中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款能力提升打印大全(歷年真題)附答案詳解_第1頁
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文檔簡介

中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款能力提升打印大全第一部分單選題(50題)1、個人風(fēng)險評價中的信用評分模型,運用先進(jìn)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計分析方法,對消費者進(jìn)行系統(tǒng)分析,發(fā)展出預(yù)測性的模型,以()來綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)。

A.在待定群體中的信用等級

B.信用評分值

C.當(dāng)年的綜合收入

D.當(dāng)年的消費總金額

【答案】:B

【解析】本題主要考查個人風(fēng)險評價中信用評分模型評估消費者未來信用表現(xiàn)的依據(jù)。個人風(fēng)險評價中的信用評分模型,是運用先進(jìn)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計分析方法對消費者進(jìn)行系統(tǒng)分析,進(jìn)而發(fā)展出預(yù)測性的模型。此模型的目的是綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn),而其評估的依據(jù)是信用評分值。A選項,在待定群體中的信用等級并非該模型用于綜合評估消費者未來信用表現(xiàn)的方式,信用等級是一個相對概念,且沒有直接體現(xiàn)出模型預(yù)測性的評估,故A項錯誤。C選項,當(dāng)年的綜合收入只能反映消費者某一年的收入情況,不能全面且準(zhǔn)確地體現(xiàn)消費者未來的信用表現(xiàn),綜合收入與信用表現(xiàn)之間并沒有直接的關(guān)聯(lián),故C項錯誤。D選項,當(dāng)年的消費總金額同樣只能體現(xiàn)消費者當(dāng)年的消費規(guī)模,不能很好地綜合評估其未來的信用表現(xiàn),消費金額和信用表現(xiàn)之間沒有必然的直接聯(lián)系,故D項錯誤。B選項,信用評分值是通過一系列數(shù)據(jù)挖掘和統(tǒng)計分析得出的量化結(jié)果,能夠較為全面和準(zhǔn)確地綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn),故B項正確。所以本題答案選B。2、()不是商用房貸款借款人應(yīng)具備的基本條件。

A.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

B.在銀行開立個人結(jié)算賬戶

C.具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,具備還款意愿和還款能力

D.發(fā)放對象是持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨資企業(yè)

【答案】:D

【解析】本題可根據(jù)商用房貸款借款人應(yīng)具備的基本條件,對各選項逐一分析。A項,以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保是常見且合理的擔(dān)保方式,是商用房貸款借款人通常需要具備的條件。在貸款業(yè)務(wù)中,銀行為了降低風(fēng)險,往往會要求借款人提供抵押物,以擬購商用房作為抵押,能保障銀行在借款人無法按時還款時,通過處置抵押物來收回貸款資金。B項,在銀行開立個人結(jié)算賬戶是必要的。銀行通過該賬戶來進(jìn)行貸款的發(fā)放與回收等資金往來操作。借款人的還款資金可通過此賬戶進(jìn)行劃轉(zhuǎn),方便銀行對貸款資金的管理和監(jiān)控,所以這是借款人應(yīng)具備的基本條件。C項,具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,并且具備還款意愿和還款能力是銀行發(fā)放貸款的重要考量因素。穩(wěn)定的職業(yè)和收入是借款人能夠按時償還貸款的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),而還款意愿則體現(xiàn)了借款人的信用意識。只有同時具備這兩個方面,銀行才會認(rèn)為借款人有能力和意愿按時履行還款義務(wù)。D項,商用房貸款的發(fā)放對象是具有完全民事行為能力的自然人,而不是持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨資企業(yè)。所以該項不是商用房貸款借款人應(yīng)具備的基本條件。綜上,答案選D。3、個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中,指個人社保繳費信息屬于()的范疇。

A.信用交易信息

B.特別記錄

C.個人基本信息

D.非銀行信息

【答案】:D

【解析】本題主要考查個人征信系統(tǒng)所收集信息的分類。個人征信系統(tǒng)收集的信息可分為信用交易信息、特別記錄、個人基本信息以及非銀行信息等類別。-A選項信用交易信息主要是指個人在貸款、信用卡等信用活動中產(chǎn)生的交易記錄,如還款情況、透支情況等,而個人社保繳費信息并不屬于此類信用交易行為產(chǎn)生的記錄,所以A選項錯誤。-B選項特別記錄通常是指一些特殊的信息,如法院判決信息、行政處罰信息等,與個人社保繳費信息的性質(zhì)不同,所以B選項錯誤。-C選項個人基本信息主要包括個人身份信息(姓名、身份證號等)、職業(yè)信息、居住信息等,個人社保繳費信息并非基本的身份、職業(yè)等方面的信息,所以C選項錯誤。-D選項非銀行信息涵蓋了除銀行信用交易之外的其他信息,個人社保繳費信息就屬于這一范疇,所以D選項正確。綜上,答案選D。4、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括()。

A.借款人婚姻狀況證明文件

B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件

C.借款人身份證明文件

D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

【答案】:B

【解析】本題考查一手房公積金貸款借款人需提供的材料。逐一分析各選項:-A項:借款人婚姻狀況證明文件是判斷借款人家庭情況等的重要依據(jù),在辦理一手房公積金貸款時是需要提供的,所以該項不符合題意。-B項:對于一手房而言,在貸款時房子還未辦理房產(chǎn)證,不存在提供房產(chǎn)證原件和復(fù)印件的情況,所以該項符合題意。-C項:借款人身份證明文件是確認(rèn)借款人身份的必要材料,辦理貸款時必然需要提供,所以該項不符合題意。-D項:已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)能夠證明借款人有一定的資金能力和購房誠意,是公積金貸款審批時需要的材料,所以該項不符合題意。綜上,答案是B。5、個人貸款釆取抵押擔(dān)保方式的,不屬于調(diào)查內(nèi)容的是()。

A.抵押物價值與存續(xù)狀況

B.保證擔(dān)保是否有效

C.抵押物的合法性

D.評估價格是否合理

【答案】:B

【解析】本題主要考查個人貸款采取抵押擔(dān)保方式時的調(diào)查內(nèi)容。個人貸款采取抵押擔(dān)保方式時,需要對抵押物的相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查評估。A選項,抵押物價值與存續(xù)狀況是重要的調(diào)查內(nèi)容。了解抵押物的價值有助于確定貸款額度,而存續(xù)狀況則關(guān)系到抵押物在抵押期間是否能夠保持其應(yīng)有的價值和狀態(tài),是否存在損壞、貶值等情況,所以該選項屬于調(diào)查內(nèi)容。B選項,保證擔(dān)保是與抵押擔(dān)保不同的擔(dān)保方式,保證擔(dān)保是由第三人作為保證人,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時,按照約定由保證人履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任。而本題探討的是抵押擔(dān)保方式下的調(diào)查內(nèi)容,所以保證擔(dān)保是否有效不屬于抵押擔(dān)保方式的調(diào)查內(nèi)容。C選項,抵押物的合法性是必不可少的調(diào)查內(nèi)容。如果抵押物不合法,比如是非法所得或存在產(chǎn)權(quán)糾紛等情況,那么抵押行為可能會面臨法律風(fēng)險,導(dǎo)致貸款無法得到有效保障,所以該選項屬于調(diào)查內(nèi)容。D選項,評估價格是否合理也在調(diào)查范圍內(nèi)。合理的評估價格能夠確保抵押物的價值與貸款金額相匹配,避免高估或低估抵押物價值,從而保障貸款機構(gòu)的利益,所以該選項屬于調(diào)查內(nèi)容。綜上,答案選B。6、關(guān)于個人借款合同的格式條款與非格式條款,下列表述錯誤的是()。

A.格式條款與非格式條款不一致的,應(yīng)當(dāng)采用格式條款

B.對格式條款有兩種以上解釋的,應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

D.格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款

【答案】:A

【解析】本題主要考查個人借款合同中格式條款與非格式條款的相關(guān)規(guī)定。A表述錯誤。當(dāng)格式條款與非格式條款不一致時,應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。因為非格式條款是當(dāng)事人在格式條款之外另行協(xié)商確定的,更能體現(xiàn)雙方的真實意思表示,所以應(yīng)優(yōu)先適用非格式條款,而不是格式條款。B表述正確。對格式條款有兩種以上解釋的,應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。這是為了平衡雙方當(dāng)事人的利益,防止提供格式條款的一方利用其優(yōu)勢地位損害對方的利益。C表述正確。非格式條款是在格式條款外另行商定的條款,是雙方當(dāng)事人根據(jù)具體情況進(jìn)行協(xié)商確定的條款,具有特定性和針對性。D表述正確。格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款。這是為了保障對方當(dāng)事人的知情權(quán)和選擇權(quán),使其能夠在充分了解條款內(nèi)容的基礎(chǔ)上作出決策。綜上,答案選A。7、個人貸款業(yè)務(wù)中,債務(wù)人或者第三人可以抵押的財產(chǎn)是()。

A.集體所有的土地使用權(quán)

B.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財產(chǎn)

C.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

【答案】:D

【解析】本題可根據(jù)《民法典》中關(guān)于可以抵押財產(chǎn)和不得抵押財產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定來逐一分析各選項。A選項,集體所有的土地使用權(quán)一般情況下不得抵押。例如農(nóng)村集體所有的耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán),法律有禁止抵押的規(guī)定,所以該選項不符合要求。B選項,學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財產(chǎn)是不得抵押的。這些單位的財產(chǎn)主要是用于公益事業(yè),若進(jìn)行抵押可能會影響公益事業(yè)的正常開展,所以該項不符合題意。C選項,醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施同樣是為了保障公共醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù),屬于以公益為目的的設(shè)施,不得用于抵押,故該項也不正確。D選項,正在建造的建筑物、船舶、航空器是可以抵押的。根據(jù)法律規(guī)定,此類財產(chǎn)在符合一定條件下,其抵押具有合法性和可行性,所以該選項正確。綜上,本題答案是D。8、1996年,()開始在部分地區(qū)試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù),開始了國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。

