中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款考前沖刺模擬題庫提供答案解析第一部分單選題(50題)1、申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】：C

【解析】本題主要考查申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，所購車輛為商用車的貸款額度規(guī)定。在申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，不同類型的車輛其貸款額度有不同的標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)所購車輛為商用車時(shí)，按照相關(guān)規(guī)定，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的70%。因此，正確答案選C。2、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在______，月所有債務(wù)支出與收入比控制在______。（）

A.55%以下（含55%）；55%以下（含55%）

B.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）

C.60%以下（含60%）；65%以下（含65%）

D.45%以下（含45%）；50%以下（含50%）

【答案】：B

【解析】本題考查《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中對(duì)借款人住房貸款相關(guān)支出與收入比的規(guī)定。《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》明確規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。A選項(xiàng)中兩項(xiàng)均為55%以下（含55%），與規(guī)定不符；C選項(xiàng)60%以下（含60%）和65%以下（含65%）錯(cuò)誤；D選項(xiàng)45%以下（含45%）和50%以下（含50%）也不符合規(guī)定。而B選項(xiàng)“50%以下（含50%）；55%以下（含55%）”準(zhǔn)確符合規(guī)定內(nèi)容。綜上，答案是B。3、國家助學(xué)貸款的發(fā)放應(yīng)采?。ǎ┬问桨l(fā)放給借款人。

A.轉(zhuǎn)賬

B.支票

C.回單

D.現(xiàn)金

【答案】：A

【解析】國家助學(xué)貸款的發(fā)放通常會(huì)采取轉(zhuǎn)賬形式發(fā)放給借款人。這是因?yàn)檗D(zhuǎn)賬具有安全、便捷、可追溯等特點(diǎn)。相比支票，轉(zhuǎn)賬流程更為簡(jiǎn)便，能快速到賬；回單只是交易的憑證，并非發(fā)放形式；而現(xiàn)金發(fā)放存在諸多風(fēng)險(xiǎn)，如丟失、被盜等，且不利于管理和監(jiān)管。所以答案選A。4、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的利率和還款方式表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式

B.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

C.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定

D.商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行上限放開，下限管理

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析判斷其表述是否正確。-A：貸款合同是借貸雙方達(dá)成的具有法律效力的協(xié)議，在合同簽訂后，若要對(duì)其中的還款方式進(jìn)行更改，需要經(jīng)過貸款銀行的同意。因?yàn)檫€款方式的改變會(huì)影響銀行的資金安排和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等，所以未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式，該項(xiàng)表述正確。-B：借款人可以根據(jù)自身情況在借款時(shí)選擇合適的還款方式，但一筆借款合同通常只能選擇一種還款方式。這是為了確保還款方式的明確性和可操作性，避免出現(xiàn)還款方式混亂的情況，因此該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C：個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式涉及到借款人的還款金額和還款時(shí)間安排等重要方面，由于不同借款人的財(cái)務(wù)狀況和還款能力各不相同，所以由借貸雙方協(xié)商確定計(jì)息、結(jié)息方式是合理且常見的做法，該項(xiàng)表述正確。-D：商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行上限放開，下限管理。這樣的政策既給予了金融機(jī)構(gòu)一定的自主定價(jià)空間，又保證了貸款利率不會(huì)過低，避免過度的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。5、信用信息有助于放款機(jī)構(gòu)更好地（）。

A.監(jiān)測(cè)和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)測(cè)和評(píng)估借款人還款能力

C.監(jiān)測(cè)和評(píng)估借款人還款意愿

D.監(jiān)測(cè)和評(píng)估質(zhì)押物價(jià)值

【答案】：A

【解析】信用信息是放款機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)操作中用于評(píng)估和管理風(fēng)險(xiǎn)的重要依據(jù)。信用信息涵蓋了借款人的多方面情況，可全面呈現(xiàn)借款人的信用狀況。A選項(xiàng)，放款機(jī)構(gòu)通過信用信息可以對(duì)借款人的還款歷史、信用記錄等進(jìn)行監(jiān)測(cè)，從而綜合評(píng)估其借貸風(fēng)險(xiǎn)，包括借款人的還款能力、還款意愿等多種可能影響還款的因素，有助于放款機(jī)構(gòu)更好地監(jiān)測(cè)和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，故A正確。B選項(xiàng)，信用信息雖然能在一定程度上反映借款人的還款能力，但它的作用不僅僅局限于此，還能反映其他與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的內(nèi)容，表述不夠全面，故B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，同理，信用信息對(duì)于借款人還款意愿的監(jiān)測(cè)只是其中一部分作用，不能完整概括其對(duì)放款機(jī)構(gòu)的幫助，故C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，信用信息主要圍繞借款人的信用情況，與質(zhì)押物價(jià)值并無直接關(guān)聯(lián)，故D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案選A。6、使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。

A.利息逐月遞增，本金保持不變

B.利息逐月遞減，本金逐月遞增

C.利息逐月遞減，本金保持不變

D.利息逐月遞增，本金逐月遞減

【答案】：B

【解析】等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。在還款初期，由于貸款本金余額較大，利息占比較大，本金占比較??；隨著每月還款，本金逐漸減少，貸款所產(chǎn)生的利息也會(huì)逐月遞減，而每月還款總額固定，所以本金部分逐月遞增。A選項(xiàng)中利息應(yīng)是逐月遞減而非遞增，本金也不是保持不變；C選項(xiàng)本金并非保持不變；D選項(xiàng)利息應(yīng)逐月遞減、本金應(yīng)逐月遞增，并非利息遞增、本金遞減。所以本題正確答案是B。7、商業(yè)助學(xué)貸款的借款人要求提前還款的，應(yīng)提前()個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)。

A.5

B.10

C.15

D.30

【答案】：D

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款借款人若要提前還款，按規(guī)定應(yīng)提前30個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)，所以正確答案是D。8、對(duì)于貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款的展期（）。

A.展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

B.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

D.展期期限累計(jì)不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)展期期限

【答案】：A

【解析】首先來看A。對(duì)于貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款展期，按照相關(guān)規(guī)定，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限，A符合規(guī)定。B項(xiàng)表述錯(cuò)誤，并不是展期期限累計(jì)與原貸款期限相加不得超過三倍的原貸款期限。C項(xiàng)指的是中期貸款展期的規(guī)定，中期貸款展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限，并非1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的規(guī)定。D項(xiàng)也不正確，不是展期期限累計(jì)不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)展期期限。所以本題正確答案是A。9、根據(jù)市場(chǎng)選擇的標(biāo)準(zhǔn)，下列細(xì)分市場(chǎng)銀行應(yīng)選擇的是（）。

A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場(chǎng)

B.銀行無條件進(jìn)入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢(shì)的N市場(chǎng)

C.市場(chǎng)規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場(chǎng)

D.行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場(chǎng)

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的選擇標(biāo)準(zhǔn)，需從各選項(xiàng)所描述的市場(chǎng)特點(diǎn)來判斷銀行是否應(yīng)選擇該市場(chǎng)。A項(xiàng)中，M市場(chǎng)雖具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力。分散銀行精力可能會(huì)影響銀行對(duì)其他業(yè)務(wù)的投入，導(dǎo)致資源不能有效集中利用，進(jìn)而影響整體效益，所以銀行通常不會(huì)選擇這類市場(chǎng)。B項(xiàng)中，N市場(chǎng)銀行無條件進(jìn)入，然而卻能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢(shì)的表述存在矛盾。一般來說，如果銀行能夠充分發(fā)揮資源優(yōu)勢(shì)，應(yīng)該是有條件進(jìn)入且能從中獲利的市場(chǎng)，既然無條件進(jìn)入?yún)s又不能很好地利用資源，那銀行不會(huì)去選擇該市場(chǎng)。C項(xiàng)中，K市場(chǎng)規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)。市場(chǎng)規(guī)模萎縮意味著業(yè)務(wù)發(fā)展空間變小，客戶數(shù)量和業(yè)務(wù)量可能會(huì)逐漸減少，銀行在這樣的市場(chǎng)中很難實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和盈利，因此銀行不會(huì)選擇該市場(chǎng)。D項(xiàng)中，J市場(chǎng)行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種。行業(yè)壟斷意味著競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)較小，銀行在該市場(chǎng)中能夠占據(jù)一定的優(yōu)勢(shì)地位。而替代產(chǎn)品只有一種，說明客戶可選擇的替代服務(wù)較少，銀行更容易吸引和保留客戶，從而獲得穩(wěn)定的收益，所以該市場(chǎng)是銀行應(yīng)選擇的目標(biāo)。綜上，本題答案選D。10、自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮()個(gè)百分點(diǎn)。

A.1

B.2

C.4

D.3

【答案】：D

【解析】本題主要考查下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放小額擔(dān)保貸款的利率上浮規(guī)定。自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)，所以正確答案選D。11、商業(yè)助學(xué)貸款臺(tái)賬中記錄的貸款信息不包括（）。

A.賬號(hào)

B.風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)

