中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款強化訓(xùn)練第一部分單選題(50題)1、某下崗人員于2014年3月5日向銀行申請下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，4月2日獲得為期2年的貸款。2016年2月12日，該下崗人員提出延長期限并獲得了1年的延期。若該下崗人員不提前還款，則他的最終還款日期為（）。

A.2016年3月5日

B.2017年4月2日

C.2016年2月12日

D.2015年3月5日

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)貸款起始時間、初始貸款期限以及延期情況來確定最終還款日期。###步驟一：明確初始貸款期限及到期時間已知該下崗人員于2014年4月2日獲得為期2年的貸款。那么按照初始貸款期限，正常到期時間應(yīng)該是從2014年4月2日起往后推2年，即2016年4月2日。###步驟二：考慮延期情況2016年2月12日，該下崗人員提出延長期限并獲得了1年的延期。這意味著在原到期時間2016年4月2日的基礎(chǔ)上再延長1年。###步驟三：確定最終還款日期在2016年4月2日的基礎(chǔ)上延長1年，即為2017年4月2日。A選項2016年3月5日，既不是初始貸款到期時間，也不是延期后的時間，不符合要求；C選項2016年2月12日是申請延期的時間，并非最終還款日期；D選項2015年3月5日也不符合貸款期限及延期的計算邏輯。綜上，答案選B。2、關(guān)于個人經(jīng)營類貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.農(nóng)戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶

B.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保為前提

C.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款

D.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各選項所涉及貸款類型的定義和特點來逐一分析。A項，農(nóng)戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。該項中“鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶”表述錯誤，應(yīng)該是“鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶”，所以A項說法錯誤。B項，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款是政府貼息貸款，其發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保為前提，該項說法正確。C項，個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，這是個人商用房貸款的基本定義，該項說法正確。D項，個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款，明確了貸款的用途和貨幣類型，該項說法正確。綜上，答案選A。3、下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（）。

A.由銀行向個人發(fā)放

B.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C.借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款

D.用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人醫(yī)療貸款的相關(guān)知識，對各選項進行逐一分析。A選項：個人醫(yī)療貸款是由銀行向個人發(fā)放的貸款，用于解決特定醫(yī)療資金需求，該表述正確。B選項：個人醫(yī)療貸款一般是在銀行指定的醫(yī)院就醫(yī)才可申請，并非申請人獲得貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院，所以該表述錯誤。C選項：借款人申請個人醫(yī)療貸款時，通常需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明等相關(guān)材料來申辦貸款，這是常見的貸款申辦要求，該表述正確。D選項：個人醫(yī)療貸款的用途主要是解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題，該表述正確。綜上，答案選B。4、一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最長可達（）年。

A.1

B.3

C.10

D.5

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人醫(yī)療貸款的期限相關(guān)知識。在一般情況下，個人醫(yī)療貸款期限有一定的規(guī)定范圍，其中最長可達10年，所以本題應(yīng)選C。5、下列可以作為貸款受理調(diào)查中個人收入證明的是（）。

A.在銀行近3個月內(nèi)的存款

B.在銀行近1年內(nèi)的存款

C.在銀行近6個月內(nèi)的存款

D.在銀行近8個月內(nèi)的存款

【答案】：C

【解析】本題考查貸款受理調(diào)查中個人收入證明的相關(guān)內(nèi)容。在貸款受理調(diào)查時，銀行通常會關(guān)注申請人在一定時期內(nèi)的資金流動情況，以此來評估其收入的穩(wěn)定性和還款能力。一般而言，選取近6個月內(nèi)的銀行存款情況作為個人收入證明是比較合適的。A選項近3個月內(nèi)的存款時間過短，可能無法全面反映申請人的收入情況，因為某些臨時性的資金進出可能會導(dǎo)致數(shù)據(jù)的片面性，不能準確體現(xiàn)其長期穩(wěn)定的收入水平。B選項近1年內(nèi)的存款時間跨度又相對較長，期間可能會有一些特殊情況導(dǎo)致存款金額波動較大，而且距離當前時間較遠的數(shù)據(jù)可能不能很好地反映申請人當前的實際收入狀況。D選項近8個月內(nèi)的存款，時間跨度同樣不太符合一般的評估標準，既不如6個月那么精準地反映近期收入水平，也沒有1年那樣具有一定的長期參考價值。而C選項近6個月內(nèi)的存款，既能夠涵蓋一定的時間段，反映申請人較為穩(wěn)定的收入情況，又相對接近當前時間，能及時體現(xiàn)其近期的資金狀況，所以可以作為貸款受理調(diào)查中個人收入證明，因此本題正確答案是C。6、個人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險不包括（）

A.未按照貸款規(guī)定流程報相應(yīng)層級審批人審批

B.由于審查不嚴而出現(xiàn)內(nèi)外勾騙貸的情況

C.不按權(quán)限審批貸款，便將貸款超授權(quán)發(fā)放

D.完全依據(jù)學(xué)校對借款學(xué)生情況進行調(diào)查

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險相關(guān)內(nèi)容。A項：未按照貸款規(guī)定流程報相應(yīng)層級審批人審批，這明顯違反了正常的貸款審批程序，會導(dǎo)致審批環(huán)節(jié)出現(xiàn)漏洞，屬于操作風(fēng)險的范疇。因為正規(guī)的貸款審批需要遵循一定的流程和層級，以確保貸款決策的科學(xué)性和合規(guī)性，未按流程操作就可能使不符合條件的貸款通過審批，增加貸款風(fēng)險。B項：由于審查不嚴而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況，說明在審查過程中工作人員沒有盡到應(yīng)有的責(zé)任，沒有認真核實貸款人的真實情況和貸款用途等信息，使得不法分子有機可乘，這是典型的操作風(fēng)險表現(xiàn)。審查不嚴會導(dǎo)致銀行資金面臨損失的可能性增大。C項：不按權(quán)限審批貸款，便將貸款超授權(quán)發(fā)放，這違背了貸款審批的權(quán)限規(guī)定。每個層級的審批人都有相應(yīng)的審批權(quán)限，超授權(quán)發(fā)放貸款會破壞貸款審批的層級管理和風(fēng)險控制體系，可能使一些風(fēng)險較高的貸款得以發(fā)放，給貸款機構(gòu)帶來損失，屬于操作風(fēng)險。D項：學(xué)?？梢詾橘J款機構(gòu)提供有關(guān)借款學(xué)生情況的信息，但貸款機構(gòu)不能完全依據(jù)學(xué)校對借款學(xué)生情況進行調(diào)查。貸款機構(gòu)自身需要通過多種渠道、多種方式對借款學(xué)生的還款能力、信用狀況等進行全面、獨立的調(diào)查和評估，而不是僅僅依賴學(xué)校提供的信息。這是貸款調(diào)查環(huán)節(jié)應(yīng)遵循的原則和方法，并非審查和審批中的操作風(fēng)險。綜上，答案選D。7、對于個人住房貸款抵押物的處置方式，不正確的是（）。

A.與借款人協(xié)商變賣

B.向法院提起訴訟

C.申請強制執(zhí)行

D.自行拍賣

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人住房貸款抵押物的處置方式相關(guān)知識。A項，與借款人協(xié)商變賣是一種合理且常見的抵押物處置途徑。通過與借款人友好協(xié)商，在雙方達成一致的情況下將抵押物進行變賣，這種方式可以避免一些不必要的法律程序和沖突，是可行的處置方式。B項，當借款人無法履行還款義務(wù)，且通過協(xié)商等方式無法解決問題時，向法院提起訴訟是維護貸款人合法權(quán)益的重要手段。法院會根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和事實情況進行審理和判決，為抵押物的處置提供合法依據(jù)。C項，在法院判決后，如果借款人仍然不履行相關(guān)義務(wù)，貸款人可以申請強制執(zhí)行。強制執(zhí)行是借助國家強制力來保障貸款人的權(quán)益，確保抵押物能夠按照法律規(guī)定進行處置。D項，貸款人不能自行拍賣抵押物。抵押物的處置需要遵循嚴格的法律程序和規(guī)定，自行拍賣可能會侵犯借款人的合法權(quán)益，也不符合法律要求。所以該項說法不正確。綜上，答案選D。8、關(guān)于個人住房貸款的貸款人受托支付方式，下列表述錯誤的是()。

