中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺模擬題庫提供答案解析第一部分單選題(50題)1、負(fù)債項(xiàng)中，銀行借款不包括()。

A.同業(yè)借款

B.向央行借款

C.國(guó)外金融市場(chǎng)借款

D.貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行借款包含范圍的理解。在負(fù)債項(xiàng)中，銀行借款是銀行獲取資金的重要來源方式。同業(yè)借款是銀行之間相互融通資金的行為，屬于銀行借款的范疇；向央行借款是銀行獲取資金支持的常見途徑，也是銀行借款的一部分；國(guó)外金融市場(chǎng)借款則拓寬了銀行的資金來源渠道，同樣屬于銀行借款。而貸款是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是銀行將資金借貸給客戶并收取利息的行為，并不是銀行自身的借款。貸款意味著銀行把資金投放出去，與銀行作為借款方從外部獲取資金的性質(zhì)完全不同。所以，負(fù)債項(xiàng)中銀行借款不包括貸款，答案選D。2、我國(guó)利息率的主要種類不包括（）。

A.固定利率與浮動(dòng)利率

B.存款利率與貸款利率

C.基準(zhǔn)利率與基礎(chǔ)利率

D.中期利率與長(zhǎng)期利率

【答案】：D

【解析】本題主要考查我國(guó)利息率的主要種類。在我國(guó)金融體系中，利息率存在多種分類方式。選項(xiàng)A，固定利率與浮動(dòng)利率是常見的分類。固定利率是在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率；浮動(dòng)利率則會(huì)根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)整，能更好地反映資金供求變化，這兩種利率在金融市場(chǎng)廣泛應(yīng)用。選項(xiàng)B，存款利率與貸款利率也是重要的利率類型。存款利率是銀行支付給存款人的利息比例；貸款利率是銀行向借款人收取的利息比例，二者直接影響金融機(jī)構(gòu)的資金來源和運(yùn)用。選項(xiàng)C，基準(zhǔn)利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定；基礎(chǔ)利率在不同的語境下有不同含義，但也是利率體系中的重要組成部分。而選項(xiàng)D，中期利率與長(zhǎng)期利率只是按照期限對(duì)利率進(jìn)行的大致劃分，并非我國(guó)利息率的主要分類種類。所以本題答案選D。3、銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)票據(jù)貼現(xiàn)付款額的計(jì)算公式來求解。首先明確相關(guān)概念，票據(jù)貼現(xiàn)是指資金的需求者，將自己手中未到期的商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)或短期債券向銀行或貼現(xiàn)公司要求變成現(xiàn)款，銀行或貼現(xiàn)公司收進(jìn)這些未到期的票據(jù)或短期債券，按票面金額扣除貼現(xiàn)日至到期日的利息后付給現(xiàn)款，到票據(jù)到期時(shí)再向出票人收款。其計(jì)算公式為：貼現(xiàn)付款額=票面金額-貼現(xiàn)利息，而貼現(xiàn)利息=票面金額×年貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)天數(shù)÷360。在本題中，票面金額為10000元，年貼現(xiàn)率為10％，貼現(xiàn)天數(shù)為72天。先計(jì)算貼現(xiàn)利息：10000×10%×72÷360=10000×0.1×72÷360=200（元）。再計(jì)算貼現(xiàn)付款額：貼現(xiàn)付款額=票面金額-貼現(xiàn)利息=10000-200=9800（元）。所以本題正確答案是B。4、除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于()。

A.資金業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.存款業(yè)務(wù)

D.結(jié)算業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行資金運(yùn)用的理解。商業(yè)銀行的資金運(yùn)用是其重要的業(yè)務(wù)活動(dòng)內(nèi)容，不同業(yè)務(wù)類型在資金運(yùn)用中扮演著不同的角色。選項(xiàng)A，資金業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行除貸款外資金運(yùn)用的主要方向之一。資金業(yè)務(wù)涵蓋了多種金融工具的交易，如債券交易、外匯交易、衍生品交易等。通過參與資金業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行可以實(shí)現(xiàn)資金的有效配置，獲取投資收益，同時(shí)還能進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性管理，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，代理業(yè)務(wù)通常是商業(yè)銀行接受客戶委托，為客戶辦理一些事務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)，它主要是一種服務(wù)性業(yè)務(wù)，并非資金的主要運(yùn)用方向，更多地是為客戶提供便利，而非直接消耗大量資金用于該業(yè)務(wù)，因此該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行資金的主要來源，而非運(yùn)用途徑。商業(yè)銀行吸收客戶的存款，然后將這些資金用于其他業(yè)務(wù)以獲取收益，所以存款業(yè)務(wù)并非資金運(yùn)用的主要方式，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為客戶辦理貨幣收付、資金清算等業(yè)務(wù)，同樣屬于服務(wù)性業(yè)務(wù)，雖然在資金流轉(zhuǎn)過程中起到重要作用，但不是商業(yè)銀行資金主要的運(yùn)用方向，結(jié)算業(yè)務(wù)側(cè)重于保障交易的順利進(jìn)行，而非資金的增值運(yùn)用，所以該選項(xiàng)不正確。綜上，除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于資金業(yè)務(wù)，答案選A。5、（）屬于金融消費(fèi)者保護(hù)原則七——防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者。

A.應(yīng)建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護(hù)機(jī)制，盡力保護(hù)消費(fèi)者的存款及其他金融資產(chǎn)

B.應(yīng)當(dāng)為保護(hù)消費(fèi)者的個(gè)人信息和財(cái)務(wù)信息建立適當(dāng)?shù)目刂坪捅Ｗo(hù)機(jī)制

C.應(yīng)在司法上確保消費(fèi)者的投訴獲得適當(dāng)處理，應(yīng)確保投訴處理在消費(fèi)者經(jīng)濟(jì)承受范圍內(nèi)

D.應(yīng)鼓勵(lì)所有相關(guān)的利益主體參與開展金融教育的活動(dòng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)金融消費(fèi)者保護(hù)原則七——防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者相關(guān)內(nèi)容的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：A選項(xiàng)，建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護(hù)機(jī)制，盡力保護(hù)消費(fèi)者的存款及其他金融資產(chǎn)，這是從實(shí)際資產(chǎn)安全角度出發(fā)，避免消費(fèi)者因金融機(jī)構(gòu)的不當(dāng)行為導(dǎo)致資產(chǎn)損失，可有效防止消費(fèi)者在金融活動(dòng)中被欺騙和誤導(dǎo)，屬于防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者原則的范疇。B選項(xiàng)，建立適當(dāng)?shù)目刂坪捅Ｗo(hù)機(jī)制以保護(hù)消費(fèi)者的個(gè)人信息和財(cái)務(wù)信息，主要側(cè)重于信息安全保護(hù)方面，與防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者的直接關(guān)聯(lián)性不大，它更符合金融消費(fèi)者信息保護(hù)原則。C選項(xiàng)，在司法上確保消費(fèi)者的投訴獲得適當(dāng)處理，且確保投訴處理在消費(fèi)者經(jīng)濟(jì)承受范圍內(nèi)，這重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的是消費(fèi)者投訴處理機(jī)制的建設(shè)，目的是保障消費(fèi)者的合法訴求得到有效解決，而并非防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者本身。D選項(xiàng)，鼓勵(lì)所有相關(guān)的利益主體參與開展金融教育的活動(dòng)，其核心在于提升消費(fèi)者的金融知識(shí)水平和素養(yǎng)，增強(qiáng)消費(fèi)者自我保護(hù)能力，但并不直接針對(duì)防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者這一特定原則。綜上所述，正確答案是A選項(xiàng)。6、行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知后（）日內(nèi)提出要求聽證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽證。

A.2

B.3

C.5

D.10

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政機(jī)關(guān)組織聽證的相關(guān)時(shí)間規(guī)定。依據(jù)《中華人民共和國(guó)行政處罰法》相關(guān)規(guī)定，行政機(jī)關(guān)在作出行政處罰決定之前，負(fù)有告知當(dāng)事人有要求舉行聽證權(quán)利的義務(wù)。對(duì)于當(dāng)事人而言，需在行政機(jī)關(guān)告知后的一定期限內(nèi)提出聽證要求，行政機(jī)關(guān)才會(huì)組織聽證。各選項(xiàng)中，A選項(xiàng)2日不符合法律規(guī)定的期限。C選項(xiàng)5日也不是此處的正確時(shí)間要求。D選項(xiàng)10日同樣不正確。而根據(jù)法律明確規(guī)定，當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知后3日內(nèi)提出要求聽證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽證，所以本題答案選B。這一規(guī)定有助于保障當(dāng)事人的合法權(quán)益，使其能在合理時(shí)間內(nèi)行使要求聽證的權(quán)利，同時(shí)規(guī)范行政機(jī)關(guān)的行政處罰程序。7、銀行應(yīng)指定（）作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。

A.審計(jì)部門

B.專門部門

C.高級(jí)管理層

D.董事會(huì)