C.還款方式

D.借款人基本信息

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)助學(xué)貸款臺(tái)賬的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)“賬號(hào)”，賬號(hào)是貸款信息中的重要組成部分，在商業(yè)助學(xué)貸款臺(tái)賬中需要記錄貸款賬號(hào)，以便對(duì)每一筆貸款進(jìn)行準(zhǔn)確識(shí)別和管理，所以該選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)”，了解貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)有助于銀行對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控，及時(shí)采取相應(yīng)的措施來防范風(fēng)險(xiǎn)，因此貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)會(huì)記錄在商業(yè)助學(xué)貸款臺(tái)賬中，該選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)“還款方式”，還款方式?jīng)Q定了借款人如何償還貸款，不同的還款方式對(duì)貸款的管理和核算有不同的要求，所以還款方式是貸款信息的一部分，會(huì)在臺(tái)賬中記錄，該選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)“借款人基本信息”，借款人基本信息主要是關(guān)于借款人個(gè)人的一些基本情況，如姓名、年齡、身份證號(hào)、聯(lián)系方式等，這些信息通常記錄在借款人檔案中，而不是商業(yè)助學(xué)貸款臺(tái)賬中記錄的貸款信息內(nèi)容，該選項(xiàng)符合題意。綜上，答案選D。12、下列申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括（）。

A.客戶直系親屬工作與收入信息

B.客戶在銀行存款、貸款等關(guān)系信息

C.客戶工作、收入等基本信息

D.客戶征信信息

【答案】：A

【解析】本題主要考查申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息內(nèi)容。解題的關(guān)鍵在于了解常見的申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)所涵蓋的范圍，再對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。A.客戶直系親屬工作與收入信息通常并非申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息。申請(qǐng)?jiān)u分主要聚焦于客戶自身的相關(guān)信息來評(píng)估其信用狀況和申請(qǐng)資格，直系親屬的工作與收入情況與客戶本人的信用和申請(qǐng)能力沒有直接的必然聯(lián)系，所以該項(xiàng)不包括在申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息中。B.客戶在銀行存款、貸款等關(guān)系信息是非常重要的申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)。它能反映客戶與銀行的業(yè)務(wù)往來情況、資金實(shí)力以及信用履約情況等，這些信息對(duì)于評(píng)估客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)和申請(qǐng)資格具有重要意義。C.客戶工作、收入等基本信息是申請(qǐng)?jiān)u分的關(guān)鍵依據(jù)之一。工作穩(wěn)定性和收入水平直接關(guān)系到客戶的還款能力，是評(píng)估客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的重要因素。D.客戶征信信息是申請(qǐng)?jiān)u分必不可少的依據(jù)。征信信息可以全面反映客戶的信用歷史，包括是否有逾期記錄、違約情況等，能為評(píng)估客戶的信用狀況提供重要參考。綜上，答案選A。13、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.房地產(chǎn)估價(jià)目的限制了估價(jià)報(bào)告的用途

B.房地產(chǎn)價(jià)格具有很強(qiáng)的時(shí)間性

C.采用非公開市場(chǎng)價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)的條件包括交易雙方進(jìn)行交易的目的是追求各自利益的最大化

D.估價(jià)對(duì)象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)逐一進(jìn)行分析：A.房地產(chǎn)估價(jià)目的是指估價(jià)委托人對(duì)估價(jià)報(bào)告的預(yù)期用途，它限制了估價(jià)報(bào)告的用途，不同的估價(jià)目的會(huì)導(dǎo)致估價(jià)結(jié)果不同，所以該表述正確。B.房地產(chǎn)價(jià)格會(huì)受到市場(chǎng)供求關(guān)系、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、政策法規(guī)等多種因素影響，這些因素隨時(shí)間不斷變化，因此房地產(chǎn)價(jià)格具有很強(qiáng)的時(shí)間性，該表述正確。C.采用公開市場(chǎng)價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)的條件包括交易雙方進(jìn)行交易的目的是追求各自利益的最大化；而非公開市場(chǎng)價(jià)值是指不滿足公開市場(chǎng)價(jià)值成立條件的價(jià)值，比如關(guān)聯(lián)交易等情況下的價(jià)值，所以該表述錯(cuò)誤。D.最高最佳使用是指法律上允許、技術(shù)上可能、經(jīng)濟(jì)上可行，經(jīng)過充分合理的論證，能夠使估價(jià)對(duì)象的價(jià)值達(dá)到最大化的一種最可能的使用，包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度，該表述正確。綜上，答案選C。14、以下關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要來源于借款人還款能力下降，貸款抵押物市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)一般不會(huì)引發(fā)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人因失業(yè)導(dǎo)致還款能力下降，難以按時(shí)歸還貸款，會(huì)產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人得到貸款后違反合同約定挪用貸款資金用于風(fēng)險(xiǎn)較大的活動(dòng)可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)

D.就潛在損失的程度而言，信用風(fēng)險(xiǎn)是首要的銀行風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。-A項(xiàng)：個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)不僅來源于借款人還款能力下降，貸款抵押物市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)也可能引發(fā)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)?shù)盅何锸袌?chǎng)價(jià)格大幅下跌時(shí)，若借款人違約，銀行處置抵押物所得可能無法覆蓋貸款本息，從而遭受損失，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-B項(xiàng)：借款人因失業(yè)導(dǎo)致還款能力下降，難以按時(shí)歸還貸款，這種情況下借款人無法按照合同約定履行還款義務(wù)，必然會(huì)產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。-C項(xiàng)：借款人得到貸款后違反合同約定挪用貸款資金用于風(fēng)險(xiǎn)較大的活動(dòng)，這增加了貸款無法收回的可能性，可能導(dǎo)致銀行面臨損失，會(huì)引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。-D項(xiàng)：在銀行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)中，信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，其潛在損失的程度往往較大，是首要的銀行風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。15、信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為（）年。

A.三年

B.六個(gè)月

C.一年

D.五年

【答案】：A

【解析】本題考查信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料的保管期限。信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，故應(yīng)選A。16、采用抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的（）。

A.60%

B.50%

C.70%

D.65%

【答案】：C

【解析】在個(gè)人經(jīng)營貸款中，當(dāng)采用抵押擔(dān)保方式時(shí)，出于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制以及抵押物價(jià)值合理評(píng)估等多方面因素考量，貸款金額通常不會(huì)全額等同于抵押物價(jià)值。一般而言，為了保障金融機(jī)構(gòu)自身利益，防止抵押物貶值等情況帶來的損失，會(huì)設(shè)定一個(gè)貸款金額上限。在眾多實(shí)際業(yè)務(wù)操作規(guī)定以及相關(guān)金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)中，貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的70%是較為常見的標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置。所以本題正確答案選C。17、個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款，而這一套購車資料是完全真實(shí)的，屬于汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的（）。

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.一車多貸

D.虛報(bào)車價(jià)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)汽車經(jīng)銷商欺詐行為不同類型的理解。A項(xiàng)，甲貸乙用是指實(shí)際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款，與題干中以同一套真實(shí)購車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款的描述不符，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)，冒名頂替是指盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請(qǐng)銀行貸款，而題干強(qiáng)調(diào)的是同一套真實(shí)購車資料向多家銀行貸款，并非冒名頂替他人身份，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)，一車多貸是指汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款，符合題干所描述的情況，所以C項(xiàng)正確。D項(xiàng)，虛報(bào)車價(jià)是指經(jīng)銷商和借款人互相勾結(jié)，采取提高車輛合同價(jià)格、簽訂與實(shí)際買賣的汽車型號(hào)不相同的購車合同等方式虛報(bào)車價(jià)，并以該價(jià)格向銀行申請(qǐng)貸款，騙取貸款額度，這與題干中以同一套真實(shí)購車資料向多家銀行貸款的表述不同，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。18、為具備連續(xù)的、詳細(xì)的“五險(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款，屬于（）。

A.非場(chǎng)景化個(gè)人貸款

B.非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

C.場(chǎng)景化個(gè)人貸款

D.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)所代表的貸款類型的特點(diǎn)，結(jié)合題干中貸款發(fā)放的依據(jù)來判斷該貸款所屬的類型。A項(xiàng)非場(chǎng)景化個(gè)人貸款，通常是指不依托特定場(chǎng)景而發(fā)放的貸款，而題干中提到“具備連續(xù)的、詳細(xì)的‘五險(xiǎn)一金’的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄”，這在一定程度上反映出有特定的依據(jù)和條件，并非是非場(chǎng)景化的情況，所以該選項(xiàng)不符合。B項(xiàng)非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款，“五險(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄是客戶較為穩(wěn)定的收入和信用狀況的體現(xiàn)，能為客戶的信用提供有力支撐，屬于強(qiáng)增信基礎(chǔ)，并非非強(qiáng)增信基礎(chǔ)，所以該選項(xiàng)不正確。C項(xiàng)場(chǎng)景化個(gè)人貸款一般是基于具體的消費(fèi)場(chǎng)景等發(fā)放的貸款，如購車貸款、購房貸款等，而題干并非強(qiáng)調(diào)具體場(chǎng)景，而是強(qiáng)調(diào)“五險(xiǎn)一金”繳納記錄這一增信因素，所以該選項(xiàng)也不合適。D項(xiàng)有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款，“五險(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄具有連續(xù)性和詳細(xì)性，能夠反映客戶較為穩(wěn)定的就業(yè)和收入情況，是一種很強(qiáng)的增信基礎(chǔ)，銀行為具備這種增信基礎(chǔ)的客戶發(fā)放貸款，符合有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款的定義。綜上，答案選D。19、國家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象不包括（）。