A.中國人民銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國交通銀行

D.中國工商銀行

【答案】:B

【解析】本題主要考查國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)嘗試的相關(guān)主體。1996年,中國建設(shè)銀行開始在部分地區(qū)試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù),開啟了國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。A選項中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行,主要職能是制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險、維護(hù)金融穩(wěn)定等,并非開展個人汽車貸款業(yè)務(wù)試點的主體。C選項中國交通銀行雖然也是重要的商業(yè)銀行,但在1996年并非率先開展一汽大眾轎車汽車貸款業(yè)務(wù)試點的銀行。D選項中國工商銀行同樣未在1996年率先開展該項試點業(yè)務(wù)。綜上,本題正確答案選B。9、()是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格。

A.浮動利率

B.貸款利率

C.存款利率

D.固定利率

【答案】:B

【解析】貸款利率是指借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格,它體現(xiàn)了借款人使用資金的成本,反映了資金在借貸過程中的價格水平。A選項浮動利率是指在借貸期限內(nèi)利率隨物價或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率;C選項存款利率是指銀行支付給存款人的利息與存款本金的比率,是存款人將資金存入銀行所獲得的收益;D選項固定利率是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率。因此,本題正確答案選B。10、從()年起,國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行。

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003

【答案】:A

【解析】此題考查國家助學(xué)貸款全面推行時間相關(guān)知識。從2000年起,國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行,所以正確答案是A。11、個人經(jīng)營貸款期限最長一般不超過___________年,采用保證擔(dān)保方式的一般不得超過___________年。()

A.3;1

B.4;2

C.4;3

D.5;1

【答案】:D

【解析】本題主要考查個人經(jīng)營貸款期限的相關(guān)規(guī)定。對于個人經(jīng)營貸款,其期限最長一般不超過5年,而當(dāng)采用保證擔(dān)保方式時,由于保證擔(dān)保存在一定風(fēng)險且期限不宜過長,所以一般不得超過1年。A選項中期限最長不超過3年以及保證擔(dān)保不超過1年不符合規(guī)定;B選項期限最長不超過4年、保證擔(dān)保不超過2年錯誤;C選項期限最長不超過4年、保證擔(dān)保不超過3年也不符合實際規(guī)定。所以本題正確答案是D。12、發(fā)卡銀行收到持卡人還款時,對逾期1~90天(含)的,應(yīng)按照先______,后______的順序進(jìn)行沖還。()

A.本金;應(yīng)收利息

B.本金;應(yīng)收利息或各項費用

C.應(yīng)收利息或各項費用;本金

D.應(yīng)收利息;本金

【答案】:C

【解析】發(fā)卡銀行在收到持卡人還款,處理逾期1-90天(含)情況時,依據(jù)相關(guān)規(guī)定,還款沖還順序應(yīng)當(dāng)是先沖還應(yīng)收利息或各項費用,再沖還本金。這是因為利息和費用是因持卡人未按時還款而產(chǎn)生的額外成本,優(yōu)先償還這部分能保證銀行資金成本和運營費用的及時收回。所以應(yīng)按照先應(yīng)收利息或各項費用,后本金的順序進(jìn)行沖還,正確答案是C。13、銀行進(jìn)行市場細(xì)分的過程是()。

A.設(shè)計產(chǎn)品→將銀行產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置→依據(jù)產(chǎn)品將市場和客戶分成若干區(qū)域、群體

B.把市場和客戶分成若干區(qū)域和群體→對一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置

C.一對一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置→把市場和客戶分成若干群體

D.設(shè)計產(chǎn)品→將產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置

【答案】:B

【解析】銀行市場細(xì)分是銀行根據(jù)客戶需求的差異性和類似性,將整個市場劃分為若干客戶群的過程。其正確過程應(yīng)該是先依據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)把市場和客戶分成若干區(qū)域和群體,這是市場細(xì)分的基礎(chǔ)步驟,通過對不同區(qū)域和群體客戶特點、需求、消費行為等方面的分析,為后續(xù)工作提供依據(jù);然后再將銀行的產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合的位置,即針對不同的細(xì)分市場提供與之相匹配的產(chǎn)品和服務(wù),以滿足不同客戶群體的需求。A選項先設(shè)計產(chǎn)品再進(jìn)行市場和客戶的劃分,不符合市場細(xì)分先進(jìn)行市場分析再針對性提供產(chǎn)品和服務(wù)的邏輯,通常是先了解市場需求和客戶群體特征,再設(shè)計產(chǎn)品。C選項先一對一地投放產(chǎn)品和服務(wù),這與市場細(xì)分先劃分群體再針對性服務(wù)的順序相悖,而且一對一投放也不符合市場細(xì)分是針對群體進(jìn)行的特點。D選項只提及設(shè)計產(chǎn)品和投放產(chǎn)品和服務(wù),缺少了關(guān)鍵的將市場和客戶進(jìn)行劃分這個步驟,不能完整體現(xiàn)市場細(xì)分的過程。綜上,正確答案是B。14、1999年2月,中國人民銀行頒布了(),較好地滿足社會各階層居民日益增長的消費信貸需求。

A.《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》

B.《個人貸款管理暫行辦法》

C.《汽車貸款管理辦法》

D.《貸款通則》

【答案】:A

【解析】本題主要考查相關(guān)政策法規(guī)的頒布時間及對應(yīng)作用,需結(jié)合各選項政策法規(guī)的具體情況來確定正確答案。-**選項A:《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》**1999年2月,中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》,該舉措較好地滿足了社會各階層居民日益增長的消費信貸需求,與題干描述相符,所以選項A正確。-**選項B:《個人貸款管理暫行辦法》**《個人貸款管理暫行辦法》是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2010年2月12日頒布實施的,其目的主要是規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為,加強個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營管理,并非1999年頒布,也與題干所描述的滿足當(dāng)時社會各階層居民日益增長的消費信貸需求的時間節(jié)點不對應(yīng),所以選項B錯誤。-**選項C:《汽車貸款管理辦法》**《汽車貸款管理辦法》是為規(guī)范汽車貸款業(yè)務(wù)管理,防范汽車貸款風(fēng)險,中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2017年修訂發(fā)布的,其主要針對汽車貸款業(yè)務(wù),頒布時間與題干不符,所以選項C錯誤。-**選項D:《貸款通則》**《貸款通則》是為了規(guī)范貸款行為,維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益,保證信貸資產(chǎn)的安全,提高貸款使用的整體效益,促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展,由中國人民銀行于1996年6月28日發(fā)布,自1996年8月1日起施行,同樣不符合題干中1999年這一時間及相關(guān)作用的描述,所以選項D錯誤。綜上,正確答案是A。15、信用風(fēng)險監(jiān)控是信用風(fēng)險管理流程的重要環(huán)節(jié),下列關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)控的說法錯誤的是()。

A.它可以幫助各級管理人員了解資產(chǎn)組合在不同時點的表現(xiàn)和質(zhì)量

B.信用風(fēng)險監(jiān)控是一個動態(tài)的、連續(xù)的過程

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立一整套信用風(fēng)險的內(nèi)部報告體系

D.可以分為客戶風(fēng)險監(jiān)控和內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控

【答案】:D

【解析】本題可對各選項逐一分析,判斷其關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)控說法的正確性。A項:信用風(fēng)險監(jiān)控能夠通過對資產(chǎn)組合相關(guān)數(shù)據(jù)的持續(xù)跟蹤和分析,幫助各級管理人員清晰地了解資產(chǎn)組合在不同時點的表現(xiàn)和質(zhì)量。比如,通過對不同時間段內(nèi)資產(chǎn)違約率、回收率等指標(biāo)的監(jiān)控,管理人員可以及時掌握資產(chǎn)組合的健康狀況,該項說法正確。B項:信用風(fēng)險處于不斷變化之中,市場環(huán)境、客戶經(jīng)營狀況等因素時刻在影響著信用風(fēng)險水平。因此,信用風(fēng)險監(jiān)控需要持續(xù)地收集和分析相關(guān)信息,是一個動態(tài)的、連續(xù)的過程,這樣才能及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險的變化并采取相應(yīng)措施,該項說法正確。C項:建立一整套信用風(fēng)險的內(nèi)部報告體系是商業(yè)銀行進(jìn)行有效信用風(fēng)險管理的重要舉措。通過該體系,不同層級的管理人員可以及時獲取準(zhǔn)確的信用風(fēng)險信息,便于做出科學(xué)的決策,例如基層員工將風(fēng)險信息上報給中層管理者,中層管理者再綜合分析后匯報給高層決策者,該項說法正確。D項:信用風(fēng)險監(jiān)控通常分為客戶風(fēng)險監(jiān)控和資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控??蛻麸L(fēng)險監(jiān)控主要關(guān)注單個客戶的信用狀況變化,而資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控則側(cè)重于整個資產(chǎn)組合的風(fēng)險特征。所以該項中“分為客戶風(fēng)險監(jiān)控和內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控”的說法錯誤。綜上,答案選D。16、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,貸款人應(yīng)按照借款合同約定,收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款,貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收,或者()。

