歷年銀行試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行的基本職能不包括（）A.信用中介B.支付中介C.宏觀調(diào)控D.信用創(chuàng)造答案：C2.以下哪種存款屬于銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)（）A.貸款B.證券投資C.儲(chǔ)蓄存款D.同業(yè)拆借答案：C3.銀行最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：A4.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.附屬資本答案：D5.銀行利率按是否考慮通貨膨脹因素可分為（）A.名義利率和實(shí)際利率B.固定利率和浮動(dòng)利率C.市場利率和官定利率D.基準(zhǔn)利率和差別利率答案：A6.以下不屬于銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.匯兌業(yè)務(wù)B.代收業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)答案：C7.我國中央銀行是（）A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國人民銀行D.中國建設(shè)銀行答案：C8.銀行貸款五級(jí)分類中，不良貸款不包括（）A.正常類B.次級(jí)類C.可疑類D.損失類答案：A9.銀行匯票的提示付款期限為自出票日起（）A.1個(gè)月B.2個(gè)月C.3個(gè)月D.6個(gè)月答案：A10.銀行資本充足率的計(jì)算公式為（）A.（核心資本+附屬資本）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)B.核心資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)C.附屬資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D.（核心資本-附屬資本）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)答案：A二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款C.證券投資D.固定資產(chǎn)答案：ABC2.商業(yè)銀行經(jīng)營的原則有（）A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.風(fēng)險(xiǎn)性答案：ABC3.以下屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理方法的有（）A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避答案：ABCD4.影響銀行利率的因素有（）A.平均利潤率B.借貸資本供求關(guān)系C.物價(jià)水平D.國際利率水平答案：ABCD5.銀行的表外業(yè)務(wù)有（）A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.承諾業(yè)務(wù)C.金融衍生業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)答案：ABC6.中央銀行的職能有（）A.發(fā)行的銀行B.銀行的銀行C.政府的銀行D.企業(yè)的銀行答案：ABC7.銀行信用的特點(diǎn)有（）A.間接信用B.以貨幣形態(tài)提供信用C.廣泛的接受性D.信用的創(chuàng)造功能答案：ABCD8.銀行不良貸款處置方式有（）A.現(xiàn)金清收B.重組C.核銷D.轉(zhuǎn)讓答案：ABCD9.銀行結(jié)算賬戶按用途可分為（）A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時(shí)存款賬戶答案：ABCD10.金融市場的構(gòu)成要素有（）A.市場參與者B.金融工具C.交易價(jià)格D.組織方式答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行的準(zhǔn)備金就是指庫存現(xiàn)金。（）答案：錯(cuò)誤2.商業(yè)銀行可以自主決定存款利率。（）答案：錯(cuò)誤3.銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款業(yè)務(wù)中。（）答案：錯(cuò)誤4.中央銀行可以直接對(duì)企業(yè)發(fā)放貸款。（）答案：錯(cuò)誤5.銀行的中間業(yè)務(wù)都不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債。（）答案：正確6.所有的銀行都可以進(jìn)行貨幣發(fā)行。（）答案：錯(cuò)誤7.銀行資本充足率越高越好。（）答案：錯(cuò)誤8.銀行匯票和銀行本票的出票人和付款人都是銀行。（）答案：正確9.銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金的風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：正確10.商業(yè)銀行是一種特殊的金融企業(yè)。（）答案：正確四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的職能。答案：商業(yè)銀行的職能主要有：信用中介職能，將社會(huì)閑置資金集中起來投向資金需求者；支付中介職能，辦理貨幣收付、結(jié)算等業(yè)務(wù)；信用創(chuàng)造職能，在信用中介和支付中介基礎(chǔ)上創(chuàng)造信用流通工具和信用量；金融服務(wù)職能，為客戶提供各種金融服務(wù)。2.簡述銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程。答案：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，即識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的種類和來源；風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和損失程度進(jìn)行量化評(píng)估；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行持續(xù)觀測；風(fēng)險(xiǎn)控制，采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)水平。3.簡述中央銀行貨幣政策的工具。答案：中央銀行貨幣政策工具主要有：公開市場業(yè)務(wù)，買賣有價(jià)證券調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量；再貼現(xiàn)政策，調(diào)整再貼現(xiàn)率影響商業(yè)銀行資金成本；法定存款準(zhǔn)備金政策，調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率影響商業(yè)銀行信貸規(guī)模。4.簡述銀行信用與商業(yè)信用的區(qū)別。答案：銀行信用是以銀行為中介的信用，商業(yè)信用是企業(yè)之間的直接信用。銀行信用可提供大額資金，商業(yè)信用規(guī)模相對(duì)較?。汇y行信用范圍廣泛，商業(yè)信用有嚴(yán)格的方向性；銀行信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)較大。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論銀行如何在盈利性和安全性之間進(jìn)行平衡。答案：銀行要合理配置資產(chǎn)，如在貸款業(yè)務(wù)中選擇優(yōu)質(zhì)客戶，在保證安全前提下獲取利息收益?？刂骑L(fēng)險(xiǎn)敞口，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理手段降低風(fēng)險(xiǎn)。增加多元化業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)在獲取收益同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)較低，以此在盈利性和安全性間達(dá)成平衡。2.討論互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行的影響。答案：互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，搶奪存款、貸款和中間業(yè)務(wù)市場份額。但也促使銀行創(chuàng)新，如發(fā)展線上業(yè)務(wù)、提升服務(wù)效率。銀行應(yīng)借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)勢，加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)金融合作，提升競爭力。3.討論如何提高銀行的資本充足率。答案：銀行可通過增加核心資本，如增發(fā)股票、留存收益等。減少風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，如優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低高