A.銀行應(yīng)在貸款資金支付后做好有關(guān)細節(jié)的認定記錄

B.銀行應(yīng)規(guī)范受托支付的審核要件

C.銀行應(yīng)明確受托支付的條件

D.銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放后.審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件

【答案】：D

【解析】對于個人住房貸款的貸款人受托支付方式，銀行的正確操作流程是先審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件，之后才進行貸款資金發(fā)放。而選項D表述為在貸款資金發(fā)放后審核相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件，這不符合正常流程，所以該項表述錯誤。選項A，銀行在貸款資金支付后做好有關(guān)細節(jié)的認定記錄，有助于加強貸款管理和風(fēng)險控制，是合理且必要的操作，該表述正確。選項B，規(guī)范受托支付的審核要件能保證支付的合規(guī)性和準確性，可有效防范風(fēng)險，該表述正確。選項C，明確受托支付的條件可以確保貸款資金按照規(guī)定用途使用，保障資金安全，該表述正確。綜上，答案選D。9、下列不屬于個人住房貸款的是（）。

A.個人商用房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.自營性個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人住房貸款的范疇。個人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。A選項，個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，商業(yè)用房并非用于自住的普通住房，因此不屬于個人住房貸款。B選項，公積金個人住房貸款是住房公積金管理中心利用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的貸款，屬于個人住房貸款。C選項，自營性個人住房貸款即通常所說的商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，屬于個人住房貸款。D選項，個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，屬于個人住房貸款。綜上，答案選A。10、武鋼本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費預(yù)計150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比兩項指標，下列說法正確的是（）。

A.兩項指標均達到條件

B.兩項指標均未達到條件

C.房產(chǎn)支出與收入比未達到條件、所有債務(wù)與收入比達到條件

D.房產(chǎn)支出與收入比達到條件、所有債務(wù)與收入比未達到條件

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》分別計算房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比，并與規(guī)定標準對比，進而判斷各指標是否達到條件?！渡虡I(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，房產(chǎn)支出與收入比的計算公式為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費）÷月均收入，該指標應(yīng)小于或等于50%；所有債務(wù)與收入比的計算公式為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費+其他債務(wù)月均償付額）÷月均收入，該指標應(yīng)小于或等于55%。1.**計算房產(chǎn)支出與收入比**已知武鋼本次貸款的月還本付息額為2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費預(yù)計150元，借款人月均收入5000元。將數(shù)據(jù)代入公式可得房產(chǎn)支出與收入比為\((2350+150)÷5000=\frac{2500}{5000}=0.5\)，即50%，滿足小于或等于50%的要求，所以房產(chǎn)支出與收入比達到條件。2.**計算所有債務(wù)與收入比**已知武鋼本次貸款的月還本付息額為2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費預(yù)計150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元。將數(shù)據(jù)代入公式可得所有債務(wù)與收入比為\((2350+150+300)÷5000=\frac{2800}{5000}=0.56\)，即56%，不滿足小于或等于55%的要求，所以所有債務(wù)與收入比未達到條件。綜上，房產(chǎn)支出與收入比達到條件、所有債務(wù)與收入比未達到條件，答案選D。11、關(guān)于個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度不受限制

B.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

C.個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款

D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人住房貸款的相關(guān)知識。A：公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性。但公積金個人住房貸款的貸款額度是受限制的，并非不受限制，所以該項說法錯誤。B：個人住房貸款按照資金來源可分為自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款，該項說法正確。C：個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，當公積金貸款額度不足以支付購房款時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，該項說法正確。D：個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款，該項說法正確。本題要求選擇說法錯誤的，答案選A。12、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在______，月所有債務(wù)支出與收入比控制在______。（）

A.55%以下（含55%）；55%以下（含55%）

B.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）

C.60%以下（含60%）；65%以下（含65%）

D.45%以下（含45%）；50%以下（含50%）

【答案】：B

【解析】本題考查《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》中對借款人住房貸款相關(guān)支出與收入比的規(guī)定。《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》明確規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。A選項中兩項均為55%以下（含55%），與規(guī)定不符；C選項60%以下（含60%）和65%以下（含65%）錯誤；D選項45%以下（含45%）和50%以下（含50%）也不符合規(guī)定。而B選項“50%以下（含50%）；55%以下（含55%）”準確符合規(guī)定內(nèi)容。綜上，答案是B。13、國家助學(xué)貸款借款人自____________起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的____________個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。（）

A.取得畢業(yè)證書之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得畢業(yè)證書之日；36

【答案】：D

【解析】本題考查國家助學(xué)貸款還款的相關(guān)規(guī)定。國家助學(xué)貸款借款人自取得畢業(yè)證書之日起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的36個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。A選項中畢業(yè)后12個月不符合規(guī)定；B選項正式工作之日以及24個月均不符合規(guī)定；C選項正式工作之日和12個月也不符合規(guī)定。所以正確答案是D。14、我國利率體系的核心是（）。

A.固定利率

B.浮動利率

C.基準利率

D.市場利率

【答案】：C

【解析】基準利率在整個利率體系中處于核心地位，它是中央銀行實現(xiàn)貨幣政策目標的重要手段之一，對其他各類利率具有決定性的影響，起著基本參照的作用。固定利率是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率，不能體現(xiàn)出對整個利率體系的核心性和基礎(chǔ)性作用，所以A不符合要求。浮動利率是一種在借貸期內(nèi)可定期調(diào)整的利率，會隨市場情況變化而波動，并非利率體系的核心，所以B不正確。市場利率是由資金市場上供求關(guān)系決定的利率，它受到多種因素影響而波動，不是我國利率體系的核心，所以D也不正確。綜上，本題應(yīng)選C。15、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列表述錯誤的是（）。

A.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

B.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

C.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《貸款通則》中貸款展期相關(guān)規(guī)定的掌握。A選項：不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。這是符合《貸款通則》中關(guān)于逾期貸款處理的規(guī)定的，所以該表述正確。B選項：中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，這是《貸款通則》對于中期貸款展期期限的明確規(guī)定，表述正確。C選項：短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，這也是《貸款通則》中對短期貸款展期期限的規(guī)定，表述無誤。D選項：貸款是否展期由借款人決定并提出申請，經(jīng)貸款人審查同意后決定是否展期，并不是由貸款人與借款人共同協(xié)商決定，所以該表述錯誤，本題應(yīng)選D。16、借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保，屬于（）。

A.質(zhì)押擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.保證擔(dān)保

D.信用貸款

【答案】：A

【解析】本題考查不同貸款擔(dān)保方式的概念。A選項，質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。題干中明確提到“借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保”，與質(zhì)押擔(dān)保的定義相符。B選項，抵押擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。這與題干中“轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有”不符，所以B選項錯誤。C選項，保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。它并不涉及財產(chǎn)的占有轉(zhuǎn)移，主要依靠保證人的信用和償債能力，因此C選項錯誤。D選項，信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保，即不需要轉(zhuǎn)移財產(chǎn)或提供保證人等，這與題干中以財產(chǎn)作為擔(dān)保的描述不符，所以D選項錯誤。綜上，答案選A。17、個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.走訪

C.他人

D.電話

【答案】：A

【解析】個人商用房貸款的貸前調(diào)查至關(guān)重要，需要全面且精準地了解借款申請人的各方面情況。A選項面談是了解借款申請人基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容的有效方式。通過面對面交流，調(diào)查人可以直接觀察借款申請人的表情、態(tài)度、語言表達等，更準確地判斷其還款意愿和能力，還能及時追問關(guān)鍵問題，盡可能多地獲取會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。B選項走訪雖然也能獲取一定信息，但相對而言，走訪可能更多側(cè)重于對借款申請人所處環(huán)境、業(yè)務(wù)狀況等外部情況的了解，對于直接了解借款申請人個人的基本情況、還款意愿等方面，不如面談直接和有效。C選項通過他人了解信息，可能存在信息不準確、不全面或有偏差的情況，他人的描述不一定能真實反映借款申請人的實際情況，難以全面準確地了解借款申請人各方面內(nèi)容。D選項電話溝通有一定局限性，無法像面談那樣進行直觀的觀察和互動，對于借款申請人一些細微的表現(xiàn)和真實意圖可能難以準確把握。綜上所述，應(yīng)選A。18、下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。