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行內(nèi)部控制管理職能部門的指定主體相關(guān)知識(shí)。在銀行的運(yùn)營(yíng)管理體系中，內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估是極為關(guān)鍵的工作，需要有專門的部門來牽頭負(fù)責(zé)。選項(xiàng)A，審計(jì)部門主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行的財(cái)務(wù)收支、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等進(jìn)行監(jiān)督和審查，其核心職能在于監(jiān)督和評(píng)價(jià)，并非牽頭統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估內(nèi)部控制體系，所以審計(jì)部門不符合要求。選項(xiàng)C，高級(jí)管理層主要負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理決策等工作，雖然在銀行管理中處于重要地位，但并不專門作為內(nèi)部控制管理職能部門來牽頭開展內(nèi)部控制體系相關(guān)工作。選項(xiàng)D，董事會(huì)是銀行的決策機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)制定銀行的重大戰(zhàn)略和決策，其職責(zé)側(cè)重于宏觀層面的決策，而非具體的內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌和落實(shí)。而選項(xiàng)B，專門部門能夠?qū)Ｗ⒂趦?nèi)部控制體系的各項(xiàng)工作，具備專業(yè)性和針對(duì)性，可以有效地牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估等工作。所以本題正確答案選B。8、2010年至2012年上半年，由于國(guó)際大宗商品價(jià)格上漲，導(dǎo)致我國(guó)重要原材料和中間產(chǎn)品的價(jià)格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.結(jié)構(gòu)型

C.成本推動(dòng)型

D.供求混合型

【答案】：C

【解析】本題考查通貨膨脹的類型判斷。通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實(shí)際需求，也即現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力大于產(chǎn)出供給，導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時(shí)間內(nèi)物價(jià)持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。通貨膨脹主要分為需求拉上型、結(jié)構(gòu)型、成本推動(dòng)型和供求混合型等類型。需求拉上型通貨膨脹是指由于總需求超過總供給所引起的價(jià)格水平的持續(xù)顯著上漲，通常是在經(jīng)濟(jì)處于充分就業(yè)狀態(tài)下，總需求的增加超過了總供給的增長(zhǎng)而導(dǎo)致的。結(jié)構(gòu)型通貨膨脹是指在總需求和總供給大體均衡的狀態(tài)下，由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面的因素變動(dòng)所引起的物價(jià)持續(xù)上漲。供求混合型通貨膨脹則是將供求兩個(gè)方面的因素綜合起來，認(rèn)為通貨膨脹是由需求拉上和成本推動(dòng)共同作用而引發(fā)的。而成本推動(dòng)型通貨膨脹是指由于生產(chǎn)成本上升而引起的物價(jià)總水平上漲。在本題中，2010年至2012年上半年，國(guó)際大宗商品價(jià)格上漲，使得我國(guó)重要原材料和中間產(chǎn)品的價(jià)格持續(xù)上漲，這直接導(dǎo)致了企業(yè)生產(chǎn)成本的上升。企業(yè)為了維持一定的利潤(rùn)水平，會(huì)相應(yīng)提高產(chǎn)品價(jià)格，從而引發(fā)物價(jià)的普遍上漲，這種由成本上升推動(dòng)的通貨膨脹屬于成本推動(dòng)型通貨膨脹。綜上所述，本題正確答案為C選項(xiàng)。9、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的職能不包括（）。

A.監(jiān)管

B.自律

C.服務(wù)

D.維權(quán)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)職能的理解。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)在銀行業(yè)的發(fā)展中扮演著重要角色，具有多項(xiàng)關(guān)鍵職能。自律是其重要職能之一。協(xié)會(huì)通過制定一系列行規(guī)行約，如行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范等，約束會(huì)員單位的經(jīng)營(yíng)行為，維護(hù)公平有序的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，促使銀行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。服務(wù)也是核心職能。協(xié)會(huì)為會(huì)員單位提供信息交流、培訓(xùn)咨詢等多樣化服務(wù)，促進(jìn)會(huì)員之間的合作與發(fā)展，還積極與政府溝通協(xié)調(diào)，反映行業(yè)訴求。維權(quán)同樣不可或缺。協(xié)會(huì)代表銀行業(yè)利益，維護(hù)會(huì)員合法權(quán)益，在面對(duì)外部不利因素時(shí)，為會(huì)員爭(zhēng)取有利的政策環(huán)境和市場(chǎng)條件。而監(jiān)管是政府金融監(jiān)管部門的職責(zé)，并非中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的職能范疇。所以本題應(yīng)選A。10、下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是()。

A.中國(guó)進(jìn)出口銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.資產(chǎn)管理公司

D.交通銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的識(shí)別。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。選項(xiàng)A，中國(guó)進(jìn)出口銀行是由國(guó)家出資設(shè)立、直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)、支持中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易投資發(fā)展與國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作、具有獨(dú)立法人地位的國(guó)有政策性銀行，屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)B，村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)C，資產(chǎn)管理公司主要是指專門從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)重點(diǎn)在于資產(chǎn)的管理和處置等，并非傳統(tǒng)意義上吸收公眾存款、發(fā)放貸款等典型銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，所以它不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)D，交通銀行是國(guó)有大型商業(yè)銀行，是我國(guó)重要的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之一，在國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)都具有重要影響力。綜上，不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是資產(chǎn)管理公司，答案選C。11、下列關(guān)于我國(guó)金融債的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.金融債是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的

B.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會(huì)的行政許可

C.銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金

D.金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)我國(guó)金融債相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，金融債確實(shí)是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的。銀行間市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券交易的重要場(chǎng)所，金融債在此市場(chǎng)發(fā)行能滿足金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通需求，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得中國(guó)人民銀行的行政許可，而非銀監(jiān)會(huì)。銀監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理等工作，而中國(guó)人民銀行在金融市場(chǎng)宏觀調(diào)控等方面發(fā)揮重要作用，金融債發(fā)行的許可權(quán)限屬于中國(guó)人民銀行，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，銀行發(fā)行金融債，向投資者募集資金，是銀行獲取資金的一種重要方式，通過這種方式能夠增加可使用的資金量，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)D，金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具。銀行可以根據(jù)自身的資金需求和經(jīng)營(yíng)策略主動(dòng)發(fā)行金融債來籌集資金，對(duì)負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化，該選項(xiàng)說法正確。綜上所述，答案選B。12、（）是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。

A.貨幣政策工具

B.貨幣政策的最終目標(biāo)

C.貨幣政策的中介目標(biāo)

D.貨幣政策的操作目標(biāo)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)貨幣政策相關(guān)概念的理解與區(qū)分。貨幣政策包含多個(gè)重要組成部分，每個(gè)部分都有其獨(dú)特的作用和意義。選項(xiàng)A，貨幣政策工具是中央銀行用于調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率等經(jīng)濟(jì)變量的手段，像法定準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)等，它是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的具體操作方式，并非可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，貨幣政策的最終目標(biāo)是中央銀行通過貨幣政策的制定和實(shí)施所期望達(dá)到的最終經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，主要有穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡，是宏觀層面的目標(biāo)，不是具體的觀察和調(diào)整指標(biāo)，故B選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。它處于最終目標(biāo)和操作目標(biāo)之間，能及時(shí)反映貨幣政策的實(shí)施效果，為中央銀行提供決策依據(jù)，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，貨幣政策的操作目標(biāo)是中央銀行通過貨幣政策工具能夠直接影響或控制的金融變量，如基礎(chǔ)貨幣、準(zhǔn)備金等，它更側(cè)重于短期的操作層面，而不是實(shí)現(xiàn)終極目標(biāo)的觀察和調(diào)整指標(biāo)，因此D選項(xiàng)不正確。綜上，本題正確答案是C。13、（）年，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。

A.2001

B.1948

C.1949

D.2003

【答案】：D

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是我國(guó)金融監(jiān)管領(lǐng)域的重要法律，對(duì)于規(guī)范銀行業(yè)監(jiān)督管理行為、維護(hù)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行具有關(guān)鍵意義。2003年，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，這一舉措適應(yīng)了當(dāng)時(shí)我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展和金融監(jiān)管的需求，標(biāo)志著我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管進(jìn)入了更加規(guī)范化、法治化的階段。選項(xiàng)A的2001年，我國(guó)主要聚焦于加入世界貿(mào)易組織等重大經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的開放舉措，并非通過《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的時(shí)間。選項(xiàng)B的1948年是新中國(guó)金融體系初步奠基的時(shí)期，中國(guó)人民銀行成立，但遠(yuǎn)未到制定《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的階段。選項(xiàng)C的1949年是新中國(guó)成立的年份，主要精力放在政權(quán)建設(shè)和經(jīng)濟(jì)恢復(fù)等方面。因此，正確答案是2003年，選擇D選項(xiàng)。14、《中華人民共和國(guó)證券法》規(guī)定的證券市場(chǎng)基本原則之一是公開、公平和公正原則，其中（）是證券發(fā)行和交易制度的核心。

A.誠(chéng)實(shí)原則

B.公正原則

C.公開原則

D.公平原則

【答案】：C

【解析】《中華人民共和國(guó)證券法》明確規(guī)定，證券市場(chǎng)需遵循公開、公平和公正原則。這三大原則在證券發(fā)行和交易過程中均有著不可或缺的作用，但公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。公開原則強(qiáng)調(diào)信息的透明化，要求證券發(fā)行者必須真實(shí)、準(zhǔn)確、完整且及時(shí)地披露與證券發(fā)行和交易相關(guān)的一切重要信息。對(duì)于投資者而言，只有在全面、準(zhǔn)確掌握信息的基礎(chǔ)上，才能做出理性的投資決策，從而保障自身的合法權(quán)益。就整個(gè)證券市場(chǎng)來看，信息公開能夠增強(qiáng)市場(chǎng)的透明度，有效防止欺詐、操縱市場(chǎng)等違法行為的發(fā)生，維護(hù)市場(chǎng)的正常秩序，促進(jìn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。反觀誠(chéng)實(shí)原則并非是證券市場(chǎng)這三大基本原則之一；公正原則主要側(cè)重于監(jiān)管機(jī)構(gòu)等對(duì)市場(chǎng)參與者的公平對(duì)待和執(zhí)法公正；公平原則強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)參與者法律地位平等、機(jī)會(huì)均等。所以，本題正確答案是公開原則，選C。15、國(guó)際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目不包括(?)。

A.貿(mào)易收支?

