公司銀行從業(yè)試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.公司信貸的借款人指（）A.經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的自然人B.經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人C.經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人D.經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的自然人2.下列關(guān)于貸款申請受理的說法，不正確的是（）A.客戶面談后進(jìn)行內(nèi)部意見反饋的原則適用于每次業(yè)務(wù)面談B.業(yè)務(wù)人員在撰寫會談紀(jì)要時，不應(yīng)包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見C.業(yè)務(wù)人員可通過銀行信貸咨詢系統(tǒng)等其他渠道對客戶情況進(jìn)行初步查詢D.風(fēng)險管理部門可以對是否受理貸款提供意見3.下列各項中，可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項目是（）A.借款人經(jīng)濟(jì)效益B.貸款人財務(wù)狀況C.借款人規(guī)模D.不良貸款比率4.對借款人當(dāng)前經(jīng)營情況進(jìn)行調(diào)查是對貸款的（）進(jìn)行調(diào)查。A.合法合規(guī)性B.安全性C.效益性D.流動性5.下列關(guān)于抵押物轉(zhuǎn)讓的說法，錯誤的是（）A.在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，若未通知銀行，則轉(zhuǎn)讓行為無效B.在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，若未告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押，則轉(zhuǎn)讓行為無效C.抵押權(quán)應(yīng)與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓D.抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應(yīng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)6.下列關(guān)于質(zhì)押的說法，錯誤的是（）A.質(zhì)押是債權(quán)人所享有的通過占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利B.享有質(zhì)權(quán)的人稱為質(zhì)權(quán)人C.質(zhì)押擔(dān)保的范圍只包括主債權(quán)及利息D.以質(zhì)物作擔(dān)保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款7.下列關(guān)于貸款發(fā)放管理的說法，錯誤的是（）A.在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當(dāng)理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時發(fā)放貸款B.借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實C.貸款實務(wù)操作中，先決條件文件不會因貸款而異，因風(fēng)險因素而異D.銀行應(yīng)針對貸款的實際要求，根據(jù)借款合同的約定進(jìn)行對照審查，分析是否齊備或有效8.貸款風(fēng)險預(yù)警的（）重視定量分析與定性分析相結(jié)合。A.黑色預(yù)警法B.藍(lán)色預(yù)警法C.紅色預(yù)警法D.橙色預(yù)警法9.不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時償還（）的貸款本息的貸款。A.人民銀行B.銀行C.企業(yè)D.商業(yè)銀行10.對于劃分為損失類的貸款，應(yīng)按貸款余額的（）計提專項準(zhǔn)備金。A.20%B.50%C.80%D.100%二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.公司信貸的基本要素主要包括（）A.交易對象B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.清償計劃E.貸款利率和費率2.面談過程中，調(diào)查人員可以按照國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則，從多個方面集中獲取客戶的相關(guān)信息，“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括（）A.品德B.能力C.資本D.擔(dān)保E.環(huán)境3.下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款中借款人提前還款的表述，正確的有（）A.借款人應(yīng)在征得銀行同意后，才可提前還款B.借款人如果提前還款，應(yīng)一次性償還全部剩余本金C.借款人提前還款可使銀行及時收回資金，因而銀行鼓勵借款人提前還款D.提前還款應(yīng)按貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃以倒序進(jìn)行E.對于銀行轉(zhuǎn)貸款而言，“掛鉤”即銀行向國外貸款行提前還款，是以國內(nèi)借款人向銀行的提前還款為前提，同步進(jìn)行4.下列關(guān)于抵押物審查的說法，正確的有（）A.要認(rèn)真審查有關(guān)權(quán)利憑證，確保抵押物的真實性B.對于房地產(chǎn)抵押的，要對房地產(chǎn)進(jìn)行實地核查C.要防止法律禁止抵押的財產(chǎn)用于抵押D.要認(rèn)真查驗抵押物的權(quán)屬，確保抵押物的有效性E.用合伙企業(yè)財產(chǎn)抵押時，需經(jīng)一半以上合伙人同意5.下列財產(chǎn)中，不得抵押的有（）A.土地所有權(quán)B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)6.貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同，抵押合同包括以下內(nèi)容（）A.被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限C.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬D.抵押擔(dān)保的范圍E.當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項7.下列關(guān)于貸款支付的表述，正確的有（）A.貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款支付審核和支付操作B.