2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款通關練習題庫包第一部分單選題(50題)1、根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，（）是指按照被代理人的委托行使代理權。

A.委托代理

B.法定代理

C.表見代理

D.指定代理

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各種代理的定義來逐一分析各選項。A項：委托代理是指按照被代理人的委托行使代理權。被代理人以委托的意思表示將代理權授予代理人，代理人按照被代理人的委托意愿進行代理活動。題干中明確表述“按照被代理人的委托行使代理權”，符合委托代理的定義，所以該項正確。B項：法定代理是指根據(jù)法律的直接規(guī)定而產(chǎn)生的代理關系。法定代理人的代理權是基于法律的規(guī)定，而非被代理人的委托，不符合題干描述，所以該項錯誤。C項：表見代理是指雖然行為人事實上無代理權，但相對人有理由認為行為人有代理權而與其進行法律行為，其行為的法律后果由被代理人承擔的代理。它并非是按照被代理人的委托行使代理權，所以該項錯誤。D項：指定代理是指根據(jù)人民法院或其他指定機關的指定而進行的代理。指定代理是基于指定機關的指定，并非被代理人的委托，所以該項錯誤。綜上，答案選A。2、對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于（），貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

A.80%

B.30%

C.45%

D.70%

【答案】：C

【解析】本題主要考查以“商住兩用房”名義申請貸款時的首付款比例規(guī)定。根據(jù)相關規(guī)定，對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于45%，且貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。所以C選項正確。A選項80%、B選項30%以及D選項70%均不符合該規(guī)定。3、個人經(jīng)營貸款期限一般不超過()年。

A.10

B.1

C.3

D.5

【答案】：D

【解析】個人經(jīng)營貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于借款人合法經(jīng)營活動所需資金周轉的人民幣擔保貸款。從實際業(yè)務情況和風險控制等多方面來考量，個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年。這是因為個人經(jīng)營活動存在一定不確定性和風險，如果貸款期限過長，銀行面臨的風險會增大，且從市場規(guī)律和經(jīng)營穩(wěn)定性來看，5年的期限能夠較好地匹配個人經(jīng)營的周期和銀行的風險管理要求。因此，本題應選D。4、數(shù)字化業(yè)務不具備的特點是（）。

A.運行環(huán)境開放

B.電子虛擬服務方式

C.提高了銀行成本

D.模糊的業(yè)務時空界限

【答案】：C

【解析】本題可通過分析每個選項是否為數(shù)字化業(yè)務具備的特點，進而選出不具備的特點。-A選項：數(shù)字化業(yè)務依托于開放的網(wǎng)絡環(huán)境運行，其運行環(huán)境是開放的，能打破地域、時間等限制，使業(yè)務可以在更廣泛的范圍內(nèi)開展，所以運行環(huán)境開放是數(shù)字化業(yè)務的特點。-B選項：數(shù)字化業(yè)務主要通過電子設備和網(wǎng)絡進行，以電子虛擬服務方式為客戶提供服務，如網(wǎng)上銀行、手機銀行等，客戶無需到實體網(wǎng)點，通過電子設備就能辦理業(yè)務，因此電子虛擬服務方式是數(shù)字化業(yè)務的特點。-C選項：數(shù)字化業(yè)務利用信息技術和互聯(lián)網(wǎng)平臺開展業(yè)務，減少了實體網(wǎng)點的建設和運營成本，降低了人工服務成本等，整體上是降低了銀行成本，而不是提高了銀行成本，所以該表述不是數(shù)字化業(yè)務具備的特點。-D選項：數(shù)字化業(yè)務打破了傳統(tǒng)業(yè)務在時間和空間上的限制，客戶可以在任何時間、任何地點通過網(wǎng)絡享受服務，業(yè)務的時空界限變得模糊，例如隨時可以通過手機銀行進行轉賬、查詢等操作，所以模糊的業(yè)務時空界限是數(shù)字化業(yè)務的特點。綜上，答案選C。5、以下風險屬于操作風險的是（）。

A.策略風險

B.法律風險

C.聲譽風險

D.合作機構風險

【答案】：B

【解析】操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。法律風險是指因不完善、不正確的法律意見、文件而造成金融企業(yè)同預計情況相比資產(chǎn)價值下降或債務增大的風險，它屬于操作風險的范疇。A選項策略風險主要是指企業(yè)在戰(zhàn)略管理過程中，由于內(nèi)外部環(huán)境的復雜性和變動性以及主體對環(huán)境的認知能力和適應能力的有限性，而導致企業(yè)整體性損失和戰(zhàn)略目標無法實現(xiàn)的可能性，不屬于操作風險。C選項聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險，它更側重于對銀行聲譽的影響，不屬于操作風險。D選項合作機構風險是指商業(yè)銀行在與外部合作機構合作過程中，由于合作機構的經(jīng)營狀況、信用狀況等問題而給商業(yè)銀行帶來損失的風險，并非操作風險的范疇。所以本題正確答案是B。6、關于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，以下說法錯誤的是（）。

A.對于強增信基礎類客戶，多考慮發(fā)放場景化個人貸款

B.非場景化個人貸款的發(fā)放不要求特定的消費場景，放貸機構可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人

C.按照貸款使用是否具有特定場景，可分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款

D.按照貸款資金來源不同，可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與非銀行個人網(wǎng)絡貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款相關概念的理解。A選項，對于強增信基礎類客戶，由于其信用狀況較好，通常多考慮發(fā)放非場景化個人貸款，而非場景化個人貸款是指放貸機構可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人，不要求特定的消費場景；而場景化個人貸款是基于特定的消費場景發(fā)放的貸款。所以A表述錯誤。B選項，非場景化個人貸款的特點就是發(fā)放不要求特定的消費場景，放貸機構可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人，該表述正確。C選項，按照貸款使用是否具有特定場景，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款確實可分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款，此分類方法正確。D選項，根據(jù)貸款資金來源不同，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與非銀行個人網(wǎng)絡貸款，這種分類合理。綜上，答案選A。7、關于信用風險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（）。

A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當降低

B.客戶風險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進行相應調(diào)整

C.對風險級別較高的客戶，應納入重點關注客戶清單管理

D.信用風險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風險管理者通過各種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風險領域的異常變動

【答案】：A

【解析】本題主要考查對信用風險監(jiān)控相關知識的理解。A：對于授信余額超過一定限額的借款人，其信用風險通常相對較高，為了及時發(fā)現(xiàn)和控制風險，貸后檢查次數(shù)應適當增加，而不是降低。所以該項說法錯誤。B：客戶風險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核方式進行相應調(diào)整，這有助于根據(jù)客戶的實際情況采取合適的管理手段，有效防控風險，該項說法正確。C：將風險級別較高的客戶納入重點關注客戶清單管理，能夠集中資源對這些高風險客戶進行更嚴格的監(jiān)控和管理，降低潛在的信用風險，該項說法正確。D：信用風險具有動態(tài)性和不確定性，信用風險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風險管理者通過各種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風險領域的異常變動，以便及時采取措施應對風險，該項說法正確。綜上，答案選A。8、采取市場法評估房地產(chǎn)價格時，通常應選?。ǎ﹤€可比的類似房地產(chǎn)。

A.10～15

B.3～10

C.16～20

D.1～2

【答案】：B

【解析】本題考查采取市場法評估房地產(chǎn)價格時可比類似房地產(chǎn)的選取數(shù)量。市場法是房地產(chǎn)估價中常用的方法之一，為了保證評估結果的科學性和準確性，選取的可比類似房地產(chǎn)數(shù)量需要適中。若選取數(shù)量過少，可能無法準確反映市場情況，導致評估結果偏差較大；若選取數(shù)量過多，則會增加評估的工作量和成本，且可能引入一些與待評估房地產(chǎn)相關性不大的因素。在實際操作中，一般認為選取3-10個可比的類似房地產(chǎn)較為合適。A選項10-15個數(shù)量偏多，會增加不必要的工作量；C選項16-20個數(shù)量過多，不符合實際操作的高效性原則；D選項1-2個數(shù)量過少，難以準確反映市場行情。所以本題正確答案是B。9、自2008年1月1日起，創(chuàng)業(yè)擔保貸款經(jīng)辦金融機構對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎上上?。ǎ﹤€百分點。

A.1

B.3

C.4

D.2

【答案】：B

【解析】根據(jù)相關規(guī)定，自2008年1月1日起，創(chuàng)業(yè)擔保貸款經(jīng)辦金融機構對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎上上浮3個百分點，所以正確答案是B。10、依據(jù)《民法典》第四百九十七條第二款和第三款的規(guī)定:提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責任、加重對方責任、限制對方主要權利，提供格式條款一方排除對方主要權利，該格式條款（）。