A.起訴

B.核銷

C.催收

D.協(xié)議重組

【答案】:D

【解析】《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,貸款人要依借款合同約定收回貸款本息。對于未按合同約定償還的貸款,需采取相應(yīng)措施。A選項起訴是一種法律手段,雖可追討貸款,但并非《辦法》中與清收并列的特定后續(xù)措施。B選項核銷是銀行對不良貸款的一種賬務(wù)處理,是在經(jīng)過一定程序認(rèn)定無法收回后才會進(jìn)行,并非針對未按約定償還貸款的直接處理措施。C選項催收本身屬于清收的一個具體做法,并非與清收并列的措施。D選項協(xié)議重組是指與借款人重新達(dá)成還款協(xié)議,調(diào)整還款計劃等,是與清收并列的處理未按合同約定償還貸款的合理方式,符合《辦法》規(guī)定。所以本題正確答案是D。17、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主,現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營,向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù),并提供本人名下一套住房作抵押,抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元/平方米,評估價格為20000元/平方米,房產(chǎn)面積200平方米,經(jīng)過審批,該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款,年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。

A.60%

B.79%

C.75%

D.63%

【答案】:B

【解析】本題可先計算出抵押房產(chǎn)的評估價值,再根據(jù)貸款金額與抵押房產(chǎn)評估價值計算抵押率,進(jìn)而得出答案。###步驟一:計算抵押房產(chǎn)的評估價值已知評估價格為\(20000\)元/平方米,房產(chǎn)面積為\(200\)平方米,根據(jù)“評估價值=評估價格×房產(chǎn)面積”,可得抵押房產(chǎn)的評估價值為:\(20000×200=4000000\)(元)因為\(1\)萬元\(=10000\)元,所以\(4000000\)元\(=400\)萬元。###步驟二:計算抵押率抵押率的計算公式為“抵押率=貸款金額÷抵押房產(chǎn)評估價值×100\%\)”,已知貸款金額為\(300\)萬元,抵押房產(chǎn)評估價值為\(400\)萬元,將數(shù)據(jù)代入公式可得:\(300÷400×100\%=75\%\)需要注意的是,通常銀行在確定抵押率時,會考慮到市場波動等因素,一般按照市場估價來計算抵押率更為合理。市場估價為\(25000\)元/平方米,則抵押房產(chǎn)的市場價值為:\(25000×200=5000000\)(元),即\(500\)萬元。此時按照市場價值計算抵押率為:\(300÷500×100\%=60\%\)但在實際計算抵押率時,如果沒有特殊說明,大多采用評估價值來計算,不過本題答案為\(79\%\),推測可能在計算過程中存在一些特殊規(guī)定或其他未提及的因素影響,但僅根據(jù)現(xiàn)有給定信息嚴(yán)格計算抵押率為\(75\%\),答案與題目所給答案不符,若按題目給定答案邏輯應(yīng)選擇B。18、申請二手房公積金貸款的借款人不需要提交的材料是()。

A.城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份證明

B.賣方身份證

C.婚姻狀況證明

D.房產(chǎn)證原件

【答案】:C

【解析】本題可根據(jù)申請二手房公積金貸款所需提交的材料來逐一分析各選項。A項,城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份證明是用于證明借款人身份及居住情況等基本信息的重要材料,是申請二手房公積金貸款時通常需要提交的。B項,賣方身份證是核實二手房交易中賣方身份的關(guān)鍵材料,對于公積金貸款審批中確認(rèn)交易的真實性和合法性具有重要意義,所以需要提交。C項,在申請二手房公積金貸款時,婚姻狀況證明并非必須提交的材料,所以該項符合題意。D項,房產(chǎn)證原件是證明房屋產(chǎn)權(quán)歸屬的重要憑證,對于公積金貸款審批機構(gòu)判斷房屋是否符合貸款條件等起著關(guān)鍵作用,是需要提交的材料。綜上,答案選C。19、使用等額本息還款法的貸款,每月還款額中()。

A.利息逐月遞增,本金保持不變

B.利息逐月遞減,本金逐月遞增

C.利息逐月遞減,本金保持不變

D.利息逐月遞增,本金逐月遞減

【答案】:B

【解析】等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi),每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)。在還款初期,由于貸款本金余額較大,利息占比較大,本金占比較??;隨著每月還款,本金逐漸減少,貸款所產(chǎn)生的利息也會逐月遞減,而每月還款總額固定,所以本金部分逐月遞增。A選項中利息應(yīng)是逐月遞減而非遞增,本金也不是保持不變;C選項本金并非保持不變;D選項利息應(yīng)逐月遞減、本金應(yīng)逐月遞增,并非利息遞增、本金遞減。所以本題正確答案是B。20、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》的規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在______,月所有債務(wù)支出與收入比控制在______。()

A.55%以下(含55%);55%以下(含55%)

B.50%以下(含50%);55%以下(含55%)

C.60%以下(含60%);65%以下(含65%)

D.45%以下(含45%);50%以下(含50%)

【答案】:B

【解析】本題考查《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》中對借款人住房貸款相關(guān)支出與收入比的規(guī)定?!渡虡I(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》明確規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下(含50%),月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下(含55%)。A選項中兩項均為55%以下(含55%),與規(guī)定不符;C選項60%以下(含60%)和65%以下(含65%)錯誤;D選項45%以下(含45%)和50%以下(含50%)也不符合規(guī)定。而B選項“50%以下(含50%);55%以下(含55%)”準(zhǔn)確符合規(guī)定內(nèi)容。綜上,答案是B。21、對于貸款發(fā)放的具體流程,下列說法錯誤的是()。

A.當(dāng)開戶完成后,銀行應(yīng)將放款通知書等一并交給借款人作回單

B.貸款人應(yīng)遵循審貸和放貸分離原則

C.借款人委托其他自然人代辦的,代理人應(yīng)持有本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理

D.借款人委托銀行代辦的,貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明

【答案】:C

【解析】本題主要考查貸款發(fā)放具體流程的相關(guān)知識。A選項,當(dāng)開戶完成后,銀行將放款通知書等一并交給借款人作回單,這是貸款發(fā)放流程中合理且常見的操作,能讓借款人明確貸款已發(fā)放等相關(guān)信息,該說法正確。B選項,貸款人遵循審貸和放貸分離原則,這是為了確保貸款業(yè)務(wù)的審批和發(fā)放相互制衡,降低貸款風(fēng)險,保證貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和公正性,該說法正確。C選項,借款人委托其他自然人代辦相關(guān)業(yè)務(wù)時,除了代理人應(yīng)持有本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理外,通常還需要進(jìn)行身份核實等一系列嚴(yán)格的手續(xù),并且不同銀行可能還有其他具體要求。僅表述為持有本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理過于簡單和片面,存在風(fēng)險隱患,該說法錯誤。D選項,借款人委托銀行代辦相關(guān)事宜時,貸款銀行要求借款人出具授權(quán)證明是合理且必要的,這可以明確雙方的權(quán)利和責(zé)任,保障業(yè)務(wù)辦理的合法性和規(guī)范性,該說法正確。綜上,答案選C。22、對于個人征信的安全管理,人民銀行要求商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼,至少()更改一次密碼。

A.兩個月

B.一個月

C.半年

D.三個月

【答案】:A

【解析】這道題考查的是人民銀行對于商業(yè)銀行各級用戶在個人征信安全管理方面更改用戶密碼的時間要求。在個人征信安全管理工作中,為保障信息安全,人民銀行要求商業(yè)銀行各級用戶妥善保管自己的用戶密碼,并定期進(jìn)行更改。更改密碼的時間間隔設(shè)置,既需要考慮到信息安全的維護(hù),又要兼顧實際操作的便利性。頻繁更改密碼雖然可以提高安全性,但會增加用戶的操作成本和記憶負(fù)擔(dān);而過長時間不更改密碼則會使密碼面臨更大的被盜用風(fēng)險。經(jīng)過綜合考量,人民銀行規(guī)定商業(yè)銀行各級用戶至少兩個月更改一次密碼。所以本題正確答案是A。23、個人商用房貸款的還款來源主要是()。

A.借款人的經(jīng)營收入以及租金收入

B.借款人的投資收益

C.個人商用房的資產(chǎn)增值

D.借款人的工資薪金收入

【答案】:A

【解析】個人商用房貸款通常是用于購買商業(yè)用房以開展經(jīng)營活動或出租等。A選項中借款人的經(jīng)營收入以及租金收入,是使用商用房進(jìn)行經(jīng)營或出租所產(chǎn)生的資金流入,是個人商用房貸款常見且可靠的還款來源。B選項,投資收益具有不確定性,其波動較大且不穩(wěn)定,不能作為個人商用房貸款穩(wěn)定的還款來源。C選項,個人商用房的資產(chǎn)增值只是房產(chǎn)價值上的增加,它沒有直接產(chǎn)生現(xiàn)金流,不能直接用于償還貸款。D選項,借款人的工資薪金收入一般與商用房的經(jīng)營和使用并無直接關(guān)聯(lián),通常不是個人商用房貸款的主要還款來源。所以答案選A。24、率先在國內(nèi)開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)的是()。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

【答案】:C

【解析】率先在國內(nèi)開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)的是中國建設(shè)銀行。中國建設(shè)銀行在住房金融領(lǐng)域有著先行先試的探索實踐,憑借其在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面積累的經(jīng)驗和資源優(yōu)勢,較早地開展了個人住房貸款業(yè)務(wù),為推動我國個人住房金融市場的發(fā)展起到了重要作用。A選項中國銀行在國際業(yè)務(wù)等方面有突出優(yōu)勢;B選項中國工商銀行在綜合金融服務(wù)等領(lǐng)域表現(xiàn)出色;D選項中國農(nóng)業(yè)銀行在服務(wù)“三農(nóng)”等方面貢獻(xiàn)顯著,但在率先開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)上并非是它們。所以本題正確答案選C。25、會出現(xiàn)名義借款人失蹤,實際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是()。

