中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合練習(xí)第一部分單選題(50題)1、根據(jù)《第三版巴塞爾協(xié)議》的要求，資本留存緩沖要求為（）。

A.2.5％

B.8％

C.1％

D.6％

【答案】：A

【解析】《第三版巴塞爾協(xié)議》對金融監(jiān)管有著重要意義，其中關(guān)于資本留存緩沖要求是一個(gè)關(guān)鍵知識點(diǎn)。首先要明確，資本留存緩沖的設(shè)定是為了確保銀行在經(jīng)濟(jì)下行等不利情況時(shí)能夠有足夠的資本儲(chǔ)備，以增強(qiáng)金融體系的穩(wěn)定性。銀行需要維持一定比例的資本留存緩沖，這有助于其應(yīng)對潛在的風(fēng)險(xiǎn)和損失。在本題中，《第三版巴塞爾協(xié)議》規(guī)定資本留存緩沖要求為2.5％。選項(xiàng)B的8％通常是總資本充足率的要求，它包含了核心資本和附屬資本等多部分資本要求達(dá)到的比率；選項(xiàng)C的1％并不是《第三版巴塞爾協(xié)議》中資本留存緩沖的規(guī)定比例；選項(xiàng)D的6％一般是一級資本充足率的相關(guān)要求。所以綜合來看，本題正確答案是A。2、下列說法中不正確的是()。

A.企業(yè)債是企業(yè)向投資者出具的，在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，是一種債權(quán)工具

B.股票是股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權(quán)工具

C.可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時(shí)問、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具

D.開放式證券投資基金是指通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度；開放式基金可以自由申購、贖回，具有債券的性質(zhì)，因此屬于一種債權(quán)工具

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同金融工具概念的理解和判斷。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確掌握企業(yè)債、股票、可轉(zhuǎn)債以及開放式證券投資基金的定義和性質(zhì)。選項(xiàng)A，企業(yè)債作為企業(yè)向投資者出具的，承諾在一定時(shí)期支付利息并到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，其本質(zhì)就是一種債權(quán)工具，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，股票是股份有限公司公開發(fā)行的，能夠證明投資者股東身份和權(quán)益，投資者可據(jù)此獲得股息和紅利，屬于典型的股權(quán)工具，此選項(xiàng)也是正確的。選項(xiàng)C，可轉(zhuǎn)債具有特殊性質(zhì)，它在特定時(shí)間、按特定條件可轉(zhuǎn)換為普通股股票，既具備債券的特征又有股票的特性，屬于混合工具，該選項(xiàng)無誤。選項(xiàng)D，開放式證券投資基金是將眾多投資者分散資金集中，由專業(yè)投資機(jī)構(gòu)分散投資并分配收益，雖可自由申購、贖回，但它并不具有債券性質(zhì)，不屬于債權(quán)工具。開放式基金的收益情況與投資標(biāo)的表現(xiàn)相關(guān)，更側(cè)重于投資性質(zhì)，并非債權(quán)債務(wù)關(guān)系。所以選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤。綜上，本題不正確的說法是選項(xiàng)D。3、當(dāng)前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.國家風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對我國商業(yè)銀行面臨主要風(fēng)險(xiǎn)類型的理解。在金融領(lǐng)域，各類風(fēng)險(xiǎn)對商業(yè)銀行的運(yùn)營和穩(wěn)定有著不同程度的影響。信用風(fēng)險(xiǎn)指的是借款人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的可能性。對于我國商業(yè)銀行而言，其主要業(yè)務(wù)是信貸業(yè)務(wù)，即把資金貸放給個(gè)人和企業(yè)。在這個(gè)過程中，由于借款人可能因?yàn)榻?jīng)營不善、財(cái)務(wù)狀況惡化等各種原因無法按時(shí)足額償還貸款本息，這就使得信用風(fēng)險(xiǎn)成為商業(yè)銀行面臨的最為突出和關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)主要源于市場價(jià)格如利率、匯率等的波動(dòng)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無法及時(shí)獲得充足資金以履行到期債務(wù)等情況；國家風(fēng)險(xiǎn)通常涉及國家政治、經(jīng)濟(jì)等宏觀層面的不穩(wěn)定因素影響。雖然這些風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)對商業(yè)銀行產(chǎn)生影響，但相較于信用風(fēng)險(xiǎn)，在我國當(dāng)前環(huán)境下，其影響程度和發(fā)生的頻率相對較小。因此，正確答案是A。4、（）指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。

A.一般個(gè)人客戶

B.高資產(chǎn)凈值客戶

C.私人銀行客戶

D.企業(yè)法人

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同類型銀行客戶定義的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A選項(xiàng)：一般個(gè)人客戶一般個(gè)人客戶是銀行中較為普遍的客戶群體，他們在金融資產(chǎn)方面并沒有特定的高額標(biāo)準(zhǔn)要求。這類客戶的金融資產(chǎn)通常達(dá)不到600萬元人民幣及以上，更多是進(jìn)行一些日常的儲(chǔ)蓄、小額貸款等常見金融業(yè)務(wù)，與題干中所描述的金融凈資產(chǎn)條件不相符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：高資產(chǎn)凈值客戶高資產(chǎn)凈值客戶雖然在資產(chǎn)規(guī)模上有一定的要求，但它的定義與私人銀行客戶有所不同。高資產(chǎn)凈值客戶的界定標(biāo)準(zhǔn)在不同機(jī)構(gòu)和情境下可能存在差異，且通常并非特指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的銀行客戶，所以B選項(xiàng)不符合題意。-C選項(xiàng)：私人銀行客戶私人銀行是面向高凈值客戶，為其提供個(gè)性化、專業(yè)化金融與非金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)。在相關(guān)金融規(guī)定和常見認(rèn)知中，私人銀行客戶往往指的是金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的銀行客戶，這與題干內(nèi)容完全契合，所以C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)：企業(yè)法人企業(yè)法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。它與個(gè)人客戶在主體性質(zhì)上有本質(zhì)區(qū)別，題干強(qiáng)調(diào)的是銀行的客戶類型，且明確是基于個(gè)人金融凈資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)，因此企業(yè)法人不符合該定義，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是C。5、目前我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是貨幣的（）。

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.盈利性

D.靈活性

【答案】：B

【解析】本題主要考查我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)。在貨幣相關(guān)的諸多特性中，安全性、流動(dòng)性、盈利性和靈活性是幾個(gè)重要的方面。安全性主要側(cè)重于貨幣在保存、流通等過程中是否能避免風(fēng)險(xiǎn)、遭受損失，它更多關(guān)乎貨幣價(jià)值的穩(wěn)定以及避免被盜用、損壞等情況，并非劃分貨幣層次的關(guān)鍵標(biāo)準(zhǔn)。盈利性指的是貨幣作為一種資產(chǎn)能夠帶來收益的特性，不同類型的貨幣資產(chǎn)其盈利方式和水平存在差異，但這與貨幣層次的劃分并無直接關(guān)聯(lián)。靈活性通常體現(xiàn)為貨幣使用過程中的便捷程度和可調(diào)整性，但這也不是劃分貨幣層次的主要依據(jù)。而流動(dòng)性是指資產(chǎn)能夠以一個(gè)合理的價(jià)格順利變現(xiàn)的能力。我國劃分貨幣層次的依據(jù)就是貨幣的流動(dòng)性，這是因?yàn)椴煌鲃?dòng)性的貨幣在經(jīng)濟(jì)中的作用和影響不同。流動(dòng)性強(qiáng)的貨幣能夠迅速地在市場上流通和交易，對經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響更為直接和迅速；而流動(dòng)性弱的貨幣則在流通速度、范圍等方面相對受限。所以，將貨幣按照流動(dòng)性進(jìn)行層次劃分，能夠清晰地反映不同貨幣在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的地位和作用，便于進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)的監(jiān)測和調(diào)控。因此，本題正確答案是B選項(xiàng)。6、下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司說法錯(cuò)誤的是（）。

A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)

B.它的服務(wù)對象限于企業(yè)集團(tuán)成員

C.可以從集團(tuán)外吸收存款

D.不允許為非成員單位提供服務(wù)

【答案】：C"

【解析】該題考查對企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司相關(guān)知識的理解。企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，其服務(wù)對象嚴(yán)格限定為企業(yè)集團(tuán)成員，不允許為非成員單位提供服務(wù)，這是由其性質(zhì)和定位決定的。而選項(xiàng)C中說可以從集團(tuán)外吸收存款，這與企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的特性不符。企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的資金來源主要是集團(tuán)內(nèi)部成員的存款等，若從集團(tuán)外吸收存款，將改變其服務(wù)集團(tuán)內(nèi)部的屬性，導(dǎo)致其業(yè)務(wù)范圍和性質(zhì)發(fā)生偏離。所以本題說法錯(cuò)誤的是選項(xiàng)C。"7、下列關(guān)于德國的銀行監(jiān)管體制的說法，不正確的是（）。

A.1961年，聯(lián)邦德國通過了《銀行法》，授權(quán)建立聯(lián)邦銀行監(jiān)督局

B.銀監(jiān)局直接隸屬于德國國會(huì)

C.德國銀行業(yè)可以同時(shí)經(jīng)營證券和保險(xiǎn)

D.銀監(jiān)局實(shí)際上是一個(gè)綜合金融監(jiān)管當(dāng)局

【答案】：B

【解析】本題主要考查對德國銀行監(jiān)管體制相關(guān)知識的理解。首先來看選項(xiàng)A，1961年聯(lián)邦德國通過《銀行法》并授權(quán)建立聯(lián)邦銀行監(jiān)督局，這是德國銀行監(jiān)管體制發(fā)展歷程中的一個(gè)重要事件，該選項(xiàng)描述與事實(shí)相符。選項(xiàng)C，德國實(shí)行的是混業(yè)經(jīng)營模式，銀行業(yè)可以同時(shí)經(jīng)營證券和保險(xiǎn)，這種混業(yè)經(jīng)營模式在德國金融體系中是被允許的，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，銀監(jiān)局在德國的金融監(jiān)管體系中確實(shí)是一個(gè)綜合金融監(jiān)管當(dāng)局，對各類金融業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，此選項(xiàng)也是正確的。而選項(xiàng)B，銀監(jiān)局并不直接隸屬于德國國會(huì)，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選B。在解答此類關(guān)于金融監(jiān)管體制等專業(yè)知識的選擇題時(shí)，需要對相關(guān)的知識點(diǎn)有準(zhǔn)確的記憶和理解，才能判斷各個(gè)選項(xiàng)的正誤。8、商業(yè)銀行的合規(guī)管理由()負(fù)責(zé)。