A.不成立

B.無效

C.可撤銷

D.可變更

【答案】：B

【解析】本題考查《民法典》中關于格式條款效力的規(guī)定。根據(jù)《民法典》第四百九十七條第二款和第三款的規(guī)定，提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責任、加重對方責任、限制對方主要權利，以及提供格式條款一方排除對方主要權利的，該格式條款無效。A選項不成立，格式條款的不成立一般是指在訂立過程中未滿足合同成立的要件，而題干所描述的情況并非格式條款不成立的情形，所以A錯誤。B選項無效，這與《民法典》的規(guī)定相符，故B正確。C選項可撤銷，可撤銷的情形通常是基于重大誤解、欺詐、脅迫、顯失公平等，而題干中的情形不屬于可撤銷的范圍，所以C錯誤。D選項可變更，可變更并非該法條所規(guī)定的格式條款在這種情況下的法律后果，所以D錯誤。綜上，本題正確答案選B。11、以下三位客戶向銀行申請個人汽車貸款，甲是當年畢業(yè)的外地大學生，在本市某金融機構從事IT工作；乙是香港人士，三個月前從香港到本市任職某外企的中層主管；丙是本市某大學副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房，僅根據(jù)以上信息，一般銀行應予以優(yōu)先考慮的是（）。

A.甲

B.丙

C.乙

D.無法判斷

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)銀行在審批個人汽車貸款時考慮的因素，對甲、乙、丙三位客戶的情況進行分析，進而判斷銀行應優(yōu)先考慮的對象。銀行在審批個人汽車貸款時，通常會綜合考慮申請人的收入穩(wěn)定性、信用狀況、資產(chǎn)情況等因素，以評估申請人的還款能力和風險程度。-**A選項甲**：甲是當年畢業(yè)的外地大學生，雖然在本市某金融機構從事IT工作，但剛畢業(yè)不久，可能工作經(jīng)驗不足，收入穩(wěn)定性相對較弱。并且作為外地大學生，在本市可能缺乏一定的資產(chǎn)積累和社會關系，銀行對其信用狀況和還款能力的評估可能存在一定難度，風險相對較高。-**B選項丙**：丙是本市某大學副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房。大學副教授一般有穩(wěn)定的工作和收入，職業(yè)較為體面，收入可靠性較高。同時，其在本市擁有兩套住房，說明具備一定的資產(chǎn)實力，這無疑增強了其還款能力和信用保障。銀行在審批貸款時，通常會更傾向于這種還款能力強、風險較低的申請人。-**C選項乙**：乙是香港人士，三個月前從香港到本市任職某外企的中層主管。盡管其在外企擔任中層主管，但到本市任職時間僅三個月，工作穩(wěn)定性有待觀察，銀行對其收入穩(wěn)定性和在本地的信用情況難以準確評估，存在一定的不確定性和風險。綜上，銀行在審批貸款時，通常會優(yōu)先考慮申請人的還款能力和信用狀況等因素，綜合比較甲、乙、丙三人的情況，丙的收入穩(wěn)定性和資產(chǎn)狀況最為優(yōu)越，銀行應予以優(yōu)先考慮，所以答案選B。12、個人住房貸款審批通過的，經(jīng)辦銀行應與借款人、開發(fā)商簽訂個人住房貸款合同，明確各方權利義務。以下不屬于貸款合同約定事項的是（）。

A.貸款支付日期

B.貸款支付方式

C.貸款支付對象

D.貸款支付金額

【答案】：A

【解析】個人住房貸款合同是明確借貸雙方及相關方權利義務的重要文件，貸款支付相關的關鍵要素通常都會在合同中進行約定。B選項貸款支付方式，是指以何種形式來發(fā)放貸款，如現(xiàn)金支付、轉賬支付等，不同的支付方式涉及到資金流轉的安全和效率等問題，會對貸款業(yè)務的操作和風險產(chǎn)生影響，所以會在貸款合同中約定。C選項貸款支付對象，明確了貸款資金的去向，比如是直接支付給開發(fā)商用于購房款項，還是支付給其他相關方等，這對于保障資金用途的合規(guī)性和實現(xiàn)貸款目的至關重要，因此也是貸款合同約定的重要事項。D選項貸款支付金額，這是貸款合同的核心內(nèi)容之一，明確了借款人可以獲得的資金數(shù)額，直接關系到借貸雙方的利益，必然會在合同中明確約定。而A選項貸款支付日期，在實際業(yè)務中，雖然會有大致的放款安排，但可能會受到多種因素的影響，如資金到位情況、審批流程的進度等，具有一定的不確定性，通常不會在貸款合同中明確具體的支付日期。所以本題答案選A。13、關于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30％

B.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點

C.公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌t

D.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式

【答案】：A

【解析】本題主要考查對公積金個人住房貸款相關知識的理解和掌握。-**A選項**：目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例并非固定為30％，不同地區(qū)、不同政策下，公積金貸款最低首付款比例可能會有所不同，所以該項說法錯誤。-**B選項**：公積金個人住房貸款確實具有利率低和期限長的特點。相比商業(yè)貸款，公積金貸款利率較低，能為購房者節(jié)省利息支出；同時貸款期限也相對較長，可減輕購房者的還款壓力，該項說法正確。-**C選項**：公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌t?！按尜J結合、先存后貸”體現(xiàn)了公積金的互助性和保障性，只有先繳存公積金才有資格申請貸款；“整借零還”是指借款人一次性取得貸款金額，然后分期償還本息；“貸款擔?！眲t是為了保障貸款資金的安全，該項說法正確。-**D選項**：在公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式。這種擔保方式可以增強貸款的安全性，降低銀行的風險，該項說法正確。綜上，本題答案選A。14、國家助學貸款的借款學生可選擇在畢業(yè)后的（）個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。

A.36

B.12

C.18

D.24

【答案】：A

【解析】本題考查國家助學貸款還款時間的相關知識。國家助學貸款的借款學生可選擇在畢業(yè)后的一定時間內(nèi)開始償還貸款本息，且原則上不得延長貸款期限。畢業(yè)后需要一定時間讓借款學生有穩(wěn)定的收入來源以償還貸款本息，同時也要保證貸款能在合理期限內(nèi)收回。逐一分析各選項：-A選項36個月，這個時間跨度相對合理，能給予借款學生較為充足的時間去適應工作、積累資金，然后開始償還貸款本息，符合實際情況。-B選項12個月，時間較短，借款學生可能剛畢業(yè)不久，尚未完全穩(wěn)定就業(yè)和獲得足夠的收入，不太利于順利償還貸款。-C選項18個月，相比12個月有一定延長，但仍可能不足以讓部分借款學生充分做好還款準備。-D選項24個月，雖也有一定時長，但不如36個月充裕。綜上所述，正確答案是A。15、關于個人貸款市場細分的策略，銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定的標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，并把人力、精力等投入到這一目標市場的策略是（）。

A.集中策略

B.專業(yè)化策略

C.分散化策略

D.差異性策略

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對個人貸款市場細分策略概念的理解。A選項集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，并將人力、精力等投入到這一目標市場，與題干描述相符。B選項專業(yè)化策略是指銀行專注于某一個或幾個細分市場，針對特定客戶群體提供專業(yè)的金融服務，但沒有強調(diào)只選擇一個子市場作為目標市場并集中投入資源。C選項分散化策略一般是指分散風險等，并非題干所描述的市場細分策略。D選項差異性策略是銀行選擇多個子市場作為目標市場，針對不同的子市場設計不同的產(chǎn)品和服務，而不是只選擇一個子市場。綜上，答案是A。16、下列選項中，不屬于“5C”要素分析法的分析內(nèi)容的是（）。

A.道德品質

B.控制

C.資本

D.能力

【答案】：B

【解析】“5C”要素分析法主要從道德品質（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔保（Collateral）和經(jīng)營環(huán)境條件（Condition）五個方面進行分析。A選項道德品質是“5C”要素之一，考察借款人或受評估對象的誠實守信等品德素質；C選項資本是“5C”要素之一，反映其經(jīng)濟實力和財務狀況；D選項能力也是“5C”要素之一，衡量其經(jīng)營管理和償債的能力。而B選項控制并非“5C”要素分析法的分析內(nèi)容。所以答案選B。17、對于房地產(chǎn)管理相對規(guī)范的地區(qū)，如可實施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)（）準人的中介機構代為辦理。