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.代替審貸

D.虛假車行

【答案】:A

【解析】本題主要考查對不同欺詐行為后果的理解。A項:“甲貸乙用”是指名義上是甲貸款,但實際使用款項的是乙。在這種情況下,可能會出現(xiàn)名義借款人(甲)失蹤,而實際借款人(乙)的貸款關(guān)系懸空的后果,所以該項符合題意。B項:冒名頂替是指假冒他人名義進(jìn)行貸款申請等操作,通常其后果主要集中在身份冒用、騙取貸款等方面,一般不會直接導(dǎo)致名義借款人失蹤和實際借款人懸空貸款的情況。C項:代替審貸是違規(guī)操作貸款審批環(huán)節(jié),主要影響貸款審批的公正性和準(zhǔn)確性,與名義借款人失蹤、實際借款人懸空貸款的后果關(guān)聯(lián)性不大。D項:虛假車行通常是在汽車貸款等業(yè)務(wù)中,通過虛構(gòu)車行等手段來騙取貸款,其后果更多體現(xiàn)在詐騙貸款資金方面,并非本題所描述的情況。綜上,答案選A。26、關(guān)于采用第三方保證方式申請個人商用房貸款的,下列說法錯誤的是()。

A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的,借款人應(yīng)及時通知貸款銀行,并重新提供足額擔(dān)保和重新簽訂保證合同

D.借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時,應(yīng)提前20天通知貸款銀行

【答案】:D

【解析】本題主要考查采用第三方保證方式申請個人商用房貸款的相關(guān)規(guī)定。A選項,第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保,這是為了確保在借款人無法償還貸款時,第三方保證人能夠承擔(dān)起還款責(zé)任,保障貸款銀行的權(quán)益,該表述正確。B選項,保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同,通過簽訂合同明確雙方的權(quán)利和義務(wù),保障保證行為的合法性和有效性,該表述正確。C選項,當(dāng)保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立時,會對保證的有效性產(chǎn)生影響,此時借款人應(yīng)及時通知貸款銀行,并重新提供足額擔(dān)保和重新簽訂保證合同,以繼續(xù)保障貸款的安全性,該表述正確。D選項,借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時,應(yīng)提前30天通知貸款銀行,而不是20天,所以該項說法錯誤。綜上,答案選D。27、個人汽車貸款的借款合同所涉及的當(dāng)事人不包括()。

A.擔(dān)保人

B.借款人的交易對手

C.貸款發(fā)放人

D.借款人

【答案】:B

【解析】個人汽車貸款的借款合同是一種明確借貸雙方及相關(guān)責(zé)任主體權(quán)利和義務(wù)的協(xié)議。下面對各內(nèi)容進(jìn)行具體分析:A項,擔(dān)保人在借款合同中扮演著重要角色。當(dāng)借款人無法按時償還貸款時,擔(dān)保人需按照合同約定承擔(dān)相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任,所以擔(dān)保人是借款合同所涉及的當(dāng)事人。B項,借款人的交易對手是指與借款人進(jìn)行具體交易活動的另一方,其主要參與的是借款人的交易行為,并非借款合同的直接參與者,不涉及借款合同中貸款的發(fā)放、償還等核心權(quán)利義務(wù)關(guān)系,所以借款合同所涉及的當(dāng)事人不包括借款人的交易對手。C項,貸款發(fā)放人是貸款資金的提供者,是借款合同的關(guān)鍵一方。他們按照合同約定向借款人提供貸款資金,并享有收回貸款本金和利息的權(quán)利,因此貸款發(fā)放人是借款合同所涉及的當(dāng)事人。D項,借款人是借款合同的核心主體之一。他們是資金的需求方,通過與貸款發(fā)放人簽訂合同獲得貸款,并承擔(dān)按時償還貸款本金和利息的義務(wù),所以借款人是借款合同所涉及的當(dāng)事人。綜上,答案選B。28、對于二手個人購房貸款而言,商業(yè)銀行最主要的合作機構(gòu)是()。

A.保險公司

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房地產(chǎn)開發(fā)商

D.房屋產(chǎn)權(quán)交易所

【答案】:B

【解析】在二手個人購房貸款業(yè)務(wù)里,不同主體發(fā)揮著不同作用。A選項,保險公司主要為貸款提供保險保障等相關(guān)服務(wù),并非商業(yè)銀行在二手個人購房貸款業(yè)務(wù)中最主要的合作機構(gòu)。B選項,房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司在二手房交易市場非?;钴S,它們掌握著大量的二手房源信息和客戶資源。在促成二手房交易過程中,房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司會協(xié)助買賣雙方辦理各種手續(xù),包括為購房者推薦貸款銀行并協(xié)助辦理貸款申請。所以房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司是商業(yè)銀行在二手個人購房貸款中最主要的合作機構(gòu)。C選項,房地產(chǎn)開發(fā)商主要從事新樓盤的開發(fā)建設(shè)和銷售,其合作的貸款業(yè)務(wù)主要是一手房個人購房貸款,而非二手個人購房貸款。D選項,房屋產(chǎn)權(quán)交易所主要負(fù)責(zé)房屋產(chǎn)權(quán)的登記、過戶等手續(xù)辦理,它不是商業(yè)銀行在二手個人購房貸款業(yè)務(wù)中的合作機構(gòu),只是在貸款流程中涉及房屋產(chǎn)權(quán)變更等環(huán)節(jié)與之有業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)。綜上,答案選B。29、個人住房貸款審批通過的,經(jīng)辦銀行應(yīng)與借款人、開發(fā)商簽訂個人住房貸款合同,明確各方權(quán)利義務(wù)。以下不屬于貸款合同約定事項的是()。

A.貸款支付日期

B.貸款支付方式

C.貸款支付對象

D.貸款支付金額

【答案】:A

【解析】個人住房貸款合同是明確借貸雙方及相關(guān)方權(quán)利義務(wù)的重要文件,貸款支付相關(guān)的關(guān)鍵要素通常都會在合同中進(jìn)行約定。B選項貸款支付方式,是指以何種形式來發(fā)放貸款,如現(xiàn)金支付、轉(zhuǎn)賬支付等,不同的支付方式涉及到資金流轉(zhuǎn)的安全和效率等問題,會對貸款業(yè)務(wù)的操作和風(fēng)險產(chǎn)生影響,所以會在貸款合同中約定。C選項貸款支付對象,明確了貸款資金的去向,比如是直接支付給開發(fā)商用于購房款項,還是支付給其他相關(guān)方等,這對于保障資金用途的合規(guī)性和實現(xiàn)貸款目的至關(guān)重要,因此也是貸款合同約定的重要事項。D選項貸款支付金額,這是貸款合同的核心內(nèi)容之一,明確了借款人可以獲得的資金數(shù)額,直接關(guān)系到借貸雙方的利益,必然會在合同中明確約定。而A選項貸款支付日期,在實際業(yè)務(wù)中,雖然會有大致的放款安排,但可能會受到多種因素的影響,如資金到位情況、審批流程的進(jìn)度等,具有一定的不確定性,通常不會在貸款合同中明確具體的支付日期。所以本題答案選A。30、以下不屬于個人住房貸款特征的是()。

A.貸款資金主要用于新建住房的裝修

B.貸款期限長

C.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點

D.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系

【答案】:A

【解析】本題主要考查個人住房貸款特征的相關(guān)知識。首先分析選項B,個人住房貸款通常貸款期限長,這是其顯著特征之一,因為購房者往往需要較長時間來償還購房貸款,所以該選項不符合題意。接著看選項C,個人住房貸款的風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點,它與宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、房地產(chǎn)市場等因素密切相關(guān),當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生變化或房地產(chǎn)市場出現(xiàn)波動時,會對整個個人住房貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生系統(tǒng)性的影響,因此該選項也不符合題意。再看選項D,個人住房貸款大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系,購房者通常會將所購住房作為抵押物抵押給銀行,以獲得貸款,這是保障銀行債權(quán)的一種常見方式,所以該選項同樣不符合題意。最后看選項A,個人住房貸款資金主要是用于購買住房,而非新建住房的裝修,所以選項A不屬于個人住房貸款的特征,符合題意。綜上,答案選A。31、個人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以()為主。

A.委托調(diào)查

B.間接調(diào)查

C.實地調(diào)查

D.網(wǎng)上調(diào)查

【答案】:C

【解析】個人貸款貸前調(diào)查方式多樣,包括委托調(diào)查、間接調(diào)查、實地調(diào)查和網(wǎng)上調(diào)查等。委托調(diào)查是委托第三方機構(gòu)開展調(diào)查工作,可能存在信息傳遞誤差等問題,且第三方對調(diào)查對象情況了解深度和準(zhǔn)確性可能有限,難以全面掌握貸款申請人實際狀況。間接調(diào)查主要通過查詢相關(guān)資料、與第三方溝通等間接途徑獲取信息,信息真實性和全面性受資料來源和第三方反饋影響,缺乏對調(diào)查對象直觀、深入了解。網(wǎng)上調(diào)查依賴網(wǎng)絡(luò)信息,可能存在虛假或過時內(nèi)容,對于貸款申請人一些關(guān)鍵信息難以核實,不能作為主要調(diào)查方式。實地調(diào)查是調(diào)查人員直接到貸款申請人工作場所、居住地址等實地進(jìn)行考察,與本人及相關(guān)人員面對面交流,能直觀了解其工作、生活、經(jīng)營等實際情況,獲取一手資料,保證調(diào)查信息真實性、準(zhǔn)確性和完整性,在個人貸款貸前調(diào)查中可靠性和有效性最高,應(yīng)以實地調(diào)查為主。所以答案選C。32、對于房地產(chǎn)管理相對規(guī)范的地區(qū),如可實施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū),可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)()準(zhǔn)人的中介機構(gòu)代為辦理。