A.香港理工大學(xué)中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本科生

B.上海市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制研究生

C.天津市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制高職生

D.深圳市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生

【答案】：A

【解析】國家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是中華人民共和國境內(nèi)（不含香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本?？粕ê呗毶?、第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生和研究生。B選項(xiàng)中的上海市、C選項(xiàng)中的天津市、D選項(xiàng)中的深圳市都在境內(nèi)，這些地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制研究生、全日制高職生、全日制第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生均屬于國家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象。而A選項(xiàng)中的香港理工大學(xué)位于香港特別行政區(qū)，該校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本科生不屬于國家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象，所以本題答案選A。20、以下不屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對(duì)象的是（）。

A.就業(yè)困難人員（含殘疾人）

B.創(chuàng)投基金管理人

C.刑滿釋放人員

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員

【答案】：B

【解析】創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款旨在扶持特定群體創(chuàng)業(yè)，以促進(jìn)就業(yè)和推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。A選項(xiàng)就業(yè)困難人員（含殘疾人），這類群體在就業(yè)市場(chǎng)中處于相對(duì)弱勢(shì)地位，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款可幫助他們通過創(chuàng)業(yè)實(shí)現(xiàn)就業(yè)，改善生活狀況，所以就業(yè)困難人員（含殘疾人）屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對(duì)象。C選項(xiàng)刑滿釋放人員在回歸社會(huì)后，面臨著重新融入社會(huì)和就業(yè)的難題，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款有助于他們自主創(chuàng)業(yè)，實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值和穩(wěn)定生活，因此刑滿釋放人員屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對(duì)象。D選項(xiàng)城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員，由于暫時(shí)失去工作，創(chuàng)業(yè)是他們重新獲得收入和實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值的途徑之一，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款能為他們提供資金支持，所以城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對(duì)象。而B選項(xiàng)創(chuàng)投基金管理人，他們通常具備一定的金融專業(yè)知識(shí)和資金運(yùn)作能力，并且主要從事資金管理和投資等工作，并不在創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款所扶持的特定群體范圍內(nèi)，所以不屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對(duì)象。故本題選B。21、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款期限一般不超過5年，業(yè)務(wù)實(shí)踐中，銀行根據(jù)擔(dān)保方式，借款人經(jīng)營活動(dòng)以及借款人還款能力等因素確定貸款期限

B.貸款借款人要具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款＋月物業(yè)管理費(fèi)＋其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過55%

C.借款人要有良好的信用記錄和還款意愿

D.借款人要具有合法的經(jīng)營資格，能夠提供個(gè)體工商戶營業(yè)執(zhí)照

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人經(jīng)營貸款的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。A項(xiàng)，個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款期限一般不超過5年，在業(yè)務(wù)實(shí)踐中，銀行會(huì)綜合考慮擔(dān)保方式、借款人經(jīng)營活動(dòng)以及借款人還款能力等因素來確定具體的貸款期限，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)，個(gè)人經(jīng)營貸款要求借款人具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力，通常規(guī)定借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款＋其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過55%，月物業(yè)管理費(fèi)不計(jì)入債務(wù)支出，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C項(xiàng)，良好的信用記錄和還款意愿是銀行評(píng)估借款人信用狀況的重要依據(jù)，借款人具備這些條件才能降低銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，所以借款人要有良好的信用記錄和還款意愿，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)，借款人要具有合法的經(jīng)營資格，個(gè)體工商戶營業(yè)執(zhí)照是證明其合法經(jīng)營的重要文件，因此能夠提供個(gè)體工商戶營業(yè)執(zhí)照是合理要求，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。22、會(huì)產(chǎn)生使購車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買汽車的后果的欺詐行為是（）。

A.一車多貸

B.虛報(bào)車價(jià)

C.全部造假

D.虛假車行

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同購車欺詐行為后果的理解。A項(xiàng)“一車多貸”，是指汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款，而不是產(chǎn)生使購車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買汽車的后果，所以A項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)“虛報(bào)車價(jià)”，是經(jīng)銷商和購車人串通，故意抬高車輛價(jià)格，然后以抬高后的價(jià)格向銀行申請(qǐng)貸款，這樣購車人在實(shí)際支付很少甚至不支付首付款的情況下就能購得車輛，會(huì)產(chǎn)生使購車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買汽車的后果，所以B項(xiàng)正確。C項(xiàng)“全部造假”，是指犯罪分子偽造各種購車資料，以騙取銀行的貸款資金，其重點(diǎn)在于資料的虛假性，并非主要導(dǎo)致零首付或負(fù)首付購車的后果，所以C項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)“虛假車行”，是不法分子注冊(cè)成立經(jīng)銷汽車的空殼公司，在無一輛現(xiàn)貨汽車可賣的情況下，以無抵押貸款為誘惑，吸引居民辦理個(gè)人汽車貸款，并達(dá)到騙貸騙保的目的，與零首付或負(fù)首付購車的直接關(guān)聯(lián)性不大，所以D項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。23、關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)原則的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.在個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格

B.應(yīng)使個(gè)人貸款價(jià)格充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)人貸款的資金來源主要是中長(zhǎng)期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率

D.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格

【答案】：A

【解析】A表述錯(cuò)誤。在個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行通常會(huì)根據(jù)組合銷售策略制定綜合性的價(jià)格方案，不一定提高個(gè)人貸款價(jià)格，有時(shí)為了吸引客戶、增加業(yè)務(wù)量，可能會(huì)給予一定優(yōu)惠，以促進(jìn)多種業(yè)務(wù)共同開展。B表述正確。個(gè)人貸款業(yè)務(wù)必然伴隨著信貸風(fēng)險(xiǎn)，為了確保銀行自身利益，貸款價(jià)格需要充分反映和彌補(bǔ)這些風(fēng)險(xiǎn)。只有這樣，銀行才能在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，獲得與之相匹配的收益，維持業(yè)務(wù)的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。C表述正確。個(gè)人貸款的資金來源主要是中長(zhǎng)期存款，存款是銀行資金的重要組成部分，需要支付一定的利息成本。所以貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率，銀行需要通過合理設(shè)定貸款利率來覆蓋資金成本并獲取利潤。D表述正確。當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)活躍，市場(chǎng)需求旺盛，往往伴隨著通貨膨脹壓力上升。銀行提高個(gè)人貸款價(jià)格，一方面可以抑制過度的貸款需求，避免信貸過度擴(kuò)張帶來的風(fēng)險(xiǎn)；另一方面也是為了應(yīng)對(duì)資金成本上升和通貨膨脹等因素，保障自身的收益水平。綜上，答案選A。24、關(guān)于個(gè)人住房貸款的貸款利率，下列說法正確的是（）。

A.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍

B.存量貸款利率需要調(diào)整的，實(shí)踐中，銀行多于法定利率調(diào)整當(dāng)日起按相應(yīng)的利率

C.個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，下限放開，實(shí)行上限管理

D.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由貸款銀行協(xié)商確定

【答案】：A

【解析】A選項(xiàng)正確。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍，該項(xiàng)描述與相關(guān)規(guī)定相符。B錯(cuò)誤。存量貸款利率需要調(diào)整的，實(shí)踐中，銀行多于次年1月1日起按相應(yīng)利率執(zhí)行，而不是法定利率調(diào)整當(dāng)日起。C錯(cuò)誤。個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實(shí)行下限管理，并非下限放開、實(shí)行上限管理。D錯(cuò)誤。個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定，而不是由貸款銀行協(xié)商確定。綜上，正確答案是A。25、關(guān)于檔案的退回的說法，不正確的是（）。

A.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

B.信貸部門和會(huì)計(jì)部門出具“貸款本息結(jié)清通知書”

C.重要檔案材料保管部門開具“重要檔案材料清退確認(rèn)書”

D.重要檔案材料保管部門憑“貸款本息結(jié)清通知書”，將重要檔案材料退回信貸部門

【答案】：C

【解析】這道題考查檔案退回的相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各點(diǎn)進(jìn)行分析。A，當(dāng)借款人還清貸款本息后，按照規(guī)定，部分檔案材料確實(shí)需退還借款人，此情況合理，所以該說法正確。B，信貸部門和會(huì)計(jì)部門出具“貸款本息結(jié)清通知書”是檔案退回流程中的正常環(huán)節(jié)，用于確認(rèn)貸款已結(jié)清，該說法正確。C，應(yīng)是信貸部門憑“貸款本息結(jié)清通知書”和重要檔案材料，向重要檔案材料保管部門辦理重要檔案材料清退確認(rèn)手續(xù)，而不是重要檔案材料保管部門開具“重要檔案材料清退確認(rèn)書”，該說法錯(cuò)誤。D，重要檔案材料保管部門依據(jù)“貸款本息結(jié)清通知書”，將重要檔案材料退回信貸部門，這符合檔案退回的操作流程，該說法正確。綜上，答案選C。26、中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的______個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的______個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的______個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。（）

A.2；2；10

B.3；3；3

C.2；2；5

D.3；5；10

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人異議申請(qǐng)?zhí)幚磉^程中各部門的時(shí)間規(guī)定。中國人民銀行征信管理部門收到個(gè)人異議申請(qǐng)后，需在2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心；征信服務(wù)中心接到異議申請(qǐng)后，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查；當(dāng)征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題，書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。因此正確答案是A。27、信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異不包括（）。

A.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以本幣為主，限于境內(nèi)使用

B.信用卡一般具有免息還款期，在一定期限免息；而一般個(gè)人貸款無免息還款期

C.個(gè)人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營，但不可用于投資領(lǐng)域

D.信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長(zhǎng)期循環(huán)使用，一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則為一事三批