B.勞務(wù)收支?

C.單方面轉(zhuǎn)移?

D.直接投資

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)國(guó)際收支中經(jīng)常項(xiàng)目?jī)?nèi)容的理解。國(guó)際收支的經(jīng)常項(xiàng)目是國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往中最頻繁、最主要的項(xiàng)目，它反映了一國(guó)與他國(guó)之間實(shí)際資源的轉(zhuǎn)移。選項(xiàng)A，貿(mào)易收支是經(jīng)常項(xiàng)目的重要組成部分，包括貨物的進(jìn)出口，是一國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)交往的直觀體現(xiàn)，能夠反映該國(guó)的產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和貿(mào)易狀況。選項(xiàng)B，勞務(wù)收支涵蓋了運(yùn)輸、旅游、金融、通信等服務(wù)性行業(yè)的收支，隨著全球服務(wù)業(yè)的發(fā)展，勞務(wù)收支在國(guó)際收支中的比重也日益增加。選項(xiàng)C，單方面轉(zhuǎn)移指的是一國(guó)對(duì)他國(guó)的無償贈(zèng)與或援助等，不需要對(duì)方給予相應(yīng)的回報(bào)，這也是經(jīng)常項(xiàng)目的一部分。而選項(xiàng)D，直接投資是國(guó)際收支中資本項(xiàng)目的內(nèi)容。資本項(xiàng)目主要涉及國(guó)際間的資本流動(dòng)，包括直接投資、證券投資等。直接投資是指投資者在國(guó)外開辦企業(yè)或收購(gòu)?fù)鈬?guó)企業(yè)股權(quán)等行為，目的是獲得對(duì)企業(yè)的控制權(quán)或參與經(jīng)營(yíng)管理。所以本題正確答案是D。16、商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)當(dāng)召開（）次。

A.一

B.兩

C.三

D.四

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)例會(huì)召開次數(shù)規(guī)定的了解。在商業(yè)銀行的公司治理架構(gòu)中，監(jiān)事會(huì)發(fā)揮著重要的監(jiān)督作用，其例會(huì)的召開頻率對(duì)于有效履行監(jiān)督職責(zé)至關(guān)重要。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)當(dāng)召開四次。這一規(guī)定的目的在于確保監(jiān)事會(huì)能夠及時(shí)、全面地對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督。通過定期召開例會(huì)，監(jiān)事會(huì)可以對(duì)銀行的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)控制、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面進(jìn)行深入審查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并提出改進(jìn)建議，保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。所以本題的正確答案是D選項(xiàng)。17、下列哪一項(xiàng)是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)不必熟知及詳細(xì)解釋的知識(shí)?（）

A.產(chǎn)品的特點(diǎn)

B.產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

C.產(chǎn)品的有效期

D.產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)應(yīng)熟知并詳細(xì)解釋的知識(shí)范疇。在為客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行客戶經(jīng)理的職責(zé)是讓客戶全面了解產(chǎn)品，從而做出合適的決策。產(chǎn)品特點(diǎn)是客戶了解產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)和適用性的關(guān)鍵，比如產(chǎn)品是收益型、穩(wěn)健型，或者具有哪些獨(dú)特的服務(wù)功能等，這有助于客戶判斷是否符合自身需求。產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)更是不能忽視的重要部分，告知客戶可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等，能使客戶充分認(rèn)識(shí)到投資可能遭遇的不利情況。產(chǎn)品有效期也與客戶的權(quán)益密切相關(guān)，客戶需要清楚產(chǎn)品在什么時(shí)間段內(nèi)有效，以便安排自己的投資計(jì)劃。而產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程主要涉及銀行內(nèi)部的研發(fā)環(huán)節(jié)，包括采用了何種技術(shù)、經(jīng)過了怎樣的流程設(shè)計(jì)等，這些信息對(duì)于客戶了解產(chǎn)品并做出購(gòu)買決策并非必要內(nèi)容。因此，答案選D。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，銀行客戶經(jīng)理應(yīng)把重點(diǎn)放在與客戶利益直接相關(guān)的產(chǎn)品信息上，保障客戶的知情權(quán)和選擇權(quán)。18、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（）。

A.地方政府

B.上市公司

C.事業(yè)單位

D.金融機(jī)構(gòu)

【答案】：D"

【解析】這道題考查的是貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象相關(guān)知識(shí)。貨幣經(jīng)紀(jì)公司作為金融市場(chǎng)的重要參與者，主要是在金融機(jī)構(gòu)之間起媒介作用，促進(jìn)金融交易的達(dá)成。地方政府的業(yè)務(wù)主要集中在公共事務(wù)管理、政策制定等方面，并非貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象。上市公司雖然參與資本市場(chǎng)活動(dòng)，但貨幣經(jīng)紀(jì)公司并不直接為其提供服務(wù)。事業(yè)單位以公益服務(wù)為主要職能，與貨幣經(jīng)紀(jì)公司業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)不大。而金融機(jī)構(gòu)之間有著廣泛的資金交易、風(fēng)險(xiǎn)管理等需求，貨幣經(jīng)紀(jì)公司能憑借專業(yè)優(yōu)勢(shì)為它們提供交易信息、促成交易等服務(wù)，所以答案選金融機(jī)構(gòu)。"19、被評(píng)為（）的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行董事評(píng)價(jià)及處理措施相關(guān)規(guī)定的理解。在商業(yè)銀行的管理中，針對(duì)董事的評(píng)價(jià)結(jié)果會(huì)有不同的后續(xù)處理方式。選項(xiàng)A，若董事被評(píng)為稱職，說明其在工作中表現(xiàn)良好，能夠較好地履行職責(zé)，通常不會(huì)被要求進(jìn)行限期改進(jìn)或更換，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，一般稱職這種表述并不是該規(guī)定中明確的評(píng)價(jià)等級(jí)，且從正常邏輯來講，若表現(xiàn)只是一般稱職但未達(dá)到需要特別處理的程度，也不會(huì)有題干中所述的處理措施，故B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，當(dāng)董事被評(píng)為基本稱職時(shí)，意味著其履職情況存在一定不足，但還有改進(jìn)的空間。所以董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)會(huì)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求。假如該董事長(zhǎng)期未能改進(jìn)，為了保證商業(yè)銀行的有效治理和穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事，因此C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，若董事被評(píng)為不稱職，說明其履職情況嚴(yán)重不達(dá)標(biāo)，可能不會(huì)只是先組織會(huì)談提出限期改進(jìn)要求，而是會(huì)直接采取更嚴(yán)厲的措施，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是C。20、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對(duì)于該合同的簽訂（）。

A.張某承擔(dān)民事責(zé)任

B.王某承擔(dān)民事責(zé)任

C.張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任

D.張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任

【答案】：B

【解析】本題主要考查代理行為中民事責(zé)任的承擔(dān)問題。在民事法律關(guān)系里，代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為，被代理人對(duì)代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。在本題情境中，張某接受王某的委托，是以王某代理人的身份依法與李某簽訂合同。這意味著張某的簽訂合同行為屬于代理行為，其行為是在王某的委托授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行的，并且是以王某的名義實(shí)施。所以，根據(jù)代理的相關(guān)法律規(guī)定，對(duì)于該合同簽訂所產(chǎn)生的民事責(zé)任，應(yīng)由被代理人王某承擔(dān)，而非張某承擔(dān)，也不是張某與王某共同承擔(dān)或均不承擔(dān)。因此，答案選B。21、甲公司向乙公司發(fā)出要約，在要約到達(dá)乙公司后，又向乙公司發(fā)出一份“要約作廢”的函件。乙公司收發(fā)室忘記將該函件交給總經(jīng)理，后來乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受。甲公司未予回復(fù)，雙方締約不成功的原因是()。

A.乙公司對(duì)要約內(nèi)容作了實(shí)質(zhì)性的改變

B.乙公司的承諾超過了有效期間

C.要約已被甲公司撤回?

