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文檔簡介
中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測提分第一部分單選題(50題)1、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率()目標。
A.4年
B.3年
C.2年
D.1年
【答案】:B
【解析】本題考查《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關于商業(yè)銀行資本規(guī)劃設定內部資本充足率目標的時間規(guī)定。在金融監(jiān)管領域,對于商業(yè)銀行的資本規(guī)劃有著嚴格且明確的要求,以保障銀行體系的穩(wěn)健運行和金融穩(wěn)定。商業(yè)銀行資本規(guī)劃設定合理的內部資本充足率目標是其風險管理和穩(wěn)健運營的重要環(huán)節(jié)?!渡虡I(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確規(guī)定,商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率3年目標。這是因為設定3年目標有助于銀行從更長遠、更全面的視角進行資本規(guī)劃和風險管理。銀行的業(yè)務發(fā)展、資產配置以及面臨的各種風險等情況并非短期內固定不變的,3年的時間跨度能夠讓銀行更好地應對經濟周期波動、市場變化等因素帶來的影響,合理安排資本以滿足不同階段的監(jiān)管要求和業(yè)務需求。而1年時間過短,難以全面考慮各種長期因素和潛在風險;2年在一定程度上也不能充分覆蓋業(yè)務發(fā)展和風險變化的周期;4年則時間過長,可能導致規(guī)劃的靈活性不足,難以適應快速變化的市場環(huán)境。所以本題的正確答案是B選項。2、()是貨幣市場最重要的基準利率之一。
A.同業(yè)拆借利率
B.零息債券的貼現(xiàn)率
C.債券回購利率
D.付息債券的票面利率
【答案】:A
【解析】本題是關于貨幣市場基準利率的選擇題。破題點在于明確各選項所涉及利率在貨幣市場中的地位和作用。首先看選項A,同業(yè)拆借利率是金融機構之間為了調劑資金余缺而進行短期資金借貸所使用的利率。它能夠及時、靈敏、準確地反映貨幣市場資金供求關系,是貨幣市場最重要的基準利率之一。因為其變動能夠迅速影響貨幣市場上其他金融產品的價格和交易,對整個金融體系的資金流動和資源配置起著關鍵的導向作用。再看選項B,零息債券的貼現(xiàn)率主要用于計算零息債券的現(xiàn)值,它更多地是與債券的定價相關,不能很好地體現(xiàn)貨幣市場整體的資金供求狀況和利率走勢,并非貨幣市場的關鍵基準利率。選項C,債券回購利率是債券交易雙方進行回購交易時所確定的利率,它雖然也是貨幣市場的一個重要利率指標,但它主要反映的是債券回購市場的資金供求情況,其影響力和代表性不如同業(yè)拆借利率廣泛和關鍵。最后看選項D,付息債券的票面利率是在債券發(fā)行時就確定的,用于計算債券持有人定期獲得的利息。它是基于債券本身的特性和發(fā)行方的信用等因素確定的,不隨貨幣市場資金供求關系的變化而及時調整,不能作為貨幣市場的基準利率來反映市場資金的松緊程度。綜上所述,答案選A,即同業(yè)拆借利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。3、商業(yè)銀行監(jiān)事會例會每年至少應當召開()次。
A.一
B.兩
C.三
D.四
【答案】:D
【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行監(jiān)事會例會召開次數規(guī)定的了解。在商業(yè)銀行的公司治理架構中,監(jiān)事會發(fā)揮著重要的監(jiān)督作用,其例會的召開頻率對于有效履行監(jiān)督職責至關重要。根據相關規(guī)定,商業(yè)銀行監(jiān)事會例會每年至少應當召開四次。這一規(guī)定的目的在于確保監(jiān)事會能夠及時、全面地對商業(yè)銀行的經營管理活動進行監(jiān)督。通過定期召開例會,監(jiān)事會可以對銀行的財務狀況、風險控制、合規(guī)經營等方面進行深入審查,及時發(fā)現(xiàn)問題并提出改進建議,保障銀行的穩(wěn)健運營。所以本題的正確答案是D選項。4、商業(yè)銀行采用標準法,應當以各業(yè)務條線的()為基礎計量操作風險資本要求。
A.總收入
B.凈收入
C.平均收入
D.預期收入
【答案】:A
【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行采用標準法計量操作風險資本要求的基礎依據。在商業(yè)銀行操作風險資本計量領域,標準法是一種常用方法。對于各業(yè)務條線操作風險資本要求的計量,應以特定的收入指標為基礎。總收入涵蓋了業(yè)務條線在一定時期內各項業(yè)務活動取得的全部收入,能更全面地反映業(yè)務規(guī)模和業(yè)務活動的總體情況。以總收入為基礎計量操作風險資本要求,有助于更準確地衡量業(yè)務條線面臨的操作風險,進而為風險應對提供合理的資本儲備。凈收入是在總收入基礎上扣除了相應成本和費用后的余額,它更多地體現(xiàn)了業(yè)務的盈利情況,不能直接反映業(yè)務規(guī)模和潛在的操作風險大小。平均收入是各期間收入的平均值,可能會掩蓋業(yè)務收入的波動情況,無法精準反映當前業(yè)務面臨的操作風險。預期收入是對未來收入的預測,具有不確定性,不能作為當前計量操作風險資本要求的可靠基礎。所以本題應選A選項。5、債權人在()年內未行使撤銷權的,撤銷權消滅。
A.1
B.2
C.3
D.5
【答案】:D
【解析】本題考查債權人撤銷權消滅的時間規(guī)定。債權人的撤銷權是保障其債權實現(xiàn)的重要權利,但該權利并非無期限存在。根據相關法律規(guī)定,債權人在一定時間內不行使撤銷權,該權利便會消滅。選項A的1年通常不是撤銷權消滅的規(guī)定時長;選項B的2年同樣不符合法律關于撤銷權消滅時間的規(guī)定;選項C的3年也不是法定的撤銷權消滅期限。而根據法律條文明確規(guī)定,債權人在5年內未行使撤銷權的,撤銷權消滅。所以本題應選擇選項D。這一規(guī)定旨在平衡債權人和債務人及相關第三人之間的利益關系,促使債權人及時行使權利,穩(wěn)定市場交易秩序。6、信用卡和借記卡,統(tǒng)稱為()。
A.準貸記卡
B.銀行卡
C.單位卡
D.貸記卡
【答案】:B
【解析】本題主要考查對各類銀行卡概念的理解與區(qū)分。在金融領域,銀行卡有著多種類型,每種類型都有其獨特的特點和功能。下面針對本題各選項進行詳細分析。A選項準貸記卡,它是一種介于貸記卡和借記卡之間的信用卡,具有一定的透支功能,但與借記卡和信用卡又有所不同,并非信用卡和借記卡的統(tǒng)稱,所以A選項錯誤。B選項銀行卡,它是一個較為寬泛的概念,涵蓋了信用卡和借記卡。信用卡具有透支消費的功能,持卡人在信用額度內可以先消費后還款;借記卡則是先存款后使用,不具備透支功能。因此,信用卡和借記卡統(tǒng)稱為銀行卡,B選項正確。C選項單位卡,它是銀行卡按發(fā)行對象分類中的一種,是供單位使用的銀行卡,不能代表信用卡和借記卡的統(tǒng)稱,所以C選項錯誤。D選項貸記卡,僅是信用卡的一種類型,是發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度,持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡,不能涵蓋借記卡,所以D選項錯誤。綜上,本題正確答案是B選項。7、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券,從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金,引起貨幣供應量減少、市場利率上升,中央銀行動用的貨幣政策工具是()。
A.公開市場業(yè)務
B.公開市場業(yè)務和存款準備金率
C.公開市場業(yè)務和利率政策
D.公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策
【答案】:A
【解析】本題主要考查對中央銀行貨幣政策工具的理解與運用。解題的關鍵在于明確題干中中央銀行所采取舉措對應的貨幣政策工具。首先,公開市場業(yè)務是指中央銀行通過在金融市場上買賣有價證券、外匯等,來調節(jié)貨幣供應量和市場利率的一種政策工具。題干中中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券,這正是公開市場業(yè)務的操作方式,通過這種操作減少了商業(yè)銀行超額存款準備金,進而使貨幣供應量減少、市場利率上升。其次,存款準備金率是指中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例,題干中并未提及中央銀行對存款準備金率進行調整,所以不涉及該政策工具。最后,利率政策是中央銀行根據貨幣政策實施的需要,適時地運用利率工具,對利率水平和利率結構進行調整,以實現(xiàn)貨幣政策目標。題干重點強調的是通過證券買賣這一公開市場業(yè)務操作來影響貨幣供應量和利率,并非直接運用利率政策。綜上,本題中中央銀行動用的貨幣政策工具是公開市場業(yè)務,答案選A。8、中央銀行提高法定存款準備金率時,()。
A.商業(yè)銀行可用資金減少,貸款上升,導致貨幣供應量增多
B.商業(yè)銀行可用資金增多,貸款上升,導致貨幣供應量增多
C.商業(yè)銀行可用資金增多,貸款下降,導致貨幣供應量減少
D.商業(yè)銀行可用資金減少,貸款下降,導致貨幣供應量減少
【答案】:D