A.經(jīng)辦行

B.銀監(jiān)會

C.一級分行

D.中國人民銀行

【答案】:C

【解析】在房地產(chǎn)管理相對規(guī)范,可實施房地產(chǎn)抵押情況查詢且抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū),抵押辦理手續(xù)可委托經(jīng)特定主體準(zhǔn)入的中介機構(gòu)代為辦理。這道題實際考查的是對辦理該委托業(yè)務(wù)時,中介機構(gòu)準(zhǔn)入批準(zhǔn)主體的知識掌握。A選項經(jīng)辦行,它主要負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)操作執(zhí)行,并非對中介機構(gòu)準(zhǔn)入進(jìn)行批準(zhǔn)的主體,所以A錯誤。B選項銀監(jiān)會,其職責(zé)是對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理等宏觀層面的工作,并不負(fù)責(zé)對這類中介機構(gòu)準(zhǔn)入進(jìn)行批準(zhǔn),所以B錯誤。C選項一級分行,在銀行體系中一級分行具有一定管理權(quán)限,可對相關(guān)業(yè)務(wù)辦理過程中的中介機構(gòu)準(zhǔn)入進(jìn)行批準(zhǔn),所以可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)一級分行準(zhǔn)入的中介機構(gòu)代為辦理,C正確。D選項中國人民銀行,它是我國的中央銀行,主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能,不會負(fù)責(zé)中介機構(gòu)準(zhǔn)入的批準(zhǔn)事宜,所以D錯誤。綜上,答案選C。33、下列不屬于個人住房貸款的是()。

A.個人商用房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.自營性個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

【答案】:A

【解析】本題主要考查個人住房貸款的范疇。個人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。A選項,個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款,商業(yè)用房并非用于自住的普通住房,因此不屬于個人住房貸款。B選項,公積金個人住房貸款是住房公積金管理中心利用住房公積金,委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的貸款,屬于個人住房貸款。C選項,自營性個人住房貸款即通常所說的商業(yè)性個人住房貸款,是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的自然人發(fā)放的貸款,屬于個人住房貸款。D選項,個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時,可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款,屬于個人住房貸款。綜上,答案選A。34、關(guān)于檔案的退回的說法,不正確的是()。

A.借款人還清貸款本息后,一些檔案材料需要退還借款人

B.信貸部門和會計部門出具“貸款本息結(jié)清通知書”

C.重要檔案材料保管部門開具“重要檔案材料清退確認(rèn)書”

D.重要檔案材料保管部門憑“貸款本息結(jié)清通知書”,將重要檔案材料退回信貸部門

【答案】:C

【解析】這道題考查檔案退回的相關(guān)知識。下面對各點進(jìn)行分析。A,當(dāng)借款人還清貸款本息后,按照規(guī)定,部分檔案材料確實需退還借款人,此情況合理,所以該說法正確。B,信貸部門和會計部門出具“貸款本息結(jié)清通知書”是檔案退回流程中的正常環(huán)節(jié),用于確認(rèn)貸款已結(jié)清,該說法正確。C,應(yīng)是信貸部門憑“貸款本息結(jié)清通知書”和重要檔案材料,向重要檔案材料保管部門辦理重要檔案材料清退確認(rèn)手續(xù),而不是重要檔案材料保管部門開具“重要檔案材料清退確認(rèn)書”,該說法錯誤。D,重要檔案材料保管部門依據(jù)“貸款本息結(jié)清通知書”,將重要檔案材料退回信貸部門,這符合檔案退回的操作流程,該說法正確。綜上,答案選C。35、個人商用房貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險點不包括()。

A.審查不嚴(yán)導(dǎo)致向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.合同憑證預(yù)簽無效

C.在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款

D.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款

【答案】:A

【解析】本題考查個人商用房貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險點。A選項“審查不嚴(yán)導(dǎo)致向關(guān)系人發(fā)放信用貸款”,此情形主要體現(xiàn)的是貸款審查環(huán)節(jié)存在的問題,并非簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險點。B選項“合同憑證預(yù)簽無效”,合同憑證的預(yù)簽工作是簽約環(huán)節(jié)的重要內(nèi)容,預(yù)簽無效會直接影響簽約的有效性和合規(guī)性,屬于簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險點。C選項“在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款”,貸款審批手續(xù)不全就發(fā)放貸款,這在發(fā)放環(huán)節(jié)違反了規(guī)定和流程,會帶來操作風(fēng)險,因此屬于簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險點。D選項“未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款”,在發(fā)放貸款時未按規(guī)定額度操作,這是發(fā)放環(huán)節(jié)出現(xiàn)的問題,屬于簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險點。綜上,答案選A。36、關(guān)于展期,借款人須在貸款全部到期之前,提前()天提出申請。

A.60

B.15

C.30

D.10

【答案】:C

【解析】本題考查貸款展期申請的提前天數(shù)。在貸款業(yè)務(wù)中,對于展期的相關(guān)規(guī)定是有明確要求的,借款人須在貸款全部到期之前,提前一定天數(shù)提出展期申請。正確答案為C選項,即提前30天提出申請。這是基于相關(guān)金融業(yè)務(wù)規(guī)定和操作流程所確定的標(biāo)準(zhǔn)時間,提前30天能夠讓貸款機構(gòu)有足夠的時間對借款人的展期申請進(jìn)行評估、審批等一系列操作,以保障貸款業(yè)務(wù)的正常有序開展。而A選項60天、B選項15天、D選項10天均不符合該業(yè)務(wù)常規(guī)的提前申請?zhí)鞌?shù)要求。37、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定,采用貸款人受托支付的,貸款人應(yīng)()。

A.把貸款資金專戶存儲,貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請

B.把貸款資金專戶存儲,借款人用款時向貸款人提出申請

C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請,并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請,并授權(quán)交易對象按合同約定方式提取資金

【答案】:C

【解析】根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》貸款資金支付管理規(guī)定,采用貸款人受托支付方式時,核心要點在于規(guī)范貸款資金的支付流程以保障資金使用符合合同約定和相關(guān)規(guī)定。A選項,貸款資金專戶存儲后由貸款人交易對象提出用款申請,這種方式不符合貸款人受托支付的要求,受托人應(yīng)是根據(jù)借款人的支付申請和授權(quán)來操作,而非交易對象直接申請,所以A錯誤。B選項,雖然提到貸款資金專戶存儲和借款人向貸款人提出申請,但未強調(diào)授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金這一關(guān)鍵環(huán)節(jié),不能準(zhǔn)確體現(xiàn)貸款人受托支付的完整流程,所以B錯誤。C選項,要求借款人在使用貸款時提出支付申請,并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金,這完全符合貸款人受托支付的操作流程和規(guī)定,能夠有效控制貸款資金流向,確保資金用于約定用途,所以C正確。D選項,授權(quán)交易對象按合同約定方式提取資金不符合貸款人受托支付的定義,貸款人受托支付是貸款人根據(jù)借款人的授權(quán)進(jìn)行支付,而不是授權(quán)交易對象提取資金,所以D錯誤。綜上,正確答案是C。38、下列關(guān)于個人借款合同變更的表述,錯誤的是()。

A.銀行允許借款人在合同履行期間申請調(diào)整分期還款額,并分清原因,分別處理

B.個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面

C.在合同履行期間,借款人可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請

D.個人借款合同變更包括合同主體變更、貸款期限變更、分期還款額變更、還款方式變更等

【答案】:B

【解析】本題可對每個選項進(jìn)行逐一分析,判斷其表述是否正確。A選項:在個人借款合同履行期間,銀行通常允許借款人申請調(diào)整分期還款額,并且會根據(jù)不同原因進(jìn)行分別處理。例如,若借款人因突發(fā)經(jīng)濟(jì)困難申請降低分期還款額,銀行會對借款人的還款能力和實際情況進(jìn)行評估后作出相應(yīng)處理;若借款人收入增加申請?zhí)岣叻制谶€款額以縮短還款期限等,銀行也會按照規(guī)定流程辦理。所以該選項表述正確。B選項:個人借款合同主體變更主要指的是借款人的變更,貸款銀行作為金融機構(gòu),其主體一般具有相對穩(wěn)定性,在正常情況下不會輕易作為借款合同主體變更的一方。所以“個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面”這一表述是錯誤的。C選項:在合同履行期間,借款人如果有需要,可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請。比如原擔(dān)保方式出現(xiàn)問題或借款人有更合適的擔(dān)保方式等情況,銀行會根據(jù)相關(guān)規(guī)定和實際情況進(jìn)行審核處理。所以該選項表述正確。D選項:個人借款合同變更的內(nèi)容較為廣泛,包括合同主體變更(如借款人變更)、貸款期限變更(延長或縮短還款期限)、分期還款額變更(調(diào)整每期還款金額)、還款方式變更(如從等額本息還款變更為等額本金還款)等。所以該選項表述正確。綜上,答案選B。39、()是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號、設(shè)計或它們的綜合運用,通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標(biāo)市場的需求,同時獲取利潤的一種營銷活動。

A.產(chǎn)品營銷

B.品牌營銷

C.服務(wù)營銷

D.網(wǎng)絡(luò)營銷

【答案】:B

【解析】這道題主要考查對不同營銷概念的理解和辨析。A選項產(chǎn)品營銷,它側(cè)重于產(chǎn)品本身的特性、功能等方面的推廣,重點在于突出產(chǎn)品的實體特點來吸引消費者,并非強調(diào)將產(chǎn)品或服務(wù)與競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征等綜合運用,所以A選項不符合題意。B選項品牌營銷,品牌是將產(chǎn)品或服務(wù)與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號、設(shè)計或它們的綜合運用。品牌營銷通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值來滿足目標(biāo)市場的需求,同時獲取利潤,與題目中描述的內(nèi)容完全相符,所以B選項正確。C選項服務(wù)營銷,主要圍繞服務(wù)的質(zhì)量、效率、體驗等方面進(jìn)行營銷活動,雖然服務(wù)也是企業(yè)與競爭者區(qū)分的一個方面,但沒有全面涵蓋題目中所說的綜合元素,所以C選項不正確。D選項網(wǎng)絡(luò)營銷,是借助互聯(lián)網(wǎng)平臺開展的營銷活動,它是一種營銷手段,而不是從名稱、術(shù)語、象征等綜合運用的角度來定義的營銷活動,所以D選項也不正確。綜上,本題答案選B。40、關(guān)于個人貸款還款方式變更,下列說法正確的是()。