A.行長

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.銀監(jiān)會(huì)

D.合規(guī)管理部門

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行合規(guī)管理責(zé)任主體的理解。首先分析選項(xiàng)A，行長在商業(yè)銀行中主要負(fù)責(zé)整體的經(jīng)營管理等重要決策與運(yùn)營工作，并非專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理工作。選項(xiàng)B，銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)的自律組織，其主要職責(zé)是促進(jìn)銀行業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展，協(xié)調(diào)行業(yè)關(guān)系等，并不直接負(fù)責(zé)某一家商業(yè)銀行的合規(guī)管理。選項(xiàng)C，銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)稱銀保監(jiān)會(huì)）是銀行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，主要對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)金融穩(wěn)定等，并非商業(yè)銀行內(nèi)部的合規(guī)管理責(zé)任人。而選項(xiàng)D，合規(guī)管理部門是商業(yè)銀行內(nèi)部專門設(shè)立的，其核心職責(zé)就是確保銀行的經(jīng)營活動(dòng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及內(nèi)部規(guī)章制度等，所以商業(yè)銀行的合規(guī)管理應(yīng)由合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)。故本題正確答案是D。"9、理財(cái)投資顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供某些專業(yè)化服務(wù)，其中不包括（）。

A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

B.設(shè)計(jì)融資方案

C.投資建議

D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

【答案】：B

【解析】理財(cái)投資顧問在商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)中，主要為客戶提供有針對性的專業(yè)化服務(wù)。選項(xiàng)A，財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃是投資顧問的重要職責(zé)之一，通過對客戶財(cái)務(wù)狀況的分析，為其制定合理的財(cái)務(wù)規(guī)劃，這有助于客戶更好地管理資產(chǎn)和實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。選項(xiàng)C，投資建議也是投資顧問的常規(guī)工作，基于專業(yè)知識和市場分析，為客戶提供投資方面的建議，幫助客戶做出更合適的投資決策。選項(xiàng)D，個(gè)人投資產(chǎn)品推介能向客戶介紹各類適合其需求的投資產(chǎn)品，促進(jìn)客戶進(jìn)行投資。而選項(xiàng)B，設(shè)計(jì)融資方案通常是融資顧問或相關(guān)金融機(jī)構(gòu)在企業(yè)融資等特定業(yè)務(wù)場景中的工作內(nèi)容，并非理財(cái)投資顧問向客戶提供的專業(yè)化服務(wù)范疇。所以本題應(yīng)選B。10、同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，（）。

A.實(shí)行限額償付

B.償付50萬人民幣

C.實(shí)行部分償付

D.實(shí)行全額償付

【答案】：D

【解析】本題主要考查對存款保險(xiǎn)償付規(guī)則的理解。在存款保險(xiǎn)制度中，對于同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額情況有著明確規(guī)定。當(dāng)該資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)時(shí)，依據(jù)存款保險(xiǎn)的保障原則，實(shí)行全額償付。這是為了充分保障存款人的合法權(quán)益，增強(qiáng)公眾對銀行體系的信心，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定。選項(xiàng)A實(shí)行限額償付，通常是超出最高償付限額的情況；選項(xiàng)B償付50萬人民幣表述不準(zhǔn)確，最高償付限額可能因具體規(guī)定和情況而有所不同；選項(xiàng)C實(shí)行部分償付與實(shí)際保障規(guī)則不符。所以本題正確答案是D。11、銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的范疇。銀行市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B匯率風(fēng)險(xiǎn)，由于匯率的波動(dòng)會(huì)對銀行的外匯資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值產(chǎn)生影響，從而帶來損失的可能性，屬于市場風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，商品價(jià)格的不穩(wěn)定變化會(huì)使銀行在相關(guān)業(yè)務(wù)中面臨損失風(fēng)險(xiǎn)，是市場風(fēng)險(xiǎn)的一部分。選項(xiàng)D股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，股票價(jià)格的漲跌會(huì)直接影響銀行持有的股票資產(chǎn)價(jià)值以及相關(guān)業(yè)務(wù)的收益情況，也屬于市場風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)A流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險(xiǎn)，它與市場價(jià)格的變動(dòng)并無直接關(guān)聯(lián)，不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)范疇。所以本題答案選A。12、（）是目前美國金融管理當(dāng)局對商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級評定制度。

A.駱駝評級體系

B.ARROW評級體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D.風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融機(jī)構(gòu)評級體系的了解。首先看選項(xiàng)A，駱駝評級體系是美國金融管理當(dāng)局對商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級評定制度。該體系主要從資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利狀況以及流動(dòng)性等五個(gè)方面進(jìn)行評估，能較為全面地反映金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平。選項(xiàng)B，ARROW評級體系是英國金融服務(wù)局使用的風(fēng)險(xiǎn)評估體系，主要用于評估金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和監(jiān)管需求，并非美國的綜合等級評定制度，所以B選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系是我國銀監(jiān)會(huì)針對大型銀行提出的監(jiān)管指標(biāo)體系，主要涵蓋資本充足性、貸款質(zhì)量、大額風(fēng)險(xiǎn)集中度、撥備覆蓋、附屬機(jī)構(gòu)、流動(dòng)性、案件防控等七個(gè)方面，與美國的評定制度無關(guān)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系是一個(gè)較為寬泛的概念，并沒有特定指向美國對金融機(jī)構(gòu)的這種規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級評定制度，D選項(xiàng)也不正確。綜上所述，正確答案是A選項(xiàng)。13、開放式基金(?)。

A.定義基金單位的總數(shù)不固定?

B.基金不可贖回，規(guī)模是固定不變的

C.需要繳手續(xù)費(fèi)和證券交易稅?

D.能夠充分運(yùn)用資金，進(jìn)行長期投資

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對開放式基金特點(diǎn)的理解。對于選項(xiàng)A，開放式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，基金單位或者股份總規(guī)模不固定，可視投資者的需求，隨時(shí)向投資者出售基金單位或者股份，并可以應(yīng)投資者的要求贖回發(fā)行在外的基金單位或者股份的一種基金運(yùn)作方式，所以基金單位的總數(shù)不固定，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，開放式基金的特點(diǎn)是可以隨時(shí)贖回，其規(guī)模會(huì)隨著投資者的申購和贖回而動(dòng)態(tài)變化，并非固定不變，此選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，開放式基金通常會(huì)收取一定的申購費(fèi)、贖回費(fèi)等費(fèi)用，但這些與證券交易稅并無直接關(guān)聯(lián)，并且證券交易稅并非開放式基金特有的費(fèi)用情況，該選項(xiàng)表述不準(zhǔn)確。選項(xiàng)D，開放式基金由于投資者可以隨時(shí)贖回，基金資產(chǎn)必須保留一定比例的現(xiàn)金以應(yīng)對贖回需求，所以難以充分運(yùn)用資金進(jìn)行長期投資，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。14、按（）劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。

A.資金融資方式

B.金融工具發(fā)行和流通的階段

C.金融工具的期限

D.金融工具的交割時(shí)間

【答案】：C

【解析】本題主要考查金融市場的分類標(biāo)準(zhǔn)。在金融領(lǐng)域，不同的分類標(biāo)準(zhǔn)會(huì)將金融市場劃分為不同的類型。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析。選項(xiàng)A，按資金融資方式劃分，金融市場一般可分為直接融資市場和間接融資市場，并非貨幣市場和資本市場，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，按照金融工具發(fā)行和流通的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場（一級市場）和流通市場（二級市場），這與題目所問的貨幣市場和資本市場的劃分標(biāo)準(zhǔn)不符，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金市場，是指融資期限在一年以下的金融市場；資本市場是長期資金市場，是指期限在一年以上各種資金借貸和證券交易的場所，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，按金融工具的交割時(shí)間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場，因此D選項(xiàng)也不符合題意。綜上，正確答案選C。15、下列關(guān)于我國金融債的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.金融債是在銀行間市場上發(fā)行的

B.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會(huì)的行政許可

C.銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金

D.金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對我國金融債相關(guān)知識的理解。下面對本題各選項(xiàng)進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，金融債確實(shí)是在銀行間市場上發(fā)行的。銀行間市場是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券交易的重要場所，金融債在此市場發(fā)行能滿足金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通需求，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可，而非銀監(jiān)會(huì)。銀監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理等工作，而中國人民銀行在金融市場宏觀調(diào)控等方面發(fā)揮重要作用，金融債發(fā)行的許可權(quán)限屬于中國人民銀行，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，銀行發(fā)行金融債，向投資者募集資金，是銀行獲取資金的一種重要方式，通過這種方式能夠增加可使用的資金量，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)D，金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具。銀行可以根據(jù)自身的資金需求和經(jīng)營策略主動(dòng)發(fā)行金融債來籌集資金，對負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化，該選項(xiàng)說法正確。綜上所述，答案選B。16、我國中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)，管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)，?成立于（）