A.軍官證

B.居民身份證

C.駕駛證

D.文職干部證

【答案】：C

【解析】此題考查個人住房貸款借款人合法有效身份證件的范疇。在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，對借款人身份證件的合法性和有效性有明確規(guī)定，以確保貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性。A選項軍官證，是現(xiàn)役軍官證明其身份的有效證件，具有權(quán)威性和合法性，可作為個人住房貸款借款人的有效身份證件。B選項居民身份證，是我國公民證明個人身份的法定證件，具有唯一性和權(quán)威性，是個人住房貸款借款人常用的有效身份證件。D選項文職干部證，是軍隊文職干部證明其身份的有效證件，同軍官證一樣，在個人住房貸款業(yè)務(wù)中可作為有效身份證件使用。而C選項駕駛證，主要是用于證明持證人具備駕駛機動車的資格，并非專門用于證明個人身份的法定證件，不具有全面代表個人身份的權(quán)威性和通用性，因此不屬于個人住房貸款借款人合法有效的身份證件。綜上，答案是C。19、依據(jù)《民法典》第四百九十七條第二款和第三款的規(guī)定:提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責(zé)任、加重對方責(zé)任、限制對方主要權(quán)利，提供格式條款一方排除對方主要權(quán)利，該格式條款（）。

A.不成立

B.無效

C.可撤銷

D.可變更

【答案】：B

【解析】本題考查《民法典》中關(guān)于格式條款效力的規(guī)定。根據(jù)《民法典》第四百九十七條第二款和第三款的規(guī)定，提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責(zé)任、加重對方責(zé)任、限制對方主要權(quán)利，以及提供格式條款一方排除對方主要權(quán)利的，該格式條款無效。A選項不成立，格式條款的不成立一般是指在訂立過程中未滿足合同成立的要件，而題干所描述的情況并非格式條款不成立的情形，所以A錯誤。B選項無效，這與《民法典》的規(guī)定相符，故B正確。C選項可撤銷，可撤銷的情形通常是基于重大誤解、欺詐、脅迫、顯失公平等，而題干中的情形不屬于可撤銷的范圍，所以C錯誤。D選項可變更，可變更并非該法條所規(guī)定的格式條款在這種情況下的法律后果，所以D錯誤。綜上，本題正確答案選B。20、1996年，（）開始在部分地區(qū)試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開始了國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。

A.中國人民銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國交通銀行

D.中國工商銀行

【答案】：B

【解析】本題主要考查國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)嘗試的相關(guān)主體。1996年，中國建設(shè)銀行開始在部分地區(qū)試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開啟了國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。A選項中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，主要職能是制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定等，并非開展個人汽車貸款業(yè)務(wù)試點的主體。C選項中國交通銀行雖然也是重要的商業(yè)銀行，但在1996年并非率先開展一汽大眾轎車汽車貸款業(yè)務(wù)試點的銀行。D選項中國工商銀行同樣未在1996年率先開展該項試點業(yè)務(wù)。綜上，本題正確答案選B。21、在保證期間，銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)特定變化，需要對保證人資信進行重新評估，這些情況不包括（）。

A.保證人發(fā)生高層人事變動

B.保證人新增加一條生產(chǎn)線

C.保證人低價或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)

D.保證人有惡意破產(chǎn)傾向

【答案】：B

【解析】本題主要考查在保證期間銀行對保證人資信進行重新評估的情況判斷。在保證期間，銀行需要對保證人的資信狀況密切關(guān)注，當出現(xiàn)可能影響保證人償債能力的特定變化時，需要對保證人資信進行重新評估。A項，保證人發(fā)生高層人事變動，高層人事對企業(yè)的決策、運營等方面起著關(guān)鍵作用，高層人事變動可能會影響企業(yè)的經(jīng)營策略、管理水平等，進而對保證人的資信狀況產(chǎn)生影響，所以銀行需要對其資信重新評估。B項，保證人新增加一條生產(chǎn)線，通常情況下這是企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營擴張行為，在合理規(guī)劃和良好運營的前提下，可能會提升企業(yè)的生產(chǎn)能力和經(jīng)濟效益，并不一定會導(dǎo)致保證人資信狀況變差，所以該項不屬于需要對保證人資信進行重新評估的情況。C項，保證人低價或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)，這種行為會導(dǎo)致保證人的資產(chǎn)減少，償債能力可能隨之下降，直接影響到其資信狀況，銀行有必要對其進行重新評估。D項，保證人有惡意破產(chǎn)傾向，這表明保證人的財務(wù)狀況已經(jīng)出現(xiàn)嚴重問題，并且存在逃避債務(wù)的可能性，其資信狀況顯然已經(jīng)發(fā)生重大變化，銀行必須對其資信進行重新評估。綜上，答案選B。22、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素的貸款是（）。

A.關(guān)注貸款

B.次級貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型貸款的定義。A選項，關(guān)注貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。這與題干中描述的情況相符。B選項，次級貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。該定義與題干中“能還本付息”的表述不符，所以B選項錯誤。C選項，可疑貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。這與題干描述的情況差異較大，故C選項錯誤。D選項，損失貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。顯然不符合題干描述，所以D選項錯誤。綜上，答案選A。23、個人住房裝修貸款用途不包括()。

A.支付家庭裝潢施工款

B.購買廚衛(wèi)設(shè)備

C.購買健身器材

D.支付房屋維修工程款

【答案】：C

【解析】個人住房裝修貸款是用于個人住房裝修相關(guān)的支出。A選項支付家庭裝潢施工款，這是直接用于住房裝修施工方面的費用，顯然屬于貸款用途；B選項購買廚衛(wèi)設(shè)備，廚衛(wèi)設(shè)備是住房裝修中重要的組成部分，購買廚衛(wèi)設(shè)備用于住房裝修，也在貸款用途范圍內(nèi)；D選項支付房屋維修工程款，房屋維修工程與住房裝修相關(guān)，同樣可使用該貸款；而C選項購買健身器材，健身器材并非與住房裝修直接相關(guān)的物品，不屬于個人住房裝修貸款的用途。所以答案選C。24、銀行在強化存款和中間業(yè)務(wù)收入考核的情況下，銀行客戶經(jīng)理往往要求借款申請人將購買保險產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，銀行客戶經(jīng)理的這種銷售行為是()。

A.正常的金融服務(wù)

B.滿足客戶金融需求

C.捆綁銷售

D.交叉銷售

【答案】：C

【解析】本題考查對銀行客戶經(jīng)理銷售行為的理解與判斷。A選項，正常的金融服務(wù)是指銀行按照合法、合規(guī)、合理的原則，為客戶提供符合其需求且遵循市場規(guī)則的服務(wù)。而題干中銀行客戶經(jīng)理要求借款申請人將購買保險產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，這種行為并非是基于正常的服務(wù)流程，而是通過不合理的關(guān)聯(lián)條件來達成業(yè)務(wù)，不屬于正常的金融服務(wù)，所以A項錯誤。B選項，滿足客戶金融需求應(yīng)該是站在客戶的角度，根據(jù)客戶的實際情況和真實需求，為客戶提供合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)。但在本題中，客戶經(jīng)理是將購買保險或存款與貸款掛鉤，并非是從滿足客戶金融需求出發(fā)，而是為了完成考核任務(wù)，所以B項錯誤。C選項，捆綁銷售是指經(jīng)營者在銷售商品或提供服務(wù)時，違背購買者的意愿搭售商品或者附加其他不合理的交易條件。銀行客戶經(jīng)理要求借款申請人將購買保險產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，這明顯是將保險產(chǎn)品或存款與貸款業(yè)務(wù)進行捆綁，違背了借款申請人的意愿，屬于捆綁銷售行為，所以C項正確。D選項，交叉銷售是指借助客戶關(guān)系管理，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有客戶的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關(guān)的服務(wù)或產(chǎn)品的一種新興營銷方式。交叉銷售強調(diào)的是基于客戶的潛在需求，通過合理的推薦來實現(xiàn)多種業(yè)務(wù)的銷售。而本題中是通過強制的方式讓客戶購買其他產(chǎn)品，并非基于客戶潛在需求的合理推薦，不屬于交叉銷售，所以D項錯誤。綜上，答案選C。25、下列選項中，不屬于押品價值評估的主要方法的是（）。

