)清算系統(tǒng)進(jìn)行清算，提高了清算效率。-國(guó)家的銀行：-中央銀行代理國(guó)庫(kù)，辦理國(guó)家預(yù)算收入和支出的出納業(yè)務(wù)。例如，政府的稅收收入存入中央銀行，財(cái)政支出通過(guò)中央銀行進(jìn)行撥付。-中央銀行代表國(guó)家參與國(guó)際金融活動(dòng)，如在國(guó)際貨幣基金組織、世界銀行等國(guó)際金融機(jī)構(gòu)中代表本國(guó)進(jìn)行談判、合作等。-中央銀行對(duì)國(guó)家給予信貸支持，如在國(guó)家財(cái)政出現(xiàn)赤字時(shí)，通過(guò)購(gòu)買國(guó)債等方式為國(guó)家提供資金支持，但這種支持要在合理的范圍內(nèi)，以避免引發(fā)通貨膨脹等問(wèn)題。六、金融監(jiān)管1.金融監(jiān)管的目標(biāo)-維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定-金融體系的穩(wěn)定關(guān)系到整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定運(yùn)行。通過(guò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，如規(guī)定資本充足率（要求金融機(jī)構(gòu)自有資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，如巴塞爾協(xié)議規(guī)定的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)，以增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力）、限制金融機(jī)構(gòu)的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)等，防止金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，避免發(fā)生金融危機(jī)。-保護(hù)存款人和投資者的利益-存款人和投資者是金融市場(chǎng)的重要參與者。對(duì)于存款人來(lái)說(shuō)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)對(duì)商業(yè)銀行等存款機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，如實(shí)行存款保險(xiǎn)制度（當(dāng)銀行出現(xiàn)危機(jī)時(shí)，對(duì)存款人的存款進(jìn)行一定限額的賠付），保障存款人的資金安全。對(duì)于投資者，監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)規(guī)范證券市場(chǎng)等金融市場(chǎng)的運(yùn)行，要求上市公司真實(shí)披露信息等，保護(hù)投資者的權(quán)益。-促進(jìn)金融市場(chǎng)的公平、效率和競(jìng)爭(zhēng)-公平要求金融市場(chǎng)參與者在同等條件下進(jìn)行交易，監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)打擊內(nèi)幕交易、操縱市場(chǎng)等不正當(dāng)行為來(lái)維護(hù)市場(chǎng)公平。效率體現(xiàn)在金融資源的有效配置上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)促進(jìn)金融創(chuàng)新、優(yōu)化金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)等方式提高金融市場(chǎng)效率。競(jìng)爭(zhēng)方面，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要防止金融壟斷，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)之間的合理競(jìng)爭(zhēng)，如允許符合條件的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)，促進(jìn)金融服務(wù)質(zhì)量的提升。2.金融監(jiān)管的內(nèi)容-市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管-這是金融監(jiān)管的第一道防線。對(duì)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止等進(jìn)行監(jiān)管。例如，新設(shè)立一家商業(yè)銀行，需要滿足一系列的條件，如最低注冊(cè)資本要求、符合規(guī)定的治理結(jié)構(gòu)、具備專業(yè)的從業(yè)人員等，只有滿足這些條件才能獲得金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)進(jìn)入市場(chǎng)。-市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管-資本充足性監(jiān)管：如前面提到的要求金融機(jī)構(gòu)保持一定的資本充足率，以確保其有足夠的資本抵御風(fēng)險(xiǎn)。-流動(dòng)性監(jiān)管：監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的資金流動(dòng)性狀況，確保其有足夠的資金來(lái)滿足客戶的提款、支付等需求。例如，規(guī)定商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例（流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比例）等指標(biāo)，防止出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)。-業(yè)務(wù)范圍監(jiān)管：明確金融機(jī)構(gòu)可以開(kāi)展哪些業(yè)務(wù)，防止金融機(jī)構(gòu)過(guò)度擴(kuò)張業(yè)務(wù)范圍或從事高風(fēng)險(xiǎn)、不適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)。如商業(yè)銀行不能無(wú)限制地涉足高風(fēng)險(xiǎn)的證券投資業(yè)務(wù)，要在監(jiān)管規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)。-風(fēng)險(xiǎn)控制監(jiān)管：監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)