【解析】當中央銀行提高法定存款準備金率時,商業(yè)銀行需要將更多的存款作為準備金繳存至中央銀行。這意味著商業(yè)銀行可自主支配用于發(fā)放貸款等業(yè)務的可用資金會相應減少。由于可用資金減少,商業(yè)銀行能夠發(fā)放的貸款數量必然下降。而在貨幣供應的過程中,貸款是創(chuàng)造貨幣供應量的重要渠道。貸款發(fā)放減少,那么通過貸款創(chuàng)造出來的貨幣數量也會隨之減少,進而導致整個市場的貨幣供應量減少。選項A中說貸款上升、貨幣供應量增多,與實際情況相悖;選項B中商業(yè)銀行可用資金增多表述錯誤;選項C同樣商業(yè)銀行可用資金增多表述錯誤。所以本題正確答案是D。9、根據《公司法》的規(guī)定,下列各項表述中,正確的是()。
A.子公司具有法人資格,其民事責任由母公司承擔
B.分公司、子公司都不具有法人資格
C.分公司不具有法人資格,其民事責任由總公司承擔
D.分公司、子公司都具有法人資格
【答案】:C
【解析】本題主要考查分公司和子公司的法律主體資格及民事責任承擔問題。逐一分析各選項:-選項A:子公司是獨立的法人,具有獨立的法人資格,能夠獨立承擔民事責任,而非其民事責任由母公司承擔。子公司以其自身的全部財產對公司的債務承擔責任,所以該選項錯誤。-選項B:子公司具有法人資格,它擁有自己獨立的名稱、公司章程和組織機構,對外以自己的名義進行經營活動。而分公司不具有法人資格,它是總公司的分支機構,所以該選項錯誤。-選項C:分公司不具有獨立的法人資格,它沒有獨立的財產,其民事責任由總公司承擔。分公司只是總公司在外地設立的從事經營活動的機構,在業(yè)務、資金、人事等方面受總公司管轄,所以該選項正確。-選項D:如前面所分析,分公司不具有法人資格,只有子公司具有法人資格,所以該選項錯誤。綜上,本題正確答案是C。10、目前,我國各家銀行多采用逐筆計息計算()利息。
A.活期存款
B.整存整取存款
C.定活兩便儲蓄存款
D.個人通知存款
【答案】:B
【解析】本題主要考查我國銀行不同類型存款利息的計算方式。在我國銀行業(yè)務中,不同種類的存款有著不同的利息計算方法。對于活期存款,它的存取較為頻繁且金額不固定,銀行通常采用積數計息法來計算利息,該方法根據每日存款余額累加計算利息,更符合活期存款的流動性特點。定活兩便儲蓄存款的利息計算會根據實際存期和不同檔次利率來確定,并非采用逐筆計息法。個人通知存款是一種需要提前通知銀行支取的存款方式,其利息計算也有特定規(guī)則,并非逐筆計息。而整存整取存款是指客戶一次性存入一定金額,存期固定,到期一次性支取本息。這種存款方式的本金和存期都相對固定,銀行采用逐筆計息的方式更為合適和精準,能夠清晰準確地按照約定的利率計算出應得利息。所以我國各家銀行多采用逐筆計息計算整存整取存款利息,答案選B。11、在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送,需要遵循的原則是()。
A.可以使用消費卡、有價證券
B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定
C.禮物收、送會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優(yōu)惠
D.禮物收、送不應該使禮物接受方產生交易義務感
【答案】:D
【解析】這道題主要考查在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內禮物收送應遵循的原則。首先來看A選項,消費卡和有價證券具有一定的貨幣屬性,使用它們進行禮物收送可能會存在利益輸送等問題,不符合相關原則,所以A選項錯誤。B選項中,若禮物收送會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定,這就可能導致業(yè)務決策不公正,受到禮物的不當干擾,違背了公平公正的原則,B選項不正確。C選項,使客戶獲得不適當的價格或服務上的優(yōu)惠,這種禮物收送方式會破壞市場的公平競爭環(huán)境,損害其他市場主體的利益,同樣不符合要求,C選項錯誤。而D選項,禮物收送不應該使禮物接受方產生交易義務感,這保證了禮物收送的純粹性和正當性,符合在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內進行禮物收送應遵循的原則。所以,本題的正確答案是D。12、GDP是指在一國的領土范圍內,本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以()表示的產品和勞務總值。
A.公允價格
B.市場價格
C.成本價格
D.世界價格
【答案】:B
【解析】GDP即國內生產總值,是一個重要的宏觀經濟指標。它衡量的是在一國領土范圍內,本國居民和外國居民在一定時期內所生產的產品和勞務總值。在衡量這一總值時,正確的表示方式是以市場價格。市場價格是商品和服務在市場上實際交易的價格,它綜合反映了供求關系、生產成本、消費者偏好等多方面因素,能夠較為準確地體現(xiàn)產品和勞務在市場中的經濟價值。公允價格強調的是公平合理的價格,但這種價格往往較難精確界定且缺乏普遍的市場交易基礎。成本價格僅考慮了生產過程中的成本投入,沒有反映出市場對產品和勞務的認可程度以及其實際的經濟價值。世界價格是涉及國際市場的價格概念,并不適用于衡量一國國內的生產總值。所以,本題應選市場價格,答案是B。13、()是銀行增加一級資本最快捷的方式。
A.發(fā)行普通股
B.發(fā)行優(yōu)先股
C.留存利潤
D.次級債券
【答案】:C
【解析】本題主要考查銀行增加一級資本的方式。銀行增加一級資本的方式有多種,下面對各選項進行詳細分析。選項A,發(fā)行普通股雖然可以增加銀行的資本,但發(fā)行普通股涉及到一系列復雜的程序,如上市審批、市場定價、投資者認購等,過程較為漫長且成本較高,并非最快捷的方式。選項B,發(fā)行優(yōu)先股同樣存在一定的程序要求和市場條件限制,需要向特定投資者發(fā)行并遵循相關規(guī)定,在時間和效率上也不具備明顯優(yōu)勢。選項C,留存利潤是銀行將經營所得利潤留存于內部,用于補充資本。這種方式無需經過外部發(fā)行等復雜程序,只要銀行實現(xiàn)盈利并決定留存部分利潤,就可以直接增加一級資本,是最為快捷的方式。選項D,次級債券屬于二級資本工具,并非用于增加一級資本,所以該選項不符合題意。綜上,答案選C,留存利潤是銀行增加一級資本最快捷的方式。14、借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔保,也肯定要造成較大損失的貸款屬于()類貸款。
A.損失
B.關注
C.次級
D.可疑
【答案】:D
【解析】本題主要考查對不同貸款分類標準的理解。貸款一般分為正常、關注、次級、可疑和損失五類。下面對本題各選項進行分析。A選項損失類貸款,是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分。而題干描述還有執(zhí)行擔保等情況,并非本息完全無法收回,所以A選項不符合。B選項關注類貸款,這類貸款盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。題干中明確表示借款人無法足額償還且執(zhí)行擔保也會造成較大損失,并非只是存在不利因素,B選項不正確。C選項次級類貸款,是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔保,也可能會造成一定損失。而題干強調的是肯定會造成較大損失,C選項也不符合。D選項可疑類貸款,其特征就是借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔保,也肯定要造成較大損失,與題干描述完全相符。綜上,正確答案是D。15、隨著商業(yè)銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業(yè)務的推進,商業(yè)銀行資產負債管理的對象和內涵不斷擴充,呈現(xiàn)出()的趨勢。
A.穩(wěn)增長,促發(fā)展
B.“表內外、本外幣、集團化”
C.向資本節(jié)約型成長模式邁進
D.國際化步伐加快
【答案】:B
【解析】隨著商業(yè)銀行綜合化經營范圍的拓寬以及國際化業(yè)務的推進,其資產負債管理在多方面發(fā)生變化,呈現(xiàn)出特定趨勢。選項A“穩(wěn)增長,促發(fā)展”表述較為寬泛,并非專指資產負債管理對象和內涵擴充所呈現(xiàn)的趨勢,不能精準概括。選項C“向資本節(jié)約型成長模式邁進”主要側重于銀行成長模式方面,并非資產負債管理對象和內涵不斷擴充的體現(xiàn),范圍不契合。選項D“國際化步伐加快”僅強調了國際化這一個維度,而題干強調的是資產負債管理對象和內涵的擴充,是多方面的,該選項片面。選項B“表內外、本外幣、集團化”能夠全面涵蓋商業(yè)銀行在綜合化經營和國際化業(yè)務推進過程中,資產負債管理對象和內涵不斷擴充的趨勢?!氨韮韧狻斌w現(xiàn)了管理范圍從表內業(yè)務擴展到表外業(yè)務;“本外幣”反映了業(yè)務涉及本幣和外幣兩個方面;“集團化”說明了管理涵蓋集團整體層面。因此答案選B。16、監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構的經營狀況、風險狀況和發(fā)展趨勢而與其()進行的談話。
A.股東
B.董事、高級管理人員
C.普通工作人員
D.客戶
【答案】:B