A.市場法

B.收益法

C.成本法

D.對比法

【答案】：D

【解析】押品價值評估主要有市場法、收益法和成本法三種方法。市場法是指利用市場上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價格，經(jīng)過直接比較或類比分析來估測資產(chǎn)價值的評估方法；收益法是通過估測被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來判斷資產(chǎn)價值的評估方法；成本法是指首先估測被評估資產(chǎn)的重置成本，然后估測被評估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶值因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評估資產(chǎn)價值的評估方法。而對比法并非押品價值評估的主要方法，所以本題應(yīng)選D。26、對客戶進行行為評分時，所依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括()。

A.額度信息

B.賬戶使用記錄

C.還款與拖欠行為

D.客戶關(guān)系信息

【答案】：D

【解析】在對客戶進行行為評分時，額度信息能夠反映客戶的信用規(guī)模和潛在風(fēng)險，是重要的參考依據(jù)，A可作為評分依據(jù)；賬戶使用記錄體現(xiàn)了客戶使用賬戶的頻率、方式等情況，從側(cè)面反映了客戶的消費習(xí)慣和財務(wù)狀況，與客戶的信用行為密切相關(guān)，B也可作為評分依據(jù)；還款與拖欠行為直接體現(xiàn)了客戶的信用履約能力和信用意識，是信用評估的核心內(nèi)容之一，C同樣可作為評分依據(jù)。而客戶關(guān)系信息主要側(cè)重于描述客戶與企業(yè)或機構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)狀態(tài)等非直接的信用行為信息，通常不屬于對客戶行為評分的關(guān)鍵信息，應(yīng)選D。27、商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加上（）。

A.5年

B.7年

C.6年

D.8年

【答案】：C

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款期限的確定有著相應(yīng)規(guī)定，原則上是借款人在校學(xué)制年限加上一定的年份。在本題所給的幾個年份選項里，依據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)助學(xué)貸款的期限應(yīng)是借款人在校學(xué)制年限加上6年。所以答案選C。28、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請”“實時審批”“自助簽約”“隨債隨還”以及“額度高”“期限長”等特點

B.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)

C.個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸

D.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)概念和特點的理解。A中，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款通常具有“在線申請實時審批自助簽約隨借隨還”等特點，但一般額度相對較低、期限較短，而不是“額度高期限長”，該項說法錯誤。B中，在互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)里，商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺能夠完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各個環(huán)節(jié)，此說法正確。C中，個體網(wǎng)絡(luò)借貸的定義就是個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸，該表述無誤。D中，網(wǎng)絡(luò)小額貸款指的是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款，說法正確。綜上，答案選A。29、銀行因某細分市場規(guī)模和容量太小，無法實現(xiàn)利潤而放棄該市場的行為是遵循（）。

A.可衡量性原則

B.可進人性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟性原則

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對市場細分原則的理解。A：可衡量性原則強調(diào)細分市場的規(guī)模、購買力和特征等能夠被清晰度量和評估。題干中未涉及市場能否被衡量的內(nèi)容，所以該選項不符合題意。B：可進入性原則指企業(yè)有能力進入并服務(wù)于該細分市場，如具備相應(yīng)的資源、渠道等。本題主要圍繞利潤，并非能否進入市場的問題，因此該選項不正確。C：差異性原則是指各細分市場之間在需求等方面應(yīng)存在明顯差異，以便企業(yè)能針對不同市場制定不同營銷策略。題干未體現(xiàn)市場差異相關(guān)內(nèi)容，所以該選項也不符合。D：經(jīng)濟性原則要求企業(yè)選擇的細分市場在經(jīng)濟上是可行的，能夠?qū)崿F(xiàn)盈利。銀行因某細分市場規(guī)模和容量太小，無法實現(xiàn)利潤而放棄該市場，這符合經(jīng)濟性原則，所以該選項正確。綜上，答案選D。30、下列關(guān)于到期一次還本付息法的表述錯誤的是（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期H還清貸款本息

C.一般適用于各種期限的固定利率貸款

D.利隨本清

【答案】：C

【解析】本題考查對到期一次還本付息法的理解。A項：到期一次還本付息法又稱期末清償法，該項表述正確。借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種方式在還款時間上呈現(xiàn)期末集中清償?shù)奶攸c，所以該表述符合到期一次還本付息法的特征。B項：借款人需在貸款到期日還清貸款本息，這是到期一次還本付息法的基本要求。在這種還款方式下，整個貸款期間借款人無需分期償還本金和利息，只需在約定的到期日一次性結(jié)清所有款項，該項表述正確。C項：到期一次還本付息法一般適用于期限較短的貸款，而不是各種期限的固定利率貸款。因為對于期限較長的貸款，采用到期一次還本付息的方式會使借款人在到期時面臨較大的還款壓力，風(fēng)險相對較高，所以該項表述錯誤。D項：利隨本清是到期一次還本付息法的典型特點，即利息隨著本金的償還而結(jié)清，在貸款到期時，將本金和按照約定利率計算的利息一并償還，該項表述正確。綜上，本題答案選C。31、國家助學(xué)貸款的貸款對象不包括（）。

A.香港理工大學(xué)中經(jīng)濟確實困難的全日制本科生

B.上海市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制研究生

C.天津市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制高職生

D.深圳市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生

【答案】：A

【解析】國家助學(xué)貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)（不含香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制本?？粕ê呗毶?、第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生和研究生。B選項中的上海市、C選項中的天津市、D選項中的深圳市都在境內(nèi)，這些地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制研究生、全日制高職生、全日制第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生均屬于國家助學(xué)貸款的貸款對象。而A選項中的香港理工大學(xué)位于香港特別行政區(qū)，該校經(jīng)濟確實困難的全日制本科生不屬于國家助學(xué)貸款的貸款對象，所以本題答案選A。32、發(fā)卡銀行（）在為持卡人開通超授信額度用卡服務(wù)前，提供關(guān)于超限費收費形式和計算方式的信息。

A.必須

B.可以

C.自主確定

D.不得

【答案】：A

【解析】這道題考查發(fā)卡銀行在為持卡人開通超授信額度用卡服務(wù)前的規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，為保障持卡人的知情權(quán)，發(fā)卡銀行必須在為持卡人開通超授信額度用卡服務(wù)前，提供關(guān)于超限費收費形式和計算方式的信息。A符合規(guī)定要求；B“可以”表示有選擇余地，并非強制要求，不符合規(guī)定；C“自主確定”意味著銀行有較大自主性，這無法保證持卡人能及時、準確獲取相關(guān)收費信息，不符合保障持卡人權(quán)益的原則；D“不得”與實際規(guī)定相悖，銀行是需要提供相關(guān)信息的。所以本題選A。33、借款人申請無擔(dān)保流動資金貸款，須具備的條件中不正確的是（）。

A.具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人

B.具有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.具有正當?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力

D.個人信用為借款人單位所評定認可

【答案】：D

【解析】本題主要考查借款人申請無擔(dān)保流動資金貸款須具備的條件。A項：具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人，這是常見的貸款申請基本要求，只有具備完全民事行為能力的自然人才能獨立承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，18-60周歲的年齡范圍也是綜合考慮到借款人的經(jīng)濟活動能力和還款周期等因素，該項表述正確。B項：具有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸荩@有助于金融機構(gòu)對借款人進行有效的管理和風(fēng)險評估，確保在出現(xiàn)問題時能夠及時聯(lián)系到借款人，該項表述正確。C項：具有正當?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力，這是金融機構(gòu)發(fā)放貸款時的關(guān)鍵考量因素。穩(wěn)定的收入來源是借款人能夠按時、足額償還貸款的基礎(chǔ)，只有這樣才能降低貸款違約的風(fēng)險，該項表述正確。D項：個人信用應(yīng)該由專門的征信機構(gòu)進行評定，而不是由借款人單位評定認可，金融機構(gòu)在審批貸款時主要依據(jù)的是權(quán)威征信機構(gòu)提供的信用報告來評估借款人的信用狀況，該項表述錯誤。綜上，答案選D。34、下列關(guān)于個人貸款產(chǎn)品的表述，錯誤（）。

