2025專升本金融必考知識點

以下是一些2025年專升本金融專業(yè)可能的必考知識點：一、貨幣與貨幣制度1.貨幣職能-價值尺度：貨幣作為衡量和表現(xiàn)一切商品價值大小的尺度，如商品標價。-流通手段：貨幣充當商品交換媒介的職能，一手交錢一手交貨的交易中體現(xiàn)。-貯藏手段：貨幣退出流通領(lǐng)域，被當作社會財富的一般代表保存起來，金屬貨幣具有典型的貯藏手段職能。-支付手段：貨幣在清償債務(wù)、繳納稅款、支付工資和租金等方面發(fā)揮的職能，存在賒購賒銷的情況下體現(xiàn)。-世界貨幣：貨幣在世界市場上作為一般等價物發(fā)揮作用，如美元在國際交易中的廣泛使用。2.貨幣制度的構(gòu)成要素-貨幣材料的確定：規(guī)定貨幣用何種材料制成，如金本位制下貨幣材料為黃金。-貨幣名稱、貨幣單位和價格標準：例如人民幣的名稱、元為單位，以及元與其他貨幣單位的換算關(guān)系等。-本位幣、輔幣及其償付能力：本位幣是一個國家的基本通貨，具有無限法償能力；輔幣是本位幣單位以下的小額貨幣，有限法償。-發(fā)行保證制度：為了維持貨幣信用，規(guī)定貨幣發(fā)行時須有一定的發(fā)行準備，如以黃金、外匯或國債等為準備。二、信用1.信用的形式-商業(yè)信用：企業(yè)之間相互提供的、與商品交易直接相聯(lián)系的信用形式，如企業(yè)間的賒銷賒購。其特點是主體是企業(yè)，客體是商品資本，規(guī)模和期限受企業(yè)資本數(shù)量和生產(chǎn)周轉(zhuǎn)的限制。-銀行信用：銀行或其他金融機構(gòu)以貨幣形式提供的信用，是現(xiàn)代信用的主要形式。它克服了商業(yè)信用在規(guī)模、期限和方向上的局限性，具有資金來源廣泛、規(guī)模大、期限靈活等特點。-國家信用：以國家為主體進行的一種信用活動，主要形式是發(fā)行國債，用于彌補財政赤字、籌集建設(shè)資金等。-消費信用：企業(yè)、銀行和其他金融機構(gòu)向消費者個人提供的用于生活消費的信用，如住房貸款、信用卡透支等。2.信用工具-匯票：由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。分為商業(yè)匯票和銀行匯票。-本票：由出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，主要是銀行本票。-支票：由出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。-債券：發(fā)行人向投資者發(fā)行的、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券，按發(fā)行主體分為政府債券、金融債券和公司債券等。-股票：股份公司發(fā)行的、證明股東在公司中擁有權(quán)益的有價證券，是一種所有權(quán)憑證。三、利息與利率1.利息的計算方法-單利：只根據(jù)本金計算利息，公式為\(I=P\timesr\timesn\)（\(I\)為利息，\(P\)為本金，\(r\)為利率，\(n\)為期限）。-復利：不僅根據(jù)本金計算利息，還根據(jù)前期的利息計算利息，公式為\(I=P[(1+r)^n-1]\)。2.利率的種類-按照利率的決定方式分為市場利率和官定利率。市場利率是由市場資金供求關(guān)系決定的利率；官定利率是由政府金融管理部門或者中央銀行確定的利率。-按照利率是否帶有優(yōu)惠性質(zhì)分為一般利率和優(yōu)惠利率。優(yōu)惠利率是低于一般利率的利率，往往是對特定對象如出口企業(yè)、貧困地區(qū)企業(yè)等提供的優(yōu)惠。-按照利率的計算期限分為年利率、月利率和日利率。年利率以百分數(shù)表示，月利率以千分數(shù)表示，日利率以萬分數(shù)表示，它們之間可以相互換算。3.利率的決定理論-馬克思的利率決定理論：利息是利潤的一部分，利率取決于平均利潤率，并且在零與平均利潤率之間波動。-古典利率理論：認為利率由儲蓄和投資等實物因素決定，儲蓄是利率的增函數(shù)，投資是利率的減函數(shù)，當儲蓄等于投資時決定均衡利率。-凱恩斯的流動性偏好理論：認為利率不是由儲蓄和投資決定，而是由貨幣的供求關(guān)系決定。