A.1919年

B.1948年

C.1937年

D.1926年

【答案】：B

【解析】在公務(wù)員考試經(jīng)濟(jì)常識相關(guān)內(nèi)容的考察中，對于我國中央銀行的認(rèn)知是重要考點(diǎn)。我國中央銀行代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融，是特殊的金融機(jī)構(gòu)。本題聚焦于其成立時(shí)間，四個(gè)選項(xiàng)分別給出不同年份。1919年處于第一次世界大戰(zhàn)剛剛結(jié)束后的中國社會(huì)轉(zhuǎn)型期，主要是新文化運(yùn)動(dòng)、五四運(yùn)動(dòng)等社會(huì)思潮和運(yùn)動(dòng)蓬勃發(fā)展時(shí)期，并非中央銀行的成立時(shí)間。1937年全面抗日戰(zhàn)爭爆發(fā)，國家處于戰(zhàn)時(shí)狀態(tài)，主要精力集中于抵抗外敵侵略，不具備成立中央銀行的條件。1926年處于國民大革命時(shí)期，北伐戰(zhàn)爭正進(jìn)行得如火如荼，重點(diǎn)是軍事斗爭和政治變革，也不是中央銀行成立的時(shí)間節(jié)點(diǎn)。而1948年12月1日，在石家莊成立了中國人民銀行，標(biāo)志著我國中央銀行體系初步形成。它承擔(dān)起代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的職能，為新中國的經(jīng)濟(jì)建設(shè)和金融穩(wěn)定奠定了基礎(chǔ)。所以本題正確答案是B選項(xiàng)。17、商業(yè)銀行因?yàn)闆]有足夠的現(xiàn)金來滿足客戶取款需求而引起的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對各類銀行風(fēng)險(xiǎn)概念的理解與區(qū)分。下面對各選項(xiàng)逐一進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，主要涉及到借款人的還款能力和信用狀況等，與題干中現(xiàn)金無法滿足客戶取款需求的情形并無直接關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)B，操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，如內(nèi)部欺詐、外部欺詐、系統(tǒng)故障等，并非題干所描述的因現(xiàn)金不足導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)商業(yè)銀行沒有足夠現(xiàn)金滿足客戶取款需求時(shí)，正是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的典型表現(xiàn)，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)，這與現(xiàn)金短缺引發(fā)的問題沒有直接聯(lián)系。綜上所述，答案選C。18、下列選項(xiàng)中，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是(?)。

A.金融詐騙罪?

B.毒品犯罪?

C.瀆職罪?

D.貪污受賄罪

【答案】：C

【解析】這道題主要考查洗錢罪上游犯罪的相關(guān)知識。洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)而實(shí)施的一系列行為。選項(xiàng)A金融詐騙罪屬于洗錢罪的上游犯罪，犯罪分子通過金融詐騙獲取非法所得后，可能會(huì)通過各種洗錢手段來掩蓋資金的來源。選項(xiàng)B毒品犯罪同樣位列其中，毒品交易往往涉及巨額非法資金，為避免被追查，毒販會(huì)進(jìn)行洗錢操作。選項(xiàng)D貪污受賄罪也屬于上游犯罪，一些貪污受賄所得的非法資金會(huì)被違法分子試圖洗白。而瀆職罪是指國家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利或者徇私舞弊、濫用職權(quán)、玩忽職守，妨害國家機(jī)關(guān)的正?；顒?dòng)，損害公眾對國家機(jī)關(guān)工作人員職務(wù)活動(dòng)客觀公正性的信賴，致使國家與人民利益遭受重大損失的行為，并不屬于洗錢罪的上游犯罪范疇。所以本題答案選C。19、（）對股東大會(huì)負(fù)責(zé)，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任。

A.高級管理層

B.股東大會(huì)

C.董事會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

【答案】：C

【解析】該題主要考查商業(yè)銀行組織架構(gòu)中各部門的職責(zé)及責(zé)任歸屬問題。首先看選項(xiàng)A，高級管理層主要負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)的決策，組織開展日常經(jīng)營管理活動(dòng)，并不承擔(dān)經(jīng)營和管理的最終責(zé)任。選項(xiàng)B，股東大會(huì)是商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)決定重大事項(xiàng)，但并非承擔(dān)經(jīng)營管理最終責(zé)任的主體。選項(xiàng)C，董事會(huì)是對股東大會(huì)負(fù)責(zé)的機(jī)構(gòu)，它負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策等，在商業(yè)銀行的經(jīng)營和管理中處于核心地位，需要對商業(yè)銀行的整體運(yùn)營負(fù)責(zé)，承擔(dān)著經(jīng)營和管理的最終責(zé)任，此選項(xiàng)符合題意。選項(xiàng)D，監(jiān)事會(huì)的主要職責(zé)是監(jiān)督董事會(huì)和高級管理層的工作，確保他們依法依規(guī)履行職責(zé)，并不直接承擔(dān)經(jīng)營和管理責(zé)任。綜上，正確答案是C。20、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.反洗錢

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)務(wù)規(guī)定概念的理解與應(yīng)用。首先分析選項(xiàng)A，監(jiān)管規(guī)避是指銀行員工通過各種手段避開監(jiān)管要求，題干中業(yè)務(wù)員的行為并非是為了規(guī)避監(jiān)管，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C，內(nèi)幕交易是指利用內(nèi)幕信息進(jìn)行交易獲利，此場景中并沒有涉及到內(nèi)幕交易相關(guān)內(nèi)容，C選項(xiàng)可排除。選項(xiàng)D，反洗錢是針對預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)而言，與本題中業(yè)務(wù)員的行為不相關(guān)，D選項(xiàng)也不正確。而協(xié)助執(zhí)行要求銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不得泄露執(zhí)法活動(dòng)信息。在本題中，法院持法定手續(xù)來查詢貿(mào)易公司存款狀況，該業(yè)務(wù)員卻立即告知貿(mào)易公司，這顯然違反了協(xié)助執(zhí)行的規(guī)定，所以正確答案是B。"21、民事主體依法被宣告破產(chǎn)的資格，是指(?)。

A.破產(chǎn)能力?

B.破產(chǎn)證明?

C.破產(chǎn)清算?

D.破產(chǎn)法律

【答案】：A

【解析】本題主要考查對民事主體依法被宣告破產(chǎn)資格相關(guān)概念的理解。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)“破產(chǎn)能力”，它指的是民事主體能夠被宣告破產(chǎn)的資格。在破產(chǎn)法律制度中，只有具備破產(chǎn)能力的主體，才有可能依據(jù)法律規(guī)定進(jìn)入破產(chǎn)程序，接受破產(chǎn)宣告，所以該選項(xiàng)符合題目所描述的“民事主體依法被宣告破產(chǎn)的資格”這一表述。B選項(xiàng)“破產(chǎn)證明”，其主要作用是證明某主體已經(jīng)進(jìn)入破產(chǎn)程序或者處于破產(chǎn)狀態(tài)等情況，并非是指主體被宣告破產(chǎn)的資格本身，所以該選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)“破產(chǎn)清算”，是指在債務(wù)人喪失清償能力時(shí)，由法院強(qiáng)制執(zhí)行其全部財(cái)產(chǎn)，公平清償全體債權(quán)人的法律程序。它是破產(chǎn)程序中的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，而非主體被宣告破產(chǎn)的資格，故該選項(xiàng)不正確。D選項(xiàng)“破產(chǎn)法律”，是規(guī)范破產(chǎn)程序、調(diào)整破產(chǎn)關(guān)系的一系列法律法規(guī)的總稱，它為破產(chǎn)活動(dòng)提供了法律依據(jù)和準(zhǔn)則，并非指主體被宣告破產(chǎn)的資格。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。22、中長期激勵(lì)在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，至少為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C

【解析】這道題主要考查中長期激勵(lì)鎖定期相關(guān)知識。在金融及企業(yè)激勵(lì)機(jī)制等領(lǐng)域，中長期激勵(lì)對于保障風(fēng)險(xiǎn)可控以及激勵(lì)效果的持續(xù)性十分關(guān)鍵。鎖定期的設(shè)置是為了確保激勵(lì)與相應(yīng)各類風(fēng)險(xiǎn)的管控相匹配，當(dāng)鎖定期到期后才支付激勵(lì)，能有效約束受激勵(lì)對象的行為。從一般的行業(yè)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制邏輯來講，較短的鎖定期難以充分應(yīng)對各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，1年和2年可能不足以覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的潛在影響，無法達(dá)到有效的激勵(lì)和約束作用。而5年相對較長，雖然能更好地管控風(fēng)險(xiǎn)，但可能會(huì)影響激勵(lì)的及時(shí)性和靈活性，給企業(yè)或相關(guān)組織帶來一定資金壓力和管理難度。3年的時(shí)長既可以在一定程度上保障風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制，又能在合理時(shí)間內(nèi)給予激勵(lì)對象回報(bào)，平衡了風(fēng)險(xiǎn)管控與激勵(lì)效果，所以中長期激勵(lì)鎖定期至少為3年，答案選C。23、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例（）。

A.不得低于25%

B.不得超過10%

C.不得低于10%

D.不得超過25%

【答案】：B

【解析】本題考查《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中關(guān)于商業(yè)銀行對同一借款人貸款余額與資本余額比例的規(guī)定。該規(guī)定主要是為了分散商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，避免過度集中對單一借款人的貸款而可能引發(fā)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。在選項(xiàng)設(shè)置中，A選項(xiàng)不得低于25%和C選項(xiàng)不得低于10%明顯錯(cuò)誤。規(guī)定設(shè)置上限旨在控制對單一借款人的風(fēng)險(xiǎn)敞口，若設(shè)置下限則與風(fēng)險(xiǎn)分散的初衷相悖。D選項(xiàng)不得超過25%并不符合法律的具體規(guī)定。而B選項(xiàng)不得超過10%是符合《中華人民共和國商業(yè)銀行法》相關(guān)要求的。這一比例限制有助于保障商業(yè)銀行資產(chǎn)的安全性和穩(wěn)定性，促使銀行合理分配貸款資金，降低因個(gè)別借款人違約給銀行帶來巨大損失的可能性。所以本題應(yīng)選B選項(xiàng)。24、上海銀行間同業(yè)拆放利率自（）起正式運(yùn)行。