A.個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無需提供任何擔(dān)保的貸款

B.個人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決

C.個人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的貸款

D.個人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時間長

【答案】：D

【解析】本題主要考查對個人貸款產(chǎn)品相關(guān)表述的正誤判斷。A項：個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無需提供任何擔(dān)保的貸款。這種貸款依據(jù)借款人的信用狀況來發(fā)放，該表述正確。B項：在個人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，當出現(xiàn)糾紛時可通過法律程序予以解決。這是符合個人保證貸款的操作流程的，表述正確。C項：個人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的貸款。此為個人質(zhì)押貸款的定義，表述正確。D項：個人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，但它的辦理手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，不需要像其他貸款那樣經(jīng)過系統(tǒng)的嚴格評估，辦理時間較短。所以該項中“貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時間長”的表述錯誤。綜上，答案選D。35、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時，由于家庭遭遇變故，無力支付學(xué)費及生活費用，在提供相關(guān)證明后，向銀行申請了合計18000元國家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進入A企業(yè)工作，認為自己已遠離學(xué)校，新工作單位不知曉其有過助學(xué)貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機號碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學(xué)習(xí)培訓(xùn)，小趙前往銀行申請辦理信用卡，準備在外地學(xué)習(xí)期間使用，但銀行通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購房貸款，認識到問題的嚴重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬元供自己培訓(xùn)學(xué)習(xí)之用。

A.2

B.3

C.1

D.5

【答案】：B

【解析】題目主要描述了小趙一系列金融活動情況，需根據(jù)這些情況來確定相關(guān)數(shù)量。題目中提到小趙有3次涉及金融活動的操作。一是申請了18000元國家助學(xué)貸款；二是前往銀行申請辦理信用卡；三是通過某P2P網(wǎng)貸公司借款2萬元。所以答案選B。36、貸款調(diào)查不包括（）。

A.借款人收入情況

B.借款人家庭背景

C.借款用途

D.擔(dān)保情況

【答案】：B

【解析】貸款調(diào)查是對借款人相關(guān)情況進行全面了解和評估的過程，其目的在于準確判斷借款人的還款能力和還款意愿，降低貸款風(fēng)險。A選項，借款人收入情況是衡量其還款能力的關(guān)鍵因素。穩(wěn)定且充足的收入意味著借款人有足夠的資金用于償還貸款本息，銀行通過了解借款人收入情況，能合理評估貸款額度和期限，保障貸款的安全性。所以貸款調(diào)查會包含借款人收入情況。B選項，借款人家庭背景主要涉及借款人家庭成員的職業(yè)、社會地位等方面，這些信息與借款人的還款能力和貸款用途的關(guān)聯(lián)性相對較弱。貸款調(diào)查重點關(guān)注的是與還款能力和貸款用途直接相關(guān)的因素，因此貸款調(diào)查通常不包括借款人家庭背景。C選項，借款用途關(guān)系到貸款資金的流向和使用效益。銀行需要明確借款人借款的具體用途，判斷其是否合法、合理、合規(guī)。如果借款用途不明確或不合理，可能導(dǎo)致貸款無法按時收回，增加銀行風(fēng)險。所以借款用途是貸款調(diào)查的重要內(nèi)容。D選項，擔(dān)保情況是為了降低貸款風(fēng)險而進行的調(diào)查。當借款人無法按時償還貸款時，銀行可以通過處置擔(dān)保物或要求擔(dān)保人承擔(dān)責(zé)任來收回貸款。了解擔(dān)保情況可以增強銀行貸款的安全性，所以貸款調(diào)查會涵蓋擔(dān)保情況。綜上，答案選B。37、下列客戶盈利分析模型公式正確的是（）。

A.貸款價格=資金成本+貸款費用+風(fēng)險補償+目標利潤

B.貸款利率=優(yōu)惠利率+風(fēng)險加點

C.∑(貸款額貸款利率期限)(1-營業(yè)稅及附加率)+中間業(yè)務(wù)收入(1-營業(yè)稅及附打口率)

D.貸款利率=優(yōu)惠利率(1+系數(shù))

【答案】：C

【解析】本題主要考查對客戶盈利分析模型公式的掌握。A選項“貸款價格=資金成本+貸款費用+風(fēng)險補償+目標利潤”，這是成本加成定價模型中貸款價格的計算公式，并非客戶盈利分析模型公式，所以A錯誤。B選項“貸款利率=優(yōu)惠利率+風(fēng)險加點”，此為價格領(lǐng)導(dǎo)模型中的貸款利率計算公式，不屬于客戶盈利分析模型公式，所以B錯誤。C選項“∑(貸款額×貸款利率×期限)×(1-營業(yè)稅及附加率)+中間業(yè)務(wù)收入×(1-營業(yè)稅及附加率)”，該公式是客戶盈利分析模型公式，所以C正確。D選項“貸款利率=優(yōu)惠利率×(1+系數(shù))”并非客戶盈利分析模型公式，所以D錯誤。綜上，答案是C。38、商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在（）以下，月所有債務(wù)支出與收入比控制在（）以下。

A.45％（含）；55％（含）

B.50％（含）；60％（含）

C.45％（含）；50％（含）

D.50％（含）；55％（含）

【答案】：D

【解析】在商業(yè)銀行對借款人進行考核時，著重考核還款能力是關(guān)鍵。月房產(chǎn)支出與收入比以及月所有債務(wù)支出與收入比是衡量借款人還款能力和還款壓力的重要指標。月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例以下，能確保借款人有足夠資金用于房產(chǎn)支出且維持基本生活；月所有債務(wù)支出與收入比控制在合適范圍，則可保證借款人對全部債務(wù)有足夠償還能力，降低銀行信貸風(fēng)險。按照相關(guān)規(guī)定和實際操作標準，商業(yè)銀行需將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％（含）以下，將月所有債務(wù)支出與收入比控制在55％（含）以下，所以答案選D。39、公積金個人住房貸款的原則是（）

A.先存后貸、存貸結(jié)合、整借分還和政府擔(dān)保

B.先存后貸、存貸結(jié)合、整借分還和貸款擔(dān)保

C.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保

D.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和政府擔(dān)保

【答案】：C

【解析】公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t?！按尜J結(jié)合、先存后貸”體現(xiàn)了公積金的資金積累與使用的關(guān)聯(lián)性，要求借款人先繳存公積金，才有資格申請貸款；“整借零還”是指借款人一次性取得貸款金額，然后分批次償還貸款本息；“貸款擔(dān)?！眲t是為了降低貸款風(fēng)險，保障貸款資金的安全。而“政府擔(dān)?！北硎霾粶蚀_，公積金個人住房貸款主要是貸款擔(dān)保方式，并非政府擔(dān)保；“整借分還”表述不規(guī)范，準確表述是“整借零還”。所以答案選C。40、下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的說法，錯誤的是（）。

A.歸還貸款在借款人畢業(yè)后兩年開始

B.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮

C.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)不還本金

D.期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)助學(xué)貸款的相關(guān)知識，對各選項逐一分析判斷。-**A選項**：商業(yè)助學(xué)貸款的還款安排通常是在借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后開始，而不是畢業(yè)后兩年開始，所以該選項說法錯誤。-**B選項**：商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮，此說法符合商業(yè)助學(xué)貸款的利率規(guī)定，該選項說法正確。-**C選項**：貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，在寬限期內(nèi)借款人只需支付利息，不用償還本金，該選項說法正確。-**D選項**：商業(yè)助學(xué)貸款期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年，該選項說法正確。綜上，答案選A。41、關(guān)于公積金個人住房貸款的貨幣管理，下列說法錯誤的是（）。

A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查

B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行

C.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)公積金個人住房貸款貨幣管理的相關(guān)知識，對各選項逐一分析。-A選項：按照委托協(xié)議，承辦銀行定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查是合理且必要的操作，有助于及時發(fā)現(xiàn)問題并妥善處理，保證公積金貸款業(yè)務(wù)的正常開展，所以該選項說法正確。-B選項：依據(jù)委托協(xié)議的約定，公積金管理中心按照一定的時間周期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行是常見的業(yè)務(wù)流程，符合規(guī)定，所以該選項說法正確。-C選項：在貸款催收工作中，對于逾期90天以內(nèi)的情況，選擇短信、電話和信函等相對溫和的方式進行催收是比較常見的做法，這樣既能提醒借款人還款，又不會過度打擾借款人，所以該選項說法正確。-D選項：通常情況下，逾期180天以上，才會對拒不還款的借款人提起訴訟并對抵押物進行處置，而不是逾期120天以上，所以該選項說法錯誤。綜上，本題答案選D。42、個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.走訪

