初級(jí)金融高頻考點(diǎn)總結(jié)

以下是初級(jí)金融的一些高頻考點(diǎn)總結(jié)：一、貨幣與貨幣流通1.貨幣形態(tài)的演變-足值貨幣（實(shí)物貨幣、金屬貨幣）：具有內(nèi)在價(jià)值，如貝殼、金銀等。-代用貨幣：可兌換的貨幣符號(hào)，通常由政府或銀行發(fā)行，代表金屬貨幣流通，如銀行券。-信用貨幣：以信用為基礎(chǔ)，通過(guò)信用程序發(fā)行，包括現(xiàn)金和存款貨幣等。2.貨幣流通的概念和形式-現(xiàn)金流通：以現(xiàn)金（紙幣和鑄幣）為媒介的貨幣流通。主要涉及居民個(gè)人、企事業(yè)單位之間的小額支付。-存款貨幣流通（非現(xiàn)金流通）：通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算所進(jìn)行的貨幣收付，是當(dāng)代貨幣流通的主要形式，在大額交易中廣泛應(yīng)用。3.貨幣需求的概念和決定因素-概念：社會(huì)各部門在既定的收入或財(cái)富范圍內(nèi)能夠而且愿意以貨幣形式持有的數(shù)量。-決定因素：-收入水平：收入水平與貨幣需求呈正相關(guān)。-利率水平：利率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)。-社會(huì)商品可供量、物價(jià)水平：商品可供量增加、物價(jià)上漲時(shí)，貨幣需求增加。-信用制度發(fā)達(dá)程度：信用制度越發(fā)達(dá)，貨幣需求相對(duì)減少。-匯率：本幣匯率上升，進(jìn)口增加，對(duì)外投資增加，國(guó)內(nèi)貨幣需求減少；反之則增加。-公眾的預(yù)期和偏好等因素也會(huì)影響貨幣需求。二、信用與利息1.信用的內(nèi)涵與類型-內(nèi)涵：以償還和付息為條件的借貸行為。-類型：-商業(yè)信用：企業(yè)之間相互提供的、與商品交易直接相聯(lián)系的信用形式，如賒銷、預(yù)付貨款等。-銀行信用：銀行及其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式提供的信用，是現(xiàn)代信用的主要形式，克服了商業(yè)信用規(guī)模、方向等方面的局限性。-國(guó)家信用：國(guó)家作為債務(wù)人，從社會(huì)籌措資金以彌補(bǔ)財(cái)政收支不平衡和建設(shè)資金不足的一種信用形式，如國(guó)債發(fā)行。-消費(fèi)信用：企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的用于生活消費(fèi)的信用，如住房貸款、信用卡等。2.利息與利息率-利息：借貸資本家貸出資本的報(bào)酬，是剩余價(jià)值的特殊轉(zhuǎn)化形式。-利息率：一定時(shí)期內(nèi)利息額同借貸資本總額的比率。-利率的種類：-按利率的決定方式可分為市場(chǎng)利率、官定利率和公定利率。-按借貸期內(nèi)利率是否浮動(dòng)可分為固定利率和浮動(dòng)利率。-按利率的不同作用可分為基準(zhǔn)利率和差別利率等。三、金融機(jī)構(gòu)1.金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與職能-性質(zhì)：經(jīng)營(yíng)貨幣信用業(yè)務(wù)，以營(yíng)利為目的的特殊企業(yè)。-職能：-信用中介：將資金盈余者的資金融通給資金短缺者，是金融機(jī)構(gòu)最基本的職能。-支付中介：為客戶辦理與貨幣運(yùn)動(dòng)有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)，如轉(zhuǎn)賬結(jié)算等。-將貨幣收入和儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為資本：通過(guò)信用活動(dòng)，將社會(huì)閑置資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金。-創(chuàng)造信用工具：如銀行創(chuàng)造支票、匯票等信用工具。-金融服務(wù)：提供各種金融服務(wù)，如代收代付、代理買賣有價(jià)證券等。2.金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成-中央銀行：在一國(guó)金融體系中處于核心地位，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。-商業(yè)銀行：以營(yíng)利為目的，以多種金融負(fù)債籌集資金，多種金融資產(chǎn)為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，具有信用創(chuàng)造功能的金融機(jī)構(gòu)，是金融體系的主體。-政策性銀行：由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以營(yíng)利為目的，專門為貫徹、配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)，如國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等。-非銀行金融機(jī)構(gòu)：包括保險(xiǎn)公司、證券公司、信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司等，在金融體系中發(fā)揮著重要的補(bǔ)充作用。四、金融市場(chǎng)1.金融市場(chǎng)的分類-按交易對(duì)象可分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等。-按交易性質(zhì)可分為發(fā)行市場(chǎng)（一級(jí)市場(chǎng)）和流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）。-按交易有無(wú)固定場(chǎng)所可分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。-按地域范圍可分為國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)和國(guó)際金融市場(chǎng)。2.貨幣市場(chǎng)-構(gòu)成：-同業(yè)拆借市場(chǎng)：金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金拆借的市場(chǎng)，拆借期限較短，一般為隔夜、7天、1個(gè)月等。-回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)：通過(guò)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期資金融通交易的場(chǎng)所，實(shí)質(zhì)是一種以證券為抵押品的短期融資方式。-商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)：商業(yè)票據(jù)的發(fā)行和交易市場(chǎng)，商業(yè)票據(jù)是公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無(wú)擔(dān)保的信用憑證。