貨幣需求取決于人們的流動性偏好，貨幣供給由中央銀行控制，當貨幣需求等于貨幣供給時確定利率水平。四、金融市場1.金融市場的構(gòu)成要素-市場參與者：包括個人、企業(yè)、金融機構(gòu)、政府等。個人是金融市場上的資金供給者或需求者；企業(yè)是重要的資金需求者；金融機構(gòu)是金融市場的特殊參與者，既是資金的供給者又是需求者，起到中介作用；政府在金融市場上進行資金籌集和調(diào)控等活動。-金融工具：如股票、債券、票據(jù)等，是金融市場上資金交易的載體。-交易價格：在股票市場表現(xiàn)為股票價格，在債券市場表現(xiàn)為債券的利率等，它反映了資金的供求關(guān)系和市場預(yù)期等因素。-金融市場的組織形式：有場內(nèi)交易市場（如證券交易所）和場外交易市場（如銀行間債券市場、柜臺市場等）。2.貨幣市場與資本市場的區(qū)別-貨幣市場：-期限短：一般在一年以內(nèi)。-流動性強：交易的金融工具具有高流動性，如國庫券、商業(yè)票據(jù)等，可以迅速變現(xiàn)。-風險?。河捎谄谙薅獭⒘鲃有詮?，所以市場風險相對較小。-主要功能是調(diào)節(jié)短期資金融通，滿足企業(yè)短期資金需求，也為中央銀行進行貨幣政策操作提供場所。-資本市場：-期限長：一般在一年以上。-流動性相對較弱：例如股票、長期債券等，其變現(xiàn)相對困難。-風險大：由于期限長，受宏觀經(jīng)濟環(huán)境、企業(yè)經(jīng)營狀況等因素影響大，價格波動幅度大，風險較高。-主要功能是實現(xiàn)長期資金融通，促進資本積累和企業(yè)的長期發(fā)展。五、金融機構(gòu)1.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)-負債業(yè)務(wù)：-存款業(yè)務(wù)：包括活期存款、定期存款、儲蓄存款等?；钇诖婵盍鲃有詮?，可隨時支??；定期存款有固定的期限，利率相對較高；儲蓄存款主要面向個人儲蓄。-借款業(yè)務(wù)：如向中央銀行借款（再貼現(xiàn)、再貸款）、同業(yè)拆借（商業(yè)銀行之間的短期資金融通）、發(fā)行金融債券等。-資產(chǎn)業(yè)務(wù)：-現(xiàn)金資產(chǎn)：包括庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款、存放同業(yè)款項等，用于滿足銀行的日常支付和流動性需求。-貸款業(yè)務(wù)：按照貸款的期限可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款；按照貸款的保障程度可分為信用貸款、擔保貸款（包括保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款）等。-證券投資業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行投資于國債、金融債券等有價證券，以獲取收益并實現(xiàn)資產(chǎn)的多元化。-中間業(yè)務(wù)：-支付結(jié)算業(yè)務(wù)：如支票結(jié)算、匯兌、托收承付等，為客戶辦理資金收付。-代理業(yè)務(wù)：代理銷售基金、保險、代收代付水電費等業(yè)務(wù)。-銀行卡業(yè)務(wù)：發(fā)行借記卡、信用卡等銀行卡，提供支付、消費信貸等功能。-資金托管業(yè)務(wù)：為基金、信托等資產(chǎn)提供托管服務(wù)，保障資產(chǎn)的安全和合規(guī)運營。-擔保承諾業(yè)務(wù)：包括銀行保函、備用信用證等擔保業(yè)務(wù)以及貸款承諾等承諾業(yè)務(wù)。2.中央銀行的職能-發(fā)行的職能：中央銀行是國家貨幣的唯一發(fā)行機構(gòu)，負責貨幣的發(fā)行和貨幣供應(yīng)量的調(diào)控。-銀行的銀行：-集中保管商業(yè)銀行的存款準備金，以保障商業(yè)銀行的支付能力和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。-充當商業(yè)銀行的最后貸款人，當商業(yè)銀行資金周轉(zhuǎn)困難時，中央銀行向其提供貸款支持。-組織全國的銀行間清算，通過中央銀行的清算系統(tǒng)，提高銀行間資金清算的效率。