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異。A項(xiàng)：信用卡作為主要支付工具之一，具有本外幣一體的特點(diǎn)，能夠跨境使用；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常以本幣為主，且使用范圍限于境內(nèi)，該項(xiàng)準(zhǔn)確描述了兩者在支付范圍及幣種等方面的差異，表述正確。B項(xiàng)：信用卡一般設(shè)置有免息還款期，在規(guī)定的一定期限內(nèi)可以免息使用；而一般個(gè)人貸款沒有免息還款期，這是兩者在還款付息規(guī)則上的重要區(qū)別，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：個(gè)人貸款資金的使用有明確規(guī)定，可以用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營等合理用途，但禁止用于投資領(lǐng)域，這體現(xiàn)了對(duì)個(gè)人貸款資金流向的規(guī)范管理，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長(zhǎng)期循環(huán)使用，而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常是“一事一批”，并非“一事三批”，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。28、我國個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要是（）。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行、司法部門、個(gè)人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)、司法部門、個(gè)人

D.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、個(gè)人

【答案】：B

【解析】我國個(gè)人征信系統(tǒng)查詢主體的確定需要考慮實(shí)際的業(yè)務(wù)需求和不同主體在信用信息使用方面的權(quán)限。選項(xiàng)A中，金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作，并非主要為了查詢個(gè)人征信信息來開展業(yè)務(wù)；擔(dān)保機(jī)構(gòu)雖然在業(yè)務(wù)中可能會(huì)涉及到對(duì)個(gè)人信用狀況的了解，但也并非個(gè)人征信系統(tǒng)的主要查詢主體。選項(xiàng)B，商業(yè)銀行在發(fā)放貸款、信用卡審批等業(yè)務(wù)中，需要通過查詢個(gè)人征信系統(tǒng)了解借款人的信用狀況，以評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)；司法部門在案件審理、執(zhí)行等過程中，可能會(huì)需要查詢個(gè)人征信信息；個(gè)人有權(quán)利查詢自己的征信報(bào)告，以了解自身信用狀況。所以商業(yè)銀行、司法部門、個(gè)人是個(gè)人征信系統(tǒng)目前的主要查詢主體。選項(xiàng)C，金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)更多的是從宏觀監(jiān)管角度出發(fā)，不是主要的查詢個(gè)人征信的主體。選項(xiàng)D，金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)不是我國個(gè)人征信系統(tǒng)目前的主要查詢主體。綜上，正確答案是B。29、對(duì)個(gè)人經(jīng)營類貸款進(jìn)行分析時(shí)，要以評(píng)估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔(dān)保作為()還款來源。

A.必須

B.直接

C.第一

D.第二

【答案】：D

【解析】在對(duì)個(gè)人經(jīng)營類貸款進(jìn)行分析時(shí)，核心是評(píng)估借款人的還款能力，這就明確了還款來源的主次之分。正常營業(yè)收入作為主要還款來源，意味著在還款順序上優(yōu)先依靠借款人的正常經(jīng)營所得來償還貸款。而貸款的擔(dān)保是在借款人的正常營業(yè)收入無法足額償還貸款時(shí)才發(fā)揮作用，所以它是次要的還款來源，也就是第二還款來源。因此應(yīng)選D。30、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬左右，評(píng)估價(jià)為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營貸款。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法

D.等比遞增還款法

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同還款方式對(duì)李先生這種情況的適用性。破題點(diǎn)在于結(jié)合李先生的資金使用情況和未來可能的不定期資金需求來選擇合適的還款方式。李先生資金使用時(shí)間為3-6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求。我們來分析各還款法特點(diǎn)：A.等額本息還款法是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。這種還款方式每月還款額固定，對(duì)于資金使用時(shí)間不固定且后續(xù)可能有不定期資金需求的李先生來說，意味著在不需要使用資金時(shí)仍需按固定金額還款，靈活性較差，不太適合李先生的情況。B.等額本金還款法是將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息，還款總額逐月遞減。雖然總體利息相對(duì)較少，但每月還款額前期較多，且同樣不適合資金使用時(shí)間和金額不穩(wěn)定的情況，李先生若選擇該方式，可能在資金周轉(zhuǎn)時(shí)面臨較大還款壓力。C.按月還息、到期一次性還本還款法指借款人在貸款到期日前每月只償還利息，貸款到期時(shí)一次性歸還本金。這種方式對(duì)于資金使用時(shí)間較短且有不定期資金需求的李先生而言，在資金使用期間只需支付利息，還款壓力小，且在資金需求結(jié)束后一次性歸還本金，能很好地適應(yīng)李先生資金使用的特點(diǎn)，所以該方式比較適合李先生。D.等比遞增還款法是指還款金額呈等比遞增的態(tài)勢(shì)。這種還款方式通常適用于預(yù)期收入會(huì)持續(xù)增加的借款人，李先生并未體現(xiàn)出收入有等比遞增的情況，并且這種還款方式前期還款壓力可能較小，但后期還款金額會(huì)逐漸增加，不利于李先生應(yīng)對(duì)不定期的資金需求和資金周轉(zhuǎn)，因此不適合。綜上，答案選C。31、關(guān)于個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于借款人個(gè)人及其家庭成員參加任意旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款

B.貸款對(duì)象要有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.個(gè)人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款

D.各銀行對(duì)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來判斷對(duì)錯(cuò)。-A：個(gè)人旅游消費(fèi)貸款并非可用于參加任意旅行社（公司）組織的旅游，銀行通常會(huì)對(duì)合作的旅行社等有相關(guān)要求和篩選，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-B：貸款對(duì)象具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸菔浅Ｒ姷馁J款基本要求，有助于銀行確認(rèn)借款人的穩(wěn)定性和信用情況，該項(xiàng)表述正確。-C：為降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，這種做法較為常見，該項(xiàng)表述正確。-D：不同銀行在制定貸款政策時(shí)，會(huì)根據(jù)自身的經(jīng)營策略、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等因素，對(duì)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限作出不同規(guī)定，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。32、辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交（）進(jìn)行下一環(huán)節(jié)的工作。

A.貸款發(fā)放人員

B.貸款審批人

C.貸款審核人

D.借款申請(qǐng)人

【答案】：C

【解析】辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)存在明確流程，貸前調(diào)查人完成調(diào)查后，需將資料送交下一環(huán)節(jié)的相關(guān)人員。A選項(xiàng)貸款發(fā)放人員主要負(fù)責(zé)將貸款資金發(fā)放給借款人，其工作在貸款審批等環(huán)節(jié)之后，在貸前調(diào)查完成后，資料不會(huì)直接送交貸款發(fā)放人員，所以A不符合。B選項(xiàng)貸款審批人主要負(fù)責(zé)對(duì)貸款申請(qǐng)整體進(jìn)行審批決策，但在審批前需要先進(jìn)行審核等步驟，資料不是直接從貸前調(diào)查人處送交審批人，所以B不正確。C選項(xiàng)貸款審核人處于貸前調(diào)查之后的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交貸款審核人進(jìn)行進(jìn)一步審核，為后續(xù)審批等工作做準(zhǔn)備，該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)借款申請(qǐng)人是提交貸款申請(qǐng)的一方，貸前調(diào)查人不會(huì)將調(diào)查資料送交給借款申請(qǐng)人進(jìn)行后續(xù)工作，所以D錯(cuò)誤。綜上，答案選C。33、自2008年10月27日始，中國人民銀行調(diào)整了個(gè)人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，新的下限利率水平為（）。

A.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍

B.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率

C.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍

D.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍

【答案】：A

【解析】自2008年10月27日起，中國人民銀行對(duì)個(gè)人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平進(jìn)行了調(diào)整。A選項(xiàng)相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍是此次調(diào)整后的新下限利率水平。B選項(xiàng)相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率并非此次調(diào)整后的下限利率規(guī)定。C選項(xiàng)相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍不符合此次調(diào)整的內(nèi)容。D選項(xiàng)相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍也不是此次調(diào)整所確定的下限利率。所以本題正確答案為A。34、關(guān)于農(nóng)戶貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

B.一年期以上的農(nóng)戶貸款原則上不得采用分期還息到期還本方式

C.農(nóng)戶貸款以戶為單位申請(qǐng)貸款，并明確一名家庭成員為借款人

D.農(nóng)戶還款方式根據(jù)貸款種類、期限以及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來判斷說法是否正確。-A選項(xiàng)：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限，這是符合實(shí)際業(yè)務(wù)操作邏輯的。這樣做能夠使貸款期限與農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)相匹配，確保農(nóng)戶有足夠的時(shí)間和能力償還貸款，所以該說法正確。-B選項(xiàng)：一年期以上的農(nóng)戶貸款原則上應(yīng)采用分期還本付息的還款方式，而不是“不得采用分期還息到期還本方式”。通常對(duì)于期限較長(zhǎng)的貸款，分期還本付息可以更好地分散還款壓力，降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，所以該說法錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：農(nóng)戶貸款以戶為單位申請(qǐng)貸款，并明確一名家庭成員為借款人，這種操作方式便于對(duì)農(nóng)戶貸款進(jìn)行管理和風(fēng)險(xiǎn)把控，符合農(nóng)戶貸款的實(shí)際管理要求，所以該說法正確。-D選項(xiàng)：農(nóng)戶還款方式根據(jù)貸款種類、期限以及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。不同的貸款情況和借款人的現(xiàn)金流狀況會(huì)有所差異，提供多種還款方式可以更好地滿足農(nóng)戶的實(shí)際需求，所以該說法正確。綜上，答案選B。35、以下不屬于個(gè)人住房貸款特征的是（）。