A.經(jīng)辦行

B.銀監(jiān)會

C.一級分行

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】在房地產(chǎn)管理相對規(guī)范，可實施房地產(chǎn)抵押情況查詢且抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，抵押辦理手續(xù)可委托經(jīng)特定主體準入的中介機構代為辦理。這道題實際考查的是對辦理該委托業(yè)務時，中介機構準入批準主體的知識掌握。A選項經(jīng)辦行，它主要負責具體業(yè)務操作執(zhí)行，并非對中介機構準入進行批準的主體，所以A錯誤。B選項銀監(jiān)會，其職責是對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理等宏觀層面的工作，并不負責對這類中介機構準入進行批準，所以B錯誤。C選項一級分行，在銀行體系中一級分行具有一定管理權限，可對相關業(yè)務辦理過程中的中介機構準入進行批準，所以可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)一級分行準入的中介機構代為辦理，C正確。D選項中國人民銀行，它是我國的中央銀行，主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀經(jīng)濟調(diào)控職能，不會負責中介機構準入的批準事宜，所以D錯誤。綜上，答案選C。18、（）是現(xiàn)代營銷最基本的方法，介于大眾營銷和一對一營銷之問。

A.專業(yè)化營銷策略

B.產(chǎn)品差異營銷策略

C.分層營銷策略

D.交叉營銷策略

【答案】：C

【解析】本題主要考查現(xiàn)代營銷基本方法的相關知識，需對各選項所涉及的營銷策略進行分析，判斷哪個策略介于大眾營銷和一對一營銷之間。A選項，專業(yè)化營銷是指企業(yè)集中力量專門生產(chǎn)或經(jīng)營某一產(chǎn)品或服務，以滿足特定顧客群的需要。它并非介于大眾營銷和一對一營銷之間的常見營銷方法，所以A選項不符合要求。B選項，產(chǎn)品差異營銷是企業(yè)以不同的產(chǎn)品面對有不同需求的顧客群。這種策略更側重于產(chǎn)品的差異化設計以吸引不同的顧客群體，并非處于大眾營銷和一對一營銷之間的基本營銷方法，所以B選項不正確。C選項，分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法，它根據(jù)客戶的不同特征將市場進行分層，介于面向大眾的大眾營銷和針對單個客戶的一對一營銷之間，符合本題描述，所以C選項正確。D選項，交叉營銷是借助CRM（客戶關系管理），發(fā)現(xiàn)有顧客的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關服務或產(chǎn)品的一種新興營銷方式。它不屬于介于大眾營銷和一對一營銷之間的基本營銷方法，所以D選項不符合。綜上，正確答案是C。19、馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套，購買當月開始還款。其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22％，其余34萬元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為6.65％，貸款期限均為20年。

A.17241.28

B.16921.25

C.18313.50

D.20149.00

【答案】：C

【解析】本題可分別計算公積金貸款和商業(yè)貸款的相關還款金額，再對結果進行分析。###步驟一：計算公積金貸款的相關情況等額本金貸款方式下，每月還款金額由固定本金和每月遞減的利息組成。-**計算每月固定償還本金**：公積金貸款金額為\(40\)萬元，貸款期限為\(20\)年，一年有\(zhòng)(12\)個月，則總月數(shù)為\(20\times12=240\)個月。那么每月償還的固定本金為\(400000\div240\approx1666.67\)元。-**計算首月利息**：公積金貸款利率為\(5.22\%\)，則首月利息為\(400000\times(5.22\%\div12)=1740\)元。所以，公積金貸款首月還款金額為\(1666.67+1740=3406.67\)元。###步驟二：計算商業(yè)貸款的相關情況等額本息還款法的公式為\(M=P\times\frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n-1}\)，其中\(zhòng)(M\)是每月還款額，\(P\)是貸款本金，\(r\)是月利率，\(n\)是還款總月數(shù)。-**計算月利率和還款總月數(shù)**：商業(yè)貸款金額為\(34\)萬元，貸款利率為\(6.65\%\)，則月利率為\(6.65\%\div12\)，貸款期限\(20\)年，總月數(shù)為\(20\times12=240\)個月。-**計算每月還款額**：將數(shù)據(jù)代入公式可得，商業(yè)貸款每月還款金額約為\(340000\times\frac{(6.65\%\div12)\times(1+6.65\%\div12)^{240}}{(1+6.65\%\div12)^{240}-1}\approx14906.83\)元。###步驟三：計算兩種貸款首月還款總額將公積金貸款首月還款金額與商業(yè)貸款每月還款金額相加，可得\(3406.67+14906.83=18313.5\)元。綜上，答案選C。20、根據(jù)《貸款通則》，關于貸款展期，下列說法錯誤的是()。

A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

B.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

C.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

D.借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《貸款通則》中貸款展期相關規(guī)定的理解。A選項，短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，這是《貸款通則》中的明確規(guī)定，該說法正確。B選項，貸款展期是否同意由貸款人（銀行等金融機構）決定，而不是由貸款人與借款人共同協(xié)商決定，所以該項說法錯誤。C選項，中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，這符合《貸款通則》的規(guī)定，說法正確。D選項，如果借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，會轉入逾期貸款賬戶，這也是合理且符合規(guī)定的，說法正確。綜上，答案選B。21、采用市場法進行房地產(chǎn)估價的難點在于（）。

A.不同時期房地產(chǎn)的價格構成極其復雜

B.不同地區(qū)房地產(chǎn)的價格構成極其復雜

C.保證可比實例成交價格的客觀合理性

D.保證可比實例成交價格的穩(wěn)定性

【答案】：C

【解析】市場法是選取一定數(shù)量、符合一定條件、發(fā)生過交易的類似房地產(chǎn)，然后將它們與估價對象進行比較，對這些類似房地產(chǎn)的成交價格做適當?shù)奶幚韥砬笕」纼r對象價值的方法。A選項，不同時期房地產(chǎn)價格構成復雜不一定是采用市場法估價的主要難點，在進行估價時可按統(tǒng)一規(guī)范和標準對不同時期價格構成進行分析和調(diào)整，故A錯誤。B選項，不同地區(qū)房地產(chǎn)價格構成復雜，同樣可通過合理的區(qū)域因素修正等方式在市場法中進行處理，并非核心難點，故B錯誤。C選項，可比實例是市場法的重要基礎，其成交價格必須客觀合理才能保證估價結果的準確性。若可比實例成交價格不客觀合理，那么以此為基礎對估價對象進行的價格測算必然會出現(xiàn)偏差，所以保證可比實例成交價格的客觀合理性是采用市場法進行房地產(chǎn)估價的難點，故C正確。D選項，成交價格的穩(wěn)定性并非市場法估價的關鍵難點，即使成交價格有波動，也可結合市場行情等因素對價格進行合理修正和調(diào)整，故D錯誤。綜上，答案選C。22、貸前調(diào)查的調(diào)查方式不包括()。

A.現(xiàn)場核實

B.電話查問

C.信息咨詢

D.網(wǎng)上調(diào)查

【答案】：D

【解析】貸前調(diào)查是貸款發(fā)放前對借款申請人基本情況、貸款用途等方面進行的調(diào)查?，F(xiàn)場核實是調(diào)查人員到借款申請人的經(jīng)營場所、居住地址等實地進行查看和了解，能直觀獲取相關信息，是常見的調(diào)查方式；電話查問可以通過與借款申請人及其相關人員進行溝通，核實有關信息，也是重要的調(diào)查手段；信息咨詢可向相關機構、部門或專業(yè)人士咨詢借款申請人的信用狀況、行業(yè)情況等信息，輔助調(diào)查工作開展。而網(wǎng)上調(diào)查雖然在某些情況下可獲取部分公開信息，但對于貸前調(diào)查而言，其獲取信息的真實性和可靠性較難保證，也缺乏直接與調(diào)查對象互動、驗證信息的環(huán)節(jié)，通常不屬于貸前調(diào)查的常規(guī)調(diào)查方式，所以答案選D。23、設備貸款必須提供擔保，保證人是自然人的，需要具備的條件不包括（）。

A.具有當?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈?/p>

B.保證人與借款人不得為夫妻關系或家庭成員

C.有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金

D.有健全的管理機構和財務管理制度

【答案】：D

【解析】本題主要考查設備貸款中自然人作為保證人需具備的條件。A選項，具有當?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈肥呛侠硪?，這有助于銀行在需要時能夠聯(lián)系到保證人，保證擔保的有效性和可操作性，所以該選項是自然人作為保證人需具備的條件。B選項，保證人與借款人不得為夫妻關系或家庭成員是為了避免因利益關系過于緊密而影響擔保的獨立性和可靠性，防止出現(xiàn)擔保形同虛設的情況，故該選項也是需具備的條件。C選項，有可靠的代償能力且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金，這能確保在借款人無法償還貸款時，銀行有足夠的資金來彌補損失，是保證人應具備的重要條件。D選項，有健全的管理機構和財務管理制度通常是針對企業(yè)等法人組織而言的，自然人不具備管理機構，所以該項不屬于自然人作為保證人需要具備的條件。綜上，答案選D。24、某銀行為某個人優(yōu)質客戶的貸款進行定價時，選取優(yōu)惠利率為4％。違約風險貼水為50基點，期限風險貼水為30基點，則根據(jù)基準利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4.8％