D.要約已被甲公司撤銷

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)要約撤回與撤銷的區(qū)別、承諾的相關(guān)規(guī)定以及實(shí)質(zhì)性變更的概念來分析雙方締約不成功的原因。首先，要約的撤回是指要約人在要約發(fā)出后，到達(dá)受要約人之前取消要約的行為；而要約的撤銷是指要約人在要約到達(dá)受要約人后，受要約人作出承諾之前使要約失效的行為。在本題中，甲公司在要約到達(dá)乙公司后，又發(fā)出“要約作廢”的函件，這屬于要約的撤銷，因?yàn)榇藭r(shí)要約已經(jīng)到達(dá)乙公司。其次，乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受，交貨日期的變更屬于對(duì)要約內(nèi)容的實(shí)質(zhì)性變更。根據(jù)法律規(guī)定，受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，為新要約。但這并非雙方締約不成功的根本原因。最后，題干中未提及乙公司的承諾超過了有效期間相關(guān)信息。綜上所述，甲公司發(fā)出“要約作廢”的函件使要約被撤銷，在要約被撤銷后乙公司的回應(yīng)無法形成有效的承諾，導(dǎo)致雙方締約不成功，所以答案選D。22、與企業(yè)債券相比，金融債券的特點(diǎn)不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性較高

B.安全性較高

C.資信度較高

D.流動(dòng)性較高

【答案】：A

【解析】本題考查金融債券與企業(yè)債券特點(diǎn)的對(duì)比。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握金融債券和企業(yè)債券各自的特性，然后對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。分析選項(xiàng)A一般來說，金融債券由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行，這些機(jī)構(gòu)信用狀況較好，運(yùn)營(yíng)相對(duì)穩(wěn)定。而企業(yè)債券是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況受市場(chǎng)環(huán)境、自身管理等多種因素影響，不確定性較大，所以企業(yè)債券的風(fēng)險(xiǎn)性通常高于金融債券。選項(xiàng)A是企業(yè)債券的特點(diǎn)，并非金融債券的特點(diǎn)，所以該選項(xiàng)符合題意。分析選項(xiàng)B金融機(jī)構(gòu)通常具有較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和雄厚的資金實(shí)力，其發(fā)行的金融債券違約的可能性相對(duì)較小，因此安全性較高。這是金融債券區(qū)別于企業(yè)債券的一個(gè)重要特點(diǎn)，所以選項(xiàng)B不符合題意。分析選項(xiàng)C金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)體系中具有重要地位，受到嚴(yán)格的監(jiān)管，其信用評(píng)級(jí)普遍較高，所以金融債券的資信度也較高。相比之下，企業(yè)的信用狀況參差不齊，企業(yè)債券的資信度整體上不如金融債券，所以選項(xiàng)C不符合題意。分析選項(xiàng)D金融債券的發(fā)行主體往往規(guī)模較大、信譽(yù)良好，且在金融市場(chǎng)上具有較高的認(rèn)可度，使得金融債券在市場(chǎng)上的交易更為活躍，投資者更容易買賣，因此流動(dòng)性較高。而企業(yè)債券由于市場(chǎng)認(rèn)知度和交易活躍度相對(duì)較低，流動(dòng)性通常不如金融債券，所以選項(xiàng)D不符合題意。綜上，答案選A。23、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法，正確的是()。

A.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價(jià)值的百分之五十

B.土地所有權(quán)可以抵押

C.債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在

D.抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)《擔(dān)保法》中抵押相關(guān)規(guī)定的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：A選項(xiàng)，根據(jù)《擔(dān)保法》，抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值，但并沒有規(guī)定不得超出抵押物價(jià)值的百分之五十，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，土地所有權(quán)歸國(guó)家或集體所有，不能進(jìn)行抵押，因此B選項(xiàng)不符合法律規(guī)定。C選項(xiàng)，抵押權(quán)具有從屬性，債權(quán)消滅，抵押權(quán)也隨之消滅，并非繼續(xù)存在，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因抵押物滅失所得的賠償金等代位物，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)，這是符合《擔(dān)保法》規(guī)定的，所以D選項(xiàng)正確。綜上，本題的正確答案是D。24、下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是()。

A.2004年，我國(guó)進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度

B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”

C.貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)

D.貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)貨幣政策相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，2004年，我國(guó)進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度。這種制度根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等因素來確定不同的存款準(zhǔn)備金率，有利于完善貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，該項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，而不是利率政策，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，貨幣政策的操作目標(biāo)主要有準(zhǔn)備金、基礎(chǔ)貨幣等，貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的中介目標(biāo)，并非操作目標(biāo)，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的重要手段之一，但不是唯一手段。國(guó)家還可以運(yùn)用財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等多種手段來調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。25、以（）方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點(diǎn)在于不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。

A.抵押

B.擔(dān)保

C.留置

D.定金

【答案】：A

【解析】這道題主要考查不同擔(dān)保方式的特點(diǎn)。在各類擔(dān)保方式中，抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)特定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償，其顯著特征就是不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。擔(dān)保是一個(gè)較為寬泛的概念，并非具體的擔(dān)保方式。留置是指?jìng)鶛?quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償，它是以轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有為前提的。定金是合同當(dāng)事人一方為了擔(dān)保合同的履行，預(yù)先支付另一方一定數(shù)額的金錢，與財(cái)產(chǎn)占有轉(zhuǎn)移無關(guān)。所以本題答案選A。26、中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，（）。

A.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

【答案】：D

【解析】當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要將更多的存款作為準(zhǔn)備金繳存至中央銀行。這意味著商業(yè)銀行可自主支配用于發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)的可用資金會(huì)相應(yīng)減少。由于可用資金減少，商業(yè)銀行能夠發(fā)放的貸款數(shù)量必然下降。而在貨幣供應(yīng)的過程中，貸款是創(chuàng)造貨幣供應(yīng)量的重要渠道。貸款發(fā)放減少，那么通過貸款創(chuàng)造出來的貨幣數(shù)量也會(huì)隨之減少，進(jìn)而導(dǎo)致整個(gè)市場(chǎng)的貨幣供應(yīng)量減少。選項(xiàng)A中說貸款上升、貨幣供應(yīng)量增多，與實(shí)際情況相悖；選項(xiàng)B中商業(yè)銀行可用資金增多表述錯(cuò)誤；選項(xiàng)C同樣商業(yè)銀行可用資金增多表述錯(cuò)誤。所以本題正確答案是D。27、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定的理解。選項(xiàng)A，依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，商業(yè)銀行與定期存款人之間存在明確的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，商業(yè)銀行有義務(wù)按照約定及時(shí)、足額支付定期存款人的本金和利息，不得拖延、拒絕支付，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，“銀行”字樣代表著特定的金融業(yè)務(wù)和金融信用，為了維護(hù)金融市場(chǎng)秩序、保障金融安全，單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，此規(guī)定合理且必要，該選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)C，吸收公眾存款是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)特有的業(yè)務(wù)，有著嚴(yán)格的準(zhǔn)入門檻和監(jiān)管要求。企業(yè)法人并不具備從事吸收公眾存款行為的資格，若擅自進(jìn)行吸收公眾存款行為，會(huì)嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序，甚至可能構(gòu)成非法吸收公眾存款等違法犯罪行為，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行應(yīng)遵守公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得違反規(guī)定提高利率吸收存款，這種不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為會(huì)破壞金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和正常秩序，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。28、以人民幣為面值、外幣為認(rèn)購(gòu)和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型股票的特征。在股票市場(chǎng)中，不同類型的股票有著不同的定義和特點(diǎn)。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：A股，它是以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易的普通股股票，主要供境內(nèi)投資者買賣，這與題干中“外幣為認(rèn)購(gòu)和交易幣種”的描述不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和交易，在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票，完全符合題干中所描述的特征，所以B選項(xiàng)正確。H股是指注冊(cè)地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，上市地點(diǎn)與題干中的上海和深圳證券交易所不符，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。F股是我國(guó)股份公司在海外發(fā)行上市流通的普通股票，也不符合題干中在上海和深圳證券交易所上市交易的條件，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，本題的正確答案是B選項(xiàng)。29、國(guó)家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是()。

A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

C.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)國(guó)家開發(fā)銀行主要任務(wù)的了解。國(guó)家開發(fā)銀行作為政策性銀行，其成立目的是為國(guó)家特定領(lǐng)域提供金融支持。A選項(xiàng)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資是國(guó)家開發(fā)銀行的核心任務(wù)之一。國(guó)家在基礎(chǔ)設(shè)施等重點(diǎn)領(lǐng)域的建設(shè)需要大量資金，國(guó)開行通過提供長(zhǎng)期、大額的資金支持，推動(dòng)項(xiàng)目順利開展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。B選項(xiàng)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)并非國(guó)家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)范疇，儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)一般是商業(yè)銀行的常見業(yè)務(wù)，用于吸納公眾存款。C選項(xiàng)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資主要是中國(guó)進(jìn)出口銀行的職能，它專注于為進(jìn)出口企業(yè)提供金融服務(wù)，推動(dòng)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展。D選項(xiàng)農(nóng)業(yè)政策性貸款是中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持。所以本題正確答案是A。30、下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.中間業(yè)務(wù)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自有資金

B.中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.中間業(yè)務(wù)以資本利得為主要獲益方式。

D.中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收人的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)相關(guān)概念的理解。對(duì)于選項(xiàng)A，中間業(yè)務(wù)通常不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自有資金，這是其特點(diǎn)之一，所以該項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，中間業(yè)務(wù)由于不涉及銀行自身資金的大量投入，因此不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，該表述無誤。而選項(xiàng)C，中間業(yè)務(wù)主要是以收取服務(wù)費(fèi)、代客買賣差價(jià)等作為獲益方式，并非以資本利得為主要獲益方式，資本利得一般與投資買賣資產(chǎn)的差價(jià)收益相關(guān)，并非中間業(yè)務(wù)的主要獲利途徑，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D準(zhǔn)確闡述了中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入業(yè)務(wù)，還列舉了諸如理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、代理買賣等多種常見業(yè)務(wù)，表述正確。綜上，答案選C。31、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊(cè)資本為()。