C.他人

D.電話

【答案】：A

【解析】在個人商用房貸款的貸前調(diào)查工作中，貸前調(diào)查人需要充分了解借款申請人的多方面情況，包括基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等，以評估其是否具備還款能力以及貸款的風(fēng)險程度。A選項面談，是指調(diào)查人與借款申請人進行面對面的交流。通過面談，調(diào)查人可以直接觀察申請人的神態(tài)、言辭、反應(yīng)等，獲取最直接、最真實的信息，能夠更全面、深入地了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，也便于及時追問和澄清一些關(guān)鍵問題，盡可能多地收集會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息，這種方式在貸前調(diào)查中具有不可替代的優(yōu)勢，所以A選項正確。B選項走訪，通常是指到借款人的工作單位、經(jīng)營場所等地進行實地考察。雖然走訪能夠了解到一些與借款人相關(guān)的外部信息，但不能直接與借款人就核心問題進行深入溝通交流，無法像面談那樣獲取全面且直接的個人信息，所以不是了解借款申請人基本情況等關(guān)鍵內(nèi)容的主要方式，B選項不正確。C選項他人，通過他人了解借款申請人信息，存在信息傳遞不準確、不全面以及可能受到他人主觀因素影響等問題，不能保證所獲取信息的真實性和完整性，難以全面準確地了解借款申請人自身的基本情況、還款意愿等關(guān)鍵內(nèi)容，所以C選項不合適。D選項電話，電話溝通雖然能與借款申請人取得聯(lián)系并獲取一定信息，但相較于面談，缺乏面對面的交流，無法直接觀察到申請人的表情、肢體語言等非語言信息，可能會影響對申請人真實情況和還款意愿的判斷，獲取信息的全面性和準確性不如面談，所以D選項也不是最理想的方式。綜上，應(yīng)選A。43、會產(chǎn)生使購車人實質(zhì)上以零首付甚至負首付形式購買汽車的后果的欺詐行為是（）。

A.一車多貸

B.虛報車價

C.全部造假

D.虛假車行

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同購車欺詐行為后果的理解。A項“一車多貸”，是指汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而不是產(chǎn)生使購車人實質(zhì)上以零首付甚至負首付形式購買汽車的后果，所以A項不符合題意。B項“虛報車價”，是經(jīng)銷商和購車人串通，故意抬高車輛價格，然后以抬高后的價格向銀行申請貸款，這樣購車人在實際支付很少甚至不支付首付款的情況下就能購得車輛，會產(chǎn)生使購車人實質(zhì)上以零首付甚至負首付形式購買汽車的后果，所以B項正確。C項“全部造假”，是指犯罪分子偽造各種購車資料，以騙取銀行的貸款資金，其重點在于資料的虛假性，并非主要導(dǎo)致零首付或負首付購車的后果，所以C項不符合題意。D項“虛假車行”，是不法分子注冊成立經(jīng)銷汽車的空殼公司，在無一輛現(xiàn)貨汽車可賣的情況下，以無抵押貸款為誘惑，吸引居民辦理個人汽車貸款，并達到騙貸騙保的目的，與零首付或負首付購車的直接關(guān)聯(lián)性不大，所以D項不符合題意。綜上，答案選B。44、下列關(guān)于填寫和審核借款合同時的表述，錯誤的是（）。

A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他事項中約定

B.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

C.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進行復(fù)核

D.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草、漏填、不超過2處涂改

【答案】：D

【解析】這道題主要考查填寫和審核借款合同時的相關(guān)規(guī)定。A項，合同文本使用統(tǒng)一格式的個人貸款有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求時在合同其他事項中約定，這是符合實際操作規(guī)范的，能夠保證合同的規(guī)范性和靈活性，所以該項表述正確。B項，對于空白欄的處理，若有備選項，填好選定內(nèi)容后對未選內(nèi)容加橫線刪除；不準備填寫內(nèi)容的空白欄加蓋“此欄空白”字樣印章，這種做法能明確合同內(nèi)容，避免歧義，表述無誤。C項，合同填寫完畢后及時交復(fù)核人員復(fù)核，是保證合同準確性和合規(guī)性的重要環(huán)節(jié)，可有效避免因填寫失誤帶來的風(fēng)險，該項表述正確。D項，合同填寫應(yīng)做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草，并且不能有涂改，而不是不超過2處涂改，該項表述錯誤。綜上，答案選D。45、下列各項不是商用房貸款操作風(fēng)險中，借款人所提交材料的真實性、合法性的內(nèi)容的是()

A.借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效

B.抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象

C.借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

D.擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實、有效

【答案】：D

【解析】該題主要考查商用房貸款操作風(fēng)險中借款人所提交材料真實性、合法性的內(nèi)容。A選項，借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件真實、有效是確保相關(guān)主體身份合法合規(guī)的基礎(chǔ)，是材料真實性、合法性的重要內(nèi)容。身份證件是確認個人身份的關(guān)鍵憑證，若不真實有效，可能導(dǎo)致貸款主體資格不合法等問題。B選項，抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料真實且無涂改現(xiàn)象，對于保障銀行在抵押物方面的權(quán)益至關(guān)重要。權(quán)屬證明材料是證明抵（質(zhì)）押物歸屬的依據(jù)，材料不真實可能造成抵押無效等風(fēng)險。C選項，借款人提供的直接劃撥賬戶是本人所有的活期儲蓄賬戶，這關(guān)系到貸款資金的正常劃轉(zhuǎn)和管理。若賬戶并非借款人本人所有，可能出現(xiàn)資金劃轉(zhuǎn)錯誤、挪用等風(fēng)險，也是材料真實性、合法性的內(nèi)容之一。D選項，擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實、有效，重點在于擔(dān)保物本身的權(quán)屬狀況，而題干強調(diào)的是借款人所提交材料的真實性、合法性，擔(dān)保物所有權(quán)情況與材料本身的真實性、合法性并非同一概念。所以該項不是借款人所提交材料的真實性、合法性的內(nèi)容。綜上，答案選D。46、如果個人對異議處理結(jié)果仍然有異議，可以采取的步驟不包括()。

A.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人對異議處理結(jié)果仍有異議時可采取的步驟。A選項，向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明，這是個人維護自身信用信息權(quán)益的一種合理途徑。當個人對異議處理結(jié)果不滿時，可通過這種方式對相關(guān)情況進行聲明和說明，所以該選項是可以采取的步驟。B選項，向中國人民銀行征信管理部門反映，中國人民銀行征信管理部門負責(zé)對征信業(yè)務(wù)進行管理和監(jiān)督，個人對異議處理結(jié)果有異議時向其反映，能夠借助其監(jiān)管職能來進一步處理問題，因此該選項也是可行的步驟。C選項，與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)已經(jīng)參與了之前的異議處理流程，如果對該機構(gòu)之前的處理結(jié)果仍有異議，再向其反映通常難以得到新的有效處理，所以它不屬于進一步可采取的步驟，該選項符合題意。D選項，向法院提起訴訟，借助法律手段解決，這是個人維護自身合法權(quán)益的最后保障，當其他途徑無法有效解決問題時，個人有權(quán)通過法律途徑來解決與信用信息相關(guān)的糾紛，故該選項是可以采取的步驟。綜上，答案選C。47、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象，貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.100

B.50

C.30

D.80

【答案】：B

【解析】本題考查《個人貸款管理暫行辦法》中關(guān)于個人貸款自主支付方式的金額規(guī)定。按照《個人貸款管理暫行辦法》，對于借款人無法事先確定具體交易對象，且貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營的個人貸款，當金額不超過50萬元人民幣時，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A選項100萬元不符合該規(guī)定；C選項30萬元通常是用于個人消費等其他情形下的金額標準，并非用于生產(chǎn)經(jīng)營的標準；D選項80萬元也不符合《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定。所以本題正確答案選B。48、以下關(guān)于銀行分析市場環(huán)境時應(yīng)注意的“四化”的說法錯誤的是（）。