【解析】本題主要考查監(jiān)管談話的對象。監(jiān)管談話這一監(jiān)管手段,其目的在于深入了解銀行業(yè)金融機構的經營狀況、風險狀況和發(fā)展趨勢。這就要求談話對象能夠全面、準確地掌握銀行業(yè)金融機構的相關信息。選項A,股東雖然是銀行的所有者之一,但他們并不一定直接參與銀行的日常經營管理,對于銀行具體的經營狀況、風險情況以及發(fā)展趨勢的了解往往不夠全面和深入,所以不太適合作為監(jiān)管談話的對象。選項C,普通工作人員通常只負責銀行某一具體崗位的工作,他們的視角較為局限,難以從整體層面把握銀行的經營、風險和發(fā)展等方面的情況,因此也不是合適的談話對象。選項D,客戶主要是與銀行進行業(yè)務往來,他們并不了解銀行內部的經營管理和風險狀況等核心內容,無法為監(jiān)管人員提供相關信息,所以也不符合要求。而選項B,董事、高級管理人員處于銀行經營管理的核心地位,他們全面負責銀行的經營決策、風險管理等重要事務,對銀行的經營狀況、風險狀況和發(fā)展趨勢有著最為直接和深入的了解。所以監(jiān)管人員為實現(xiàn)了解銀行業(yè)金融機構相關情況的目的,會選擇與董事、高級管理人員進行談話。綜上,本題的正確答案是B。17、偽造、變造金融票證罪侵犯的客體是()。
A.國家對金融票證的管理制度
B.國家的銀行管理制度
C.國家對存款的管理制度
D.國家對貸款的管理制度
【答案】:A
【解析】本題主要考查偽造、變造金融票證罪侵犯的客體相關知識點。下面對本題各選項進行詳細分析。選項A,國家對金融票證的管理制度是偽造、變造金融票證罪所侵犯的客體。金融票證在經濟活動中起著至關重要的作用,偽造、變造金融票證的行為直接破壞了國家對金融票證的正常管理秩序,使得金融票證的真實性、有效性和安全性受到威脅,嚴重干擾了金融市場的穩(wěn)定運行,所以該選項正確。選項B,國家的銀行管理制度涵蓋范圍廣泛,包括銀行的設立、運營、監(jiān)管等多個方面,而偽造、變造金融票證罪主要針對的是金融票證本身,并非直接針對銀行的管理制度,所以該選項錯誤。選項C,國家對存款的管理制度重點在于規(guī)范存款業(yè)務的開展、保護存款人的權益等,與偽造、變造金融票證這一行為所侵犯的核心客體不一致,所以該選項錯誤。選項D,國家對貸款的管理制度主要涉及貸款的發(fā)放、審批、回收等環(huán)節(jié),偽造、變造金融票證并不直接指向貸款管理制度,所以該選項錯誤。綜上,正確答案是A。18、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶必須經()批準。
A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人
B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者銀監(jiān)會市一級以上派出機構負責人
C.地方政府
D.當地公安部門
【答案】:A
【解析】本題主要考查銀行業(yè)監(jiān)督管理機構查詢涉嫌金融違法相關賬戶的批準主體。在銀行業(yè)監(jiān)管的相關規(guī)定中,出于對查詢賬戶這一行為的嚴格規(guī)范和審慎管理,明確規(guī)定了只有特定層級的機構負責人才有批準權限。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構作為全國性的銀行業(yè)監(jiān)管最高機構,對整個銀行業(yè)的監(jiān)管負有全面責任。其省一級派出機構則在地方層面代表上級機構履行監(jiān)管職責,具有相當的權威性和專業(yè)性,能夠對相關情況進行準確判斷和有效監(jiān)管。賦予這兩級機構負責人批準查詢涉嫌金融違法賬戶的權力,既能夠確保監(jiān)管工作的嚴肅性和權威性,也能保證監(jiān)管措施在全國和地方層面的有效執(zhí)行。選項B中銀監(jiān)會市一級以上派出機構負責人并不具備此批準權限,市一級機構在監(jiān)管層級和權力范圍上相對有限,不能承擔如此重大的批準職責。選項C地方政府并不直接參與銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管工作,其主要職責在于地方的行政管理和公共服務,不負責金融監(jiān)管方面的具體審批事務。選項D當地公安部門主要負責社會治安和刑事偵查等工作,雖然在一些情況下會與金融違法案件有協(xié)同配合,但并不具備批準銀行業(yè)監(jiān)管機構查詢賬戶的權力。綜上,本題正確答案是A。19、()負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。
A.中國人民銀行
B.國務院
C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
D.中國銀行業(yè)協(xié)會
【答案】:C
【解析】本題主要考查對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理工作的主體。解題的關鍵在于準確掌握各個選項所代表機構的職能。中國人民銀行主要職能是在國務院領導下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風險,維護金融穩(wěn)定等,并非主要負責全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動的監(jiān)督管理工作,所以A選項錯誤。國務院是最高國家行政機關,其職能主要是領導和管理國家各項行政事務,并不是直接針對銀行業(yè)金融機構進行監(jiān)督管理的具體執(zhí)行部門,故B選項不符合。中國銀行業(yè)協(xié)會是由銀行業(yè)金融機構自愿組成、為實現(xiàn)會員共同意愿、按照其章程開展活動的銀行業(yè)自律組織,主要起到自律、維權、協(xié)調、服務等作用,并不具備監(jiān)督管理職能,D選項也不正確。而中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(現(xiàn)銀保監(jiān)會)專門承擔對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理的職責,所以正確答案是C。該機構通過一系列監(jiān)管手段,確保銀行業(yè)金融機構合規(guī)穩(wěn)健運營,維護金融市場的穩(wěn)定和安全。20、商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工,其績效薪酬的()以上應采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于()年。
A.40%;3
B.40%;5
C.50%;5
D.50%;2
【答案】:A
【解析】本題主要考查商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位員工績效薪酬延期支付的相關規(guī)定。依據相關金融監(jiān)管政策和行業(yè)規(guī)范,為了更好地平衡短期與長期績效目標、防范金融風險,對這類人員的績效薪酬支付方式作出了明確要求。對于績效薪酬采取延期支付的比例,規(guī)定是40%以上,這一比例的設定,有助于促使相關人員關注銀行的長期穩(wěn)定發(fā)展,避免因短期利益而忽視潛在風險。而延期支付期限一般不少于3年,通過延長支付周期,可以讓薪酬與銀行的長期業(yè)績掛鉤,增強薪酬激勵的有效性和穩(wěn)定性。選項B中延期支付期限設定為5年,相較于規(guī)定的一般不少于3年,過于嚴格;選項C不僅延期支付比例達到50%,期限也為5年,均不符合標準;選項D中延期支付期限為2年,低于要求的不少于3年。所以正確答案是A。21、用來描述經濟增長的統(tǒng)計指標是()。
A.國內生產總值
B.失業(yè)率
C.貨幣市場利率
D.通貨膨脹率
【答案】:A
【解析】本題主要考查用于描述經濟增長的統(tǒng)計指標。在對各選項的分析中,能夠清晰區(qū)分不同經濟指標的含義和作用。國內生產總值(GDP)是指一個國家(或地區(qū))所有常住單位在一定時期內生產活動的最終成果,它衡量的是一個國家或地區(qū)經濟活動的總規(guī)模和總產出。GDP的增長意味著生產和消費的增加,反映了經濟的擴張和增長,是衡量經濟增長最常用、最重要的指標,所以選項A正確。失業(yè)率是指一定時期滿足全部就業(yè)條件的就業(yè)人口中仍未有工作的勞動力數字,它主要反映的是就業(yè)狀況,而非經濟增長情況。失業(yè)率高往往意味著經濟可能處于衰退或停滯狀態(tài),但它本身不是直接描述經濟增長的指標,故選項B錯誤。貨幣市場利率是指貨幣市場上資金供求雙方競爭形成的利率,主要反映的是貨幣市場上資金的供求關系和資金成本,它對經濟有重要影響,但不能直接體現(xiàn)經濟增長的情況,選項C錯誤。通貨膨脹率是指物價平均水平的上升幅度,它反映的是物價的變動情況,而不是經濟的增長情況。雖然適度的通貨膨脹可能與經濟增長相關,但它不能作為衡量經濟增長的直接統(tǒng)計指標,選項D錯誤。綜上,本題正確答案是A。22、()對股東大會負責,對商業(yè)銀行經營和管理承擔最終責任。
A.監(jiān)事會
B.董事會
C.股東大會
D.高級管理層
【答案】:B
【解析】本題考查商業(yè)銀行公司治理中各主體的職責。在商業(yè)銀行的公司治理結構中,不同主體有著不同的職責和作用。監(jiān)事會主要負責監(jiān)督商業(yè)銀行的經營管理活動,對董事、高級管理人員執(zhí)行公司職務的行為進行監(jiān)督,檢查公司財務等,并不對商業(yè)銀行經營和管理承擔最終責任,所以選項A錯誤。董事會是公司的決策機構,它對股東大會負責。董事會負責制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大政策,決定銀行的經營方針和投資計劃等,在商業(yè)銀行的經營和管理中處于核心地位,對商業(yè)銀行經營和管理承擔最終責任,因此選項B正確。股東大會是公司的權力機構,它決定公司的重大事項,如選舉和更換非由職工代表擔任的董事、監(jiān)事等,但并不直接參與銀行的日常經營管理,所以選項C錯誤。高級管理層負責組織實施董事會決議,負責銀行的日常經營管理工作,但他們是在董事會的領導下開展工作,并非對經營和管理承擔最終責任,故選項D錯誤。綜上,本題正確答案是B。23、根據《商業(yè)銀行法》的規(guī)定,銀行的核心資本不得()銀行資本的()。