A.2007年2月1日

B.2007年1月4日

C.2008年1月1日

D.2004年10月29日

【答案】：B

【解析】上海銀行間同業(yè)拆放利率，簡稱Shibor，是由信用等級較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。它在我國金融市場中有著重要的地位和作用，為貨幣市場不同金融產(chǎn)品提供定價(jià)基準(zhǔn)。關(guān)于其正式運(yùn)行時(shí)間，選項(xiàng)A的2007年2月1日并不正確，在這一時(shí)間并未有上海銀行間同業(yè)拆放利率正式運(yùn)行的標(biāo)志性事件。選項(xiàng)C的2008年1月1日明顯晚于實(shí)際時(shí)間，在此之前該利率體系已投入使用。選項(xiàng)D的2004年10月29日則過早，此時(shí)相關(guān)機(jī)制仍在研究和籌備階段。而正確答案B，2007年1月4日，上海銀行間同業(yè)拆放利率開始正式運(yùn)行，這一舉措標(biāo)志著我國貨幣市場基準(zhǔn)利率培育工作全面啟動(dòng)，對推動(dòng)我國利率市場化進(jìn)程具有深遠(yuǎn)意義。25、（2022年7月真題）下列關(guān)于金融安全的說法，錯(cuò)誤的是（）

A.金融安全是國家安全的重要組成成分

B.金融腐敗不會(huì)威脅到金融安全

C.金融安全關(guān)乎經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局

D.防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)事關(guān)金融安全

【答案】：B

【解析】本題主要考查對金融安全相關(guān)知識點(diǎn)的理解。金融安全是國家安全的重要組成部分，這體現(xiàn)了金融安全在國家安全體系中的關(guān)鍵地位，它直接關(guān)系著國家經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的穩(wěn)定運(yùn)行，所以選項(xiàng)A正確。金融安全關(guān)乎經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，其穩(wěn)定與否對整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康發(fā)展有著深遠(yuǎn)影響，選項(xiàng)C正確。防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)是保障金融安全的重要舉措，若重大風(fēng)險(xiǎn)得不到有效化解，將會(huì)對金融體系造成沖擊，進(jìn)而危及金融安全，選項(xiàng)D正確。而金融腐敗會(huì)嚴(yán)重破壞金融市場的公平、公正和透明，干擾金融秩序，導(dǎo)致資源錯(cuò)配，增加金融風(fēng)險(xiǎn)，從而極大地威脅金融安全，所以選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤。綜上，本題答案選B。26、1984年之前，中國人民銀行承擔(dān)的任務(wù)包括(?)。

A.履行中央銀行的職責(zé)?

B.金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管

C.辦理工商信貸?

D.以上三項(xiàng)均正確

【答案】：D

【解析】本題考查1984年之前中國人民銀行所承擔(dān)的任務(wù)。在1984年之前，中國人民銀行具有多重職能。它作為國家的中央銀行，履行著中央銀行的職責(zé)，如制定和執(zhí)行貨幣政策、發(fā)行貨幣等，以實(shí)現(xiàn)對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控和穩(wěn)定金融秩序。同時(shí)，中國人民銀行還承擔(dān)著金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重要任務(wù)。通過對各類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理，確保金融市場的健康、有序運(yùn)行，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。此外，1984年之前中國人民銀行也辦理工商信貸業(yè)務(wù)，為工商企業(yè)提供資金支持，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。所以，在1984年之前，中國人民銀行履行中央銀行的職責(zé)、進(jìn)行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管以及辦理工商信貸這三項(xiàng)任務(wù)，答案選D。27、金融資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)反映了整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景．從而引導(dǎo)貨幣資金流向產(chǎn)生最大投資收益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C.優(yōu)化資源配置

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

【答案】：C

【解析】該題主要考查對金融市場不同功能的理解與區(qū)分。金融市場具有貨幣資金融通、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理、優(yōu)化資源配置、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)等多種功能。貨幣資金融通主要指金融市場充當(dāng)資金供給者與需求者之間資金融通的橋梁；風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理是通過金融工具幫助投資者分散和管理風(fēng)險(xiǎn)。而題干中明確指出金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)能引導(dǎo)貨幣資金流向產(chǎn)生最大投資收益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這一過程體現(xiàn)了資源從效率低的地方流向效率高的地方，實(shí)現(xiàn)了資源的優(yōu)化配置。經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能側(cè)重于金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。所以本題應(yīng)選優(yōu)化資源配置功能，答案為C。28、目前我國銀行最安全和最具流動(dòng)性的中長期投資品種是(?)。

A.金融債?

B.國債?

C.企業(yè)債?

D.中央銀行票據(jù)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對我國銀行不同中長期投資品種特點(diǎn)的理解。對于銀行來說，投資品種的安全性和流動(dòng)性是重要考量因素。首先看選項(xiàng)A，金融債是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券，雖然具有一定的安全性和流動(dòng)性，但相比國債而言，其安全性略遜一籌，因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)也存在一定的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C企業(yè)債，它是企業(yè)依照法定程序發(fā)行并約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券。企業(yè)的經(jīng)營狀況和信用狀況差異較大，存在較大的信用風(fēng)險(xiǎn)，其安全性和流動(dòng)性遠(yuǎn)不如國債，所以不適合作為銀行最安全和最具流動(dòng)性的中長期投資品種。選項(xiàng)D中央銀行票據(jù)，它是央行調(diào)節(jié)基礎(chǔ)貨幣的一項(xiàng)貨幣政策工具，主要是短期的，并非中長期投資品種，不符合本題要求。而選項(xiàng)B國債，它是國家以其信用為基礎(chǔ)，按照債的一般原則，通過向社會(huì)籌集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。國債由國家信用作擔(dān)保，信譽(yù)度極高，幾乎不存在違約風(fēng)險(xiǎn)，安全性極高。同時(shí)，國債在市場上的交易非?；钴S，具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，能夠滿足銀行對資金流動(dòng)性的需求。所以我國銀行最安全和最具流動(dòng)性的中長期投資品種是國債，答案選B。29、證券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是（）。

A.直接發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.代理發(fā)行

D.公開發(fā)行

【答案】：A

【解析】本題主要考查證券發(fā)行方式的分類及特點(diǎn)。在證券發(fā)行過程中，存在多種發(fā)行方式，不同方式有著不同的組織形式和操作特點(diǎn)。首先，我們來看選項(xiàng)A。直接發(fā)行是指證券發(fā)行者自己組織銷售，不通過中介機(jī)構(gòu)，這種方式可以使發(fā)行者直接與投資者接觸，減少中間環(huán)節(jié)，節(jié)省發(fā)行費(fèi)用，同時(shí)也能更好地控制發(fā)行過程和節(jié)奏。接著看選項(xiàng)B，間接發(fā)行是發(fā)行者通過證券承銷商發(fā)行證券的方式，承銷商在發(fā)行過程中承擔(dān)著銷售、推廣等重要職責(zé)，與題干中“自己組織銷售”不符。再看選項(xiàng)C，代理發(fā)行實(shí)際上也是通過代理機(jī)構(gòu)來進(jìn)行證券發(fā)行工作，并非發(fā)行者自己組織銷售。最后看選項(xiàng)D，公開發(fā)行是指面向社會(huì)公眾廣泛發(fā)售證券，它強(qiáng)調(diào)的是發(fā)行對象的廣泛性，而不是發(fā)行的組織方式。綜上所述，證券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是直接發(fā)行，所以答案選A。30、銀團(tuán)成員辦理銀團(tuán)貸款需遵循的原則，不包括（）。

A.信息共享

B.自主決策

C.聯(lián)合審批

D.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀團(tuán)成員辦理銀團(tuán)貸款所遵循原則的掌握。銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)在金融活動(dòng)中十分重要，其正常開展需要遵循特定原則以保障各方權(quán)益和業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。銀團(tuán)成員辦理銀團(tuán)貸款時(shí)，信息共享是關(guān)鍵環(huán)節(jié)。各成員需要將相關(guān)信息及時(shí)、準(zhǔn)確地進(jìn)行交流，這樣才能全面了解貸款項(xiàng)目情況，所以選項(xiàng)A是需要遵循的原則。自主決策體現(xiàn)了各成員的獨(dú)立性，每個(gè)成員依據(jù)自身的評估和判斷來決定是否參與貸款以及參與的程度，選項(xiàng)B也屬于應(yīng)遵循原則。風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)則明確了每個(gè)成員對自己在銀團(tuán)貸款中所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)，這有助于增強(qiáng)成員的風(fēng)險(xiǎn)意識和責(zé)任感，選項(xiàng)D同樣是應(yīng)遵循的原則。而聯(lián)合審批并非銀團(tuán)成員辦理銀團(tuán)貸款需遵循的原則。聯(lián)合審批強(qiáng)調(diào)的是統(tǒng)一的審批流程和決策，這與銀團(tuán)貸款中成員自主決策的特點(diǎn)相違背，各成員會(huì)根據(jù)自身的標(biāo)準(zhǔn)和判斷來參與貸款業(yè)務(wù)。綜上，本題的正確答案是C。31、下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.存放同業(yè)款項(xiàng)

C.托收中的款項(xiàng)

D.在央行的超額準(zhǔn)備金存款

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)構(gòu)成的理解。商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、存放同業(yè)款項(xiàng)、在央行的超額準(zhǔn)備金存款等。庫存現(xiàn)金是商業(yè)銀行持有的現(xiàn)鈔，用于滿足日常業(yè)務(wù)中的現(xiàn)金收付需求。存放同業(yè)款項(xiàng)是商業(yè)銀行存放在其他金融機(jī)構(gòu)的資金，以方便資金清算等業(yè)務(wù)操作。在央行的超額準(zhǔn)備金存款則是商業(yè)銀行在央行存款中超過法定準(zhǔn)備金的部分，可用于資金的靈活調(diào)配。而托收中的款項(xiàng)，它是在結(jié)算過程中尚未收到的資金，并不屬于商業(yè)銀行實(shí)際持有的現(xiàn)金資產(chǎn)范疇。所以不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是托收中的款項(xiàng)，答案選C。通過對各選項(xiàng)的分析，可以清晰地明確不同資產(chǎn)類型的性質(zhì)，從而準(zhǔn)確解答此類題目。32、下列關(guān)于托收的說法，正確的是（）。