A.全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的資本總額

B.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股本總額

C.股東認(rèn)購(gòu)總額

D.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額

【答案】：B

【解析】本題考查股份有限公司采取募集方式設(shè)立時(shí)注冊(cè)資本的規(guī)定。依據(jù)《公司法》，股份有限公司采取募集方式設(shè)立，其注冊(cè)資本是在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股本總額。選項(xiàng)A表述不準(zhǔn)確，僅提及全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的資本總額，未強(qiáng)調(diào)在公司登記機(jī)關(guān)登記以及“股本總額”這一關(guān)鍵表述；選項(xiàng)C“股東認(rèn)購(gòu)總額”概念模糊，沒有明確體現(xiàn)發(fā)起人的相關(guān)內(nèi)容及登記要求；選項(xiàng)D將注冊(cè)資本限定為全體發(fā)起人的貨幣出資額，范圍過窄，不符合法律規(guī)定。所以本題正確答案是B。這一規(guī)定有助于明確公司的資本規(guī)模和責(zé)任范圍，保障交易安全和市場(chǎng)秩序。32、下列違項(xiàng)中，不屬于銀行管理基本指標(biāo)的是（）。

A.市場(chǎng)指標(biāo)

B.規(guī)模據(jù)標(biāo)

C.效率指標(biāo)

D.政策指標(biāo)

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行管理基本指標(biāo)的理解與認(rèn)知。銀行管理基本指標(biāo)是衡量銀行經(jīng)營(yíng)狀況和管理水平的重要依據(jù)。選項(xiàng)A市場(chǎng)指標(biāo)，能反映銀行在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)地位，是銀行管理的重要考量方面；選項(xiàng)B規(guī)模指標(biāo)，體現(xiàn)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模大小，對(duì)于評(píng)估銀行的綜合實(shí)力有重要意義；選項(xiàng)C效率指標(biāo)，關(guān)乎銀行的運(yùn)營(yíng)效率和成本控制等情況，直接影響銀行的盈利能力。而政策指標(biāo)并不是銀行管理的基本指標(biāo)，政策更多是外部環(huán)境因素，對(duì)銀行起到引導(dǎo)和約束作用，并非銀行自身管理的基本衡量標(biāo)準(zhǔn)，所以答案是D。"33、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列行為中違反職業(yè)操守規(guī)定的是()。

A.歸還欠費(fèi)?

B.歸還辦公用品?

C.依法結(jié)算報(bào)酬?

D.帶走工作資料

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)的職業(yè)操守規(guī)定。對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員來說，離職時(shí)需遵循一系列規(guī)范。選項(xiàng)A歸還欠費(fèi)，這是基本的誠(chéng)信要求，也是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的合理準(zhǔn)則，能夠體現(xiàn)從業(yè)人員的信用意識(shí)，不違反職業(yè)操守。選項(xiàng)B歸還辦公用品，辦公用品是公司為員工工作配備的，離職時(shí)歸還屬于合理且必要的行為，維護(hù)了公司財(cái)產(chǎn)權(quán)益，同樣不違背職業(yè)操守。選項(xiàng)C依法結(jié)算報(bào)酬，這是勞動(dòng)者應(yīng)享有的合法權(quán)益，也是用人單位的法定義務(wù)，正常結(jié)算報(bào)酬符合法律規(guī)定和職業(yè)規(guī)范。而選項(xiàng)D帶走工作資料，工作資料通常包含公司的商業(yè)秘密、客戶信息等重要內(nèi)容，屬于公司的重要資產(chǎn)和機(jī)密。私自帶走可能會(huì)給公司造成信息泄露、商業(yè)利益受損等嚴(yán)重后果，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循的保密和忠誠(chéng)等職業(yè)操守規(guī)定。所以本題的正確答案是D。34、（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)該銀行采取的監(jiān)管措施。

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行監(jiān)管措施相關(guān)知識(shí)。當(dāng)商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)會(huì)會(huì)采取相應(yīng)監(jiān)管措施。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析。A選項(xiàng)接管，接管是在商業(yè)銀行出現(xiàn)信用危機(jī)等嚴(yán)重情況時(shí)，銀監(jiān)會(huì)采取的直接介入管理銀行，以保護(hù)存款人利益、恢復(fù)銀行正常經(jīng)營(yíng)的重要措施，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)合并是指兩家或多家商業(yè)銀行通過一定的法律程序組合成為一家新銀行或融入其他銀行的行為，并非是在商業(yè)銀行發(fā)生信用危機(jī)時(shí)銀監(jiān)會(huì)采取的監(jiān)管措施，答案選B。C選項(xiàng)分立是指一個(gè)商業(yè)銀行依照法律規(guī)定或合同約定，分成兩個(gè)或兩個(gè)以上銀行的法律行為，它也不是應(yīng)對(duì)銀行信用危機(jī)的監(jiān)管措施，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)解散通常是基于銀行章程規(guī)定的事由、股東會(huì)決議等原因主動(dòng)終止銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并非銀監(jiān)會(huì)針對(duì)信用危機(jī)采取的監(jiān)管手段，所以D選項(xiàng)也不正確。35、目前我國(guó)商業(yè)銀行最安全和最具流動(dòng)性的投資品種是（）。

A.中央銀行票據(jù)

B.國(guó)債

C.企業(yè)債券

D.金融債券

【答案】：B

【解析】該題主要考查了對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行不同投資品種特點(diǎn)的理解。商業(yè)銀行在進(jìn)行投資時(shí)，通常會(huì)重點(diǎn)關(guān)注投資品種的安全性和流動(dòng)性。選項(xiàng)A中央銀行票據(jù)，它是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，有一定安全性和流動(dòng)性，但相比國(guó)債，其在市場(chǎng)認(rèn)可度和信用等級(jí)上稍遜一籌。選項(xiàng)B國(guó)債，是以國(guó)家信用為基礎(chǔ)發(fā)行的債券。由于國(guó)家信用等級(jí)極高，違約風(fēng)險(xiǎn)幾乎為零，所以具有極高的安全性。同時(shí)，國(guó)債在市場(chǎng)上的交易非常活躍，有大量的投資者參與買賣，這使得國(guó)債具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，是目前我國(guó)商業(yè)銀行最安全和最具流動(dòng)性的投資品種，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C企業(yè)債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和信用水平存在不確定性，這導(dǎo)致企業(yè)債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，安全性不如國(guó)債。而且其交易活躍度通常低于國(guó)債，流動(dòng)性也相對(duì)較差。選項(xiàng)D金融債券，是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券，雖然金融機(jī)構(gòu)的信用等級(jí)一般較高，但相比國(guó)家信用仍有差距，其安全性和流動(dòng)性也比不上國(guó)債。綜上所述，答案選B。36、以下不是《行政訴訟法》設(shè)立的目的是（）

A.防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為

B.保證人民法院正確、及時(shí)審理行政案件

C.保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益

D.維護(hù)和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使行政職權(quán)

【答案】：A

【解析】本題考查《行政訴訟法》的設(shè)立目的，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確掌握該法律設(shè)立的各項(xiàng)目的，并將選項(xiàng)與之進(jìn)行對(duì)比分析?！缎姓V訟法》是為了規(guī)范人民法院正確、及時(shí)審理行政案件，監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使行政職權(quán)，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益而制定的法律。選項(xiàng)B，保證人民法院正確、及時(shí)審理行政案件是《行政訴訟法》的重要目的之一，該法規(guī)定了一系列的程序和規(guī)則，以確保法院能夠公正、高效地處理行政糾紛，維護(hù)司法公正和權(quán)威。選項(xiàng)C，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益是《行政訴訟法》的核心價(jià)值所在。當(dāng)公民、法人或其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益時(shí)，可以通過行政訴訟的途徑來尋求救濟(jì)。選項(xiàng)D，維護(hù)和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使行政職權(quán)也是《行政訴訟法》的重要功能。一方面，通過對(duì)合法行政行為的維持，保障行政機(jī)關(guān)依法有效地進(jìn)行行政管理；另一方面，對(duì)違法或不當(dāng)?shù)男姓袨檫M(jìn)行糾正，促使行政機(jī)關(guān)依法行政。而選項(xiàng)A“防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為”是《行政復(fù)議法》的目的。行政復(fù)議是行政機(jī)關(guān)內(nèi)部的監(jiān)督和糾錯(cuò)機(jī)制，主要功能在于上級(jí)行政機(jī)關(guān)對(duì)下級(jí)行政機(jī)關(guān)的具體行政行為進(jìn)行審查，防止和糾正違法或不當(dāng)?shù)男袨?。所以本題正確答案是A。37、長(zhǎng)期國(guó)債屬于（）。