A.高于;100%
B.低于;1/3
C.低于;50%
D.高于;50%
【答案】:C
【解析】本題主要考查對《商業(yè)銀行法》中關于銀行核心資本與銀行資本比例規(guī)定的理解。銀行核心資本在銀行資本中有著重要地位,其占比受到法律的明確規(guī)范。對于選項A,規(guī)定核心資本不得高于銀行資本的100%,從常理和實際情況來看,核心資本本身就是銀行資本的一部分,雖然理論上其最高占比可為100%,但這并非法律所強調的限制重點,該選項不符合要求。選項B提出核心資本不得低于銀行資本的1/3,然而在《商業(yè)銀行法》中并沒有這樣的相關規(guī)定,所以此選項錯誤。選項D指出核心資本不得高于銀行資本的50%,同樣在法律規(guī)定中并無此內容,該選項也不正確。而根據《商業(yè)銀行法》規(guī)定,銀行的核心資本不得低于銀行資本的50%,這是為了保證銀行資本結構的合理性和穩(wěn)定性,使銀行具備足夠的核心資本來應對各種風險和業(yè)務需求,所以選項C正確。24、()是目前美國金融管理當局對商業(yè)銀行及其他金融機構的業(yè)務經營、信用狀況等進行的一整套規(guī)范化、制度化和指標化的綜合等級評定制度。
A.駱駝評級體系
B.ARROW評級體系
C.“腕骨”監(jiān)管指標體系
D.風險評價體系
【答案】:A
【解析】本題主要考查對不同金融機構評級體系的了解。首先看選項A,駱駝評級體系是美國金融管理當局對商業(yè)銀行及其他金融機構的業(yè)務經營、信用狀況等進行的一整套規(guī)范化、制度化和指標化的綜合等級評定制度。該體系主要從資本充足性、資產質量、管理水平、盈利狀況以及流動性等五個方面進行評估,能較為全面地反映金融機構的經營狀況和風險水平。選項B,ARROW評級體系是英國金融服務局使用的風險評估體系,主要用于評估金融機構的風險狀況和監(jiān)管需求,并非美國的綜合等級評定制度,所以B選項不符合題意。選項C,“腕骨”監(jiān)管指標體系是我國銀監(jiān)會針對大型銀行提出的監(jiān)管指標體系,主要涵蓋資本充足性、貸款質量、大額風險集中度、撥備覆蓋、附屬機構、流動性、案件防控等七個方面,與美國的評定制度無關,C選項錯誤。選項D,風險評價體系是一個較為寬泛的概念,并沒有特定指向美國對金融機構的這種規(guī)范化、制度化和指標化的綜合等級評定制度,D選項也不正確。綜上所述,正確答案是A選項。25、下列關于金融市場功能的說法,錯誤的是()。
A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能
B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風險
C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局
D.金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能
【答案】:B
【解析】本題主要考查對金融市場功能相關知識的理解。下面對各選項進行逐一分析。選項A,融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。金融市場通過各種金融工具,將資金從盈余方轉移到短缺方,實現(xiàn)資金的合理配置,該項說法正確。選項B,金融市場參與者通過組合投資只能分散非系統(tǒng)性風險,而不能分散系統(tǒng)性風險。系統(tǒng)性風險是由整體政治、經濟、社會等環(huán)境因素對證券價格所造成的影響,這種風險是不可分散的,所以該項說法錯誤。選項C,金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局。資金會流向效益好、發(fā)展前景廣闊的行業(yè)和地區(qū),從而引導資源的合理配置,促進經濟結構的優(yōu)化和布局的調整,該項說法正確。選項D,金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能。市場供求關系、宏觀經濟政策等因素會在金融市場上綜合反映,進而決定這些重要的價格信號,該項說法正確。綜上,答案選B。26、在銀行組織構架的內部管理上,也將銀行機構分為()和利潤中心兩類,其中前者涵蓋了管理部門、運作中心、培訓機構等機構,而后者包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等。
A.管理中心
B.收益中心
C.資本中心
D.成本中心
【答案】:D
【解析】本題主要考查銀行組織構架內部管理中機構的分類。在銀行組織構架的內部管理方面,通常會將銀行機構劃分為兩類,本題的關鍵在于判斷與利潤中心相對應的另一類機構是什么。選項A管理中心,主要側重于對各類事務進行管理決策等,但它并非是與利潤中心相對應的典型分類概念,不能很好地體現(xiàn)出與利潤中心在成本、收益等方面的差異。選項B收益中心,該概念主要強調的是產生收益這一方面,與利潤中心在概念上有一定重合,并非是與之相對的不同分類。選項C資本中心,重點圍繞資本的運作和管理,同樣不是與利潤中心相對的常規(guī)分類表述。而選項D成本中心,它涵蓋了管理部門、運作中心、培訓機構等機構,這類機構的主要特點是側重于投入成本進行運營,一般不直接產生利潤,與能夠獨立核算并創(chuàng)造利潤的利潤中心(如獨立核算的分支機構、產品線和子公司等)形成鮮明對比,所以在銀行組織構架內部管理分類中,與利潤中心相對的是成本中心。綜上,本題正確答案為D。27、(?)是指交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進行的期貨合約的交易。
A.金融期權?
B.期貨交易?
C.期貨合約?
D.金融期貨
【答案】:B
【解析】這道題主要考查對不同金融交易概念的理解和區(qū)分,解題關鍵在于準確把握各選項所代表交易形式的定義和特征。首先看選項A,金融期權是一種賦予期權購買者在規(guī)定期限內按雙方約定價格購買或出售一定數量某種金融資產的權利的合約,并非是在集中交易所市場以公開競價方式進行期貨合約的交易,所以A選項不符合。選項B,期貨交易的定義正是交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進行的期貨合約的交易,與題目描述完全相符。選項C,期貨合約只是期貨交易的對象,它本身不是一種交易行為,而題目問的是哪種交易形式,所以C選項錯誤。選項D,金融期貨是期貨的一種特定類型,側重于金融領域相關的期貨合約交易,表述范圍較窄,不能全面涵蓋題目所描述的交易定義,所以D選項也不正確。綜上,正確答案是B。28、用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價格稱為()。
A.世界統(tǒng)一價格
B.國際市場價格
C.國際儲備價格
D.匯率
【答案】:D
【解析】本題主要考查對不同經濟概念的理解與區(qū)分。破題點在于明確每個選項所代表的概念含義,并判斷哪個概念與“用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價格”這一描述相契合。選項A,世界統(tǒng)一價格并不是一個用來描述用一國貨幣表示另一國貨幣價格的概念。世界統(tǒng)一價格通常指在全球范圍內某種商品或服務遵循統(tǒng)一的定價標準,與貨幣價格表示無關,所以A選項錯誤。選項B,國際市場價格是指在國際市場上某種商品或服務的交易價格,它反映的是商品或服務在國際市場的供需關系和價值體現(xiàn),并非是不同貨幣之間的價格表示,因此B選項不符合題意。選項C,國際儲備價格主要涉及一國持有的國際儲備資產如黃金、外匯儲備等的價格情況,和用一國貨幣表示另一國貨幣價格的定義沒有直接聯(lián)系,所以C選項也不正確。選項D,匯率恰恰是指用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價格,它體現(xiàn)了不同國家貨幣之間的兌換比率關系,與題目描述相符,所以正確答案選D。29、商業(yè)銀行為票據持有人貼現(xiàn)票據,是商業(yè)銀行通過()未到期的商業(yè)票據,為持票人融通資金的行為。
A.出讓
B.賣出
C.買進
D.賣斷
【答案】:C
【解析】本題考查商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據這一金融業(yè)務的基本概念。商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據是一種為持票人提供資金融通的重要方式。選項A“出讓”通常是指將自己擁有的權利、物品等轉讓出去,而商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據不是出讓票據,而是獲取票據,所以A選項不符合。選項B“賣出”,商業(yè)銀行在貼現(xiàn)業(yè)務中并非將票據賣出,而是獲得票據,故B選項錯誤。選項C“買進”,商業(yè)銀行通過買進未到期的商業(yè)票據,給持票人提供資金,從而實現(xiàn)為持票人融通資金的目的,這與貼現(xiàn)業(yè)務的本質相契合,所以C選項正確。選項D“賣斷”指的是徹底出售,而商業(yè)銀行貼現(xiàn)是買入票據,并非賣斷,因此D選項不正確。綜上,本題答案選C。30、以下關于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法中,不正確的是()。
A.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織
B.凡是銀行業(yè)金融機構都必須參與中國銀行業(yè)協(xié)會