A.托收屬于銀行信用

B.托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任

C.跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算

D.光票托收用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付

【答案】：B

【解析】本題可對每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，判斷其正確性。選項(xiàng)A：托收是出口人委托銀行向進(jìn)口人收款的一種結(jié)算方式，它依靠的是商業(yè)信用，而非銀行信用。銀行在托收業(yè)務(wù)中僅提供服務(wù)，不承擔(dān)付款責(zé)任，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B：在托收業(yè)務(wù)中，托收銀行與代收銀行僅作為受托人，按照委托人的指示處理相關(guān)單據(jù)和款項(xiàng)，對托收款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。這是托收業(yè)務(wù)的基本特點(diǎn)之一，故該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C：跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收，主要用于國際貿(mào)易結(jié)算，而非非貿(mào)易結(jié)算。在國際貿(mào)易中，通過跟單托收可以在一定程度上保障交易雙方的權(quán)益，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D：光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，主要用于非貿(mào)易結(jié)算，如收取傭金、樣品費(fèi)等，而非用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付。進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)收付通常采用跟單托收等方式，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，正確答案是B。33、ARROW體系具有的特點(diǎn)不包括下列哪項(xiàng)?（）

A.該體系是一種對風(fēng)險(xiǎn)過程進(jìn)行評估的程序和方法

B.該體系是單項(xiàng)評分與整體評分相結(jié)合.定性分析與定量分析相結(jié)合

C.該體系設(shè)置了統(tǒng)一的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評估程序

D.該體系根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施

【答案】：B

【解析】本題主要考查對ARROW體系特點(diǎn)的理解與掌握。首先分析選項(xiàng)A，ARROW體系的確是一種針對風(fēng)險(xiǎn)過程進(jìn)行評估的程序和方法，它對風(fēng)險(xiǎn)評估有著系統(tǒng)的流程和規(guī)范，能夠科學(xué)地評估各類風(fēng)險(xiǎn)情況，所以選項(xiàng)A是該體系的特點(diǎn)。選項(xiàng)C，為了保證評估的公平性、準(zhǔn)確性和一致性，ARROW體系設(shè)置了統(tǒng)一的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評估程序，使得不同的評估主體和評估場景都能遵循相同的規(guī)則，這也是其重要特點(diǎn)之一。選項(xiàng)D，根據(jù)對不同風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注程度的大小來確定具體監(jiān)管措施，體現(xiàn)了該體系的靈活性和針對性，能夠更有效地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和防控，這也是ARROW體系的特點(diǎn)。而選項(xiàng)B中所說的單項(xiàng)評分與整體評分相結(jié)合、定性分析與定量分析相結(jié)合，并非ARROW體系的特點(diǎn)。所以本題答案選B。34、（）是分析銀行運(yùn)作是否健康的最有效的基礎(chǔ)分析模型。

A.駱駝評級體系

B.ARROW評級體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D.風(fēng)險(xiǎn)評級體系

【答案】：A

【解析】本題主要考查對分析銀行運(yùn)作健康狀況的基礎(chǔ)分析模型的了解。接下來對本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)駱駝評級體系，該體系從資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利狀況和流動(dòng)性五個(gè)方面對銀行進(jìn)行全面評估，能夠綜合反映銀行的經(jīng)營狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平，是分析銀行運(yùn)作是否健康的最有效基礎(chǔ)分析模型，所以該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)ARROW評級體系，它主要側(cè)重于對銀行風(fēng)險(xiǎn)的評估和管理，重點(diǎn)在于對銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的衡量和監(jiān)測，并非最全面有效分析銀行運(yùn)作健康與否的基礎(chǔ)模型，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系，主要是針對我國銀行業(yè)監(jiān)管提出的指標(biāo)體系，其目的是加強(qiáng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，并非專門用于分析銀行個(gè)體運(yùn)作健康狀況的基礎(chǔ)分析模型，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評級體系，雖然與銀行風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)，但表述較為寬泛，缺乏像駱駝評級體系那樣全面、具體和有效的評估維度，不能很好地綜合分析銀行運(yùn)作的健康情況，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A選項(xiàng)。35、下列關(guān)于行政訴訟當(dāng)事人的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.有權(quán)提起訴訟的公民死亡，其近親屬可以提起訴訟；有權(quán)提起訴訟的法人或者其他組織終止，承受其權(quán)利的法人或者其他組織可以提起訴訟

B.由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機(jī)關(guān)委托的組織所作的具體行政行為，受委托的組織是被告

C.行政機(jī)關(guān)被撤銷的，繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機(jī)關(guān)是被告

D.行政訴訟的被告對作出的具體行政行為負(fù)有舉證責(zé)任，應(yīng)當(dāng)提供作出該具體行政行為的證據(jù)和所依據(jù)的規(guī)范性文件

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政訴訟當(dāng)事人相關(guān)知識。這道題的正確答案是B選項(xiàng)，下面對各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項(xiàng)正確。根據(jù)法律規(guī)定，當(dāng)有權(quán)提起訴訟的公民死亡時(shí)，其近親屬可以提起訴訟；若有權(quán)提起訴訟的法人或者其他組織終止，承受其權(quán)利的法人或者其他組織也能夠提起訴訟，這是為了保障相關(guān)主體的合法權(quán)益能通過訴訟途徑得以維護(hù)。B選項(xiàng)錯(cuò)誤。由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告，這是正確的。但由行政機(jī)關(guān)委托的組織所作的具體行政行為，被告應(yīng)為委托的行政機(jī)關(guān)，而非受委托的組織，受委托組織只是按照委托機(jī)關(guān)的要求實(shí)施行政行為，本身不具備被告主體資格。C選項(xiàng)正確。行政機(jī)關(guān)被撤銷后，繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機(jī)關(guān)成為被告，這樣能確保行政相對人在遇到問題時(shí)可找到明確的責(zé)任主體進(jìn)行訴訟。D選項(xiàng)正確。在行政訴訟中，被告對作出的具體行政行為負(fù)有舉證責(zé)任，需要提供作出該具體行政行為的證據(jù)和所依據(jù)的規(guī)范性文件，這是因?yàn)樾姓C(jī)關(guān)在作出行政行為時(shí)處于主導(dǎo)地位，掌握著相關(guān)證據(jù)和依據(jù)，要求其舉證有利于保障公平公正的訴訟環(huán)境。綜上所述，答案選B。36、銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密。銀行應(yīng)制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。上述體現(xiàn)的是（）。

A.信息充分披露原則

B.公平競爭原則

C.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行金融創(chuàng)新活動(dòng)相關(guān)原則的理解。題干明確提到銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)時(shí)要充分尊重他人知識產(chǎn)權(quán)，不能侵犯他人知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密，同時(shí)還應(yīng)制定有效戰(zhàn)略保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。A選項(xiàng)信息充分披露原則強(qiáng)調(diào)的是銀行要將相關(guān)信息完整、準(zhǔn)確地向客戶或市場披露，與題干中關(guān)于知識產(chǎn)權(quán)的內(nèi)容不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)公平競爭原則側(cè)重于市場競爭的公平性，如不進(jìn)行不正當(dāng)競爭等，并非強(qiáng)調(diào)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)，故B選項(xiàng)也不正確。C選項(xiàng)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則準(zhǔn)確契合了題干中對知識產(chǎn)權(quán)尊重、保護(hù)等方面的表述，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)可控原則主要針對銀行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管控，與題干所強(qiáng)調(diào)的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)內(nèi)容不相關(guān)，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案應(yīng)選C。37、個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為()。

A.外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個(gè)人外匯賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶

C.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶

D.個(gè)人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)的分類。對于此類金融領(lǐng)域概念的分類問題，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確記憶不同分類標(biāo)準(zhǔn)下的具體類別。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)中“個(gè)人外匯賬戶”與題干所要求區(qū)分的“個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分”表述重復(fù)且概念不清晰，并非具體的按性質(zhì)區(qū)分的賬戶類型，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶”是按照個(gè)人身份的境內(nèi)外屬性來區(qū)分的，并非按賬戶性質(zhì)區(qū)分，故C選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)中“個(gè)人外匯賬戶”同樣存在與題干重復(fù)且概念寬泛的問題，不能作為按性質(zhì)區(qū)分的具體類別，因此D選項(xiàng)也不正確。而B選項(xiàng)“外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶”，這三種賬戶是按照賬戶性質(zhì)進(jìn)行區(qū)分的。外匯結(jié)算賬戶主要用于經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營性外匯收支；資本項(xiàng)目賬戶用于資本項(xiàng)目外匯收支；外匯儲(chǔ)蓄賬戶則是個(gè)人用于儲(chǔ)蓄外匯的賬戶。所以，本題的正確答案是B。38、福費(fèi)廷通?？砂闯袃陡犊罱痤~，扣除融資利息后，(?)得到融資。

A.80％?

B.部分?

C.一半?