A.經(jīng)?；褪且雁y行的市場環(huán)境分析作為一項經(jīng)常性的工作來對待，而不是等到銀行陷入困境或需要作出某項決策時再進行臨時突擊性的調(diào)查分析

B.系統(tǒng)化就是要把市場環(huán)境研究工作作為一項系統(tǒng)工程，而不是零星的.無序的隨意研究

C.科學(xué)化就是要用科學(xué)方法來收集資料.篩選資料和研究資料，盡量避免主觀因素和因循守舊因素的影響

D.流程化就是要從資料的收集.整理加工.流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制度

【答案】：D

【解析】本題可對各選項所涉及的銀行分析市場環(huán)境時“四化”的定義逐一分析，判斷其正確性。A.經(jīng)?；瘡娬{(diào)將銀行的市場環(huán)境分析作為一項經(jīng)常性工作，避免在銀行陷入困境或做決策時才進行臨時突擊性調(diào)查分析。這一做法有助于銀行持續(xù)了解市場動態(tài)，及時做出反應(yīng)，該說法是正確的。B.系統(tǒng)化要求把市場環(huán)境研究工作視為系統(tǒng)工程，而非零星、無序的隨意研究。系統(tǒng)地開展市場環(huán)境研究能夠全面、深入地把握市場情況，提高研究的有效性，該說法是正確的。C.科學(xué)化是運用科學(xué)方法收集、篩選和研究資料，盡可能減少主觀因素和因循守舊因素的影響，這樣能保證研究結(jié)果的客觀性和可靠性，該說法是正確的。D.銀行分析市場環(huán)境時應(yīng)注意的“四化”中并沒有“流程化”，正確的是制度化，即要從資料的收集、整理加工、流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制度。所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。49、個人商用房貸款的還款來源主要是（）。

A.借款人的經(jīng)營收入以及租金收入

B.借款人的投資收益

C.個人商用房的資產(chǎn)增值

D.借款人的工資薪金收入

【答案】：A

【解析】個人商用房貸款通常是用于購買商業(yè)用房以開展經(jīng)營活動或出租等。A選項中借款人的經(jīng)營收入以及租金收入，是使用商用房進行經(jīng)營或出租所產(chǎn)生的資金流入，是個人商用房貸款常見且可靠的還款來源。B選項，投資收益具有不確定性，其波動較大且不穩(wěn)定，不能作為個人商用房貸款穩(wěn)定的還款來源。C選項，個人商用房的資產(chǎn)增值只是房產(chǎn)價值上的增加，它沒有直接產(chǎn)生現(xiàn)金流，不能直接用于償還貸款。D選項，借款人的工資薪金收入一般與商用房的經(jīng)營和使用并無直接關(guān)聯(lián)，通常不是個人商用房貸款的主要還款來源。所以答案選A。50、根據(jù)《合同法》，合同履行的抗辯權(quán)不包括（）。

A.不安抗辯權(quán)

B.同時履行抗辯權(quán)

C.后履行抗辯權(quán)

D.先履行抗辯權(quán)

【答案】：C

【解析】本題主要考查《合同法》中合同履行抗辯權(quán)的相關(guān)知識?！逗贤ā芬?guī)定的合同履行抗辯權(quán)主要包括不安抗辯權(quán)、同時履行抗辯權(quán)和先履行抗辯權(quán)。A選項，不安抗辯權(quán)是指在雙務(wù)合同中，應(yīng)當先履行債務(wù)的當事人有確切證據(jù)證明對方有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的情形時，有權(quán)中止履行合同義務(wù)。B選項，同時履行抗辯權(quán)是指當事人互負債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當同時履行。一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求；一方在對方履行債務(wù)不符合約定時，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。D選項，先履行抗辯權(quán)是指當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。而C選項“后履行抗辯權(quán)”并不是《合同法》中規(guī)定的合同履行抗辯權(quán)，所以答案選C。第二部分多選題(30題)1、個人貸款的借款人申請貸款期限調(diào)整時，須具備的前提條件有（）。

A.貸款無拖欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無拖欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

【答案】：ABC

【解析】個人貸款借款人申請貸款期限調(diào)整，需滿足一定前提條件。A選項，貸款無拖欠利息，若存在拖欠利息情況，說明借款人在履約按時支付資金使用成本方面存在問題，金融機構(gòu)會擔(dān)心調(diào)整期限后風(fēng)險加大，所以無拖欠利息是重要前提；B選項，貸款未到期，如果貸款已經(jīng)到期，就不存在期限調(diào)整的問題，而是面臨貸款清償?shù)群罄m(xù)事宜，所以貸款未到期是申請期限調(diào)整的基礎(chǔ)；C選項，貸款無拖欠本金，拖欠本金意味著借款人還款能力或還款意愿可能存在問題，金融機構(gòu)出于資金安全考慮，不會在借款人有本金拖欠時同意期限調(diào)整。而D選項貸款采用分期還款方式，并非申請期限調(diào)整的必要前提，即使是其他還款方式也可能申請期限調(diào)整；E選項貸款本期本金已歸還，也不是申請期限調(diào)整的必備條件，即便本期本金未歸還，在滿足其他條件下也可能申請期限調(diào)整。因此，借款人申請貸款期限調(diào)整須具備的前提條件有貸款無拖欠利息、貸款未到期、貸款無拖欠本金，答案選ABC。2、個人醫(yī)療貸款用于解決（）就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。

A.市民

B.市民配偶

C.市民直屬親屬

D.市民子女

E.市民摯友

【答案】：ABCD

【解析】個人醫(yī)療貸款是用于解決特定人群就醫(yī)時資金短缺問題的貸款。市民本人在就醫(yī)過程中，可能會面臨資金不足的情況，所以該貸款可用于市民就醫(yī)，A正確。市民配偶與市民在家庭關(guān)系中緊密相連，在配偶就醫(yī)遇到資金短缺時，此貸款也可發(fā)揮作用，B正確。市民直屬親屬涵蓋范圍較廣，包括父母、兄弟姐妹等，這些親屬就醫(yī)時若有資金需求，該貸款同樣適用，C正確。市民子女屬于市民的直系親屬范疇，子女就醫(yī)資金短缺時可以使用該貸款，D正確。而市民摯友與市民并非具有法定權(quán)益義務(wù)關(guān)系的親屬關(guān)系，通常不在個人醫(yī)療貸款所保障的范圍內(nèi)，E錯誤。因此答案選ABCD。3、個人貸款營銷中，客戶的信貸需求包括（）形態(tài)。

A.理性需求

B.感性需求

C.已實現(xiàn)需求

D.待實現(xiàn)需求

E.待開發(fā)需求

【答案】：CD

【解析】在個人貸款營銷里，客戶的信貸需求按照狀態(tài)可分為不同類別。已實現(xiàn)需求指的是客戶已經(jīng)完成的信貸相關(guān)需求，比如客戶此前已經(jīng)成功辦理了貸款業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)流程已結(jié)束，這就是已實現(xiàn)需求的體現(xiàn)。待實現(xiàn)需求則是客戶有信貸方面的意向，且有能力去實施，但目前尚未完成該信貸行為，例如客戶計劃近期申請一筆貸款用于購房，只是手續(xù)還在辦理中。而理性需求和感性需求并非是從需求實現(xiàn)狀態(tài)角度對客戶信貸需求的分類方式。理性需求通常側(cè)重于從經(jīng)濟利益、成本效益等理性因素出發(fā)產(chǎn)生的需求；感性需求更多是基于情感、心理等感性因素形成的需求。待開發(fā)需求強調(diào)的是目前尚未被金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或挖掘出來的潛在信貸需求，也不屬于從需求是否實現(xiàn)這一角度的分類。所以本題應(yīng)選CD。4、個人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（）。