-政府的銀行：-代理國庫，辦理政府預(yù)算收支等業(yè)務(wù)。-為政府提供信用支持，如購買政府債券等。-代表政府管理國內(nèi)外金融事務(wù)，制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定等。六、貨幣政策1.貨幣政策目標-最終目標：-穩(wěn)定物價：將物價水平控制在合理范圍內(nèi)，避免通貨膨脹或通貨緊縮對經(jīng)濟的不良影響。-充分就業(yè)：使勞動力市場達到均衡，失業(yè)率處于自然失業(yè)率水平附近。-經(jīng)濟增長：促進國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的持續(xù)增長，提高國家的經(jīng)濟實力和人民生活水平。-國際收支平衡：保持國際收支的基本平衡，避免出現(xiàn)長期的大量順差或逆差。-中介目標：-貨幣供應(yīng)量：中央銀行通過調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量來影響經(jīng)濟活動，如M0（流通中的現(xiàn)金）、M1（M0+活期存款）、M2（M1+定期存款+儲蓄存款等）等不同層次的貨幣供應(yīng)量指標。-利率：通過調(diào)節(jié)市場利率，影響投資和消費，進而影響經(jīng)濟增長、就業(yè)等最終目標。2.貨幣政策工具-一般性貨幣政策工具：-法定存款準備金率：中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行必須繳存的存款準備金占其存款總額的比率。提高法定存款準備金率會收縮貨幣供應(yīng)量，降低則會擴張貨幣供應(yīng)量。-再貼現(xiàn)政策：中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率（商業(yè)銀行向中央銀行申請再貼現(xiàn)的利率），影響商業(yè)銀行的資金成本和信貸規(guī)模。再貼現(xiàn)率上升，商業(yè)銀行向中央銀行借款成本增加，信貸規(guī)模收縮；反之則擴張。-公開市場業(yè)務(wù)：中央銀行在公開市場上買賣有價證券（如國債），吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。買入有價證券，投放貨幣，增加貨幣供應(yīng)量；賣出有價證券，回籠貨幣，減少貨幣供應(yīng)量。-選擇性貨幣政策工具：-消費者信用控制：中央銀行對不動產(chǎn)以外的各種耐用消費品的銷售融資予以控制，如規(guī)定分期付款的首付比例、最長還款期限等。-證券市場信用控制：對證券交易的各種貸款進行限制，如規(guī)定保證金比率等，以抑制證券市場的過度投機。-不動產(chǎn)信用控制：中央銀行對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)向客戶提供不動產(chǎn)抵押貸款的管理措施，如規(guī)定貸款的最高限額、最長貸款期限等。七、金融監(jiān)管1.金融監(jiān)管的目標-維護金融體系的安全與穩(wěn)定：通過監(jiān)管，防范金融機構(gòu)的風險，避免金融體系的崩潰，如防止銀行擠兌、金融市場的過度波動等。-保護存款人、投資者和其他金融消費者的利益：確保金融機構(gòu)的穩(wěn)健運營，保障存款人的存款安全，保護投資者在證券等金融市場的權(quán)益，防止金融欺詐等行為。-促進金融市場的公平、效率和透明：監(jiān)管金融市場的交易行為，防止操縱市場、內(nèi)幕交易等不公平競爭行為，提高金融市場的運行效率，促進信息披露，增強市場的透明度。2.金融監(jiān)管的主要內(nèi)容-市場準入監(jiān)管：對金融機構(gòu)的設(shè)立、變更和終止進行監(jiān)管，規(guī)定金融機構(gòu)的設(shè)立條件，如注冊資本、從業(yè)人員資格等，確保進入金融市場的機構(gòu)具備基本的經(jīng)營能力和風險承受能力。-業(yè)務(wù)運營監(jiān)管：-對金融機構(gòu)的資本充足率進行監(jiān)管，要求金融機構(gòu)保持足夠的資本以抵御風險，如商業(yè)銀行的資本充足率不得低于一定標準。-對金融機構(gòu)