D.全額

【答案】：D

【解析】福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是一種重要的貿(mào)易融資方式。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，其特點(diǎn)是出口商將經(jīng)進(jìn)口商承兌的、期限在半年以上到五六年的遠(yuǎn)期匯票，無追索權(quán)地售予出口商所在地的銀行或大金融公司，提前取得現(xiàn)款。通常情況下，福費(fèi)廷可按承兌付款金額，扣除融資利息后，讓出口商全額得到融資。從各選項(xiàng)來看，A選項(xiàng)80％，這不符合福費(fèi)廷業(yè)務(wù)全額融資扣除利息的特性；B選項(xiàng)部分表述過于模糊，且不是福費(fèi)廷融資的典型方式；C選項(xiàng)一半這種比例也不符合福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的常規(guī)操作。而D選項(xiàng)全額，準(zhǔn)確反映了福費(fèi)廷業(yè)務(wù)扣除利息后可使企業(yè)獲得承兌付款金額全部資金的特點(diǎn)，所以本題正確答案為D。39、作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標(biāo)是（）。

A.貨幣政策最終目標(biāo)

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標(biāo)

D.貨幣政策操作目標(biāo)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對貨幣政策相關(guān)概念的理解和區(qū)分。首先，我們來分析每個(gè)選項(xiàng)。貨幣政策最終目標(biāo)是貨幣政策最終想要達(dá)成的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，如穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)等，它是宏觀層面的導(dǎo)向，并非直接用于調(diào)節(jié)和監(jiān)測貨幣政策效果的具體金融指標(biāo)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。貨幣政策工具是中央銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)而使用的各種手段，像法定準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策等，它是達(dá)成目標(biāo)的方式，而非作為被調(diào)節(jié)和監(jiān)測的金融指標(biāo)，因此B選項(xiàng)也不正確。而貨幣政策中介目標(biāo)是連接貨幣政策工具與最終目標(biāo)的橋梁，它是中央銀行在執(zhí)行貨幣政策過程中為更好地觀測和控制最終目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)進(jìn)度而選定的一些金融變量，能夠及時(shí)反映貨幣政策的實(shí)施效果，可作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標(biāo)，所以C選項(xiàng)正確。貨幣政策操作目標(biāo)是央行通過貨幣政策工具能夠直接影響的指標(biāo)，它更多側(cè)重于短期的操作層面，與調(diào)節(jié)和監(jiān)測貨幣政策效果的關(guān)聯(lián)不如中介目標(biāo)直接，故D選項(xiàng)不合適。綜上，答案選C。40、把缺乏流動(dòng)性但具有未來現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組，轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，從而提高資產(chǎn)流動(dòng)性的做法是（）。

A.資產(chǎn)置換

B.資產(chǎn)出售

C.資產(chǎn)剝離

D.資產(chǎn)證券化

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同資產(chǎn)管理方式概念的理解和區(qū)分，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握題干中描述的資產(chǎn)管理做法的特點(diǎn)，并與各個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行對比分析。資產(chǎn)置換是指上市公司控股股東以優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)或現(xiàn)金置換上市公司的呆滯資產(chǎn)，或以主營業(yè)務(wù)資產(chǎn)置換非主營業(yè)務(wù)資產(chǎn)等行為，與題干中提高資產(chǎn)流動(dòng)性的特定做法不符。資產(chǎn)出售是企業(yè)將其擁有的子公司、部門、產(chǎn)品生產(chǎn)線等出售給其他經(jīng)濟(jì)主體，注重的是資產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，并非題干中所強(qiáng)調(diào)的將金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榭闪魍ㄗC券來提高流動(dòng)性。資產(chǎn)剝離是指企業(yè)將其所擁有的資產(chǎn)、產(chǎn)品線、經(jīng)營部門、子公司出售給第三方，以獲取現(xiàn)金或股票或兩者兼有的回報(bào)，也不符合題干描述。而資產(chǎn)證券化是將缺乏流動(dòng)性但具有未來現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組，轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券的過程，與題干中描述的做法完全一致，通過這種方式能夠有效提高資產(chǎn)的流動(dòng)性。所以本題正確答案是D。41、中國反洗錢監(jiān)測分析中心由()設(shè)立。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.財(cái)政部

C.中國人民銀行

D.國家外匯管理局

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對中國反洗錢監(jiān)測分析中心設(shè)立主體的了解。中國反洗錢監(jiān)測分析中心是在我國反洗錢體系中承擔(dān)重要職責(zé)的機(jī)構(gòu)。中國人民銀行作為我國的中央銀行，在國家金融體系里起著核心調(diào)控和監(jiān)督管理的作用。反洗錢工作是金融監(jiān)管的重要組成部分，中國人民銀行負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作。設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，可有效收集、分析和監(jiān)測金融交易中的可疑資金流動(dòng)，打擊洗錢等違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)金融市場秩序和國家經(jīng)濟(jì)安全。選項(xiàng)A，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要側(cè)重于對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，并非反洗錢監(jiān)測分析中心的設(shè)立主體；選項(xiàng)B，財(cái)政部主要負(fù)責(zé)國家財(cái)政收支、財(cái)政政策等方面的管理，與反洗錢監(jiān)測分析中心的設(shè)立沒有直接關(guān)系；選項(xiàng)D，國家外匯管理局主要負(fù)責(zé)外匯收支、外匯市場等方面的管理，也不是該中心的設(shè)立主體。所以本題正確答案為中國人民銀行，即選項(xiàng)C。42、當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng)，即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬戶往來，稱為（）。

A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

B.跨系統(tǒng)聯(lián)行清算

C.聯(lián)行往來

D.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型

【答案】：C

【解析】該題主要考查對資金結(jié)算業(yè)務(wù)相關(guān)概念的理解與區(qū)分。首先，明確題干描述的是發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng)，即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬戶往來這一情況。選項(xiàng)A系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算，著重強(qiáng)調(diào)的是清算這一行為，它是在聯(lián)行往來基礎(chǔ)上進(jìn)行的資金清算操作，并非單純指這種資金賬戶往來本身，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B跨系統(tǒng)聯(lián)行清算，針對的是不同銀行系統(tǒng)之間的資金清算，與題干中“同一個(gè)銀行系統(tǒng)”的表述相悖，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C聯(lián)行往來，準(zhǔn)確涵蓋了同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)之間資金賬戶往來的情況，符合題干描述，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型，并非是專門用于描述這種銀行分支機(jī)構(gòu)間資金賬戶往來的特定術(shù)語，不能精準(zhǔn)對應(yīng)題干所指內(nèi)容，因此D選項(xiàng)不合適。綜上，正確答案選C。43、按照金融工具的職能，用于投資和籌資的工具是（）。

A.股票

B.期權(quán)

C.期貨

D.票據(jù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融工具職能的理解。按照金融工具的職能，可將其分為不同類型，本題就是要從選項(xiàng)中找出用于投資和籌資的工具。選項(xiàng)A，股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。對于發(fā)行方而言，它是一種重要的籌資工具；對于投資者來說，是常見的投資手段，所以股票符合用于投資和籌資的職能。選項(xiàng)B，期權(quán)是一種選擇權(quán)，是指一種能在未來某特定時(shí)間以特定價(jià)格買入或賣出一定數(shù)量的某種特定商品的權(quán)利。它主要用于風(fēng)險(xiǎn)管理和投機(jī)，并非主要用于投資和籌資。選項(xiàng)C，期貨是以某種大眾產(chǎn)品如棉花、大豆、石油等及金融資產(chǎn)如股票、債券等為標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)化可交易合約。其主要功能是套期保值、價(jià)格發(fā)現(xiàn)和投機(jī)，并非主要作為投資和籌資的工具。選項(xiàng)D，票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)的由自己或指示他人無條件支付一定金額給收款人或持票人的有價(jià)證券，如匯票、本票、支票等。票據(jù)主要用于支付和結(jié)算，并非用于投資和籌資。綜上，本題正確答案是A。44、（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)根本所在。

A.勤勉盡職

B.禮貌服務(wù)

C.品行正直

D.協(xié)助執(zhí)行

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員相關(guān)要求和商業(yè)銀行聲譽(yù)維護(hù)關(guān)鍵因素的理解。解題的關(guān)鍵在于明確每個(gè)選項(xiàng)所代表的含義，并結(jié)合銀行業(yè)的特點(diǎn)和需求來判斷哪一項(xiàng)是立身之本和維護(hù)聲譽(yù)的根本所在。選項(xiàng)A勤勉盡職，強(qiáng)調(diào)的是從業(yè)人員在工作中要勤奮努力、盡職盡責(zé)地完成各項(xiàng)任務(wù)，它對于做好工作有重要意義，但并非最根本的立身要求。選項(xiàng)B禮貌服務(wù)，側(cè)重于在與客戶交往過程中的態(tài)度和言行，能提升客戶的體驗(yàn)，但不是維護(hù)聲譽(yù)的根本支撐。選項(xiàng)D協(xié)助執(zhí)行，是指配合相關(guān)部門的執(zhí)法等工作，這屬于特定工作場景下的要求，并非普遍的立身和聲譽(yù)維護(hù)核心。而選項(xiàng)C品行正直，對于銀行業(yè)從業(yè)人員來說至關(guān)重要。銀行業(yè)涉及大量的資金交易和客戶信任，品行正直的從業(yè)人員能夠堅(jiān)守道德底線，誠實(shí)、公正地處理業(yè)務(wù)，嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，不做違法違規(guī)、損害客戶利益和銀行聲譽(yù)的事情。只有品行正直，才能贏得客戶的信任和社會(huì)的認(rèn)可，從根本上維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，所以品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。因此，本題的正確答案是C。45、下列關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

B.汽車金融公司為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務(wù)

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

D.基金管理公司是中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對非銀行金融機(jī)構(gòu)相關(guān)知識的理解與掌握。下面對各選項(xiàng)逐一分析。選項(xiàng)A，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，其服務(wù)對象明確限定為企業(yè)集團(tuán)成員，嚴(yán)禁從集團(tuán)外吸收存款以及為非成員單位提供服務(wù)，該選項(xiàng)描述與實(shí)際情況相符，說法正確。選項(xiàng)B，汽車金融公司的主要業(yè)務(wù)就是為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務(wù)，這是其典型職能之一，該選項(xiàng)說法無誤。選項(xiàng)C，貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象具有特定性，僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)，此項(xiàng)表述準(zhǔn)確。選項(xiàng)D，基金管理公司是受中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管，而非中國銀監(jiān)會(huì)，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。46、在銀行組織構(gòu)架的內(nèi)部管理上，也將銀行機(jī)構(gòu)分為（）和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，而后者包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