B.4.2％

C.3.2％

D.3.8％

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)基準利率加點定價模型來計算該客戶的貸款利率?；鶞世始狱c定價模型的公式為：貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風險貼水+期限風險貼水。已知優(yōu)惠利率為\(4\%\)，違約風險貼水為\(50\)基點，期限風險貼水為\(30\)基點。因為\(1\)基點等于\(0.01\%\)，所以\(50\)基點換算為百分數(shù)是\(50\times0.01\%=0.5\%\)，\(30\)基點換算為百分數(shù)是\(30\times0.01\%=0.3\%\)。將上述數(shù)據(jù)代入公式可得：貸款利率\(=4\%+0.5\%+0.3\%=4.8\%\)。因此，答案選A。25、關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款中，借貸合同關系中，一般一方主體是貸款人，另一方主體是自然人

B.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式

C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務中的收入來源僅為利息收入

D.個人貸款業(yè)務對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結構、提高信貸資產(chǎn)質量起到了促進作用

【答案】：C

【解析】該題主要考查對個人貸款相關知識的理解，破題點在于分析每個表述是否正確。A.在個人貸款的借貸合同關系里，通常一方主體是提供貸款的貸款人，另一方主體是向貸款人申請貸款的自然人，該表述正確。B.個人貸款業(yè)務面向眾多不同的個人客戶，與集中投向大型企業(yè)等單一類型貸款相比，能將風險分散到不同個體，所以可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式，該表述正確。C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務中的收入來源并非僅為利息收入，還包括一些貸款相關的手續(xù)費、服務費等其他收入，所以該項表述錯誤。D.個人貸款業(yè)務的開展有助于商業(yè)銀行調(diào)整信貸結構，避免信貸資金過度集中于某類客戶或行業(yè)，同時優(yōu)質的個人貸款業(yè)務也能提高信貸資產(chǎn)質量，該表述正確。綜上，答案選C。26、不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是（）。

A.借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票

B.借款人教育對象的存款證明

C.借款人的收入證明

D.借款人的資產(chǎn)狀況證明

【答案】：B

【解析】個人經(jīng)營貸款還款能力證明主要用于評估借款人償還貸款的能力，應與借款人自身的收入、資產(chǎn)或經(jīng)營狀況相關。A選項，借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票，所得稅稅票能反映借款人或其經(jīng)營實體的經(jīng)營收入情況，是衡量其還款能力的重要依據(jù)。通常經(jīng)營收入越高，繳納的所得稅也相應越多，這表明其有較強的經(jīng)濟實力來償還貸款。B選項，借款人教育對象的存款證明，教育對象的存款屬于他人（非借款人本人）的資產(chǎn)情況，與借款人自身的還款能力并無直接關聯(lián)，不能體現(xiàn)借款人本人的經(jīng)濟收入和償債能力，所以不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明。C選項，借款人的收入證明直接展示了借款人的收入水平，穩(wěn)定且較高的收入是償還貸款的重要保障，能直觀反映其還款能力。D選項，借款人的資產(chǎn)狀況證明，資產(chǎn)是借款人擁有的經(jīng)濟資源，包括房產(chǎn)、車輛、金融資產(chǎn)等。這些資產(chǎn)可在必要時變現(xiàn)用于償還貸款，資產(chǎn)狀況良好意味著借款人有更多的還款保障，有助于評估其還款能力。綜上，正確答案是B。27、銀行在強化存款和中間業(yè)務收入考核的情況下，銀行客戶經(jīng)理往往要求借款申請人將購買保險產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，銀行客戶經(jīng)理的這種銷售行為是()。

A.正常的金融服務

B.滿足客戶金融需求

C.捆綁銷售

D.交叉銷售

【答案】：C

【解析】本題考查對銀行客戶經(jīng)理銷售行為的理解與判斷。A選項，正常的金融服務是指銀行按照合法、合規(guī)、合理的原則，為客戶提供符合其需求且遵循市場規(guī)則的服務。而題干中銀行客戶經(jīng)理要求借款申請人將購買保險產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，這種行為并非是基于正常的服務流程，而是通過不合理的關聯(lián)條件來達成業(yè)務，不屬于正常的金融服務，所以A項錯誤。B選項，滿足客戶金融需求應該是站在客戶的角度，根據(jù)客戶的實際情況和真實需求，為客戶提供合適的金融產(chǎn)品和服務。但在本題中，客戶經(jīng)理是將購買保險或存款與貸款掛鉤，并非是從滿足客戶金融需求出發(fā)，而是為了完成考核任務，所以B項錯誤。C選項，捆綁銷售是指經(jīng)營者在銷售商品或提供服務時，違背購買者的意愿搭售商品或者附加其他不合理的交易條件。銀行客戶經(jīng)理要求借款申請人將購買保險產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，這明顯是將保險產(chǎn)品或存款與貸款業(yè)務進行捆綁，違背了借款申請人的意愿，屬于捆綁銷售行為，所以C項正確。D選項，交叉銷售是指借助客戶關系管理，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有客戶的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關的服務或產(chǎn)品的一種新興營銷方式。交叉銷售強調(diào)的是基于客戶的潛在需求，通過合理的推薦來實現(xiàn)多種業(yè)務的銷售。而本題中是通過強制的方式讓客戶購買其他產(chǎn)品，并非基于客戶潛在需求的合理推薦，不屬于交叉銷售，所以D項錯誤。綜上，答案選C。28、學生申請國家助學貸款時不需要提交（）。

A.借款人有效身份證件原件和復印件

B.借款人學生證或入學通知書的原件和復印件

C.擔保人的資信證明

D.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料

【答案】：C

【解析】國家助學貸款是政府主導、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。申請國家助學貸款主要考量學生本人家庭經(jīng)濟狀況，一般為信用貸款，無需擔保。A選項，借款人有效身份證件原件和復印件是用于確認借款學生身份信息的必要材料，用于明確借款主體。B選項，借款人學生證或入學通知書的原件和復印件是證明借款人為高校在籍學生或新生的依據(jù)，以確定其符合申請國家助學貸款的學生身份條件。C選項，國家助學貸款為信用貸款，不需要擔保人，也就無需擔保人的資信證明。D選項，鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料是判斷學生是否符合申請助學貸款條件的關鍵依據(jù)，用以證明學生家庭經(jīng)濟狀況確實困難，需要助學貸款支持完成學業(yè)。所以，學生申請國家助學貸款時不需要提交的是C。29、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過（）。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】：B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過1年。所以本題應選B。這是基于相關政策規(guī)定，對于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款延長期限有著明確且嚴格的約束，其目的在于合理規(guī)范貸款資金的使用與回收周期，保障金融市場的穩(wěn)定與有序，同時也兼顧下崗失業(yè)人員在一定時期內(nèi)的資金周轉需求，確定了最長不超過1年的延長期限標準。30、二手房交易中，個人所得稅一般按個人轉讓住房收入減去房屋原值和轉讓住房過程中繳納的稅金及有關合理費用后差額的（）計征。

A.20％

B.10％

C.2％

D.1％

【答案】：A

【解析】本題考查二手房交易中個人所得稅的計征比例。在二手房交易里，個人所得稅通常按照個人轉讓住房收入減去房屋原值和轉讓住房過程中繳納的稅金及有關合理費用后差額的一定比例計征。根據(jù)相關規(guī)定，這一比例為20％，所以正確答案是A。B選項10％、C選項2％、D選項1％均不符合二手房交易中個人所得稅按差額計征的比例要求。31、下列關于個人貸款審批意見的表述．正確的是()。

A.采用雙人審批方式時，先由貸款審批牽頭人簽署審批意見，后送專職貸款審批人簽署審批意見

B.采用雙人審批方式時，當其中一名貸款審批人簽署“同意”意見時.審批結論意見即可為“同意”

C.采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務申報審批表上簽署審批意見

D.貸款審批人對個貸業(yè)務的審批意見類型為“同意”“否決”“復議”三種

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人貸款審批意見的相關知識，下面對各內(nèi)容進行分析。A項：采用雙人審批方式時，應先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見，而不是先由貸款審批牽頭人簽署，所以該項表述錯誤。B項：采用雙人審批方式時，只有當兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時，審批結論意見才能為“同意”，并非其中一名簽署“同意”意見時審批結論就為“同意”，該項表述錯誤。C項：采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務申報審批表上簽署審批意見，該項表述正確。D項：貸款審批人對個貸業(yè)務的審批意見類型為“同意否決”兩種，不包括“復議”，該項表述錯誤。綜上，正確答案是C。32、商業(yè)助學貸款的貸款額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學校的（）。

