銀行從業(yè)題庫及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）A.貸款B.存款C.投資D.票據(jù)貼現(xiàn)2.金融市場最主要、最基本的功能是（）A.定價功能B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能C.融通貨幣資金功能D.優(yōu)化資源配置功能3.以下不屬于我國貨幣市場的是（）A.同業(yè)拆借市場B.債券市場C.回購市場D.票據(jù)市場4.目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是（）A.金融債B.國債C.企業(yè)債D.中央銀行票據(jù)5.個人存款又稱（）A.活期存款B.儲蓄存款C.定期存款D.保證金存款6.衡量通貨膨脹最常用最基本的指標(biāo)是（）A.消費(fèi)者物價指數(shù)B.生產(chǎn)者物價指數(shù)C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)D.國民生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)7.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.貸款B.存款C.自有資本D.同業(yè)拆借8.以下關(guān)于金融工具的說法錯誤的是（）A.按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具B.按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具C.按投資人所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具D.按金融工具的職能劃分，主要有股票、債券等9.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）A.代發(fā)工資B.代理財(cái)政性存款C.代理財(cái)政投資D.代銷開放式基金10.下列關(guān)于信用卡的說法錯誤的是（）A.信用卡是一種非現(xiàn)金交易付款的方式B.信用卡消費(fèi)信貸一般有最低還款額要求C.信用卡透支利率為日利率萬分之三D.信用卡可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款答案：1.B2.C3.B4.B5.B6.A7.B8.D9.C10.C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）A.代收水電費(fèi)B.貸款業(yè)務(wù)C.代理國債買賣D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)2.金融市場的構(gòu)成要素包括（）A.市場主體B.市場客體C.市場中介D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)3.下列屬于我國政策性銀行的有（）A.中國進(jìn)出口銀行B.中國郵政儲蓄銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.國家開發(fā)銀行4.下列關(guān)于存款業(yè)務(wù)的說法正確的有（）A.存款是銀行最主要的資金來源B.存款包括人民幣存款和外幣存款C.個人存款又稱儲蓄存款D.單位存款包括單位活期存款、單位定期存款等5.下列屬于金融衍生品的有（）A.期貨B.遠(yuǎn)期C.互換D.期權(quán)6.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.貸款業(yè)務(wù)B.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)7.以下屬于銀行信用風(fēng)險的有（）A.借款人違約B.市場利率波動C.交易對手違約D.匯率波動8.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程的說法正確的有（）A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計(jì)量C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險控制9.下列屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)的有（）A.承諾業(yè)務(wù)B.擔(dān)保業(yè)務(wù)C.金融衍生業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)10.下列關(guān)于利率的說法正確的有（）A.利率是一定時期內(nèi)利息額與本金的比率B.利率分為固定利率和浮動利率C.市場利率是由市場供求關(guān)系決定的利率D.基準(zhǔn)利率是在整個利率體系中起主導(dǎo)作用的基礎(chǔ)利率答案：1.ACD2.ABC3.ACD4.ABCD5.ABCD6.ABC7.AC8.ABCD9.ABC10.ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是安全性、流動性、盈利性。（）2.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險。（）3.活期存款的起存金額為1元。（）4.銀行承兌匯票是由出票銀行簽發(fā)的。（）5.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)流程包括貸款申請、受理與調(diào)查、風(fēng)險評價、貸款審批等環(huán)節(jié)。（）6.信用卡透支利息，自簽單日或銀行記賬日起15日內(nèi)按日息萬分之五計(jì)算。（）7.金融機(jī)構(gòu)不需要向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告外幣大額交易。（）8.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險是指銀行無力為負(fù)債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險。（）9.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法規(guī)定，商業(yè)銀行可以將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售。（）10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。（）答案：1.√2.×3.√4.×5.√6.√7.×8.√9.×10.√四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答案：商業(yè)銀行主要職能有信用中介，將閑置資金集中并貸給需求者；支付中介，為客戶辦理貨幣收付等業(yè)務(wù)；信用創(chuàng)造，通過存貸業(yè)務(wù)創(chuàng)造存款貨幣；金融服務(wù)，提供多種金融服務(wù)如咨詢等。2.簡述金融市場的分類。答案：按期限分為貨幣市場和資本市場；按交易工具類型分為票據(jù)市場、證券市場等；按交易階段分為發(fā)行市場和流通市場；按交割時間分為現(xiàn)貨市場和期貨市場；按交易場所分為場內(nèi)市場和場外市場。3.簡述信用卡的特點(diǎn)。答案：具有透支功能，可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款；有免息還款期；消費(fèi)信貸一般有最低還款額要求；提供多種便利服務(wù)，如分期付款等；可在國內(nèi)外眾多商戶使用。4.簡述商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略。答案：風(fēng)險分散，通過多樣化投資分散風(fēng)險；風(fēng)險對沖，利用金融衍生品對沖風(fēng)險；風(fēng)險轉(zhuǎn)移，如購買保險等將風(fēng)險轉(zhuǎn)移；風(fēng)險規(guī)避，拒絕高風(fēng)險業(yè)務(wù)；風(fēng)險補(bǔ)償，對風(fēng)險給予相應(yīng)收益補(bǔ)償。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論商業(yè)銀行如何在保障安全性的前提下提高盈利性。答案：商業(yè)銀行可優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，合理配置貸款、投資等資產(chǎn)，提高資產(chǎn)回報率。拓展中間業(yè)務(wù)，增加手續(xù)費(fèi)等收入來源。加強(qiáng)成本管理，控制運(yùn)營成本。同時精準(zhǔn)風(fēng)險管理，平衡風(fēng)險與收益，在安全范圍內(nèi)追求盈利最大化。2.探討金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的影響。答案：一方面帶來機(jī)遇，如拓寬融資渠道、增加中間業(yè)務(wù)機(jī)會等。另一方面帶來挑戰(zhàn)，競爭加劇，客戶選擇更多；金融創(chuàng)新使風(fēng)險復(fù)雜。商業(yè)銀行需積極應(yīng)對，創(chuàng)新業(yè)務(wù)，提升服務(wù)，加強(qiáng)風(fēng)險管理。3.談?wù)勅绾渭訌?qiáng)商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理。答案：要建立完善的流動性風(fēng)險預(yù)警體系，實(shí)時監(jiān)測。優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，確保資產(chǎn)有合理流動性。制定應(yīng)急預(yù)案，在危機(jī)時能迅速獲