C.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體
D.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會
【答案】:B
【解析】這道題目主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會相關知識的理解。解題關鍵在于準確掌握中國銀行業(yè)協(xié)會的性質、成員參與情況以及主管單位等方面的內容。A選項,中國銀行業(yè)協(xié)會確實是我國的銀行業(yè)自律組織,它在規(guī)范銀行業(yè)行為、促進銀行業(yè)健康發(fā)展等方面發(fā)揮著重要作用,所以該選項表述正確。B選項,并非所有銀行業(yè)金融機構都必須參與中國銀行業(yè)協(xié)會,加入協(xié)會遵循自愿原則,因此該選項說法錯誤。C選項,中國銀行業(yè)協(xié)會屬于非營利性的社會團體,不以營利為目的開展各項活動,致力于服務會員和銀行業(yè)整體利益,此選項表述無誤。D選項,中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會(在機構改革前),這是符合實際情況的,該選項正確。綜上,本題應選B選項。31、()的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后,金融機構特別是銀行中介功能的變化。
A.宏觀層面
B.中觀層面
C.業(yè)務層面
D.職能層面
【答案】:B
【解析】本題主要考查對不同層面金融創(chuàng)新定義的理解。首先來看選項A,宏觀層面的金融創(chuàng)新通常涉及到整個金融體系的變革和發(fā)展,是從較為寬泛的視角去考量金融領域的創(chuàng)新,比如金融監(jiān)管政策的重大調整、金融市場整體格局的變化等,并不局限于金融機構中介功能的變化,所以A選項不符合題意。選項C,業(yè)務層面的金融創(chuàng)新側重于金融機構具體業(yè)務類型、業(yè)務流程、業(yè)務產品等方面的創(chuàng)新,例如推出新的理財產品、改進貸款審批流程等,它著重于業(yè)務操作層面的革新,并非聚焦于金融機構中介功能的轉變,因此C選項也不正確。選項D,職能層面在金融創(chuàng)新相關概念中并不是一個通用的、用來界定本題這種特定創(chuàng)新范疇的層面表述,所以D選項可排除。而選項B,中觀層面的金融創(chuàng)新,恰是指20世紀50年代末以后,金融機構特別是銀行中介功能的變化。銀行等金融機構在這一時期,其作為資金融通中介的功能在不斷演進和變化,如金融脫媒現(xiàn)象促使銀行轉變傳統(tǒng)的存貸業(yè)務模式等,故本題正確答案選B。32、抵押財產折價或者拍賣、變賣后,其價款超過債權數額的部分歸()所有,不足部分由債務人清償。
A.債權人
B.債務人
C.抵押人
D.第三方
【答案】:C
【解析】本題考查抵押財產折價、拍賣或變賣后價款的歸屬問題。在抵押關系中,抵押人以其財產為債務人的債務提供擔保。當抵押財產折價或者拍賣、變賣后,若所得價款超過了債權數額,這部分超出的價款應歸抵押人所有。因為抵押人僅是以抵押財產為債權提供擔保,并非將財產的全部價值用于償債。當債務得以清償且有剩余價款時,剩余部分自然應歸還財產的所有者即抵押人。而若價款不足部分,則由債務人繼續(xù)清償債務。所以本題答案為C選項。33、GDP是指在一國的領土范圍內,本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以()表示的產品和勞務總值。
A.世界價格
B.公允價格
C.市場價格
D.成本價格
【答案】:C
【解析】本題主要考查國內生產總值(GDP)的相關概念。國內生產總值(GDP)是一個重要的宏觀經濟指標,用于衡量一個國家或地區(qū)在一定時期內生產活動的最終成果。在本題中,GDP是指在一國的領土范圍內,本國居民和外國居民在一定時期內所生產的產品和勞務總值,這里需要明確其是以何種價格來表示的。選項A,世界價格是指國際市場上商品或勞務的價格,由于不同國家和地區(qū)的經濟狀況、市場環(huán)境等差異巨大,世界價格無法準確反映一個國家內部所生產的產品和勞務總值,所以A選項錯誤。選項B,公允價格通常是指在公平交易中,熟悉情況的交易雙方自愿進行資產交換或者債務清償的金額,它更多地用于特定的交易場景和會計核算等方面,并非用于衡量GDP,所以B選項錯誤。選項C,市場價格是市場上買賣雙方進行交易時所達成的價格,它綜合反映了市場供求關系、生產成本、消費者偏好等多種因素,能夠較為準確地衡量一國在一定時期內生產的產品和勞務的總值,因此GDP是以市場價格來表示的,C選項正確。選項D,成本價格是指生產商品所耗費的不變資本和可變資本之和,它只考慮了生產過程中的成本,沒有考慮市場供求等因素對商品和勞務價值的影響,不能全面反映產品和勞務的總值,所以D選項錯誤。綜上,正確答案是C。34、在我國的貨幣層次中,M1表示()。
A.實物貨幣
B.狹義貨幣
C.廣義貨幣
D.準貨幣
【答案】:B
【解析】本題主要考查對我國貨幣層次中M1概念的理解。在我國的貨幣層次劃分體系里,不同的貨幣形式有著明確的定義和范疇。首先,實物貨幣是指作為貨幣用途的價值與其非貨幣用途的商品價值相等的貨幣,如早期的貝殼、金銀等,顯然M1并非實物貨幣,A選項不符合。其次,狹義貨幣(M1)是流通中的現(xiàn)金加上企事業(yè)單位活期存款,它是現(xiàn)實購買力的體現(xiàn),能夠直接用于購買和支付,所以M1表示狹義貨幣,B選項正確。再者,廣義貨幣(M2)是在M1的基礎上,再加上儲蓄存款、定期存款等,其范圍比M1更為廣泛,C選項不正確。最后,準貨幣是指潛在購買力,主要包括定期存款、儲蓄存款等,它不能直接用于流通,但可以隨時轉化為現(xiàn)實的購買力,D選項也不符合。綜上,本題答案選B。35、金融市場最主要、最基本的功能是()。
A.融通貨幣資金
B.調節(jié)經濟
C.優(yōu)化資源配置
D.風險分散與風險管理
【答案】:A
【解析】該題主要考查金融市場功能的相關知識。金融市場具有融通貨幣資金、調節(jié)經濟、優(yōu)化資源配置、風險分散與風險管理等諸多功能,而其中融通貨幣資金是最主要、最基本的功能。在經濟運行中,資金的盈余方和短缺方廣泛存在。金融市場為雙方搭建了橋梁,使得資金能夠從盈余方流向短缺方,實現(xiàn)資金的有效轉移和合理利用。這不僅滿足了各經濟主體對資金的不同需求,還促進了社會生產和經濟的發(fā)展。相比之下,調節(jié)經濟更多體現(xiàn)在宏觀層面的政策引導和市場調控;優(yōu)化資源配置是基于資金流動帶來的資源分配效應;風險分散與風險管理則側重于對金融活動中風險的管控。所以本題正確答案是A。36、()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求,也是維護商業(yè)銀行聲譽根本所在。
A.勤勉盡職
B.禮貌服務
C.品行正直
D.協(xié)助執(zhí)行
【答案】:C
【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員相關要求和商業(yè)銀行聲譽維護關鍵因素的理解。解題的關鍵在于明確每個選項所代表的含義,并結合銀行業(yè)的特點和需求來判斷哪一項是立身之本和維護聲譽的根本所在。選項A勤勉盡職,強調的是從業(yè)人員在工作中要勤奮努力、盡職盡責地完成各項任務,它對于做好工作有重要意義,但并非最根本的立身要求。選項B禮貌服務,側重于在與客戶交往過程中的態(tài)度和言行,能提升客戶的體驗,但不是維護聲譽的根本支撐。選項D協(xié)助執(zhí)行,是指配合相關部門的執(zhí)法等工作,這屬于特定工作場景下的要求,并非普遍的立身和聲譽維護核心。而選項C品行正直,對于銀行業(yè)從業(yè)人員來說至關重要。銀行業(yè)涉及大量的資金交易和客戶信任,品行正直的從業(yè)人員能夠堅守道德底線,誠實、公正地處理業(yè)務,嚴格遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范,不做違法違規(guī)、損害客戶利益和銀行聲譽的事情。只有品行正直,才能贏得客戶的信任和社會的認可,從根本上維護商業(yè)銀行的聲譽,所以品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求,也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。因此,本題的正確答案是C。37、下列關于違約概率(PD)的說法,正確的是()。
A.某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例
B.債務人完成一項金融工具規(guī)定的所有義務(本金、利息和費用)所需要的最長剩余時間
C.債務人發(fā)生違約時預期表內和表外項目風險暴露總額
D.債務人在未來一段時間內債務人發(fā)生違約的可能性
【答案】:D
【解析】本題主要考查對違約概率(PD)概念的理解。下面對每個選項進行詳細分析。選項A描述的是違約損失率(LGD)的概念,指的是某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例,并非違約概率,所以選項A錯誤。選項B涉及的是債務期限的概念,它指的是債務人完成一項金融工具規(guī)定的所有義務(本金、利息和費用)所需要的最長剩余時間,和違約概率的定義無關,因此選項B錯誤。選項C提及的是違約風險暴露(EAD)的概念,即債務人發(fā)生違約時預期表內和表外項目風險暴露總額,這與違約概率也不相關,所以選項C錯誤。選項D準確闡述了違約概率(PD)的定義,即債務人在未來一段時間內發(fā)生違約的可能性,該選項正確。綜上,本題正確答案為D。38、1979年,我國第一家城市信用合作社在()成立。
A.吉林一大連?