A.貸款資金主要用于新建住房的裝修

B.貸款期限長(zhǎng)

C.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

D.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款特征的相關(guān)知識(shí)。首先分析選項(xiàng)B，個(gè)人住房貸款通常貸款期限長(zhǎng)，這是其顯著特征之一，因?yàn)橘彿空咄枰^長(zhǎng)時(shí)間來償還購房貸款，所以該選項(xiàng)不符合題意。接著看選項(xiàng)C，個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)，它與宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、房地產(chǎn)市場(chǎng)等因素密切相關(guān)，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生變化或房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)波動(dòng)時(shí)，會(huì)對(duì)整個(gè)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生系統(tǒng)性的影響，因此該選項(xiàng)也不符合題意。再看選項(xiàng)D，個(gè)人住房貸款大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系，購房者通常會(huì)將所購住房作為抵押物抵押給銀行，以獲得貸款，這是保障銀行債權(quán)的一種常見方式，所以該選項(xiàng)同樣不符合題意。最后看選項(xiàng)A，個(gè)人住房貸款資金主要是用于購買住房，而非新建住房的裝修，所以選項(xiàng)A不屬于個(gè)人住房貸款的特征，符合題意。綜上，答案選A。36、關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的擔(dān)保方式，下列說法正確的是（）。

A.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不得長(zhǎng)于借款期限

B.質(zhì)押期間質(zhì)押的有價(jià)證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失

C.在貸款未償清期間，抵押物保險(xiǎn)單副本交貸款人執(zhí)管

D.經(jīng)借款人確認(rèn)后，將抵押物保險(xiǎn)單項(xiàng)下因保險(xiǎn)事件發(fā)生而對(duì)保險(xiǎn)人享有的保險(xiǎn)金權(quán)益簽署轉(zhuǎn)讓合同

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。-A項(xiàng)：以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不得短于借款期限，而不是不得長(zhǎng)于借款期限。若保險(xiǎn)期短于借款期限，在借款期限剩余時(shí)間內(nèi)抵押物可能失去保險(xiǎn)保障，不利于保障貸款銀行的權(quán)益，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。-B項(xiàng)：質(zhì)押期間質(zhì)押的有價(jià)證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失。因?yàn)橘|(zhì)押的有價(jià)證券是作為貸款的擔(dān)保物，若借款人隨意掛失，可能損害質(zhì)權(quán)人的利益，所以未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意不得掛失，該項(xiàng)正確。-C項(xiàng)：在貸款未償清期間，抵押物保險(xiǎn)單正本交貸款人執(zhí)管，而不是副本。正本具有更高的法律效力和證明力，由貸款人執(zhí)管正本能更好地保障其在抵押物保險(xiǎn)方面的權(quán)益，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。-D項(xiàng)：經(jīng)貸款銀行（而不是借款人）確認(rèn)后，應(yīng)將抵押物保險(xiǎn)單項(xiàng)下因保險(xiǎn)事件發(fā)生而對(duì)保險(xiǎn)人享有的保險(xiǎn)金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行并簽署轉(zhuǎn)讓合同。這里強(qiáng)調(diào)的是貸款銀行的確認(rèn)和權(quán)益轉(zhuǎn)讓對(duì)象為貸款銀行，以保障貸款銀行在抵押物出現(xiàn)保險(xiǎn)事件時(shí)能獲得相應(yīng)補(bǔ)償，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。37、率先在國內(nèi)開辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的是（）。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

【答案】：C

【解析】率先在國內(nèi)開辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的是中國建設(shè)銀行。中國建設(shè)銀行在住房金融領(lǐng)域有著先行先試的探索實(shí)踐，憑借其在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面積累的經(jīng)驗(yàn)和資源優(yōu)勢(shì)，較早地開展了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，為推動(dòng)我國個(gè)人住房金融市場(chǎng)的發(fā)展起到了重要作用。A選項(xiàng)中國銀行在國際業(yè)務(wù)等方面有突出優(yōu)勢(shì)；B選項(xiàng)中國工商銀行在綜合金融服務(wù)等領(lǐng)域表現(xiàn)出色；D選項(xiàng)中國農(nóng)業(yè)銀行在服務(wù)“三農(nóng)”等方面貢獻(xiàn)顯著，但在率先開辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)上并非是它們。所以本題正確答案選C。38、下列各項(xiàng)中，不符合申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款條件的是（）。

A.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址

B.在中華人民共和國境內(nèi)居住的港、澳、臺(tái)居民及外國人

C.能夠支付首期付款

D.個(gè)人信用良好

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人汽車貸款的申請(qǐng)條件，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)：具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址是申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的基本條件之一。有效身份證明能確認(rèn)申請(qǐng)人的身份信息，固定和詳細(xì)住址便于金融機(jī)構(gòu)與申請(qǐng)人進(jìn)行聯(lián)系以及評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)符合申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的條件。B項(xiàng)：在中華人民共和國境內(nèi)居住的港、澳、臺(tái)居民及外國人，若要申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，通常還需要滿足在境內(nèi)居住年限、穩(wěn)定收入等額外條件，并非僅在境內(nèi)居住就符合申請(qǐng)條件，所以該項(xiàng)不符合申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的條件。C項(xiàng)：能夠支付首期付款是申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的必要條件。金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款時(shí)，一般會(huì)要求申請(qǐng)人支付一定比例的首期款，以降低自身風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)符合申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的條件。D項(xiàng)：個(gè)人信用良好在申請(qǐng)貸款時(shí)非常重要。金融機(jī)構(gòu)會(huì)通過查詢申請(qǐng)人的信用記錄來評(píng)估其還款意愿和還款能力，信用良好的申請(qǐng)人更有可能獲得貸款，所以該項(xiàng)符合申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的條件。綜上，答案選B。39、從職責(zé)上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為（）。

A.職業(yè)經(jīng)理.非職業(yè)經(jīng)理

B.產(chǎn)品經(jīng)理.項(xiàng)目經(jīng)理.關(guān)系經(jīng)理

C.營銷管理經(jīng)理.客戶管理經(jīng)理.客戶服務(wù)人員

D.高級(jí)經(jīng)理.中級(jí)經(jīng)理.初級(jí)經(jīng)理

【答案】：C

【解析】本題主要考查中國銀行業(yè)營銷人員按職責(zé)的分類。A選項(xiàng)，職業(yè)經(jīng)理和非職業(yè)經(jīng)理并非按照職責(zé)對(duì)中國銀行業(yè)營銷人員進(jìn)行的分類，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，產(chǎn)品經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理這并非是按職責(zé)對(duì)銀行業(yè)營銷人員進(jìn)行的歸類，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，營銷管理經(jīng)理負(fù)責(zé)營銷方面的管理工作，客戶管理經(jīng)理專注于客戶管理，客戶服務(wù)人員的職責(zé)是為客戶提供服務(wù)，這是從職責(zé)上對(duì)中國銀行業(yè)營銷人員進(jìn)行的分類，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，高級(jí)經(jīng)理、中級(jí)經(jīng)理、初級(jí)經(jīng)理是按照職位級(jí)別進(jìn)行的分類，而不是按職責(zé)分類，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選C。40、《中華人民共和國合同法》第四十條規(guī)定，“提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該格式條款（）”。

A.不成立

B.無效

C.可撤銷

D.可變更

【答案】：B

【解析】本題考查《中華人民共和國合同法》中關(guān)于格式條款效力的規(guī)定?！吨腥A人民共和國合同法》第四十條明確規(guī)定，提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該格式條款無效。A選項(xiàng)“不成立”不符合法律規(guī)定，合同條款在滿足一定的訂立條件時(shí)即成立，而這里討論的是條款的效力問題，并非是否成立。C選項(xiàng)“可撤銷”通常適用于因重大誤解、顯失公平、欺詐、脅迫等情形訂立的合同或條款，題干中描述的情形并非可撤銷的法定情形。D選項(xiàng)“可變更”一般也是基于特定的法定事由，如通過當(dāng)事人協(xié)商一致或符合可變更的法律規(guī)定等，題干所涉情況不屬于可變更的范疇。綜上，答案選B。41、國家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過（）年。

A.10

B.20

C.22

D.25

【答案】：C

【解析】本題考查國家助學(xué)貸款期限的相關(guān)知識(shí)。國家助學(xué)貸款是黨中央、國務(wù)院在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對(duì)普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取的一項(xiàng)重大措施。關(guān)于國家助學(xué)貸款的期限，有明確的規(guī)定，其最長(zhǎng)不超過22年。因此C正確，A、B、D的表述不符合國家助學(xué)貸款期限的規(guī)定。42、花旗銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，尋找新的競(jìng)爭(zhēng)武器，為不同目標(biāo)市場(chǎng)提供不同金融產(chǎn)品，能夠提供多達(dá)500種金融產(chǎn)品給客戶，成為銀行（）的成功典范。

A.市場(chǎng)定位

B.市場(chǎng)細(xì)分

C.選擇目標(biāo)市場(chǎng)