A.學費、住宿費和基本生活費

B.學費

C.學雜費和生活費的80%

D.學費、住宿費

【答案】：A

【解析】商業(yè)助學貸款的目的是為了幫助借款人在在校期間支付與學習和生活相關的必要費用。選項A“學費、住宿費和基本生活費”，這三項涵蓋了學生在校期間最主要的支出項目，貸款額度設定為不超過這些費用總和，能夠較為全面地滿足借款人在校期間的實際需求，保證其順利完成學業(yè)。選項B“學費”，僅考慮了學費這一項，沒有包含住宿費和基本生活費等其他必要支出，不能充分滿足借款人在校的實際費用需求。選項C“學雜費和生活費的80%”，一方面對費用的限定表述含糊，且只給予80%的額度可能無法完全覆蓋借款人的全部費用，不能很好地保障借款人的學業(yè)順利進行。選項D“學費、住宿費”，未包含基本生活費，而基本生活費是學生日常生活中必不可少的開支，缺少這部分的貸款額度顯然不能滿足借款人的實際需要。故本題正確答案選A。33、客戶李某購買首套個人住房，建筑面積為85平方米．單價為每平方米4500元，擬使用所購房屋作抵押，向商業(yè)銀行申請商業(yè)性個人住房貸款，請問按現(xiàn)行政策規(guī)定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是（）元。

A.267750

B.286875

C.32512

D.306000

【答案】：D

【解析】首先明確現(xiàn)行政策規(guī)定，商業(yè)銀行對個人購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例（包括本外幣貸款，下同）不得低于20%，那么貸款額度比例最高為80%。接著計算房屋總價，已知該住房建筑面積為85平方米，單價為每平方米4500元，根據(jù)總價=面積×單價，可得房屋總價為85×4500=382500元。最后計算貸款額度，貸款額度=房屋總價×貸款額度比例，即382500×80%=306000元。所以本題正確答案是D。34、在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務中，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀公司等外部合作機構在銀行貸款業(yè)務中的主要作用是（）。

A.貸款調(diào)查、提供客源

B.提供客源、代理部分貸款管理職能

C.貸款調(diào)查、承擔擔保

D.提供客源、承擔擔保

【答案】：D

【解析】在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務里，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀公司等外部合作機構具有重要作用。對于A，貸款調(diào)查通常是銀行內(nèi)部信貸人員的專業(yè)工作，他們會依據(jù)嚴格的流程和標準，對借款人的資質、還款能力等多方面進行詳盡調(diào)查，外部合作機構一般不承擔此項核心工作，所以A錯誤。B中，代理部分貸款管理職能同樣是銀行內(nèi)部按照規(guī)定流程和專業(yè)要求開展的工作，外部合作機構主要是配合銀行，而非代理貸款管理職能，所以B錯誤。C里，貸款調(diào)查是銀行內(nèi)部職責，并非外部合作機構的主要作用，所以C錯誤。而D，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀公司等外部合作機構在實際業(yè)務中，憑借其自身業(yè)務資源和渠道優(yōu)勢，能夠為銀行提供大量的客源。同時，部分情況下，為促成業(yè)務合作，它們會承擔一定的擔保責任，以此增強銀行發(fā)放貸款的信心，所以D正確。35、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素的貸款是（）。

A.關注貸款

B.次級貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型貸款的定義。A選項，關注貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。這與題干中描述的情況相符。B選項，次級貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。該定義與題干中“能還本付息”的表述不符，所以B選項錯誤。C選項，可疑貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。這與題干描述的情況差異較大，故C選項錯誤。D選項，損失貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。顯然不符合題干描述，所以D選項錯誤。綜上，答案選A。36、下列對個人住房貸款不適用的擔保方式是（）。

A.信用

B.質押

C.抵押

D.保證

【答案】：A

【解析】該題主要考查個人住房貸款適用的擔保方式。A：信用擔保是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔保。但個人住房貸款涉及金額較大、還款周期長，僅依靠借款人信譽來發(fā)放貸款，銀行面臨的風險過高，所以信用擔保不適用個人住房貸款。B：質押是指債務人或者第三人將其動產(chǎn)或權利移交債權人占有，將該動產(chǎn)或權利作為債權的擔保。在個人住房貸款中，借款人可以將一些動產(chǎn)或權利如存單等進行質押，為貸款提供擔保，所以質押適用于個人住房貸款。C：抵押是指抵押人以其合法的房地產(chǎn)以不轉移占有的方式向抵押權人提供債務履行擔保的行為。個人住房貸款中，常見的就是借款人以所購住房作為抵押物向銀行貸款，所以抵押適用于個人住房貸款。D：保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。在個人住房貸款中，也可以有保證人，當借款人不能按時還款時，由保證人承擔相應責任，所以保證適用于個人住房貸款。綜上，答案選A。37、下列關于常見押品優(yōu)先選擇的估值方法正確的是（）。

A.票據(jù)-市場價格

B.公路收費權-現(xiàn)金價值

C.債券-收益現(xiàn)值

D.出口退稅賬戶-賬面價值

【答案】：D

【解析】逐一分析各選項：A.票據(jù)一般優(yōu)先選擇按票據(jù)的面值來估值，而非市場價格，所以A錯誤。B.公路收費權通常采用收益現(xiàn)值法進行估值，現(xiàn)金價值一般適用于保險等相關領域，并非公路收費權優(yōu)先的估值方法，所以B錯誤。C.債券優(yōu)先選擇市場價格估值，收益現(xiàn)值法一般用于對具有長期收益特征的資產(chǎn)進行估值，并非債券優(yōu)先的估值法，所以C錯誤。D.出口退稅賬戶一般優(yōu)先選擇賬面價值進行估值，該項表述正確。綜上，正確答案是D。38、房地產(chǎn)具有不可移動、用途多樣、壽命長久等諸多特性，根據(jù)我國政府部門規(guī)定的土地使用權出讓年限，以下選項錯誤的是（）。

A.教育、科技用地50年

B.工業(yè)用地50年

C.旅游、娛樂用地50年

D.居住用地70年

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國政府部門規(guī)定的土地使用權出讓年限相關知識。A選項，教育、科技用地屬于公益事業(yè)用地類型，在我國規(guī)定其土地使用權出讓年限為50年，該選項說法正確。B選項，工業(yè)用地是用于工業(yè)生產(chǎn)等用途的土地，其土地使用權出讓年限同樣規(guī)定為50年，該選項說法正確。C選項，旅游、娛樂用地屬于商業(yè)性質用地，根據(jù)規(guī)定其土地使用權出讓年限應為40年，而非50年，所以該選項說法錯誤。D選項，居住用地關系到居民的居住需求和生活保障，規(guī)定其土地使用權出讓年限為70年，該選項說法正確。綜上，答案選C。39、商業(yè)助學貸款的貸后管理中，下列說法錯誤的是（）。

A.貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面

B.借款人要求提前還款的，應提前30個工作日向銀行提出申請

C.合同履行期間，有關合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當事人各方協(xié)商同意

D.展期期限累計與原貸款期限相加，最長不得超過5年

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其說法是否正確。-A：貸后檢查工作對于保障商業(yè)助學貸款的安全回收至關重要，主要內(nèi)容通常涵蓋借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個關鍵方面。借款人情況檢查可了解其還款能力、信用狀況等是否發(fā)生變化；擔保情況檢查能確保擔保的有效性，降低貸款風險。所以該項說法正確。-B：借款人若要求提前還款，提前30個工作日向銀行提出申請是合理且常見的規(guī)定。這樣可以讓銀行有足夠的時間進行相關的業(yè)務處理和安排，保障業(yè)務流程的有序進行。所以該項說法正確。-C：在合同履行期間，合同是當事人各方意思表示一致的協(xié)議，有關合同內(nèi)容的變更涉及到各方的權利和義務調(diào)整，必須經(jīng)當事人各方協(xié)商同意，以確保變更的合法性和公平性，避免一方擅自變更給其他方帶來不利影響。所以該項說法正確。-D：商業(yè)助學貸款的展期期限累計與原貸款期限相加，最長不得超過6年，而不是5年。所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。40、下列各項中，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括（）。