A.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

B.向上報個人信用記錄的商業(yè)銀行反映

C.向中國人民銀行征信管理部門反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

E.向當?shù)厝嗣翊泶髸从?/p>

【答案】：ACD

【解析】個人對征信的異議處理結(jié)果仍有異議，可采取以下處理方法：A，向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明。這是一種合理的途徑，個人聲明能夠讓信息使用者更全面了解異議情況，有助于準確判斷信用狀況。C，向中國人民銀行征信管理部門反映。中國人民銀行征信管理部門負責(zé)征信業(yè)務(wù)管理，可對異議相關(guān)情況進行調(diào)查和處理，維護當事人合法權(quán)益。D，向法院提起訴訟，借助法律手段解決。當其他途徑無法有效解決問題時，通過法律訴訟，由法院依據(jù)事實和法律作出公正裁決，保障當事人合法權(quán)益。而B選項，向上報個人信用記錄的商業(yè)銀行反映，通常是在最初發(fā)現(xiàn)異議時的處理方式，對于異議處理結(jié)果仍有異議時，此方式并非恰當途徑。E選項，向當?shù)厝嗣翊泶髸从?，人民代表大會主要負?zé)立法、監(jiān)督等工作，并非處理征信異議的直接管理部門，所以該方式不合適。因此本題應(yīng)選ACD。5、互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風(fēng)險管理的形式包括（）。

A.政策風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.行業(yè)風(fēng)險

D.技術(shù)風(fēng)險

E.法律風(fēng)險

【答案】：ABCD

【解析】互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風(fēng)險管理的形式涵蓋多個方面。政策風(fēng)險是指因國家相關(guān)政策的調(diào)整和變化，對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生的不利影響，政策的變動可能限制業(yè)務(wù)的開展、改變業(yè)務(wù)規(guī)則等，所以A是一種風(fēng)險管理形式。信用風(fēng)險主要是借款人由于各種原因未能按時足額償還貸款本息，這在互聯(lián)網(wǎng)個人貸款中極為常見，也是需要重點管理的風(fēng)險，故B屬于風(fēng)險管理形式。行業(yè)風(fēng)險涉及整個互聯(lián)網(wǎng)貸款行業(yè)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險，如行業(yè)競爭加劇、市場環(huán)境變化等，會對單個貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響，C也是風(fēng)險管理的一種形式。技術(shù)風(fēng)險是因為互聯(lián)網(wǎng)貸款依賴信息技術(shù)，技術(shù)故障、網(wǎng)絡(luò)安全問題等都可能影響貸款業(yè)務(wù)的正常進行，甚至造成信息泄露等嚴重后果，D同樣屬于風(fēng)險管理形式。而法律風(fēng)險通常是指在法律執(zhí)行層面出現(xiàn)的問題，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)本身并不直接產(chǎn)生法律風(fēng)險，所以不將其作為互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風(fēng)險管理的形式。因此，正確答案是ABCD。6、在實施個人貸款風(fēng)險監(jiān)控過程中，充分考慮不同風(fēng)險評級客戶的風(fēng)險程度不同，按照（）的原則進行管理。

A.實時監(jiān)控

B.差別管理

C.動態(tài)管理

D.重點關(guān)注

E.貸后檢查

【答案】：BCD

【解析】在個人貸款風(fēng)險監(jiān)控實施中，需根據(jù)不同風(fēng)險評級客戶的風(fēng)險程度差異，采用與之匹配的管理方式。差別管理強調(diào)針對不同風(fēng)險程度的客戶制定不同的管理策略，能夠體現(xiàn)出對不同客戶群體的差異化對待，所以選項B正確。動態(tài)管理意味著要根據(jù)客戶風(fēng)險狀況的變化及時調(diào)整管理措施，因為客戶的風(fēng)險程度并非一成不變，這樣可以確保管理的有效性和及時性，故選項C正確。重點關(guān)注則是集中資源對高風(fēng)險客戶進行重點監(jiān)控和管理，在資源有限的情況下，這有助于提高管理效率，精準防控風(fēng)險，因此選項D正確。而實時監(jiān)控側(cè)重于監(jiān)控的及時性，但它沒有突出對不同風(fēng)險程度客戶的針對性管理；貸后檢查只是貸款管理中的一個環(huán)節(jié)，不能全面涵蓋根據(jù)客戶風(fēng)險程度不同進行管理的要求。所以選項A和E不符合題意。綜上，正確答案為BCD。7、按信用形式分類，農(nóng)戶貸款分為（）

A.信用貸款

B.質(zhì)押貸款

C.抵押貸款

D.組合擔(dān)保方式貸款

E.保證貸款

【答案】：ABCD

【解析】農(nóng)戶貸款按信用形式分類包括信用貸款、質(zhì)押貸款、抵押貸款、組合擔(dān)保方式貸款、保證貸款。其中，信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保；質(zhì)押貸款是指貸款人按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款；抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款；組合擔(dān)保方式貸款是指將多種擔(dān)保方式組合起來為貸款提供保障；保證貸款是指按《擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。本題答案選ABCD。8、個人征信安全管理的內(nèi)容包括()。

A.授權(quán)查詢

B.限定用途

C.信息安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

【答案】：ABCD

【解析】個人征信安全管理涵蓋多個重要方面。A選項授權(quán)查詢，這是確保征信信息獲取合法性的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。只有經(jīng)過信息主體的授權(quán)，相關(guān)機構(gòu)才能查詢其征信信息，有效防止信息被隨意獲取，保障個人信息安全。B選項限定用途，明確規(guī)定征信信息的使用范圍，要求使用方只能將信息用于特定的、合法的目的，如信貸審批、金融風(fēng)險評估等，避免信息被濫用，維護個人的合法權(quán)益。C選項信息安全，是整個征信管理的核心。要采取多種技術(shù)和管理措施確保征信信息在收集、存儲、傳輸?shù)雀鱾€環(huán)節(jié)的安全性，防止信息泄露、篡改等情況發(fā)生。D選項查詢記錄，記錄了征信信息被查詢的詳細情況，包括查詢時間、查詢機構(gòu)、查詢原因等。這不僅有助于信息主體了解自己的征信信息被查詢的情況，也能在出現(xiàn)異常查詢時及時發(fā)現(xiàn)和處理，起到監(jiān)督和防范的作用。而E選項違規(guī)處罰更多地側(cè)重于對違反征信管理規(guī)定的行為進行事后懲戒，不屬于個人征信安全管理的直接內(nèi)容。所以正確答案是ABCD。9、中國人民銀行批準的國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行有（）。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國交通銀行

E.中國銀行

【答案】：ABC

【解析】國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費及生活費的銀行貸款。中國人民銀行批準的國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行主要有中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行和中國建設(shè)銀行。所以答案選ABC。10、貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進行全面審查。

A.完整性

B.合法性

C.準確性

D.合理性

E.針對性

【答案】：BCD

【解析】貸款審查需對貸款調(diào)查內(nèi)容進行全面審查，這是確保貸款業(yè)務(wù)合規(guī)、風(fēng)險可控的重要環(huán)節(jié)。合法性，貸款調(diào)查內(nèi)容必須符合法律法規(guī)的規(guī)定，任何違反法律的貸款業(yè)務(wù)都會給金融機構(gòu)帶來嚴重的法律風(fēng)險和損失。只有審查其合法性，才能保證貸款業(yè)務(wù)處于合法合規(guī)的框架內(nèi)，維護金融市場的正常秩序。所以對貸款調(diào)查內(nèi)容合法性進行全面審查是必要的。準確性，貸款調(diào)查內(nèi)容的數(shù)據(jù)和信息必須準確無誤。不準確的信息可能導(dǎo)致錯誤的貸款決策，影響貸款的安全性和效益性。全面審查準確性能夠使金融機構(gòu)依據(jù)可靠的數(shù)據(jù)進行風(fēng)險評估和貸款審批，做出正確的決策。合理性，貸款調(diào)查內(nèi)容所涉及的各項要素需要具備合理性。包括貸款用途是否合理、還款能力評估是否合理等。審查合理性有助于金融機構(gòu)判斷貸款業(yè)務(wù)是否符合正常的商業(yè)邏輯和市場規(guī)律，降低貸款風(fēng)險。而完整性強調(diào)的是內(nèi)容涵蓋的全面程度，但全面并不等同于合規(guī)、準確和合理，即使內(nèi)容完整，若不合法、不準確或不合理，仍不能通過貸款審查；針對性并非貸款審查時對貸款調(diào)查內(nèi)容全面審查所著重關(guān)注的核心要點。所以應(yīng)選BCD。11、個人貸款申請應(yīng)具備的條件包括（）。

A.貸款用途明確合法

B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

E.貸