金融必考知識點(diǎn)歸納總結(jié)

以下是金融領(lǐng)域一些必考的知識點(diǎn)歸納總結(jié)：一、貨幣與貨幣制度1.貨幣的職能-價(jià)值尺度：貨幣作為衡量和表現(xiàn)其他一切商品價(jià)值大小的職能，如商品標(biāo)簽上的價(jià)格。-流通手段：貨幣充當(dāng)商品交換媒介的職能，一手交錢一手交貨的交易中體現(xiàn)。-支付手段：貨幣用于清償債務(wù)、支付賦稅、租金、工資等的職能，例如賒購商品時(shí)的延期支付。-貯藏手段：貨幣退出流通領(lǐng)域，被當(dāng)作社會(huì)財(cái)富的一般代表保存起來，如居民儲蓄金銀。-世界貨幣：貨幣在世界市場上作為一般等價(jià)物發(fā)揮作用，如美元在國際貿(mào)易中的廣泛使用。2.貨幣制度的構(gòu)成要素-貨幣材料：規(guī)定貨幣用什么材料制造，如金本位制下以黃金作為貨幣材料。-貨幣單位：包括貨幣名稱和單位“值”，例如人民幣的單位是“元”。-流通中貨幣的種類：如主幣（本位幣）和輔幣，主幣是一國法定的計(jì)價(jià)、結(jié)算貨幣，輔幣是主幣單位以下的小額貨幣，輔助主幣流通。-貨幣的鑄造、發(fā)行和流通程序：確定貨幣的鑄造權(quán)歸誰所有，例如在現(xiàn)代信用貨幣制度下，貨幣由中央銀行統(tǒng)一發(fā)行。二、信用1.信用的形式-商業(yè)信用-含義：企業(yè)之間在買賣商品時(shí)，以延期付款或預(yù)付貨款等形式提供的信用。例如，企業(yè)間的賒銷賒購。-特點(diǎn)：主體是企業(yè)；客體是商品資本；商業(yè)信用的規(guī)模與產(chǎn)業(yè)資本的周轉(zhuǎn)動(dòng)態(tài)一致。-銀行信用-含義：銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用。如銀行發(fā)放的貸款。-特點(diǎn)：以貨幣形態(tài)提供；克服了商業(yè)信用在規(guī)模和方向上的局限性；是一種間接信用。-國家信用-含義：以國家為主體進(jìn)行的一種信用活動(dòng)，主要形式是發(fā)行國債。-作用：彌補(bǔ)財(cái)政赤字、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行等。-消費(fèi)信用-含義：企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的、用于生活消費(fèi)目的的信用。如住房貸款、信用卡消費(fèi)等。-形式：賒銷（分期付款）、消費(fèi)貸款和信用卡。三、利息與利率1.利息的計(jì)算方法-單利：$I=P\timesr\timesn$，其中$I$為利息，$P$為本金，$r$為利率，$n$為期限。-復(fù)利：$F=P(1+r)^n$，$I=F-P$，$F$為終值，即本利和。2.利率的種類-按照利率的決定方式-市場利率：由貨幣資金的供求關(guān)系直接決定并由借貸雙方自由議定的利率，如民間借貸利率。-官定利率：由政府金融管理部門或者中央銀行確定的利率，如中央銀行的再貼現(xiàn)率。-按照利率是否考慮通貨膨脹因素-名義利率：沒有剔除通貨膨脹因素的利率，通常金融機(jī)構(gòu)公布的利率都是名義利率。-實(shí)際利率：名義利率減去通貨膨脹率后的利率，反映了借貸資金的真實(shí)成本，公式為$i=r-\pi$，$i$為實(shí)際利率，$r$為名義利率，$\pi$為通貨膨脹率。四、金融市場1.金融市場的分類-按交易對象劃分-貨幣市場：交易期限在一年以內(nèi)的短期金融市場，包括同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、短期債券市場等。主要功能是調(diào)節(jié)短期資金融通。-資本市場：交易期限在一年以上的長期金融市場，包括股票市場、長期債券市場等。主要功能是實(shí)現(xiàn)長期資金的融通和配置。-按交易性質(zhì)劃分-發(fā)行市場（一級市場）：新證券發(fā)行的市場，是籌資者首次將新證券出售給投資者的市場。-流通市場（二級市場）：已發(fā)行證券轉(zhuǎn)讓、買賣的市場，為證券提供流動(dòng)性。2.主要金融市場子市場-同業(yè)拆借市場-定義：金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期臨時(shí)性資金頭寸調(diào)劑的市場。-特點(diǎn)：期限短（隔夜、幾日等）、拆借金額大、無擔(dān)保、利率市場化等。-票據(jù)市場-包括商業(yè)票據(jù)的發(fā)行、承兌、貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)市場。商業(yè)票據(jù)是企業(yè)簽發(fā)的、以貼現(xiàn)方式出售的短期無擔(dān)保債務(wù)憑證。-股票市場-股票的發(fā)行和交易市場。股票是股份公司發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。五、金融機(jī)構(gòu)1.中央銀行-職能-發(fā)行的銀行：壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，是一國唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。-銀行的銀行：集中保管商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金；充當(dāng)商業(yè)銀行的最后貸款人；組織全國的票據(jù)清算。-國家的銀行：代理國庫；代理發(fā)行政府債券；為政府提供信用；保管外匯和黃金儲備等。2.商業(yè)銀行-主要業(yè)務(wù)-負(fù)債業(yè)務(wù)：包括存款業(yè)務(wù)（活期存款、定期存款、儲蓄存款等）和借款業(yè)務(wù)（同業(yè)拆借、向中央銀行借款、發(fā)行金融債券等）。