A.客戶的信貸動機

B.匯率的變動

C.信貸資金的供求

D.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

【答案】：B

【解析】銀行市場微觀環(huán)境是指與銀行直接相關的、能夠影響銀行服務客戶能力的各種因素。具體分析各選項：A項，客戶的信貸動機直接決定了客戶是否有貸款的意愿以及選擇哪家銀行貸款，是影響銀行市場微觀環(huán)境的重要因素。比如，如果客戶出于創(chuàng)業(yè)需求有強烈的信貸動機，銀行就可以針對這類客戶推出相應的創(chuàng)業(yè)貸款產(chǎn)品。B項，匯率的變動屬于宏觀經(jīng)濟因素。匯率受國家經(jīng)濟政策、國際收支狀況、利率水平等多種宏觀因素影響，它對整個金融市場和宏觀經(jīng)濟產(chǎn)生作用，并非直接作用于銀行市場微觀環(huán)境。例如，匯率變動可能影響進出口企業(yè)的經(jīng)營，但這是宏觀層面的經(jīng)濟影響，與銀行直接面對的客戶、競爭對手等微觀層面因素并無直接關聯(lián)。C項，信貸資金的供求情況影響著銀行的業(yè)務開展。當信貸資金供大于求時，銀行可能會放寬貸款條件以吸引更多客戶；當信貸資金供不應求時，銀行則會提高貸款門檻。這種供求關系直接影響銀行在市場中的業(yè)務運營，屬于微觀環(huán)境因素。D項，銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略會促使銀行調(diào)整自身的經(jīng)營策略。如果競爭對手推出了更優(yōu)惠的利率或更便捷的服務，銀行就需要相應地做出改變以保持競爭力，這是典型的銀行市場微觀環(huán)境因素。綜上，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括匯率的變動，答案選B。41、個人住房貸款操作風險的防范措施不包括（）。

A.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守

B.嚴格落實貸前調(diào)查和貸后檢查

C.加強對借款人還款能力的甄別

D.掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規(guī)章制度和法律法規(guī)

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款操作風險的防范措施。A選項，提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守，經(jīng)辦人員具備良好的職業(yè)操守，能夠在業(yè)務操作過程中秉持嚴謹、負責的態(tài)度，減少違規(guī)操作的可能性，從而有效防范操作風險，所以該選項屬于防范措施。B選項，嚴格落實貸前調(diào)查和貸后檢查。貸前調(diào)查可以全面了解借款人的情況，評估貸款風險；貸后檢查有助于及時發(fā)現(xiàn)借款人在還款過程中出現(xiàn)的問題以及貸款資金的使用情況等，便于采取相應措施，降低操作風險，因此該選項也屬于防范措施。C選項，加強對借款人還款能力的甄別，這主要是針對信用風險進行的措施，而非操作風險。操作風險側重于業(yè)務操作流程、人員行為規(guī)范等方面可能出現(xiàn)的問題，而對借款人還款能力的甄別更多是關注借款人的信用狀況和還款能力是否足以按時償還貸款，是信用風險管理的范疇，所以該選項不屬于個人住房貸款操作風險的防范措施。D選項，掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規(guī)章制度和法律法規(guī)，能夠使業(yè)務操作在合法合規(guī)的框架內(nèi)進行，避免因違規(guī)操作導致的操作風險，所以該選項屬于防范措施。綜上，答案選C。42、小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調(diào)到上海工作，地址和電話信息都更換了，小李從此一直沒收到信用卡對賬單和通知短信，所以并不知道自己尚有幾筆欠款未還清，今年．準備結婚的小李欲貸款買房時才發(fā)現(xiàn)，則小李應該（）。

A.只要在下次申請信用卡或貸款前去銀行還清欠款，就不會留下信用污點

B.立即通知信用卡中心更新其個人信息.及時還清欠款并保持按時還款

C.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê螅⒓慈チ硪患毅y行申請新信用卡.覆蓋原來的不良信用記錄

D.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê螅⒓翠N卡，以銷毀原來的不良信用記錄

【答案】：B

【解析】本題考查信用卡欠款及信用記錄處理相關知識。A選項，并非只要在下次申請信用卡或貸款前去銀行還清欠款就不會留下信用污點。信用記錄是會實時更新和留存的，一旦有欠款未按時還清的情況，銀行系統(tǒng)會記錄下來，可能已經(jīng)在個人征信中產(chǎn)生了不良記錄，不會因為后續(xù)還清欠款就不留下信用污點，所以A錯誤。B選項，小李因地址和電話信息更換沒有收到信用卡對賬單和通知短信，導致不知道尚有欠款未還清。此時他應該立即通知信用卡中心更新其個人信息，確保后續(xù)能正常接收相關通知。同時，及時還清欠款并保持按時還款，這樣可以逐漸改善個人信用狀況，避免不良信用記錄進一步惡化，所以B正確。C選項，不良信用記錄是由征信系統(tǒng)客觀記錄的，并不會因為去另一家銀行申請新信用卡就被覆蓋。信用記錄有其自身的更新和管理機制，不能通過這種方式來消除之前的不良記錄，所以C錯誤。D選項，發(fā)現(xiàn)信用卡被?？ê罅⒓翠N卡，并不能銷毀原來的不良信用記錄。相反，銷卡后該不良記錄可能會在征信報告中保留更長時間，不利于信用記錄的修復，所以D錯誤。綜上，答案是B。43、信用卡的免息還款期最長為（）天。

A.30

B.45

C.60

D.90

【答案】：C

【解析】本題考查信用卡免息還款期的相關知識。信用卡免息還款期是指從銀行記賬日起至到期還款日之間的日期。一般來說，信用卡免息還款期的長短會因銀行和具體信用卡產(chǎn)品而有所不同，但最長通?？蛇_60天。A選項30天，相較于常見的最長免息還款期來說較短，一般不是最長的免息還款時長，所以A錯誤。B選項45天，同樣不是多數(shù)信用卡可達到的最長免息還款期限，故B錯誤。C選項60天，這是常見的信用卡免息還款期的最長天數(shù)，所以C正確。D選項90天，超出了一般信用卡免息還款期的范圍，在實際情況中很少有信用卡能達到這么長的免息還款期，所以D錯誤。綜上所述，答案選C。44、個人住房貸款的期限最長可達（）年。

A.10

B.20

C.30

D.50

【答案】：C

【解析】該題主要考查個人住房貸款期限的相關知識。在實際情況中，個人住房貸款期限最長可達30年，所以本題正確答案是C。A選項10年期限相對較短，不符合常見的最長貸款期限設定；B選項20年也不是最長的貸款期限；D選項50年超出了一般個人住房貸款的期限范圍。45、信用卡發(fā)卡機構可以根據(jù)客戶的（）確定授信額度并發(fā)放信用卡。

A.消費水平和工作單位

B.風險承受度和違約

C.家庭背景和工作性質

D.信用程度和經(jīng)濟實力

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用卡發(fā)卡機構確定授信額度并發(fā)放信用卡的依據(jù)。A選項，消費水平和工作單位并不能全面準確地反映客戶的還款能力和信用狀況。消費水平可能會受到多種因素影響，具有不穩(wěn)定性，工作單位也不能直接等同于客戶的信用和經(jīng)濟實力，所以該選項不正確。B選項，風險承受度和違約并非直接用于確定授信額度的關鍵因素。風險承受度是一個相對寬泛的概念，難以量化用于具體的授信額度確定，而“違約”是一種結果，發(fā)卡機構主要依據(jù)客戶的信用和經(jīng)濟實力來預防違約，而不是以違約作為授信依據(jù)，所以該選項錯誤。C選項，家庭背景和工作性質雖然可能與客戶的經(jīng)濟狀況有一定關聯(lián)，但不能直接等同于客戶自身的信用程度和經(jīng)濟實力。家庭背景不代表客戶個人的還款能力，工作性質也不能全面反映其經(jīng)濟情況，所以該選項不合適。D選項，信用程度是客戶過往信用行為的體現(xiàn)，反映了其還款意愿；經(jīng)濟實力則直接關系到客戶的還款能力。信用卡發(fā)卡機構通過評估客戶的信用程度和經(jīng)濟實力，能夠較為準確地確定客戶的還款能力和風險狀況，從而確定合適的授信額度并發(fā)放信用卡，所以該選項正確。綜上，答案選D。46、下列可以作為貸款受理調(diào)查中個人收入證明的是（）。

A.在銀行近3個月內(nèi)的存款

B.在銀行近1年內(nèi)的存款

C.在銀行近6個月內(nèi)的存款

D.在銀行近8個月內(nèi)的存款

【答案】：C

【解析】本題考查貸款受理調(diào)查中個人收入證明的相關內(nèi)容。在貸款受理調(diào)查時，銀行通常會關注申請人在一定時期內(nèi)的資金流動情況，以此來評估其收入的穩(wěn)定性和還款能力。一般而言，選取近6個月內(nèi)的銀行存款情況作為個人收入證明是比較合適的。A選項近3個月內(nèi)的存款時間過短，可能無法全面反映申請人的收入情況，因為某些臨時性的資金進出可能會導致數(shù)據(jù)的片面性，不能準確體現(xiàn)其長期穩(wěn)定的收入水平。B選項近1年內(nèi)的存款時間跨度又相對較長，期間可能會有一些特殊情況導致存款金額波動較大，而且距離當前時間較遠的數(shù)據(jù)可能不能很好地反映申請人當前的實際收入狀況。D選項近8個月內(nèi)的存款，時間跨度同樣不太符合一般的評估標準，既不如6個月那么精準地反映近期收入水平，也沒有1年那樣具有一定的長期參考價值。而C選項近6個月內(nèi)的存款，既能夠涵蓋一定的時間段，反映申請人較為穩(wěn)定的收入情況，又相對接近當前時間，能及時體現(xiàn)其近期的資金狀況，所以可以作為貸款受理調(diào)查中個人收入證明，因此本題正確答案是C。47、一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行屆滿之日起（）。