A.管理中心

B.收益中心

C.資本中心

D.成本中心

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行組織構(gòu)架內(nèi)部管理中機(jī)構(gòu)的分類。在銀行組織構(gòu)架的內(nèi)部管理方面，通常會(huì)將銀行機(jī)構(gòu)劃分為兩類，本題的關(guān)鍵在于判斷與利潤中心相對應(yīng)的另一類機(jī)構(gòu)是什么。選項(xiàng)A管理中心，主要側(cè)重于對各類事務(wù)進(jìn)行管理決策等，但它并非是與利潤中心相對應(yīng)的典型分類概念，不能很好地體現(xiàn)出與利潤中心在成本、收益等方面的差異。選項(xiàng)B收益中心，該概念主要強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)生收益這一方面，與利潤中心在概念上有一定重合，并非是與之相對的不同分類。選項(xiàng)C資本中心，重點(diǎn)圍繞資本的運(yùn)作和管理，同樣不是與利潤中心相對的常規(guī)分類表述。而選項(xiàng)D成本中心，它涵蓋了管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，這類機(jī)構(gòu)的主要特點(diǎn)是側(cè)重于投入成本進(jìn)行運(yùn)營，一般不直接產(chǎn)生利潤，與能夠獨(dú)立核算并創(chuàng)造利潤的利潤中心（如獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等）形成鮮明對比，所以在銀行組織構(gòu)架內(nèi)部管理分類中，與利潤中心相對的是成本中心。綜上，本題正確答案為D。47、下列關(guān)于證券發(fā)行方式的說法，不正確的是（）。

A.證券發(fā)行分為公開發(fā)行和非公開發(fā)行

B.向特定對象發(fā)行證券累計(jì)超過二百人的屬于非公開發(fā)行

C.非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式

D.非公開發(fā)行，也稱私募發(fā)行

【答案】：B

【解析】本題主要考查證券發(fā)行方式的相關(guān)知識。首先明確證券發(fā)行的分類，這是了解各類發(fā)行方式特點(diǎn)的基礎(chǔ)。證券發(fā)行分為公開發(fā)行和非公開發(fā)行，這是基本的分類方式，選項(xiàng)A表述正確。同時(shí)，非公開發(fā)行也稱私募發(fā)行，選項(xiàng)D說法無誤。對于非公開發(fā)行，有著明確的限制規(guī)定，即不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式，選項(xiàng)C符合規(guī)定。而選項(xiàng)B存在錯(cuò)誤。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，向特定對象發(fā)行證券累計(jì)超過二百人的屬于公開發(fā)行，并非非公開發(fā)行。所以本題不正確的說法是選項(xiàng)B。48、目前我國商業(yè)銀行最安全和最具流動(dòng)性的投資品種是（）。

A.地方政府債券

B.國債

C.企業(yè)債券

D.金融債券

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對我國商業(yè)銀行不同投資品種特點(diǎn)的理解。在進(jìn)行投資時(shí)，安全性和流動(dòng)性是需要重點(diǎn)考量的因素。國債是由國家發(fā)行的債券，以國家信用為基礎(chǔ)，具有極高的安全性。由于有國家信用作保障，基本不會(huì)出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)，這使得商業(yè)銀行投資國債的資金安全能夠得到充分保證。同時(shí)，國債在市場上的交易非常活躍，具有良好的流動(dòng)性。當(dāng)商業(yè)銀行有資金需求時(shí)，可以很方便地在市場上買賣國債，實(shí)現(xiàn)資金的快速回籠。地方政府債券雖然也有一定的安全性，但相比國債，其信用等級略低，且不同地區(qū)的地方政府財(cái)政狀況存在差異，可能會(huì)對債券的安全性和流動(dòng)性產(chǎn)生一定影響。企業(yè)債券的信用風(fēng)險(xiǎn)相對較高，因?yàn)槠髽I(yè)的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況可能會(huì)隨市場環(huán)境變化而波動(dòng)，甚至可能面臨破產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)，所以其安全性不如國債，流動(dòng)性也較差。金融債券是由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的，雖然金融機(jī)構(gòu)信用通常較好，但與國債相比，在安全性和流動(dòng)性方面也稍遜一籌。綜上所述，目前我國商業(yè)銀行最安全和最具流動(dòng)性的投資品種是國債，答案選B。49、下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的敘述中正確的是（）

A.有專門大額可轉(zhuǎn)讓存單二級市場供其流通

B.存款數(shù)額據(jù)存款人而定，無固定面額

C.可提前支取，支取利息低于原定利息

D.屬于可記名憑證

【答案】：A

【解析】本題主要考查大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的相關(guān)知識。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：對于選項(xiàng)A，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有專門的二級市場供其流通，這是其重要特點(diǎn)之一，使得它具有較強(qiáng)的流動(dòng)性，能在金融市場中進(jìn)行交易和流轉(zhuǎn)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單通常是固定面額的，并非存款數(shù)額據(jù)存款人而定無固定面額，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，它在到期前如需變現(xiàn)只能在二級市場上轉(zhuǎn)讓，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是不記名的，這也方便了其在市場上的流通和轉(zhuǎn)讓，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。50、商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對應(yīng)，做到每只理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)隔離，其中不包括（）。

A.單獨(dú)管理

B.單獨(dú)核算

C.單獨(dú)建賬

D.單獨(dú)銷售

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)每只理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)隔離的相關(guān)內(nèi)容。商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，要確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對應(yīng)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離，需做到單獨(dú)管理、單獨(dú)核算和單獨(dú)建賬。單獨(dú)管理是指對每只理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行獨(dú)立的投資運(yùn)作和決策，根據(jù)其自身的投資目標(biāo)和策略進(jìn)行管理，以保證投資活動(dòng)的針對性和獨(dú)立性。單獨(dú)核算則是對每只理財(cái)產(chǎn)品的收入、成本、費(fèi)用等進(jìn)行獨(dú)立核算，清晰反映其財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果，便于投資者和監(jiān)管者了解產(chǎn)品的實(shí)際情況。單獨(dú)建賬是為每只理財(cái)產(chǎn)品建立獨(dú)立的會(huì)計(jì)賬冊，記錄其資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益等信息，確保賬務(wù)的清晰和準(zhǔn)確。而單獨(dú)銷售并非風(fēng)險(xiǎn)隔離的要求，它主要側(cè)重于產(chǎn)品的銷售環(huán)節(jié)，與理財(cái)產(chǎn)品和所投資資產(chǎn)對應(yīng)以及風(fēng)險(xiǎn)隔離并無直接關(guān)聯(lián)。綜上所述，答案選D。第二部分多選題(30題)1、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管措施包括(?)。

A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B.實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料

C.對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)

D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話

E.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說明

【答案】：ABCD"

【解析】這道題主要考查中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管措施相關(guān)知識。答案選ABCD是合理的。選項(xiàng)A，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，這有利于增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營透明度，保障公眾知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)，促使其合規(guī)經(jīng)營。選項(xiàng)B，實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料，能使監(jiān)管機(jī)構(gòu)深入了解金融機(jī)構(gòu)實(shí)際運(yùn)營狀況，發(fā)現(xiàn)潛在問題和風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C，對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，可確保這些關(guān)鍵人員具備相應(yīng)專業(yè)能力和良好品德，保障金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營。選項(xiàng)D，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，能夠及時(shí)傳達(dá)監(jiān)管要求和意見，加強(qiáng)溝通交流，督促其履行職責(zé)。而選項(xiàng)E雖然也是監(jiān)管手段，但題目答案未包含，可能是出題時(shí)基于某些特定考量。"2、行政許可的設(shè)定和實(shí)施，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.公平

B.公正

C.公開

D.平等

E.謹(jǐn)慎

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查行政許可設(shè)定和實(shí)施應(yīng)遵循的原則。行政許可作為政府對社會(huì)事務(wù)進(jìn)行管理的重要手段，其設(shè)定和實(shí)施必須遵循特定原則以保障其合法性、公正性和有效性。公平原則要求行政機(jī)關(guān)在行政許可的設(shè)定和實(shí)施過程中，平等對待所有申請人，不偏袒、不歧視，確保每個(gè)申請人都有平等的機(jī)會(huì)獲得許可。例如在頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照時(shí)，不能因申請人的身份、背景等因素而給予不同的對待。公正原則強(qiáng)調(diào)行政機(jī)關(guān)在作出行政許可決定時(shí)，要以事實(shí)為依據(jù)，以法律為準(zhǔn)繩，嚴(yán)格按照法定程序和條件進(jìn)行審查，確保決定的合理性和正當(dāng)性。比如在審批建設(shè)項(xiàng)目許可時(shí)，應(yīng)依據(jù)相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和環(huán)保要求進(jìn)行公正評判。公開原則是指行政許可的依據(jù)、條件、程序、期限以及結(jié)果等都應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公開，以便公眾知曉和監(jiān)督。這有助于提高行政許可的透明度，防止暗箱操作。如行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在其網(wǎng)站或辦公場所公布所有行政許可事項(xiàng)的詳細(xì)信息。而平等并非行政許可設(shè)定和實(shí)施的原則，平等更多體現(xiàn)在公民在法律面前的地位方面。謹(jǐn)慎一般也不作為行政許可設(shè)定和實(shí)施的核心原則，行政許可強(qiáng)調(diào)依法依規(guī)、公平公正公開地開展各項(xiàng)工作流程。所以本題正確答案為ABC。3、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2007年發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中的規(guī)定，商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)負(fù)責(zé)（）。