-銀行承兌匯票市場(chǎng)：銀行承兌匯票的發(fā)行、流通和轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)，銀行承兌匯票是以銀行信用為基礎(chǔ)的短期信用工具。-短期政府債券市場(chǎng)：政府發(fā)行的短期債券的交易市場(chǎng)，短期政府債券安全性高、流動(dòng)性強(qiáng)、收益穩(wěn)定。3.資本市場(chǎng)-構(gòu)成：-股票市場(chǎng)：股票發(fā)行和交易的場(chǎng)所，股票是股份公司發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。-債券市場(chǎng)：債券發(fā)行和交易的場(chǎng)所，債券是發(fā)行人向投資者發(fā)行的、按約定的條件還本付息的有價(jià)證券。五、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)1.負(fù)債業(yè)務(wù)-存款業(yè)務(wù)：-活期存款：沒有期限限制，客戶可以隨時(shí)存取，流動(dòng)性強(qiáng)，銀行經(jīng)營(yíng)成本較高。-定期存款：有固定的存期，利率相對(duì)較高，銀行可用于較長(zhǎng)期限的資金運(yùn)用。-儲(chǔ)蓄存款：主要針對(duì)居民個(gè)人儲(chǔ)蓄，具有安全性、流動(dòng)性和收益性等特點(diǎn)。-非存款負(fù)債業(yè)務(wù)：-向中央銀行借款：包括再貼現(xiàn)和再貸款，是商業(yè)銀行解決臨時(shí)性資金短缺的重要途徑。-同業(yè)拆借：與其他金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金融通。-發(fā)行金融債券：商業(yè)銀行籌集中長(zhǎng)期資金的方式。2.資產(chǎn)業(yè)務(wù)-現(xiàn)金資產(chǎn)：-庫(kù)存現(xiàn)金：銀行保存在金庫(kù)中的現(xiàn)鈔和硬幣。-存款準(zhǔn)備金：商業(yè)銀行按規(guī)定向中央銀行繳存的準(zhǔn)備金，包括法定準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金。-存放同業(yè)：存放在其他銀行的款項(xiàng)。-應(yīng)收款項(xiàng)：包括應(yīng)收利息、應(yīng)收手續(xù)費(fèi)等。-貸款業(yè)務(wù)：-按貸款期限可分為短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款。-按貸款保障程度可分為信用貸款、擔(dān)保貸款（保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款）等。-按貸款用途可分為流動(dòng)資金貸款、固定資金貸款等。-證券投資業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行買賣有價(jià)證券的業(yè)務(wù)，投資對(duì)象主要包括國(guó)債、金融債券、企業(yè)債券等。3.中間業(yè)務(wù)-支付結(jié)算業(yè)務(wù)：銀行代客戶清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)，如支票結(jié)算、匯票結(jié)算等。-代收代付業(yè)務(wù)：銀行接受客戶委托，代替客戶收付各種款項(xiàng)的業(yè)務(wù)，如代發(fā)工資、代收水電費(fèi)等。-代理業(yè)務(wù)：銀行接受客戶委托，以代理人的身份代表客戶辦理一些經(jīng)雙方議定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)的業(yè)務(wù)，如代理發(fā)行國(guó)債、代理保險(xiǎn)等。-銀行卡業(yè)務(wù)：包括信用卡、借記卡等，具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能。-資金托管業(yè)務(wù)：銀行作為托管人，為客戶管理資金的業(yè)務(wù)，如證券投資基金托管等。-擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)：包括銀行承兌匯票、備用信用證等業(yè)務(wù)，銀行以自身信用為客戶提供擔(dān)保。-承諾類中間業(yè)務(wù)：銀行向客戶作出在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)按商定條件為客戶提供約定信用的業(yè)務(wù)承諾，如貸款承諾等。-金融衍生業(yè)務(wù)：銀行利用金融衍生工具開展的業(yè)務(wù)，如遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換等業(yè)務(wù)，具有風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、套期保值等功能。六、金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管1.金融風(fēng)險(xiǎn)的類型-信用風(fēng)險(xiǎn)：又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，指?jìng)鶆?wù)人不能或不愿履行債務(wù)而給債權(quán)人造成損失的可能性，是金融機(jī)構(gòu)面臨的最基本的風(fēng)險(xiǎn)。-市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：由于市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格等）的波動(dòng)而導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)價(jià)值變化的風(fēng)險(xiǎn)。-操作風(fēng)險(xiǎn)：由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。-流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：金融機(jī)構(gòu)無(wú)法及時(shí)獲得足夠資金或無(wú)法以合理成本獲得所需資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。-國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)：在國(guó)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，由于國(guó)家的主權(quán)行為所引起的造成損失的可能性，包括主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。2.金融監(jiān)管的目標(biāo)與原則-目標(biāo)：-維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定。-保護(hù)存款人、投資者和其他社會(huì)公眾的利益。-促進(jìn)金融體系公平、有效競(jìng)爭(zhēng)，提高金融體系的效率。-原則：-依法監(jiān)管原則：金融監(jiān)管必須依據(jù)法律、法規(guī)進(jìn)行。-合理、適度監(jiān)管原則：監(jiān)管