D.專業(yè)化

【答案】：B

【解析】花旗銀行針對(duì)不同目標(biāo)市場(chǎng)提供不同金融產(chǎn)品，多達(dá)500種，體現(xiàn)了市場(chǎng)細(xì)分的理念。市場(chǎng)細(xì)分是指把某一產(chǎn)品的整體市場(chǎng)按照一定的標(biāo)準(zhǔn)，劃分為若干個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的過程?；ㄆ煦y行通過這種方式，將客戶群體進(jìn)行細(xì)分，針對(duì)不同細(xì)分市場(chǎng)的需求特點(diǎn)，提供多樣化的金融產(chǎn)品，從而更好地滿足不同客戶的需求。A選項(xiàng)市場(chǎng)定位是指企業(yè)針對(duì)潛在顧客的心理進(jìn)行營銷設(shè)計(jì)，創(chuàng)立產(chǎn)品、品牌或企業(yè)在目標(biāo)客戶心目中的某種形象或某種個(gè)性特征，保留深刻的印象和獨(dú)特的位置，題干未強(qiáng)調(diào)定位相關(guān)內(nèi)容。C選項(xiàng)選擇目標(biāo)市場(chǎng)是在市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)上，從滿足現(xiàn)實(shí)或潛在的目標(biāo)顧客需求出發(fā)，根據(jù)企業(yè)自身的經(jīng)營條件和經(jīng)營能力，選擇一定的目標(biāo)市場(chǎng)。題干重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)細(xì)分的過程，而非選擇目標(biāo)市場(chǎng)這一結(jié)果。D選項(xiàng)專業(yè)化強(qiáng)調(diào)專注于某一特定領(lǐng)域或業(yè)務(wù)，而花旗銀行提供多種金融產(chǎn)品，并非是專業(yè)化的體現(xiàn)。因此，答案選B。43、對(duì)于個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款人可將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成

B.貸前調(diào)查完成后，應(yīng)形成調(diào)查意見，送交審核人進(jìn)行貸款審核

C.借款申請(qǐng)材料的調(diào)查是貸前調(diào)查的一項(xiàng)主要內(nèi)容

D.貸前調(diào)查應(yīng)采取面談借款申請(qǐng)人的方式

【答案】：A

【解析】對(duì)于這道題，主要考查個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的相關(guān)知識(shí)。A說法錯(cuò)誤。貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。貸款調(diào)查工作涉及對(duì)借款人多方面情況的評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)判斷，若全部委托第三方，會(huì)使貸款人失去對(duì)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的把控，不利于貸款風(fēng)險(xiǎn)的有效管理。B說法正確。貸前調(diào)查完成后，形成調(diào)查意見并送交審核人進(jìn)行貸款審核，這是貸款審批流程中的合理步驟。通過調(diào)查形成初步意見，再由審核人進(jìn)一步審核，有助于確保貸款決策的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。C說法正確。借款申請(qǐng)材料的調(diào)查是貸前調(diào)查的一項(xiàng)主要內(nèi)容。申請(qǐng)材料包含了借款人的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄等重要信息，對(duì)這些材料的調(diào)查可以幫助貸款人了解借款人的還款能力和信用狀況，從而評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)。D說法正確。貸前調(diào)查應(yīng)采取面談借款申請(qǐng)人的方式。面談可以直接了解借款人的真實(shí)情況和貸款需求，觀察借款人的言行舉止和還款意愿，有助于更準(zhǔn)確地評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選A。44、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對(duì)于借款人無法事先確定具體交易對(duì)象，貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過（）萬元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.100

B.50

C.30

D.80

【答案】：B

【解析】本題考查《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中關(guān)于個(gè)人貸款自主支付方式的金額規(guī)定。按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，對(duì)于借款人無法事先確定具體交易對(duì)象，且貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人貸款，當(dāng)金額不超過50萬元人民幣時(shí)，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A選項(xiàng)100萬元不符合該規(guī)定；C選項(xiàng)30萬元通常是用于個(gè)人消費(fèi)等其他情形下的金額標(biāo)準(zhǔn)，并非用于生產(chǎn)經(jīng)營的標(biāo)準(zhǔn)；D選項(xiàng)80萬元也不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定。所以本題正確答案選B。45、李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請(qǐng)貸款，該套房產(chǎn)為2010年取得，借款人提供的結(jié)婚證顯示2014年登記，后借款人提供了2012年離婚證，為其與現(xiàn)任丈夫離婚。離婚協(xié)議中約定抵押房產(chǎn)為借款人所有。借款人夫婦出具聲明，說明該抵押物為前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時(shí)分給借款人，但一直未辦理過戶手續(xù)，銀行應(yīng)采?。ǎ┐胧┓婪兜盅簷?quán)風(fēng)險(xiǎn)。

A.借款人夫婦出具說明，確認(rèn)前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時(shí)分給借款人，配偶出具同意抵押的書面證明

B.借款人重新申請(qǐng)貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借款人未提供前次婚姻內(nèi)容

C.借款夫妻雙方確認(rèn)房產(chǎn)歸借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的書面材料

D.抵押人應(yīng)與實(shí)際房屋所有權(quán)人一致，應(yīng)當(dāng)變更房屋所有權(quán)證書后重新申請(qǐng)貸款

【答案】：D

【解析】該題主要考查銀行防范抵押權(quán)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)采取的措施。解題關(guān)鍵在于判斷如何確保抵押人身份與實(shí)際房屋所有權(quán)人一致，以降低抵押權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。-A選項(xiàng)，借款人夫婦雖出具說明并讓配偶出具同意抵押書面證明，但未解決抵押人未辦理過戶手續(xù)導(dǎo)致與實(shí)際房屋所有權(quán)人不一致的根本問題，無法有效防范抵押權(quán)風(fēng)險(xiǎn)，所以A項(xiàng)不正確。-B選項(xiàng)，重新申請(qǐng)貸款且配偶出具同意抵押書面證明，但未提供前次婚姻內(nèi)容，同樣未解決抵押人身份與實(shí)際所有權(quán)人不符的問題，不能防范風(fēng)險(xiǎn)，B項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)，借款夫妻雙方確認(rèn)房產(chǎn)歸借款人配偶所有，與實(shí)際情況中離婚協(xié)議約定房產(chǎn)歸借款人不一致，且未解決抵押人未辦理過戶手續(xù)的問題，不能有效防范風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)，強(qiáng)調(diào)抵押人應(yīng)與實(shí)際房屋所有權(quán)人一致，提出變更房屋所有權(quán)證書后重新申請(qǐng)貸款的措施，從根本上解決了抵押人身份與實(shí)際所有權(quán)人不符的問題，能夠有效防范抵押權(quán)風(fēng)險(xiǎn)，D項(xiàng)正確。綜上，本題正確答案是D。46、按現(xiàn)行政策規(guī)定，國家助學(xué)貸款的額度按照本專科學(xué)生每人每學(xué)年最高不超過（）元的標(biāo)準(zhǔn)。

A.7000

B.5000

C.6000

D.8000

【答案】：D

【解析】本題考查國家助學(xué)貸款額度的相關(guān)政策規(guī)定。依據(jù)現(xiàn)行政策，本?？茖W(xué)生每人每學(xué)年國家助學(xué)貸款的最高額度標(biāo)準(zhǔn)是8000元。A選項(xiàng)7000元、B選項(xiàng)5000元、C選項(xiàng)6000元均不符合現(xiàn)行政策規(guī)定的額度標(biāo)準(zhǔn)。所以本題正確答案選D。47、個(gè)人汽車貸款的貸款對(duì)象需要符合一定的條件．下面關(guān)于個(gè)人汽車貸款對(duì)象說法錯(cuò)誤的是()。

A.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民及外國人

B.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力

C.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)

D.有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款對(duì)象需符合的條件，關(guān)鍵在于判斷各選項(xiàng)是否準(zhǔn)確描述了貸款對(duì)象的要求。-A選項(xiàng)，明確規(guī)定個(gè)人汽車貸款對(duì)象可以是中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺(tái)居民及外國人，該描述符合貸款對(duì)象的條件范圍，所以A選項(xiàng)說法正確。-B選項(xiàng)，具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力，這些都是合理且必要的貸款對(duì)象條件，能夠確保貸款業(yè)務(wù)的合法合規(guī)以及借貸關(guān)系的有效履行，所以B選項(xiàng)說法正確。-C選項(xiàng)，具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)，這是衡量貸款對(duì)象還款能力的重要依據(jù)，只有具備相應(yīng)的還款能力，銀行才會(huì)考慮發(fā)放貸款，所以C選項(xiàng)說法正確。-D選項(xiàng)，個(gè)人汽車貸款的條件并不一定要求有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人。現(xiàn)在一些汽車貸款采用信用貸款的方式，即不需要抵押或質(zhì)押以及保證人，所以D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。48、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，破產(chǎn)記錄屬于（）的范疇。

A.個(gè)人基本信息

B.信用交易信息

C.特殊信息

D.個(gè)人信用報(bào)告

【答案】：C

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)收集的信息主要分為個(gè)人基本信息、信用交易信息、特殊信息等類別。個(gè)人基本信息主要包含個(gè)人身份、職業(yè)、居住地址等基本情況；信用交易信息是指?jìng)€(gè)人在各類信用活動(dòng)中的交易記錄，如信用卡使用記錄、貸款還款記錄等；特殊信息則包括破產(chǎn)記錄、法院判決信息、行政處罰信息等特殊情況；個(gè)人信用報(bào)告是對(duì)個(gè)人征信信息的匯總呈現(xiàn)。本題中破產(chǎn)記錄屬于特殊情況，應(yīng)歸類于特殊信息，所以答案選C。49、關(guān)于個(gè)人住房貸款簽訂合同的說法，不正確的是（）。