A.長(zhǎng)期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權(quán)憑證

D.衍生金融工具

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)長(zhǎng)期國(guó)債所屬類別的理解，關(guān)鍵在于明確不同類型金融工具和憑證的特點(diǎn)，并據(jù)此判斷長(zhǎng)期國(guó)債的屬性。首先來看選項(xiàng)A，長(zhǎng)期金融工具是指期限在一年以上的金融工具，長(zhǎng)期國(guó)債是國(guó)家為籌集資金而發(fā)行的債務(wù)憑證，期限通常在一年以上，所以它屬于長(zhǎng)期金融工具，該選項(xiàng)正確。接著看選項(xiàng)B，短期金融工具的期限一般在一年以內(nèi)，而長(zhǎng)期國(guó)債期限明顯超過一年，并不符合短期金融工具的特征，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，所有權(quán)憑證代表的是對(duì)某種資產(chǎn)擁有所有權(quán)，如股票是股東對(duì)公司的所有權(quán)憑證，而國(guó)債是債權(quán)債務(wù)憑證，購(gòu)買國(guó)債意味著投資者與國(guó)家之間形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并非擁有國(guó)家的所有權(quán)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。最后看選項(xiàng)D，衍生金融工具是在基礎(chǔ)金融工具之上派生出來的金融工具，如期貨、期權(quán)等，長(zhǎng)期國(guó)債是基礎(chǔ)的金融工具，并非衍生金融工具，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。38、某客戶在2013年8月1日存入一筆100000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3．75％，一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是（）元。

A.105000

B.103750

C.100000

D.110000

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)利息的計(jì)算公式先算出這筆存款一年所得的利息，再將利息與本金相加，即可得出到期時(shí)從銀行取回的全部金額。首先明確利息的計(jì)算公式為：利息=本金×年利率×存款年限。在本題中，本金是\(100000\)元，年利率為\(3.75\%\)，存款年限為\(1\)年，將這些數(shù)據(jù)代入公式可得利息為：\(100000\times3.75\%\times1=100000\times0.0375\times1=3750\)（元）。然后，到期時(shí)從銀行取回的全部金額即本金與利息之和，本金為\(100000\)元，利息為\(3750\)元，那么全部金額為：\(100000+3750=103750\)（元）。綜上所述，答案選B。選項(xiàng)A，若取回\(105000\)元，經(jīng)計(jì)算利息為\(105000-100000=5000\)元，按照利息公式反推年利率為\(5000\div100000\div1\times100\%=5\%\)，與題目所給年利率\(3.75\%\)不符；選項(xiàng)C，\(100000\)元僅為本金，未計(jì)算利息；選項(xiàng)D，若取回\(110000\)元，利息為\(110000-100000=10000\)元，反推年利率為\(10000\div100000\div1\times100\%=10\%\)，也與題目所給年利率不符。39、區(qū)域分析是對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響因素進(jìn)行分析，下列不是影響區(qū)域發(fā)展的是（）。

A.自然條件

B.政治制度

C.社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景

D.社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征發(fā)行金融債券的主體不包括（）。

【答案】：B

【解析】本題實(shí)則包含兩道單選題，下面依次為您解析。第一道題是關(guān)于影響區(qū)域發(fā)展的因素。區(qū)域發(fā)展受到多種因素的綜合作用。自然條件是區(qū)域發(fā)展的基礎(chǔ)，它為區(qū)域的農(nóng)業(yè)、工業(yè)、旅游業(yè)等產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了資源和環(huán)境支撐，例如豐富的礦產(chǎn)資源有利于工業(yè)發(fā)展，適宜的氣候和土壤條件則利于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，所以A選項(xiàng)不符合題意。社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景涵蓋了區(qū)域的歷史發(fā)展、文化傳統(tǒng)等方面，會(huì)深刻影響區(qū)域的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和發(fā)展模式；社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征反映了區(qū)域當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況、產(chǎn)業(yè)布局等，對(duì)區(qū)域未來的發(fā)展方向和潛力有重要影響，故C、D選項(xiàng)也不符合題意。而政治制度主要是國(guó)家層面的宏觀架構(gòu)，并非直接影響區(qū)域發(fā)展的關(guān)鍵因素，所以本題答案選B。第二道題題目中僅給出了題干“發(fā)行金融債券的主體不包括（）”，但沒有具體選項(xiàng)內(nèi)容，無法進(jìn)行完整解析。不過解題的關(guān)鍵在于明確常見的發(fā)行金融債券的主體，如銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)等，以此來判斷各選項(xiàng)是否符合題意。40、現(xiàn)行的《票據(jù)法》于()年8月28通過修正并開始施行。

A.2006

B.2002

C.2004

D.2000

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)現(xiàn)行《票據(jù)法》修正施行時(shí)間這一知識(shí)點(diǎn)的掌握?！镀睋?jù)法》的修正施行時(shí)間是一個(gè)明確的法規(guī)歷史節(jié)點(diǎn)，屬于需要準(zhǔn)確記憶的常識(shí)性內(nèi)容。在本題中，各選項(xiàng)分別給出了不同的年份，要求從2006年、2002年、2004年和2000年中選出正確答案。經(jīng)過準(zhǔn)確的知識(shí)儲(chǔ)備和記憶，我們知道現(xiàn)行的《票據(jù)法》于2004年8月28日通過修正并開始施行，所以本題的正確答案是C選項(xiàng)。考生在備考過程中，對(duì)于這類法規(guī)的關(guān)鍵時(shí)間節(jié)點(diǎn)需要重點(diǎn)關(guān)注和記憶，以準(zhǔn)確應(yīng)對(duì)相關(guān)題目，特別是在公務(wù)員考試涉及法律基礎(chǔ)知識(shí)考查時(shí)，此類知識(shí)點(diǎn)是重要的考點(diǎn)之一。只有扎實(shí)掌握這些基礎(chǔ)內(nèi)容，才能在考試中取得理想成績(jī)。41、（）不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素。

A.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

B.銀行盈利目標(biāo)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.合規(guī)政策

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素。商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效構(gòu)建，對(duì)于其穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。其基本要素涵蓋了多個(gè)關(guān)鍵方面，能確保銀行在合規(guī)的軌道上開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，合規(guī)培訓(xùn)與教育制度是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分。通過持續(xù)、系統(tǒng)的合規(guī)培訓(xùn)與教育，能使銀行員工了解和掌握合規(guī)政策、法律法規(guī)以及業(yè)務(wù)操作中的合規(guī)要求，增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，從而有效降低違規(guī)行為的發(fā)生概率。選項(xiàng)C，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃是對(duì)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的規(guī)劃和安排。它明確了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)、策略、措施和步驟，有助于銀行有針對(duì)性地開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，及時(shí)識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D，合規(guī)政策是銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的綱領(lǐng)性文件。它規(guī)定了銀行合規(guī)管理的基本原則、目標(biāo)和總體要求，為銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)設(shè)定了合規(guī)邊界，是銀行合規(guī)運(yùn)營(yíng)的重要指引。而選項(xiàng)B，銀行盈利目標(biāo)主要側(cè)重于銀行的經(jīng)濟(jì)利益和財(cái)務(wù)績(jī)效，并非合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素。雖然盈利是銀行經(jīng)營(yíng)的重要目標(biāo)之一，但它與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系所關(guān)注的合規(guī)性要求和風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制并無直接關(guān)聯(lián)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的核心在于確保銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。因此，本題的正確答案是B。42、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理部門

B.銀行盈利目標(biāo)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.合規(guī)政策

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的基本要素相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行合規(guī)管理體系是保障銀行合法合規(guī)運(yùn)營(yíng)的重要架構(gòu)，其基本要素涵蓋了多個(gè)關(guān)鍵方面。合規(guī)管理部門是商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的重要組成部分，它負(fù)責(zé)統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)和監(jiān)督銀行的合規(guī)工作，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃則是針對(duì)可能出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)制定的詳細(xì)規(guī)劃，旨在識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)，以保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。合規(guī)政策是銀行開展合規(guī)工作的指導(dǎo)方針，為全體員工提供了明確的行為準(zhǔn)則和操作規(guī)范。而銀行盈利目標(biāo)主要關(guān)注的是銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和財(cái)務(wù)狀況，它并非合規(guī)管理體系的基本要素。盈利目標(biāo)雖然重要，但它與合規(guī)管理體系的核心功能——確保銀行運(yùn)營(yíng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求并無直接關(guān)聯(lián)。綜上所述，本題的正確答案是B選項(xiàng)。43、某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。

A.信用貸款

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同借款擔(dān)保方式的理解與區(qū)分。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，不需要提供擔(dān)保物，而題干中明確提到是以客戶擁有的股權(quán)作為借款擔(dān)保，所以不屬于信用貸款，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為，其擔(dān)保主體是保證人，并非客戶擁有的股權(quán)，因此B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。股權(quán)屬于權(quán)利的一種，商業(yè)銀行接受客戶的股權(quán)作為借款擔(dān)保，符合質(zhì)押的定義，故C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。而股權(quán)質(zhì)押是需要將股權(quán)的占有權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)移的，不符合抵押的特征，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。44、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.托管業(yè)務(wù)