B.河北一石家莊
C.湖北一武漢?
D.河南一駐馬店
【答案】:D
【解析】本題主要考查我國第一家城市信用合作社的成立地點這一重要的經濟金融歷史知識。在1979年,河南駐馬店成立了我國第一家城市信用合作社,這一事件在我國金融發(fā)展歷程中具有重要意義。城市信用合作社的出現(xiàn)是我國金融體制改革的重要一步,它的成立為城市集體企業(yè)、個體工商戶以及城市居民提供了金融支持,促進了城市經濟的發(fā)展和活躍。而其他選項所提及的吉林大連、河北石家莊、湖北武漢均不符合這一歷史事實。所以本題正確答案是D。39、駱駝評級體系的第六個評估內容——市場風險敏感度,其主要考察的內容不包括()。
A.有問題放貸與基礎資本的比率
B.利率、匯率的變化
C.商品價格、股票價格的變化
D.對金融機構的收益或資本可能產生不良影響的程度
【答案】:A
【解析】本題主要考查駱駝評級體系中市場風險敏感度的考察內容。駱駝評級體系的市場風險敏感度主要關注金融市場中各種價格因素的變化以及這些變化對金融機構收益或資本產生不良影響的程度。選項B中利率、匯率的變化屬于金融市場價格變動的重要方面,會直接影響金融機構的資產價值和收益,是市場風險敏感度考察的常見內容。選項C商品價格、股票價格的變化同樣能反映市場的波動情況,也會對金融機構的收益和資本狀況造成影響,因此也是考察內容之一。選項D對金融機構的收益或資本可能產生不良影響的程度,這是評估市場風險敏感度的核心目標,通過分析各種市場因素變化來衡量這種影響程度是該評估內容的關鍵所在。而選項A有問題放貸與基礎資本的比率,主要反映的是金融機構貸款資產的質量和資本充足狀況,與市場風險敏感度所考察的市場價格因素及對金融機構受市場波動影響的程度并無直接關聯(lián),所以其不屬于駱駝評級體系中市場風險敏感度的考察內容,本題正確答案是A。40、下列選項中,不屬于衡量銀行客戶集中度指標的是()。
A.房地產行業(yè)授信集中度
B.單一集團客戶授信集中度
C.單一最大客戶貸款比率
D.最大十家客戶貸款比率
【答案】:A
【解析】本題主要考查衡量銀行客戶集中度的指標相關知識。衡量銀行客戶集中度的指標主要是從對單一客戶或特定數量大客戶的貸款等授信情況來考量。選項B“單一集團客戶授信集中度”,該指標聚焦于單一集團客戶,能直觀反映銀行對某一集團客戶的授信集中程度,是衡量銀行客戶集中度的重要指標之一。選項C“單一最大客戶貸款比率”,著重關注銀行對最大的單一客戶的貸款占比情況,通過該比率可以清晰看出銀行貸款在這一最大客戶上的集中程度,屬于衡量銀行客戶集中度的指標。選項D“最大十家客戶貸款比率”,以最大的十家客戶為對象,統(tǒng)計其貸款比率,能綜合反映銀行貸款在大客戶群體中的集中狀況,也是衡量銀行客戶集中度的常見指標。而選項A“房地產行業(yè)授信集中度”,它衡量的是銀行對房地產這一特定行業(yè)的授信集中情況,并非針對特定客戶群體,所以不屬于衡量銀行客戶集中度的指標。綜上,答案選A。41、關于行政強制執(zhí)行的實施,下列選項不正確的是()。
A.當事人在法定期限內不申請行政復議或者提起行政訴訟,經依法催告仍不履行行政決定的,沒有行政強制執(zhí)行權的行政機關可以自履行期限屆滿之日起兩個月內,依法向有管轄權的人民法院申請強制執(zhí)行
B.行政機關不得在夜間或者法定節(jié)假日實施行政強制執(zhí)行,但是,情況緊急的除外
C.公民、法人或者其他組織對行政機關實施行政強制,享有陳述權、申辯權,還享有向行政強制的設定機關和實施機關提出意見和建議的權利
D.公民、法人或者其他組織因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的,有權依法要求賠償
【答案】:A
【解析】這是一道關于行政強制執(zhí)行實施相關規(guī)定的選擇題。對于選項A,當事人在法定期限內不申請行政復議或者提起行政訴訟,經依法催告仍不履行行政決定的,沒有行政強制執(zhí)行權的行政機關應自期限屆滿之日起三個月內,依法向有管轄權的人民法院申請強制執(zhí)行,而非選項中所說的兩個月,所以A選項不正確。選項B,行政機關一般不得在夜間或者法定節(jié)假日實施行政強制執(zhí)行,但情況緊急的除外,這符合保障公民正常生活秩序又兼顧行政效率和應急處理的原則,該選項表述正確。選項C,公民、法人或者其他組織在行政機關實施行政強制過程中,享有陳述權、申辯權,也有權向行政強制的設定機關和實施機關提出意見和建議,這是保障相對人合法權益、促進依法行政的重要體現(xiàn),該選項表述無誤。選項D,公民、法人或者其他組織因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的,有權依法要求賠償,這體現(xiàn)了對當事人合法權益的保護和對司法行為的監(jiān)督,該選項正確。綜上,答案選A。42、銀行以年貼現(xiàn)率10%為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據辦理貼現(xiàn),貼現(xiàn)付款額應為()元。
A.8900
B.9800
C.8800
D.9900
【答案】:B
【解析】本題可根據票據貼現(xiàn)付款額的計算公式來求解。票據貼現(xiàn)是指銀行應客戶的要求,買進其未到付款日期的票據,并向客戶收取一定的利息的業(yè)務。貼現(xiàn)付款額的計算公式為:貼現(xiàn)付款額=票據面額×(1-年貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)天數÷360)。在本題中,已知票據面額為10000元,年貼現(xiàn)率為10%,貼現(xiàn)天數為72天。將這些數據代入上述公式可得:貼現(xiàn)付款額=10000×(1-10%×72÷360)=10000×(1-0.02)=10000×0.98=9800(元)。逐一分析各選項,A選項8900元不符合計算結果;C選項8800元也不正確;D選項9900元同樣錯誤;而B選項9800元是根據公式計算得出的正確結果。所以本題答案選B。43、按照貸款期限劃分,貸款業(yè)務分類可以分為()。
A.集團貸款和個人貸款
B.短期貸款和銀團貸款
C.短期貸款和中長期貸款
D.商業(yè)貸款和個人貸款
【答案】:C
【解析】本題主要考查按照貸款期限對貸款業(yè)務分類的相關知識。逐一分析各個選項:-A選項:集團貸款和個人貸款是按照貸款主體進行分類的,并非按照貸款期限分類,所以A選項錯誤。-B選項:銀團貸款是一種貸款組織形式,與貸款期限并無直接關聯(lián),短期貸款雖然與期限相關,但此搭配不能完整涵蓋按期限的分類情況,所以B選項錯誤。-C選項:按照貸款期限劃分,貸款業(yè)務可以明確分為短期貸款和中長期貸款,短期貸款通常指貸款期限較短的貸款,中長期貸款則是期限較長的貸款,這種分類方式符合按照貸款期限劃分的標準,所以C選項正確。-D選項:商業(yè)貸款和個人貸款主要是從貸款的用途和性質等方面進行分類的,和貸款期限沒有關系,所以D選項錯誤。綜上,正確答案是C。44、關于合規(guī)管理,下列表述不正確的是()。
A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致
B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風險管理活動
C.商業(yè)銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系
D.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架,實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理,促進全面風險管理體系建設,確保依法合規(guī)經營
【答案】:B
【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行合規(guī)管理相關概念的理解。下面對各選項逐一分析:選項A,合規(guī)指的就是商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致,該表述準確界定了合規(guī)的含義,所以選項A正確。選項B,合規(guī)管理雖然是商業(yè)銀行風險管理的重要組成部分,但不能絕對地說它是最重要的風險管理活動。商業(yè)銀行面臨著信用風險、市場風險等多種風險,不同類型的風險管理都有著至關重要的作用,不能簡單地突出合規(guī)管理為最重要,故選項B表述不正確。選項C,商業(yè)銀行根據自身經營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模建立相適應的合規(guī)風險管理體系,能夠更有效地進行合規(guī)管理,確保各項經營活動合法合規(guī),該表述合理,所以選項C正確。選項D,商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標包括建立健全合規(guī)風險管理框架,有效識別和管理合規(guī)風險,促進全面風險管理體系建設,最終確保依法合規(guī)經營,此表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標設定,所以選項D正確。綜上,答案選B。45、經濟全球化的表現(xiàn)不包括()。
A.金融市場國際化?