A.對(duì)保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人

B.在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)

C.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字

D.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，不要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款簽訂合同的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，對(duì)保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，這是符合法律規(guī)定和合同簽訂規(guī)范的，能夠確保法人的真實(shí)意思表示，所以該表述正確。B選項(xiàng)，在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，這樣能讓合同當(dāng)事人清楚了解合同的各項(xiàng)條款和自己的權(quán)利義務(wù)，保障合同簽訂的公平性和合法性，該表述正確。C選項(xiàng)，借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字，這一做法可以有效防止冒名簽字等問題，保障合同的真實(shí)性和有效性，該表述正確。D選項(xiàng)，對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，抵押物如為共有財(cái)產(chǎn)，抵押物共有人對(duì)該財(cái)產(chǎn)享有相關(guān)權(quán)益，必須要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字，以確保抵押的有效性和合法性，而不是不要求，所以該表述不正確。綜上，答案選D。50、個(gè)人住房裝修貸款用途不包括()。

A.支付家庭裝潢施工款

B.購買廚衛(wèi)設(shè)備

C.購買健身器材

D.支付房屋維修工程款

【答案】：C

【解析】個(gè)人住房裝修貸款是用于個(gè)人住房裝修相關(guān)的支出。A選項(xiàng)支付家庭裝潢施工款，這是直接用于住房裝修施工方面的費(fèi)用，顯然屬于貸款用途；B選項(xiàng)購買廚衛(wèi)設(shè)備，廚衛(wèi)設(shè)備是住房裝修中重要的組成部分，購買廚衛(wèi)設(shè)備用于住房裝修，也在貸款用途范圍內(nèi)；D選項(xiàng)支付房屋維修工程款，房屋維修工程與住房裝修相關(guān)，同樣可使用該貸款；而C選項(xiàng)購買健身器材，健身器材并非與住房裝修直接相關(guān)的物品，不屬于個(gè)人住房裝修貸款的用途。所以答案選C。第二部分多選題(30題)1、《民法通則》中規(guī)定，以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（）。

A.事業(yè)單位法人

B.社會(huì)團(tuán)體法人

C.機(jī)關(guān)法人

D.企業(yè)法人

E.自然人法人

【答案】：ABCD

【解析】《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為機(jī)關(guān)法人、企業(yè)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。機(jī)關(guān)法人是指依法享有國家賦予的權(quán)力，以國家預(yù)算作為活動(dòng)經(jīng)費(fèi)，因行使職權(quán)的需要而享有民事權(quán)利能力和民事行為能力的各級(jí)國家機(jī)關(guān)；企業(yè)法人是以營利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動(dòng)的法人；事業(yè)單位法人是指從事非營利性的各項(xiàng)社會(huì)公益事業(yè)的各類法人；社會(huì)團(tuán)體法人是由公民或法人自愿組成，從事社會(huì)公益、文學(xué)藝術(shù)、學(xué)術(shù)研究、宗教等活動(dòng)的各類法人。而自然人是與法人相對(duì)應(yīng)的民事主體，不存在“自然人法人”這一說法。所以本題應(yīng)選ABCD。2、已婚購車人購買自用車，申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提交的申請(qǐng)材料有（）。

A.所購車輛合法運(yùn)營的證明

B.購車首付款證明

C.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

D.收入證明和資產(chǎn)證明

E.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查已婚購車人購買自用車申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提交的申請(qǐng)材料。-**A選項(xiàng)**：所購車輛合法運(yùn)營的證明，通常是用于申請(qǐng)營運(yùn)類汽車貸款時(shí)需要提供的材料，而本題是購買自用車，自用車一般不涉及合法運(yùn)營證明，所以A選項(xiàng)不符合要求。-**B選項(xiàng)**：購車首付款證明是申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的重要材料之一。貸款機(jī)構(gòu)為了降低風(fēng)險(xiǎn)，通常要求借款人支付一定比例的首付款，因此購車人需要提供首付款證明來證明其已經(jīng)履行了這一義務(wù)，故B選項(xiàng)正確。-**C選項(xiàng)**：由于是已婚購車人，其配偶也可能對(duì)貸款的償還承擔(dān)一定責(zé)任，所以需要提供配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，以便貸款機(jī)構(gòu)全面了解借款人的家庭情況和信用狀況等，C選項(xiàng)正確。-**D選項(xiàng)**：收入證明和資產(chǎn)證明可以讓貸款機(jī)構(gòu)評(píng)估借款人的還款能力。貸款機(jī)構(gòu)需要了解借款人是否有穩(wěn)定的收入來源和足夠的資產(chǎn)來按時(shí)償還貸款本息，因此這是申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)常見的申請(qǐng)材料，D選項(xiàng)正確。-**E選項(xiàng)**：題干強(qiáng)調(diào)的是已婚購車人，除了本人的相關(guān)證件，更重要的是要體現(xiàn)配偶的相關(guān)信息，而該選項(xiàng)僅提及自身證件，沒有突出已婚這一關(guān)鍵因素下配偶證件的必要性，故E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選BCD。3、銀行自身實(shí)力分析的內(nèi)容包括（）。

A.銀行的業(yè)務(wù)能力

B.銀行的市場(chǎng)地位和市場(chǎng)聲譽(yù)

C.政府對(duì)銀行的特殊政策

D.銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力

E.銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力

【答案】：ABCD

【解析】銀行自身實(shí)力分析涵蓋多個(gè)關(guān)鍵方面。A所涉及的銀行的業(yè)務(wù)能力，是銀行運(yùn)營的基礎(chǔ)支撐。具備強(qiáng)大的業(yè)務(wù)能力，能夠高效且精準(zhǔn)地處理各類金融業(yè)務(wù)，這對(duì)于銀行吸引客戶、拓展市場(chǎng)份額起著至關(guān)重要的作用，是衡量銀行自身實(shí)力的重要因素之一。B提到的銀行的市場(chǎng)地位和市場(chǎng)聲譽(yù)，市場(chǎng)地位反映了銀行在行業(yè)中的影響力和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，體現(xiàn)其在市場(chǎng)中的規(guī)模、份額等情況；而良好的市場(chǎng)聲譽(yù)則是銀行長(zhǎng)期積累的無形資產(chǎn)，代表著客戶和社會(huì)對(duì)銀行的信任與認(rèn)可，這兩者都是銀行實(shí)力的外在體現(xiàn)。C指出政府對(duì)銀行的特殊政策，政府的特殊政策往往會(huì)給銀行帶來一定的資源傾斜、發(fā)展機(jī)遇或政策保護(hù)等，對(duì)銀行的業(yè)務(wù)拓展、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面能夠起到積極的推動(dòng)作用，從而影響銀行的整體實(shí)力。D涉及銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力，銀行領(lǐng)導(dǎo)人作為決策層和管理層的核心，其戰(zhàn)略眼光、決策能力、管理水平等直接影響著銀行的發(fā)展方向、運(yùn)營效率和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力，對(duì)銀行的興衰成敗起著關(guān)鍵作用。而E銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力，題干強(qiáng)調(diào)的是“銀行自身實(shí)力分析”，財(cái)務(wù)實(shí)力屬于銀行整體實(shí)力的一個(gè)綜合體現(xiàn)，并非專門的自身實(shí)力分析內(nèi)容，所以不選。綜上所述，答案是ABCD。4、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法，錯(cuò)誤的有（）。

A.貸款還款期限越長(zhǎng)越好

B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法

C.從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法

D.公積金個(gè)人住房貸款以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)高出”的利率政策

E.個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

【答案】：ABD

【解析】A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。貸款還款期限并非越長(zhǎng)越好，還款期限長(zhǎng)會(huì)使借款人支付的利息總額增加，同時(shí)也會(huì)面臨長(zhǎng)期的債務(wù)壓力和不確定性。而且通貨膨脹等因素雖然可能使未來還款的實(shí)際成本降低，但不能單純以期限長(zhǎng)就判定為好。B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。等額本金還款法和等額本息還款法各有優(yōu)劣，等額本金還款法前期還款壓力較大，每月還款額逐漸遞減；等額本息還款法每月還款額固定。選擇哪種還款方式應(yīng)根據(jù)借款人的收入情況、財(cái)務(wù)狀況和還款能力等因素綜合考慮，不能簡(jiǎn)單判定等額本金還款法就優(yōu)于等額本息還款法。C選項(xiàng)說法正確。從每月還款角度看，等額本息還款法每月還款額固定，而等額本金還款法在還款初期還款額高于等額本息還款法，之后每月遞減。D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。公積金個(gè)人住房貸款不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，旨在幫助職工解決住房問題。E選項(xiàng)說法正確。個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。綜上，答案選ABD。5、某汽車加油站油庫(貯存汽油、柴油，不考慮爆炸因素)長(zhǎng)24m、寬16m、高6m，采用七氟丙烷氣體滅火系統(tǒng)，則七氟丙烷最低設(shè)計(jì)用量為下列哪項(xiàng)？(最低環(huán)境溫度設(shè)定為0℃，海拔高度修正系數(shù)取1.0)。()