A.2年

B.6個月

C.4年

D.1年

【答案】：B

【解析】本題考查一般保證中未約定保證期間時的保證期間時長。依據(jù)相關法律規(guī)定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行屆滿之日起6個月。A選項2年不符合法律規(guī)定；C選項4年也不符合；D選項1年同樣不符合。所以本題正確答案是B。48、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括（）。

A.借款人婚姻狀況證明文件

B.房產(chǎn)證原件和復印件

C.借款人身份證明文件

D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

【答案】：B

【解析】本題考查一手房公積金貸款借款人需提供的材料。逐一分析各選項：-A項：借款人婚姻狀況證明文件是判斷借款人家庭情況等的重要依據(jù)，在辦理一手房公積金貸款時是需要提供的，所以該項不符合題意。-B項：對于一手房而言，在貸款時房子還未辦理房產(chǎn)證，不存在提供房產(chǎn)證原件和復印件的情況，所以該項符合題意。-C項：借款人身份證明文件是確認借款人身份的必要材料，辦理貸款時必然需要提供，所以該項不符合題意。-D項：已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)能夠證明借款人有一定的資金能力和購房誠意，是公積金貸款審批時需要的材料，所以該項不符合題意。綜上，答案是B。49、柳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應是（）。

A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶

B.其他三項賬戶都可

C.柳先生名下賬戶

D.A銀行名下賬戶

【答案】：A

【解析】在個人商用房貸款業(yè)務中，當貸款經(jīng)銀行審核同意發(fā)放后，貸款資金通常會直接發(fā)放至房地產(chǎn)開發(fā)商或經(jīng)銷商名下賬戶。本題中，柳先生向A銀行申請個人商用房貸款以購買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，貸款資金發(fā)放的目的是用于支付購房款項，所以應發(fā)放到商品房經(jīng)銷方即B房地產(chǎn)公司名下賬戶。因此正確答案是A。而C選項柳先生名下賬戶，一般貸款發(fā)放到柳先生賬戶可能會存在資金挪用等風險，不符合銀行對于貸款資金流向監(jiān)管和專款專用的要求；D選項A銀行名下賬戶只是銀行進行資金管理的賬戶，貸款資金最終是要流向交易對手方用于支付購房款，并非留存在銀行自身賬戶；所以B選項其他三項賬戶都可表述錯誤。50、某下崗人員于2014年3月5日向銀行申請下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，4月2日獲得為期2年的貸款。2016年2月12日，該下崗人員提出延長期限并獲得了1年的延期。若該下崗人員不提前還款，則他的最終還款日期為（）。

A.2016年3月5日

B.2017年4月2日

C.2016年2月12日

D.2015年3月5日

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)貸款起始時間、初始貸款期限以及延期情況來確定最終還款日期。###步驟一：明確初始貸款期限及到期時間已知該下崗人員于2014年4月2日獲得為期2年的貸款。那么按照初始貸款期限，正常到期時間應該是從2014年4月2日起往后推2年，即2016年4月2日。###步驟二：考慮延期情況2016年2月12日，該下崗人員提出延長期限并獲得了1年的延期。這意味著在原到期時間2016年4月2日的基礎上再延長1年。###步驟三：確定最終還款日期在2016年4月2日的基礎上延長1年，即為2017年4月2日。A選項2016年3月5日，既不是初始貸款到期時間，也不是延期后的時間，不符合要求；C選項2016年2月12日是申請延期的時間，并非最終還款日期；D選項2015年3月5日也不符合貸款期限及延期的計算邏輯。綜上，答案選B。第二部分多選題(30題)1、下面對公積金住房貸款的描述，正確的有（）。

A.是一種商業(yè)性個人住房貸款

B.是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款

C.其貸款風險由住房公積金管理中心承擔，而非商業(yè)銀行承擔

D.也稱委托性住房公積金貸款

E.實行低進低出的利率政策

【答案】：BCD

【解析】B選項正確。公積金住房貸款是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款，準確描述了公積金住房貸款的發(fā)放主體、適用人群和貸款性質。C選項正確。該貸款風險由住房公積金管理中心承擔，而非商業(yè)銀行承擔，這是公積金住房貸款的風險承擔特點。D選項正確。公積金住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，這是其常見的別稱。A選項錯誤。公積金住房貸款是政策性個人住房貸款，而非商業(yè)性個人住房貸款，商業(yè)性個人住房貸款是由商業(yè)銀行提供的盈利性貸款，與公積金住房貸款性質不同。E選項錯誤。公積金住房貸款實行低存低貸的利率政策，而不是“低進低出”，低存低貸即住房公積金的存款利率低，貸款的利率也相對較低，以體現(xiàn)對公積金繳存人的政策優(yōu)惠。綜上，本題正確答案為BCD。2、市場選擇中，決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內(nèi)在吸引力的力量包括（）。

A.同行業(yè)競爭者

B.潛在的新競爭者

C.互補產(chǎn)品

D.客戶選擇能力

E.替代產(chǎn)品

【答案】：ABD

【解析】這道題主要考查在市場選擇中，影響整個市場或細分市場長期內(nèi)在吸引力的因素。A提到同行業(yè)競爭者，同行業(yè)競爭者的數(shù)量、競爭強度等會直接影響市場的盈利空間和發(fā)展?jié)摿?。若同行業(yè)競爭激烈，企業(yè)的市場份額和利潤可能會受到較大擠壓，從而降低市場的吸引力。所以同行業(yè)競爭者是決定市場長期內(nèi)在吸引力的重要力量。B為潛在的新競爭者，潛在新競爭者的進入會帶來新的生產(chǎn)能力和資源，加劇市場競爭。他們可能會打破現(xiàn)有的市場格局，搶占原有企業(yè)的市場份額，增加了市場的不確定性和競爭壓力，因此會對市場長期的內(nèi)在吸引力產(chǎn)生影響。C涉及互補產(chǎn)品，互補產(chǎn)品主要是與本產(chǎn)品相互配合使用的產(chǎn)品，其影響更多體現(xiàn)在產(chǎn)品的銷售和使用體驗等方面，并非直接決定市場或細分市場長期內(nèi)在吸引力的核心力量。D是客戶選擇能力，客戶的選擇能力反映了他們在市場中的話語權和影響力?？蛻暨x擇能力越強，企業(yè)就需要不斷提升產(chǎn)品質量、服務水平等以滿足客戶需求，否則就會被市場淘汰。這會促使市場更加注重質量和服務，對市場的長期發(fā)展和吸引力有重要作用。E是替代產(chǎn)品，雖然替代產(chǎn)品會對本產(chǎn)品的市場造成一定威脅，但在本題的答案設定中未將其列為決定整個市場或其中任何一個細分市場長期內(nèi)在吸引力的力量。綜上，答案選ABD。3、借款人申請國家助學貸款，須具備的條件有（）。

A.誠實守信、遵紀守法、無違法違紀行為

B.具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證件

C.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

D.學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)

E.未成年人申請國家助學貸款須由其法定監(jiān)護人口頭或書面同意

【答案】：ABCD

【解析】借款人申請國家助學貸款，應具備多方面條件。A選項，誠實守信、遵紀守法、無違法違紀行為是對借款人基本道德和法律層面的要求，這有助于保障貸款資金合理使用以及金融秩序穩(wěn)定；B選項，具有中華人民共和國國籍并持有合法、有效的身份證件，這是明確借款人身份、確保貸款合法合規(guī)發(fā)放的基礎條件；C選項，家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用，這是國家助學貸款設立的關鍵考量因素，旨在幫助經(jīng)濟困難學生順利完成學業(yè)；D選項，學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)，體現(xiàn)了國家助學貸款支持學生學習的初衷，只有具備良好學習態(tài)度和能力才能更好地發(fā)揮貸款作用。而E選項，未成年人申請國家助學貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意，而非口頭或書面同意，題目中表述錯誤。所以正確答案是ABCD。4、在個人住房貸款業(yè)務的貸后檢查中，對開發(fā)商和項目檢查的要點包括（）。