C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

D.承諾業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型概念的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)種類豐富，不同業(yè)務(wù)有著鮮明的特點(diǎn)和功能。選項(xiàng)A，代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受客戶委托，以代理人身份代為辦理一些指定經(jīng)濟(jì)事務(wù)的業(yè)務(wù)。在本題中，商業(yè)銀行受政策性銀行委托，對(duì)其自主發(fā)放的貸款進(jìn)行代理結(jié)算，并對(duì)賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管，完全符合代理業(yè)務(wù)的定義和特征，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，托管業(yè)務(wù)通常是指商業(yè)銀行作為托管人，為客戶保管資產(chǎn)、監(jiān)督資金使用等，但重點(diǎn)在于資產(chǎn)的保管和監(jiān)督，與本題中貸款代理結(jié)算的核心業(yè)務(wù)內(nèi)容不同，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，支付結(jié)算業(yè)務(wù)主要是指銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù)，更側(cè)重于資金的支付和結(jié)算環(huán)節(jié)，沒有涵蓋對(duì)貸款的代理結(jié)算和賬戶資金的綜合監(jiān)管，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，比如貸款承諾等，和本題所描述的受委托進(jìn)行貸款代理結(jié)算與資金監(jiān)管業(yè)務(wù)不相符，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是A。45、（）是指因利率水平，期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶整體利益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

B.資金管理風(fēng)險(xiǎn)

C.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理

D.定價(jià)管理

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同銀行風(fēng)險(xiǎn)類型定義的理解。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確把握題干中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的描述，并將其與各個(gè)選項(xiàng)所代表的風(fēng)險(xiǎn)概念進(jìn)行匹配。選項(xiàng)A“流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理”，主要關(guān)注的是銀行保證資產(chǎn)能夠及時(shí)變現(xiàn)以滿足到期債務(wù)償還和資金需求的能力，其核心圍繞資金的流動(dòng)性，而非因利率相關(guān)要素變動(dòng)導(dǎo)致的利益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值損失，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B“資金管理風(fēng)險(xiǎn)”，它是一個(gè)相對(duì)寬泛的概念，涵蓋了資金的籌集、使用、分配等多個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)，并沒有特指因利率水平和期限結(jié)構(gòu)等因素不利變動(dòng)所引發(fā)的特定風(fēng)險(xiǎn)，故B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C“銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理”，題干中明確指出是因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，致使銀行賬戶整體利益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)，這與銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理所涉及的范疇相契合，即銀行需要對(duì)利率相關(guān)因素進(jìn)行管理，以避免此類風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行造成負(fù)面影響，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D“定價(jià)管理”，主要側(cè)重于產(chǎn)品或服務(wù)價(jià)格的制定和調(diào)整，與因利率變動(dòng)導(dǎo)致銀行賬戶利益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值受損的風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)系不大，因此D選項(xiàng)也可排除。綜上，答案選C，只有銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理準(zhǔn)確對(duì)應(yīng)了題干所描述的風(fēng)險(xiǎn)定義。46、（），即依法提起訴訟的公民、法人或者其他組織。

A.原告

B.被告

C.申請(qǐng)人

D.第三人

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對(duì)法律訴訟中不同主體概念的理解。在法律訴訟程序里，各主體有著明確的定義和職責(zé)。原告是依法提起訴訟的公民、法人或者其他組織，其發(fā)起訴訟是為了通過司法途徑維護(hù)自身的合法權(quán)益。被告則是被原告起訴，需要應(yīng)對(duì)訴訟的一方。申請(qǐng)人通常是在申請(qǐng)執(zhí)行、申請(qǐng)復(fù)議等程序中使用的稱謂。第三人是指對(duì)他人之間的訴訟標(biāo)的有獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)，或者雖無獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)，但案件的處理結(jié)果與其有法律上的利害關(guān)系，而參加到正在進(jìn)行的訴訟中的人。本題明確描述是依法提起訴訟的主體，符合原告的定義，所以正確答案是A。這反映出在法律知識(shí)考查中，考生要準(zhǔn)確區(qū)分不同法律主體的概念和特征，以便在面對(duì)類似選擇題時(shí)能做出正確判斷。"47、根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律的規(guī)定，（）的行政處罰只能由法律加以設(shè)定。

A.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)

B.吊銷企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照

C.限制人身自由

D.沒收非法財(cái)產(chǎn)

【答案】：C

【解析】該題主要考查行政處罰設(shè)定權(quán)的相關(guān)法律知識(shí)。依據(jù)我國(guó)《行政處罰法》規(guī)定，法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰只能由法律設(shè)定。這是因?yàn)橄拗迫松碜杂墒亲顬閲?yán)厲的行政處罰措施，涉及公民的基本權(quán)利。選項(xiàng)A責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、選項(xiàng)B吊銷企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照以及選項(xiàng)D沒收非法財(cái)產(chǎn)，這些行政處罰除了法律能夠設(shè)定外，行政法規(guī)、地方性法規(guī)等在一定條件下也可以設(shè)定。而限制人身自由的行政處罰之所以只能由法律設(shè)定，是為了確保該處罰的實(shí)施嚴(yán)格遵循法定程序，保障公民的合法權(quán)益不受非法侵犯。所以本題正確答案是C選項(xiàng)。48、（）是汽車金融公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

【答案】：A

【解析】本題主要考查汽車金融公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識(shí)。接下來對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)為中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）是汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。它承擔(dān)著對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括汽車金融公司的監(jiān)督管理職責(zé)，以維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定、保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，規(guī)范汽車金融公司的經(jīng)營(yíng)行為，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)的自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)的職能，并不具備監(jiān)管職能，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的工作，并非汽車金融公司的直接監(jiān)管機(jī)構(gòu)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，中國(guó)證監(jiān)會(huì)主要監(jiān)管證券期貨市場(chǎng)，其職責(zé)范圍與汽車金融公司的監(jiān)管并無直接關(guān)聯(lián)，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。49、()是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

A.銀行匯票

B.匯票

C.本票

D.中央銀行票據(jù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型票據(jù)的定義。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解每個(gè)選項(xiàng)所代表票據(jù)的概念，并與題干中對(duì)票據(jù)的描述進(jìn)行細(xì)致比對(duì)。首先來看選項(xiàng)A，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)，其強(qiáng)調(diào)出票主體是銀行，且按實(shí)際結(jié)算金額支付，與題干中“委托付款人”以及“確定的金額”等表述不完全相符，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，這與題干的描述完全一致，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，本票是出票人自己支付，并非委托付款人支付，與題干描述不符，因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，中央銀行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，并非是用于支付給收款人或持票人的票據(jù)，與題干所描述的票據(jù)定義不相關(guān)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。50、關(guān)于合同成立的描述正確的是()。

A.采用合同形式訂立合同的，自當(dāng)事人一方簽字或者蓋章時(shí)合同成立

B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，收到信件或數(shù)據(jù)電文時(shí)合同成立

C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)

D.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)合同成立相關(guān)規(guī)定的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》，當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自當(dāng)事人均簽名、蓋章或者按指印時(shí)合同成立。所以并非一方簽字或者蓋章時(shí)合同就成立，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認(rèn)書。簽訂確認(rèn)書時(shí)合同成立，而不是收到信件或數(shù)據(jù)電文時(shí)合同成立，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)；沒有主營(yíng)業(yè)地的，其住所地為合同成立的地點(diǎn)。當(dāng)事人另有約定的，按照其約定。所以不是發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，最后簽名、蓋章或者按指印的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)，但是當(dāng)事人另有約定的除外，所以雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)這一表述正確。因此，本題正確答案是D。第二部分多選題(30題)1、下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別說法正確的有（）。

A.前者主體包括自然人和單位.而貸款詐騙罪的主體只是自然人

B.前者最高法定刑僅為7年有期徒刑.而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑

C.前者最高法定刑僅為5年有期徒刑.而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑

D.前者在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”

E.前者犯罪的主體為主體.后者犯罪的主體為特殊主體

【答案】：ABD

【解析】這道題主要考查騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A選項(xiàng)：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位，而貸款詐騙罪的主體僅限于自然人，此表述符合法律規(guī)定，所以A選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪情節(jié)嚴(yán)重的，最高法定刑為7年有期徒刑；貸款詐騙罪數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，最高可判處無期徒刑，B選項(xiàng)表述無誤。-C選項(xiàng)：如上述分析，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑是7年有期徒刑而非5年，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪必須要求行為人有“非法占有為目的”，這是二者的重要區(qū)別，D選項(xiàng)正確。-E選項(xiàng)：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪和貸款詐騙罪的犯罪主體均為一般主體，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是ABD。2、下列關(guān)于地方政府債券的說法，正確的有（）。

A.是地方政府根據(jù)效益性原則籌集資金的債務(wù)工具

B.地方政府承擔(dān)還本付息責(zé)任

C.采用由財(cái)政部統(tǒng)一發(fā)行和兌付的方式管理

D.地方政府債券一般用于彌補(bǔ)地方政府財(cái)政赤字

E.是指沒有財(cái)政收入的地方政府及地方公共機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券

【答案】：BC

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)逐一分析，以判斷其正確性。選項(xiàng)A，地方政府債券是地方政府根據(jù)信用原則籌集資金的債務(wù)工具，并非依據(jù)效益性原則，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，地方政府債券本質(zhì)是地方政府的債務(wù)，地方政府作為發(fā)行主體，自然要承擔(dān)還本付息的責(zé)任，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，在我國(guó)地方政府債券采用由財(cái)政部統(tǒng)一發(fā)行和兌付的方式管理，這樣有助于規(guī)范地方政府債券市場(chǎng)，加強(qiáng)統(tǒng)一監(jiān)管，此選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，地方政府債券一般用于地方性公共設(shè)施的建設(shè)，而非彌補(bǔ)地方政府財(cái)政赤字，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，地方政府債券是由有財(cái)政收入的地方政府及地方公共機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券，而不是沒有財(cái)政收入的主體，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為BC。3、國(guó)際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)方法主要有（）。