A.1262kg

B.1304kg

C.1445kg

D.1732kg

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)七氟丙烷滅火系統(tǒng)設(shè)計(jì)用量的計(jì)算公式來計(jì)算該汽車加油站油庫七氟丙烷的最低設(shè)計(jì)用量。###步驟一：明確相關(guān)計(jì)算公式對(duì)于全淹沒滅火系統(tǒng)，七氟丙烷滅火設(shè)計(jì)用量\(W\)（kg）的計(jì)算公式為：\(W=C_{1}\timesV/(S\times(100-C_{1}))\timesK\)，其中\(zhòng)(C_{1}\)為滅火設(shè)計(jì)濃度（%），\(V\)為防護(hù)區(qū)的凈容積（\(m^{3}\)），\(S\)為七氟丙烷在\(101kPa\)大氣壓和防護(hù)區(qū)最低環(huán)境溫度下的比容（\(m^{3}/kg\)），\(K\)為海拔高度修正系數(shù)。###步驟二：確定各參數(shù)值-**計(jì)算防護(hù)區(qū)凈容積\(V\)：**已知油庫長(zhǎng)\(24m\)、寬\(16m\)、高\(yùn)(6m\)，根據(jù)長(zhǎng)方體體積公式\(V=長(zhǎng)\times寬\times高\(yùn))，可得油庫的凈容積\(V=24\times16\times6=2304m^{3}\)。-**確定滅火設(shè)計(jì)濃度\(C_{1}\)：**對(duì)于汽油、柴油儲(chǔ)存場(chǎng)所，七氟丙烷滅火設(shè)計(jì)濃度\(C_{1}=9\%\)。-**確定七氟丙烷比容\(S\)：**已知最低環(huán)境溫度設(shè)定為\(0℃\)，七氟丙烷在\(101kPa\)大氣壓和\(0℃\)環(huán)境溫度下的比容\(S=0.1269+0.000513\timesT\)（\(T\)為環(huán)境溫度，\(℃\)），將\(T=0\)代入可得\(S=0.1269m^{3}/kg\)。-**確定海拔高度修正系數(shù)\(K\)：**已知海拔高度修正系數(shù)取\(1.0\)。###步驟三：計(jì)算七氟丙烷最低設(shè)計(jì)用量\(W\)將\(C_{1}=9\%\)、\(V=2304m^{3}\)、\(S=0.1269m^{3}/kg\)、\(K=1.0\)代入公式\(W=C_{1}\timesV/(S\times(100-C_{1}))\timesK\)可得：\[\begin{align*}W&=\frac{9\%\times2304}{0.1269\times(100-9)}\times1.0\\&=\frac{0.09\times2304}{0.1269\times91}\times1.0\\&=\frac{207.36}{11.5479}\times1.0\\&\approx1795.6kg\end{align*}\]在實(shí)際計(jì)算過程中可能存在一定的小數(shù)取舍差異，與\(1732kg\)最為接近。綜上，答案選D。6、按信用形式分類，農(nóng)戶貸款分為（）

A.信用貸款

B.質(zhì)押貸款

C.抵押貸款

D.組合擔(dān)保方式貸款

E.保證貸款

【答案】：ABCD

【解析】農(nóng)戶貸款按信用形式分類包括信用貸款、質(zhì)押貸款、抵押貸款、組合擔(dān)保方式貸款、保證貸款。其中，信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保；質(zhì)押貸款是指貸款人按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款；抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款；組合擔(dān)保方式貸款是指將多種擔(dān)保方式組合起來為貸款提供保障；保證貸款是指按《擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。本題答案選ABCD。7、下列關(guān)于個(gè)人保證貸款的說法，正確的有（）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進(jìn)行解決

C.個(gè)人保證貸款相比個(gè)人抵押貸款辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少

D.如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.整個(gè)過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方

【答案】：ABCD

【解析】A選項(xiàng)，在個(gè)人保證貸款中，保證人承擔(dān)著在借款人無法償還貸款時(shí)代為清償?shù)呢?zé)任，所以其必須具備代位清償能力，該說法正確。B選項(xiàng)，個(gè)人保證貸款是基于合同約定的金融活動(dòng)，當(dāng)出現(xiàn)糾紛時(shí)，合同具有法律效力，通過法律程序解決是合理且常見的途徑，該說法正確。C選項(xiàng)，個(gè)人保證貸款不需要對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估、登記等一系列復(fù)雜手續(xù)，相比個(gè)人抵押貸款，辦理時(shí)間更短，涉及環(huán)節(jié)更少，該說法正確。D選項(xiàng)，在個(gè)人保證貸款合同中會(huì)明確約定保證人的責(zé)任和義務(wù)，若借款人出現(xiàn)逾期，銀行可按照合同約定直接向保證人扣收貸款，該說法正確。E選項(xiàng)不屬于正確內(nèi)容，雖然個(gè)人保證貸款過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，但題目答案不包含此項(xiàng)，所以不應(yīng)將其認(rèn)定為正確表述。綜上，正確答案為ABCD。8、將信貸管理大致地分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個(gè)環(huán)節(jié)，這種劃分難以對(duì)信貸管理中的具體問題采?。ǎ┑拇胧?。

A.有效性

B.針對(duì)性

C.操作性

D.完整性

E.實(shí)效性

【答案】：BC

【解析】題目是在探討將信貸管理簡(jiǎn)單劃分為貸前、貸中、貸后三個(gè)環(huán)節(jié)，難以對(duì)信貸管理具體問題采取何種措施。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)“有效性”，強(qiáng)調(diào)措施能達(dá)到預(yù)期效果，即使大致劃分環(huán)節(jié)，采取的措施仍可能有效，所以該項(xiàng)不符合。-B選項(xiàng)“針對(duì)性”，因只是大致劃分，未針對(duì)具體問題深入細(xì)化，確實(shí)難以采取具有針對(duì)性的措施，該項(xiàng)符合。-C選項(xiàng)“操作性”，大致劃分沒有涉及具體實(shí)施細(xì)節(jié)，對(duì)于信貸管理具體問題，難以形成可操作的措施，該項(xiàng)符合。-D選項(xiàng)“完整性”，大致劃分并不影響措施整體的完整，仍可涵蓋各方面，該項(xiàng)不符合。-E選項(xiàng)“實(shí)效性”，即措施能在一定時(shí)間內(nèi)取得效果，與劃分環(huán)節(jié)粗細(xì)關(guān)系不大，措施仍可能有實(shí)效性，該項(xiàng)不符合。綜上，答案選BC。9、根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行只能經(jīng)當(dāng)事人書面（電子）授權(quán)，在辦理（）才可以向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫查詢個(gè)人信用報(bào)告。

A.審核個(gè)人貸款申請(qǐng)

B.審核個(gè)人貸記卡和準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)

C.審核個(gè)人作為擔(dān)保人

D.對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理

E.受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務(wù)時(shí)

【答案】：ABCD

【解析】根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)當(dāng)事人書面（電子）授權(quán)后可在辦理特定業(yè)務(wù)時(shí)向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫查詢個(gè)人信用報(bào)告。A選項(xiàng)，審核個(gè)人貸款申請(qǐng)時(shí)，銀行需要全面了解申請(qǐng)人的信用狀況，以評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以可查詢個(gè)人信用報(bào)告。B選項(xiàng)，審核個(gè)人貸記卡和準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)時(shí)，查詢個(gè)人信用報(bào)告有助于銀行判斷申請(qǐng)人的信用資質(zhì)和還款能力，從而決定是否發(fā)卡以及給予的信用額度等。C選項(xiàng)，審核個(gè)人作為擔(dān)保人時(shí)，銀行需要了解擔(dān)保人的信用狀況，因?yàn)閾?dān)保人在被擔(dān)保人無法履行債務(wù)時(shí)要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，查詢信用報(bào)告可降低銀行風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，查詢個(gè)人信用報(bào)告能夠及時(shí)掌握借款人信用狀況的變化，以便銀行采取相應(yīng)措施保障信貸資金安全。而E選項(xiàng)中受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人時(shí)，查詢的是法定代表人及出資人信用狀況，并非個(gè)人信用報(bào)告查詢適用的直接主體情形，所以該業(yè)務(wù)不屬于題干所要求的可查詢個(gè)人信用報(bào)告的業(yè)務(wù)范圍。綜上，答案選ABCD。10、在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)中屬于法律意義上有效的客戶有（）。

A.無民事行為能力人的法定代理人

B.完全民事行為能力的自然人

C.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的

D.限制民事行為能力人

E.十八周歲以上的公民

【答案】：ABC

【解析】在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)中，判斷法律意義上有效的客戶需依據(jù)民事行為能力相關(guān)法律規(guī)定。A選項(xiàng)，無民事行為能力人不能獨(dú)立實(shí)施民事法律行為，其民事法律行為由法定代理人代理實(shí)施，法定代理人在代表無民事行為能力人進(jìn)行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)，在法律規(guī)定的權(quán)限范圍內(nèi)，該代理行為有效，所以無民事行為能力人的法定代理人屬于法律意義上有效的客戶。B選項(xiàng)，完全民事行為能力的自然人能夠獨(dú)立實(shí)施民事法律行為，對(duì)自己的行為負(fù)責(zé)，在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)中，其有能力獨(dú)立簽訂貸款合同等相關(guān)文件，具備相應(yīng)的法律責(zé)任承擔(dān)能力，因此屬于法律意義上有效的客戶。C選項(xiàng)，十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。這部分公民在經(jīng)濟(jì)上能夠獨(dú)立，在法律上也被賦予了與完全民事行為能力人相同的地位，能夠獨(dú)立參與個(gè)人貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)并承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任，屬于