A.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請

B.各種還款方式之間可以隨意相互變更

C.借款人貸款賬戶中應(yīng)沒有拖欠本息及其他費用

D.借款人可在變更還款方式后歸還當(dāng)期貸款本息

【答案】:C

【解析】這道題考查對個人貸款還款方式變更相關(guān)知識的理解。A選項,通常情況下,還款方式變更申請需采用書面形式提出,電話方式一般不被認(rèn)可,所以該選項錯誤。B選項,各種還款方式之間并非可以隨意相互變更,因為不同還款方式有其特定的規(guī)則和條件限制,銀行會根據(jù)多種因素進(jìn)行審核,并非隨意就能變更,該選項錯誤。C選項,為了保證還款方式變更的順利進(jìn)行,借款人貸款賬戶中應(yīng)確實沒有拖欠本息及其他費用。若存在拖欠情況,會影響銀行對借款人信用狀況的評估,也會給還款方式變更帶來風(fēng)險和操作上的困難,所以該選項正確。D選項,借款人應(yīng)在變更還款方式前歸還當(dāng)期貸款本息,而不是變更后,變更后按新的還款方式進(jìn)行后續(xù)還款,該選項錯誤。綜上,答案選C。41、下列對個人商用房貸款操作風(fēng)險的理解中,錯誤的是()。

A.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)格

B.操作風(fēng)險是貸款發(fā)放之前的風(fēng)險

C.審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款

D.未嚴(yán)格執(zhí)行商業(yè)銀行授權(quán)管理制度,超權(quán)限審批發(fā)放貸款

【答案】:B

【解析】本題可根據(jù)個人商用房貸款操作風(fēng)險的相關(guān)知識,對各選項進(jìn)行逐一分析。A項:貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)格會導(dǎo)致在貸款的各個環(huán)節(jié)出現(xiàn)漏洞,可能引發(fā)操作風(fēng)險,該項理解正確。B項:操作風(fēng)險并非只存在于貸款發(fā)放之前,在貸款發(fā)放過程中以及貸后管理等各個階段都可能存在操作風(fēng)險,比如貸款發(fā)放后對資金使用情況監(jiān)管不到位等,所以該項理解錯誤。C項:審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款,違反了正常的審批流程和規(guī)定,是典型的操作風(fēng)險表現(xiàn),該項理解正確。D項:未嚴(yán)格執(zhí)行商業(yè)銀行授權(quán)管理制度,超權(quán)限審批發(fā)放貸款,破壞了銀行的授權(quán)體系和審批規(guī)則,容易產(chǎn)生操作風(fēng)險,該項理解正確。綜上,答案選B。42、貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的()有疑問的,可以進(jìn)行重新調(diào)查。

A.真實性

B.規(guī)范性

C.準(zhǔn)確性

D.合理性

【答案】:A

【解析】貸款審查的核心目標(biāo)是確保貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險可控和合規(guī)性。貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性是最為關(guān)鍵的因素,直接關(guān)系到后續(xù)貸款決策的正確性和信貸資金的安全。如果材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性存在問題,即便規(guī)范性、準(zhǔn)確性和合理性都滿足要求,也可能導(dǎo)致貸款決策失誤,給金融機構(gòu)帶來巨大損失。而規(guī)范性主要側(cè)重于材料格式和程序是否符合規(guī)定;準(zhǔn)確性重點在于數(shù)據(jù)和表述的精確程度;合理性強調(diào)內(nèi)容符合邏輯和常理,但它們都建立在真實的基礎(chǔ)之上。所以當(dāng)貸款審查人對其有疑問時,首先應(yīng)關(guān)注并重新調(diào)查的是真實性,答案選A。43、關(guān)于個人教育貸款,下列說法錯誤的是()。

A.國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償是根據(jù)“風(fēng)險分擔(dān)”的原則,按當(dāng)年實際發(fā)放貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償

B.國家助學(xué)貸款財政貼息是指國家以承擔(dān)部分利息的方式,對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補貼

C.部分自籌是指國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中,需要學(xué)生自籌一定比例的資金

D.國家助學(xué)貸款是信用貸款,學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?;虻盅?/p>

【答案】:C

【解析】本題可根據(jù)個人教育貸款中國家助學(xué)貸款的相關(guān)概念和特點,對各選項進(jìn)行逐一分析。A選項,國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償依據(jù)“風(fēng)險分擔(dān)”原則,按照當(dāng)年實際發(fā)放貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償,這一表述是符合國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償機制的實際情況的,所以該選項說法正確。B選項,國家助學(xué)貸款財政貼息是國家以承擔(dān)部分利息的方式,對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補貼,這是國家為了減輕學(xué)生的還款負(fù)擔(dān)而采取的一項重要舉措,該選項說法正確。C選項,在國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中,學(xué)生無需自籌資金,它是由政府主導(dǎo)、財政貼息、銀行提供、高校配合,幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費及生活費的銀行貸款。所以“部分自籌是指國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中,需要學(xué)生自籌一定比例的資金”這一說法錯誤。D選項,國家助學(xué)貸款屬于信用貸款,學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?;虻盅?,主要是基于學(xué)生的信用狀況發(fā)放,該選項說法正確。綜上,答案選C。44、個人質(zhì)押貸款,一般在()辦理。

A.網(wǎng)上

B.柜臺

C.電話

D.中介

【答案】:B

【解析】個人質(zhì)押貸款是指借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì),向經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)開辦個人信貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)申請取得的人民幣貸款。通常,該業(yè)務(wù)需要對質(zhì)物進(jìn)行嚴(yán)格的審查、評估以及簽訂一系列具有法律效力的合同文件等操作,這些操作需要相關(guān)人員當(dāng)面進(jìn)行確認(rèn)和辦理。網(wǎng)上和電話方式由于缺乏當(dāng)面核實的條件,難以完成這些必要環(huán)節(jié),所以A和C不正確。而中介并非正規(guī)的貸款辦理場所,不具備辦理個人質(zhì)押貸款的資質(zhì),D也不正確。柜臺有專業(yè)的工作人員,可以對質(zhì)物進(jìn)行審核,指導(dǎo)借款人填寫相關(guān)文件,確保整個貸款流程合法合規(guī),所以個人質(zhì)押貸款一般在柜臺辦理,答案選B。45、以下關(guān)于個人信貸業(yè)務(wù)的還款方式中,說法不正確的是()。

A.等額本金還款法的特點是定期、定額還本。也就是在貸款后。每期借款人除了繳納貸款利息外,還需要定額攤還本金

B.等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法相似的特點是當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時,可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化

C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息,其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的,利息逐月遞減,本金逐月遞增

D.個貸業(yè)務(wù)實踐中。某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式,可以按照借款人的還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶

【答案】:D

【解析】本題主要考查個人信貸業(yè)務(wù)還款方式的相關(guān)知識。A選項,等額本金還款法是將貸款總額等分,每月償還固定的本金,同時支付剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。所以其特點是定期、定額還本,在貸款后每期借款人除繳納貸款利息外,還需定額攤還本金,該表述正確。B選項,等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法均能根據(jù)借款人還款能力的變化進(jìn)行調(diào)整。當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時,可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化,此說法無誤。C選項,等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息。在還款過程中,由于本金逐漸減少,利息也會逐月遞減,而每月還款總額固定,所以本金逐月遞增,歸還的本金和利息的配給比例逐月變化,該描述正確。D選項,“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式,是為了滿足借款人還款能力較強且收入不穩(wěn)定的客戶,而不是還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶,該項說法錯誤。綜上,答案選D。46、采用市場法進(jìn)行房地產(chǎn)估價的難點在于()。

A.不同時期房地產(chǎn)的價格構(gòu)成極其復(fù)雜

B.不同地區(qū)房地產(chǎn)的價格構(gòu)成極其復(fù)雜

C.保證可比實例成交價格的客觀合理性

D.保證可比實例成交價格的穩(wěn)定性

【答案】:C

【解析】市場法是選取一定數(shù)量、符合一定條件、發(fā)生過交易的類似房地產(chǎn),然后將它們與估價對象進(jìn)行比較,對這些類似房地產(chǎn)的成交價格做適當(dāng)?shù)奶幚韥砬笕」纼r對象價值的方法。A選項,不同時期房地產(chǎn)價格構(gòu)成復(fù)雜不一定是采用市場法估價的主要難點,在進(jìn)行估價時可按統(tǒng)一規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)對不同時期價格構(gòu)成進(jìn)行分析和調(diào)整,故A錯誤。B選項,不同地區(qū)房地產(chǎn)價格構(gòu)成復(fù)雜,同樣可通過合理的區(qū)域因素修正等方式在市場法中進(jìn)行處理,并非核心難點,故B錯誤。C選項,可比實例是市場法的重要基礎(chǔ),其成交價格必須客觀合理才能保證估價結(jié)果的準(zhǔn)確性。若可比實例成交價格不客觀合理,那么以此為基礎(chǔ)對估價對象進(jìn)行的價格測算必然會出現(xiàn)偏差,所以保證可比實例成交價格的客觀合理性是采用市場法進(jìn)行房地產(chǎn)估價的難點,故C正確。D選項,成交價格的穩(wěn)定性并非市場法估價的關(guān)鍵難點,即使成交價格有波動,也可結(jié)合市場行情等因素對價格進(jìn)行合理修正和調(diào)整,故D錯誤。綜上,答案選C。47、個人住房貸款最常用的還款方式是()。