A.開發(fā)商的經(jīng)營狀況及財務狀況

B.項目資金到位及使用情況

C.項目工程形象進度

D.履行擔保責任情況

E.土地使用及建設工程規(guī)劃的許可

【答案】：ABCD

【解析】在個人住房貸款業(yè)務的貸后檢查中，對于開發(fā)商和項目的檢查要點有多個方面，以下對ABCD各項進行分析。A項，開發(fā)商的經(jīng)營狀況及財務狀況是十分關鍵的檢查點。因為開發(fā)商良好的經(jīng)營與財務狀況是項目順利推進以及按時交付房屋的重要保障，一旦經(jīng)營或財務出現(xiàn)問題，極有可能影響項目的進展，進而對銀行貸款的安全性產(chǎn)生威脅。B項，項目資金到位及使用情況同樣不容忽視。資金能否按時足額到位，以及是否按照規(guī)定合理使用資金，直接關系到項目建設能否正常進行，若資金出現(xiàn)短缺或被挪用等情況，項目可能會面臨停工等風險，這會給銀行貸款帶來潛在損失。C項，項目工程形象進度也是重要的檢查內(nèi)容。通過了解項目工程形象進度，可以判斷項目是否按照計劃順利推進，若進度嚴重滯后，可能存在各種問題，如資金不足、施工團隊能力不足等，這將增加銀行貸款的風險。D項，履行擔保責任情況也要檢查。在個人住房貸款業(yè)務中，開發(fā)商往往需要承擔一定的擔保責任，檢查其是否履行擔保責任，有助于確保在借款人違約等情況下，銀行能夠得到相應的保障，減少損失。而E項土地使用及建設工程規(guī)劃的許可，主要是在項目前期審批階段重點關注的內(nèi)容，并非貸后檢查針對開發(fā)商和項目的要點。所以答案選ABCD。5、申請商用房貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括（）。

A.抵押

B.質押

C.信用

D.履約保證保險

E.保證

【答案】：AB

【解析】申請商用房貸款時，借款人需提供一定的擔保措施。A選項抵押是指債務人或者第三人不轉移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規(guī)定以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償，是常見的商用房貸款擔保措施；B選項質押是指債務人或者第三人將其動產(chǎn)或權利移交債權人占有，將該動產(chǎn)或權利作為債權的擔保，也是可行的擔保方式。C選項信用一般僅依靠借款人自身信譽，沒有實際的財產(chǎn)或權利作為擔保，在商用房貸款這種金額較大的貸款中，單純的信用擔保風險過高，銀行通常不會僅以此作為擔保措施；D選項履約保證保險是指保險公司向履約保證保險的受益人承諾，如果被保險人不按照合同約定或法律的規(guī)定履行義務，則由該保險公司承擔賠償責任的一種保險形式，但它并非是申請商用房貸款的常規(guī)擔保措施；E選項保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為，在商用房貸款中也不是普遍采用的主要擔保方式。所以本題答案選AB。6、單筆個人住房貸款貸前應重點檢查（）。

A.借款人還款能力

B.首付款證明真實性及合規(guī)性

C.樓盤項目開發(fā)進度

D.貸款真實性

E.房產(chǎn)中介機構推薦按揭業(yè)務資產(chǎn)質量

【答案】：ABD

【解析】本題考查單筆個人住房貸款貸前重點檢查內(nèi)容。A項：借款人還款能力至關重要。若借款人還款能力不足，后期很可能出現(xiàn)無法按時足額償還貸款的情況，導致銀行面臨貸款違約風險，影響銀行資金的安全性和流動性。所以需要重點關注借款人的收入情況、資產(chǎn)狀況、負債情況等，以評估其還款能力，該項正確。B項：首付款證明真實性及合規(guī)性是檢查要點。首付款是借款人購房出資的一部分，真實且合規(guī)的首付款證明可以反映借款人的購房誠意和一定的經(jīng)濟實力，也能防止虛假購房交易套取銀行貸款。若首付款證明不真實或不合規(guī)，可能存在欺詐風險，銀行貸款面臨較大損失可能性，該項正確。C項：樓盤項目開發(fā)進度通常是房地產(chǎn)開發(fā)貸款需要重點關注的內(nèi)容，對于單筆個人住房貸款而言，主要關注的是借款人自身的情況以及貸款相關的真實性和合規(guī)性等，樓盤項目開發(fā)進度并非單筆個人住房貸款貸前重點檢查內(nèi)容，該項錯誤。D項：貸款真實性是關鍵。確保貸款用途真實用于購買住房，防止虛假貸款申請。若貸款不真實，可能是借款人或相關方為了騙取銀行資金而進行的欺詐行為，會給銀行帶來重大損失，因此需要重點檢查，該項正確。E項：房產(chǎn)中介機構推薦按揭業(yè)務資產(chǎn)質量與單筆個人住房貸款貸前檢查并無直接關聯(lián)，單筆個人住房貸款貸前檢查主要圍繞借款人及該筆貸款本身的相關情況，而不是中介機構推薦業(yè)務的資產(chǎn)質量，該項錯誤。綜上，答案選ABD。7、對未按期還款的商業(yè)助學貸款的借款人，貸款銀行可采用的催收方式包括()。

A.電話催收

B.向擔保人催收

C.上門催收

D.信函催收

E.司法催收

【答案】：ABCD

【解析】對于未按期還款的商業(yè)助學貸款借款人，貸款銀行有多種催收方式。A選項電話催收，是銀行通過直接與借款人溝通，提醒其還款，這種方式便捷高效，能及時傳達還款信息。B選項向擔保人催收，當借款人無法按時還款時，根據(jù)擔保協(xié)議，銀行有權向擔保人主張權利，要求其承擔擔保責任并督促還款。C選項上門催收，銀行工作人員親自到借款人家中或工作地點，與借款人面對面交流，增加還款督促力度和威懾力。D選項信函催收，銀行以書面信函形式向借款人傳達還款要求和相關信息，具有正式性和規(guī)范性，且可作為催收記錄留存。而E選項司法催收，一般是在其他催收方式效果不佳，借款人惡意拖欠且欠款金額較大等情況下才會采用的較為嚴格的法律手段，并非常規(guī)催收方式。所以本題答案選ABCD。8、《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》中明確定義了網(wǎng)絡借貸業(yè)務，以下屬于網(wǎng)絡借貸的有（）。

A.公司網(wǎng)絡借貸

B.B2B網(wǎng)絡借貸

C.網(wǎng)絡小額貸款

D.B2C網(wǎng)絡借貸

E.個體網(wǎng)絡借貸

【答案】：C

【解析】《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》中規(guī)定，網(wǎng)絡借貸包括個體網(wǎng)絡借貸（即P2P網(wǎng)絡借貸）和網(wǎng)絡小額貸款。個體網(wǎng)絡借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸；網(wǎng)絡小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。A選項“公司網(wǎng)絡借貸”并非該指導意見明確的網(wǎng)絡借貸分類；B選項“B2B網(wǎng)絡借貸”和D選項“B2C網(wǎng)絡借貸”也不是指導意見所定義的網(wǎng)絡借貸類型。而C選項網(wǎng)絡小額貸款屬于網(wǎng)絡借貸范疇，所以答案選C。9、學校機構在為學生提供國家助學貸款業(yè)務中承擔的工作職責有（）。

A.受助學貸款經(jīng)辦銀行委托對貸款進行最后審批

B.對貸款進行初審，并將初審結果告知學生

C.對有問題的申請進行糾正

D.組織學生申請借款

E.對借款人進行公示

【答案】：BCD

【解析】學校機構在國家助學貸款業(yè)務中扮演著重要角色，承擔多項工作職責。B選項，學校機構需要對貸款進行初審，并將初審結果告知學生。這是學校在整個貸款流程中的關鍵一環(huán)，學校憑借對學生的了解和掌握的相關信息，對學生的貸款申請進行初步審核，判斷其是否符合基本要求，然后將審核結果及時反饋給學生，讓學生知曉申請進展情況。C選項，當發(fā)現(xiàn)申請有問題時，學校機構有責任對有問題的申請進行糾正。學校對學生情況較為熟悉，能夠根據(jù)實際情況指導學生修改申請材料，使其符合貸款申請的規(guī)范和要求，確保申請順利進行。D選項，組織學生申請借款也是學校的重要職責之一。學校了解國家助學貸款政策，能夠向學生宣傳介紹貸款的相關信息，包括貸款的條件、流程、還款方式等，引導有需求的學生積極申請借款，保障學生能夠順利獲得資金支持完成學業(yè)。而A選項，學校機構一般不承擔受助學貸款經(jīng)辦銀行委托對貸款進行最后審批的職責，貸款的最后審