B.資本流動全球化
C.國際分工的深化?
D.局部戰(zhàn)爭從未停止
【答案】:D
【解析】本題考查對經濟全球化表現(xiàn)的理解。經濟全球化是指世界經濟活動超越國界,通過對外貿易、資本流動、技術轉移、提供服務、相互依存、相互聯(lián)系而形成的全球范圍的有機經濟整體的過程。選項A,金融市場國際化是經濟全球化的重要表現(xiàn)之一。隨著全球金融市場的不斷融合與發(fā)展,各國金融機構之間的聯(lián)系日益緊密,資金可以在全球范圍內更自由地流動,促進了資源的優(yōu)化配置,這符合經濟全球化在金融領域的體現(xiàn)。選項B,資本流動全球化也是經濟全球化的典型特征。資本能夠不受地域限制在全球范圍內尋找最佳的投資機會,實現(xiàn)利潤最大化,推動了全球經濟的發(fā)展和產業(yè)的轉移,進一步加強了世界各國之間的經濟聯(lián)系。選項C,國際分工的深化使得各國充分發(fā)揮自身的比較優(yōu)勢,專注于生產具有競爭力的產品和服務,然后通過國際貿易實現(xiàn)資源的有效配置和互利共贏,這是經濟全球化在生產領域的重要表現(xiàn)。選項D,局部戰(zhàn)爭從未停止主要涉及的是國際關系中的安全與沖突問題,與經濟全球化所強調的經濟領域的相互依存、融合和發(fā)展沒有直接關聯(lián),它不屬于經濟全球化的表現(xiàn)范疇。綜上所述,答案選D。46、利息率是一定時期內利息收入同本金之間的比率,它是計量()增值程度的數量指標。
A.流動資本
B.借貸資本
C.經營資本
D.自有資本
【答案】:B
【解析】本題主要考查利息率計量的資本類型。利息率是一定時期內利息收入同本金之間的比率。下面對各選項進行分析:-選項A,流動資本是生產資本中用于購買原料、燃料、輔助材料等勞動對象和用于購買勞動力的部分,它主要強調資本在生產過程中的流動性和周轉特點,并非利息率所計量的增值對象,所以A選項錯誤。-選項B,借貸資本是為了獲取利息而暫時貸給職能資本家使用的貨幣資本。利息率正是衡量借貸資本在一定時期內增值程度的數量指標,當借貸資本貸出后,其所有者會根據一定的利息率獲取利息收入,因此B選項正確。-選項C,經營資本側重于在企業(yè)經營活動中發(fā)揮作用的資本,其增值主要體現(xiàn)在企業(yè)的經營利潤上,和利息率所計量的增值概念不同,所以C選項錯誤。-選項D,自有資本是指企業(yè)為進行生產經營活動所經常持有,可以自行支配使用并無需償還的那部分資金,其增值主要通過企業(yè)的經營活動等實現(xiàn),并非通過利息率來計量增值程度,所以D選項錯誤。綜上,本題答案選B。47、關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中的相關規(guī)定,下列說法不正確的是()。
A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2005年公布《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》
B.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱合規(guī),是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致
C.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》本指引所稱合規(guī)風險,是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險
D.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守
【答案】:A
【解析】該題主要考查對《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》相關規(guī)定的理解。破題點在于對每個選項所涉及內容的準確判斷。選項A,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2006年10月公布《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》,并非2005年,所以該項說法錯誤。選項B,《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中明確所稱合規(guī),就是指商業(yè)銀行的經營活動要與法律、規(guī)則和準則相一致,此說法符合規(guī)定。選項C,該指引對合規(guī)風險的定義為商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險,該表述無誤。選項D,所稱法律、規(guī)則和準則涵蓋適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守,這也是準確的。綜上,答案選A。48、某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國債,價格是100元,2007年1月5日賣出該國債,價格是110元,期間未分配利息。則持有期收益率為()。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
【答案】:A
【解析】本題可根據持有期收益率的計算公式來求解。持有期收益率計算公式持有期收益率是指投資者持有投資對象期間所獲得的收益率,對于債券投資而言,在期間未分配利息的情況下,其計算公式為:持有期收益率\(=\)(賣出價格-買入價格)\(\div\)買入價格\(\times100\%\)代入數據計算已知該商業(yè)銀行于2006年1月5日買入國債價格為100元,即買入價格是100元;于2007年1月5日賣出該國債價格為110元,即賣出價格是110元,且期間未分配利息。將買入價格和賣出價格代入上述公式可得:\((110-100)\div100\times100\%\)\(=10\div100\times100\%\)\(=0.1\times100\%\)\(=10\%\)所以該國債的持有期收益率為10%,答案選A。49、下列關于固定利率與浮動利率的說法,錯誤的是()。
A.固定利率便于計算成本和收益
B.浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況,更好的發(fā)揮利率調節(jié)的作用
C.浮動利率便于計算與預測成本和收益
D.固定利率是指在整個借貸合同期內,利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化
【答案】:C
【解析】本題主要考查對固定利率與浮動利率特點的理解。對于此類題目,需要準確掌握不同利率類型的定義及特性,從而判斷各選項表述的正確性。在選項A中,固定利率在整個借貸合同期內保持穩(wěn)定,這使得借貸雙方能夠清晰地計算成本和收益。例如,企業(yè)在借款時,如果采用固定利率,就能明確知曉未來還款的利息金額,便于進行成本核算和收益預測,所以該選項說法正確。選項B提到浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況。當市場資金供大于求時,利率會下降;反之,當市場資金供小于求時,利率會上升。這種靈活性使得利率能夠更好地發(fā)揮調節(jié)作用,引導資金的合理配置,所以該選項表述無誤。選項C聲稱浮動利率便于計算與預測成本和收益,然而實際情況并非如此。由于浮動利率會隨市場情況不斷變動,借貸雙方難以準確預知未來的利率水平,也就無法精準計算和預測成本與收益,所以該選項說法錯誤。選項D對固定利率的定義是正確的,即固定利率在整個借貸合同期內,不會因市場資金供求狀況或其他因素而發(fā)生變化。綜上,答案選C。50、發(fā)售代幣票券,以代替人民幣在市場上流通的,中國人民銀行應當責令停止違法行為,并處()萬元以下罰款。
A.5
B.10
C.20
D.30
【答案】:C
【解析】本題主要考查對于發(fā)售代幣票券相關違法行為處罰規(guī)定的知識點掌握。依據相關法律法規(guī),發(fā)售代幣票券并以其代替人民幣在市場上流通的行為,屬于擾亂金融秩序的違法行為。中國人民銀行對于此類行為,會責令停止違法行為,并進行相應處罰。選項A的5萬元罰款額度與實際規(guī)定不符,該額度可能不足以起到對這種違法行為應有的懲戒和威懾作用;選項B的10萬元同樣不符合規(guī)定;選項D的30萬元也并非正確的處罰金額。而根據規(guī)定,正確的處罰是處20萬元以下罰款,所以選項C是正確答案。這體現(xiàn)了法律對于維護人民幣法定貨幣地位和金融市場正常秩序的明確要求。第二部分多選題(30題)1、在對金融機構要求的信息披露中,關于經營業(yè)績必須披露的內容包括()。
A.影響收益的主要因素
B.資產收益率
C.凈利差
D.主要收支項目