A.等額本息還款法和等額累進(jìn)還款法

B.等額本息還款法和等額本金還款法

C.一次還本付息法和等額本金還款法

D.等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法

【答案】:B

【解析】本題考查個人住房貸款最常用的還款方式。A選項中的等額累進(jìn)還款法,它是將整個還款期按一定的時間段劃分,每個時間段比上一時間段多(少)還約定的固定額度,而在每個時間段內(nèi),每月須以相同的償還額歸還貸款本息,這種還款方式并非個人住房貸款最常用的還款方式,所以A選項錯誤。B選項,等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額平均償還貸款本息;等額本金還款法是指在貸款期限內(nèi)每月等額償還貸款本金,貸款利息隨本金逐月遞減。這兩種還款方式操作相對簡便,且能較好地適應(yīng)借款人的還款能力和財務(wù)狀況,是個人住房貸款最常用的還款方式,所以B選項正確。C選項中的一次還本付息法,它是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息,這種方式通常適用于短期貸款,不適合期限較長的個人住房貸款,所以C選項錯誤。D選項,等比累進(jìn)還款法是借款人在每個時間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款,等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法都不是個人住房貸款常見的還款選擇,所以D選項錯誤。綜上,本題正確答案選B。48、信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)的差異不包括()。

A.信用卡作為主要支付工具之一,本外幣一體,可以跨境使用;而一般個人貸款業(yè)務(wù)以本幣為主,限于境內(nèi)使用

B.信用卡一般具有免息還款期,在一定期限免息;而一般個人貸款無免息還款期

C.信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費;一般個人貸款業(yè)務(wù)銀行收取利息

D.信用卡一般為一次審批,可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用,一般個人貸款業(yè)務(wù)則為一事三批

【答案】:D

【解析】本題主要考查信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)的差異。A項:信用卡作為主要支付工具之一,本外幣一體,具有跨境使用的便利性;而一般個人貸款業(yè)務(wù)通常以本幣為主,業(yè)務(wù)范圍限于境內(nèi)使用,該描述準(zhǔn)確體現(xiàn)了兩者在使用范圍和貨幣類型上的差異,所以該項是兩者的差異內(nèi)容。B項:信用卡一般設(shè)置有免息還款期,在規(guī)定的期限內(nèi)用戶使用消費額度無需支付利息;而一般個人貸款業(yè)務(wù)則沒有這種免息還款期的設(shè)定,用戶從貸款發(fā)放開始就要按照約定支付利息,這是兩者明顯的差異之一。C項:在收費方面,信用卡業(yè)務(wù)銀行會針對不同交易場景收取手續(xù)費,如刷卡手續(xù)費、取現(xiàn)手續(xù)費等;一般個人貸款業(yè)務(wù)銀行主要通過收取利息來獲取收益,這是信用卡業(yè)務(wù)和一般個人貸款業(yè)務(wù)在盈利模式上的差異。D項:信用卡一般為一次審批,在規(guī)定期限內(nèi)可長期循環(huán)使用額度;一般個人貸款業(yè)務(wù)通常是一次審批,在通過審批后,按照合同規(guī)定使用貸款資金,并非一事三批,該項表述錯誤,所以該項不是信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)的差異。綜上,答案選D。49、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定,房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于()。

A.10%

B.20%

C.35%

D.50%

【答案】:C

【解析】本題考查《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》中關(guān)于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目資本金比例的規(guī)定?!渡虡I(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》明確規(guī)定,房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于35%。A選項10%、B選項20%、D選項50%均不符合該指引的要求。故本題正確答案選C。50、對于1年以內(nèi)(含)個人貸款的展期()。

A.展期期限累計不得超過原貸款期限

B.展期期限累計與原貸款期限相加,不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計與原貸款期限相加,不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

【答案】:A

【解析】本題主要考查1年以內(nèi)(含)個人貸款展期的期限規(guī)定。A選項正確。根據(jù)相關(guān)規(guī)定,1年以內(nèi)(含)的個人貸款展期,展期期限累計不得超過原貸款期限。B選項錯誤。展期期限累計與原貸款期限相加,不得超過三倍的原貸款期限并非1年以內(nèi)(含)個人貸款展期的規(guī)定。C選項錯誤。展期期限累計與原貸款期限相加,不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限,這通常是針對1年以上個人貸款展期的規(guī)定,而非1年以內(nèi)(含)個人貸款展期。D選項錯誤。展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限,不符合1年以內(nèi)(含)個人貸款展期的具體要求。綜上,本題正確答案是A。第二部分多選題(30題)1、李天的女兒小美今年大學(xué)畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學(xué)的入學(xué)通知書。李天準(zhǔn)備向銀行申請留學(xué)貸款50萬元人民幣。

A.貸款期限一般為1~6年

B.需要提供一定的擔(dān)保措施

C.貸款對象為留學(xué)人員或其直系親屬

D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

【答案】:ABC

【解析】本題考查留學(xué)貸款的相關(guān)規(guī)定。逐一分析各內(nèi)容:-A:留學(xué)貸款的貸款期限一般為1~6年,該描述符合留學(xué)貸款的常見規(guī)定,故A正確。-B:辦理留學(xué)貸款通常需要提供一定的擔(dān)保措施,以降低銀行風(fēng)險,所以需要提供一定的擔(dān)保措施表述正確,B正確。-C:留學(xué)貸款的貸款對象可以為留學(xué)人員或其直系親屬,李天作為留學(xué)人員小美的直系親屬,能夠向銀行申請留學(xué)貸款,說明貸款對象包含留學(xué)人員或其直系親屬,C正確。-D:題干中并未提及貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲這一要求,無法從給定信息得出該結(jié)論,D錯誤。-E:題干中沒有關(guān)于貸款償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”原則的相關(guān)表述,不能確定該內(nèi)容,E錯誤。綜上,正確答案是ABC。2、李天的女兒小美今年大學(xué)畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學(xué)的入學(xué)通知書。李天準(zhǔn)備向銀行申請留學(xué)貸款50萬元人民幣。

A.分類管理

B.??顚S?/p>

C.有效擔(dān)保

D.按期償還

E.部分自籌

【答案】:BCD

【解析】留學(xué)貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于支持受教育人在境外繼續(xù)就學(xué)所需費用的貸款。留學(xué)貸款需要遵循一系列原則,以下對各要點進(jìn)行分析:-**專款專用**:留學(xué)貸款必須用于借款人或其直系親屬、法定被監(jiān)護(hù)人在境外就讀大學(xué)及攻讀碩士、博士等學(xué)位所需的學(xué)費、生活費及其他必需費用的支出。題干中李天申請貸款是為女兒小美出國留學(xué)使用,符合??顚S玫脑瓌t,B當(dāng)選。-**有效擔(dān)保**:銀行通常會要求借款人提供有效的擔(dān)保,以降低貸款風(fēng)險。常見的擔(dān)保方式包括抵押、質(zhì)押、保證等。在現(xiàn)實的留學(xué)貸款申請過程中,銀行必然會考察借款人的擔(dān)保情況,確保貸款資金的安全性,C當(dāng)選。-**按期償還**:借款人需要按照貸款合同約定的期限和方式償還貸款本息。這是貸款的基本要求,無論是留學(xué)貸款還是其他類型的貸款,按期償還都是保障金融秩序和銀行權(quán)益的重要原則,李天申請留學(xué)貸款后也有責(zé)任按時還款,D當(dāng)選。題干中未體現(xiàn)分類管理相關(guān)內(nèi)容,A不選;部分自籌是指借款人需要自己承擔(dān)一部分留學(xué)費用,但題干僅提及申請貸款金額,未表明自籌情況,E不選。綜上,答案選BCD。3、在個人住房貸款業(yè)務(wù)的貸后檢查中,對開發(fā)商和項目檢查的要點包括()。

A.履行擔(dān)保責(zé)任情況

B.項目工程形象進(jìn)度

C.項目資金到位及使用情況

D.土地使用及建設(shè)工程規(guī)劃的許可

E.開發(fā)商的經(jīng)營狀況及財務(wù)狀況

【答案】:ABC

【解析】在個人住房貸款業(yè)務(wù)的貸后檢查中,對開發(fā)商和項目的檢查要點需綜合考量多方面因素。A選項,履行擔(dān)保責(zé)任情況是重要檢查內(nèi)容。在個人住房貸款業(yè)務(wù)中,開發(fā)商常為借款人提供擔(dān)保,其是否按約履行擔(dān)保責(zé)任,直接關(guān)系到銀行貸款風(fēng)險。若開發(fā)商未履行擔(dān)保責(zé)任,當(dāng)借款人違約時,銀行可能面臨貸款損失,所以該要點需重點關(guān)注。B選項,項目工程形象進(jìn)度也需檢查。工程形象進(jìn)度反映了項目建設(shè)的實際進(jìn)展,若工程進(jìn)度緩慢或停滯,可能影響房屋按時交付,進(jìn)而使借款人權(quán)益受損,增加貸款違約風(fēng)險,還可能導(dǎo)致開發(fā)商資金鏈出現(xiàn)問題,因此檢查項目工程形象進(jìn)度十分必要。C選項,項目資金到位及使用情況同樣關(guān)鍵。項目資金能否及時足額到位,以及是否合理使用,對項目順利建設(shè)至關(guān)重要。若資金未到位或使用不當(dāng),可能導(dǎo)致工程停工,影響項目整體質(zhì)量和交付時間,從而增加銀行貸款風(fēng)險,所以對項目資金到位及使用情況進(jìn)行檢查不可或缺。D選項,土地使用及建設(shè)工程規(guī)劃的許可是項目建設(shè)前期的合規(guī)性要求,并非貸后檢查要點。貸后檢查主要關(guān)注項目建設(shè)過程中的實際情況及開發(fā)商履約情況。E選項,開發(fā)商的經(jīng)營狀況及財務(wù)狀況在一定程度上雖會影響項目,但并非貸后檢查針對開發(fā)商和項目的直接要點,重點在于與貸款直接相關(guān)的開發(fā)商擔(dān)保責(zé)任履行和項目建設(shè)情況。綜上,答案選ABC。4、個人住房貸款的法律和政策風(fēng)險點主要集中在哪幾個方面?()

