2025銀行業(yè)能力測試題及答案

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種存款利率通常較低？（）A.活期存款B.定期一年存款C.定期三年存款2.銀行核心資本不包括（）A.實(shí)收資本B.優(yōu)先股C.資本公積3.通常所說的M1不包含（）A.流通中現(xiàn)金B(yǎng).企業(yè)活期存款C.居民儲(chǔ)蓄存款4.貸款五級(jí)分類中，哪類屬于不良貸款（）A.關(guān)注B.次級(jí)C.正常5.以下哪家不是政策性銀行（）A.中國工商銀行B.國家開發(fā)銀行C.中國進(jìn)出口銀行6.支票的出票人是（）A.付款人B.銀行C.存款人7.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.貸款B.存款C.中間業(yè)務(wù)收入8.銀行承兌匯票的承兌人是（）A.企業(yè)B.銀行C.出票人9.金融市場按交易對(duì)象可分為（）A.貨幣市場和資本市場B.現(xiàn)貨市場和期貨市場C.資金市場、外匯市場等10.以下不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）A.貸款B.存款C.投資多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的職能包括（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)2.以下屬于貨幣市場工具的是（）A.商業(yè)票據(jù)B.股票C.國庫券D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單3.銀行的中間業(yè)務(wù)有（）A.代收代付B.銀行卡業(yè)務(wù)C.貸款D.結(jié)算業(yè)務(wù)4.影響利率的因素有（）A.通貨膨脹B.貨幣政策C.資金供求D.國際利率水平5.以下屬于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）A.中國人民銀行B.銀保監(jiān)會(huì)C.證監(jiān)會(huì)D.稅務(wù)部門6.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）A.存款B.向中央銀行借款C.發(fā)行金融債券D.貸款7.信用卡的功能有（）A.消費(fèi)信貸B.分期付款C.存取現(xiàn)金D.轉(zhuǎn)賬結(jié)算8.以下屬于資本市場的是（）A.股票市場B.債券市場C.同業(yè)拆借市場D.回購市場9.貸款風(fēng)險(xiǎn)的種類有（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)10.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則有（）A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.風(fēng)險(xiǎn)性判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造是無限制的。（）2.定期存款比活期存款利率高，流動(dòng)性也強(qiáng)。（）3.銀行承兌匯票由企業(yè)承兌。（）4.貨幣市場是融資期限在一年以上的金融市場。（）5.商業(yè)銀行的資本越多越好。（）6.信用卡只能用于消費(fèi)，不能取現(xiàn)。（）7.金融監(jiān)管的目的只是為了維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的利益。（）8.貸款五級(jí)分類中，損失類貸款的損失概率最大。（）9.商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)。（）10.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無法及時(shí)滿足流動(dòng)性需求的風(fēng)險(xiǎn)。（）簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)類型。答：主要有負(fù)債業(yè)務(wù)，如存款等；資產(chǎn)業(yè)務(wù)，如貸款、投資；中間業(yè)務(wù)，如代收代付、結(jié)算等。2.簡述金融市場的功能。答：具有資金融通、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散與轉(zhuǎn)移、定價(jià)、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)及反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行等功能。3.簡述影響商業(yè)銀行流動(dòng)性的因素。答：有存款客戶的支取需求、貸款客戶的貸款需求、市場資金供求、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及銀行自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)等。4.簡述銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容。答：包括市場準(zhǔn)入監(jiān)管、業(yè)務(wù)運(yùn)營監(jiān)管、資本充足率監(jiān)管、資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管、流動(dòng)性監(jiān)管等。討論題（每題5分，共4題）1.討論利率市場化對(duì)商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對(duì)策略。答：影響：利差可能收窄，競爭加劇，風(fēng)險(xiǎn)管理難度加大。策略：優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提升定價(jià)能力，拓展中間業(yè)務(wù)。2.探討如何防范商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。答：可加強(qiáng)貸前調(diào)查，嚴(yán)格審查借款人信用和還款能力；完善貸款審批流程；貸后加強(qiáng)跟蹤監(jiān)測，及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)，必要時(shí)采取措施化解。3.談?wù)劷鹑诳萍紝?duì)銀行業(yè)務(wù)的影響及銀行的應(yīng)對(duì)措施。答：影響：改變服務(wù)模式，提升效率，但也帶來技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等。措施：加大科技投入，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，培養(yǎng)科技人才，加強(qiáng)安全防護(hù)。4.討論商業(yè)銀行如何在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)中實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展。答：精準(zhǔn)對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，合理配置信貸資源，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，降低企業(yè)融資成本，在助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)中提升自身競爭力與效益。答案單項(xiàng)選擇題1.A2.B3.C4.B5.A6.C7.B8.B9.C10.B多項(xiàng)選擇題1.ABCD2.ACD3.ABD4.ABCD5.ABC6