A.經(jīng)濟(jì)增加值

B.市場(chǎng)增加值

C.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率

D.資本收益率

E.資產(chǎn)收益率

【答案】：AC

【解析】國(guó)際上主流商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)方法具有重要意義，能夠衡量銀行在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)情況下的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。本題中選項(xiàng)A經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）是銀行稅后凈營(yíng)業(yè)利潤(rùn)減去全部資本成本后的余額，它考慮了包括權(quán)益資本在內(nèi)的所有資本成本，能更準(zhǔn)確地反映銀行在一定時(shí)期內(nèi)為股東創(chuàng)造的價(jià)值，所以是重要的風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)方法。選項(xiàng)C風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率（RAROC），其核心思想是將風(fēng)險(xiǎn)帶來的未來可預(yù)計(jì)損失量化為當(dāng)期成本，衡量經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益大小，使銀行的收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，能夠更科學(xué)地評(píng)價(jià)銀行的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，也是主流評(píng)價(jià)方法。選項(xiàng)B市場(chǎng)增加值是企業(yè)總市值和總資本之間的差額，主要用于衡量企業(yè)市場(chǎng)價(jià)值，并非針對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)的主流方法。選項(xiàng)D資本收益率主要反映銀行運(yùn)用資本獲得收益的能力，沒有充分體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素。選項(xiàng)E資產(chǎn)收益率衡量的是銀行資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)的效益，同樣未突出風(fēng)險(xiǎn)與績(jī)效之間的關(guān)系。因此正確答案是AC。4、對(duì)于“應(yīng)收賬款”的概念，即“權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)”，主要包括的權(quán)利是(?)。

A.銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的許可使用等

B.出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)

C.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)

D.公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)

E.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對(duì)應(yīng)收賬款概念所包含主要權(quán)利的理解和掌握。應(yīng)收賬款是權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，涵蓋現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)。選項(xiàng)A中，銷售產(chǎn)生的債權(quán)，像銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖以及知識(shí)產(chǎn)權(quán)的許可使用等，都是權(quán)利人通過提供貨物或相關(guān)權(quán)利而應(yīng)獲得的付款權(quán)利，符合應(yīng)收賬款的定義；選項(xiàng)B，出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)生的債權(quán)，是基于權(quán)利人提供設(shè)施或資產(chǎn)使用而獲得的報(bào)酬請(qǐng)求權(quán)，屬于應(yīng)收賬款范疇；選項(xiàng)C，提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)，自然也是權(quán)利人因付出服務(wù)而應(yīng)得的付款權(quán)利；選項(xiàng)D，公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)，這是權(quán)利人利用不動(dòng)產(chǎn)設(shè)施提供通行等服務(wù)而享有的收費(fèi)權(quán)利，同樣包含在應(yīng)收賬款概念內(nèi)。而選項(xiàng)E未被答案選中，可能是由于提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)雖然也涉及金錢債權(quán)，但在應(yīng)收賬款定義的范疇劃分中，這類債權(quán)可能有其特定的歸類方式，與本題所界定的應(yīng)收賬款包含的主要權(quán)利類型有所區(qū)別。所以本題答案選ABCD。5、關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)，下列說法正確的有（）。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)的資金源自投資者，信貸業(yè)務(wù)的資金來源于銀行存款

B.理財(cái)業(yè)務(wù)定型化，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)定制化

C.操作風(fēng)險(xiǎn)是兩種業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行承擔(dān)的主要風(fēng)險(xiǎn)之一

D.商業(yè)銀行均不承擔(dān)信息披露的義務(wù)

E.理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)正確。理財(cái)業(yè)務(wù)的資金來源于投資者，投資者將資金委托給商業(yè)銀行進(jìn)行管理；而信貸業(yè)務(wù)的資金主要來源于銀行吸收的存款，銀行利用這些存款向客戶發(fā)放貸款。B選項(xiàng)錯(cuò)誤。理財(cái)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品通常具有多樣化、個(gè)性化的特點(diǎn)，并非定型化；傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)則多根據(jù)銀行既定的流程和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行操作，具有一定的規(guī)范性和標(biāo)準(zhǔn)化，并非定制化。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。在理財(cái)業(yè)務(wù)中，投資者需承擔(dān)主要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行一般不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)；傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)并非兩種業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行承擔(dān)的主要風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。無論是理財(cái)業(yè)務(wù)還是傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行都承擔(dān)著信息披露的義務(wù)。在理財(cái)業(yè)務(wù)中，要向投資者充分披露產(chǎn)品相關(guān)信息；在信貸業(yè)務(wù)中，也需向客戶披露貸款的相關(guān)條款等信息。E選項(xiàng)雖然表述本身正確，但本題為單選題，A選項(xiàng)已涵蓋了理財(cái)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)資金來源這一關(guān)鍵區(qū)分點(diǎn)，相比之下更符合題意。綜上所述，正確答案是A。6、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括()。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)務(wù)院

D.國(guó)家外匯管理局

E.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【答案】：ABD

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的了解。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，也就是現(xiàn)在的中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，它承擔(dān)著對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理的重要職責(zé)，是專門的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，所以A正確。-B選項(xiàng)，中國(guó)人民銀行在我國(guó)金融體系中處于核心地位，它具有制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)等多項(xiàng)職能，其中也包括對(duì)銀行業(yè)的部分監(jiān)管職能，故B正確。-C選項(xiàng)，國(guó)務(wù)院是我國(guó)最高行政機(jī)關(guān)，它對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管起宏觀領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)籌決策作用，并非直接的專門監(jiān)管機(jī)構(gòu)，所以C錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)，國(guó)家外匯管理局負(fù)責(zé)管理國(guó)家外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國(guó)際間的結(jié)算等外匯業(yè)務(wù)，在銀行業(yè)涉及外匯業(yè)務(wù)方面進(jìn)行監(jiān)管，D正確。-E選項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)的自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等作用，并不屬于監(jiān)管機(jī)構(gòu)，E錯(cuò)誤。綜上，正確答案為ABD。7、商業(yè)銀行的高級(jí)管理層由（）等組成。

A.總行行長(zhǎng)

B.副行長(zhǎng)

C.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

D.董事

E.股東

【答案】：ABC

【解析】本題考查商業(yè)銀行高級(jí)管理層的組成。商業(yè)銀行的高級(jí)管理層在銀行的運(yùn)營(yíng)管理中起著至關(guān)重要的作用，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策和管理銀行的日常業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A總行行長(zhǎng)是商業(yè)銀行高級(jí)管理層的核心人物，全面負(fù)責(zé)銀行的整體運(yùn)營(yíng)和管理工作，在決策制定和業(yè)務(wù)推進(jìn)方面發(fā)揮著引領(lǐng)作用。選項(xiàng)B副行長(zhǎng)協(xié)助總行行長(zhǎng)開展工作，分管不同的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和部門，對(duì)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的順利開展起到重要的支持和輔助作用。選項(xiàng)C財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)銀行的財(cái)務(wù)管理和資金運(yùn)作等關(guān)鍵工作，保障銀行財(cái)務(wù)狀況的健康穩(wěn)定，也是高級(jí)管理層的重要組成部分。而選項(xiàng)D董事是董事會(huì)的成員，董事會(huì)主要負(fù)責(zé)制定銀行的戰(zhàn)略決策和監(jiān)督高級(jí)管理層的工作，董事不屬于高級(jí)管理層；選項(xiàng)E股東是銀行的出資人，他們享有銀行的所有權(quán)和收益權(quán)，但并不直接參與銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理，也不屬于高級(jí)管理層。所以本題正確答案為ABC。8、要分析區(qū)域發(fā)展條件，應(yīng)從以下幾個(gè)方面下手（）

A.自然資源

B.自然條件

C.區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量和質(zhì)量

D.區(qū)域科學(xué)技術(shù)發(fā)展水平和引進(jìn)消化吸收新技術(shù)的能力

E.基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

【答案】：ABCD"

【解析】這是一道關(guān)于分析區(qū)域發(fā)展條件應(yīng)考慮方面的選擇題。正確答案選ABCD。在區(qū)域發(fā)展中，自然資源是基礎(chǔ)要素之一，豐富的自然資源為區(qū)域發(fā)展提供物質(zhì)支撐，像能源、礦產(chǎn)等。自然條件，如氣候、地形等，會(huì)對(duì)農(nóng)業(yè)、工業(yè)等產(chǎn)業(yè)布局產(chǎn)生影響。區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量和質(zhì)量至關(guān)重要，充足的勞動(dòng)力數(shù)量能滿足產(chǎn)業(yè)發(fā)展的人力需求，而高素質(zhì)的勞動(dòng)力則有助于推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)創(chuàng)新。區(qū)域科學(xué)技術(shù)發(fā)展水平和引進(jìn)消化吸收新技術(shù)的能力，能提升區(qū)域產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量