-資產(chǎn)業(yè)務(wù)：包括現(xiàn)金資產(chǎn)（庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款、同業(yè)存款等）、貸款業(yè)務(wù)和證券投資業(yè)務(wù)。-中間業(yè)務(wù)：不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如支付結(jié)算、代收代付、銀行卡、代理銷售、資金托管、擔(dān)保承諾、金融衍生業(yè)務(wù)等。六、貨幣供求與均衡1.貨幣需求理論-傳統(tǒng)貨幣數(shù)量論-現(xiàn)金交易說（費(fèi)雪方程式）：$MV=PT$，$M$為貨幣數(shù)量，$V$為貨幣流通速度，$P$為物價(jià)水平，$T$為商品和勞務(wù)的交易量。該理論認(rèn)為貨幣流通速度$V$和交易量$T$在短期內(nèi)是不變的，貨幣數(shù)量的變化直接引起物價(jià)水平的變化。-現(xiàn)金余額說（劍橋方程式）：$M=kPY$，$k$為人們愿意以貨幣形式持有的財(cái)富占總財(cái)富的比例，$P$為物價(jià)水平，$Y$為總收入。該理論強(qiáng)調(diào)貨幣的資產(chǎn)功能。-凱恩斯貨幣需求理論：$L=L_1(Y)+L_2(r)$，$L$為貨幣需求總量，$L_1$為交易性和預(yù)防性貨幣需求，是收入$Y$的函數(shù)；$L_2$為投機(jī)性貨幣需求，是利率$r$的函數(shù)。凱恩斯認(rèn)為利率對貨幣需求的影響很大。-弗里德曼貨幣需求理論：$M^d/f(Y_p,w;r_m,r_b,r_e,\frac{1}{p}\frac{dp}{dt};u)$，他認(rèn)為貨幣需求主要取決于總財(cái)富、財(cái)富構(gòu)成、持有貨幣的機(jī)會(huì)成本等因素。弗里德曼強(qiáng)調(diào)貨幣需求相對穩(wěn)定。2.貨幣供給-貨幣供給層次的劃分：一般將貨幣供應(yīng)量劃分為$M_0$（流通中的現(xiàn)金）、$M_1=M_0+活期存款$、$M_2=M_1+儲蓄存款+定期存款+其他存款等。不同層次的貨幣流動(dòng)性不同。-貨幣供給的決定因素：中央銀行的貨幣政策（如法定存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整）、商業(yè)銀行的經(jīng)營行為（如貸款的發(fā)放規(guī)模）、社會(huì)公眾的行為（如現(xiàn)金持有比例）等。七、貨幣政策1.貨幣政策目標(biāo)-最終目標(biāo)：包括穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡。這些目標(biāo)之間存在一定的矛盾關(guān)系，例如穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)之間可能存在菲利普斯曲線所描述的替代關(guān)系。2.貨幣政策工具-一般性貨幣政策工具-法定存款準(zhǔn)備金率：中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行必須繳存的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比率。提高法定存款準(zhǔn)備金率會(huì)收縮貨幣供應(yīng)量，反之則擴(kuò)張貨幣供應(yīng)量。-再貼現(xiàn)政策：中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率來影響商業(yè)銀行的資金成本，從而影響商業(yè)銀行的信貸規(guī)模。再貼現(xiàn)率提高，商業(yè)銀行向中央銀行借款成本增加，信貸規(guī)模收縮；反之則信貸規(guī)模擴(kuò)張。-公開市場業(yè)務(wù)：中央銀行在金融市場上買進(jìn)或賣出有價(jià)證券，以調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。買入有價(jià)證券會(huì)增加貨幣供應(yīng)量，賣出則減少貨幣供應(yīng)量。-選擇性貨幣政策工具-包括消費(fèi)者信用控制、證券市場信用控制、不動(dòng)產(chǎn)信用控制等，用于對特定領(lǐng)域的信用進(jìn)行調(diào)節(jié)。3.貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制-例如凱恩斯學(xué)派的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制：貨幣政策工具（如公開市場業(yè)務(wù)）→貨幣供應(yīng)量變化→利率變化→投資變化→總需求變化→國民收入變化。不同學(xué)派對于貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制有著不同的理論觀點(diǎn)。八、國際金融1.外匯與匯率-外匯的概念：以外幣表示的用于國際結(jié)算的支付手段，包括外幣現(xiàn)鈔、外幣支付憑證或者支付工具、外幣有價(jià)證券、特別提款權(quán)等。-匯率的標(biāo)價(jià)方法-直接標(biāo)價(jià)法：以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算折合多少本國貨幣，例如1美元=6.5元人民幣。-間接標(biāo)價(jià)法：以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算折合多少外國貨幣，例如1元人民幣=0.15美元。-匯率的決定因素：國際收支狀況、通貨膨脹差異、利率差異、經(jīng)濟(jì)增長差異、中央銀行的干預(yù)等。2.國際收支-國際收支平衡表的構(gòu)成-經(jīng)常項(xiàng)目：反映一國與他國之間實(shí)際資源的轉(zhuǎn)移，包括貨物、服務(wù)、收益和經(jīng)常轉(zhuǎn)移。-資本和金融項(xiàng)目：反映國際資本流動(dòng)，其中資本