A.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

B.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

C.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任

D.授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督

E.對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中商業(yè)銀行高級管理層的職責(zé)。商業(yè)銀行高級管理層在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中扮演著關(guān)鍵角色。選項(xiàng)A，高級管理層需要具備敏銳的風(fēng)險(xiǎn)識別能力，識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，這是有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)步驟，確保銀行能有針對性地應(yīng)對潛在風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B，合規(guī)負(fù)責(zé)人在銀行合規(guī)體系中至關(guān)重要，高級管理層任命合規(guī)負(fù)責(zé)人并確保其獨(dú)立性，能保證合規(guī)工作不受其他因素干擾，獨(dú)立有效地開展合規(guī)監(jiān)督和管理工作。選項(xiàng)C，高級管理層不僅要制定合規(guī)政策，更要貫徹執(zhí)行，在發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取糾正措施，追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任，這樣才能維護(hù)合規(guī)政策的嚴(yán)肅性和權(quán)威性，保障銀行合規(guī)運(yùn)營。而選項(xiàng)D，授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的相關(guān)委員會(huì)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督，這通常是董事會(huì)的職責(zé)，并非高級管理層的職責(zé)。選項(xiàng)E，對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評價(jià)以使合規(guī)缺陷得到解決，這一般是內(nèi)部審計(jì)等部門的工作，也不屬于高級管理層的職責(zé)范疇。綜上，本題正確答案為ABC。4、如果預(yù)計(jì)利率要上調(diào)，商業(yè)銀行應(yīng)該()。

A.減少利率敏感性貸款

B.增加利率敏感性貸款

C.減少利率敏感性存款

D.增加利率敏感性存款

E.以上做法均不正確

【答案】：BC

【解析】在金融環(huán)境中，當(dāng)預(yù)計(jì)利率要上調(diào)時(shí)，從商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)角度來分析各選項(xiàng)的合理性。對于貸款業(yè)務(wù)，增加利率敏感性貸款是明智之舉。因?yàn)檫@類貸款的利率會(huì)隨著市場利率的上調(diào)而上升，商業(yè)銀行能夠因此獲得更多的利息收入，進(jìn)而增加盈利，所以選項(xiàng)B正確。從存款業(yè)務(wù)來看，若市場利率上調(diào)，銀行需支付給存款人的利息也會(huì)相應(yīng)增加。此時(shí)減少利率敏感性存款，可降低銀行在利率上升時(shí)的利息支出成本，避免利潤受到過多擠壓，所以選項(xiàng)C正確。而選項(xiàng)A，減少利率敏感性貸款意味著放棄了在利率上調(diào)時(shí)獲取更高利息收入的機(jī)會(huì)；選項(xiàng)D，增加利率敏感性存款會(huì)使銀行在利率上升后承擔(dān)更大的利息支付壓力；選項(xiàng)E，顯然與正確的業(yè)務(wù)操作相悖。綜上，答案選BC。5、先履行債務(wù)人可以行使不安抗辨權(quán)的情況有（）。

A.借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

B.借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn).抽逃資金.以逃避債務(wù)

C.借款人喪失商業(yè)信譽(yù)

D.借款人項(xiàng)目未產(chǎn)生預(yù)期收益

E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

【答案】：ABC

【解析】這道題考查的是先履行債務(wù)人行使不安抗辯權(quán)的情形。不安抗辯權(quán)是指在雙務(wù)合同中，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人有確切證據(jù)證明對方有喪失或可能喪失履行債務(wù)能力的情形時(shí)，有權(quán)中止履行合同義務(wù)。選項(xiàng)A，借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化，這會(huì)極大影響其履行債務(wù)的能力，先履行債務(wù)人有理由行使不安抗辯權(quán)。選項(xiàng)B，借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)，這明顯是惡意逃避履行債務(wù)的行為，先履行債務(wù)人可據(jù)此行使權(quán)利。選項(xiàng)C，借款人喪失商業(yè)信譽(yù)，意味著其在商業(yè)活動(dòng)中的信用度降低，履行債務(wù)的可靠性也隨之下降，先履行債務(wù)人可以行使不安抗辯權(quán)。而選項(xiàng)D，借款人項(xiàng)目未產(chǎn)生預(yù)期收益，并不必然導(dǎo)致其喪失履行債務(wù)的能力，不能成為行使不安抗辯權(quán)的充分理由。選項(xiàng)E，雖然有“有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形”這一概括性表述，但本題僅選ABC，說明題干中所涉及到的“項(xiàng)目未產(chǎn)生預(yù)期收益”并不屬于此類情形。所以本題正確答案是ABC。6、收益率曲線的形狀包括（）。

A.水平收益率曲線

B.正向收益率曲線

C.反轉(zhuǎn)收益率曲線

D.駝峰收益率曲線

E.垂直收益率曲線

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查收益率曲線形狀的相關(guān)知識。收益率曲線是顯示一組貨幣和信貸風(fēng)險(xiǎn)均相同，但期限不同的債券或其他金融工具收益率的圖表。在金融市場中，常見的收益率曲線形狀有以下幾種。水平收益率曲線表示不同期限的債券收益率基本相同，這通常反映出市場對未來利率走勢的預(yù)期較為平穩(wěn)，短期和長期利率沒有明顯差異。正向收益率曲線是較為常見的一種形態(tài)，其特征是長期債券收益率高于短期債券收益率。這種情況一般出現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)處于正常發(fā)展階段，市場預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長，通貨膨脹可能上升，所以長期投資需要更高的回報(bào)來補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)和通脹因素。反轉(zhuǎn)收益率曲線則與正向收益率曲線相反，短期債券收益率高于長期債券收益率。這往往是經(jīng)濟(jì)衰退即將來臨的信號，市場對未來經(jīng)濟(jì)前景悲觀，大量資金涌入長期債券，導(dǎo)致長期債券價(jià)格上升、收益率下降。駝峰收益率曲線是中期債券收益率最高，短期和長期債券收益率相對較低，這種形狀表明市場對中期經(jīng)濟(jì)情況存在一定擔(dān)憂，可能是經(jīng)濟(jì)增長在中期面臨瓶頸等情況。而垂直收益率曲線在實(shí)際金融市場中并不存在，它不符合債券收益率與期限之間的合理關(guān)系邏輯。因此，本題答案選ABCD。7、借款人的權(quán)利包括(?)。

A.拒絕借款合同以外的附加條件

B.按合同約定提取和使用全部貸款

C.用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營

D.自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

E.有權(quán)向貸款人的上級反映、舉報(bào)有關(guān)情況

【答案】：AB

【解析】這道題主要考查借款人權(quán)利相關(guān)知識。選項(xiàng)A，借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件，這是保障借款人合法權(quán)益、遵循合同自愿平等原則的體現(xiàn)，避免貸款人不合理地增加借款人負(fù)擔(dān)，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，借款人按合同約定提取和使用全部貸款是其基本權(quán)利之一，合同明確約定了貸款的金額、用途等條款，借款人在符合約定的情況下有此權(quán)利，故該選項(xiàng)也正確。選項(xiàng)C，用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營是不被允許的，貸款通常有特定用途規(guī)定，投機(jī)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大，可能導(dǎo)致貸款無法按時(shí)償還，損害貸款人利益，此選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，借款人不能自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)，債務(wù)轉(zhuǎn)讓需經(jīng)過貸款人同意等法定程序，否則會(huì)破壞原債權(quán)債務(wù)關(guān)系的穩(wěn)定性和貸款人的預(yù)期，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，雖然借款人可以反映貸款過程中的問題，但說有權(quán)向貸款人的上級反映、舉報(bào)有關(guān)情況并非普遍明確規(guī)定的借款人權(quán)利，所以該選項(xiàng)不準(zhǔn)確。綜上所述，正確答案是AB。8、影響匯率變動(dòng)的因素有（）。

A.通貨膨脹

B.政府干預(yù)

C.戰(zhàn)爭

D.國際收支

E.利率水平

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查影響匯率變動(dòng)的因素。下面對各選項(xiàng)逐一分析。A選項(xiàng)通貨膨脹，當(dāng)一國發(fā)生通貨膨脹時(shí)，該國貨幣的購買力下降，會(huì)導(dǎo)致該國貨幣在國際市場上的價(jià)值降低，進(jìn)而影響匯率變動(dòng)。B選項(xiàng)政府干預(yù)，政府可以通過調(diào)整貨幣政策、外匯儲(chǔ)備等手段干預(yù)外匯市場，直接或間接地影響匯率。例如，政府通過拋售或買入外匯來影響外匯的供求關(guān)系，從而使匯率朝著預(yù)期方向變動(dòng)。C選項(xiàng)戰(zhàn)爭，戰(zhàn)爭會(huì)對一個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)穩(wěn)定造成嚴(yán)重影響。戰(zhàn)爭期間，該國的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)可能受到破壞，投資者會(huì)對該國的信心下降，資金會(huì)大量外流，這會(huì)導(dǎo)致該國貨幣貶值，從而引起匯率變動(dòng)。D選項(xiàng)國際收支，國際收支是一國對外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中各種收支的總和。如果一國國際收支順差，意味著該國在對外貿(mào)易等方面收入大于支出，外匯供給增加，會(huì)使該國貨幣升值；反之，如果國際收支逆差，貨幣則有貶值壓力。而E選項(xiàng)利率水平雖然也會(huì)對匯率產(chǎn)生影響，但本題答案未選該項(xiàng)。綜上所述，正確答案為ABCD。9、下列關(guān)于金融市場分類，正確的是()。

A.按照交易的階段劃分，可以分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動(dòng)是否在固定場所進(jìn)行劃分，可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分，可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

E.按照成交后是否立即交割劃分，可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查金融市場分類的相關(guān)知識。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項(xiàng)：按照交易的階段劃分，金融市場的確可以分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場是新金融工具首次發(fā)行的市場，而流通市場則是已發(fā)行金融工具進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場，該選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)：按交易活動(dòng)是否在固定場所進(jìn)行劃分，分為場內(nèi)市場和場外市場是合理的。場內(nèi)市場一般指證券交易所等有組織、有固定交易場所的市場；場外市場則是在交易所以外進(jìn)行證券買賣的市場，此選項(xiàng)無誤。-C選項(xiàng)：從金融工具的具體類型這一角度出發(fā)，金融市場可細(xì)分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場等。不同的金融工具對應(yīng)著不同的市場，該分類準(zhǔn)確，所以此選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)：按照金融工具上所約定的期限長短