采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)審核交易資料是否符合合同約定條件C.貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件D.貸款人應(yīng)按照合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制E.貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)8.下列關(guān)于貸款風(fēng)險分類會計原理的說法，正確的有（）A.歷史成本法具有客觀性B.采用歷史成本法會導(dǎo)致銀行損失的低估C.市場價值法總是能夠反映資產(chǎn)的真實價值D.市場價值法不必對成本進(jìn)行攤派E.當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法主要依據(jù)公允價值法9.下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金的說法，正確的有（）A.普通準(zhǔn)備金是彌補貸款組合損失的一種總準(zhǔn)備B.普通準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額C.專項準(zhǔn)備金可以針對某種特定的風(fēng)險，單獨對某一風(fēng)險資產(chǎn)計提D.特別準(zhǔn)備金不是商業(yè)銀行經(jīng)常提取的準(zhǔn)備金E.特別準(zhǔn)備金的計提比例由中國人民銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國別或行業(yè)等風(fēng)險的嚴(yán)重程度確定10.下列關(guān)于不良貸款的處置方式中，說法正確的有（）A.對于借款人尚存在一定的償還能力，銀行可嘗試通過強(qiáng)制手段進(jìn)行現(xiàn)金清收B.對于借款人經(jīng)營、管理形成的不良貸款，銀行可嘗試對借款人、擔(dān)保條件、還款期限等進(jìn)行恰當(dāng)?shù)闹亟MC.以資抵債是依法保全銀行信貸資產(chǎn)的一種特殊形式D.隨著我國不良資產(chǎn)交易市場、不良資產(chǎn)評估市場的不斷發(fā)展，銀行將有更多、更合理的途徑和方式轉(zhuǎn)移和化解不良貸款E.對于通過各種方式均無法實現(xiàn)回收價值的不良貸款，銀行應(yīng)該在完善相關(guān)手續(xù)的前提下予以核銷三、判斷題（每題2分，共10題）1.公司信貸的交易對象包括銀行、擁有工商行政管理部門頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、自然人。（）2.一筆貸款發(fā)放以后馬上計算其凈現(xiàn)值，一定等于貸款本金。（）3.貸款承諾費是指銀行對已承諾貸給客戶而客戶又沒有使用的那部分資金收取的費用。（）4.借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得銀行的同意。（）5.在抵押期間，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為。（）6.保證合同是主合同的從合同。（）7.信貸資金運動以企業(yè)為軸心。（）8.貸款分類除了幫助識別貸款的內(nèi)在風(fēng)險以外，還有助于發(fā)現(xiàn)信貸管理、內(nèi)部控制和信用文化中存在的問題，從而有利于銀行改善信貸管理水平。（）9.普通準(zhǔn)備金在一定程度上具有資本的性質(zhì)，可以一定程度上用于彌補銀行的未來損失。（）10.銀行核銷呆賬，必須嚴(yán)格履行審核、審批手續(xù)，對于手續(xù)完備、債權(quán)債務(wù)關(guān)系清楚的，可核銷呆賬。（）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述公司信貸的原則。答案：包括合法合規(guī)原則，以真實、合法為前提；效益性、安全性和流動性原則，注重效益、保障安全、維持流動；平等、自立、公平和誠實信用原則，交易主體平等，遵守誠信；公平競爭、密切協(xié)作原則，促進(jìn)市場健康發(fā)展。2.貸款擔(dān)保的作用有哪些？答案：一是保證債權(quán)的實現(xiàn)，降低銀行貸款風(fēng)險；二是促進(jìn)借款人加強(qiáng)管理，改善經(jīng)營；三是鞏固和發(fā)展信用關(guān)系，保障金融秩序穩(wěn)定，增強(qiáng)交易信任度。3.簡述貸款風(fēng)險分類的意義。答案：有助于銀行真實、全面、動態(tài)地反映貸款質(zhì)量；發(fā)現(xiàn)信貸管理問題，提高管理水平；為計提準(zhǔn)備金提供依據(jù)，增強(qiáng)抵御風(fēng)險能力；為監(jiān)管部門提供監(jiān)管基礎(chǔ)，維護(hù)金融穩(wěn)定。4.不良貸款的處置方式有哪些？答案：現(xiàn)金清收，針對有償還能力的借款人強(qiáng)制收回；重組，對借款人、擔(dān)保等進(jìn)行調(diào)整；以資抵債，用資產(chǎn)抵償債務(wù)；呆賬核銷，對符合條件的不良貸款核銷；借助資本市場及金融創(chuàng)新處置等。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論如何在公司信貸業(yè)務(wù)中有效評估借款人的還款能力。答案：可從多方面評估。分析財務(wù)狀況，看資產(chǎn)負(fù)債、盈利、現(xiàn)金流等指標(biāo)；考察經(jīng)營管理水平，包括管理團(tuán)隊、市場競爭力等；了解行業(yè)發(fā)展趨勢，判斷借款人所處行業(yè)前景；查看信用記錄，有無違約等不良行為。2.談?wù)勗诠拘刨J中，銀行應(yīng)如何平衡風(fēng)險與收益的關(guān)系。答案：銀行要合理定價，依據(jù)風(fēng)險程度確定利率水平；優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，投向風(fēng)險可控、收益穩(wěn)定領(lǐng)域；加強(qiáng)風(fēng)險管理，做好貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查；通過風(fēng)險分散、轉(zhuǎn)移等手段降低風(fēng)險，確保在可承受風(fēng)險內(nèi)獲取最大收益。3.討論抵押物價值評估對公司信貸業(yè)務(wù)的重要性及評估方法。答案：重要性在于準(zhǔn)確評估抵押物價值能保障銀行債權(quán)安全，合理確定貸款額度。評估方法有市場比較法，參考類似抵押物交易價格；收益法，根據(jù)預(yù)期收益折現(xiàn)；成本法，計算重置成本減折舊等，不同抵押物適用不同方法。4.分析當(dāng)前公司信貸業(yè)務(wù)面臨的主要挑戰(zhàn)及應(yīng)對策略。答案：挑戰(zhàn)有經(jīng)濟(jì)形勢變化、行業(yè)競爭激烈、信用風(fēng)險上升等。應(yīng)對策略包括加強(qiáng)市場研究，把握經(jīng)濟(jì)趨勢；提升服務(wù)質(zhì)量，創(chuàng)新產(chǎn)品；強(qiáng)化風(fēng)險管理，完善風(fēng)險預(yù)警和處置機(jī)制，加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)合作。答案一、單項選擇題1.C2.B3.