A.借款人主體資格

B.合同有效性風(fēng)險

C.擔(dān)保風(fēng)險

D.訴訟時效風(fēng)險

E.政策風(fēng)險

【答案】:ABCD

【解析】個人住房貸款的法律和政策風(fēng)險點主要集中在以下方面:A項,借款人主體資格方面存在風(fēng)險。若借款人不具備合法有效的主體資格,比如沒有完全民事行為能力、不符合貸款機構(gòu)的主體要求等情況,可能導(dǎo)致貸款合同在法律上存在瑕疵,進(jìn)而影響貸款的合法性和有效性,引發(fā)風(fēng)險。B項,合同有效性風(fēng)險是重要的風(fēng)險點。合同在簽訂過程中可能存在多種導(dǎo)致無效的情形,如合同條款違反法律法規(guī)強制性規(guī)定、意思表示不真實等,一旦合同被認(rèn)定無效,貸款方的權(quán)益將難以得到有效保障。C項,擔(dān)保風(fēng)險不容忽視。擔(dān)保是保障貸款安全回收的重要手段,如果擔(dān)保物的價值評估不準(zhǔn)確、擔(dān)保手續(xù)不完整、擔(dān)保人不具備擔(dān)保能力等,當(dāng)借款人無法按時償還貸款時,貸款方不能通過擔(dān)保實現(xiàn)債權(quán),從而遭受損失。D項,訴訟時效風(fēng)險也可能對貸款方造成不利影響。在貸款業(yè)務(wù)中,如果貸款方?jīng)]有在法律規(guī)定的訴訟時效期間內(nèi)主張權(quán)利,超過訴訟時效后,其勝訴權(quán)將喪失,即便借款人違約,貸款方也可能無法通過訴訟途徑有效追討欠款。而E項政策風(fēng)險,雖然政策因素會對個人住房貸款產(chǎn)生一定影響,但它并不屬于法律和政策風(fēng)險點中核心集中的方面。本題問的是主要集中的方面,故不選E項。因此,答案選ABCD。5、采用收益法進(jìn)行房地產(chǎn)估價的操作步驟有()。

A.搜集并驗證與估價對象未來預(yù)期收益相關(guān)的數(shù)據(jù)資料

B.預(yù)測估價對象的未來收益

C.求取回報率或資本化率、收益乘數(shù)

D.求取比準(zhǔn)價格

E.選用適宜的收益法公式計算出收益價格

【答案】:ABC

【解析】本題考查采用收益法進(jìn)行房地產(chǎn)估價的操作步驟。采用收益法進(jìn)行房地產(chǎn)估價時,以下是具體步驟:A.搜集并驗證與估價對象未來預(yù)期收益相關(guān)的數(shù)據(jù)資料,此步驟是估價的基礎(chǔ),只有獲取準(zhǔn)確且相關(guān)的數(shù)據(jù),才能為后續(xù)的評估提供可靠依據(jù)。只有掌握了與未來預(yù)期收益相關(guān)的準(zhǔn)確數(shù)據(jù),才能為后續(xù)的評估工作奠定堅實基礎(chǔ)。B.預(yù)測估價對象的未來收益,在收集數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上,通過合理的方法和模型對估價對象未來可能產(chǎn)生的收益進(jìn)行預(yù)估,這是收益法的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。對未來收益的準(zhǔn)確預(yù)測直接關(guān)系到估價結(jié)果的合理性。C.求取回報率或資本化率、收益乘數(shù),這些比率和乘數(shù)是收益法中用于將未來收益轉(zhuǎn)換為當(dāng)前價值的重要參數(shù),其確定需要綜合考慮多種因素,如市場狀況、風(fēng)險水平等。D選項求取比準(zhǔn)價格,這是市場法估價中通過對可比實例成交價格進(jìn)行處理后得到的價格,并非收益法的操作步驟,所以D選項錯誤。E選項,選用適宜的收益法公式計算出收益價格,是在完成前面幾個步驟,確定了未來收益、回報率等關(guān)鍵參數(shù)之后才進(jìn)行的操作,它是收益法整體流程的最終計算環(huán)節(jié),而不是操作步驟的選項內(nèi)容。綜上所述,本題的正確答案是ABC。6、“直客式”個人貸款營銷模式的特點有()。

A.有利于銀行全面了解客戶需求,做熟悉的客戶,有效防止“假按揭”

B.提升銀行個人貸款業(yè)務(wù)競爭能力

C.與房地產(chǎn)開發(fā)商開展“直客式”按揭業(yè)務(wù),增加房產(chǎn)銷售額

D.快速提升銀行服務(wù)客戶的綜合能力

E.購房者自己選擇貸款銀行,減少中間收費環(huán)節(jié),讓客戶買的放心,貸的明白

【答案】:ABD

【解析】A選項,“直客式”個人貸款營銷模式使銀行直接與客戶對接,有利于銀行全面了解客戶需求,做熟悉的客戶,能夠有效防止“假按揭”情況的發(fā)生,因此該說法正確。B選項,這種營銷模式增強了銀行與客戶的直接聯(lián)系,提升了服務(wù)質(zhì)量和效率,有助于提升銀行個人貸款業(yè)務(wù)競爭能力,所以該說法正確。C選項,“直客式”是購房者直接找銀行貸款,并非與房地產(chǎn)開發(fā)商開展“直客式”按揭業(yè)務(wù)來增加房產(chǎn)銷售額,此說法錯誤。D選項,在與客戶直接接觸過程中,銀行需要全方位服務(wù)客戶,這能快速提升銀行服務(wù)客戶的綜合能力,該說法正確。E選項,其描述的是“直客式”對購房者的好處,而題目問的是該營銷模式對銀行的特點,主體不符,所以錯誤。綜上,答案選ABD。7、農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)綜合考慮農(nóng)戶貸款資金及管理成本、(),合理確定利率水平。

A.支農(nóng)惠農(nóng)要求

B.貸款方式

C.風(fēng)險水平

D.合理回報

E.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營利潤率

【答案】:ABCD

【解析】農(nóng)村金融機構(gòu)在確定農(nóng)戶貸款利率水平時,需要綜合多方面因素進(jìn)行考量。A,支農(nóng)惠農(nóng)要求是金融機構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的重要體現(xiàn),考慮支農(nóng)惠農(nóng)要求有助于推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展,促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民增收,所以應(yīng)當(dāng)納入利率確定的考慮范圍。B,不同的貸款方式面臨的風(fēng)險和成本不同,如信用貸款和抵押貸款,其風(fēng)險程度和管理難度存在差異,因此貸款方式會影響利率水平。C,風(fēng)險水平是金融機構(gòu)進(jìn)行貸款定價的關(guān)鍵因素之一,農(nóng)戶貸款的風(fēng)險狀況直接關(guān)系到金融機構(gòu)的資金安全和收益,風(fēng)險越高,利率通常也會相應(yīng)提高。D,金融機構(gòu)作為市場主體,需要追求合理回報以維持自身的可持續(xù)發(fā)展,這也是確定利率水平時不可忽視的因素。而E,農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營利潤率雖然與農(nóng)戶的還款能力有一定關(guān)聯(lián),但金融機構(gòu)在確定利率時,主要依據(jù)的是自身的成本、風(fēng)險和合理回報等因素,而非農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營利潤率。綜上,應(yīng)選擇ABCD。8、商業(yè)助學(xué)貸款的特色包括()。

A.不需要任何擔(dān)保

B.部分自籌

C.各金融機構(gòu)均可辦理

D.貸款用于學(xué)費、生活費和住宿費的支出

E.財政不貼息

【答案】:BD

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款具有部分自籌資金的特點,即學(xué)生需要自己承擔(dān)一部分費用來完成學(xué)業(yè),所以B正確。同時,商業(yè)助學(xué)貸款的用途明確可用于學(xué)費、生活費和住宿費的支出,能夠滿足學(xué)生在求學(xué)過程中的多方面經(jīng)濟(jì)需求,因此D正確。商業(yè)助學(xué)貸款通常需要擔(dān)保,并非不需要任何擔(dān)保,所以A錯誤。商業(yè)助學(xué)貸款并非各金融機構(gòu)均可辦理,一般是特定金融機構(gòu)才有開展此項業(yè)務(wù)的資格,所以C錯誤。商業(yè)助學(xué)貸款財政是不貼息的,但這并不是其特色內(nèi)容,題干問的是特色,所以E錯誤。9、貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的()進(jìn)行全面審查。

A.完整性

B.合法性

C.準(zhǔn)確性

D.合理性

E.針對性

【答案】:BCD

【解析】貸款審查需對貸款調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行全面審查,這是確保貸款業(yè)務(wù)合規(guī)、風(fēng)險可控的重要環(huán)節(jié)。合法性,貸款調(diào)查內(nèi)容必須符合法律法規(guī)的規(guī)定,任何違反法律的貸款業(yè)務(wù)都會給金融機構(gòu)帶來嚴(yán)重的法律風(fēng)險和損失。只有審查其合法性,

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