E.資本收益率
【答案】:ABCD
【解析】本題考查對金融機構經營業(yè)績信息披露內容的理解。金融機構信息披露是增強市場透明度、保障投資者權益的重要舉措,對于經營業(yè)績的披露更是關鍵環(huán)節(jié)。首先來看選項A,影響收益的主要因素能夠讓投資者清晰了解金融機構收益變動背后的驅動力量,比如市場環(huán)境變化、政策調整等,這對于全面評估金融機構的盈利能力至關重要,所以必須披露。選項B資產收益率反映了金融機構利用資產創(chuàng)造收益的效率,它是衡量金融機構資產管理水平和運營效率的重要指標,投資者可據此判斷金融機構資產的質量和利用效果,因此屬于必須披露內容。選項C凈利差體現(xiàn)了金融機構資金運用成本與收益之間的差值,反映了其在資金業(yè)務上的獲利能力,是評估金融機構經營效益的核心指標之一,所以也需披露。選項D主要收支項目詳細展示了金融機構的收入來源和支出方向,能使投資者清楚知曉其業(yè)務結構和成本構成,有助于對金融機構的經營狀況進行精準分析,理應披露。而選項E資本收益率雖然也能反映金融機構的盈利情況,但它并非關于經營業(yè)績必須披露的內容。經營業(yè)績披露更側重直接體現(xiàn)經營狀況和成果的關鍵因素,相比之下,資本收益率并非核心的、必須披露的關鍵信息。綜上,本題答案選ABCD。2、操作風險管理工具和手段主要有()。
A.應急計劃
B.交易限額
C.操作風險與控制自評估
D.關鍵風險指標
E.損失數據庫
【答案】:CD
【解析】本題主要考查操作風險管理工具和手段的相關知識。首先分析選項A,應急計劃是在面臨突發(fā)情況時所制定的應對策略,其主要目的是保障業(yè)務在緊急狀況下能夠繼續(xù)運作或快速恢復,但它并非專門的操作風險管理工具和手段,更多是側重于事后應對和恢復機制。選項B,交易限額是對交易規(guī)模進行限制的一種措施,主要用于市場風險的管理,通過設定交易的數量、金額等限制,來控制交易過程中的市場風險暴露,并非操作風險管理的核心工具。選項C,操作風險與控制自評估是一種主動識別和評估操作風險的有效方法。通過組織內部相關人員對業(yè)務流程、風險點等進行自我評估,可以及時發(fā)現(xiàn)潛在的操作風險,并針對性地制定控制措施,從而有效降低操作風險發(fā)生的可能性和影響程度。選項D,關鍵風險指標是用于衡量操作風險狀況的重要參數。通過設定和監(jiān)控關鍵風險指標,能夠及時捕捉操作風險的變化趨勢,提前發(fā)出風險預警信號,以便管理人員采取相應的風險應對措施。選項E,損失數據庫主要用于記錄和分析歷史操作風險損失數據,雖然它可以為操作風險管理提供數據支持,但它本身并不直接作為一種管理工具和手段來降低操作風險。綜上所述,操作風險與控制自評估和關鍵風險指標屬于操作風險管理工具和手段,所以正確答案選CD。3、銀行信息披露的方式包括()。
A.內部郵件
B.新聞媒體
C.致股東的信
D.新聞發(fā)布會
E.年報
【答案】:BD
【解析】本題主要考查銀行信息披露的方式。我們需要逐一分析每個選項,來判斷其是否屬于銀行信息披露的方式。選項A,內部郵件通常是在銀行內部員工之間傳遞信息使用的,其受眾范圍主要局限于銀行內部,并非面向廣大社會公眾或相關利益者進行信息披露的方式,所以內部郵件不屬于銀行信息披露的方式,A選項錯誤。選項B,新聞媒體具有廣泛的傳播性和影響力,銀行可以借助新聞媒體向社會公眾發(fā)布重要信息,如重大業(yè)務進展、經營狀況等,能夠讓更多的人及時了解銀行的相關情況,是一種常見且有效的信息披露方式,B選項正確。選項C,致股東的信主要是銀行針對股東這一特定群體進行溝通的渠道,主要傳達與股東利益相關的信息,其受眾相對較窄,不具有廣泛的公眾性和一般性信息披露的特征,所以致股東的信不屬于銀行信息披露的方式,C選項錯誤。選項D,新聞發(fā)布會是銀行主動向媒體和公眾發(fā)布信息的重要途徑。在新聞發(fā)布會上,銀行可以就重要事項進行詳細闡述,并回答媒體和公眾的提問,能夠及時、準確地傳達銀行的信息,是銀行信息披露的重要方式之一,D選項正確。選項E,年報雖然是銀行重要的信息文件,但它是一種定期報告,并非信息披露的具體方式。年報通常會通過多種渠道進行公布,如銀行官網等,但年報本身不屬于信息披露的方式范疇,E選項錯誤。綜上,銀行信息披露的方式包括新聞媒體和新聞發(fā)布會,答案選BD。4、借款人到期不歸還擔保貸款的.
A.扣押保證人財產
B.要求保證人歸還貸款利息
C.要求就擔保物優(yōu)先受償
D.要求保證人歸還貸款本金
E.扣押借款人財產
【答案】:BCD
【解析】本題考查借款人到期不歸還擔保貸款時相關權益的處理規(guī)定。在擔保貸款關系中,當借款人到期不歸還擔保貸款時,貸款人具有相應的合法權益。選項B,要求保證人歸還貸款利息是合理的。因為保證人在擔保關系中承擔著一定責任,貸款利息是貸款本金在借貸期間產生的合理費用,當借款人無法履行還款義務時,保證人有義務代為償還貸款利息。選項C,要求就擔保物優(yōu)先受償符合法律規(guī)定。擔保物的設立就是為了保障貸款人在借款人違約時的權益,當借款人到期不還款,貸款人有權就擔保物優(yōu)先受償,以彌補貸款損失。選項D,要求保證人歸還貸款本金也是可行的。保證人的擔保責任通常涵蓋了貸款本金,當借款人不能按時歸還本金時,貸款人可以要求保證人承擔還款責任。而選項A,扣押保證人財產這種做法不符合法律程序,不能隨意扣押保證人財產,必須經過合法的司法程序等才能對相關財產進行處置。選項E,扣押借款人財產同樣不能隨意進行,需要按照法定程序來處理,不能私自扣押。所以本題答案選BCD。5、根據相關法律法規(guī),下列銀行機構稱謂中屬于企業(yè)法人的是()。
A.蘇格蘭皇家銀行北京代表處
B.中國工商銀行股份有限公司
C.花旗銀行(中國)有限公司
D.中國銀行天津分行
E.中國建設銀行股份有限公司
【答案】:BC
【解析】本題主要考查對銀行機構企業(yè)法人資格的判斷。企業(yè)法人是指具有符合國家法律規(guī)定的資金數額、企業(yè)名稱、組織章程、組織機構、住所等法定條件,能夠獨立承擔民事責任,經主管機關核準登記取得法人資格的社會經濟組織。選項A中,蘇格蘭皇家銀行北京代表處,代表處主要是起到聯(lián)絡、信息收集等作用,并不直接從事經營活動,不具備獨立承擔民事責任的能力,不屬于企業(yè)法人。選項B,中國工商銀行股份有限公司,它具有獨立的法人財產,享有法人財產權,以其全部財產對公司的債務承擔責任,符合企業(yè)法人的定義,屬于企業(yè)法人。選項C,花旗銀行(中國)有限公司,作為在中國依法設立的有限責任公司形式的銀行機構,有自己獨立的法人地位,擁有獨立的財產、組織機構等,能夠獨立承擔民事責任,屬于企業(yè)法人。選項D,中國銀行天津分行是中國銀行的分支機構,不具有獨立的法人資格,其民事責任由總行承擔,不屬于企業(yè)法人。選項E中,中國建設銀行股份有限公司,和中國工商銀行股份有限公司類似,具有獨立法人資格,以自身全部財產對公司債務負責,屬于企業(yè)法人。綜上,答案選BC,即中國工商銀行股份有限公司、花旗銀行(中國)有限公司屬于企業(yè)法人。6、()是我國的政策性銀行。
A.中國郵政儲蓄銀行
B.中國農業(yè)發(fā)展銀行
C.中國農業(yè)銀行
D.中國進出口銀行
E.國家開發(fā)銀行
【答案】:BD
【解析】本題主要考查對我國政策性銀行的識別。政策性銀行是指由政府創(chuàng)立,以貫徹政府的經濟政策為目標,在特定領域開展金融業(yè)務的不以盈利為目的的專業(yè)性金融機構。選項A,中國郵政儲蓄銀行是在改革郵政儲蓄管理體制的基礎上組建的國有商業(yè)銀行,并非政策性銀行,其業(yè)務以存款、貸款、結算等商業(yè)銀行業(yè)務為主,以盈利為主要經營目標,所以A選項不符合。選項B,中國農業(yè)發(fā)展銀行是直屬國務院領導的中國唯一的一家農業(yè)政策性銀行,主要職責是按照國家的法律法規(guī)和方針政策,以國家信用為基礎籌集資金,承擔農業(yè)政策性金融業(yè)務,代理財政支農資金的撥付,為農業(yè)和農村經濟發(fā)展服務,因此B選項正確。選項C,中國農業(yè)銀行是大型國有商業(yè)銀行,通過提供多元化的金融服務來獲取盈利,其業(yè)務廣泛覆蓋城鄉(xiāng),在商業(yè)性金融領域發(fā)揮著重要作用,并非政策性銀行,所以C選項錯誤。選項D,中國進出口銀行是由國家出資設立、直屬國務院領導、支持中國對外經濟貿易投資發(fā)展與國際經濟合作、具有獨立法人地位的國有政策性銀行,在促進我國對外經濟貿易和國際經濟合作方面發(fā)揮著重要作用,所以D選項正確。選項E,國家開發(fā)銀行在2015年被明確為開發(fā)性金融機構,不再屬于政策性銀行范疇。開發(fā)性金融機構是介于政策性金融機構和商業(yè)性金融機構之間的一種金融形態(tài),所以E選項不符合。綜上,答案選BD。7、董事會是銀行公司
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